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绿色金融发展范文1
随着环境与经济发展之间矛盾的锐化，如何有效解决这一矛盾，实现经济的可持续发展已经成了当前发展的重要课题。在这样的背景下，发展绿色经济和绿色金融，逐渐成为当前发展的重点和热点。金融作为经济发展内容的一部分，两者之间必然存在着紧密的关系，而绿色经济的发展也离不开绿色金融的发展，本文将以两者之间的关系做为研究对象，进行研究和分析。
绿色金融和绿色经济的内涵
绿色金融指的是在进行金融投资、融资等活动时，将环境相关因素考虑进入去，通过金融经营活动引导，社会经济资源，重视生态环境的保护和治理，促进经济的健康可持续发展，它是金融部门对环境保护制定的一项基本政策，是用于绿色经济发展的重要推动力。
绿色经济指的是需要高新技术的支撑、以实现经济和环境的和谐发展为目的，是为解决经济增长和环境恶化的矛盾，是经济发展适应环境和健康需要形成的一种新的经济形式。
就魍扯言，金融业的发展和经济的发展是分不开的，同样绿色金融和绿色经济也都是为了调和经济增长和环境保护之间的矛盾而提出和发展起来的，两者之间也必然存在着密切的关系。简单来说，绿色经济是绿色金融的基础，而绿色金融也是绿色经济发展的推动力，为其提供重要的支撑。
绿色金融与绿色经济的关系分析
绿色经济是绿色金融的基础。正如传统金融是传统经济发展的一部分，经济发展是金融得以发展基础，绿色经济也同样是绿色金融发展的基础。因为没有绿色经济的发展就不会产生需求，就不需要供给，进而促使绿色金融的形成和发展。没有经济发展就没有资金需求，也就无法通过资金来引导对生态环境的重视。发展绿色经济需要对各个经济组织的发展行为进行约束，使其在发展过程中重视环境保护，而绿色金融是在资金支持层面通过经济手段进行干预，推动各个经济发展机构将环境因素考虑到发展行为当中，从而使环境保护和经济发展之间的矛盾得以协调。因此可以说，绿色经济催动了绿色金融的产生，是其发展的基础。
绿色金融是绿色经济的重要推动力。绿色金融对绿色经济的发展的推动和支持作用主要体现在以下三个方面：
引导资本流向环境友好型企业。绿色经济的发展必然需要资金的支持，而绿色金融可以通过对融资行为的控制，来引导绿色金融资本向环境污染小、资源利用率高的企业，而是一些对环境污染较强的企业在这样的绿色经济发展过程中进行转型或者淘汰，调整了经济结构，也将资源进行了重新的分配，将生产要素从传统生产部门转移到考虑了环境因素的绿色生产部门，从而推动绿色经济资源利用率的提高和推动绿色经济的产业优化升级。首先，从企业层面来看，拥有先进技术的企业得到了金融部门提供的资金和引入的生产要素，在绿色金融的带动下快速发展，其发展的成果增加，并进一步进入应用从而得到更过的资金支持，以实现技术成果的产业化发展；然后从产业角度来看，由绿色金融理念的树立，在前期重点为绿色产业中的先进企业提供支持，从而引导了市场的风向，吸引更多的资源涌入绿色产业，从而实现绿色产业的升级，产业结构得到优化。
弥补市场失灵问题。有环境污染引起的市场失灵，在以往通常是通过政府在事情发生之后进行处罚处理，这样办事效率较低而且容易出现地方保护，不能够有效解决这一问题。而绿色金融在前期就将环境风险作为金融风险的一项，在事前事中就进行风险管理控制，从而有效弥补市场失灵引发的问题。
加强绿色金融对绿色经济作用的措施
施行“绿色信贷”政策。所谓绿色信贷就是在对企业进行贷款、投资和风险评估中充分考虑环境因素，也就是对绿色会计报表中反映出的其生产经营的“绿色”成分加以评估，一方面对环保方面表现较好的企业在贷款方面实行优惠政策，而对表现较差的企业采用高利率的贷款，另一方面对一些高污染企业不予贷款，以此来改善企业带来的环境污染问题。
发挥政策性金融的作用。政策性金融对绿色经济的发展具有导向作用，可以通过对国家政策性银行的政策性金融加以利用，在绿色经济的环保项目提供政策性的资金支持，同时也通过政策性金融来支持能够推动绿色经济发展的企业技术方面的开发和生产，如清洁生产技术改造和环保科技技术研发和设备生产等等，以此在技术方面推动绿色经济的发展。
加大资本支持力度。对于一些大型企业的上市审批进行绿色评估，支持一些同等发展水平下的，在技术和运作方面较为规范的绿色企业得到上市的优先顺序，扶持绿色产业的发展；而支持一些以提高资源利用率或者环境保护为导向的中小企业进行上市；同时也可以促成绿色基金会的设立，对环境保护项目通过筹资进行支持，也可以对一些为环保做出突出贡献的单位加以奖励，助力环保公益行动的开展和环保事业的发展。
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绿色金融成为转型发展动力源泉
“十二五”以来，推动经济结构转型，实现可持续发展已经成为国内经济发展的主旋律，伴随着经济发展进入新常态，绿色金融逐渐成为新的经济增长点以及实现绿色转型的动力源泉。
“在当前经济发展增速放缓的背景下，建构绿色产业以及推动传统产业绿色化既是实现绿色转型的必由之路，也将成为‘十三五’期间我国经济新的增长点。”国务院发展研究中心社会发展研究部室主任周宏春认为，绿色金融既是绿色产业升级的重要推动力，也将成为“十三五”金融规划的题中应有之意。
“以绿色产业、绿色经济为切入，研究制定差异化的绿色信贷政策是当前金融机构支持绿色产业发展的方向。”中国邮政储蓄银行董事杨松堂介绍，邮储银行绿色信贷余额已经超过600亿元，用于国家智能电网改造、水电、核电、太阳能等清洁与新能源项目建设。
“2015年是绿色金融‘元年’。”中国人民大学重阳金融研究院执行院长王文介绍，目前中国人民银行公开宣布绿色金融将纳入“十三五”发展规划，并批准成立了中国金融学会绿色金融专业委员会指导发展工作。
绿色债券等成创新亮点
绿色保险与绿色证券在我国目前仍处于探索和起步阶段，但绿色债券、社会责任投资等绿色金融创新手段将成为“十三五”金融创新的新亮点。
“绿色债券有强大的市场需求，其引入代表绿色金融发展的全新导向，既有利于环节传统银行绿色信贷‘单兵作战’的局面，又可有力推动经济结构转型。”世界自然基金会中国可持续金融项目总监孙轶F表示，绿色债券有望成为继绿色贷款之后最重要的融资渠道之一。
据《构建中国绿色金融体系》中的估算，未来绿色产业的投资每年需要2万亿以上，占GDP的3%。不过，相较目前政府在节能、环保、清洁能源等领域的投资，绿色产业所需资金尚存巨大缺口。
相比绿色信贷间接的融资方式，直接融资方式的绿色债券业务能够有效提高社会资金的募集效率，有效解决银行机构绿色授信的期限错配问题，为银行提供新的业务增长点，同时对于绿色债券有特别偏好的投资者将直接降低融资成本。
除了绿色债券之外，关注绿色金融投资端与消费端的公益绿色金融逐渐发展成熟。“公益绿色金融在追求资金来源长尾效应的基础上，进一步提升绿色资金利用率，满足企业财务与社会责任的双向需求。”宜信公司高级副总裁徐秀玲表示，目前国内公益绿色金融相关参与方组成的意愿与资金闭环正在形成。
完善“十三五”绿色金融体系建设
明确绿色金融发展的战略定位、政策框架和重点领域，推动更多正向激励的绿色金融政策落地生根成为新共识。
“全面建构绿色金融制度是实现国家绿色转型的制度基石，在环境保护推动可持续经济增长的过程中，发挥绿色金融资源配置作用至关重要。”恒丰银行研究院执行院长董希淼强调，需尽快建立绿色金融相关的法律体系，将上市公司披露环境信息、强制性环境责任保险等纳入其中。
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一、绿色金融现状
绿色金融是金融机构以保护环境为目的，通过自身职能对经济资源进行引?В?促进经济与环境的可持续发展，避免因注重短期利益导致的过度投机行为，以此实现金融业的良好发展的政策。他有两层含义：一是金融业如何促进环保和经济社会的可持续发展，另一个是指金融业自身的可持续发展。
经过长时间的发展，我国已经初步形成了绿色金融体系。尤其在G20峰会、“十三五”规划纲要中都强调保护生态环境、推进绿色金融、推动可持续发展的背景下，绿色金融更是被人熟知。然而在以绿色发展、可持续发展为目标的环保企业来说，依靠传统投融资方式付出的代价过大，绿色项目运营的成本过高，单纯依赖于商业银行的信贷和财政资金无法维持其资金周转，更不用说进行项目扩张。对公众来说，参与到绿色环保项目中的机会少之又少，无法贡献自己的力量。
二、互联网+的时代背景
在科技高速发展的现在，互联网已成为经济发展的主流，为成千上万的人提供了便利。在此基础上，2015年政府工作报告上提出的“互联网+”行动计划代表着互联网时代的新思维方式。因此在无法阻挡“互联网+”的趋势下，各个行业都积极向“互联网+”形态发展。
尤其在金融领域，“互联网+”战略的提出不仅打破了传统产业对绿色金融的定义，还将生态环境和金融的融合提升到了前所未有的高度。
三、绿色金融需要互联网的原因
1.绿色金融运营成本高
中小绿色环保企业在融资时，因为缺乏有效的担保和抵押物，无法证明其信用，导致商业银行不愿对其发放贷款，只愿对信用有保障的大型企业提供贷款。并且政府为了防止商业银行对两高一剩行业的贷款，要求商业银行提高绿色信贷发放标准，限制绿色贷款的额度时更加加重了环保企业融资的成本。
而互联网金融能利用现代信息科技技术，减少资源利用并且降低经济发展成本，因此具有推动绿色金融发展的低成本优势。首先，商业银行可以与大型互联网公司合作，建立一个专用平台用来记录中小环保企业信用，而不用花费人力物力去逐个调查并记录。其次，商业银行的网上银行能极大缩短业务时长，为客户节约交易时间，降低时间成本。再次，商业银行通过电子渠道办理业务能降低通常用物理网点办理业务的成本，如人力和物力成本。
2.绿色金融发展不平衡
一方面，由于绿色金融属于新兴领域，在办理绿色金融业务时需要借助物理网点渠道，以人工的方式为客户提供服务，在很大程度上限制了绿色金融的发展。所以在我国西部不发达的偏远地区，因生态环境，地理地貌等原因商业银行无法建立物理网点为其提供服务，导致金融服务供不应求。另一方面，现有的绿色金融产品以及项目大多数都是针对大型企业设计并开展的，面向中小企业和大众的产品和项目寥寥无几。
然而互联网不受地理、人员限制，能实现信息、资金、物流的有机统一，及时地在网上进行信息资源共享就能达到绿色金融全覆盖。因此，互联网不仅能提高资源利用的效率还能推进绿色环保意识的普及。
3.绿色金融业务较僵化
一方面，商业银行经营金融业务时有固定的办理业务时间限制，而大量客户面临“上班不能去银行，下班找不到银行”的问题，无法及时办理业务。另一方面，经过长期的发展，商业银行已经形成了固定的业务模式，因而在转换业务对象时很难重新调整业务模式。例如商业银行的绿色信贷业务，在政府要求其限制对两高一剩行业的贷款，而对环保行业提供优惠时，商业银行因贷款对象的转变无法在短期实现对绿色信贷业务的调整，从而抑制环保企业的融资。
而互联网发展时间较短，没有形成固定的业务形式和存量业务，因此具有较强的可塑造型。除此之外，互联网可以实现全天候营业并且能随时办理业务，有利于客户根据自己的时间安排办理业务的时间。
4.绿色金融信息不对称
由于绿色金融领域的技术相对落后，金融机构只能通过传统的纸质文件方式进行信息共享，因此在与环保企业和环保机构共享信息时存在时效性和共享性不对称的问题。为了避免在绿色金融业务运营过程中出现信息遗漏、信息披露不准时等情况，金融机构对科技技术的要求变得越来越高。
而互联网这一新领域的发展，恰好弥补了绿色金融传统模式的弊端。金融机构可以通过云计算、大数据等现代信息技术手段实现及时有效地进行信息共享。因此绿色金融与互联网优势的互补，对发展绿色金融、促进可持续发展意义重大。
四、绿色金融+互联网的案例
由于互联网具有上述优点，在通过互联网加快绿色金融发展过程中，不仅会增强中小微企业和大众的绿色环保意识、也能通过一些互联网模式助力绿色环保项目的实施。例如，蚂蚁金服以“互联网+绿色金融”的方式，推动大众参与到环保项目中，实现了人人为环境做出贡献的全新态势；“绿化贷”依托于市政园林绿化招标工程项目，对具有政府信用背书的绿色环保行业提供融资服务，推进绿色产业可持续发展。
1.蚂蚁金服
蚂蚁金服成立于2014年10月16日，是阿里巴巴承??金融业务的小微金融服务集团。蚂蚁金服一直致力于推动可持续发展，因此它通过其互联网平台做了很多有意义的尝试。例如在绿色信贷、绿色基金、泛绿色金融领域有了前所未有的成就，建立了个低碳账户蚂蚁森林，用以记录客户的低碳行为。除此之外，蚂蚁金服普及了支付宝平台的电子发票，在自身内部实现了无纸化办公、办公使用绿色能源的环保理念。
其中我国绿色金融大众化的首次尝试是蚂蚁金服推出的个人低碳账户-蚂蚁森林。在蚂蚁森林里，用户可以通过自己的行走捐、绿色办公、线下支付、生活缴费等低碳方式养大虚拟的树，在虚拟的树养大以后，公益伙伴就会在内蒙古阿拉善种下一棵真树。因此，介于投资者和消费者缺乏绿色金融的实践，环保意识弱等问题，蚂蚁金服恰恰能做到让每个人参与到绿色环保行列当中。
2.绿化贷
绿化贷成立于2015年2月，是专门经营市政园林绿化项目并为信用较好的绿色环保行业提供融资服务的第三方交易金融信息服务平台。在“互联网+绿色金融”领域也是新添的实力新秀。最独特的是它在风险控制手段方面的管理方式，有效的保障了投资人和消费者的权益，其风险控制如下图所示：
在国内的国资系互联网金融平台寥若晨星的情况下，作为其中一员的绿化贷不仅凭借自己雄厚的实力促进了绿色产业发展还为推动绿色金融的发展贡献了自己的力量。
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关键词：绿色金融;发展;低碳经济
一、发展绿色金融的意义
绿色金融与低碳经济密切相关，它的本质是在对各种金融资源进行配置的过程中要纳入资源损耗和对环境的影响。通过在金融活动中的特有的运作机制促进低碳经济的发展。
那么，发展绿色金融，对各个金融机构，究竟有什么重大的意义？
1.绿色金融是可持续发展的金融模式
众所周知，传统的金融活动大多受经济增长方式的影响较多，在筛选业务时，很少考虑到资源、生态环境等因素，常常只注重项目的盈利。因此导致很多高耗能高污染的项目，而这些污染又大多会影响到行业的可持续发展。金融业的可持续发展主要表现在两个方面：第一是金融业与外部环境的良性可持续循环，通过经济社会的可持续发展，来实现自我可持续发展。一般说来，在支持客户用可持续发展的方法和手段来发展金融业务时，不只是在实施金融交易时考虑如何规避风险，更重要的是要提升社会和环境效益。第二是金融机构本身的资产负债表的可持续性。任何一种金融业务产品的经营都应该符合金融逻辑，遵循金融业务运行的规律，才能有效规避风险。
绿色金融是金融业的一种革命，绿色金融的经营理念，不只是局限于眼前利益，而是注重金融业经营活动的长远利益和发展，一直抖把“绿色利润”作为自身的长远目标。另外，传统的金融业涉足环保产业的较少，而绿色金融则将资金协调到环保生态产业，这些都与人们的生活密切相关。可再生能源、碳金融等产业已经成为新时代的经济增长点，若能增加这些领域的投资，则可以给金融机构带来巨大的商机，也是实现金融业可持续发展的关键之处。
2.绿色金融是转变经济增长方式的途径
在经济增长方面，金融业所发挥的作用是对资本进行分配以及促进技术的进步。因此，在转变经济增长方式方面，绿色金融占据重要的地位。绿色金融对经济增长发挥的作用主要有三个方面。一是充当“过滤器”。在环保领域中涉及金融机构，通过完善有力的信息识别机制，能够过滤掉很多“两高一资”项目，从而培育新兴的能源产业，引导社会资本向绿色产业方向流动和倾斜，以便促进传统的“黑色金融”向现代化的“绿色金融”进行转变。二是充当“孵化器”。在现代的低碳经济中，新能源清洁技术开发是一个重要方面，绿色金融看准了这一行业的潜力和前景，通过风险投资基金等多种形式，不断培育环保技术方面的自主创新能力，从自身出发，从内在动力方面促进经济的持续增长。三是充当“扩散器”。绿色金融涉及的范围很广泛，在公司业务领域有发展，同时也可以拓展到个人金融领域，目前有很多与低碳经济相关的金融产品，如绿色抵押贷款、绿色汽车信贷等，都能引导消费者形成低碳消费的观念，建立一种可持续发展的绿色经济。
3.绿色金融是金融业的社会责任
一般说来，金融业的公司有两类治理倾向，一种是相关者收益最大化，一种是股东收益最大化。分析我国现阶段的金融业务情况可以看出，很多金融企业的主要目标依旧是股东收益最大化，其社会责任意识还有可以改进的空间。如果金融机构不顾公众感受增加高能耗、高污染企业的贷款，一旦出现严重的环境事故，金融机构必将面临较大舆论压力，“银行变富、地球买单”这种事情要坚决杜绝。
二、如何发展绿色金融
绿色金融对金融业发展的意义重大，落实到实处，究竟应该采取怎样的措施发展绿色金融业呢？
1.实施绿色信贷政策
商业银行的信贷供给支持是绿色金融发展的基础，若能在日常的贷款、投资和风险评估程序中把环境因素也考虑进去，推广一种全新的绿色的会计报表，定能产生极大的效果。比如对环境污染严重的企业贷款实行高利率；对于有严重污染的企业不进行贷款；提前收回有严重环境污染的企业的贷款；这些都作为一种惩罚，对高污染高成本的企业进行一种警告。相反，提供给良好环保记录的企业优惠贷款政策；支持企业用于改善环境污染问题的贷款项 目等，都是对绿色金融发展的一种极大支持。这些措施，是通过不同的融资形式对企业的生产经营产生影响，引导他们向绿色环保的方向发展。除了对企业和公司要实行必要的信贷政策，对个人也要鼓励“ 绿色消费”， 与企业类似，对个人消费品的信贷也采取差别政策。比如人民购买如环保汽车、家电等绿色产品，银行可以与商家联合推出贴息甚至免息的政策以鼓励百姓的环保型消费。反之，如果百姓购买对环境严重污染的消费品，银行可以不贷款以便有效地抑制群众对这类产品的消费。
2.建立相应的金融机构的监督机构
目前，只有四大国有商业银行和少数几家股份制商业银行对我国去年出台的绿色信贷政策落实较好。这种状况下不能真正地对污染企业进行约束。因此，建立相关的金融监督机构是十分必要的。比如，可以建立金融机构的环境信用评级，在金融机构信用评级的考核之中涉及机构的环保表现，这将对金融机构的发展产生极大的约束和规范作用。
参考文献:
[1]李瑞红:绿色金融:全球趋势、韩国实践及我国建议[J].理论与当代，2011（04）.
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【摘要】绿色信贷是一项新型的经济政策，它使得信贷与环保相联系，在促进信贷发展的同时又注重环境保护，是“赤道原则”的具体体现，也符合当前我国的基本国情。本文从绿色信贷的一般理论出发，分析本地区绿色信贷在发展过程中的现状和制约因素，最后针对存在的问题从政府和银行两个层面提出相关建议和对策。
【关键词】绿色信贷 绿色金融 金融支持 绿色信贷政策 发展策略 政策建议
一、绿色信贷的内涵及意义
绿色信贷是一项新型的经济政策，它使得信贷与环保相联系，在促进信贷发展的同时又注重环境保护，是“赤道原则”的具体体现，也符合当前我国的基本国情。绿色信贷本质是实现资金的“G色配置”，处理金融业和可持续发展的关系；推行绿色信贷是是当前调整产业结构、撬动经济增长的新支点，也是建设资源节约型、环境友好型社会以及实现新常态下发展绿色经济和供给侧改革的必然要求。
商业银行推行绿色信贷，一是顺应国家产业结构调整需要、满足监管要求；二是主动调整信贷结构、打造长期可持续稳定发展基础的重要手段；三是商业银行有效履行社会责任的具体体现。
二、昌吉州绿色信贷发展现状及存在的问题
“十二五”期间，昌吉州为促进经济结构调整，实现高速发展和绿色发展，坚决走绿色可持续发展道路。特别是自2014年以来，昌吉州全面实施“蓝天行动”计划，将其作为深入推动生态环境保护、加快建设“五个昌吉”的重大举措。两年来，昌吉州已累计完成各类治理项目439个，完成投资140亿元。其中淘汰落后产能项目61个，包括淘汰兰炭焦化项目、小火电机组、小铸造项目、活性炭、碳素项目、砖瓦项目、水泥、石灰、小造纸等项目，累计减少二氧化硫排放11848吨、氮氧化物31256吨。下一阶段，随着“花儿昌吉”的全面启动，昌吉州还将对“蓝天行动”计划全面升级，努力开展环保基础设施建设，工业企业提标淘汰、烟粉尘污染综合整治等污染整治行动，全力改善昌吉州生态环境质量，把昌吉州建成花儿一样令人羡慕的地方。
截止2015年末，工行昌吉州分行投向生态保护、清洁能源、节能环保和资源综合利用等绿色经济领域的贷款余额达18.6亿元。2012年以来，建行昌吉州分行按照建总行下发的《关于落实银监会绿色信贷指引的通知》，将“绿色信贷理念”纳入本行核心信贷理念，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持。经过多年的探索和实践，该行已经建立了一套覆盖全部业务流程的绿色信贷政策，包括风险偏好、客户准入标准、项目评估标准、信贷审批标准、贷后管理和信贷退出等。截止2015年末，建行昌吉州分行共向风力发电、太阳能光伏发电、节能环保、污染防治等领域发放绿色信贷6.5亿元。另外，昌吉交通银行及其它中小银行也及时跟踪国家产业政策变化，普遍在项目授信审批中推行了“绿色信贷”标识、名单式管理和环保一票否决制，并制订了行业信贷客户分类标准，将行业项目细分为重点支持、适度支持、限制支持和市场退出等不同类别，对客户授信实行了差异化管理，大力推行“绿色信贷”的快速发展。据统计，截至2015年末，昌吉州地区各家金融机构“绿色信贷”余额达35亿元。
几年来，通过发展绿色信贷，昌吉州生态环境建设取得一定成效，但生态环境脆弱且趋向恶化的趋势依然没有得到根本上的控制，局部地区尤其是玛纳斯、阜康、准东三个重点区域的环境有待进行综合整治，全州生态环境保护和环境治理的压力仍然繁重，主要表现在：
1.高耗能产业比重偏高，节能减排的压力巨大
近年来，昌吉州高新技术产业、战略性新兴产业和现代服务业发展不足，传统高耗能产业比重偏高，产业低端化特征明显，经济增长主要依靠能源、资源消耗支撑。特别是随着准东煤电煤化工大型能源开发项目的陆续投产，对能源的刚性需求增大，在州域内排放的污染物总量将进一步加大。因昌吉州污染物的“总量基数小，增幅大”，致使节能减排工作的难度不断增加，结构性污染短期内根治较为困难，影响绿色信贷政策的执行。
2.缺乏推进绿色信贷的有效激励机制
当前地方政府虽然对绿色发展非常重视，积极推行节能减排工作责任制、问责制等，但现阶段金融监管部门的绿色金融政策目标主要停留在限制对“两高一剩”企业的信贷投放和促进节能减排短期目标的实现上，对绿色金融的战略安排和政策配套，远远不及“三农”、“房地产”等行业。由于地方政府对金融支持节能减排缺乏相应的财政贴息等补偿政策，难以充分调动商业银行加大对环保节能项目信贷投入的积极性，形成在节能减排支持上的商业信贷缺位。加之辖内一些县、市以往对循环发展、低碳发展、绿色发展不够重视，“环境红利”逐渐被透支，多年积攒的环境欠账在当前集中显现。切实转变经济发展方式、推进绿色低碳循环发展日益紧迫。
3.金融机构与行政部门协作机制不健全。目前，我国的绿色金融领域协作意识较差，中国人民银行、地方政府、金融机构以及企业各自为政，尚未建立统一的监管规则和行业标准。早在2008年3月，国家环保总局与银监会就签订了“信息交流与共享协议”，但该协议的实施效果并不理想。目前全州环保政策和信息的统一管理与机制尚不完善，人民银行征信系统《企业基本信用报告》所能提供的“环保信息”涉及的企业范围还很窄，金融机构对大多数不属于国家监控范围的企业、项目的环保违规情况，只能通过实地调查或媒体报道获得，有的甚至难以获得，信息极不对称。商业银行难以及时全面掌握其真实情况，制约了绿色信贷的发展。绿色信贷的深入推进，尚需环保部门、金融机构以及政府机构间更为有效的联动配合。
4.绿色信贷规模偏小。长期以来，受传统产业结构制约，商业银行形成了以制造业客户为主体的“高碳型”贷款客户结构。这一点在大型商业银行表现得尤为明显。商业银行短期内如大幅度减少这类客户贷款，势必影响营业收入，因而这种客户结构占主导地位的现状恐怕还要维持一段时间，这在客观上影响了绿色信贷规模的扩张。节能环保企业和项目大多科技含量较高，投资周期较长，预期效益不太理想，加之金融机构对于因环境因素而带来的金融风险认识尚处于起步阶段，对绿色金融风险识别能力差，也影响了商业银行贷款积极性。特别是中小企业，没有抵押品，也找不到担保，贷款可得性更低。尽管近两年绿色信贷方面贷款增加较多，但和经济转型的要求相比，还有相当大的差距。2015年末，全州绿色信贷余额占比仅为4.29%，新增绿色信贷数量在年度贷款增量中所占比重仍然较低。
5.绿色信贷品种较少，产品创新力度不足。商业银行现有绿色信贷产品线涵盖的产品品种少，且存在较强同质化倾向，无法满足市场和企业多样化的产品与服务需求。由于时下绿色信贷对银行业绩的贡献尚小，大多银行在绿色信贷产品研发方面的人力、物力投入不足，绿色信贷产品创新进展迟缓，绿色信贷领域蕴含的巨大的产品发展创新机会，没有得到充分发掘。有的金融机构在绿色信贷管理上，简单复制传统信贷那一套做法，没有体现出节能环保企业或项目的特点及差异性，一套完善的包括产品特征、业务流程、内控管理、考核体系在内的绿色信贷管理机制尚未形成。
三、推进绿色信贷发展的对策及建议
本文从政府层面及金融机构两个层面分别提出以下对策及建议：
1.政府层面
（1）推进绿色金融标准化建设。绿色金融体系的构建是一个系统的工程，需要集合绿色金融领域的各方力量，制定统一的行业标准。为了推动绿色金融的发展，地方政府、人民银行、金融机构以及企业应通力协作，互相配合，制定可量化的环境风险评级标准，统一绿色金融统计口径，建立具有可行性的环境监管指标。
（2）制定出台绿色信贷优惠政策。一是综合运用财政贴息、费用补贴、税收优惠等多种政策方式，提升商业银行促进绿色发展的资金保障能力，引导和撬动大量社会资金进入绿色投资与绿色产业领域。二是建立绿色信贷担保机制，通过财政资金担保杠杆，放大商业银行环保信贷的投入规模。三是对一些推广有困难的无污染、低耗能、利国利民的项目或产业实行低税或免税政策，以充分调动企业生产“绿色GDP”的积极性。四是对模范遵守环保法律法规、积极开展污染治理的企业，在新建项目准入、污染减排资金安排上给予优先支持，对违法排污的企业，否决其上市融资环保核查、环保专项资金补助、评先评优等资格。
（3）建立健全绿色信贷监管考核机制。一是建立信息共享机制。人民银行应加强与当地环保部门的相互协作，及时将企业环境违法信息记录、环保先进奖励等信息纳入企业征信系统，及时更新企业日常环保执法信息和年度环保审核报告等，并按照环保风险轻重程度对客户分类分级管理，便于商业银行贷前审查和客户选择。二是建立金融机构绿色信用评级制度。将金融机构在绿色环保方面的表现纳入金融机构绿色信用评级的考核因素之中，对于表现良好的金融机构给予较高的绿色信用评级，并在新设机构、产品创新、兼并重组等方面，予以必要的政策支持，从社会责任形象、区别监管政策等方面调动商业银行推行绿色信贷的积极性。三是制定环境违法放贷责任追究制度。把信贷支持绿色信贷情况纳入监管评级和监管考核，将评价结果与银行业机构准入、高管人员履职评价相挂钩。通过严格的考核和问责，严格控制对高耗能高污染行业、环境违法企业的资金支持，保证绿色信贷政策在既定的制度和法律框架下有效运行。
2.金融机构层面
一是树立绿色信贷理念。当前，绿色发展已成为推动产业转型升级的重要因素，是商业银行顺应产业结构调整、落实战略转型发展规划的现实选择，也是商业银行主动进行信贷结构调整、防范化解风险的重要途径。因此，商业银行要牢固树立绿色信贷经营理念，将绿色信贷提升至全行发展战略层面，严格贯彻执行绿色信贷政策要求，加快推进全行绿色信贷业务发展。
二是强化绿色信贷准入。商业银行要根据国家产业政策导向，制订科学的绿色信贷发展战略，并细化金融支持节能环保行业发展的具体要求，将清洁能源、清洁交通、节能减排、节能环保服务、资源节约与循环利用、生态保护、污染防治、节能低碳园区等领域列为信贷重点支持对象，将高能耗、高污染企业列入信贷“黑名单”，坚决予以限制或清退。
三是实行绿色信贷审批。即在审批过程中，严格实行“环保一票否决制”，坚守风险底线。要大力支持绿色经济、低碳经济、循环经济，对环保产品生产企业、节能减排服务公司可以给予优惠贷款；对于纳入环保不达标、环境违法违规、高污染、高环境和社会风险、落后产能及工艺等严控范围的客户和项目应坚决退出，不得给予新增授信支持。
四是严格绿色信贷管理。对未达到国家环保总局整改要求的挂牌督办企业实施信贷退出，对“双高、产能过剩、产能潜在过剩”行业，从严控制贷款投放。同时，按照有保有压的原则，加大行业客户结构调整和限额内资源优化配置力度，对于钢铁、有色、水泥等高耗能高污染行I确定行业贷款限额，对于新增贷款接近风险限额的行业，其新增贷款要予以严格审核和管理。
五是加强绿色信贷考核。商业银行应加大对绿色信贷的考核力度，从优化、完善绿色信贷相关内部政策制度、业务流程、监督考核等方面着手，采取纳入综合考评、给予优先信贷计划安排、资源分配适度倾斜、评选绿色信贷示范行等细化支持措施，建立支持绿色信贷发展的长效机制，引导分行加大信贷投放。
参考文献：
[1]崔杰.我国绿色金融发展现状及存在问题研究.经济管理（文摘版），2016，（9）.
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[4]范应胜.我国发展绿色金融存在的问题及对策研究.中国经贸，2016，（7）.
[5]高清霞，吴青莹.我国商业银行发展绿色金融的问题及对策研究[J].环境与可持续发展，2016，（1）.
绿色金融发展范文6
关键词：绿色金融体系;经济可持续发展;外部性
中图分类号：F832;F205 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）027-000-02
一、引言
当前，中国经济发展与资源环境之间的矛盾日益突出，急需加快构建科技含量高、资源消耗低、环境污染少的产业结构和生产方式，为此国家出台各种措施促进绿色产业的发展，十八届五中全会提出了“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，同志关于绿色发展的一系列重要论述阐明了发展的方向、目标和要求。为促进绿色产业发展，各级政府不约而同都瞄准了绿色金融体系，以此改善环境，促进经济发展。绿色金融体系是指通过金融服务将社会资金引导到环保、节能、清洁能源、清洁交通等绿色产业发展的一系列政策和制度安排。通过发展绿色金融体系，引导社会资金退出高污染较产业，转向发展绿色产业，从而推动经济从资源消耗型到资源节约向环境友好型转变。
二、发展绿色金融体系的重要性
第一，环境污染是政府亟待解决的重要问题。柴静对雾霾深度调查拍的纪录片《苍穹之下》向人们展示了空气污染对人们的健康造成的威胁，引起人们的较大反响。当今中国大气污染、水污染、噪音污染都非常严重，这不但对于经济的可持续发展造成威胁，更是对人民的生命、健康造成难以估量的损失。因此，政府决定下大力气推进染防治计划，这些计划都需要由绿色金融体系引入资金，完成污染防治工作。
第二，促进地区经济发展是政府的重要任务，绿色金融体系有助于加速产业结构调整。绿色金融体系引导社会资本从高污染、高能耗、重工业行业退出，进入环保、低污染的服务性行业，这符合产业结构改革的大趋势。而且多数清洁技术、节能技术和新能源技术属于高科技产业，绿色金融体系支持这些高科技产业的发展，也符合科技创新进而促进经济增长的发展方向。
第三，政府治理环境的财政资源不足，绿色金融体系可以缓解环境问题对财政的压力。治理环境污染，需要对节能、新能源等绿色产业投入大量资金，但是受到地方经济发展水平和财政能力的制约，政府的投资数量不足，有数据表示在绿色投资中，政府出资占比约为10%-15%，社会出资占比将为85%-90%7。有效的绿色金融体系可以缓解政府财政支出的巨大压力，利用金融力量引导社会资金投向绿色产业，从而节省政府财政支出对绿色产业的投入。
三、政府在绿色金融体系中的作用
企业为了追求利益，生产出的废气、废水污染了环境，对于人造成健康危害，具有负外部性。绿色金融体系的建立可以引导资金远离污染企业，流入绿色行业，使当地居民享受绿色环境，具有正外部性。出现正（负）外部性时，市场机制不能有效配置资源，即在追求“盈利性”的基本原则下，污染企业不会自动减少污染，传统金融机构也不会投资风险较大、回报期限较长的绿色产业。此时政府应当纠正市场价格体系下，绿色金融机构改善环境的正外部性和污染企业的负外部性无法被内生的缺陷，使外部性问题内生化，政府担任起环境治理的重任。而且一旦环境受到污染，人民的生命和健康安全受到威胁，保护环境，维护人民健康也应当是政府的职责。
同时政府也需要考虑到环境问题会引起人民对政府的强烈不满，从而对政府其他政策的不支持，而且会引起当地人才的流逝，因为有能力的人才更有可能因为环境问题移民其他地方，优秀人才逃离北京移民外国就是很好的例证。一旦人民的健康和生命受到威胁，政府将要承担更多的医疗资金，政府与其事后在医疗、卫生等方面的补偿投入，不如改善环境，进而保障人民健康的事前投入，这样还可以平息民怨，获得人民的信任。平衡以上利弊，在同样都需要资金投入的情况下，政府应当是绿色金融体系的倡导者，事前投入资金避免事后更大的损失，因此为了政府及广大人民的利益，政府应当出面促使绿色金融体系较快、较好的发展。
由于市场并不完善，政府充当监管者和扶持者的角色，对市场参与者加以引导，包括对污染企业加以限制，提高污染企业的融资成本，降低其投资回报率;以及对绿色金融机构给予监督、管理和扶持，提高绿色金融机构的收益，降低其投资风险。在政府的引导下，资金流入清洁、环保的产业，改善空气、水质等自然环境，营造更加适宜企业生存和人民居住的良好环境，吸引北京更多企业和人才来当地发展，最终促进当地经济的增长，同时政府的以上投入会给政府带来税收增加的好处。具体流程见图1。
图1绿色金融体系的运行机理及政府作用图
四、政府发展绿色金融体系的对策
做好绿色发展战略的顶层设计，构建绿色金融体系是其中一个重要环节。政府统筹规划，对于依靠市场无法解决的问题依靠政府的特殊地位予以补充，从而完成市场无法完成的任务。下面分别详细介绍：
（一）绿色信贷业务中政府的作用
与欧美直接融资与间接融资所占比例大体相当的环境不同，在中国间接融资即贷款在金融机构中占有重要比例，因此绿色贷款首推为治理环境的重要措施，绿色贷款项目普遍具有高风险、前期投入大，投资回报比传统领域慢等特点，普通商业银行以利润最大化为目的，对绿色企业贷款的积极性不高，政府可以对绿色信贷财政贴息，通过贴息降低银行的成本，使得原本不愿贷款的银行因得到贴息成本降低，从而对绿色产业提供更多资金，这样充分发挥财政贴息的“杠杆作用”，带动更多资金进入绿色产业。政府可以根据绿色企业环保效率不同，对商业银行的绿色贷款提供不同的贴息率，从信贷方面降低企业的成本，鼓励企业发展绿色产业。总体原则是：环保效果越高，贴息率越高。另外，为鼓励绿色信贷发展，政府应当给绿色信贷银行提供税收减免、坏账自主核销等优惠政策，从而鼓励银行增加绿色信贷的投放量。
（二）绿色债券中政府的作用
促进直接融资是中国的发展趋势，国家正加大力度促进债券业的发展。绿色债券也是绿色产业筹集各方资金的重要方式，同时也是引导资金进入绿色产业的有效途径。相比于绿色信贷，绿色债券可以给企业提供更为长期的资金。
当今中国绿色债券数量并不大，政府应当积极引导绿色产业发行绿色金融债券，扩大绿色金融债券发行规模，政府从政策、手续方面对绿色债券发行给予便利，帮助企业、金融机构快速、简便、高效地发行绿色债券，例如政府可以通过给绿色债券投资者所得税的优惠、简化绿色债券发行程序等措施，促进绿色债券发行。
（三）绿色保险中政府的作用
绿色保险可以给环境污染的受害人及时提供经济赔偿，保障受到污染的环境及时得到治理，受到环境污染的受害人能够得到医疗救助资金。因此政府应当鼓励发展绿色保险，例如政府出台“环境污染强制责任保险条例”，引导采矿、热电等污染性企业强制参与绿色保险，因为这些企业对环境的污染较大，所以采取强制的办法，一旦发生污染，由绿色保险公司赔付资金，这些资金用于清理污染、生态环境修复、医疗费用等。对于污染较小的其他企业，采取鼓励引导方式，使所有企业切实体会到防范环境污染的重要性。
不可否认市场是只“无形的手”，可以组织资源进行优化配置，发展绿色金融体系应当主要由市场完成，让市场的机制在绿色金融体系中充当主要作用。但是市场不是万能的，由于绿色产业的外部性导致，政府不能完全依靠市场完成绿色金融体系的发展，应当对其积极引导，发挥政府的作用，补充市场的弊端，通过市场和政府两种力量共同促进绿色金融体系的发展，引导社会资金退出高污染较产业，转向发展绿色产业，这对于政府乃至人民都是双赢的事情。
参考文献：
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