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金融实施意见范文1
以深化现代金融制度改革为重点，突出做大金融总量、做优金融环境、做活金融服务三大目标，推动金融总量进一步增加,金融机构进一步健全,金融市场进一步完善,金融生态环境进一步优化,金融集聚辐射能力进一步增强,全面提升金融服务地方经济发展的质量和水平。
二、任务目标
围绕加快金融业发展和促进地方经济发展这一核心,全面提升金融业发展水平。到2015年末，力争全国性商业银行全部在设立分支机构,积极引进信托投资公司等新型非银行金融机构，实现辖区银行机构总数达到25家左右,努力建成政策性银行、国有控股商业银行、股份制商业银行、地方性银行、外资银行以及非银行金融机构等构成的功能完备、结构完善、服务高效的银行业金融机构体系。全市银行业金融机构本外币存贷款余额分别突破600亿元和400亿元,年均分别增长18%和20%。2013年末，全市银行业金融机构各项存款增长18%，总量突破440亿元；各项贷款总额达到280亿元，实现新增贷款50亿元，贷款增速达到23%，贷款增量、增速均高于上年水平。
三、工作重点
(一)持续强化金融机构建设。支持现有银行业金融机构加快改革和发展步伐，壮大规模,丰富产品,完善服务,发展成为资金实力强、资产质量优、风险管理水平高的优质银行机构。
1、吸引国内商业银行入驻。2015年末,力争全国性股份制商业银行均在设立分支机构，争取中国进出口银行或中国开发银行来设立营业机构。
2、吸引外资银行落户。积极引进花旗银行、渣打银行、德意志银行等国际大银行,吸引东亚银行等港资银行,台湾银行、合作金库银行等台资银行,新韩银行等韩国银行,东京三菱日联银行等日本银行落户,力争到2015年末引进外资银行1-2家。
3、深化现代农村金融改革。加快农村信用社的银行化改革,力争在2015年末,将农村信用社组建为市农村商业银行；加快齐鲁村镇银行改革发展，进一步完善法人治理结构,强化引智工作,全面提高经营管理水平。积极稳妥推进镇街分支机构建设,遵循量力而行、风险可控、管理可及的原则,适时适度地推进分支机构设置；组建专业贷款公司和农村资金互助社,不断完善农村金融服务体系；积极推动银行、证券、保险等各类金融机构到镇街设立分支机构,满足农村金融服务需求。
4、着力发展新型金融机构。发挥我市大企业集团较多的优势,鼓励和支持大型企业集团在设立财务公司。依托我市汽车制造业发达的优势,探索设立汽车金融公司。积极争取监管部门支持,将市列入消费金融公司试点范围,创建消费金融公司。积极推动设立信托投资公司、金融租赁公司、货币经纪公司等非银行金融机构。
（二）保持信贷总量平稳较快增长。深刻理解金融宏观调控政策实质和内涵，把握好稳中求进的总基调，以提高经济增长质量和效益为中心，保持贷款适度增加，有效满足实体经济发展的资金需求。
1、改进和完善对中小微企业的金融服务。认真贯彻落实《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》等精神，持续关注、正确把握辖内中小企业特别是小微型企业的融资需求特点和变化情况，通过不断完善信贷管理体制、提高贷款审批效率、创新产品和服务方式，切实加大对中小微企业尤其是小微型企业的信贷投入，做好相关金融服务。一是组织开展各种类型的中小微型企业信贷签约活动，探索建立银企对接常态机制，不断提高银企对接的服务水平和效率，确保小型微型企业贷款增速高于平均水平、增量高于上年、占比进一步上升。二是按照中小微企业的融资需求特点，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵质押方式的创新和推广，不断提高小型微型企业融资能力；同时，要合理确定贷款利率，降低小微企业融资成本。
2、做好城镇化发展和“三农”金融服务。进一步探索推进农村金融产品和服务方式创新，切实优化对城镇化和“三农”发展的金融服务。一是积极探索金融机构将新吸收存款主要用于当地发放贷款的有关政策和措施，用足用活信贷资金，促进农业增产和农民增收。二是把支持城镇化建设作为一项长期的战略性任务抓牢抓实，深入探索金融支持市城镇化建设的新思路和新方法，找准切入点和突破口，不断加大信贷支持力度。三是深入总结创新经验，重点抓好一批可推广的创新产品和信贷模式，扎实推进农村金融产品和服务方式创新，稳步开展各类农村产权的抵押贷款创新试点，逐步建立多层次、多形式的农业信用担保体系；四是努力提升对农业现代化建设的金融服务水平，通过抓龙头、拓市场、建基地、联农户实现“四位一体”，进一步加大对农业产业化龙头企业、农业合作社、家庭农场的信贷支持。
3、加大保障房建设信贷投入。各金融机构要根据《关于认真做好公共租赁住房等保障性安居工程金融服务工作的通知》要求，切实担当社会责任，合理配置信贷资金，完善内部管理制度，采取多种融资模式，以公共租赁住房为重点，结合经济适用住房、廉租住房建设和危旧房改造建设，在防范金融风险的前提下不断加大对保障性安居工程的金融支持力度。
4、拓宽实体经济多元化融资渠道。加大对银行间市场债务融资工具的宣传推介和承销力度，积极支持优质企业发行短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等债务融资工具进行直接融资。积极支持企业进行股权融资，促进企业融资渠道多元化，在降低企业融资成本的同时，满足企业多种融资需求。
（三）持续优化金融生态环境。
1、合理把握信贷投放结构和节奏。正确处理好增加信贷投放、调整信贷结构、防范金融风险的关系，科学安排全年信贷投放规划，保持月度间、季度间的平稳投放，使信贷投放总量与市经济发展和转型升级的需求相适应、投放节奏与经济运行规律相衔接。要围绕转方式、扩内需这一主题，积极培育新的信贷增长点，挖掘更多的有效信贷需求，进一步优化信贷结构和融资结构，在支持经济转方式调结构上实现新突破。
2、积极争取政策支持。人民银行要灵活运用再贷款、再贴现等政策工具，引导和支持金融机构增加信贷投放。各银行机构要加强与上级行的沟通汇报，争取制定出台符合经济特点和发展战略规划的专项信贷扶持政策，在资金配置、政策准入、信贷审批等方面争取支持。要围绕转方式、扩内需这一主题，积极培育新的信贷增长点，挖掘更多的有效信贷需求，进一步优化信贷结构和融资结构，在支持促进经济转方式调结构上实现新突破。
3、持续加强社会信用体系建设。各金融机构要积极参与中小企业信用体系试验区建设，进一步提高信用档案的归集和使用效率，加大对信用优良、具有良好发展前景的中小企业的信贷支持。认真落实相关信贷政策，对信用好的企业免费评级、重点推介，同时简化贷款手续，在贷款授信、利率政策、财政贴息、各种补贴等方面予以倾斜，使这些企业得实惠、出效益，并发挥其信用示范效应。通过开展创建中小企业信用体系试验区活动，辖区金融生态环境得到进一步优化，中小企业贷款难、担保难矛盾得到有效缓解。
4、持续加强金融队伍建设。鼓励引导各金融机构加大队伍建设力度。强化员工培训教育，提高业务技能和服务水平，打造一支业务精、服务优、形象好的员工队伍；强化人才引进培育，大力引进具有丰富金融管理经验和高端技能，在业界具有较大影响的金融高端人才；强化金融家队伍提升，重点提升各金融机构负责人在融入经济、谋划合作共赢、发展延伸业务、维护金融稳定的意识和水平，形成决策科学、执行有力、管理精细、服务优良的金融人才梯队。
（四）扎实做好2013年金融服务工作。根据市委、市政府提出的项目建设突破年活动要求，以建立鼓励金融业发展奖励机制、完善金融行业协会、经纬中小企业服务中心等中介组织的金融服务功能为主要内容，大力开展项目对接活动，通过银企面对面洽谈、协会牵线、网络对接等形式，力争达成投资意向70多项，协议贷款金额超过60亿元，工业企业贷款增量、增速均高于上年水平。努力探索建立“政府主导、央行推动、部门协作、各方参与”的银企项目对接合作常态化新模式，推进金融生态环境日趋优化，政银企良性互动机制不断完善，有效促进我市中小企业融资环境的进一步改善,全面提升金融业发展水平。
四、保障措施
（一）健全金融服务机制。各级各部门要立足职能，切实为金融机构的建设和发展提供优质服务。凡金融机构涉及行政审批事项的，一律纳入“绿色通道”，从快从简从优办理。对金融机构落户、设立分支机构的，有关部门要全力协调解决规划、选址、登记等服务事项，全力创造一流的金融发展环境。
金融实施意见范文2
为进一步加快全市金融产业发展步伐，加大引进辖外银行业金融机构来我市新设分支机构的工作力度，提升金融对全市经济发展支撑功能，现就加快引进银行业金融机构提出如下意见：
一、争取市外银行业金融机构落户。积极向市外银行业金融机构宣传我市经济和金融发展情况，增进银行业金融机构对我市的了解和信任；力争市外银行业金融机构尽早将我市纳入分支机构设立规划，邀请银行业金融机构来调研，各相关部门积极做好服务工作。对引进市外银行业金融机构落户工作做出贡献的单位和个人，根据监管部门认定的注册资本或资金，按照招商引资有关规定给予一次性奖励。
二、制定新引进银行业金融机构奖励补贴措施。凡在我市新设立分行、支行或单项业务总部的银行业金融机构，自营业之日起5年内给予其实际上缴营业税地方留成部分不同比例的奖励，其中前3年给予等额奖励，后2年给予50%的奖励。对新引进的市级及以上银行业金融机构购置办公用房的，按照400元/平方米的标准给予一次性补贴，未满5年不得转让出售；对新引进的市级及以上银行业金融机构租赁办公用房1000平方米以上的，三年内每年给予房屋租赁费60%的补贴，每年补贴数额最高不超过100万元；对新引进的市级及以上银行业金融机构新建办公用房10000平方米以下的，按照400元/平方米的标准给予一次性补贴，10000平方米以上的，补贴标准由市政府专题研究制定。
上述奖励、补贴所需资金，由市财政列入财政预算。
三、鼓励新引进银行业金融机构支持全市经济发展。市发改委、市经信委、市金融办等相关部门通过召开座谈会、推介会等多种形式，向新引进银行业金融机构推荐优质客户和贷款项目；积极搭建银政、银企合作平台，增进银企互信与了解，扩大新设银行业金融机构的信贷投放力度。同时，新引进银行业金融机构与市内现有银行业金融机构一并纳入考核，对支持地方经济发展有突出贡献的，给予表彰奖励。
四、鼓励引进金融业高端人才。新设立银行业金融机构引进或聘用市外高级管理人员，符合《市“533高端人才引进计划”实施意见》的，要严格按照文件规定执行。人力资源和社会保障、外事侨务、公安、教育等部门在权限范围内，对引进的银行业金融机构从业人员办理调入、家属随迁和子女就学手续等方面提供便利。
五、提高行政办事效率。建立新引进银行业金融机构的行政许可、行政审批“绿色通道”，强化优质服务意识，简化行政审批手续和程序，切实提高工作效率，为新引进银行业金融机构办理登记入驻等事项提供直通车服务。
六、成立工作协调机制。市政府成立由分管市长任组长，市金融办、财政局、人行市中心支行、银监分局、人力资源和社会保障局、经济合作局、工商局、国税局、地税局等单位负责人为成员的市引进银行业金融机构工作领导小组。领导小组办公室设在市金融办，具体负责领导小组的日常工作。领导成员单位要认真履行职责，加强协调配合。
金融实施意见范文3
一、加强领导、协调联动，建立健全优化中小企业融资环境工作机制
1.成立组织，加强领导。市政府组织成立政银企融资工作协调领导小组，由分管金融工作的副市长任组长，成员单位由市政府金融办、财政局、国税局、地税局、中小企业局、工商局、房管局、国土资源局、法院、市人行、银监分局和各银行业金融机构组成，领导小组下设办公室，办公室设在市政府金融办。领导小组负责组织调研分析，并协调解决中小企业融资过程中遇到的实际困难和问题，研究制定扶持中小企业发展的政策和措施。
2.明确分工，协调联动。领导小组成员单位具体分工：金融办负责组织召开成员单位协调会、座谈会、银企项目对接会，促进中小企业与金融机构之间的沟通与协作；财政和税务部门负责研究制定扶持中小企业发展的财税优惠政策，并负责组织对政策的落实兑现；中小企业局负责中小企业行业管理与服务，开展创业培训、政策法规培训、财务辅导、融资培训、诚信教育、信用担保公司的规范，筛选、评估、推介信用良好的中小企业融资项目，定期资金需求信息，开展企业信用评级，开办企业信息网站，提供信息交流平台等；工商、房管、国土等部门负责研究解决中小企业融资过程中的房产、设备、土地、股权等抵押物登记、办证等问题，充分简化办理融资的手续，降低企业融资成本；人民银行负责研究制定支持中小企业发展的贷款政策，组织开展对银行业金融机构落实中小企业信贷政策导向效果的评估，推进中小企业征信体系建设；银监分局负责督促、引导、考核银行业金融机构开展中小企业贷款业务，监测分析贷款质量与风险状况，定期通报中小企业违约客户情况，提出制裁意见和措施；银行业金融机构负责向符合条件的中小企业提供金融服务与信贷支持。
二、全面部署、重点突破，政府职能部门要积极营造中小企业融资的良好环境
3.加快中小企业征信体系建设。由政府组织，以中小企业局为主，工商、税务、人民银行等部门及各商业银行共同建立统一的中小企业征信咨询平台，实现企业信息查询、交流和共享的社会化，并可建立中小企业信息网站，为银行筛选贷款项目提供可靠的信用信息，形成政府搭台、银企自行对接的格局。
4.建立和完善中小企业信贷担保体系。坚持“政府主导，市场运作，多方参与”的原则，加快建立以中小企业为主要服务对象的市县两级信用担保体系。目前尚未建立中小企业担保机构的县（市）要尽快建立，已经建立担保机构的要多渠道筹集资金，壮大担保能力，力争市级担保机构信用担保基金达到1亿元以上，县级担保机构信用担保基金达到5000万元以上，形成覆盖全市中小企业担保服务网络。
5.加大财税扶持力度。一是各县（市、区）政府，开发区管委会要根据财力情况，积极创造条件，尽快建立中小企业发展基金，并按照国家规定，落实鼓励中小企业发展的各项税收政策。二是各级财政部门每年要从预算内资金中安排一定数额的中小企业信贷风险补偿基金，主要用于补偿信用担保机构担保损失，为科技型中小企业贷款贴息。
6.加强服务，开辟中小企业融资绿色通道。一是开通办证的绿色通道。中小企业以资产作为抵押物取得贷款的，其抵押价值可由银企双方共同确认，不必提交评估报告，工商局、房管局、国土资源局等部门应予以登记，切实减少贷款环节和贷款费用。土地、房管等部门要开辟专门通道，为中小企业抵押贷款办理相关产权登记时，与普通居民的土地、房屋产权登记相区分，并采取特事特办，单独报批，以简化工作环节、提高工作效率。二是妥善解决抵押登记与贷款期限不匹配问题。各级工商、土地、房管部门要根据《中华人民共和国担保法》等规定，在办理产权登记时，根据借款合同一次性办理抵押登记，在贷款期限内，对同一抵押物不做重复登记。
7.全面提升中小企业自身素质。一是政府及有关部门引导和督促中小企业改善经营管理，建立健全现代企业制度，提高管理水平。二是加强中小企业财务管理，建立健全各项财务管理制度，规范财务体系，确保会计资料真实完整。三是培养中小企业诚信为本，操守为重的观念，坚持诚实经营，履约守信，打造“诚信”品牌。四是中小企业局要定期组织对中小企业管理者、管理人员、财会管理人员进行培训，提高相关人员业务素质，解决银企信息不对称问题，增强中小企业对信贷资金的吸引力。
三、强化举措、提高效率，银行业金融机构要切实做好中小企业融资服务工作
8.整合中小企业贷款服务组织体系。银行要明确中小企业贷款业务的发展目标、发展方向和竞争优势，采取有效措施，加大信贷投入，确保中小企业贷款业务有实质性进展。农发行分行要加强业务创新，注重牵系民生的粮、棉、油等体系建设，加大对中小企业商业性贷款的投入。各国有商业银行分行要以大带小，重点对依附大企业、大项目的小企业给予信贷支持；银行、农村信用社要坚持市场定位，主要服务市民和“三农”，从而成为为中小企业提供金融服务的主力军，当前要重点满足个体工商户、农业种养大户和种养殖企业、劳动密集型企业、服务业、进入成长期的科技创新企业、能耗和环保达标的制造业等各类中小企业的信贷需求和城乡小额信贷需求。各银行业金融机构当年对中小企业贷款的增幅应不低于当年各类贷款平均增长幅度。
9.建立中小企业贷款管理组织机构及核算机制。银行业金融机构要建立健全中小企业贷款管理组织机构。各行要设立专门机构或指定专人负责中小企业贷款业务，建立专业化信贷队伍，专门负责中小企业贷款的营销、管理和清收等工作。鼓励各行开办特色支行专司中小企业贷款业务，要建立健全培训和管理制度，对相关业务人员进行定期培训，实行动态管理。要开发中小企业信贷业务管理系统，建立适应中小企业经营特点的信用评级、业务流程、风险分类和呆账核销等制度。实行中小企业客户经理负责制和贷款业务双人管理制度。建立独立的贷款核算机制，对中小企业贷款实行独立核算和专业考核。
10.便捷操作程序，提高服务效率。银行业金融机构要在控制风险的前提下，研究下放贷款审批权限，以激发基层行的贷款审批自和积极性。合理确定基层银行贷款审批权限，每笔贷款在同意受理并完成贷前调查后，在不违反信贷政策的情况下，应在个工作日内办结放款，不能获得批准的5个工作日内给予明确答复。对重点客户，根据其信用情况实行额度授信，简化审批手续，提供快捷服务。
11.建立和完善激励约束机制。一是银行要针对中小企业贷款业务特点，建立激励约束机制，制定专门的业绩考核办法，使中小企业信贷业务人员的收入分配与其业务量、效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩。可根据中小企业业务风险特点，推行“三包一挂钩”制度，即：包发放、包清收、包管理，与个人绩效挂钩，充分调动中小企业信贷业务人员的工作积极性。二是建立独立的中小企业贷款不良资产问责和免责制度体系。对中小企业贷款不能搞坏账终身责任制度，只要责任人严格按照《指引》要求做中小企业授信尽职调查和尽职管理，就不再追究授信和风险管理人员及其他岗位人员责任，包括审计人员的责任。
12.创新中小企业贷款利率风险定价机制。银行根据中小企业贷款风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，在法规和政策允许的范围内自主确定贷款利率。对不同的贷款品种和借款人实行差别利率，实行“一户一策”的贷款浮动利率政策。
13.建立中小企业信息数据库。辖内各银行业金融机构要积极开展调查，摸清全市中小企业的基本情况，建立中小企业信息库。紧密结合实际，深入分析中小企业经营特点和规律，重点支持符合国家产业政策、有市场发展前景、技术含量高、信誉良好、有还本付息能力、有利于增加就业的中小企业。要通过提供经济金融信息咨询、担任中小企业财务顾问、深入中小企业驻点指导等途径，积极指导中小企业改善公司治理，完善中小企业财务制度，增强其财务信息的真实性和透明度，努力培养一批经营规范、诚实守信的中小企业代表，促进中小企业稳健、规范、快速发展。加强同中小企业的联系，采取银企恳谈会、产品推介会、项目洽谈会等有效形式营销金融产品，推进中小企业金融服务工作开展。
14.创新中小企业金融产品和跟踪服务。银行要根据中小企业实际需求，推出不同的贷款产品和金融服务。要按中小企业资金需求特点，积极探索在动产和权利上设押，开发适应中小企业发展的信贷产品，推出系列化、便捷化的中小企业金融服务方式，包括各类贷款业务、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，并根据中小企业融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等要素的不同，提供流动资金贷款、周转贷款、循环贷款、打包贷款、出口退税账户托管贷款、信用卡透支、法人账户透支、应收账款转让等不同的产品组合服务。鼓励中小企业积极拓展融资渠道，在政策法规许可的范围内发展直接融资业务及运用信托等其他金融工具融通资金。
15.加强银行与地方有关部门的联系与沟通。银行业金融机构要与中小企业局等部门建立联系，深入了解中小企业的经营管理状况，为贷款决策服务。要积极参加有关部门定期组织召开的银企合作调度会和业务推介会，要充分利用各部门对中小企业诚信评比的考核结果，对各项考核指标达标的中小企业积极给予授信。对一些考核指标暂不达标，但有培育潜质和市场前景的中小企业，要加强跟踪指导和培育，条件成熟后给予信贷支持。
四、发挥职能、加强引导，金融监管部门要积极推动中小企业融资服务工作开展
16.制定区域性支持中小企业发展的信贷政策。根据国务院、中国人民银行关于支持中小企业发展的信贷政策和指导意见，适时进行窗口指导，引导金融机构建立适合中小企业特色的利率定价机制，创新金融产品，加大对中小企业的贷款支持，组织开展面向中小企业的金融知识宣传、融资服务顾问活动。
17.加强征信系统建设和推广应用。人民银行提供征信系统支持，充分发挥征信系统的优势，迅速推进中小企业征信体系建设，为中小企业融资提供高效便捷的信息支持系统。
18.认真落实“六项机制”，加强对各银行业金融机构中小企业贷款工作的考核。银监分局要积极督导各银行业金融机构研究制定具有可操作性的落实中小企业贷款“六项机制”的具体措施。制定中小企业授信工作考核办法，对银行业金融机构中小企业授信工作的制度建设、队伍建设、管理信息系统建设、激励约束机制建设、产品创新、利率风险定价、授信业务的进步度、授信业务风险控制的进步度等八个方面进行考核，并对中小企业贷款工作中表现突出的单位和个人进行表彰。
19.加强对银行改善中小企业金融服务的技术支持和培训服务。银监分局要充分调动和利用一切监管资源，加强对中小企业贷款风险的监控和提示。对各银行业金融机构从事中小企业贷款的人员进行业务指导和风险管理培训，努力造就一支对中小企业发展有感情、对中小企业贷款有经验、对中小企业运行有了解、对中小企业风险会控制的信贷从业人员队伍。
金融实施意见范文4
随着实体经济的不断发展和金融市场的不断完善，金融在不断的创新，金融监管的环境在金融创新的过程中发生了很大的变化，金融监管的局限性日益凸显，致使现有的金融管理体系已经无法适应与满足当下金融监管的需求，金融异化现象由此而生。金融异化下金融监管体系极其不稳定，并存在着很大的风险，严重的制约了实体经济的发展，很有可能会引起全球性的金融危机。因此，面对金融异化所带来的种种弊端，金融监管体系的变革就显得十分必要了。本文首先分析了金融异化视域下金融风险的特征，然后研究了金融异化给金融监管所带来的问题，最后为金融异化视域下我国的金融监管的改革提出了参考性建议。
【关键词】
金融异化;金融监管;变革
引言
随着金融异化现象的出现，变革金融监管体系是当前应对金融异化的关键。当前，与西方发达国家相比，我国的金融市场还未完善，因此，金融异化的现象在中国的金融市场中的表现还不是很明显。但是，随着社会主义市场经济的发展，完善金融市场、创新金融是我国经济和金融发展进程中的必然要求。当前，随着经济全球一体化的发展，金融创新的过程中金融异化现象的出现，给金融的发展带来了更广泛的风险，这也给金融监管带来了新的挑战，如何完善金融异化下的金融监管，成为了当前急需解决的问题。因此，针对当前金融异化现象的出现，我国有必要对其进行研究，以备金融发展进程之需。
一、金融异化视域下金融风险的特征
（一）金融异化会加大政策性风险
随着经济全球一体化进程的深入，金融创新行为已在世界范围内开展起来，在二者共同作用的背景下，为了最大程度的吸引外资以发展本国的经济，世界各国的金融开放程度进一步加深，但是，正因为如此，各国的宏观经济政策实施的效率变低，从而加大了政策性风险。
（二）金融异化下金融机构的经营风险加大
由于金融的异化能为金融机构实现短期内的高效益回报，致使各金融机构之间的竞争逐渐加剧，为了扩大业务范围而完成盈利目标，获得竞争的优势，各金融机构忽视了对风险的防范，从而加大了各金融机构的经营风险。
（三）金融异化下金融机构的法律风险加大
金融机构业务范围的不断扩大，使法律风险随之产生。随着金融机构间竞争的逐渐加大，为了立足于市场竞争中，金融机构开始了业务创新，比如理财产品、信托基金等。为了增加自身的经济效益，银行的工作人员就要通过各种渠道来推销理财产品等业务，但是，为了实现成交的数量与金额，很多银行都没有在推销的过程中给予客户风险隐患的详细告知。随着法律的逐渐完善，一旦引发不良后果，这种行为将会受到法律的追究，这就加大了金融机构的法律风险。
（四）信用风险升级
金融异化的出现，信誉度高的借款客户改变了以往通过银行渠道融资的方式，进而进入到金融市场通过发行股票、债券等形式进行融资，这就致使金融机构失去了优质的客户资源，为了进一步提升自身的盈利空间，金融银行机构将业务的范围进行创新，转而以通过金融市场进行购买金融资产，以实现自身的利益。这些不同形式的放贷业务中存在着风险，风险一旦发生，购买者将无力偿还，这就促使金融机构的信誉风险升级。
（五）金融风险呈现出破坏性强、集中且隐蔽的性质
随着经济全球化的发展，在金融政策不断开放的背景下，金融风险与金融投资者二者之间形成了不同于以往的密切关系。因此，一旦金融投资者出现投资失败的行为，就会大量的抛出手中所持有的金融资产，这就会影响到整个金融体系的状态，进而戳破了金融市场的保护层。而这样的金融风险会具有相比以往更强的破坏性。而当投资者意识到风险隐患时，就会采取回避风险的行为，但是风险的根源依旧存在，只是变得更加的隐蔽了。当市场上所有的金融参与者都想将同样的风险转移，以降低自身的风险时，由于种种原因，致使风险无法转移，从而集中暴露出来。
二、金融异化现象给金融监管带来的问题
（一）金融监管环境的变化致使监管的难度增大
在金融异化的背景下，金融工具的种类在不断的增多，流通性也随之加强。这就使传统的货币测量的手段与监督货币发行量的手段失去了应有的效力，货币的管理难度增大。而央行作为货币的发行机构，由于无法掌握金融机构的货币量，从而无法完全掌控金融机构，这就制约了货币政策的发挥，加大了金融机构的监管难度。金融异化又使金融产品同质化，而金融机构的业务范围在扩大的过程中也越来越相似，这就致使监管机构的监管的力度减弱，或出现监管重叠的现象。在实际监管中，出现了监管主体的不负责任的现象，加大了被监管主体的风险。与此同时，由于金融机构的业务在不断的扩大，使金融监管机构的工作量在不断的增多，工作的难度在不断的加强。
（二）金融异化程度的加深致使金融管理出现真空化
在金融异化程度逐渐加深的背景下，很多新兴的套利金融工具的出现致使现有的金融监管制度无法实现对其的监管行为，因此，金融管理出现真空化，其中尤以互联网为主。互联网金融的产生，使传统的金融业务具备了互联网的优点――方便快捷，而与传统金融的相融合，也使金融业务变得公开透明、成本低、信用度高等等优势的模式。从本质上说，互联网金融是金融异化下的产物，由于互联网金融没有资本的要求，这就致使对其的监管处于真空地带。中国目前的互联网金融正是处于正空地带的监管中。随着互联网金融的不断发展，这种处于真空地带的互联网金融存在着安全隐患，如果不能有效的规避风险的发生，就会给整个金融体系带来不可估量的损害。
三、金融异化视域下我国金融监管体系改革的途径
（一）建立能够反映宏观经济运行的信息化系统平台
目前，由于我国对于系统性风险以及其传导机制的研究比较晚，金融体系与实体经济之间的具体联系作用机制尚未研究清晰，因而无法对现有的测量系统性风险指标的实际作用进行明确，现有的系统性风险监测评估体系需要得到进一步的加强与完善。
建立能够反映宏观经济运行的信息化系统平台，能够为当前我国宏观金融监管提供有效的信息支持，这就要求做到以下三点：第一，在各国经济部门逐渐建立风险数据采集系统;第二，保证数据同系统的数据统计口径和指标的一致性，从而实现标准化管理;第三，对已建立的监管平台实行动态监管制度，这样才能及时发现风险并规避风险。
（二）强化对宏观审慎监管的重视以更好的防范金融风险
在金融危机爆发以前，各个国家所重视的都是微观审慎监管，也就说在他们的认识里，在防范金融风险时，只要针对个别的金融监管机构进行监管，保证个别金融监管机构的稳定，就能够有效的阻止金融风险在整个金融系统中的扩散，确保金融体系的稳定发展。而自从经济危机以后，国际市场都充分意识到，随着经济全球化的发展和金融的创新，微观审慎监管并不能有效地阻止风险的发生，也不能确保金融系统的稳定，因此，要加大宏观审慎的力度。宏观审慎监管是从经济市场的宏观角度去监管，保证在第一时间内发现潜在的金融风险，以确保金融体系的稳定，由于其关注面是从整体出发的，因此对于改善金融异化所带来的影响具有着十分重要的意义。
强化宏观审慎监管要做到以下两点：第一，要发挥货币政策的作用，及时调节货币的流向和供给总量，在满足社会经济发展需求的同时，确保货币能够流向真正有需要的经济实体。第二，要强化风险监测的意识，加大宏观审慎的监管力度，完善关于宏观审慎监管的各方面制度，从而有效的防范金融风险。
（三）加大对信用评级机构的监管力度
面对金融异化的金融发展背景，我国的信用评级机构需要得到完善。随着我国信用评级业的发展，我国政府监管的缺陷随之暴露，而行业本身也缺少自律行为，这就产生了信用评级机构业务的无秩序现象，致使恶性竞争和评价结果缺失公信力。
要想保护市场的消费者和投资者的合法权益，确保金融市场的稳定发展，我国就必须加大对信用评级机构的监管力度，具体的途径如下：首先，实行认证监管的制度，规范评级机构的行为，从而减少评级机构之间因为业务需求而产生的不良竞争行为。其次，加大对评级机构工作过程的监管力度，建立严格的内控制度，从而规范评级机构的收费标准，这样就能减少评级机构之间的利益矛盾，从根源上制止人为提升信用等级行为的出现。最后，建立相应的“入市”和“进市”制度。在以上制度执行后，可以采取定期抽查的方式，对评级机构的评级质量进行抽查，将评级机构中常出现评级失误的行为累积，如果在一定时间内错误频繁出现，则要求其“退市”，相应的，对那些评级质量高的评级机构，可以允许其“入市”。通过一系列监管体系的制定和实施，能够有效的提升评级机构的业务质量。
综上所述，面对金融异化所带来的新风险，以及现阶段金融监管力度的缺失，为了能够确保经济的平稳发展，必须对现有的金融监管体系进行变革，以抑制金融异化的影响。因此，本文针对现阶段金融风险的特征进行了研究，并分析了当前金融异化给金融管理所带来的挑战，最后指明了我国金融监管改革的方向，以确保在金融创新与发展的今天，我国能够有效的实施相应金融监管，以降低金融异化对我国金融的影响，从而确保我国的经济能够稳健的发展。
参考文献：
[1]李长春.金融创新与金融风险、金融监管关系的探讨[J].经济视角，2011，6，（11）：134142
[2]江涌.金融异化与金融安全[J].中国党政干部论坛，2012，8（1）：1719
金融实施意见范文5
为加快推进金融商务区建设，切实提升建设品位和档次，推动现代服务业集聚发展，提高城市竞争力和综合承载能力，促进义乌市场和经济社会持续繁荣发展，现提出如下意见：
一、指导思想和总体思路
1、指导思想。以科学发展观为指导，贯彻市委十二届四次全会扩大会议和市政府第三次全体会议精神，围绕建设国际商贸名城目标，按照“高起点规划、高标准建设、高强度投入、高效能管理”原则，积极引进与商贸业发展联系紧密、产业提升带动力较强、行业发展推动力较大的项目，促进现代服务业集聚发展与优化升级，努力把金融商务区建设成为浙中地区最具活力的商务核心区、最具潜力的金融发展高地和现代服务业高度集聚的城市精品区。
2、总体思路。金融商务区规划建设办公写字楼、公寓、酒店、商业地产等项目，突出金融、商务两大主导功能，兼有酒店、住宅、零售商业、文化娱乐等服务功能。按照上述功能定位，提升规划，严格准入，加强扶持，大力引进、发展先进的现代服务业态，如金融及相关服务业，物流、信息、旅游、法律、会计、税务、评估、财务、咨询、等专业服务业，零售商业，大中型商贸服务类企业的总部或区域性总部等功能性机构，广告、设计等创意产业，休闲娱乐业等。
二、实施积极政策导向，致力引进产业提升带动力较强、经济发展推动力较大的项目
3、引进银行、证券、保险等金融机构，促进金融产业的集聚发展。金融机构必须在本市交纳主体税种的税收，且符合以下条件：在义乌设立分行及以上，或存款规模100亿元以上的银行机构；在义乌设立二级分公司及以上，或年保费收入5亿元以上的保险机构；在义乌设立区域性营销（管理）中心、注册资金20亿元以上、监管分类等级在B类以上的综合类券商。
4、鼓励国内外企业入区投资建设和发展本意见规划的现代服务业。项目投资规模在3亿元以上，投资业主为单一法人主体，并符合下列条件：综合类企业（限于商贸服务为主营业务之一的多元经营企业集团）必须近3年净资产3亿元以上、资产负债率不超过60%，且上一年度纳税额6000万元以上；商贸服务类（不含批发类）企业必须净资产1.5亿元以上、资产负债率不超过60%，且上一年
度纳税额3000万元以上。
5、吸引国内外大中型商贸服务类企业入区设立总部、地区总部或区域性分支机构。引进的企业应符合本意见第4条规定的条件。
6、鼓励本市国有（控股）企业投资建设写字楼，用于引进、发展本意见规划的现代服务业。
三、对重大招商项目，实行“一事一议”政策
7、对世界500强企业、跨国公司投资项目，对我市产业特别是服务业优化升级具有重大影响或重要意义的项目，以及投资8000万美元以上或6亿元以上的重大项目，实行“一事一议”政策。
四、规范土地出让，加强对符合产业导向、规划要求项目的支持
8、土地应当采用招标、拍卖和挂牌方式出让。符合第3、4、5、6、7条规定的，可优先采用挂牌方式出让。挂牌项目可一次性、也可分两个阶段签订土地出让合同。分两个阶段签订土地出让合同的，第一阶段出让年限一般不超过5年，经金融商务区建设工作领导小组验收合格并缴清第二阶段土地出让金的，第二阶段出让合同生效。每个阶段的出让金按年平均出让金与出让年限的乘积计算。
9、其他开发项目采用招标、拍卖方式出让土地，允许个人、个人合伙竞投（竞买）后再成立新公司开发建设。但申请竞投（竞买）时须明确新公司的出资构成、成立时间等内容，国土管理部门可按约定直接与新公司签订土地出让合同。
五、加强领导，严格准入
10、成立金融商务区建设工作领导小组，由市政府主要领导任组长，国际商贸城建设指挥部、国土、建设、发改、外经贸、市场贸易、工商、财政（地税）、人行、银监等部门领导任成员，负责金融商务区的招商与建设工作总协调。
11、建立专业化项目招商机构。抽调相关职能部门人员在国际商贸城建设指挥部设立项目招商科，负责招商策划、文本制作，以及对投资业主资产规模、质量、纳税、信用、品牌等方面进行考察。同时国际商贸城建设指挥部与外经贸局要加强协作，确保引进项目质量。
12、按照“成熟一个，引进一个，宁缺勿滥”原则，严格把好项目准入关。招商项目确认程序：业主提出申请──招商科受理、考察和审核后提出初步意向──经金融商务区建设工作领导小组联合评审──报市委、市政府同意后实施。
六、优化服务，规范管理
13、深化行政审批制度改革，进一步简化审批程序，加快审批速度。对入区建设项目在限时承诺办结制度的基础上，实行优先办理、特事特办，缩短项目审批时间，提高服务效能。实行市领导联系重点项目工程制度，确保入区项目的无障碍施工，及时研究解决项目报批建设过程中出现的问题。
14、项目投资业主要严格按照规划要求和出让合同约定施工建设。受让人向出让人缴付的投标（竞买）保证金，在出让合同经双方签定后，转为履行合同的保证金。履约保证金分批次退还，基础开挖退还20%，主体工程结顶并通过验收退还30%，项目正式开业退还30%，项目正常运行3年后退还20%。期间所产生的同期银行存款利息归项目投资业主所有。
15、项目投资业主未按土地出让合同约定开发建设的，出让方有权按土地出让合同约定收回国有土地使用权，解除土地出让合同，履行合同的保证金即转为违约金不予退还，并按工程实际结算造价收购已兴建的建筑物、附着物。
16、挂牌项目必须严格按出让合同约定利用土地。除本市国有（控股）企业投资开发项目外，其他挂牌项目在签订土地出让合同时，明确不得分割转让，一般情况下不得整体转让；因特殊情况项目发生整体转让的，必须保持项目功能、用途不变，并取消项目业主享受财政扶持政策的资格，全额追缴已发放的财政补助资金。
七、加强财政扶持，促进金融商务区的繁荣发展
17、强化对金融业的支持，加快推进金融发展高地形成。对新引进的银行、证券、保险类金融机构实际入库税收的地方财政留成部分，按三年内100%、后三年50%的标准分成给所属街道，专项用于金融商务区的建设和管理。
对新引进的银行、证券、保险类金融机构在区内购买自用办公用房的，按每平方米800元的标准给予一次性资金补助；租赁自用办公用房的，三年内每年按每平方米30元的标准给予补助，后三年每年按每平方米15元的标准给予补助。
18、加强对商贸服务业的扶持。对新引进的外贸、物流、信息、文化传媒、中介服务等企业实际入库税收的地方财政留成部分，按二年内100%、后二年50%的标准分成给所属街道，专项用于金融商务区的建设和管理。
对上述新引进的企业在区内购买自用办公用房的，按每平方米400元的标准给予一次性资金补助；租赁自用办公用房的，三年内每年按每平方米15元的标准给予资金补助。对新入区属本市鼓励产业的国家级和省级行业协会在区内租赁自用办公用房的，三年内每年按每平方米100元的标准给予资金补助，其中国家级行业协会补助面积不超过500平方米，省级行业协会补助面积不超过400平方米。
19、积极探索培育、发展总部经济。对新引进的跨国公司地区总部、区域性分支机构或国内大中型商贸服务企业总部当年实际入库税收的地方财政留成部分，按三年内100%、后三年50%的标准分成给所属街道，专项用于金融商务区的建设和管理。
对新引进的上述机构在区内购买自用办公用房的，按每平方米400元的标准给予一次性资金补助；租赁自用办公用房的，三年内每年按每平方米15元的标准给予资金补助。
省外企业集团总部迁入该区的，经批准可给予三年内免征房产税、城镇土地使用税和水利建设专项资金的照顾。
20、大力发展楼宇经济。项目投资业主将楼宇整体出租用于引进本意见规划发展产业的，对当年房产租赁所产生税收的地方财政留成部分，按三年内100%、后三年50%的标准分成给所属街道，专项用于金融商务区的建设和管理。
本市国有（控股）企业投资开发的楼宇，用于引进跨国公司地区总部或区域性分支机构，外贸公司、国际采购商等外贸主体，以及金融、信息、物流等与商贸业密切相关的服务业，视情可以优惠价出售或出租。但上述入区企业不再享受购房和租房补助。
21、市外新引进企业在享受上述财政扶持政策的同时，还可享受本市其他财政扶持政策，但同一类型政策按照“就高不就低”原则享受一项。
对新入区的本市企业当年实际入库税收的地方财政留成的新增部分参照以上条款分成给所属街道，专项用于金融商务区的建设和管理。
八、其他
22、本意见实施细则由国际商贸城建设指挥部会同相关部门研究制订。
金融实施意见范文6
（一）金融机构市场定位的内涵。一是市场定位的基点是竞争。市场定位的过程就是识别差别、发现差别、显示差别的过程。金融机构通过调查研究市场上相互竞争的各个品牌各自所处的地位、各有什么特色、实力如何，可以进一步明确竞争对手和竞争目标，发现竞争双方各自的优势和劣势。在目标市场通过市场定位与竞争者以示区别，从而树立金融机构的形象，取得有利的竞争地位。二是市场定位的目的在于吸引更多的目标顾客。消费者不同的偏好和追求都与他们的价值取向和认知标准有关。金融机构只有通过了解购买者和竞争者两方面状况，从而确定本企业的市场位置，通过树立企业形象，为产品赋予特色，吸引更多的目标顾客，才能在目标市场上明确企业的服务对象，取得竞争优势和更大效益。三是市场定位的实质是设计和塑造产品的特色和个性。产品的特色和个性可有多种表现，既可以通过产品实体本身来表现，也可以通过价格、质量、服务、促销方式等形式来表现。金融机构通过市场定位，可以确认产品、品牌能在多大程度上对应市场需求；比较评价竞争者与本企业的产品和品牌在市场上的地位；抢先发现潜在的重要市场位置；了解和掌握应该追加投放新产品的市场位置，以及现有产品是否重新定位或放弃的方向等；设法在自己的产品、品牌上找出比竞争者更具竞争优势的特性或者创造与众不同的特色，从而使其产品、品牌在市场上占据有利地位，取得目标市场的竞争优势。如中国民生银行将自己的品牌个性定位于为“民营企业、中小企业、高科技企业”服务，在中小企业客户群中树起了自己的“金字招牌”。四是正确理解市场定位、产品定位与竞争性定位。市场定位强调的是企业在满足市场需要方面，与竞争者比较，应当处于什么位置，使顾客产生何种印象和认识；产品定位是就产品属性而言，企业与竞争对手的现有产品，应在目标市场上各自处于什么位置；竞争性定位则突出在目标市场上，和竞争者的产品相比较，企业应当提供何种特色的产品。三个术语实质上是从不同角度认识同一事物。中国金融机构往往都处于这样的处境之中，无论是银行、保险公司还是证券公司，无一例外地想做“最大”，只要有可能就想在所有的业务范围内取得最好的成绩。这固然是一个不错的定位，是金融机构面临的一个重要问题。但金融机构在目标市场中恰当的定位，不仅能够使自己和产品为更多的顾客所接受和认同，还可以使银行充分利用和发挥自己的优势和资源，针对竞争对手的弱势和缺陷，扬长避短，在市场中保持竞争优势。
（二）金融机构市场定位的基本策略。根据业务发展的需要，金融机构应遵循发挥优势、围绕目标、突出特色、体现有形的市场定位指南，实施多种市场定位策略，涉及银行经营不同方面，且不同定位策略可以同时并存。金融机构进行市场定位时应坚持优势原则。当今，国际大型银行治理的目标是发展核心业务，并购也是为支持核心业务发展战略，但当某项业务不再支持其核心竞争力时，银行会毫不犹豫地将其剥离，及时退出；这种不断进行业务整合的过程，实际上就是不断实现定位目标的过程。金融机构在进行市场定位时应考虑自身全局战略目标，并且金融机构的定位应该略高于金融机构自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥金融机构的潜力并不断使这种潜力达到最大化。金融机构在进行市场定位时，一方面，要突出外部特色，即金融机构根据自己的资本实力、服务、产品质量等，确定一个与其它金融机构不同的地位。如工商银行将自己定位为“客户身边的银行”、“依赖的银行”，强调信誉实力和网点实力；民生银行则定位在“平民的银行”；城市商业银行定位于“市民的银行”等，突出中小型银行灵活的特点。另一方面，要突出内部特色。在同一银行甚至同一城市中的一家银行，也可以根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构。
二、典型案例：花旗银行差异化市场定位
（一）市场目标的选择。花旗银行力争要成为中国主要的人民币放贷银行，其目标是将花旗银行的所有系列产品带到中国，并由此定下了系列市场目标：选择与中国的银行系统建立战略联盟进行业务合作，提高市场的成熟程度和扩大市场容量；要扩大客户量，要提高企业客户的服务附加值，提高个人消费者客户的服务附加值。
（二）目标客户定位。公司业务方面，花旗银行此前的客户大部分是外商投资企业，未来的业务增长将主要转向来自优质的本地公司。个人业务方面，“花旗贵宾理财”是全球闻名的名牌服务项目之一，因此，花旗银行要争夺中国的高端客户。多元化的投资理财才是花旗银行着力培养的市场，具体区分方法如下：一是收费淘汰。设置存款门槛，通过收费存款的方式淘汰掉一些效益低的客户，以保证对高端客户的服务质量，同时也让其客户感觉到成为花旗银行的客户是身份的象征。二是差别服务。花旗银行“一对一”式的理财咨询柜台和贵宾服务房间比储蓄柜台面积大很多。花旗银行的差异化策略完全配合其市场细分策略，一切出发点是瞄准自己的目标顾客群———高端市场，客户资产越多，收的服务费越低。花旗银行在全球激烈的竞争中，形成了“对于银行来说，最好的经营策略就是明白自己不该做什么”的经营哲学，把客户市场区分为不同的门类，提供有针对性的服务方式来满足客户需求。如今，中国是花旗全球最重要的市场之一，花旗在中国市场获得的巨大成功，其选择与中国银行系统建立战略联盟，设置门槛，收费淘汰，抢占高端客户，实施贵宾理财，根据客户资产量差别定价、差别服务的经营理念和差异化服务策略值得中国金融机构学习和借鉴。
三、中国金融机构市场定位的差异化策略
差异化发展战略是市场定位的基础，也是现代金融机构经营过程中一种常用而有效的理念和方法。金融机构差异化发展可以摆脱传统金融机构低水平竞争的格局，凸现出金融机构的比较竞争优势，适应我国市场经济发展的要求。
（一）金融产品差异化定位策略。金融产品定位首先要确定具体的产品差异，对目标市场竞争者和企业自身状况进行竞争优势分析。对于所设计的金融产品，要考虑产品的差异对目标顾客的重要性、金融机构实施产品差异的能力、所需时间、竞争者的模仿能力等，并做出相应决策。金融产品差异化定位的侧重点在于它的独特性和专业性，金融机构一般都通过产品在某一方面的专业特长进行定位，使得产品能够在市场中找到一个生存和发展的细分市场，同时通过这种产品定位巩固这一市场。因此，很难看到金融机构进行全面优势定位的金融产品，这样的定位既花费巨大的成本，而且得不到应有的效果。如交通银行利用自己在外汇业务上的优势开发出了“外汇宝”，招商银行利用自己在网络方面的优势推出了“一卡通”，中国太平洋保险公司推出的“神行车保”汽车保险等，都是金融产品差异化定位的例子。
