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农村发展建议范文1
一、农村金融存在的问题
（一）农村金融风险严重阻碍了农村经济的发展
农村经济始终在经济生活中占有重要地位，然而日益突出的农村金融风险严重地制约着农村经济发展和农民收入增长。第一，农业贷款具有很高的风险性，不仅存在市场风险、政策风险，还存在着严重的自然灾害风险。市场风险是目前农业发展的突出问题之一，是以农户为单位的小生产者与大市场的矛盾。市场的瞬息变化，信息的丰富多彩等不确定因素，加大了农业投资风险，加之农民信息观念不强，信息量小等因素，市场风险较大。政策风险，目前农民贷款几乎全由农村信用社承担，贷款用途不仅有农业生产贷款，还有农民消费贷款，甚至救灾贷款等。这些贷款带有很强的政策色彩，却没有相应的风险补偿机制。自然灾害风险，农业本身受自然灾害影响很大，一旦农民遭受自然灾害，那么支农项目也不同程度受损，也导致了部分农户不能按时还款，不可避免地带来一定的贷款风险。第二，农村金融风险使农村经济陷入了经济与金融的恶性循环圈。农村经济发展的滞后性导致农村金融基础薄弱，农村金融基础薄弱使商业银行与其他金融机构淡化甚至放弃农村金融领地。金融机构淡化和放弃加剧了农村金融的恶化局面，金融贫困又使稀缺的农村资金大量外流，其结果使中国农村经济进入下一轮回的经济贫困。农村金融风险更加恶化，从而为农村经济的发展带来后患。
（二）农村金融市场抑制导致农村资金外流
金融抑制导致的资金外流是造成农村经济要素投入不足，农民收入水平无法快速增长的主要因素。第一，邮政储蓄只存不贷，加剧了中国农村金融资源掠夺。农村邮政储蓄近几年迅速发展，已成为抽取农村资金的主要渠道。中国人民银行对邮政储蓄过高的利率制度安排对邮政储蓄转存按季结算。这种制度性收益是其他农村金融机构不能获得的。监管当局对邮政储蓄特殊的监管政策，诱使邮政储蓄采取不正当的竞争手段，参与农村金融市场的竞争，致使农村金融机构运行的外部环境较差。第二，国有商业银行实施集约化战略，大量撤并基层营业网点。县级行的贷款权限逐渐上收，金融机构逐步减少，功能渐趋萎缩，造成县域资金外流。第三，信贷结构机制僵化，弱化了支农效应。一是长期贷款比重偏低，农村金融部门在实际贷款发放中，贷款期限与农业生产的周期不相吻合。二是基础性贷款投入少，农田基本建设和科技开发资金匮乏。三是农业贷款中，非农业占用逐年增加，尤其是近几年，农村资金分流现象较严重的情况下，农行和农信社投入的农业贷款中，有一些部门投入到工商运输等副业中去，使农村种养业资金相对不足。四是农业贷款质量偏低，非正常资金占用量较大。第四，农村保险陷于瘫痪，由于农业本身风险大，随着中国人民保险公司向商业性保险公司转化，农业保险开始大面积萎缩，目前基本处于停办状态。
（三）农村金融体系资源配置作用未能充分发挥出来
经济决定金融，金融反作用于经济，金融问题的根源在于经济本身。正规农村金融制度效率低下是农民收入水平相对下降的重要原因。第一，信贷支持没有充分反映农村贷款需求的变化。目前随着种养业结构不断调整，追求规模化经营成为一种发展趋势。由于小额信贷资金有限，目前大多数地区农村信用社贷款上限只有5000元左右，难以满足种养殖大户的贷款需求。第二，农村中有相当部分的闲置资金没有充分利用，即使在贫困地区也是如此，农村闲置资金较多，一方面表明农村储蓄增加的空间还很大，同时也表明农村金融机构动员储蓄的能力还有待进一步提高。第三，农村融资成本较高。在中央采取多种措施对农业实施减负政策的背景下，作为支农主渠道的农村信用社支农贷款利率比对企业的贷款利率高出20-50个百分点，与中央对农民的减负政策是相背离的，相应地抑制了部分农民对贷款的需求。第四，农村民间借贷广泛存在。正规金融效率高时，民间借贷很难生存，正规金融效率低时，民间借贷就会普遍滋生。垄断的农村金融体制阻碍了金融效率的提高，尽管农村资金存在闲置，但农村金融机构却没有通过自己的经营活动有效动员农村储蓄，是导致农村信贷资金紧张的重要原因，尽管中央银行能够以再贷款的方式来支持农业贷款的增长，但是农村金融体系效率的低下导致农村资金配置效率不理想，农民融资成本高，这是农村金融体系效率不能适应和引导农村经济结构调整的重要原因。二者的最终结果使信贷资金增长的同时，其对农民增收的作用却越来越弱。
（四）农村金融机构经营能力差，服务领域狭窄
大多数农户从现有农村金融机构得不到令人满意的贷款服务，作为支农主力军的农村信用社普遍存在历史包袱沉重，经营效益低下，业务开拓能力不强的问题。首先。农村信用社不良贷款的大量存在，资本不足，加之其规模较小，抵御风险能力较差，限制了其对农村经济发展支持的力度。其次，农村信用社小而众多的法人机构无法满足农村规模经济发展的需要。农村区域布局的调整优化，农业生产规模化经营的扩大，要求进一步提高农业信贷的集约化程度，为此就要求金融机构能够提供从贷款融资、贷款结算、保险、咨询、等全方位的金融服务。可目前农村金融服务仍然单一化，以提供存贷款服务为主农业产业化的金融支持力度不够，服务领域非常有限。再次农村信用社业务单一，规模小，缺乏现代化服务手段，其整体管理与业务水平、人员素质、服务功能均有待大力提高。
（五）农村金融市场缺乏有效的竞争机制
由于国有商业银行大规模收缩网点，信贷业务及其它投资农村金融领地存在制度性限制，加之农村基金会的取消，农村信用社在很多地区已成为唯一能够发放贷款吸收存款的金融机构，这在事实上就造成了农村信用社在农村金融市场中的垄断地位。在这种情况下，农村信用社可以单方面制定市场游戏规则，缺乏行业之间的竞争制约。如央行扩大信用社贷款浮动范围后，信用社立即上调了贷款利率，除小额农贷外，其他贷款品种的利率几乎一浮到顶。除此之外，许多信用社为了规避风险，还不同程度地提高对贷款的审批条件与企业的准入门槛。
（六）农村金融生态环境趋于恶化
一是农村经济发展水平不高。经济是最重要的金融生态环境因素，也是农业信贷资金配置的主要依据。二是涉农金融法律滞后。诸如农业保险立法、农村合作金融立法等缺失、滞后。三是信息披露失真，银企关系不协调。农村企业财务制度不健全，作假账，提供虚假的会计信息，金融机构难以掌握企业运行的真实情况，加之信用信息开放度低、信息不对称，银行信贷资金潜在一定风险。四是农村金融服务中介担保机构存在不同程度的缺位，在一定程度上增加了农户筹资的成本，从而影响农民收入水平提高。
二、农村金融发展的政策建议
（一）深化农村金融体制改革，建立健全农村金融组织体系
第一，现有的中国农业发展银行业务单一，对农业的促使不力。农业产业的升级是农村积极发展的必然，所以农发行应该对其业务进行调整，不能再局限于棉、粮方面的贷款，而要开发出新的金融服务，以满足农业发展中出现的新金融需求。在对农发行进行业务多元化调整的同时，也可对农发行进行商业化改革。因为农发行的服务对象是农业化，而农业经济的低效率、低收益使得过多的商业化追求是不可能的。但可以通过“农户+公司”的贷款模式，在农发行放贷给农户的时候，要求公司为农发行发放给农户的贷款进行担保，从而使得农发行风险降低、贷款规模上升，并提高收益。第二，农村金融中农村信用社一直是其主体部分，要继续、充分发挥农信社农村金融老大的作用。但农村经济也存在区域性，农信社的放贷政策不能搞一体化，应该根据各地区的差异进行指导性的调整。更为重要的，当初农信社成立的目的是支农、扶贫，所以，农信社可以吸收富有地区的存款转移到贫困地区放贷，也可以在同一个地区吸纳富人的储蓄放贷给贫困人群。农信社应该在一个地区布置合理的机构数量，促使它们同业竞争，从而达到资源优化配置的目的。农信社中很重要的一个问题是产权制度改革，目的就是要通过产权的明晰化来达到“谁投资，谁管理，谁出风险谁担责”的目的。第三，由于农发行以及农信社的经营范围窄、业务单一，造成了农村金融整体上的单一化。中央政策制定者可以适当地降低农村金融的准入门槛，鼓励更多的金融机构到农村设立分支机构，让农村金融形成一个集金融、证券、保险为一体的完整金融体系。同时，也要制定相关的农村金融运行法律法规，促进农村金融组织体系健康有效运转。
（二）提高农村金融支农实力，解决农村金融抑制问题
第一，过往农村金融放贷以“小额信用农贷”为主，在此基础上，可实时开放农行规模贷款品种，如“土地规模化经营贷款”，用于政府对于连片承包经营的支持，引导农民实行集约化经营和规模化生产。引导农村金融放贷的多元化投向，不能只局限于以种植业、畜牧业、养殖业为主的传统农业，加大对以农产品加工、新型农产品生产对农民收入促进明显的新型农业的贷款力度，促进农业经济的产业升级。第二，邮政储蓄银行在农村的地位仅次于农信社，由于邮储银行只吸储不放贷，造成了农村资金大量转移到了城市，使得农村资金贫血现象严重。为遏制这一现象继续恶化，可缩小邮储银行存入和收储之间的利差，以抑制邮储过量地吸收农村资金转移到城市，也可以指定人行必须把邮储从农村吸收的存款按比例通过政府的财政手段再转移回农村。在鼓励其他金融机构在农村设立分支机构的同时，也要求它们必须把从农村吸收的存款按一定比例转移回农村。
农村发展建议范文2
[关键词]农村幼儿园；发展建议
学前教育处于教育系统中的基础阶段，对于促进幼儿身心和谐发展、培养良好的行为习惯等都具有重要意义。良好的学前教育不仅为人的发展奠定良好的基础，还有利于提高义务教育质量、促进社会和谐稳定发展。江西万年县大源镇幼儿教育事业正不断向前发展，已能基本满足适龄儿童的入园需求。但总体而言，当下农村幼教事业的发展水平较低，无法适应地区的经济、社会、教育的发展和人民群众日益增长的需求。针对当下农村幼儿园发展中存在的问题，可以从以下几个方面入手，改善并提升大源镇幼儿园办园水平：
一、加强对幼儿园的规划与管理，使园舍建设科学规范化
在《纲要》中明确要求“幼儿园必须把保护幼儿的生命和促进幼儿的健康放在工作的首位”。在园舍建设上，大源镇幼儿园首要考虑的是选址，根据《江西省农村幼儿园基本办园条件标准》中相关规定，选址应该考虑周边环境，应选在条件好、环境适宜、交通便利、场地平整、安全系数高的四方；其次，应扩大幼儿园绿化面积，幼儿教育工作者可以带领幼儿进行植物种植；还有，幼儿园的卫生条件需要改善，幼儿园需要有专人或者幼教工作者进行清洁卫生工作。
（一）完善室内布局，提升保教质量
首先，幼儿园要完善设施设备。《江西省农村幼儿园基本办园条件标准》明确规定了农村幼儿园应该具有的设施设备。大源镇幼儿园除了要提高桌椅的安全系数外，还应购置大量的设施设备，如用于存放物品的柜子，幼儿进行体育活动的器材，还有教师教学工作和幼儿活动所需要的玩教具和活动材料。
其次，提高对幼儿园环境价值的认知，加强环境创设的能力。《纲要》中还明确提出：“环境是重要的教育资源，应通过环境的创设和利用，有效地促进幼儿的发展。”创设良好的幼儿园环境，是每一位幼教工作者的责任和义务。要优化幼儿园环境创设，就提高幼教工作者对幼儿园环境的认知，了解环境对于幼儿身心发展的意义，同时以幼儿为本，让幼儿参与其中，营造一种温馨的氛围，启发、鼓励和引导幼儿与环境互动。环境创设的内容也不是凭空产生和模仿而来，是与课程相互生成和共融的，并且是动态的，有生命的。幼教工作者要充分挖掘环境潜在的教育价值，创设出符合幼儿身心发展特点的良好的环境。
然后，规范教学内容和教学方法，转变教学观念。目前幼儿园教学存在的“小学化”现状，是家长对学前教育的认识存在偏差和幼教工作者不正确的幼教观综合影响所致。要改变这种局面，幼教工作者要加强自身的不断学习，规范幼儿园教学内容，尊重幼儿身心发展规律和学习特点，以游戏为基本活动，保教并重。还应加强家园联系，帮助家长树立正确的幼儿教育观，明白幼儿教育的特殊性，从而促进每个幼儿身心和谐发展。
（二）壮大并稳定师资队伍，提升师资水平
幼儿教育的关键在于教师。要壮大师资队伍和提升师资水平，应从教师需求出发。根据马斯洛需要层次理论，教师最基本的需求是生存的需要。幼儿园管理者首先要解决幼儿教师生活和工作实际问题，提高教师的待遇，和提高幼儿教师的社会保障，以减少幼儿教师的流失。因此幼儿园可以制定相应的措施以吸引优秀的幼教人才。其次要为幼儿教师提供继续教育的机会，提高教师专业化水平，帮助教师树立正确的幼儿教育观。提升幼儿教师专业化水平的重要途径是提供给农村幼儿教师学习的机会。幼儿园管理应当鼓励并创造机会让幼儿教师参加继续教育。再者，鼓励教师自身自考或者进修学前教育，以端正幼儿教育观的和提高教学能力。最后，政府应当帮助农村幼儿园教师参加继续教育，根据实际需要制定相关培训计划，送幼儿教师参加学前教育的理论实习和优质幼儿园的参观、实习，切实提高农村幼儿园师资队伍水平。
（三）加大资金投入，提升生均成本
农村经济落后，幼儿园资金来源比较单一，且经费有限，导致幼儿园总体水平低下。要提高幼儿办园水平，最根本的方法是加大对幼儿园的资金投入。教育是关系民生和国家未来的大事，国家应将农村学前教育加入国家教育体系，政府应合理配置资源并向农村地区、边远贫困地区倾斜，缩小教育差距，促进教育公平。其次，要辐射乡镇“中心幼儿园”的模范作用，每个乡镇至少建立一所公立幼儿园，并加大监管力度，使其变得规范并给其他幼儿园起模范作用。然后，就是对规模较大的民办幼儿园进行规范、整改。最后，要拓展资金来源渠道，动用多方力量筹集资金，鼓励民众力量建立幼儿园。
二、结语
农村发展建议范文3
【关键词】新农村建设 农村金融 农村商业银行
在新农村建设中,农村金融是农村经济的核心,其发展关系到我国农村的可持续发展。但是当前我国很多地区尤其是中西部地区农村金融未能发挥对农村经济发展的支撑作用,表现在城乡金融二元结构突出,其中农村金融较为薄弱。因此,在实践与科学发展时期,大力发展农村金融,协调城乡金融一体化发展具有重大意义。本文分析了我国农村金融存在的主要问题,在此基础上进一步探析其影响因素,并提出解决对策。
一、新农村建设视角下农村金融发展的问题
我国城乡金融发展不协调,其薄弱方面是农村金融。从总体上看,农村金融机构在改革和发展中竞争力不断增强,经营活力日渐提升,金融服务进一步改进。
1、资金需求缺口大
据国家统计局初步测算,到2020年,我国社会主义新农村建设新增资金需求总量为5万亿元左右,在未来15年内,全国平均每位农民需要投资约为3500元至10000元,如果按8亿农民计算,全国新农村建设的资金缺口将在33600―109200亿元之间。可见,我国农村经济发展对金融需求缺口较大。同时在市场经济下,商业银行网点大量从农村撤出,覆盖率低。金融机构网点总数大幅减少,金融机构从农村地区退出力度加大。比如2007年至2008年,重庆市国有银行县以下机构就减少1507个。同时,目前国有商业银行资金上存、邮政储蓄分流和农村信用社资金运用“非农化”形成三大“抽水机”,引致农村资金外流。
2、金融结构不合理
现有农村商业银行主要是存款与信贷,缺少保险、投资、担保、租赁、信托等;正规金融机构占主导地位,缺少中小商业银行、区域性银行和互助金融机构。中国农业银行市场竞争视角从农村转向城市,从农业转向工商业。而其他形式的非正规金融活动则不受政府政策上的保护,农村信用社就成为了农村金融市场上的唯一正规金融组织,其他金融组织并不对农村信用社产生竞争,农村信用社之间也缺乏竞争的空间和条件,这种组织结构上的缺陷,导致农村金融市场缺乏竞争主体和竞争机制。虽然现在农村金融市场存在着多种形式金融组织,但它们之间并没有形成有效的竞争机制。
3、金融机构功能不健全
当前我国国有商业金融在农村金融领域内功能弱化,农村信用社不能完全适应农村经济发展的需要;农村金融机构不良资产严重,可持续发展能力较弱。功能上的缺陷,导致了正规金融不能满足农村发展的资金需求,为民间金融发展提供了空间,而民间金融的活跃却缺乏必要的规范和保护,民间金融的存在,是农村金融机构失衡、金融二元性的重要表现。功能缺陷的另一种表现形式是功能错位,金融组织在很大程度上与政府存在不可分割的联系,政府干预将资金带给效率低的企业而形成大量呆账,可能出现私人金融物品对公共金融物品的排挤,农产品收购资金将被挤占,严重制约农村金融的发展。
4、农业企业贷款难
当前有数据显示,我国商业银行和农村信用社提供的贷款仅占农村资金需求的25%,仍有大部分的资金需求得不到满足,只能通过民间金融渠道,农户借贷行为约60%是通过民间借贷发生的,而农户放款行为的90%都是在亲朋好友之间进行的。由于正规金融机构在农村数量减少,农村金融市场中正规金融机构的金融服务供给越来越少。另外,由于正规金融机构对农村地区分散化规模的贷款成本要高于其收益,大部分农村非公有经济得不到正规金融机构的贷款支持,农村正规金融供给增长不足,农村信用社独自难当支农重任。
二、新农村建设视角下农村金融发展缓慢的原因
1、思想因素
当前我国本身的大城市大农村的特点决定了不能忽视农村的发展,我国农村经济发展相对城市较为薄弱,相伴而生的是人的思想观念的落后,落后的思想观念减弱了农村金融发展的动力,限制了农村金融资源在本区域内的有效转化。正是由于思想认识的错位,导致了我国农村金融发展缓慢,城乡金融发展差距逐年加大的恶果。
2、区位因素
2006年,我国城乡居民年平均收入之比为3.9:1。我们知道,农村经济社会发展的特殊性直接影响金融交易成本。金融企业从资产流动性、安全性、盈利性的角度出发,更愿意把资源配置到效益较高的城市。农村企业主要依托当地资源,一般生产规模小,技术含量低,市场竞争力不强,农产品收益稳定性差。农村金融体制不适应农村经济体制的发展变化。县域经济以中小企业、农户为主,点多面广和竞争性强是县域经济的突出特点,但从县域金融组织结构看,组织形式单一、网点少、服务面缩窄是其突出特点。由此产生金融产品价格扭曲,金融创新不足,经营管理方式滞后,资产质量和盈利水平不高。因此,农村经济发展落后,农民收入低下,低收入决定了农民的金融意识薄弱,造成储蓄率、投资率低下,进而影响了本地区的金融总体水平的发展。
3、制度因素
现行农村金融制度安排不适应农村经济社会发展的要求。从内部管理制度安排看,商业银行县支行除存单质押和一个人消费贷款外,没有贷款审批权,需逐级上报地市分行、省分行审批,有的贷款项目甚至报总行审批。在资金配置政策上向城市、大企业、大项目倾斜,对县域机构贷款营销的激励不够,控制过度,加剧了县域金融供给的不足。从外部管理制度安排看,农村金融市场准入门槛较高,尤其是缺乏引导金融企业和业务进人农村的配套政策措施。对民间融资重视不够,缺乏规范和引导民间融资的政策和法律依据。致使融资成本普偏高,民间借贷活跃。农村正规金融供给不足,一些企业和个人转向民间融资市场,承担了更高的利息成本。
4、政策因素
关于农村贷款抵押的政策落实不够。由于农村和农业投资项目变化较大,为规避政策风险,金融机构对县域贷款项目更加谨慎,对于其贷款抵押要求严格,其农民的房屋不作为抵押贷款范围之内,因此很多农户因没有抵押物而无法取得贷款。再加上财政和金融部门沟通不够,也没有创新的融资平台,很多投资项目因为资金不到位难以发挥效用。对农村企业财务制度管理责任不明确,缺乏有效的管理和监督,很多农村企业没有完整的账表,使银行无法全面准确地评价贷款申请和发放贷款。农村企业、个人信用信息还未纳入征信管理体系。农村企业信息分散在人行、工商、税务、银监、环保、经贸等多个部门,且各自为政,封闭运行,缺乏必要的信用资源整合。由于农村信用体系建设滞后,借贷双方信息不对称,金融机构难以对信贷交易对象做出准确的判断,致使农村金融机构不愿贷、也不敢贷款。
三、加快推进农村金融改革的思路和对策
1、总体思路
推进金融体制改革,健全金融市场体系,改善城乡金融服务。加快发展多层次的资本市场,建立现代农村金融制度,规范发展多种形式的新型农村金融机构和以服务农村为主的地区性中小银行,支持开展商业性小额贷款公司试点,大力推进农村金融产品和服务创新。建立农村信贷担保机制,探索建立农业贷款贴息制度。
2、措施
(1)改革完善农村商业银行
农村商业银行的目标是为农民提供金融服务,满足农民的存款和贷款及汇兑等方面的金融需求,这是解决农民贷款难、打击农村高利贷问题的关键。在农村商业银行方面,提高农村商业银行吸储能力,深入农村动员和吸收储蓄存款,进一步完善农村商业银行服务体系,使之成为为“三农”服务的银行,充分发挥农村商业银行的功能,进一步完善农村金融体系。比如由原重庆市信用联社和39个区县信用联社、农村合作银行组建而来的农村商业银行,建立了股份制银行的治理结构。该次的资产重组,吸收了近150亿的不良资产。
(2)加强农村金融机制建设
进一步加强法制建设,依法保护农户和中小企业,依法治理逃废金融债务行为。加快建立存款保险制度,形成有效的市场退出机制。建立扶持农村金融的长效机制的目的在于为商业金融降低成本和风险,创造一个更好的环境,吸引它们从事农村金融。形成合理的土地流转机制。建议鼓励农民在自愿的基础上,由一个家庭或若干个家庭组合担当主体;将市场机制引入土地承包制,推行社会化竞争承包制,加速农业规模化进程,提高土地利用率;探索以土地作为资本入股,取得其应有的股权和红利收入。规模经营主体的支持和服务,在符合信贷政策的前提下,为龙头企业和基地建设提供积极的信贷支持,在农村的融资担保平台应把参与规模经营的产业化龙头企业、种植大户、农民专业合作社、农业企业纳入服务范围,支持具备条件的规模经营主体利用法律法规未禁止的其他方式直接融资。加强农村金融监管,进一步加强农村金融风险的防范和化解。防范和化解农村金融风险,农业银行、农业发展银行应采取相关政策和措施化解现有金融风险。
(3)构建城乡统筹银行
目前在我国还没有为统筹城乡发展服务的专门银行,统筹城乡发展领域存在金融空白点,特别是解决统筹城乡土地流转的金融支持、高技术产业中无形资产融资、创意产业金融支持、农村农民和城镇居民个体创业和中小企业、微型企业资本支持。城乡统筹发展银行是为缩小东西部差距、城乡差距,专为城乡统筹试验区建议创立的存款、放款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构,主要功能设计为向农村、农民、农业“三农”提供金融服务。同时也是为城乡土地流转、开发、利用提供金融服务的金融机构,又称为“土地银行”。
(4)完善金融所有制结构
通过前面分析,由于农村经济发展资金缺口较大,因此在我国要增加农村商业银行网点,其最终目的是加快资金回流,把农村地区的资金主要留在农村,把农村以外的资金吸引到农村。具体措施是农业银行、农村商业银行和邮政储蓄银行在县域吸收的存款,应有75%的资金运用于县域经济,其他存款类银行机构在县域吸收的存款,应有60%的资金运用于县域经济。利用邮政的网络资源,支持邮政储蓄参与农村商品流通的资金结算,为农村商品流通提供资金“绿色通道”。
总之,在科学发展观视角下推动农村金融体制改革创新,现在需要是探索创造符合农民需求、适合现阶段农村发展水平的金融产品,提高金融服务质量和效率,审慎全面推进农村金融改革,从而促进新农村建设。
【参考文献】
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[3] 邓莉、冉光和:重庆农村金融发展与农村经济增长的灰色关联分析[J].中国农村经济,2005(8).
农村发展建议范文4
摘 要 我国许多农村学校位于偏远的山区，地理结构与地形都较为复杂，一些地区一个镇只有一所学校，教育资金与教学设备严重缺乏，正是因为种种因素的影响，农村地区的体育教学受到了严重的影响。鉴于此，笔者依照农村教学的实际状况，分析了我国农村体育教学存在的不足，并在此基础上提出了一些农村体育教学的发展建议，希望能够为农村体育教学贡献自己的一份力量。
关键词 农村 体育教学 发展
体育属于人类遵循身体的成长发育规律以及其活动规律，采用竞技比赛、体育锻炼以及技术训练等各种方法来达到增强身体素质、丰富文化生活以及提升运动技术水平为目标的社会类活动[1]。农村体育教学属于农村教育的重要环节之一，其是对学生进行素质教育，推动学生德、智、体、美、劳综合发展的关键所在。所以，有效推动农村体育教学健康、持续的发展，对于建设和谐社会、培养社会栋梁具有十分重要的现实意义。
一、农村体育教学存在的不足
（一）对体育教学的重要性认知不足
相较于城市中的一些学校来说，我国许多农村学校对于体育教学的重要性认知还存在一定的落后性，无论是教师、亦或是学生家长，其给学生灌输的概念都是“考试大学是最为重要的”，导致农村学校在教学的时候，只注重高考科目的教学，体育教学通常都受到了不同程度的忽视。将近9成的农村学校为了提高自身的升学率，大量占用学生的体育课与课外活动时间，将其用于重点科目的教学当中，一些毕业年级的体育课甚至直接被取消。如此一来，学生的课外活动时间与体育活动时间根本不能得到有效保障，长久以往，在农村学校中基本上就形成了“体育教学完全是可以不增设的教育学科”的观念。农村学校当中的各个领导大部分都是成长于我国传统的应试教育体系下，在潜意识里，其都认为体育教学是让学生进行玩耍的课堂，自然也就无法意识到体育教学的重要性。
（二）体育设施严重缺乏
活动场所、体育设施的严重缺乏，导致体育教学难以有效的开展。根据一些实地调查可知：一些条件较好的农村学校在每个学期的新器材费用通常只有一千左右的预算，大部分农村学校对于体育教学场地与设施根本无法承担，而一些偏远山区的学校就可想而知了，所谓的操场，通常都不具有正规塑胶的泥土或碳渣操作，学生在这样的条件下，自然难以提起对体育课堂的兴趣，即便是一些学生喜爱体育运动，然而因为硬件设施的缺乏，其运动的兴趣都难以得到保持。
二、农村体育教学的发展建议
（一）改善场地、设施条件
针对农村学校体育场地与设施严重缺乏的情况，应当增加对于体育教学硬件设施的投资，广大农村体育教师应当主动向学校领导正确相关的经费，将体育场所、运动设施的改善纳入学校的议事日程当中。针对学生感兴趣的、具有较高锻炼价值的体育项目应当优先建设，教导学生科学合理的使用体育场地与器材，使得学生健康、快乐的成长。
（二）合理运用教学模式，缓解农村体育教学组织困难的情况
在教学的进程当中，体育教师应当尝试做一些教学方法的改革。比如，一些教师运用分组不轮换的模式来进行授课，将班级中的学生分成两个组，教师着重辅导一组，而另一组则是在体育委员的带领下，根据教师所安排的任务进行练习，而下一节体育课，则将两组学生的位置对换；而一些教师则运用多组练习的模式来进行教学，将班级中的学生分成若干组，将练习的内容进行统一，疑惑让学生依照自己的爱好来选择对应的内容来练习，教师则在每个组之间进行巡回指导。上述两个模式都能够有效缓解农村学校人数多、场地设施不足的问题。因此，在设施、场地允许的前提下，科学合理的运用适当的教学模式可以有效缓解因为农村学校人数多而导致的练习过少、组织困难等情况。
（三）多渠道拓展体育教学资金
各地农村学校应当依照自身所处地区的实际状况来开展多渠道的体育教育资金筹集，应当积极动员当地企业与广大社会群众的力量来争取农村学校的体育资金，要依照学校的实际状况来制定对应的措施，科学合理的利用有限的资源，在保障质量的前提下，尽量节约各项开支，使得农村学校体育教学水平、教学设施得到有效改观。
（四）全面提升教师的素质
教学改革要想获得良好的成效，教师是关键条件之一。因此，农村学校与相关部门应当定期或不定期组织体育教师的培训教育工作，或者安排相关的专家、优秀教师到农村学校授课，通过这些措施来提升农村体育教师的综合素质。
三、结语
综上所述，农村学校应当充分利用社会资源，积极争取教育资金，同时鼓励全体师生协同合作，科学合理的利用有限的资源来不断提升体育教学的成效，如此，才是农村体育教学的生存发展之道。
参考文献：
农村发展建议范文5
一、县委县政府的正确领导和大力支持是农村信用社取得长足发展的根本保证。
(一)政府农村产业经济政策是农村信用社得以发展的前提。近年来，县委县政府进一步加大了农村产业结构调整力度，把高产高效农业和农产品深加工作为主要发展方向，相继出台了促进农村经济发展的一系列的经济政策。在各项政策的指导下，全县农业取得了长足的发展，逐步形成了以陵阳的西瓜大棚，小店的芦笋种植，库山、天宝的中草药，桑园、大石头的大姜等为代表的成规模的农业产业带，为农业增产农民增收打下了坚实的基础。2000年共实现农业总产值27亿元，同比增长2.4%，农村经济的快速发展为农村信用社的资金来源与运用提供了广阔的空间。
(二)提高认识，多措并举，各级政府全力支持农村信用社的发展。政府各级部门已充分认识到农村信用社是地方金融机构，其兴衰与政府息息相关。在支持农村经济发展方面发挥着无可替代的作用，6月末其农贷总量占全县农贷总量的90%以上，农村信用社已逐渐发展成为最好的联系农民的金融纽带，是名副其实的农村金融主力军。
长期以来，各级政府多措并举化解风险支持发展，在涉及农村信用社切身利益问题，在政府利益与信用社利益发生冲突时，政府宁可自身承担也绝不把包袱甩给农村信用社。一是政府举债解决基金会问题。1999年根据上级安排全县清理农村合作基金会，根据有关精神对符合条件的基金会可由农村信用社收购，政府及时组织了人员对全县21家基金会进行了清产核资，县政府本着不甩包袱、不压担子、不转嫁风险的原则，将基金会全盘关闭，所形成的债务由政府承担，避免了将风险转嫁到农村信用社。二是帮助农村信用社增资扩股。增资扩股是农村信用社增强抵御风险能力、完善法人治理结构的主要手段之一，各级政府始终给予大力支持，充分发动社会各界踊跃入股。目前，农信社股金总额已达4727万元，较行社分门办公时增长4693万元。三是整顿社会信用秩序，清收盘活不良资产。今年5月份，根据市政府统一部署，县政府大力开展了清收盘活农村信用社不良贷款活动，为信用社的发展营造了良好的社会信用环境。活动中，县政府成立了由县政府分管县长任组长，公安、法院等职能部门为成员的清收盘活领导小组，积极帮助清收农村信用社不良资产，并把清收任务层层分解落实到各乡镇。各乡镇政府也相应成立了清收领导小组，重点抓好清收工作中的组织协调工作。到目前，共清收盘活不良资产203万元，有效化解了农村信用社的经营风险。
二、明确经营思路，转换经营方式，建立有效监督制约考核机制。
(一)明确经营思路，突出以信贷支农为主线的工作重点。信用社充分认识到信贷支农既是信用社义不容辞的社会责任，又是摆脱困境、化解风险的必由之路，必须把握住良好的发展机遇，充分发挥“农”字优势，作好支农这篇大文章，使农村信用社真正占领农村金融市场，成为支农主力军。工作中，他们以发放小额农贷作为支持农村经济发展的主要形式，信贷人员走村串户大力发放小额农业贷款。今年，累计发放小额贷款9.6万余笔，涉及金额34579万元，占贷款总投放量的87%。
(二)建立内部考核机制，打破平均主义，真正体现多劳多得。长期以来，该社没有真正建立起行之有效的收入分配机制，职工“干多干少一个样，干孬干好一个样”，积极性和主动性没有充分调动起来，普遍缺乏危机感和责任心。对此，今年初，该社对收入分配进行了彻底改革，先后出台了《****农村信用社2001年度经营目标考核办法》、《联社机关工作业绩考评办法》等相关文件，明确了经营目标与劳动报酬的关系，从两方面入手实行全员考核。经营目标分为基础目标、新增目标、中间业务新增利润目标三项，收入分为生活费和目标奖惩两项，收入报酬与工作目标相挂钩，完成基础目标可保证基本生活费；完成新增目标计划的全额兑现效益工资，对超额完成部分按比例给予奖励，最高可达1万元。分配机制的改革，拉大了收入差距，真正体现了“基本工资保吃饭，效益工资靠实干”的分配机制，成为促进业务发展的助推器。
(三)大力发展营销贷款，改变传统信贷投入模式。过去，由于经济结构和经济发展水平不同，各地资金的需求状况也不同，加上个别信贷人员怕承担责任，出现了惜贷、惧贷的心理，导致信用社有款放不出、借款人用款贷不着的供求矛盾。针对这一问题，信用社及时调整工作思路，一改传统信贷投放模式，全面推行了贷款营销制度，主动走出社门向优良客户推销贷款。信用社与职工个人签订放款责任书，在限额内由其自主发放贷款，保证到期及时收回本息。为有效防范风险，对贷户实行信用等级管理，根据资信状况不同将贷户分成A、B、C三个等级，放款额度从1000元到2万元不等。营销贷款重点支持了城乡个体工商户和资金需求量大的农户发展经营项目，实现社会效益和自身效益“双赢”的良好经营局面。
(四)改革人事用工和干部任用制度，激发全员活力。年初以来，信用社进行了劳动用工制度改革，实行全员聘任制，职工经过考试和评议合格者由信用社与职工签订聘用合同，聘期2年，合同期满经过考核合格者重新聘用，不合格者自行解聘，使全员都产生了危机感、压力感。在干部任用上实行竞争上岗，在联社机关开展了中层干部竞聘，通过个人答辩、群众投票、组织考核等程序，有15名德才兼备、年富力强、群众威信好、学历层次高的人员竞争上岗，给工作注入新的活力。对基层信用社主任实行末位淘汰制，在年度综合考核中处于末位的信用社，其主任将自动辞职。
三、建议有关部门尽快帮助农村信用社解决当前面临的几个问题。信用社紧紧围绕“双增”工程，各项业务取得了快速发展，创建社以来的最好水平，上半年共缴纳税金80万元，自行社脱钩以来共缴纳税金1443万元，为地方财政做出了很大的贡献，在支持农村经济发展促进农村产业结构调整发挥了主渠道作用。但目前仍存在不良资产占比高、支农资金实力不强等不利因素需要加以解决。
(一)协调各级各部门帮助抓好资金组织工作，堵住农村资金外流源头。农村信用社虽然在资金组织工作上做了很大努力，但从上半年存款增长分析，全县农村信用社组织资金10385万元，仅占全县农村存款增长额的41.8%，这与农村信用社农业贷款投放量占全县各金融机构97.8%的比例极不相称。目前个别只存不贷的机构利用各金融机构大批撤销农村代办站之机广泛发展代办员吸收存款，同农村信用社争夺农村金融市场，造成了农村资金大量外流，无法满足农村信用社支农资金来源的需求。这也与县委县政府的大力招商引资的政策相悖的。建议各级党政部门切实采取措施加以制止。一是把农民人均存款作为《农村干部工作目标责任制》考核内容之一，纳入“双增”工程的考核。二是乡镇政府对农村信用社的客户经理给予一定的义务工补贴，提高其服务“三农”的积极性。三是各乡镇制定制度，制约各级干部为其他金融机构代办储蓄问题，使这部分资金“回流”到农村信用社。
农村发展建议范文6
近年伴随国家对发展农村经济的重视程度逐渐加大，其经历过一段起点低、速度快、成效大的发展历程。当下我国的农村金融机构体系主要由农村商业性金融机构、农村合作金融机构、农村政策性金融机构和其他金融组织形式等部分组成，农商行是农村金融体系中重要组成部分。要想发展农村经济，支持区域发展，在新农村建设、扶助区域中小企业发展、区域商业商贸等方面要加大力度，而农商行就为此做出了巨大的贡献。在当前市场经济环境下，虽然已经看到农村商业银行的整体发展成效，然而我国农村商业银行还存在很多问题，发展状况不平衡、经营中也面临诸多风险和其他外部不确定因素，所以研究农商行的发展模式及成长性影响因素，对保持农商行的积极可持续发展具有重要意义。
二、农商行发展模式
1.维持本土经营模式。本土经营模式可以描述为，在农村商业银行的注册地借助本地资源坚持开展经营活动是指农村商业银行坚持在注册地所在县（市）域开展经营活动，依托本地资源，结合辖内经济发展特点及客户需求，开发适合本地城乡经济不同层次需求的金融产品，全力打造“接地气”的银行。这种模式的好处在于农商行可以在尚未饱和、还具有很大发展潜力的本地市场充分发挥自身熟悉的地缘、人脉、口碑等等优势，同时在充分调研市场的基础上，深挖客户需求，优化整合资源，得以在扩大资产规模的同时控制经营风险，最终实现地方的经济发展与自身的体量扩张达到共同发展的双赢状态。
2.设立异地分支机构。银监会颁布的《农村中小金融机构行政许可实施办法》逐渐放宽对农村商业银行跨地域经营的监管限制，在制度上打开了农商行设立异地支行的大门。这种模式的好处在于降低了农商行的经营风险，使农商行实现了服务区域多样化和地域客户所属行业的多元化，并能根据当地经济特点推出特色产品吸引更多优质客户。
3.直接参股模式。直接参股模式可以描述为，农商行直接向异地农村金融银行机构投入资金，通过参股的方式输出管理，与被投资农村金融银行机构以股权合作为基础逐步平稳开展有序经营工作，实现了跨地区经营。这种模式的好处在于农商行可以借助被参股、控股机构在当地成熟的各项资源迅速融入当地金融市场，扩大业务辐射范围，并能较短时间内打开品牌知名度。然而这种模式更适合具有较强资本实力和资本补充能力即大而强的农商行，从而实现长期持续的股权合作模式。
4.兼并重组模式。新设合并模式是我国目前农村商业银行兼并重组模式的主要实践手段，该过程中注销原有农村合作金融机构的法人资格，申请共同组建一家新的农村商业银行，同时被注销机构的股东（社员）所持股份按照清产核资确定的各方净资产，比照合并后新设农村商业银行股金每股净资产的一定折算率转换为新设银行的股份从而成为新银行的股东。好处是通过兼并重组，原有农村合作金融机构尤其是资质相对较差达不到银监会组建农商行的机构，可以迅速实现在整合区域内的跨越式发展，做大做强。
5.发起设立新型农村金融机构模式。设立新型农村金融机构可以有效拓展异地农村金融机构市场，并且借助银监会和政府的地方性支持力度较大，较之设立村镇银行跟容易实现。相对于直接设立异地分支机构来说，发起设立村镇银行比较容易，因为有银监会和各地政府的政策支持。对于农商行来说，发起设立村镇银行可为将来发展为控股农村中小金融机构的金融控股集团积累经验。然而村镇银行的设立是一个新的考验，农商行需要考虑设计有利于日常管理的股权结构。
三、农商行成长性影响因素
1.政府宏观政策。由农村信用社改革而来的农村商业银行，与政府及政策导向息息相关，最初的定位就是服务“三农”。所以在农商行发展的过程中，政府起着重要的作用。然而随着农商行的改制，农商行也加入到市场竞争中，自然有任务和利益之间的矛盾，同时，政府的过度干预和过度的优惠政策对农商行造成的依赖性会让其失去独立性，进而失去其自有的成长动力，制约其发展。
2.资本因素。农村商业银行是特殊的金融组织这一实质决定了对农商行资本约束的必要。资本约束的核心是资本充足率的监管，同时银行的风险管理能力也决定了银行的资本规模和质量，风险贯穿银行的资本及其经营和成长。所以为了确保农商行持续健康稳定的成长，要有必要的风险管理和资本约束。
3.金融创新。商业银行在自身领域内通过重组创新变革经营涉及的各种要素，做出包括调整、变革、发展、创造和引进在内的一系列金融活动，为使自身利润最大化即金融创新。金融创新能够帮助提高农商行的市场竞争力，可以开拓新的市场和业务范围，其次，通过创新的金融产品帮助农商行有效的规避和分散风险，从而增加其?营的安全性。因此，金融创新对于推动农商行成长发展具有重要的作用。
4.管理能力和人力资源。管理能力是企业成长保持长青的基石。管理能力与其他推动农商行成长的资源相互关联，只有整合在一起才能发挥更大的效用，帮助农商行提高市场效率和发挥优势。而人才是每个企业的核心，人力资源管理让人力资本得到更好的配置，让组成的每一位员工都能得到自我发展从而带动银行发展，为农商行提高竞争力。管理能力和人力资源管理都是企业内部资源，这具有独特性，不可复制性，同时具有可持续发展性，能为农商行的成长发展提供不断地推动力。
四、对策建议
1.明确市场定位，争取政策支持。农商行的核心优势在于“三农”，应始终坚持为“三农”服务，从而构建自身核心竞争力。农商行在明确市场定位时要重新定义“三农”：从支持传统农业到支持农业创业及现代农业；从支持农民到支持中小企业、大农户甚至大型农业企业；从支持传统农村到支持新农村建设等。同时农商行要积极争取包括财政补贴、减免税、监管优惠政策、获得政策奖励等在内的政府支持，从而提高自身资金配置效率，促进成长，更好发挥功能。
2.强化全面风险管理。强化全面风险管理，需要做到：建立风险管理治理结构，成立风险管理组织或风险管理委员会，并建立独立的风险评价、监督及决策机构；建立健全风险管理制度，农商行可以先熟悉各个部门的业务从而制定风险管理的方案，并建立风险考核制度；建立风险评价体系，提高风险衡量、管理技术，农商行可以建立风险信息数据库，同时加强与银监部门的沟通，并且提高风险管理的技术水平；增强风险防范意识，建立银行风险文化，农商行要将风险防范意识凝聚成每一位员工的价值观，深入到每一个业务细节中；加强风险管理专业人才的培养。
3.加强金融创新。从农商行的现实情况来看需要加强金融创新：金融产品的创新，农商行要通过对市场的详细调研分析，研发推广更适合市场和客户需求的金融新产品，比如多功能的银行卡等；金融服务创新，服务以客户为中心，探索更新的服务方法，从而提高客户满意度，如设施的升级等；经营理念创新，农商行要立足商业本质，解放传统思想，重点支持农业产业化、农村城镇化、农业集权化等方向；建立长效创新机制，要不断地探索新的创新模式，让创新成为一种常态，并且坚持以人为本的创新体制，从而推动农商行的不断成长。
4.完善管理机制，建设员工队伍。改制后的农村商业银行必须建立符合现代商业要求的经营管理机制，加强内部控制，提高管理经营效率，需要依照农商行自身特点和风险管理要求，建立全面的管理机制并不断完善；在管理过程中，要职责分明，规范操作，同时保证管理的透明度；制定管理评价系统，对管理结果反馈并总结修正。同时农商行应坚持以人为本，引智引才，提高员工素质，强调后备干部储备，加强员工内部轮岗制，推行全员的绩效考核，充分发挥薪酬的激励作用，并对员工实行分级培训的制度，从而加强员工队伍的建设，推进银行发展。
