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财产保险基础知识范文1
1980年，我国财产保险业务恢复，在30余年的发展进程中，财产保险市场发展快速，呈现出“规模大、数量多”的发展特色。但是，我国财产保险市场仍存在诸多问题，市场主体的单一性、产品的同质化等矛盾问题，在很大程度上阻碍了财产保险市场的多元化发展。为此，进一步推进财产保险市场的发展，应以创新发展为驱动，培育成熟的、具有发展活力的财产保险市场。本文立足于财产保险市场的研究，就如何推进财产保险市场发展，做了如下具体阐述。
一、当前财产保险市场的特征
从实际来看，财产保险市场的发展，表现出多元化的市场特征。具体而言，财产保险市场特征主要表现为：
（一）保险市场发展快速，财产保险公司数量增加
随着保险市场的不断发展，财产保险呈现出快速发展的态势。自1980年我国财产保险业务恢复，到2016年财产保险业的全面发展，我国财产保险市场呈现出“发展快速、数量增加”的特点。在快速发展的背景之下，财产保险市场的格局正发生着巨大变化，由中国人民保险公司等单位垄断的市场，逐渐呈现出多元化的发展形态，市场化的竞争加剧，在很大程度上推动了我国财产保险业的有序发展。
（二）收入快速增长，财产保险业务发展多样化
财产保险市场的快速发展，决定了财产保险保费收入的快速增加。从实际来看，我国财产保险业务发生了巨大变化，由人身保险为主体的保险模式，逐渐发展成为人身保险、车险等多种保险业务并存的现状。当前，在财产保险业务中，车险成为了主体，这在很大程度上反映出我国社会的发展实际，车险多样化的发展现状，有助于盘活财产保险市场。
（三）财险市场不断发展，市场体系逐渐形成
我国财险市场的不断发展，得益于市场体系的逐渐形成，为整个财险市场的发展创设了良好的内外环境。一方面，我国财险市场形成了原保险、再保险市场、财产中介的市场体系，极大地推动力财险市场的健康发展；另一方面，财险市场从公司数量到从业人员规模，都在很大程度上加速了财险市场的发展，表现出具有中国特色的财险市场体系。
二、目前财产保险市场的发展现状
在快速发展的大背景之下，我国财产保险市场面临诸多发展困境，制约市场的可持续发展。在笔者看来，财险市场的发展一是面临“供需”矛盾；二是市场潜力缺乏挖掘；三是规模扩张所形成的效益矛盾，进而导致市场发展问题。
（一）“供需”矛盾显现，保险市场供给力不足
随着我国社会经济的不断发展，民众生活水平的提高，社会对财产保险的需求日益增加。但从实际来看，两者之间的“供需”明显存在矛盾。首先，我国保险市场规模大，但财产保险产品相对较少，在很大程度上难以满足市场的实际需求，进而出现一定程度的供需失衡；其次，我国财产保险市场发展尚不成熟，财产保险的保障功能未能充分体现，这也是造成财产保险功能弱化的原因所在；再次，我国在财产保险方面，存在保障程度低的问题。一是投保率低、在赔付上相对有限；二是保险密度低，与当前的社会经济发展水平不匹配，造成财产保险市场供给不足的情况。
（二）市场潜力缺乏挖掘，存在结构失衡问题
近几年，我国财产保险市场发展快速，但市场潜力有待进一步挖掘。首先，我国财产保险试产的投保率较低，家财险不足20%；企财险也就近30%而已。这样的财产保险试产显然与实际存在较大差距，巨大的财产保险市场尚未充分开发；其次，财产保险市场存在结构失衡的问题。一是市场竞争不规范，尚未形成多元化的竞争格局，市场竞争水平较低；二是险种结构失衡，财产保险业务过于集中，造成市场发展的局限性，我国财产保险市场的发展，应着力保险业务的拓展，丰富保险产品种类；三是财产保险产品开发具有较大的滞后性，且产品同质化问题突出，造成了财产保险产品缺乏市场活力；四是财产保险产品从营销到服务，存在服务质量缺乏，营销渠道狭窄，营销方式陈旧。
（三）效益矛盾突出，扩张发展与效益提高形成矛盾
效益矛盾是制约财产保险市场发展的重要因素，究其原因，很大程度上在于财产保险行业的规模日益扩张，而经济效益的下滑，造成了两者显著的矛盾冲突。首先，我国财产保险规模呈现出快速发展态势，但规模扩大所形成低效益模式，成为制约市场发展的重要原因；其次，行业自律滞后，在一定程度上难以适应财产保险市场的发展需求；再次，随着我国财产保险市场的开放，保险市场国际化与监管方式所形成的矛盾也在日益显现，在一定程度上促进了扩张发展与效益提高矛盾的产生，影响整个财险市场的发展。
三、新时期财产保险市场的发展对策
适应时展需求，构建和谐有序的财产保险市场，是深化社会经济建设發展的有力支撑。在笔者看来，新时期财产保险市场的发展，着力做好下几个方面：
（一）完善市场主体，构建有序的市场环境
在新的历史时期，我国财产保险市场的发展，应注重市场主体的培育，这是构建有序市场环境的有力保障。首先，大力扶持中小保险公司。在保险市场多元化发展的当前，中小保险公司成为财产保险市场的重要主体之一，应在市场发展中发挥重要的作用；其次，规范保险中介市场，建立规范的市场环境，这是财产保险市场发展的重要基础；再次，不断地丰富财产保险组织形式。在现有组织形式的基础知识，要进行拓展性发展。如保险合作社等的组织形式，可以在新的历史时期，成为财产保险市场的组织形式之一。
（二）盘活财产保险市场，完善财险产品体系
总体而言，我国财产保险市场发展良好，但市场活力有待进一步提高。盘活财产保险市场活力，应强化财险产品体系的建立，这是市场融入活力的关键所在。特别是保险产品同质化问题的解决，创新型产品的培育，尤为重要。
1.强化产品开发，实现“广覆盖、深开发”
我国财产保险市场巨大，这就强调保险市场的发展，应依托多样化的财险产品。为此，一是要强化财产保险产品的开发，特别是创新型产品的培育，对于提高财产保险产品的市场发展潜力，具有重要的意义；二是转变经营管理模式，充分开发财产保险市场，拓宽市场辐射力度，这是财产保险市场发展的内在要求。
2.开发衍生产品，提高财产产品的市场价值
对于当前快速发展的社会经济，强化开发财产保险衍生产品，对于提高产品市场价值，具有重要的意义。财产保险产品的开发，要立足社会需求，契合市场发展总体方向，提高产品的市场契合度，最大限度地满足市场需求，并创造更大价值。
（三）建立健全法律法规，创设良好的发展环境
为了更好的培育财产保险市场，我国应进一步建立健全法律法规，为市场发展创设良好的发展环境。首先，我国现行法律法规尚不完善，在财产保险市场快速发展的背景之下，现行法律法规的不适应性增加。为此，要进一步完善法律法规，配套以保险法为核心的法律法规，强化对市场秩序的有效维护；其次，强化保险监督管理，建立完善的监管体系。在以保监会为监管主体的同时，要进一步完善监督管理体系建设，强化监督管理的有效性；再次，构建风险评估预警系统，实现对风险的有效防控，确保市场的安全稳定。当前，我国财产保险市场尚处于发展阶段，风险防控体系的构建，能够为市场的培育及发展创设良好的内在环境。
财产保险基础知识范文2
经过了两年多的在校学习，我初步掌握了市场营销专业的基础知识和基本专业技能，这个科目是一个很广的学科，所涉及的内容博大精深，在这短短的两年多时间里是无法完全领会的。尽管如此，我们所学的这些东西却是踏上工作岗位不可或缺的基石，这要求我们不仅需要扎实的理论知识还需要实际操作能力，用所学的知识来解决现实工作上的问题，把理论付诸于实践，真正掌握市场营销手段在生活中的重大作用。这样的转化是个艰巨又漫长的过程，因此我们需要一个可以真正操作的平台，而走出校门到社会上实习这样的方式就是我们所必须做的。这不仅能让我们学有所用把课本知识转化为专业技能，还可以为我们毕业走向社会做好准备。
我从2007年11月16日走进了华安财产保险股份有限公司福建分公司连锁营销服务部当一门连锁店客服专员。华安财产保险股份有限公司是经中国人民银行批准，于1996年10月18日正式创立的一家专业性保险公司，总部设于深圳，主要经营各种财产险、责任险、信用保证险、农业险、意外伤害险和短期健康险业务。华安保险自成立以来，始终将国家利益放在首位，以社会责任感和客户利益为重，凭借不断创新的精神及专业开发优势，开拓进取，奋力拼搏，在取得良好自身经营业绩同时，致力于探索中国保险业的发展道路，并做出了积极的贡献，赢得了公众的信赖和支持。截至2005年，华安保险经中国保险监督管理委员会批准，已开设北京、上海、深圳、广东、湖南、福建等25家分公司和300余家下设机构。
我应聘的是连锁店的客服专员，前两个月分别在广州和福州进行专业技能的培训和上岗实习。第一个月在广州培训的内容主要以理论为主，全围绕连锁店的运营开展工作技能培训。主要有保险基础知识、企业文化、客服技能、商务礼仪等知识，并聘请专业的培训公司给我们讲团队合作和人员管理，使我们在短时间内从一个完全不懂保险的学生迅速成为一个即将成为保险行业的专业人士。第二个月回到福州进行第二轮的培训，此次主要以上岗实操为主要内容。就是把前一个月所有理论知识应用到实际工作中，通过公司老员工的协助和带领，我们初步掌握了所有的工作技能，并通过下门店实习巩固所学技能。
在福州学习了两个月后，由于泉州支公司急需人又加上我是泉州本地懂的，于是我被调到泉州临时做金融理财险。理财险是公司除连锁店以外又一项重要部分，在全国都做得非常好，就唯独福建做得很差，全国排名倒数第二，这次泉州就是要加大力度进行全面打开市场。我们就是在这种局势下以一步一步去拓展市场，主要工作内容就是，去市区各个农业银行网点和工商银行网点，通过与行长主任打通关系，给柜员做知识培训打开销售渠道，接着通过驻点的形式进行渠道维护，并在盈余时间自己推销产品。功夫不负有心人，我们几个人就从年前的零市场到一个月后的百万业绩。可以说，我们在这当中付出的努力是无法说清的，锻炼的价值也是无法估量的。在泉州这短短的三四个月，我不仅仅学到了熟练的开车技术，还学到了如何面对银行行长、主任等比较有身份的人，怎样去应付比我们有资历的长辈，怎样去打通各个渠道并进行长期维护，还有怎么样去营销产品、应付客户等。
时间过得真快，来这个公司已经6个多月了，回味这几个月时光心生许多感慨，上班族真是不容易啊！从衣食无忧的学生族突然变成为自己生计操劳奔波的上班族，这种转型来得很突然，刚开始都会手足无措。很怀念学生时代无忧无虑的日子，现在上班了什么事都要自己来做还要经常背负许多压力。出来上班这么久学的东西真的挺多，这些都是在学校无法尝试到的。同时也发现，出了校门自己还很幼稚很无知，经历了许多挫折和打击才深深体会到这些。这半年的一切实习经历都是一笔很宝贵的财富，我希望这些能给我经验和教训，在接下去时间里更加努力去学习去探索，让自己对毕业后的生活掌控得游刃有余。
财产保险基础知识范文3
【关键词】高职院校；保险人才；教学模式改革；实战化教学；校企合作
2014年国务院了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，意见指出到2020年，要基本建成保障全面、功能完善、安全稳健的现代服务业。2016年开始，互联网保险已经开始大幅增长，每年保费20倍增长，互联网保险渗透率在2015年达到9.2%。众安在线2019年开始盈利，慧择保险在美国上市成功，互联网保险迅速崛起，实现了一个对普通线下老牌产品从价格上来一次碾压。2018年阿里巴巴和腾讯都在各自的手机终端设置了保险产品专栏，特别是相互宝，给几千万人上了一个30万的众筹。也给大家普及了一下保险的重要性。现在配置保险产品的大多数为80后、90后，年轻人配置保险产品，不会盲目，也不会因为人情随便买单，而是会自己比较产品，学习然后再购买。而以前的很大一部分人，是因为人情关系等等购买产品，并没有真正的匹配到需求，也没有把家庭风险全覆盖，甚至出现人和客户一起骗保的情况发生，导致保险行业乱象丛生，给百姓带来极差的保险配置体验感，所以才会有共识，保险都是骗人的，导致大家非常反感保险人，如果做保险人这个工作，则会连朋友都没有。如果不进行改革，还是只教一些保险基础知识，不进行保险产品的解读，条款的对比以及保险合同的对比，是无法为社会输入有效的保险人才的。本文对现存的保险教学状况进行了梳理并分析课程设置和教学过程中存在的不足，来探索保险教育的改革方向。
一、现存保险课程概况
我们在教育部推出的智慧职教上，查询保险，可以看到很多的保险课程，有国家级保险课程、省级保险课程。我们先看一下国家级保险课程，课程名称是保险实务，教学大纲内容包括7个项目，分别是课程导学、认识风险与保险、保险合同业务处理、保险经营原则及运用、认识财产保险及产品、认识人身保险及产品、了解保险公司的业务流程。然后我们任意点开其中的某个章节，内容也全都是概念性的知识，并无任何实训内容如图1。保险实务课程全部都是理论知识，没有任何实训化操作演示，也没有任何对保险中某个产品的重点讲解，更没有任何保险产品的对比分析，这种模式下培养出来的学生实操能力差，对知识理解不透彻，毕业参加工作，没办法去甄别市面上的贵产品和便宜产品。我们再以一个省级保险课程为例，课程名称为保险理论与实务，大纲包括：风险与保险、保险的基本原则、保险合同、保险公司经营与管理、保险市场、保险监管、财产保险、人身保险、责任和特殊风险、政策保险、拓展资源（行业发展和中国人寿培训），点开人身保险的分类课程可以看到如图2，重疾险和医疗险也没有被纳入课程，分类显得太大而且太笼统，显然是与现在的保险行业脱节。课程设置上存在的问题与上述国家级课程一样，纯粹是概念性知识的普及。没有任何实训内容，学生没有能力去比较同类产品的优劣。最后我们再看一个保险学院的互联网保险，课程大纲包括：互联网保险概述、互联网保险商业模式、互联网保险技术环境、互联网保险产品、互联网保险营销、互联网保险运营、互联网保险风险与监管。这部分中，与学生日后工作息息相关的为互联网保险营销，内容涵盖了用户需求、动态沟通、价值传递、数据决策。其中需求分析部分，主要是概括了一下保险需求的人物画像，并没有真正的教会学生做一个专业的家庭风险需求分析。动态沟通和价值传递也同样的没有任何实战化的内容，全都是概念性的，知识性的内容。深圳职业技术学院推出的课程，汽车保险与理赔，属于相对偏实务一点的课程如图3。上图可以看出，这部分课程设置较合理，案例较多，均以实际发生的事件作为案例，最后点评保险公司拒赔或理赔的理由如图4。也有实训任务，与市面上的保险公司运营贴合较紧密，不存在脱节情况。不足的是也没有保险产品的对比，没有教会学生如何制作对比表等。
二、保险培养方案改进意见
财产保险基础知识范文4
[摘要]在我国保险市场上，之所以寿险市场份额在1997年就超过产险，在很大程度上归功于个人营销体制在寿险业中的运用。对于产险来讲，多年来单一的直销方式，已不能适应市场发展的要求，无论从服务对象、展业力量、当前形势、还是市场需求来看，推行产险个人营销都有其必要性，但也存在着可供营销展业的险种单一、业务员素质良莠不齐、起步较晚等问题，因此，产险公司应制定正确的策略，组建高素质的营销队伍，建立科学的激励机制，努力创新售后服务，以保证业务稳固发展。
保险营销，是保险公司在充分了解消费者保险需求的基础上，利用险种、费率、保险促销等组合手段去满足顾客需要，从而实现企业经营战略目标的一种保险经营活动。保险营销体制自引进中国保险市场以来，在寿险领域取得了巨大成功。如按保费收入计算，寿险市场份额从1997年始就超过产险跃居市场主角，而且有逐年扩大的趋势，这在很大程度上归功于个人营销体制在寿险业中的运用。近年来，受寿险个人营销成功经验的启示，各产险公司在坚持以直销为主的销售模式的同时，不同程度地加大了个人营销的力度，并取得了积极的成效，但总体上比较滞后。因此，实现财产保险业的大发展，必须大力推进产险个人营销工作，走出一条适应社会主义市场经济的产险营销路子。
一、推行产险个人营销的必要性
长期以来，国内财产保险公司一直是以法人团体业务市场为主要发展对象，法人业务占总保险业务收入的95％以上。随着我国经济体制改革的进一步深入，国内财产保险市场形势发生了根本性变化，小型化、多样化、分散化、个性化的特点日益明显，产险多年来单一的直销方式，已不能适应市场发展的要求，探索并实施多种营销方式势在必行。
从服务对象看，目前我国财产保险公司销售手段仍然是以直销业务为主，直销业务员的保险服务主要以企事业单位特别是大中型企业为对象，虽主要精力、成本和服务都投入其中，也难以满足其消费需求。目前，我国大型企业的财产投保率约40％左右，中型企业的财产投保率不到50％，大量的、分散性的客户无暇顾及，存在着业务拓展的“盲区”。造成我国产险消费严重滞后的原因虽然是多方面的，但主要因素是销售体制的滞后、不适应和不完整。
从目前的情况看，在当今中国保险市场发展的初级阶段，有相当比例的业务是靠保险公司业务人员的亲友关系来支撑的，正常情况下，当一个业务员在公司服务3～5年后，其人际关系利用已经透支，工作暴发力、竞争力减弱，业绩难以实现大的飞跃，需要新的有生力量加入，但受人员编制、企业经营成本核算的限制，靠直接展业力量显然难以巩固和扩大财产保险市场份额，在保险服务逐渐成为赢得市场胜利的重要竞争策略时，人员编制的有限性与市场潜力无限性的矛盾日益突出出来，用有限的正式人员的直接展业来巩固固有的阵地，应变诸多的竞争对手，必然会顾此失彼，应接不暇。这一矛盾如得不到有效解决，保证业务长期可持续快速发展就成为一句空话，没有长期稳定的发展，企业将难以生存。因此，发展产险个人营销业务，无疑是解决机构与人员稀缺矛盾、降低经营成本的可行办法。
从当前形势看，从2003年1月1日起，新的车险条款费率管理制度已在全国范围内实施，车险费率等将全部放开。车险费率等市场化改革，必将导致费率、费用下降，保险中介机构费用也将随之下降。实行产险个人营销，保险公司不仅可以跨过保险中介机构这一鸿沟，减少交易费用，降低经营成本，适应费率的改革形势，而且可以促进业务扩张，在市场竞争中争取主动。
从市场需求看，“大数法则”要求保险公司通过承保大量的、最广泛的保户来提高危险预测的准确性，保证保险公司业务经营的长期稳定。分散的、大量的、广泛的、危险分数低的保户是一个保险公司长期稳健经营的最重要的基础，是保险业务大厦的基石。我国20余年的改革开放刺激了经济的快速增长，社会财富和个人所拥有的汽车、房屋等财产逐年增加，大量的国有企业、私营企业、三资企业和遍布城乡各地的中小企业，是巨大的潜在市场，市场需要多层次的营销手段，市场的发育与发展必将诱发营销方式的更新与多元化，在现有增加营业机构受控、营业成本难以大幅度增加的前提下，构建完整的适应市场需求的保险销售体制至关重要，个人营销正是保险公司成为竞争赢家的催化剂。
二、推行产险个人营销的可行性
近年来，各家人寿保险公司大力推行以营销员上门推销业务为重点的促销策略，已形成了一定的规模，积累了较为成熟的经验。我们所说的营销员，就其本质来说，属于保险人中的个人一类。但由于体制的限制，个人业务即营销业务在产险业务中的占比很低，营销管理制度和营销企业文化远远落后于寿险营销。因此，以推行产险个人制度为突破口，实现营销体制重大变革势在必行。
从产险业务的特点看，营销业务之所以成为寿险业务的主角，是由其业务个人性和分散性特点决定的，而这一特点，产险业务中的家庭财产保险、摩托车保险、货物运输保险等也同样具有。过去在国有保险公司垄断市场时，如机动车辆险、货运险之类的险种可以由交警、铁路等兼业人统揽，现在这种局面已完全打破，保险市场的形成、开放及竞争的加剧，促使产险业务必须走营销之路，对成立时间短、机构与人员呈稀缺状态的产险公司尤其必要。
从产险险种发展趋势看，近年来，私营企业如雨后春笋般的发展，私家车以惊人的速度进入千家万户，人们自身拥有的住房、汽车等私人财产数量和价值迅速增加。据统计，自1998年始，我国个人购车比例已经超过50％。城市居民中，每万人拥有轿车100多辆，我国个人汽车拥有量从1990年的81.6万辆，增加到1999年的534万辆，2002年汽车销售增长近40％，主要归功于个人消费买车。在个人对信用、责任、安全的需求日益提高的情况下，适合产险个人营销的个人信用、责任类险种的消费对象必将日趋广泛。
从同业认同程度看，各保险公司在20世纪末就开始探索产险个人营销的发展路子，当时对这个问题曾有两种截然相反的观点，存在着很大的差距，随着经济形势的发展和近几年的探索实践，保险业界对产险个人营销的认识逐步趋于统一，要求实行产险营销的呼声愈来愈高。适应形势的发展，太保产险公司率先在全国开始全面推行产险个人营销工作，受到业内人士的普遍认同。
从客户对服务品质的欢迎度看，营销人员贴近客户的程度远远高于直销人员，对客户的服务普遍好于其他展业方式，为巩固保源，甘于为保户提供超值服务。据调查，营销业务比直销业务在理赔方面普遍快2-3天，结案率远远高于直销业务。由于营销员服务主动性、自觉性强，能够赢得客户的信赖和认可，使产险个人营销比传统的销售方式更具生命力。
从社会实践看，产险个人营销在不同层面上已取得了突破性进展。据调查，自产险公司开展个人营销业务以来，已在全国形成了营销业务网点上万个，预计2002年个人营销保费收入占总保费收入的20％左右，民营经济发达的温州等地可达到40％以上。个人营销业务在扩大本地产险市场占有份额、促进业务规模迅速膨胀方面功不可没。
综上所述，实行产险个人营销业务是保险业深层次发展的需要，是挖掘潜在保险市场的需要，是应对人世、适应激烈保险市场竞争的需要。可以说，实行产险营销业务的时机已经成熟，条件已经具备，只要解决好产险个人营销的制约因素，根据各保险公司自身特点，制定适合个人的营销险种，就一定能推动产险营销业务快速健康发展。
三、产险营销的推行策略和措施
从近两年开展产险营销业务的实践看，适合产险个人的营销管理机制还不健全和完善，还存在着诸多问题，主要表现在可供营销展业的险种单一；业务员良莠不齐；缺乏专职专业化的培训制度和培训力量等方面。为推动产险业务增长，我们应该针对这些问题，采取相应的策略和措施。
（一）制定正确的策略。一是要创建企业营销文化。企业营销文化是企业在营销策略中所形成的一种文化现象，它是一个企业内独特的并得到员工认同和接受的价值准则、信念、期望、追求、态度、行为规范、历史传统乃至思想方法、办事准则等。企业营销文化是营销企业“无形的资产”，是企业的精神和灵魂，如果营销企业没有一种求生存、求发展、团结奋进、开拓创新的精神，这个企业就一定缺乏生机和活力，缺乏向心力、凝聚力。在保险公司营销文化建设中，必须坚持以人为本，以为消费者提供优质服务为宗旨，根据消费者的需求组织产品开发和销售，增强社会对营销业务的信赖感、安全感。二是要突出险种策略。根据各目标市场保险需求的差异性和层次性，搞好险种的分层开发，用不同的保险商品满足不同消费者的保险需求。在产险营销过程中，对不符合市场需求的旧险种进行大胆修改，在不违背大原则和公司整体利益的前提下，注意灵活变通营销险种，以便在市场竞争中占据主动。
（二）组建高素质的营销队伍。营销业务发展得好坏，与营销人员素质的高低、营销队伍发展的快慢密切相关。在营销队伍建设上应量质并举，注重质量。在构建稳定的营销队伍方面，可借鉴国内有些保险公司“宽进严考核”的用人用工办法，防止队伍良莠不齐，充实营销队伍健康“血液”，增强营销队伍活力，走精兵之路，避免人海战术。对新设立的分支机构，产险个人营销应一步到位，走整体营销之路，对原有机构，应当加快销售体制改革。在现有情况下，可逐步将保险职员中的展业人员分离出来，向保险人过渡，使其成为保险营销队伍的“中坚”。培训是提高营销队伍整体素质的重要手段。在产险营销起步晚，营销队伍整体素质还不高的情况下，各保险公司必须制定详实的人才培训计划，对新人司人员，着重进行基础知识及业务技巧的培训；对在岗人员，着重进行相关知识及工作心态的激励培训；对优秀业务人员，着重进行专家成长计划培训，将其培养成保险领域某一方面的“权威”，在展业队伍中形成梯级结构。
财产保险基础知识范文5
我们不妨从复杂的保险产品回归到保险基础知识，为选购保险产品做点预习工作。
人身险几个基本概念
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。它在发生死亡、伤残、疾病、年老等风险事故时，按照保险合同约定提供经济补偿。另外，人身保险具有的保障和长期储蓄功能，可以为人们生活进行长期财务规划。
保险人：与投保人订立保险合同、收取保费，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。
投保人：与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
被保险人：其人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。如果投保人以自己为被保险人进行投保，投保人与被保险人就是同一人。
受益人：人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。需要注意的是，如果保险合同中未清楚指定受益人，那么在被保险人出险后，由其法定继承人作为受益人。
保险金额：由于人的生命、健康难以用金钱衡量，所以，与财产保险定损后确定赔偿金额不同，人身保险的保险金额是按照投保人与保险公司订立保险合同时约定的。当保险事故发生时，保险公司以订立金额为赔付上限承担保险责任。
现金价值：是长期人身保险合同保险单所具有的价值。通常体现为解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。在终身寿险、两全保险等保险中具备。
投保时需要注意什么?
投保单是保险合同的重要组成部1分，也是保险公司进行核保及核定给付、赔付的重要原始资料，因此，投保人填写投保单时，要注意以下事项：
对投保人、被保险人和受益人的姓名、性别、年龄、职业、地址、电话等内容按投保时的实际情况填写，姓名和身份证号码要与身份证或户口簿上所登记的内容相符；在填写地址时，要详细写明地址全称。一般情况下，应填写常用的通讯地址，以便保险公司联系。
准确填写要求投保的产品名称、保险金额及相关信息。
投保人及被保险人应如实回答投保单上所提的问题，对投保单上要求提供详细情况的问题，应在投保单备注栏中说明详情或提供相关的书面材料。
投保人在填写完毕后，应对投保单内容进行复核，确认内容真实完整，并应亲笔签名确认。必要时，被保险人也需要亲笔签名确认，如以身故为保险金给付条件的合同。
收到正式保单后要注意什么?
在提交了投保单、缴纳了首期保险费，并经保险公司审核同意承保后，投保人将收到保险公司正式签发的保险单。在签收保险单时，应注意以下事项：
仔细审核保险公司提供的整套保单材料：一般保险产品都包含有保险单、保险条款、投保单(副本)、送达回执、客户服务指南、首期保险费发票等材料。长期保险产品还有现金价值表，提供减额交清功能的产品还有减额交清保额表。
应逐条核对保险单及首期保险费发票上的所有项目，如有错误要及时通知保险公司予以更正。
财产保险基础知识范文6
一、基于工作过程的专业教学改革设计思路
(一)对金融保险行业企业进行调研，确定目标岗位(群)及工作任务。在构建新教学模式前，深入江泰及其他25家金融保险行业企业、12所金融保险及相关专业的高校开展系统化调研，通过考察、座谈、研讨等，确定金融保险(保险经纪方向)专业岗位群如下:保险经纪公司:市场开发、保险方案、设计、保险销售、保险采购、客户服务、风险管理、项目管理(主要职责任务包括:客户信息收集，保险方案设计，保险采购招投标，协助投保、出单，协助查勘定损、索赔，保险经纪营销管理，客户服务，单证案件管理、风险管理咨询、保险经纪项目管理、理财规划);保险及保险中介公司:相关专业技术岗位(主要职责任务:相关专业岗位);社会保障部门:相关部门工作人员(主要职责任务:社会保险基本业务开展)。
(二)保险经纪职业及工作过程描述。保险经纪是指受投保人委托，基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪的服务总流程及主要工作流程如下:走进客户，收集信息;风险管理，防灾防损;拟定投保方案，进行保险采购，协助办理投保手续;协助客户索赔。
1．保险安排工作流程。投保人委托保险经纪投保———保险经纪为投保人进行风险评估———设计保险方案———确认保险方案———保险经纪向保险人询价———投保。
2．协助索赔工作流程。投保人出险通知保险经纪———保险经纪迅速通知保险人———保险经纪协助保险人现场查勘———保险经纪索赔———保险人最终赔款。
3．保险经纪其他服务。调查分析风险———提出防灾防损建议———密切关注风险变化———风险转移、化解的建议。(三)根据保险经纪公司工作流程要求，提炼出保险经纪需掌握的知识内容及应达到的教学目标。保险经纪工作总流程同上;知识目标:保险基础知识，保险营销知识，客户管理方法———风险管理知识———财产保险、人身保险各险种知识———保险采购知识、保险理赔知识;教学目标:掌握保险基础知识，能进行客户开拓———掌握风险管理知识，能进行风险分析，提出保障方案;与客户沟通能力———掌握财产险、人身险各险种知识，能够制定投保方案并进行保险采购;
二、基于工作过程的金融保险专业教改实践
从金融保险专业学生的学情出发，结合江泰及行业岗位(群)核心能力素质标准，融行业企业职业技术标准和职业资格标准为一体，设计金融保险专业课程教学内容;以就业导向、职业能力为依据进行金融保险专业教学整体改造;以专业核心课程为切入点，实施项目化任务驱动式教改。
(一)将提高职业技能定为金融保险教改核心，制定本专业教学标准。将校企合作，教科研一体，工学结合的教改思路落到实处，提出与江泰公司目标共定、课程共建、学生共育、基地共建、师资共培、就业共导的高技能应用型人才培养路径。针对学生特性，将关键专业技能训练作为课堂教学的主要内容，循环训练。理论教学以“必需，够用”为度精讲重点、难点、疑点;同时渗透道德、礼仪、安全、健康、法律等基本素养的有关内容来培养学生综合素质。
(二)开发“基于工作流程”的课程体系，加强专业技能基本平台建设。协同江泰公司精选基于工作过程9门主干核心课程(《保险市场》、《保险产品解读》、《保险销售实务》、《保险采购实务》、《保险经纪服务》、《风险识别》、《合规与道德》、《保险经纪公司经营管理》、《保险项目管理》)和专业实训、顶岗实习等构建以综合素质为基础，以能力培养为重点，适应新经济新常态社会发展及学生个性发展需要的具有职业教育特色的本专业课程体系。为拓展学生专业方向，特聘请校内外企业行业及教育专家开展专题讲座，开拓学生视野。重点从基本素质、专业技能、专题讲座三方面将理论融于工作过程。
(三)在教学组织和教学方法上，运用项目化任务驱动教学法引导学生主动探究学习;将基于工作过程的金融保险专业教学改革设计落到实处。为达到提高学生职业能力的目的，采用项目化任务驱动教学法引导学生主动探究学习，充分调动学生学习积极性，课堂参与性。任务驱动是基于探究性学习和协作学习间以学生为主体，老师充当组织者和引导者兼咨询顾问的一种新型教学模式。师生角色转换有利于将职业课程核心知识转变为学生想要得到的生动有趣的学习内容，是一种有效激发学生内心强力学习动机，利于真正培养学生的创新思维、学习激情和动手能力，增强青年学生独立意识和团队合作精神的现代教学方法，尤其适用于基于工作过程、实践性强的核心专业课程教学。为了培养学生本专业实际操作能力，一改传统满堂灌少互动的授课方式，同时创新性地采用全程考核的方式是“拉动”和“推动”学生学习的有机整合，目前效果较好。将任务驱动教学法引入本专业核心课程教学中，采取“边用边学边练”的方式将核心理论融于实践教学，通过“展示项目任务”、“解构项目任务”、“练习项目任务”，使学生在教师设置的“保险经纪服务”“保险安排”“协助索赔”等虚拟情境和任务项目中接受实训。教师将所要学习的本专业核心知识点隐含在经纪服务、核保制单、索赔等工作任务中，学生对老师布置的任务分组讨论后在教师的指导下找到解决问题的方法，最后通过任务的完成来实现对所学知识的构建。这里所指的任务是指在经纪服务、核保制单、索赔等高度仿真工作环境下，通过运用金融保险专业的各种知识及操作技能来完成特定目标的过程。
(四)建设第二课堂，培养学生适应能力。特设金融保险学科带头人和双班主任(专职班主任和专业班主任)，为有效开展第二课堂活动奠定了基础。如课前三分钟演讲、教学园地设计、每月金融保险大厅展板设计、课后实训、校际交流、公司考察见习、顶岗实习、技能竞赛等，有效将学生课堂活动与核心课程、选修课程的学习有机地结合起来，共同构成“江泰班”涵盖素质和职业能力的整体课程体系和教学新模式。发动骨干学生力量，组建多种形式的第二课堂，以传帮带形式培养学生社会适应能力。
(五)改革考试方法，建立创新的评价体系。将单纯以理论考试成绩为主改为融综合测评、多方评价、多证考核相结合的全程评价方式;尝试推行以赛代考、强化实训实习考核;鼓励学生利用课余时间参加社会实践;鼓励学生选修其它专业课程，掌握多门技能，参加技能实践。运用全程评价体系，能够充分调动各类型学生学习的积极性和主动性，使他们能根据自己个性特长，充分展露自己的才华，提升自信心。综上所述，基于工作过程的金融保险专业教学改革设计是一个长期的，不断实践、修正的过程，校企双方密切合作，及时沟通解决教学过程中出现的问题，根据企业要求与学院学生学情，及时调整教学设计，因材施教，最大限度满足金融保险行业企业用人需求，实现现代职业教育“高素质、高技能、应用型”高级人才的人才培养和教学目标，实现校、业、生和社会多方共赢。
作者:徐诚 周玉芬 李海霞 单位:北京经贸职业学院
参考文献:
［1］教育部关于全面提高高等职业教育教学质量的若干意见［2006］16号
