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人口普查工作实施方案范文1
一、任务目标
通过开展户口整顿工作，全面调查掌握本辖区内常住人口、暂住人口、境外人员的情况和数据资料，清理解决户籍管理工作中存在的突出问题，使户口登记项目更加齐全、准确，管理制度更加健全完善，确保人口资料准确翔实，为第六次全国人口普查工作的顺利开展奠定坚实的基础。
二、方法步骤
户口整顿工作自2012年5月15日开始至9月30日结束，分为前期准备、入户核对、问题整改和总结验收四个阶段。
（一）前期准备阶段（2012年5月15日至6月15日）。成立工作领导小组和办事机构，根据本方案和第六次全国人口普查领导小组办公室的要求，制定本地区户口整顿工作方案，逐级动员部署。选调和培训户口整顿工作人员，落实专项经费，配备必要的装备。以居（村）委为基本单位，做好户口整顿区域的划分，核对清理门牌，全面掌握人口居住地的基本情况，绘制辖区平面图。做好户籍资料的清理核对，利用人口信息管理系统、公安派出所综合信息系统等应用系统打印辖区全部实有人口基本资料供上门核对。印制有关表格和宣传资料，做好宣传发动。
（二）入户核对阶段（2012年6月16日至7月31日）。工作人员携带实有人口资料和相关登记表格逐户、逐人、逐项核对，重点查清登记常住人口中重户重口、人户分离和户口待定人员，因参军、死亡等原因应销未销户口人员以及未登记的暂住人口和境外人员，注意发现和登记项目差错。通过入户核对，全面掌握辖区常住人口、户口待定人员、暂住人口、境外人员的底数和基本情况。
（三）问题整改阶段（2012年8月1日至8月31日）。对入户核对阶段发现的问题，要根据有关政策规定和程序及时解决、纠正。对常住人口中出生、死亡、迁入、迁出等未及时办理登记手续的，要依照有关规定办理户口登记。对工作中发现公民有两个以上常住户口的，应当在认真调查核实后，依照有关法律政策规定保留其中一个常住户口，注销其他重复户口；对采取非法手段***办理虚假户口的，要依法注销其户口并严肃处理相关责任人；对户口待定人员，要依据相关规定经调查核实后给予落户或恢复户口，对不符合计划生育政策的出生人口要及时登记落户；对户口登记项目内容与居民本人实际情况不符或存在差错的，要按有关规定及时变更、更正。做到常住人口登记表、居民身份证、计算机存储的人口信息和居民本人实际情况相一致。在8月31日前，要力争全面完成问题的整改，确需进一步调查的，也应在年底前完成整改。
（一）提高认识，加强组织领导。户口整顿是保证人口普查登记质量的重要环节，是我国人口普查工作的特色，对加强和促进户籍登记和人口管理工作具有重要意义。各级公安机关要切实提高对户口整顿工作重要性和紧迫性的认识，增强工作的责任感和使命感。为加强组织领导，公安部成立了全国第六次人口普查户口整顿工作领导小组及其办公室。各***级公安机关也都要把户口整顿工作摆上重要议事日程，成立专门的领导小组和办事机构，切实加强组织领导。要明确工作责任，确保每项工作要求都能落到实处。要主动向党委、政府请示，争取重视和支持，落实经费保障。
（二）加强与有关部门的协作配合。户口整顿工作涉及社会生活的方方面面，政策性很强。各级公安机关户口整顿工作领导小组要在人口普查领导小组的领导下，与参与人口普查办公室工作的人口计生、人力资源社会保障、住房和城乡建设、民政、卫生、教育、司法、财政、发展改革、宣传等有关部门密切配合，通力协作。遇到困难和问题，要积极与有关部门沟通协商，并及时向人口普查领导小组汇报，妥善加以解决。
（三）深入开展宣传发动工作。户口整顿工作与广大群众的切身利益息息相关。各级公安机关要充分利用各种新闻媒体和群众喜闻乐见的形式，广泛宣
传户口整顿工作的重要意义，积极争取广大群众的理解、配合与支持。
人口普查工作实施方案范文2
为积累户口整顿的实战经验，市人普办组织各区、县（市）人普办副主任和业务骨干全程参加3天的市级试点入户调查工作，还专门组织了一次讨论会，对入户调查的经验与发现的问题进行了总结。
一、试点工作取得的经验
（一）领导高度重视是前提。省人普办、省公安厅领导高度重视本次户口整顿试点工作，多次召开座谈会、工作协调会和意见征求会，具体研究户口整顿试点的有关事项。省人普办、省公安厅；市人普办、市公安局均联合下发了《关于开展户口整顿试点工作的通知》；江干区政府专门为户口整顿试点成立了领导小组，以区政府名义转发了户口整顿试点工作实施方案。
（二）部门协调配合是重点。本次户口整顿试点过程中，省、市、区、街道四级人普办、公安部门密切配合，从方案设计、试点区域选定、调查员和陪调员的选聘、宣传发动、后勤保障等方面精诚合作，各尽其职，使试点工作有条不紊地开展。
（三）宣传发动工作是基础。本次试点的宣传工作采用了张贴公告、悬挂横幅、在户外电子显示屏上播放宣传用语、发放《致调查户一封信》等多种方式进行有效宣传，做到了家喻户晓；在入户调查期间还及时在省、市电视台黄金时段播放户口整顿试点情况的新闻。
（四）精心准备人财物是保障。在省、市公安系统的统一部署下，江干区公安分局从有关部门街道抽调部分协警参与试点工作；采荷街道也克服了任务重、人手少等困难，从相关社区抽调熟悉社区情况的调查员和陪调员，有效地保证了试点工作的顺利开展。公安部门派出精兵强将全力以赴做好后勤保障工作；派出所在短时间内整理和打印了试点区域的分户户籍资料。为便于调查员入户，以取得被调查户的配合，给被调查户准备了礼品；同时为调查员准备了每户10元的津贴，提高了调查员上门的积极性。
（五）业务培训到位是关键。为提高试点业务培训的效果，省人普办、省公安厅花了大量的时间精心设计了户口整顿试点的调查表式，制订了相关指标解释，并分别对普查员、陪调员和各地参加试点的人普办、公安系统的同志进行了业务培训；同时还对调查员上门应注意的调查询问技巧、入户礼仪等开展了细致地培训。
二、试点过程中暴露的问题
（一）《致调查户一封信》中告知调查户上门时间是3月10日～31日，而实际上门调查时间从3月6日下午就已经开始，告知时间与上门调查时间不一致，使小部分住户对此产生了不必要的疑虑。
（二）人在户不在的家庭成员，因其无法出具相关的户籍资料，只能靠申报人的口头陈述，使试点资料的准确性受到一定影响。
（三）户口簿（身份证）上的地址与实际地址有差异。如实际地址已根据民政部门路牌整顿发生变更，但住户的户口簿上仍是原地址；实际居住地址与身份证上的地址不一致。
（四）对在同一门牌号中房屋出租较多的房东，由于各出租房没有单独的编号，容易在调查中出现遗漏。房客与房东的关系一律填“其他”，房客之间的关系无法体现。
（五）极少数调查员缺乏相应的调查询问技巧，出现应该调查的资料没有调查到，如只询问了户籍人数，没有询问实际居住人数。
（六）本次试点中，还有极少数住户对户口整顿的配合程度不高，尤其是外来人员对试点工作存在回避现象。
三、意见和建议
（一）加强宣传。人口普查是政府开展的重大国情国力调查，需要取得调查户的配合、理解和支持，因此我们在宣传工作中要注重宣传的连续性，要突出阶段性特点，要注重对各类人群的宣传。
（二）建议能将试点时采用的“一址一户”登记原则的基础上增加“经济、生活关系在一起的户作为一户”。从试点的实际操作和人口普查前期调研情况看，目前的户口整顿登记口径不利于全面摸清居住在出租房内的实际居住人口。从了解的情况看，在城郊结合部出租房多的户，其一个门牌号码中有30～40个租房户租住，人数多达70～80人左右，房东只将房屋出租，而实际居住有多少人则心中也没有底，若按现行原则进行登记，容易出现漏登现象。
（三）建议在调查表中增加“一年来的出生人口”和“一年来的死亡人口”登记项目。出生人口和死亡人口，是历次人口普查的难点和重点，要全面查准查实的难度又较大，尤其是出生人口的调查。由于统计口径不一致，带来的统计结果也不相同，如计生部门对外来人口中在外地生育而后来杭居住的新生婴儿，不作为我市新生婴儿的登记管理对象；公安部门则是按照申报户籍的时间为口径，对持出生证去户籍登记处申报户籍的新生婴儿，不论其出生时间，只要在该时间段内申报户籍的新生婴儿，均作为出生人口统计；而在人口普查中的出生人口，则是在该时间段内居住在我市的新生婴儿，都属于我市的出生人口登记对象，包括妇女生育的活产数和产后不久就死亡的婴儿数。因此，最好通过户口整顿来基本摸清一年来新生婴儿的出生情况，为人口普查全面展开奠定基础。死亡人口也同样，但在询问时需注意方式和技巧。
（四）建议在户口整顿方案中，对各个部门的工作职责有一个明确的阐述。人口普查是一项政府行为，需各部门的共同参与和配合，单靠某一部门是无法完成这项工作，诸如宣传工作需要宣传部门、新闻媒体共同参与和配合；门路牌整顿、地域划定等工作需要民政部门共同参与和配合等等。在户口整顿方案中缺少一项各个部门的工作职责，一是最终将会产生户口整顿只是一、二个部门的工作，与相关部门关系不大，事不关己，高高挂起；二是参与部门也不清楚本部门有哪些工作职责，应承担哪些工作任务，导致职责不清，任务不明。
（五）建议制作警民联系卡。调查员在入户登记时携带警民联系卡，便于户籍资料与实际存在差异需要更正的住户与公安相关部门进行咨询。
人口普查工作实施方案范文3
国务院决定于今年开展第六次全国人口普查,根据上级普查机构和县政府的通知精神，并结合本乡的实际情况,制定本工作实施方案，用以指导全乡人口普查工作的开展。
一、普查的目的
人口普查是我国最基本的国情国力调查，是和平时期最大的社会动员。这次普查的主要目的，是查清第五次全国人口普查以来，我国人口在数量、结构、地区分布、受教育程度、迁移流动和居住环境等方面的变化情况，为科学制定国民经济和社会发展规划，提供科学准确的统计信息支持。对于我乡来说，通过这次人口普查，还可以查清我乡较为突出的流动人口问题、城镇化进程、人口老龄化的进展状况等，为研究制定人口发展战略及经济社会发展规划、政策提供依据，并为社会公众提供统计信息服务。
二、普查的对象和规模
普查对象：第六次人口普查的对象是指普查标准时点在中华人民共和国境内的自然人以及在中华人民共和国境外但未定居的中国公民，不包括在中华人民共和国境内短期停留的境外人员。
普查区的划分和设置：普查区域的划分坚持以地域划分为原则。以村民委员会为基础划分普查区。全乡所管辖的19个村。都各设一个普查区。每个普查区按照一个普查员所能承担的工作量（农村区域可按200-300人左右常住人口）划分成若干个普查小区，共44个普查小区。各普查小区在地域上不能交叉、重叠和遗漏，所有普查小区连接起来，要完全覆盖全乡。
三、普查标准时间、登记原则和方法
人口普查的标准时间是今年11月1日零时。
人口普查采用按现住地登记的原则。每个人必须在现住地进行登记。普查对象不在户口登记地居住的，户口登记地要登记相应信息。
人口普查以户为单位进行登记，户分为家庭户和集体户。普查登记的方法，采用普查员入户查点询问、当场填报的方式进行。
四、普查内容和普查组织形式
人口普查登记的主要内容包括：姓名、性别、年龄、民族、户口登记状况、受教育程度、行业、职业、迁移流动、社会保障、婚姻、生育、死亡、住房情况等。
人口普查表分为《第六次全国人口普查表短表》和《第六次全国人口普查表长表》。普查表长表抽取百分之十的户填报；普查表短表由其余的户填报。
驻港澳机构人员、其他各驻外机构人员以及派往境外的专家、职工、劳务人员、留学生（包括公费和自费）、实习生、进修人员等，由其出国前居住的家庭户或者集体户申报登记。
依法被判处徒刑、劳动教养（包括强制隔离戒毒）的人员，由当地公安机关和监狱、劳教机关进行普查，普查表移交县人口普查办公室。
五、普查需要投入的力量
根据普查工作要求，乡镇普查办要配备至少5人以上的工作人员，每个普查小区至少配备一名普查员，每个普查区必须配备一名以上普查指导员。据此测算，这次全乡人口普查需投入的人数大约在70人左右，上述人员还未包括专项编码员、数据录入、数据处理人员和各普查小区带路上门的陪调人员。
六、普查的工作步骤
人口普查分二个主要工作阶段进行：
第一阶段为准备阶段，历时1年。主要包括：建立、健全乡、村普查机构；落实普查经费和办公用房、人员；进行各项普查试点；开展调研；制定工作规划和流程；召开工作会议全面部署普查工作；布置外出人口信息收集；筹备普查物资；开展普查宣传动员；编制审核地址码本；培训乡镇业务骨干；选调、培训普查指导员和普查员；协助公安部门进行户口整顿；绘制普查地图；进行清查摸底；进行长表的样本抽取；准备普查数据处理设备及安装，程序调试，培训技术人员等。具体时间安排为，今年8月进行户口整顿，今年9月进行清查摸底培训，今年10月进行普查登记培训。
第二阶段为普查登记复查阶段，主要包括：普查员入户登记；进行复查和事后质量抽查。其中：11月1日至10日完成全面登记；11月11日至30日完成全面复查、验收和上报。
七、普查的主要措施
人口普查是和平时期最大的社会动员，是一项十分庞大、十分复杂的社会系统工程，在新形势下完成，特别是高质量的完成普查任务十分艰巨。各行政村必须根据当地的实际情况，采取有效措施保证这次人口普查的顺利进行。
1、加强领导，建立、健全乡、村普查机构。乡政府建立人口普查领导小组。由乡长任组长，领导小组下设办公室，乡分管领导担任人口普查办公室主任。选调德才兼备、积极负责、工作认真细致的工作人员到普查办工作，组织起一支强有力的工作班子。各村建立人口普查工作领导小组，由村书记任组长，村主任任副组长，其它两委干部为成员。各村人口普查领导小组，应加强对人口普查工作的具体领导。各村主要干部，要把人口普查工作摆在重要位置，列入今年村工作目标考核内容，特别是在普查登记阶段更应突出工作重点，全力以赴集中力量完成人口普查工作；及时解决普查中遇到的经费、人员等问题，按照国家要求认真准备，科学部署，力争人口普查工作达到较高水平。
2、开展广泛深入的人口普查宣传教育活动。组织各种宣传力量，运用各种宣传工具，采取各种宣传方式开展宣传活动，做到家喻户晓。特别是今年10月份，要组织好声势浩大的宣传月活动。在普查登记之前，要大力宣传人民群众积极支持、配合普查登记的情况和广大普查工作者不怕困难、乐于奉献的精神。通过广泛深入的宣传发动，使广大干部群众明白如实申报人口情况是每个公民的应尽义务，以取得广大干部群众的支持，并积极主动地做好如实申报工作。
3、切实做好社会力量的动员工作。社会力量动员工作的好坏，关系到人口普查工作的成败。在社会力量动员中，既要发挥社会主义制度的优越性和政治优势，又要充分考虑到市场经济条件下对普查人员抽调工作的实际影响。配备的“两员”必须具备政治素质好、工作责任心强、文化素质高、身体健康、熟悉当地情况等基本条件。
人口普查工作实施方案范文4
关键词：妇女小额信贷；优势；阻碍
引言
2009年财政部、人力资源社会保障部、中国人民银行、中华全国妇女联合会联合下发了《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》。人民银行各分支行按照该文件的精神，制定了符合各省市自身情况的实施方案。肃南县自2009年年末至2010年8月初一直在开展《肃南县妇女小额担保贷款工作实施方案》的拟订工作。其基本思路是各农牧村妇女按照个人意愿自愿申请，由村委会与村妇代会提名推荐，再由乡镇政府、妇联、财税所、信用社共同调查摸底初审，县妇联进一步审核，由现政府担保基金机构审核并承诺担保，最后由经办银行放贷，贴息资金到账后返还。重点扶持高山细毛羊产业、其他家禽养殖、旅游产品开发等产业。从肃南县目前的经济、金融发展水平来看，开展妇女小额担保贷款有自身的一些有利条件，也存在着一些不可忽视的阻碍因素，分析和指出肃南县发展该项贷款的优势与困境，将是本文的写作意图。
由于妇女小额信贷在中国还没有全面实施，研究妇女小额信贷的文献并不是太多。卢亚娟、刘妍（2009）指出选择女性作为贷款目标群体有助于消除贫困女性化，并能够实现家庭效用与资源效用的最大化。然而，由于实践中女性金融知识和创业技能的缺乏、信用体系不完善等原因，中国小额信贷仍需完善。江忠燕（2007）认为，小额信贷的发展在一定程度上满足了贫困妇女对于资金需求，缓解了贫困女性贷款难问题，增加了资产创造、就业和经济安全，促进贫困女性增收，扩充了女性的社会资本。但在小额贷款的实行过程中也存在一些问题。陈怡（2008）认为，中国的妇女贷款主要还是与脱贫、扶贫挂钩，并以云南师宗县为例分析了信贷运行中出现的问题，并给出了解决对策。
从现有的文献来看，大多数学者在研究妇女贷款是指偏重于宏观分析，没有考虑各地的具体情况，特别是一些文献中提到的女性的性别劣势问题，而这一点并非在所有的民族中都是如此。文化、制度等多重因素的影响使不同地区的妇女小额信贷表现出不同的特征。
肃南县是少数民族地区，经济发展水平不高，金融业的发展也比较之后，特别是四大国有银行改制后，肃南县的金融机构数量、金融服务的辐射范围等都出现了明显的下滑，因此对肃南县的金融业的研究文献很少，对肃南县小额信贷的研究目前还是空白，这就是本文的创新之处。
一、肃南县开展妇女小额信贷的优势
1.良好的小额信贷基础。肃南县共有两家商业银行机构——农业银行、甘肃省农村信用合作社。针对个人发放的小额贷款业务主要由甘肃省农村信用合作社（以下简称农信社）开展，其中针对农牧户的贷款业务是该项业务的重点。自2006年至今，农信社的小额信贷业务呈现良好的发展态势。从肃南县农村信用农牧户贷款总量统计表上可以看出，参与借贷的人数逐年上升，对农牧户的贷款总量也快速增加。特别是近三年，对农牧户的贷款增幅较大，一方面与一些国家优惠政策的出台有关，另一方面也说明农信社的农户借贷业务发展前景良好。至2010年6月农牧户贷款的不良贷款占贷款总额的比例不足1%，说明该项信贷业务的管理工作比较到位。
肃南县要发展妇女小额信贷，前期良好的小额信贷业务基础，将为该信贷业务提供良好的条件。妇女小额信贷业务虽然有妇联等非金融机构的参与，但经营信贷的主体还是农信社，并且妇女小额信贷的政策、法规等主要依据与原有的小额信贷业务存在大量的交叉。所以有了良好的小额信贷业务，基本上为下一步妇女小额信贷业务的开展铺平了道路。另外，妇女小额信贷业务在开展过程中必然要区分农村妇女与城镇妇女，就人口分布与人口素质而言，妇女小额信贷的业务重点还是应该放在广大的农村妇女。一方面，农村妇女的比重较高，而且金融需求旺盛，贫困化程度较高。另一方面，城镇妇女由于收入、掌握的技能、学历等整体高于农村妇女，对金融服务的需求重点并不集中于小额贷款。因此，农村妇女小额信贷是开展业务的重点，而这项工作必须依托于现行的农牧户借贷业务，农信社的农牧户借贷业务恰好是做得比较成功的。
2.裕固族特有文化有利于开展妇女信贷中国历史上儒家文化盛行，很多民族都由于受到了儒家文化的影响，普遍存在男尊女卑的现象。在一些学者的研究文献中也提到，这种思想对妇女贷款的开展将产生负面影响。而裕固族受汉族儒家文化的影响较少，信仰藏传佛教。根据第四次人口普查的资料，裕固族男性人口比重为49.65，女性人口比重为50.35，性别比为98.63。从数据可以看出，裕固族人口在性别方面没有明显的男性偏好，女性人数甚至超过了男性。从裕固族的传统文化来看，有重女轻男的现象。裕固族妇女在经济、社会及家庭生活中的地位较高，这与裕固族的游牧文化分布开，在畜牧业经济条件下，妇女是最主要劳动力。放牧、护理畜群、羊羔接生、育羔等工作是妇女的专长，可以说裕固族一家人的生活来源实际上主要靠妇女的劳动来取得。正是由于这个原因，养女养老的古老习俗在裕固族社会中一直存在。人们十分乐意在女儿身边安度晚年，特别是在家中的幼女或独女一般都不出嫁，通过“赘婿婚”、“帐房戴头婚”和“勒系腰婚”等形式，把他们留在父母身边。女子处于择婿、生育、支配家业的主导地位，从而形成了生女越多，家境越富；生男越多，家境就越穷的历史事实，故有多愿生女，不愿生男。
肃南裕固族自治县有11个民族，裕固族是主要民族，人口比重最高，开展妇女贷款的优势是显而易见的。从肃南县当前的经济结构来看，畜牧业依然十分重要。裕固族妇女在家庭经济中的特殊分工，不但有利于妇女创业脱贫，更能充分发挥女性在借贷与经营方面的优势。
3.人际关系作用突出，有利于降低交易成本。根据金融制度的相关理论，人际关系在金融交易中既有积极作用，又有消极作用，在不同的国家和地区受文化、习俗、市场发育程度等因素的影响，其表现出的作用是不一样的。有些地区积极作用突出，而有些地区则消极作用突出。肃南是一个以裕固族为主的多民族聚集地区，除县城周边人口居住较为密集，其他地区呈现出明显的地广人稀的特点。小额贷款因为额度小，所以在利润、风险承担方面金融机构都不具有绝对优势。肃南县各基层单位在开展妇女借贷时，将会花费更大的成本。而且人口居住过于分散，最不利于贷后监管，使风险控制的难度和成本都很高，另外也不利于贷款的宣传与营销。但现实中，由于交通、自然条件的限制，近几十年来外来迁入人口占比不高，再加上又是人口较少民族的聚集区，各乡内家庭间的交往十分频繁，各家的生产经营状况，以及家庭经济情况，相互之间都十分了解。这无疑有利于降低借贷业务的成本。首先，肃南地区虽然交通不发达，但通信状况相对较好。如果有稳固的地区人际关系作基础，信贷人员可以借助固定电话、手机等通信设施及时掌握一个村子或是一个乡内的借贷情况，不用花费大量时间作实地调查。其次，密集而又稳固的人际关系网，对于信贷风险控制将起到较大作用。可见人际关系在当地发挥的作用已经可以抵消开展借贷时的不利条件。
二、肃南县开展妇女小额信贷的困境
1.经济结构调整缓慢，妇女创业项目较少。肃南县过去一直是以畜牧业为主的地区，后来又发展了一批矿业企业，目前，经济正处在实现优化第一产业，大力发展第二、三产业的过渡时期。为了实现当地经济的可持续发展，肃南县不断加快城镇化建设步伐，推出了一系列重大举措，如有牧民定居、中小学寄宿制、创业培训等。这些对当地经济结构的调整起了较大推动作用，但各项措施的配套服务没能跟上，有些措施的实施还存在一些问题尚未解决，这些都拖延了经济结构调整的速度。经济结构的调整不到位，许多凸显的矛盾就无法解决。
首先，第一产业的优化意味着传统的畜牧业以及种植业不再适应当前经济的发展，那么传统的性别分工也将受到冲击。妇女的生产经营优势在产业调整的过程中不再明显。虽然当地扶持高山细毛羊养殖等特色产业，但游牧民定居政策的最终结果是，使当地从事畜牧业生产的人数只占总人口1/3，这就使大量的妇女要在第二、三产业中发挥自身优势。第二、三产业是肃南县在近十几年内逐步发展起来的，妇女在相关行业中几乎没有优势。其次，支持妇女在第二、三产业，特别是在第三产业中创业，能够适合当地妇女的创业项目很少。女性、特别是农牧民女性缺乏相关的劳动技能与知识，当地政府虽然进行了一些技能培训，有针对性地作了一些工作，但从长远来看，肃南妇女还未能在第二、三产业中找到自身的特殊优势，在社会竞争中潜力不大。最后，当地的旅游业是近几年发展潜力较大的行业，也是未来经济结构调整中的一个重要方面，再加上肃南有得天独厚的自然条件。妇女在旅游业中本可以发挥女性优势的，但是肃南县的旅游业发展又受一些瓶颈因素的制约，能容纳的就业人数十分有限。
由于创业项目较少，妇女贷款的营销会受到影响。即使贷款能够大量发放，贷款的使用与偿还也令人担忧。要么贷款不能按期偿还。按照肃南小额贷款的规定，如果有一次违约记录将不能再次申请贷款。要么 贷款能够按期偿还，却不能充分发挥借贷资金的盈利能力，借款人只是为了保持信用记录而还款。
2.金融生态环境不佳，贷款运作的可持续性难以保障。金融生态就是由金融子系统和与之相关联的其他系统所组成的生态链，这个生态链与金融业可持续发展息息相关。甘肃省2009年10月份在张掖召开妇女小额担保贷款试点工作现场会，针对妇女小额担保贷款工作取得的成绩和问题做了总结。目前妇女贷款手续烦琐、投放量较小，其运作的可持续性不佳。肃南县要开展妇女小额贷款，必须要考虑到该项贷款运作的长效机制。肃南县目前的金融生态环境恶化，不能为妇女贷款提供长久的发展空间。
首先，金融生态环境的主体是金融机构组织体系，完整、齐全的金融组织体系是地区金融环境建设的重点。自从四大国有商业银行陆续上市以来，像肃南这样的少数民族地区开始出现金融机构锐减的现象。小额贷款的运作形成了农信社一家金融机构孤军奋战的格局。这种格局无论对金融资源的合理分配，还是对金融产品的风险分散都是十分不利的。妇女小额贷款的运作加入妇联等一些政府部门的参与，从长远来看，这种模式会进一步凸显农信社孤军奋战的弊端，最终会使妇女小额贷款的供需难以形成优化配置，产品风险不断加大，无法长期运作的局面。其次，现行的制度环境使妇女小额贷款的交易成本过高。政府、银行、居民之间，银行与居民是平等的交易主体，而政府与居民，政府与银行之间是不平等的交易主体。交易主体的不平等会带来交易成本的增加。虽然有人认为，按现在的政策思路，政府的干部在贷款业务中也会承担一定风险，但由于各种原因，政府人员的风险回避会更多表现为短期性质的行为，长效的风险控制机制，在政府参与的不平等交易中难以实现。最后，非正规金融对正规金融的挤兑会影响到妇女贷款的长远发展。在金融业不发达的地区经常会出现一种现象：越是优质的客户越是愿意选择非正规金融，原因是落后地区的正规金融不能满足其需求。显然，如果肃南县不能够在简化贷款手续，降低贷款成本等方面有所创新，也会失去大量的优质客户，使该项贷款业务难以持续。
3.妇女文化层次较低，缺乏对金融知识与金融法规的了解。金融知识的普及对于开展妇女借贷，营造良好的业务环境是十分重要的。虽然肃南裕固族提倡男女平等，在受教育方面女性并没有劣势，但肃南地处少数民族地区，人口整体的受教育水平不高，获得本科以上学历的人数较少，要在广大的农牧业地区宣传业务存在困难。如果借款人对借贷过程不熟悉，接待法规不了的情况下进行借贷，无论对借款人还是贷款人风险都比较大。而金融知识的普及不是一朝一夕的事情，需要一个过程，另外当地女性深入了解贷款政策法规，很好的运用政策法规也需要一个过程，这些对妇女信贷的顺利进行势必产生负面影响。
结论
通过分析肃南县开展妇女信贷的优势与困境可以看出，优势还是比较明显的，但开展该项业务面临的困境也不可忽视。一方面，在开展该项信贷业务时，政府特别是妇联要充分发挥其宣传指导的作用，积极与农信社配合，尽可能的帮助借款妇女选择一些优质项目以降低借贷双方的风险。另一方面，农信社在开展业务时，也要不断总结经验，及时发现问题、调整政策，在成功的业务中发掘当地妇女的各方面优势，为将来的业务发展寻找新的方向。
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The Pros and Cons Analysis of Microfinance on Women Groups：a Sunan’s Practice Study
YANG Li-qiong
（Northwest University For Nationalities，Economy Academy，Lanzhou 730030，China）
