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宏观环境状况范文1
当前，金融宏观调控作为一项具有深远意义的重大决策，对县域经济、金融发展产生了巨大影响。从短期来看，在国家实施金融宏观调控阶段，县域金融业外部经营环境趋紧，业务发展特别是信贷投放受到一定程度抑制，银企关系中一些深层次问题得到暴露。但长远看，金融宏观调控为商业银行提高信贷经营管理带来新的机遇，既为商业银行稳健发展创造了良好稳定的经济环境，又为调整信贷结构、提高信贷资产质量、营销优良客户提供了可能。这种情况下，如何以金融宏观调控为契机，抓住机遇，缓和矛盾，维护县域金融和社会稳定，促进地方经济发展，构建县域和谐金融生态环境应引起我们的重视。一、金融宏观调控背景下，县域金融生态环境建设中存在的问题
1、县域经济总量小，发展不平衡，社会有效需求不足。近年来县域经济虽然保持快速增长，但总量仍偏小。农村经济发展缓慢，农民增收渠道狭窄，基础产业对地区生产总值贡献率低，企业经营整体上仍未摆脱低迷状态，第三产业规模小，县域有效信贷需求不足等经济发展中的不平衡现象仍存在。
2、社会诚信文化建设滞后，信用体系不健全。实体部门中的企业在与金融机构打交道时机会主义倾向严重。表现在企业负债率高，对银行的依赖性大；借款人还款意愿不强或根本就没有还款意愿，逃废、悬空金融债权；会计审计及信息披露的标准化、规范化不够，财务信息的准确性、真实性较差；借款人对银行的贷后监督检查持抵触情绪，任意改变贷款用途，使银行难以落实贷款“三查”制度，加大贷款风险损失。
3、地方政府的积极作用没有得到有效的发挥，有时甚至起负面作用。政府职能定位不准确，仍未从微观经济领域完全退出，借款人仅凭领导批示或部门意见到银行申请贷款的情形仍不同程度存在，政府干预金融的潜在隐患仍未彻底根除。同时，由于司法不能真正独立，法院判决执行难，维护金融债权任务艰巨。
4、县域金融机构自身建设落后，金融服务水平有待进一步提高。一是金融机构自我创新能力和竞争能力明显不足，业务发展仍以传统的存、贷款为主，中间业务发展缓慢。二是资金价格定价能力不足，不能依据资金供求和风险状况形成自我定价机制。三是金融电子化建设步伐缓慢，不能适应经济社会发展的需要。四是金融系统文化建设滞后，没有形成具有特色的服务理念、服务品牌。五是农村金融改革、机构建设不能完全适应“三农”经济发展需要。六是金融监管的调节不到位，国家信用担保机制极大地破坏了优胜劣汰的市场经济竞争规则，经营不善的乃至失败到严重资不抵债的金融机构无法及时退出金融市场，一定程度上恶化金融生态体系。
5、担保、评估机构缺乏，社会中介服务体系不健全。担保制度没有真正建立，借款人担保难问题不能得到根本解决，一定程度上影响了银行与借款主体的关系。缺乏完善的评估、中介体系和中介服务人才，金融机构无法根据客户的真实信用状况做出准确的经营决策。
二、金融宏观调控对金融生态环境建设带来的机遇
金融宏观调控可能会带来县域金融机构贷款压缩，部分企业资金供给总量缺口加大。同时，国家宏观经济调控也可能会使部分中小金融机构面临较大的政策性风险、流动性风险、信息不对称风险、行政干预风险等。一定程度上增加了县域金融生态环境建设的复杂性和工作难度。但金融宏观调控不等同于紧缩，更不是全面紧缩。事实上，金融宏观调控本身就包含了限制与发展，紧缩与扩张，后退与前进几方面的内容。金融宏观调控与发展的关系，体现在金融宏观调控既有直接刺激促进经济、金融发展的措施，也有通过限制一些领域的过度扩张，优化银行信贷结构，提高信贷质量，从而为整个经济、金融创造良好发展环境的措施。所以说,金融宏观调控的立足点是为了更好地发展，金融宏观调控给县域和谐金融生态环境建设带来更多的还是发展和机遇。
1、金融宏观调控服从服务于国家整个宏观经济调控政策，主要调控的是经济发展中的结构问题而不是总量问题，通过“冷热”兼治，一些短缺部门将成为新的经济增长点，为银行信贷结构优化、信贷质量提高奠定基础。如农业水利、生态环境、社会事业等目前过“冷”的领域，正是县域经济比较薄弱的方面，这将为县域经济新一轮增长提供广阔的空间和潜力。同时，固定资产投资项目审批从紧、严控过热行业发展、生产要素供应趋紧等促使县域经济自觉优化产业结构，转变经济增长方式，大力发展第三产业，这些都将给县域经济提供一个非常大的发展空间。
2、国家宏观调控政策带来农林牧渔等“弱势行业”升温，极大地调动了农民从事农业生产的积极性，有助于加快农业发展缓解城乡发展不平衡的矛盾。长期来，农村金融供给存在农村资金大量外流、农业产业贷款结构性矛盾突出、农村金融服务品种单一，金融服务的时效性和连续性缺乏有效保障等。这种状况如果得不到有效遏制，势必会造成“三农”经济衰退，甚至会形成金融阻碍“三农”经济发展的恶性循环。金融宏观调控将优化农村金融资源配置，最大限度地理性发挥现有金融资源功能，运用市场机制实现“三农”发展的金融理性支持和良性循环。
3、金融宏观调控暴露一些企业长期存在的弊端，如盲目、过度投资，融资渠道狭窄、过分依赖于银行贷款，内部管理不善、市场应变能力差、投入产出关系严重不协调、缺乏持续竞争力等。金融宏观调控客观上将促进企业调整自己的发展思路，增强政策应变能力，学会科学理性决策。反省融资观念，拓宽融资渠道，增强市场应变能力。加强公司治理，建立现代企业机制，树立正确的发展观和风险观，摒 弃不顾风险和自身承受能力的盲目扩张行为。
4、金融宏观调控对银行现行经营理念是一次强烈冲击，迫使银行反省自身的管理水平、管理行为和管理理念，更加注重市场原则，注重对企业风险、行业风险的分析和调研，注重贷款的分散性，增强政策的敏锐性，利于加强银行信贷管理。同时，金融宏观调控明确给出了国家鼓励和限制发展的信号，为银行信贷决策指明了方向，有助于金融机构在贯彻宏观调控政策时，采取有保有压的策略实现调整、优化信贷结构，降低经营风险。
5、金融宏观调控通过机制、工具创新和制度规范，消除信贷市场分割和流动性约束，调整不同经济领域、产业和行业、企业和社会群体获得资金支持的可能性、便利度和规模。利于农业等基础产业相对薄弱、国有企业改革存在资金瓶颈、中小企业融资难矛盾突出、社会贫富悬殊加大等金融生态环境中薄弱环节的改善，使金融生态环境的多个组成部分得到相对平衡的发展，既有利于金融生态环境和谐稳定，也有利于金融生态环境整体水平提升。
三、抓住金融宏观调控契机，促进县域和谐金融生态环境发展
（一）自觉服从金融宏观调控，确保经济持续健康发展。
树立全面、协调、可持续的发展观，关注宏观经济中出现的各种不均衡现象。县域经济发展相对滞后，过热现象不明显，在加强调控、防止过热的同时，注重引导支持，防止过冷，做到治“冷”与防“热”并重，区别对待，调控适度。正确认识和处理金融宏观调控政策措施的统一性和差异性，坚持实事求是的科学态度，既保证金融宏观调控的政策到位、措施得力，也要兼顾地方和行业的承受能力，准确分析判断县域经济形势和各行业景气状况，积极支持非公有制经济的发展，促进个体、私营经济的快速增长。充分利用比较资源优势，加大招商引资力度，解决发展的资金瓶颈问题。为经济全面持续健康发展提供有力的金融支持。
(二)地方政府要把加强和改善金融生态环境作为一项基础性工作来抓，为金融业发展创造公平、公正的环境。
改善地方政府的行政行为和工作作风，做好县域金融生态环境建设的统筹规划，明确建设金融生态环境的指导思想、工作目标，坚持依法行政，建设“诚信政府”并发挥其良好的示范效应。通过加强公共金融教育，保护金融机构，特别是地方金融机构的依法自主经营权，把支持金融机构加快改革和为金融机构发展创造良好的生态环境作为工作重点。加快社会信用建设步伐，建设“诚信社会”，支持金融机构依法维护金融债权工作，打击逃废金融债务等违法行为。从政策上鼓励和扶持与金融生态环境密切相关的一系列专业化中介机构的健康发展，如律师事务所、会计师事务所、评估机构、评级机构等，提升中介机构的专业化服务水平。
（三）金融机构要进一步做到科学、规范、严格管理，增强自我调节功能。
一是加强人力资源建设，培养高素质的人才队伍，正确理解贯彻落实金融宏观调控政策与实现银行稳健经营、防范风险的关系，找准未来经济发展的关键环节并予以大力支持。解决金融机构在宏观调控中暴露出来的对宏观形势判断水平不高、对行业形势与行业风险缺乏可持续性研究、对地方政府支持或主办项目的风险状况评估不全面、对关联企业与集团企业贷前调查不够深入、仔细等弊端，改进信贷管理体制，健全风险防范和控制机制。二是以金融宏观调控为契机，建立支持企业和经济发展的长效机制。正确处理防范风险和业务拓展的关系，在加强风险防范的前提下积极拓展信贷业务。改进工作方式，加强金融服务，深入调查研究，切实解决银企信息不对称的问题。调整信贷经营策略，创新信贷运行机制。通过机构创新、机制创新等解决矛盾和问题。在坚持信贷原则的基础上，转变“唯大是从”观念，以评估借款人的未来盈利能力、企业管理能力、市场发展前景来指导信贷决策行为，对产品有市场、有效益、有优势和有潜力的中小企业和民营企业作为新的信贷增长点。三是加强中间业务拓展产品，理顺和落实中间业务的内部利润分配机制。通过加强对中间业务的精细化管理，创新中间业务产品和服务、优化中间业务考核和激励办法、增强中间业务的整体营销，规范服务费用，增加中间业务收入。逐步降低贷款利息收入在各项收入中的比重，减轻绩效挂钩考核对贷款投放的压力，分散或降低经营风险。四是重视对县域金融生态环境的研究和利用。既要研究微观，即对客户、产品和市场营销等方面的研究利用，关注金融经济法律制度，社会信用状况，企业改制和发展，以及社会中介服务体系的建设和发展。又要研究宏观，即对宏观调控政策、产业政策，国家制定的中长期发展规划，以及国内外经济社会发展趋势等。只要商业银行能够积极主动地运用研究成果来使金融生态环境为自己所利用，就能够趋利避害，在市场竞争中占据主动，保持各项业务稳健发展。
（四）继续加大“三农”信贷投入，进一步提高农村金融运行效能。
目前，县域农村资金外溢、金融法制环境缺失、征信体系建设滞后等问题导致农村金融生态失衡现象严重。需要进一步加大对农业的信贷投入，支持农村经济的发展，改善农业生产条件和生态环境。以提升农村信用社竞争意识为突破口，营造竞争性农村金融市场。剔除农村信用社的官办色彩，体现民治思想，还经营权于民，促使农村信用社按照市场规律经营，进而促使其他各类农村金融机构也能主动由行政主导转变为市场主导，最终建立一个竞争性的农村金融市场。同时，建立农村贷款保险制度，提升农村资金自我创造能力。
（五）基层央行应把保持经济发展良好势头，作为贯彻落实金融调控政策措施的结合点。
1、提高基层央行的宏观经济金融分析水平。通过认真学习现代经济金融理论知识，深入开展调查研究，加强信贷运行监测，坚持进行宏观经济金融分析实践，从理论与实践的结合中提高宏观经济金融分析 水平，加强对区域经济金融运行情况、货币政策实施效果的监测、分析和评价，落实好、传导好货币政策，提高货币政策的有效性。
2、做好稳健货币政策的宣传。通过召开金融形势分析会等形式，引导金融部门准确理解稳健货币政策意图，着眼于实现提高金融运行的社会经济效益，加大对县域经济的信贷投入，全面支持地方经济发展，实现经济、金融的良性互动。
宏观环境状况范文2
论文摘要：旅游市场营销环境是一个动态系统。构成营销环境的每一个因素都随社会经济的发展而不断变化。营销环境的变化，既会给企业提供机会，也会给企业带来威胁。而旅游营销的宏观环境包括社会经济、社会文化环境、政治法律环境、经济环境、科学技术环境、竞争环境、自然地理环境等。每个旅游企业都处于这些宏观环境因素的包围之中，不可避免地受到其制约和影响。这些宏观因素和发展趋势为企业的发展提供了机会，同时也对旅游企业的生存构成威胁。
随着我国经济不断发展，旅游市场竞争日趋激烈，如何占领旅游市场并保持和扩大旅游市场份额是决定旅游企业生存和发展的关键因素。因而，旅游市场营销受到企业前所未有的重视，营销人才的培养和营销队伍的建设日益成为企业人才竞争的焦点。
一、旅游市场营销环境概况
2010年旅游市场营销环境旅游市场营销环境是指与旅游企业市场营销活动相关的所有外部因素与条件，其包含的内容既广泛又复杂。一般来说，旅游市场营销环境主要包括两方面的构成要素，一是微观环境，二是宏观环境。微观环境能够影响和制约企业的市场营销活动，是指那些直接影响企业为目标市场服务能力的各种因素。而宏观环境是指企业营销活动的重要外部环境，它主要以微观营销环境为媒介间接影响和制约企业的市场营销活动，是企业不可控制的因素。
二、旅游市场营销宏观环境的涵义
旅游营销的宏观环境包括社会经济、社会文化环境、政治法律环境、经济环境、科学技术环境、竞争环境、自然地理环境等。每个旅游企业都处于这些宏观环境因素的包围之中，不可避免地受到其制约和影响。这些宏观因素和发展趋势为企业的发展提供了机会，同时也对旅游企业的生存构成威胁。
三、旅游市场营销宏观环境的分类
1、社会经济地位
社会经济地位是指一个国家或地区社会文化、政治、经济、科技、自然地理等要素综合实力的表现，通常通过社会经济指数的综合分析得到现实反映，它是进行旅游营销活动最重要的综合因素。
2、社会文化环境：人们的风俗习惯、宗教信仰、价值观念、教育程度和职业
指由社会地位和文化素养的长期熏陶而形成的生产方式、价值观念和行为准则，是一个社会的教育水平、语言、宗教与民族特征、风俗习惯、价值观、人口、社会组织等的总和。社会文化渗透于所有的旅游营销活动中，而旅游营销活动又处处蕴含着社会文化。
3、政治法律环境：政府的有关经济方针政策、政府颁布的各项经济法令法规、群众团体
指政府、政党、社会团体在国际关系和国家社会经济生活方面的政策活动及与市旅游企业的营营销活动是社会经济生活的组成部分，它必然受到政治与法律环境的强制与约束。旅游企业总是在一定的政治法律环境下进行营销活动的。
4、科学技术环境：技术变化在当前形成的最明显的趋势
影响人类前途最大的力量是科学技术。科技环境的变化，给旅游企业带来了前所未有的机遇与挑战。
5、自然地理环境：如地形、气候、自然资源、环境状况等
自然资源变化的影响，能源短缺导致的营销成本增加及环境保护，他们引起企业对该资源的珍视，对资源的可持续发展进行研究，也可限制与创造旅游行业的发展。
6、人口竞争环境：人口数量与增长速度、人口结构、人口流动率
从旅游消费者的角度，每个企业在其开展营销活动时，都面临着四种类型的竞争者：第一是愿望竞争者。指提供不同产品以满足不同旅游需求的竞争者。第二是平行竞争者。指能满足同一旅游需求的不同旅游产品的竞争。第三是产品形式竞争者。指同类旅游产品的不同形式之间的竞争。第四是品牌竞争者。这个层次是同一产品不同品牌之间的竞争。因此，全面地认识各种层次竞争，有助于其看清竞争环境的重要变化。
四、旅游市场营销宏观环境对旅游行业市场的影响
首先，从社会经济地位来讲，社会经济指数高的国家，一般来说，旅游业就比较发达。现代旅游业首先是在经济发展国家兴起，美国、德国、英国、法国、意大利、加拿大、日本等国是世界上最主要的旅游客源国的接待国。与此相反，众多的发展中国家经济底子薄，交通落后，基础设施不完善，在国际旅游市场上缺乏竞争力。
其次，从社会文化水平来讲，旅游消费者和营销者的文化水平，往往决定旅游营销的成败。有些国家尽管人口经济收入相近，但旅游市场情况可能有很大差别。这种差别，很大程度反映在社会文化方面。因此，旅游营销必须适应社会文化因素，并随社会文化因素的变化而变化。
再次，从政治法律环境和经济环境来说，就我国目前情况而言，与旅游企业密切相关的问题是经济管理体制、政府与企业的关系，政府的法令、条例、法规，特别是有关经济、旅游立法。精减政府机构，规范政府行为，实行政企职责分开等教育水平不仅影响人们的旅游水平，而且影响旅游企业的市场调研与促销方式。
然后，从科学技术和自然地理环境来讲，当前世界科技发展迅猛，呈现出新的趋势和特点。可能会对市场营销产生影响的科学技术发展趋势、特点有：(1)信息化和智能化将普遍进入生产、管理和社会生活的各个领域；(2)生命科学将获得新的突破；(3)保护生态环境，发展节约资源(能源、原材料、水、土等)的技术，已成为人们的共识；(4)各门科学技术将全面而深入地发展，互相渗透，综合交叉。例如，电脑的广泛应用，可以提高饭店的工作效率，使饭店开展一对一营销，为客人提供定制化产品成为可能。
最后，从人口竞争环境来讲，社会环境中人口数量与其增长速度的快慢，人口地理分布及地区间的流动率，人口的结构都影响旅游市场的发展。例如，人口越多，而收入不变的情况下，人们的基本生活用品需求市场就上升，而旅游消费就会降低，旅游市场发展就缓慢。又如旅游市场中，人口的流动性，从内地到沿海，从城市到农村也是影响旅游市场的因素之一。
而人口竞争就主要包括了同类旅游项目或产品的竞争者、相互可以替代旅游项目或产品之间的竞争者和争夺客源的竞争者、竞争者的市场营销状况、竞争者的内部状况等。
参考文献：
[1]李倩兰，王政.市场营销[m].中国农业出版社出版.
[2]柴少宗.消费者行为学[m].清华大学出版社.
[3]钱炜，李伟，谷惠敏.饭店营销学[m].旅游教育出版社.
宏观环境状况范文3
【关键词】市场营销;宏观;环境分析
1、宏观环境分析的作用
1.1通过宏观环境分析，可以提高企业的适应性。外部环境是企业赖以生存和发展的空间，企业不能离开环境而独立生存。企业只有在充分认识和了解自己的存在环境后，才能变不适应为适应，变被动的适应为主动的适应，积极地利用环境甚至在某些程度上影响和引导环境，发挥出自身的能动作用。一个企业的成功与否，关键就在于它是否能够准确地认识、预测和把握外部环境的变化趋势，使自己适应这种复杂多变的环境。
1.2通过宏观环境分析，可以发现经营机会。由于科学技术成果的不断产生和应用，产品更新换代日益频纪.市场瞬息万变。企业要健康有力地发展，就要对环境进行周密的调查研究，及时了解各种信息，把握市场需求新动向，适时采取措施，调整生产经营活动，以求同社会发展和需要协调一致。
1.3通过宏观环境分析，还可以了解国家的方针政策和法规的精神及内容，了解国内外政治、经济、科学技术的发展状况和趋势，从中发现并利用可能利用的机会，制订出明智的战略。宏观环境包括人口、经济、政治、法律、技术、自然等方面，任何一个企业及其微观环境，都在宏观环境力量的影响和控制之下。所以，企业要实现其目标，就必须分析宏观环境的变化趋势，及其可能给企业带来的机会和威胁。
2、宏观环境分析的内容
2.1人口环境
市场是由人组成的，人口环境应是市场营销人员研究的首要因素。人口的数量、地理分布、密度、流动趋势、年龄、出生率、结婚率、死亡率等都应是企业在做营销规划时必须考虑的问题。
2.2经济环境
市场的基本要素之一是购买力，而总的购买力是与收入水平、价格、储蓄和信贷等因素密切相关的。
（1）实际收入水平。随着经济的发展，工资指数逐年递增，但通货膨胀有时却会带来实际收入水平的下降，从而造成购买力的相对不足给企业的营销带来影响。
（2）储蓄状况。消费者的收入储蓄是一种潜在的购买力。储蓄的形式包括银行存款、购买公债、股票和不动产等，这些都可以随时转化为现实的购买力。在正常的情况下.银行储蓄与国民收入成正比，但当通货膨胀、物价上涨时，消费者会将储蓄变成现金，争购保值品o
（3）消费者的支出模式。消费者的支出模式取决于收入水平。随着人们收入水平的提高，支出模式会相应地发生变化。这一理论对企业研究消费的需求结构、并预测其变化趋势是非常有用的。
2.3自然环境
企业的自然环境，主要是由所在国家的全部自然资源组成的。有些企业或行业还涉及国际资源，包括全部第一产业的资源及空气、水等等。企业经营的产品种类、数量、成本及价格等，不可避免地要受到其所需资源的储藏量、开采量和供应量的影响。特别是如果没有这种资源的代用品时，更是如此;只要企业的经营依赖于稀缺的物质资源，它的活动就要受到自然环境的限制。自然环境的发展和变化同时会给企业的营销活动带来影响。
2.4技术环境
技术对人类生活是颇具影响力的，既造福于人类，也会给人类带来灾难。大技术的发明，都会给人类带来新的产品、市场和投资机会。对于技术环境应注意以下几个方面：
（1）技术变革的速度加快。许多今天司空见惯的产品在30多年前还未存在，如录像机、家用电脑、石英手表等。从未来的发展看，新技术的发明、开发和传播的速度会越来越快。
（2）创新机会无穷无尽。新技术的迅速发展，给企业带来了无限的创新机会。企业营销人员应懂得运用营销技巧，将新技术产品导人市场，诱导顾客消费。
（3）技术革新的法规增多。随着产品的日益复杂，为了保证安全性，政府部门会对新产品的检查和管理日益加强，因此，企业在发展和推出新产品时，必须充分注意各种法规，以免造成不必要的损失。
2.5政治法律环境
（1）政治环境。党的路线、方针、政策和任务的制定与调整.对企业营销将产生更大的影响，在某些方面可能是鼓励和促进，在某些方面可能是限制和禁止。它既可为企业的营销活动限定范围，又可为企业的营销创造良好的机会。
（2）法律环境。主要是指与企业的市场营销有关的法规、条例、标推、惯例和法令。
有的法律、法规会起到制约企业营销活动的作用。如《商标法》，国家为获得商标专用权的企业提供了法律保护，企业不得随意使用别人的商标或专利技术。有的法律、法规也会给许多企业带来营销机会。如《环境保护法》，国家对污染物的排泄、处理作了严格的法律规定，企业就必须购买防治污染的设备，从而为生产经营这些设备的企业提供了市场营销机会。
2.6社会文化环境
社会文化环境是指一个国家、地区或民族的传统文化，是由社会中每个人的观点、态度、习惯和行为模式组成的。这种环境难以用数字来表示，而且其变化也很难受指令的控制。所以，理解和洞察其内部各因素的变化，是一种不易掌握的技巧，而恰抢是这种技巧，对成功的经营者来说具有决定性的作用。
探讨影响购买行为的社会因素，必须了解文化。文化无时无刻不在影响着人们的生活，不仅影响着人们当前的行为，而且也影响着整个历史的发展（其中当然包括经济历史的发展）。
某种文化实际上是特定条件下的人口及其政府制度、经济状况、地理位置的反映。
从市场学的角度讲，销售反映了人们的需求，而人们的需求又是社会和文化的反映。企业的经营活动是在社会中展开的，与社会有着密切的联系，各种社会文化因素的变动都可能对经营战略和策略的制订与实施产生重大的影响。因而，密切关注、分析和把握不同的社会文化环境之间的差异性、同一社会文化内各因素之向的差异性以及它们的变动趋势对企业经营活动具有十分重要的意义。
总之，市场营销环境既给企业带来机会，又给企业带来威胁。企业的营销管理者必须保持清醒的头脑，对环境进行客观的评价。为保证决策的准确性，并及时调整营销战略和营销计划，应在企业中建立环境分析与监测机构，以评价环境机会和威胁作为基本职能，及时并准确地向企业决策者提供有关的信息，以便采取相应的应付环境的策赂。
参考文献：
宏观环境状况范文4
关键词：我国 产险业 投资理论 投资行为 组合投资行为
一、保险与利率风险
保险是以合同形式为纽带关系，在保险人与投保人之间建立的一种经济补偿机制。保险的重要特点就是：当保险合同生效时，保险人用投保人先前支付的保险金来赔偿和支付其经济利益损失。有风险才存在保险，投保人在有消费者剩余的条件下，才会拿出自己的闲置资金用于保险投资。 而利率风险是公司承保业务所要解决的重要环节，也是保险公司所面临的系统性风险之一。它不仅对公司内部组织结构体系的构建和完善有一定的促进作用，也使金融企业合理规避市场风险的风向标。由此可见，利率风险在保险企业抵御外部风险因素和调整企业投资组合方面起到重要作用。国外研究表明，产寿险公司需要进行风险管理的原因有：企业经理人个人效用最大化的实现，企业收入的波动风险引起的最小税收率，破产状态或财务困境时消耗的成本，由外部融资的不确定性引起的投资成本的变动风险。
二、我国产险业的组合投资行为理论
20世纪八十年代，产险的理论界已经开始了对“组合投资行为”的研究，其中“资金产生系数”的概念就显得尤为重要。“资金产生系数”的概念：即对应于某一承保险种的类别（例如汽车保险、工伤责任保险等），保险公司将收取的1美元保费收人用于投资，则该1美元投资能产生的收益即为该承保险种类别所对应的资金产生系数。由此说明，保险企业的投资方式是以各类别的保险险种中提取资金用于风险投资中的，各保险险种的投资收益率的综合效应即为最终保险投资收益率。由此可见，每个保险险种的收益是最终投资回报率的决定因素，即想要提高最终投资回报率必须对保险险种的产生、运营和资金投入等进行严格的调控。组合投资行为是产险业组合投资理论的一个重要研究内容，它结合了“产险业对各行业的承保”和 “产险业的资产投资”的研究，并且也符合流动性、安全性和收益性三大投资原则。由于它的理论框架是建立在国外发达国家背景之上的，与我国的基本国情有所出入，所以若将其用于处于社会主义初级阶段的我国则显得不容乐观。具体分析如下：
从保险投资环境来看，保险投资环境包括资本市场状况、宏观经济环境等内容。在资产市场状况方面，我国资本市场状况呈现出投机风险大，稳定性差等特点。资本市场状况作为保险投资环境的首要因素，对促进保险投资环境良性发展的具有重要的影响。在宏观经济环境方面，宏观环境是我国政府实施行政干预的参考依据。在我国国有企业改革之前存在着三点偏离：其一，目标偏离。保险企业的目标包括保证偿付能力、企业效用函数最大化、股东收益最大化等，不同的企业的目标不同导致风险管理的手段也不同。由于国有企业作为政府宏观经济调控的一项重要行政手段，所以企业并不是以企业效用函数最大化、股东收益最大化等作为目标的，而是以政府的宏观政策为导向的、使资本市场实现动态均衡为主要目的。其二，任务偏离。企业的任务是在有足够自由度的前提下实现的，在国有企业被迫听命于上层行政部门的统筹、部署和安排的情况之下，企业根本没有透气的机会，更没有保障自我权益的自由度了。其三，权责关系偏离。从国际经验来看，企业最初的权责关系是经营权和所有权的统一，而后发展为经营权和所有权分离的权责关系。然而，我国的体制建设是以国家所有制为基础的，在“经营权和所有权统一”向“经营权和所有权的分离”的过渡中，却出现了由企业体制改革导致的一个中间过渡环节――“经营权和所有权的半多元化”，即“经营权和所有权统一属于国家”向“经营权和所有权的半多元化”，再向“经营权和所有权的分离（多元化）”的特殊权责关系的过渡。我国的企业改革的本质是对国有制企业结构的改革。改革开放以来，在入世的强有力的经济推力下，我国政府已经认识到了国有企业的经济效率低下等的诸多不良因素。经过一系列企业体制改革的探索和实践，总结出股份制企业改革势在必行。以我国保险业为例，虽然中国人寿保险公司、中国人民保险公司（人保）和中国再保险公司作为各自业务领域惟一的国有独资公司，这三家公司于2002年提出了股份制改造方案；此外平安、太平洋、新华等多家保险公司公开上市融资，甚至也有的公司在境外上市。
三、总结
产险业的组合投资行为理论产生于20世纪。巨大的经济政策冲击和市场调节变动是我国产险业的外部经济环境，保险发挥的经济补偿机制作用就显得尤为重要。在我国产险业的宏观背景下，本文对保险投资国情的保险投资历史和保险投资环境两个方面具体分析：从保险投资历史来看，保险投资历史决定着一国保险投资的起点和定位；从保险投资环境来看，保险投资环境包括资本市场状况、宏观经济环境等内容。如何探索出符合我国基本国情的组合投资行为理论，还有待我国科学工作者开展进一步的研究工作。
参考文献：
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宏观环境状况范文5
关键词：战略管理 框架
0 引言
总的来说，战略管理的分析框架包括了三个部分，一是外部环境分析；二是内部环境分析；三是战略制定。下面分别阐述战略管理分析框架的这三个方面。
1 外部环境分析
现代企业的生存和发展，与现实的企业环境及环境的未来变化有着越来越密切的关系。
企业要进行战略管理、首先必须全面、客观地分析和掌握外部环境的变化，以此为基础和出发点来制定企业战略和实施战略管理。通过对企业的宏观环境、行业环境及竞争对手的分析，充分认识和把握企业所处的环境状况及可能遇到的机会与威胁，从而在企业未来发展中可以更好地抓住机退，规避威胁，趋利避害。本部分要点包括：①宏观环境分析(PEST分析)；②行业竞争结构分析(波特五力模型分析)；③竞争对手分析。
1.1 宏观环境分析 任何一个企业都不是孤立存在的，总是要与其周围环境发生物质的、能量的和信息的交流与转换。离开了与外部环境的交流与转换，企业将无法生存和发展。换句话说，企业生存和发展要受到其所处的外部环境的影响和制约。在企业与外部环境的相互关系小，一般来说，环境力量总是不以企业的意志为转移，总是处在不断发展变化之中，特别是当今信息社会更是如此。因此，企业应该认识环境的状况、特点及变化趋势，并存此基础上去适应它，而不是对抗它。
根据外部环境因素对企业生产经营活动影响的方式和程度，企业外部环境一般可分为两大类：一是一般社会宏观环境因素，包括：政治法律因素、经济因素、社会文化阅素和科学技术因素，它们对企业的影响往往是间接的或潜在的；二是行业环境因素，包括：消费者、供府者、竞争者、替代产品生产者、潜在加入者等，他们对企业的影响往往是直接的或明显的。
大量研究表明：企业经营行为的改变是行业环境因素作用的结果，而行业环境因素的变动又是宏观环境因素驱动的。因此，在分析把握企业外部环境形势时，首先应考察、分析宏观环境因素的变动趋势，在此基础上再来分析行业环境因素及企业行为的变化。
1.2 行业竞争结构分析 行业竞争结构分析属于外部环境分析中的微观环境分析，它的内容主要是分析本行业中的企业竞争格局以及本行业和其他行业的关系。行业的结构及竞争性决定着行业的竞争原则和企业可能采取的战略，因此，行业竞争结构分析是企业制定战略最主要的基础。按照波特的观点，一个行业中的竞争，远不止在原有竞争对手中进行，而是存在着五种基本的竞争力量，它们是潜在的行业新进入者、替代产品的威胁、购买向时价还价的能力、供应商讨价还价的能力以及现有竞争者之间的竞争。
这五种基本竞争力量的状况及其综合强度，决定着行业的竞争激烈程度，从而决定着行业中获利的最终潜力。在竞争激烈的行业中，不会有一家企业能获得惊入的收益。在竞争相对缓和的行业中，各企业普遍可以获得较高的收益。由于行业中竞争的不断近行，会导致投资收益率下降，直至趋近于竞争的最低收益宰。若投资收益率长期处于较低水平，投资者将会把资本投入其他行业，甚至还会引起现有企业停止经营。在相反情况下，就会刺激资本流人和现有竞争者增加投资。决定企业保持高收益的能力。 转贴于
1.3 竞争对手分析 如果一家公司不去监测其竞争对手的各种行动，不去理解它们的战略，不去预测它们下一步最可能采取的行动．那么它就不可能战胜竞争对手。竞争对手采用的战略以及下一步最可能采取的行动对本企业如何行动有着直接的影响——它是否需要阻挡竞争对手采取的行动，或者竞争对手的行动是否提供了一项新的进攻机会。因此，在确认竞争对手后，必须对竞争对手进行分析。
2 内部环境分析
企业战略的制定不但要知彼，即客观分析企业的外部环境，也要知己，即对企业内部环境或条件，也就是企业自身资源和能力加以正确的估计。企业内部环境是企业经营的基础，是制定战略的出发点、依据和条件，是竞争取胜的根本。内部环境分析的目的在于掌握企业目前的状况，明确企业所具有的长处和弱点，以便使确定的战略目标能够实现，并使选定的战略能发挥企业的优势，有效地利用企业的资源，同时能够避免或改进弱点。
2.1 内部资源分析
2.2 价值链分析 价值链分析的重点在于价值活动分析。波特提出的价值链，把价值活动可以分为两大类：基本活动和辅助活动。基本活动是涉及产品的物质创造及销售、转移给买方和售后服务的各种活动；辅助活动是辅助基本活动并通过提供外购投人、技术、人力资源以及各种企业范围的职能以相互支持。图中的虚线反映了基本活动与辅助活动之间的相互联系以及共同支持整个价值链。出此，价值活动是企业内部各种相互分离活动的织合，决定着一个企业竞争优势的大小。
2.3 经营能力分析
2.3.1 财务能力分析 通过对企业的收益性、成长性、安全性、流动性以及生产性这五方面分析。
2.3.2 营销能力分析 企业营销能力可以分解为产品竞争能力、销售活动能力、新产品开发能力和市场决策能力等，这四种虽然自成系统但又相互联系、相互影响，在一定的市场环境下共同决定着企业经营成果的优劣，影响着企业兴盛存亡。因此，营销能力分析通常都离不开对这四种能力的分析评估。
2.3.3 组织效能分析 企业的一切活动都是人的活动，人与人之间、人与岗位之间都需要合理的分工组织。没有组织的人群是乌合之众，是不会有效率的；不合理的组织是朽木之师，是低效率的。只有良好的组织才是精锐之旅，才会高效率。因此，分析组织效能，了解企业管理状况，对战略能力分析而言是很重要的。
2.4 企业文化分析 企业文化对企业的决策方式和战略选择有着巨大的影响。当文化、目标与战略三者协调一致时，就能形成企业的竞争优势。出于企业文化具有长远不变性，一旦环境变迁而原有文化不能适应时，就可能阻碍企业新目标、新战略的选择与制定，从而成为企业的严重劣势。
2.5 企业核心能力分析 核心能力又称为核心竞争力，是指能使企业长期或持续拥有某种竞争优势的能力，它通常表现为企业经营中的累积性学识，尤其是关于如何协调不同生产技能和有机结合多种技术流的学识。如果把一个公司比喻成一棵大树，树干和大树枝是核心产品，小树枝是业务单位，叶、花和果实是最终产品，那么提供养分和保持稳定的根系就是核心能力。
核心能力的形成要经历企业内部资源、知识、技术等的积累、整合过程。正是通过这一系列的有效积累与整合，形成持续的竞争优势后，才能为获取超额利泊提供保证。
3 战略制定
根据上述的描述，对企业的外部环境已经内部环境作出分析，并根据具体的方法作出判断，从而根据判断的结果就可以做出适合企业发展的战略。
综上为一个企业制定战略计划的整个分析过程，也是战略制定的一个分析框架。
宏观环境状况范文6
一是被保险人。如果保险公司出现资金短缺等问题无法赔付被保险人的保单，给被保险人带来损失，保险业社会“稳定器”的作用将受到影响。尤其对企业而言，其保单的无法赔付可能造成资金短缺、企业乃至社会的贷款意愿相对降低、原有的一些银行贷款无法归还等问题，继而给整个金融稳定带来不利影响。二是资本市场。由于市场竞争压力不断增大，保险业承保利润受到影响，在这种情况下，通过扩大保险资金运用范围，提高资金运用收益率，冲抵承保业务亏损，提升经营业绩，已经成为大多数保险公司的选择。随着越来越多的保险资金进入资本市场，一方面，资本市场的发展变化对保险公司盈利状况的影响越来越大，另一方面，更多的保险公司成为资本市场的重要机构投资者，如果这些保险公司由于偿付能力不足，受到监督管理部门或者评级单位的压力,不得已在价格下降时出卖资产。再假如保险公司拥有众多此项资产,将会造成价格不断降低，很可能引起资本市场波动，进而影响金融稳定。三是银行。近年来，银保合作业务发展迅猛，已成为保险业特别是寿险业务发展的第二大主渠道，风险传导不容忽视。比如银保产品发生销售误导，也将可能给银行业信用带来负面影响，甚至带来挤兑风险。四是金融控股公司或金融集团公司。金融控股公司或金融集团公司在我国的发展已构成事实上的混业经营。而混业经营会不可避免地带来交叉性风险。比如集团内部各个经营主体共用相同资本，或利用多头监督管理机制产生的监管真空实施监督管理套利，都将会造成部分风险超出监督管理的视线等。
二、我国保险业宏观审慎监管框架
我国保险业宏观审慎监管框架主要由三方面构成：宏观审慎分析，以识别系统性风险;宏观审慎政策选择，以应对所识别的系统性风险隐患;宏观审慎工具运用，以实现宏观审慎政策目标。
（一）宏观审慎分析宏观审慎分析是根据我国经济、金融的特点，确定分析指标，通过压力测试等方法，对宏观经济周期的趋势和保险体系的整体风险状况作出判断。具体可以从保险业稳健性状况、保险监管和保险业基础设施建设情况进行分析。稳健性状况分析主要是通过保险业发展指标、市场结构指标等来综合分析保险业整体稳健性，以及分析宏观经济与保险业的相互影响，主要关注资产价格剧烈波动、利率和汇率的变化以及巨灾事件可能引发保险公司破产等。监管情况分析主要是分析我国制定的有关法律和保险监督管理部门的相关制度、准则、政策是否有效、完备等，是否能够很好地防范保险业风险。基础设施建设情况分析主要是看保险业运行所处的法律法规、政策环境、会计准则等是否健全，是否有利于保险业健康发展。
（二）宏观审慎政策选择宏观审慎政策选择是指针对潜在系统性风险选择相应的政策措施。宏观审慎政策选择主要考虑三方面内容：一是针对各类顺周期效应，采取逆周期行动。保险业的顺周期效应主要表现为保险业务的顺周期效应和“公允价值”的顺周期效应。保险业务的顺周期效应又主要体现在承保和投资业务的顺周期效应。在经济繁荣和衰退阶段分别制定不同的风险计量模型和风险参数，使得模型和参数具有一定的逆周期性。二是针对跨行业风险方面,考虑不同保险机构对系统性风险的影响，确定系统重要性保险机构、市场和工具的范围，对具有系统性影响的保险机构制定严格的规则，或收取系统性风险监管费以及额外费用。由于系统性风险越来越多地源于单个机构共同风险暴露，针对跨行业风险的规则可能是临时性的，并随时间调整，因此应对顺周期和跨行业风险的宏观审慎政策清楚区分。三是针对保险体系的结构特点,研究限制风险承担和增强保险体系抗风险能力的措施。包括：偿付能力要求,控制保险业规模、集中度、保险业务范围等监管标准,对保险股东和高级管理人员的激励机制等等。
（三）宏观审慎工具运用宏观审慎工具并非由某一机构单独掌握和运用,而是由中央银行、保险监督管理机构、财税部门等不同部门分别掌握和实施。具体可以分为两大类。第一大类是服务于宏观审慎目标的微观监管工具,如偿付能力、流动性监管要求。第二类是降低系统性风险的专门工具，如防止问题保险机构保险责任的自然终止、提高资本和偿付能力要求等。两类工具都有时间和跨行业两个维度：时间维度的政策工具旨在解决利率和股价周期性波动所产生的财务影响，以及顺周期性；跨行业维度的政策工具旨在解决关联性和溢出效应所导致的脆弱性。
三、推动我国保险业宏观审慎监管的对策
（一）强化中央银行在宏观审慎监管中的作用《中国人民银行法》规定：人民银行在国务院导下，“防范和化解金融风险，维护金融稳定”;人民银行“三定”方案对维护金融稳定的职责进行了具体化，其中包括：“综合分析和评估系统性金融风险，提出防范和化解系统性金融风险的政策措施”。同时，人民银行还肩负着作为保险公司最后贷款人的职能。因此，针对目前保险业风险出现的新特征和保险业与银行业、证券业等其他金融业间传染渠道的拓宽，在分业监管的体制下，为维护金融体系的稳定，人民银行应该作为宏观审慎监管的主体，在宏观审慎监管中发挥领导作用，会同相关部门强化宏观审慎分析，把握宏观经济走势及变化，建立系统性风险监测评估指标，逆周期调节指数，以作为保险机构行动指引。
（二）加强金融监管协调与合作2013年在国务院的批准下，由人民银行牵头建立了一行三会部际联席监管协调机制，进行统一金融监管，这是我国金融监管取得的又一项重大突破，有助于提升监管效率。然而，这种协调机制仅仅是上层设计，在具体执行时，存在诸如缺乏有效的约束力、缺乏数据共享平台、监管宽容等问题，仍难以有效消除监管真空和杜绝监管套利等想象，同时由于监管信息不能顺利地从监管当局向人民银行传递，一定程度上阻碍人民银行对系统性风险的分析和研判。因此，必须采取切实措施，建立统一的、独立的、可自动生成统计指标和金融监管指标的金融信息系统，实现信息资源共享，真正实现宏微观审慎监管的有效衔接，形成有效的监管合力，为构建我国宏观审慎监管框架打好体制基础。
