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太平洋医疗健康管理范文1
所以，在2006年9月1日开始实行的《健康险管理办法》中，中国保监会要求从2007年1月1日开始，各保险公司在设计费用补偿型医疗保险产品时，必须区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待。保险公司也可以在医疗保险产品中约定，以被保险人在指定医疗服务机构网络中进行医疗为给付保险金的条件。
有没有社保将待遇不同
这不，为了符合保监会的要求，更好地为广大客户提供细分化的产品。2007年新年伊始，平安人寿、太平洋安泰人寿、合众人寿三家公司率先推出全新的附加医疗险系列产品，客户可根据自己是否享有社会医疗保险或公费医疗，选购不同的产品。
平安2007年新医疗险产品就按照客户是否拥有社会医疗保险或公费医疗，分别设计了住院费用医疗保险(A)(针对无社保者)和住院费用医疗保险(B)(针对有社保者)两款产品。由于B款产品保障对象的风险因素较低些，所以B款比A款总体费率大约低10％。
平安人寿上海分公司培训部资深人士蒋士华告诉记者，在各项费用约定的最高赔付限额上，这两款产品是完全相同的；但在具体的补偿比例待遇上，这两款产品却有所差异，具体来看，A款只能获得约定范围内各项费用的80％，而B款的补偿比例可以达到约定范围的100％。同时，如果一个没有社会保障的客户考虑B款的费率较低(为A款的90％)，希望选择B款产品，在核保上也是被允许的，他的补偿比例只能达到65％，这也就体现了有无社保差异化待遇原则。
太平洋安泰人寿也对住院医疗保险产品全面升级。在安泰“附加住院补偿医疗保险”中，公司根据被保险人每次住院治疗时以下情形确定当时的给付比例：对于年满十八周岁的被保险人，若未以社会基本医疗保险且未以公费医疗身份住院，则在扣除可依法律及政府的规定得到的补偿后，或扣除可从其他福利计划或任何医疗保险计划中得到的补偿后，公司给付剩余部分的70％；若被保险人未年满十八周岁或者以社会基本医疗保险或公费医疗身份住院，则在扣除可依法律及政府的规定得到的补偿后，或扣除可从其他福利计划或任何医疗保险计划中得到的补偿后，公司给付剩余部分的90％。
而在太平洋安泰旧版的“附加住院补偿医疗保险”中，不论被保险人住院治疗时是否有社会医保，公司均按85％的比例进行赔偿。
合众人寿则以客户是否参加社保为标准，合众个人综合意外医疗“如意”保障计划(适合无社保客户)和合众个人综合意外医疗“顺心”保障计划(适合社保客户)，为“有社保”人群和“无社保”人群量身定做不同的保障计划，更有针对性地满足了客户的实际保险需求。针对已经参加社会医疗保险的客户推出的“顺心计划”，住院不限次数，费用不分项目，分段报销，越报越高；针对没有参加社会医疗保险的客户推出的“如意计划”，能为客户提供意外医疗费、住院床位费、药费、手术费以及检查费等多项医疗费用保障。
“保证续保”克服旧版的“硬伤”
此外，原来各家公司的短期医疗险是一年一续保，需要对客户年年核保。如果客户某一年身体健康状况不太理想就可能失去保障，也就是客户可能在最需要保险的时候失去保障，保险的功能与意义无法彰显。这次升级版医疗险纷纷增设“保证续保”功能，克服了原来这类产品的“硬伤”。
如平安2007年新的附加医疗险虽然仍为一年期险种，但却提供一项新的承诺――五年保证续保。五年保证续保医疗险的出现较好避免了客户健康时有保障，生病时反而失去保障的尴尬局面。客户从投保开始，五年内无论健康状况好坏都会一直拥有医疗保障。五年期满，公司再根据客户情况，决定客户是否可以进入下一个保证续保期。
太平洋安泰此次新推的两款附加险合同也增加了五年的保证续保期间。也就是说，被保险人连续投保(包括续保)每满五年，才需经公司重新审核并同意继续承保，只要续保时被保险人年龄没有超过六十五周岁，那么续保期间就可以再延续五年。在保证续保期间内，公司将不会因为被保险人的健康状况或理赔情况而拒绝投保人的续保要求、或对被保险人个别作加费或约定除外责任的处理。
新版医疗险更多增值和优惠
除了以上两大特色，目前率先推出升级版医疗险的这几家公司还设置了更多的增值服务和优惠内容。
如社会医疗保险对于规定的自费项目是不予报销的，但在实际治疗中，许多自费药品和自费诊疗项目又是患者治疗所必需的。因此，许多客户的这部分医疗费用得不到有效补偿。合众人寿此次推出的针对有社保基础人群的“顺心”计划的“住院医疗保障”部分，就考虑到这方面的因素，规定被保险人只要在合众人寿认可的医疗机构住院治疗，对于每次住院实际支出的合理的自费药品及诊疗费用，在理赔时将按合同所附“住院期间自费药品和自费诊疗项目医疗保险金给付比例表”所列的赔付比例给付保险金。
平安则考虑到客户身份可能发生的变化，平安新医疗险还贴心设置了转换条款。客户购买平安住院费用医疗险后，如果被保险人身份发生转换，即享有社会医疗保险或公费医疗保障的状态发生改变，那么客户可转换医疗险合同。
比如客户李先生，30岁，工作稳定有社会医疗保险，因此购买平安附加住院费用医疗保险(B)。一年后，工作发生变动，暂时不再享有社会医疗保险，那么李先生可以将平安附加住院费用医疗保险(B)转换为平安附加住院费用医疗保险(A)。只要李先生按时缴纳保险费，自他申请转换合同的下一个保单周年日起，平安附加住院费用医疗保险(A)合同开始生效，原合同效力同时终止。同时，原合同的投保书、相关的投保文件、批注等将继续有效，新合同则免除犹豫期和等待期。
太平洋医疗健康管理范文2
银行榜
中国银行业杰出服务奖
招商银行
交通银行
中国民生银行
中信银行
上海浦东发展银行
兴业银行
中国银行杰出创新奖
电子银行
交通银行“手机动态密码”
中国农业银行“基金e站”
中国光大银行“网上现金管理”
信用卡
上海浦东发展银行“轻松理财卡”
中国民生银行“ID卡”
现财产品
广东发展银行“薪+薪”计划
个人房贷
招商银行“随借随还”
中国银行业杰出营销奖
交通银行“金融快线”
中国农业银行“金e顺”
兴业银行信用卡
中信银行理财产品
中国银行长城ChinaRen卡
中国银行业个人房贷杰出服务奖
招商银行“随借随还”
中国建设银行固定利率房贷
中国银行“理想之家”
中信银行“中信安家”
中国银行业杰出私人银行业务奖(仅限外资银行)
花旗银行
汇丰银行
渣打银行
恒生银行
瑞士银行
中国网上银行测评：最佳用户感受奖
中国工商银行
招商银行
中国民生银行
兴业银行
中国信用卡测评：最佳用户体验奖
中国工商银行
招商银行
中信银行
广东发展银行
中国理财产品测评：最具投资价值奖
人民币理财产品发行银行
中国银行
中国光大银行
上海浦东发展银行
北京银行
外币理财产品发行银行
中国工商银行
中国建设银行
中信银行
兴业银行
保险榜
中国保险来最受信赖寿险公司
中国人寿保险股份有限公司
中国平安人寿保险股份有限公司
新华人寿保险股份有限公司
中国太平洋人寿保险股份有限公司
泰康人寿保险股份有限公司
中国保险最受信赖外资寿险公司
美国友邦保险有限公司
信诚人寿保险有限公司
太平洋安泰人寿保险有限公司
中德安联人寿保险有限公司
恒安标准人寿保险有限公司
中国保险业最佳雇主奖
中国人寿保险股份有限公司
新华人寿保险股份有限公司
中国平安保险(集团)股份有限公司
中国保险业杰出品牌建设奖
着眼于公益事业
――中国平安保险(集团)股份有限公司
建最大慈善基金
――中国人寿保险股份有限公司
赞助网球大师赛
――中国太平洋保险(集团)股份有限公司
中国市场优秀寿险产品
意外险
友邦综合个人意外伤害保险
国寿人身意外伤害综合保险
健康保险
太平盛世一长健医疗保险(A)
太平洋安泰丽人生计划
养老险
国寿养老年金保险(分红)
信诚福享未来养老年金险B
新型寿险
泰康人寿“爱家之约”
平安智富人生终身寿险
基金榜
中国十大品牌基金公司
按2006．12．31基金管理公司管理基金资产净值排序
嘉实基金管理有限公司
南方基金管理有限公司
华夏基金管理有限公司
易方达基金管理有限公司
广发基金管理有限公司
银华基金管理有限公司
景顺长城基金管理有限公司
工银瑞信基金管理有限公司
上投摩根基金管理有限公司
华安基金管理有限公司
中国基金业杰出掌门人奖
嘉实基金管理有限公司 总经理 赵学军
华夏基金管理有限公司 总经理 范勇宏
上投摩根基金管理有限公司 总经理 王鸿嫔
工银瑞信基金管理有限公司 总经理 郭特华
交银施罗德基金管理有限公司 总经理 雷贤达
中国基金业杰出营销案例奖
广发基金：管理资产规模增长迅速
嘉实基金：持续营销活动4天超过40亿份
南方基金：两个工作日打造百亿航母
汇丰晋信基金：开创生命周期概念营销模式
中信基金：联合营销人民币理财月计划1号
中国基金业杰出电子商务奖
华安基金电子商务：行业先锋进入快行道
招商基金：“基金易”新一代电子商务平台
鹏华基金：鹏友e家e起理财服务月系列活动
中国基金业杰出创新奖
华夏基金：中国基金业首例基金“封转开”
华安基金：中国首只外币基金产品创新
长盛中证100指数基金的设计和成功募集
上市公司榜
最佳投资者关系前十名
万科企业股份有限公司
宝山钢铁股份有限公司
中国国际海运集装箱(集团)股份有限公司
苏宁电器股份有限公司
招商银行股份有限公司
中国石油化工股份有限公司
TCL集团股份有限公司
中国长江电力股份有限公司
贵州茅台酒股份有限公司
上海汽车股份有限公司
中国金牌董秘
肖莉(万科企业股份有限公司)
陈革(中国石油化工股份有限公司)
毛晓峰(中国民生银行股份有限公司)
樊宁屏(贵州茅台酒股份有限公司)
任峻(苏宁电器股份有限公司)
招商银行(招商银行股份有限公司)
陈缨(宝山钢铁股份有限公司)
沈思(上海浦东发展银行股份有限公司)
于玉群(中国国际海运集装箱(集团)股份有限公司)
温健(天津海泰科技发展股份有限公司)
中国最佳投行金牌团队
中国银河证券有限责任公司
中国国际金融有限公司
中信证券股份有限公司
国泰君安证券股份有限公司
申银万国证券股份有限公司
华安证券有限责任公司
招商证券股份有限公司
广发证券股份有限公司
海通证券股份有限公司
国信证券有限责任公司
期货榜
中国十大品牌期货公司
中国国际期货经纪有限公司
上海通联期货经纪有限公司
上海中期期货经纪有限公司
北京首创期货经纪有限公司
长城伟业期货经纪有限公司
中大期货经纪有限公司
经易期货经纪有限公司
北京中期期货经纪有限公司
中粮期货经纪有限公司
南华期货经纪有限公司
外汇榜
大中华区最受欢迎外汇服务机构
美国嘉盛集团(Gain Capital Group)
CMC Markets
福汇亚洲(Forex Capital Markets)
Capital Market Services
Forex Club Financial Company
IR顾问机构榜
年度IR金牌顾问机构
九富投资顾问有限公司
鹿苑天闻投资顾问有限责任公司
宜众通达财经公关公司
北京德盛天地投资顾问有限公司
上海朗程咨询机构
天相投资顾问有限公司
北京翰海宏业投资咨询有限公司
上海乐丰投资管理有限公司
太平洋医疗健康管理范文3
主动拥抱“互联网+”
2015年11月，广东省中山协和医院（以下简称“中山协和医院”）与平安健康互联网股份有限公司正式启动“平安好医生”项目。此次中山协和医院和平安健康互联网股份有限公司签订了“平安好医生”体检定点医院、平安健康险定点医院等合作项目，并在中山地区开展家庭医生、名医服务及健康管理服务。据了解，此次合作围绕“平安好医生”网络信息化平台，结合中山协和医院自身特点，深入开展特色服务，如家庭医生、名医服务、定点体检等，此外，双方将在保险业务方面展开深入合作。
中山协和医院该项目负责人告诉《中国医院院长》，中山地区的用户可以通过“平安好医生”根据该院各医生专业，自主选择临床工作经验丰富的医生，享受一对一在线专属家庭医生服务；还可以通过智能设备将数据汇集到健康云中，医生基于就诊者的这些健康大数据，做出更合理的诊断结果，让就诊者得到更个体化的治疗。
另据该负责人介绍，该院与“平安好医生”已经开展的合作项目中，体检定点医院及平安健康险定点医院这两个项目已相对成熟。“在体检定点医院项目上，我们的具体合作模式是就诊者通过平安好医生购买体检卡，到我们医院体检享受5折优惠，而这笔额外的支出目前全部由医院承担。”该负责人表示，虽然这笔体检优惠费用由医院负担，但是一来可以惠及患者，二来可以增加医院的体检人数。目前为止，实施效果还不错。
值得注意的是，中山协和医院与“平安好医生”的此次联姻，除了开展“平安好医生”在线问诊、健康管理、定点体检外，与保险业务的结合也是一大亮点。该负责人坦言：“成为平安健康险定点医院，对医院未来的发展有着积极作用。未来，中山协和医院将在保险领域与平安展开深入合作，重点是商业健康险领域，但也不会局限于此。”
探索“互联网+医疗+保险”新模式
如火如荼的“互联网+医疗”如何落地？或许“+保险”不失为突破瓶颈的良方。阿里健康联合太平洋保险，腾讯联手众安保险，“互联网+医疗+保险”得到了业内的普遍认可，而“互联网+医疗+保险”会成为与医院合作的一个突破口。
太平洋医疗健康管理范文4
>> 上海市首批档案文献遗产入选项目 贵州入选首批国家生态文明试验区 湖北入选自贸区的台前幕后 南京高新区入选省级科技金融合作创新示范区 香港、上海入选“全球顶尖时尚城市” 等 浅议指导性案例的入选标准 毕节：入选国家集体林业综合改革示范区 恒天九五入选国家技术创新示范企业 男生叠加百张照片记录月全食轨E 入选NASA获奖 中化国际科创中心在张江高科技园揭牌 白云鄂博矿入选国家首批矿产资源综合利用示范基地 LKK洛可可入选首批国家级工业设计中心 陕西秦陵博物馆等四家单位入选首批服务机构 福布斯老板排行榜李东生入选“最差老板” 香港、上海、北京入选全球城市竞力年度排名前十 《全国乡村教师队伍建设优秀工作案例》公布，重庆入选 2005年度“中国高校十大科技进展”入选项目简介 连花清瘟防治甲流入选 2009国际十大科技新闻 《中国医药导报》入选中国科技核心期刊 封三 《中国医药导报》入选中国科技核心期刊 常见问题解答 当前所在位置：中国 > 经济法律 > 上海自贸区首批科技金融创新案例张江高科“科创E保”入选 上海自贸区首批科技金融创新案例张江高科“科创E保”入选 杂志之家、写作服务和杂志订阅支持对公帐户付款！安全又可靠！ document.write("作者： 宋杰")
申明:本网站内容仅用于学术交流，如有侵犯您的权益，请及时告知我们，本站将立即删除有关内容。 张江高科技园区 CFP
12月7日，上海自贸试验区金融工作协调推进小组办公室、上海市金融办会同“一行三局”、上海市发改委和浦东新区政府（自贸试验区管委会），共同自贸区第五批金融创新案例暨首批科技金融创新案例。其中，张江高科为“895创业营”量身打造的保险“科创E保”，成功入选首批科技金融创新案例。
“科创E保”：首款真正意义上的“创业保障保险”
据悉，“科创E保”是由太平洋保险联合上海龙头科创扶持企业――上海张江高科技园区开发股份有限公司（下称“张江高科”），推出的国内首款真正意义上的“创业保障保险”，它聚焦于初创期的科技企业，为创始人在创业过程中的相关费用提供补偿，运用金融手段为有潜力的科技企业创始人实践“大众创业、万众创新”保驾护航。
《中国经济周刊》记者了解到，“科创E保”主要是为了张江高科“895创业营”量身打造的一个创新的保险险种。其创新点主要在于――
一是聚焦创业者，该产品的被保险人为“拥有控股权的企业创始人或联合创始人”;
二是保障范围广，不管是遭受意外事故还是出现经营不善，只要企业在保险期间内终止经营且被注销，作为创业者的被保险人均可获得费用损失补偿;
三是操作简便，联合张江高科专业力量在前期对企业进行风险评估，一旦保险事故发生，保险人将在第一时间为创业者提供费用补偿，不仅避免了创业失败可能带来的生活无着，而且为被保险人快速走出阴影、二次创业提供了物质基础。
不仅仅创新，而且很贴心。“科创E保”真正抓住了创业者们的痛点，最大程度体现了保险灵活机动的特点。可以说，这是国内首个真正意义上的“创业险”。众所周知，创业有风险，但经济活动却又依赖于创业活动的活跃。因此，这款保险的推出，可以说不仅仅填补了国内的空白，更为国内扶植创业发展提供了重要的新思路和新工具。
据介绍，以往市场上的“创业保险”一直局限于因自然灾害、意外事故造成人伤财损等传统保障领域，与创业者在起步阶段的特殊保障需求有一定差异。此次，太平洋保险联合张江高科深入了解科技企业及创始人在企业孵化阶段的实际需求，打破传统保险产品局限，创造性地对企业创始人在创业过程中的费用提供保障，具有“直接聚焦创业者”、操作便捷、保障范围广等特点。该险种的正式推出，既是保险公司促进科技金融服务创新，支持上海科技创新中心建设的真正体现，也是与张江高科强强联合的结果。未来在张江高科专业力量的全力支持下，保险将更好地发挥其服务企业、服务民生的管理保障职能，让张江的创业者们真正感受到“保险，让创业更美好”。
张江高科转型科技投行
“895创业营”海选好项目
今年，张江高科“895创业营”正式启动。作为张江科技城重要的建设者，张江高科首次以自身拥有的20年资源储备、100亿元的风险投资、近百名创业导师的力量，以“创业陪练”的方式，点燃万众创新的激情。？
资料显示，“895创业营”第一季活动报名项目200多个，入营项目34家，淘汰率80%，入营的34个项目投资估值总和超20亿，其中有7家在入营期内获得投资，有3家获得知名企业的战略投资，数个项目获得中行的信用贷款授信;与“895创业营”合作的商业银行超过10家，投资机构可投资总量超100亿，平均每个项目接触到精准对接的投资机构超过5家。
与第一季不同的是，第二季的活动在三大方面有了突破。
首先，目标行业更聚焦。第二季根据第一季的数据反馈，及时对项目的行业方向进行了精确定位，最终将目标行业定位在智能硬件、健康医疗、互联网等三个方向。同时根据三大领域的特点，分设三个海选组进行项目海选，并请各领域的专业投资人分别坐镇，提升了项目海选的精准度。本季最终入营的36个项目，均集中在上述三大领域。
其次，战略合作更广阔。一方面，继第一季和中国银行签署战略合作协议并推出了“895创业营”的低利率信用担保贷款产品后，第二季张江高科又和太平洋保险全方位合作，推出了全国首款创业保险：科创E保，即在入营后12个月内，如发生了创业项目不成功的情况，将给予项目创始合伙人6个月的生活保障，以支持他们再一次创业或调整发展方向。另一方面，张江高科还与i8金融联手，为营内的项目免费提供i8企业服务平台的使用权，这是一个基于云端的企业管理服务平台，能够提升入营企业的内部流程管理水平。
第三，投资机构更强大。本季创业营，得到了山蓝资本以及刚成立的海天会等投资机构的大力支持，在项目推荐、海选评审等方面给予了专业的指导。第二季总体报名数量和报名质量远远超过第一季，第二季原定入营30个项目，最终入营36个项目。张江高科“895创业营”在三个月入营期内为入营项目提供持续的创业服务。
太平洋医疗健康管理范文5
纷纷推出新的终身医疗险，
先后有信诚人寿的“心聆一生”、中国人寿的“关爱一生”、
中英人寿的“安康保”、太保“如意安康”等产品
纷纷在市场上亮相，让人恍然感觉，健康险的春天来到，
消费者有了选择医疗保障的机会。
可是，新的终身医疗险处处透着保险公司的精明与算计，
这道摆在消费者面前的保险大餐，其中还夹杂着不少“刺”。
保险公司集体推出新的终身医疗险，是舆论压力和市场发展的结果。市场上现有的医疗险大多为一年期的短期保险，保费逐年缴纳，还必须逐年进行核保。如果被保险人在过去年度里患病理赔，保险公司或者不再续保，或者要求增加保费。即便达到保险公司的条件，可以续保，也至多续保到65岁。这样就会使消费者在最需要保险的时候，没有了保障。保险公司因此受到诟病，成为众矢之的。为谋长远发展，保险公司推出终身医疗险，并有了一些看点。
重出市场 两大看点
看点一：保障终身。终身医疗险在批评声中站出来，狠打终身牌，转移了市场的目光：只要投保后每年按时缴纳保费，保险公司就不得以任何理由拒绝续保，保障期限延续到终身。这无疑解决了消费者续保时加费和被拒的担忧。
看点二：保费返还。除了终身保障，新终身医疗险还有一个诱人之处，那就是返还保费。保险保的是不可预测之风险，国内消费者没有养成消费保险的习惯，总觉得缴了保费，若没有出险，是很亏的事情。
其实，保险公司曾有分红型终身医疗险，销售火暴，后来在2003年因风险过高被保监会叫停，医疗险为此少了增长动力，一度呈负增长。不过，保险公司摸透了人们的保险消费心理，那就是保险不要亏本。既然医疗险不能分红，新终身医疗险就增加返本功能，换汤不换药。冲着“有病看病，无病养老”的卖点，新终身医疗险再现热销局面。
终身医疗险主要有两种返本方式。一种是账户余额返还，被保险人死亡或者全残时，把医疗账户的余额返还给保险受益人。终身医疗险的账户总额为保额，大于所缴保费，如中英人寿“安康保”保险，30岁开始年缴3650元，缴纳20年，最终可拥有15万元的保障。如果保险期间因为生病住院，保险公司共给付2.3万元的保险金；当被保险人身故时，受益人可以领到账户剩余的12.7万元保险金。另外一种就是返还保费，一些重大疾病险采取这种方式，如果保险期间发生规定的重大疾病，按保额给付保险金。如果没有出险，就返还所缴保费总额或者稍微多一点的金额。当然，这些重大疾病险并非严格意义上的终身医疗险，它仍有一定的保险期限，如太平洋人寿的“如意安康”保险到70岁，新华人寿“健康天使”保险到81岁。
如果认为推出终身医疗险是急消费者所急的话，那可就太抬举保险公司了。终身医疗险并不是什么新险种，而是早已有之的传统险种。但因为理赔率过高，保险公司不堪重负，纷纷停售终身医疗险，2004年，国寿、新华人寿、太平洋安泰等都停售了一些终身重大疾病或者医疗险，市场一片黯淡。现在终身医疗险重出江湖，保险公司风险如果控制不当，也可能再次退隐。
不管怎样，终身医疗险重新上市，对消费者来说还是有好处的，起码不至于投保无门。更重要的是，短期医疗险因此感觉到了压力。目前，一些短期险开始变脸，改变每年都要续保的“传统”，如平安人寿最近改良附加医疗险，变一年核保为每五年核保一次；有的保险公司则将核保定为三年一次。
挑新终身医疗险的“刺”
终身医疗险之前停售，主要原因在于赔付率过高。当推陈出新时，保险公司围绕控制风险采取了一些防护措施，产品发生了不少变化，不但没有对旧终身医疗险进行完善，反而变得苛刻起来。
首先是理赔额设置累计上限。新终身医疗险都设定了保险金累计赔付上限，通常以保额为限，以避免过高赔付率。以投保了保额10万元的国寿“关爱一生”终身医疗险为例，如果被保险人到50岁时因为住院、重大疾病等发生给付，累计给付保险金达到10万元，那么，保险就终止。在剩下的岁月里，该保险人就没有医疗险保障了。而旧终身医疗险却没有累计理赔额上限，能提供终身保障。
其实，新终身医疗险类似于给被保险人设立一个医疗账户。投保人每年往账户中存入一定数额的钱，生病住院就按规定从账户中提取医疗补贴金。如果账户中的钱提前用完，那么，保险就终止，不能保障终身。若身故或者到一定的年龄时，账户中的钱还没有全部用完，可以还给保险受益人。保险公司起到的实际上是账户管理者的角色，钱是投保人的，保险公司负责资金运用增值。
其次是保费增加了。出于风险控制的要求，新终身医疗险保费增加，从每年缴纳的保费看，相当于一份不错的养老险，费用是目前普通医疗险的两三倍。当然，终身医疗险在保障内容上也相对丰富，一般包括几个方面：住院保险金、重症监护保险金、重大手术保险金（或重大疾病保费豁免）、身故保险金（剩余账户资金给付）。另外，有的终身医疗险还包括一些特色项目，如太平洋人寿和海康人寿的终身医疗险中包含急救医疗运送费用，中英人寿“康乐人生”提供严重烧烫伤住院保险金。
下面以年龄为30岁的男士为例，选择20年缴的保障情况，比较一下当前市场上销售的几类医疗险（中保康联的终身医疗险可以看做是简易终身医疗险的代表）：
从上面的比较中可以看出，简易终身医疗险保费仅是新终身医疗险三分之一，主要因为不能提供账户剩余资金返还，保障简单，没有重大疾病等方面的保障。短期医疗险的保障内容也比较多，年缴保费也很低，相对来讲，性价比最高。但每年核保，一旦保险公司感觉被保险人的风险加大，就不再续保，即便符合条件保证续保，也只能保到65岁。而且作为附加险出现，需要投保养老险、终身寿险等才能投保。
最后是门诊、急诊保险缺失。从上面表中可以看出，门诊、急诊保险仍然被新终身医疗险关在门外。目前的终身医疗险确切地说是住院医疗险，被保险人只有因病住院才能拿到保险金，不需医药费单据报销，定额给付，如每天100元、200元等。
以前的终身医疗险却是包括门诊和急诊保险，但因“一人保险，全家看病”等道德风险存在，保险公司只好一停了之。现在保险公司理赔非常省力，不必费时费力审核医疗费用单据，理赔纠纷减少，风险也可以控制在保额限度内。
可是，这离市场需求也远了，门诊、急诊保险是需求量最大的健康险。人一生要生很多次病，住院的几率比较低，终身医疗险发挥作用的机会也少。当前能提供门急诊费用的社会医保体系并不完善，最新调查显示，有40%多城镇居民的是自费看病，其中包括一些高收入的自由职业者。即便有了医保，也会随着年龄增加收入下降，用完医保账户中的费用。
当然，新终身医疗险中也有极少数涉及到门诊和急诊费用，但门诊、急诊险有限额，条件比较严格，主要围绕住院。如信诚的“心聆一生”规定每次住院前后可以给付不超过50元的门诊、急诊费用，65～75岁期间，每年可有1000元内的门、急诊费用。中英人寿的“康乐人生”规定被保险人住院前14天及住院后30天因住院原因进行门诊，最高给付 200元。不过，此长彼消，“心聆一生”每年的住院给付天数，在重大疾病（或手术）保障方面就很弱。
总体来看，保险公司没有考虑门诊和急诊险的普遍需求，这种设计明显带有不合理性。既然是账户式管理，终身医疗险完全可以包括门诊和急诊险。如果要降低到缴费不足的风险，可设定门、急诊保险开始的时间，而不是敬而远之。这其实反映出保险公司在健康险管理、风险控制上的力不从心。
购买注意
终身医疗险虽然有不少不足之处，可是与目前市场上其他医疗险相比，还是值得选择的。一定量的住院津贴等能弥补住院期间的工资收入，缓解经济压力。
1、量力而出。终身医疗险保费相对较高，投保时要综合权衡收入、支出。因为一旦决定投保，启动缴费，就欲罢不能；中途停缴，虽然会退还部分现金价值，但损失比较大。所以，如果手头比较宽裕，可以选择趸缴或者短期缴等方式，避免将来特别是随着年龄增长收入下降，出现无力缴费的情况。
2、看保额是否递增。考虑到被保险人的年龄增长因素，不少终身医疗险都有保额递增。如“康乐人生”从第二个保单年度起每年递增3%，一直到原保额的160%；有的保险每年度递增2%，以原保额的150%为限。看来，保额递增的量还是相当可观的，尤其终身医疗的保险金给付和账户余额给付都是以账户为参照。所以，在投保终身医疗险时，要把递增部分考虑进去，而不是只考虑眼前的保额。
太平洋医疗健康管理范文6
新华人寿、平安人寿以及中国人寿几家保险公司则不失时机地在小花园里拉起了宣传条幅，小小的咨询桌前围了不少人。据一位小区居民说，从4月下旬开始，小区里就冒出了保险公司的咨询点，而周围几个居民区里也都有保险推销人员进驻。当然，大家询问的话题大多离不开一个主题――SARS。
“现在买，还来得及吗？”一个中年男子带着审慎的目光询问中国人寿的一位销售人员。“没问题，我们都为您考虑了，解的就是燃眉之急。”销售人员笑容可掬地回答道。他的背后是中国人寿绿色的横幅――“非典无情人有情，国寿为您送真情”。
尚未得到完全控制的SARS（严重急性呼吸道综合症）不仅是对中国公共卫生医疗系统的全面检阅，更是对中国经济乃至社会各个层面的一次整体考察。面对陆续产生的因SARS带来的人身和财产损失，猝不及防的中国保险业正受到前所未有的关注。
翻版“9・11”？
4月22日，中国保监会北京保监办通知，“要求各保险公司在京分公司把对非典型肺炎疫病的防范和保险理赔工作作为头等大事来抓”。通知强调，如果保险公司擅自将SARS从已报备的条款责任中删除，将受到严肃处理。
这显然因应了当时正在扩散和加深的恐慌气氛：人们从来没有如此高涨的保险意识。北京、广州的多家保险公司均声称，近来每天都会接到大量关于“哪些险种可以为SARS理赔”的咨询电话，有点干脆就是询问“有没有保SARS的险种”。
仅仅4月21日一天，中国人寿广州分公司医疗健康险的投保数目就达到343件，其后逐日上升，400件、600件……目前，该公司平均单日健康医疗险投保件数超过300件，超过正常情况下的一倍――对于各保险公司来说，SARS似乎是一则祸福难料的黑色幽默。
作为专门以风险为经营对象的特殊行业，每一次大规模的负面突发事件对保险业的经营和运作都将产生一定的影响。给人印象最为深刻的，莫过于2001年美国“9・11事件”。最初，由机的损失、大楼的倒塌、人员的伤亡、企业活动的暂停等等所引起的巨额赔付对全球保险业造成了重大打击。据当时国际著名评估机构美国穆迪投资服务公司的测算，全球保险业因“9・11事件”而发生的偿付总额在150亿至300亿美元之间。仅事后一周之内，美国最大的保险公司AIG就赔付了5亿美元，第二大寿险公司MetLife赔付3亿美元，CNA金融保险集团赔付2.3亿美元。全球几家大型再保险公司也在劫难逃，Munich再保险、瑞士再保险、伦敦劳合保险、通用再保险等均元气大伤。
然而SARS毕竟不是“9・11”，中国的保险市场深度和密度也远不如美国。据中国保监会北京保监办副主任傅安平介绍，截至目前的统计数据显示，SARS的发病率并不是很高，病死率也还很低。
截止到5月12日，除去香港，国内已确诊的SARS病人为5013例，死亡人数252例，死亡率为5.03％。与其他致命疾病，如癌症、心血管疾病等引起的死亡率相比，SARS的整体患病人群与死亡人数并不大。据此傅安平称，SARS的理赔对保险公司不会形成很大的冲击。
日前，中国保监会公布了寿险业SARS理赔的最新统计：截至5月8日，各寿险公司累计受理SARS索赔案件163例，已办结的赔案90例。累计给付金额52.21万元，其中身故者给付24.28万元，住院医疗给付27.93万元。
同时，傅安平也称，由于目前SARS还未被彻底控制住，其对保险公司的影响还很难准确评估。据悉，中国保监会对SARS的投保情况实行日报制度，各家保险公司的汇总数据每天都在更新。傅安平认为，由于一些客观原因，如目前政府对SARS实行严密监控，患者的家属可能大部分处于被隔离状态，而未能及时与保险公司联系等，因此只有等到SARS疫情完全控制住，形势明朗后才能准确评估其对保险业造成的损失和影响究竟有多大。
另一个因素也不容忽视。尽管保险业在我国近年来的发展迅猛，保险公司保费收入的增长逐年加快，但整体上公众的保险意识还比较薄弱，投保了长期寿险以及同时投保了附加住院医疗保险的人数在总人口中所占比例还很低。无论幸与不幸，这一现状减轻了中国保险业面对SARS所带来的压力。
保险公司不会伤筋动骨并不意味着经营有方，事实上这正反映了中国保险市场的尴尬：作为分担社会风险职能的保险公司在重大灾难中犹如置身事外，只能证明保险市场发育尚浅。中国人民大学保险系主任张洪涛认为，SARS的爆发是对中国保险业一个重大考验。它对保险公司的产品管理能力――确认是否属于保险责任、产品开发能力、开发出既能适应当前特定的市场形势又能控制经营风险的产品以及服务水平等各方面都提出了挑战。
SARS涉及的人寿保险责任主要分为两大类：寿险及健康险。一般为了明确保险公司与被保险人的责任归属，保险条款中对于保险责任范围内的大病及免责范围内的疾病都以列举的方式一一指出。通常，国家法定传染性疾病被列入免责条款中，即在法定传染性疾病，如鼠疫、霍乱、天花、痢疾、伤寒及病毒性肝炎等疾病发生暴发流行疫情时，保险公司对患以上疾病的投保人不予赔偿。
业内人士指出，由于SARS是一种前所未有的全新疾病，无论寿险还是健康险，保险公司均不可能将SARS列入免责条款，因此，对于它所造成的损害――住院和死亡，已投保人可以获赔。然而基于同样的原因，健康险中的重大疾病险由于只对明确的十几种所谓的“大病”进行保障，因此，投保了重大疾病险的SARS患者将无法得到赔偿。至于具体的保险责任、赔付标准和免责条款，各家寿险公司又略有不同。
是非“SARS险”
面对着来自各方的需求和市场的变化，保险公司很难不为之动容。
4月初，在同为SARS疫区的香港，专营寿险的盈科保险公司率先作出反应，推出了“严重急性呼吸系统综合症保障”――客户于4月30日前成功投保个人寿险，便可获赠5000港元的相关保障。此前，香港的中银人寿保险公司也推出了与SARS相关的促销计划――4月2日至6月30日期间，前1000名成功投保该公司“美满人生”保障系列计划、同时第一年保费在5000元以上的客户，均可免费获赠“非典型肺炎住院现金保障”：若客户不幸证实因SARS而需入住香港当地医院接受治疗的，在治疗期间将可获得每天200元的现金赔偿，每张保单最高赔偿额为6000元。
几乎就在保监会通知下发的同时，自4月下旬开始，国内几大寿险公司也开始纷纷出手，宣布推出或计划推出与SARS挂钩的各种新产品。中国保监会也表示将采取特事特办的原则，大大缩短相关产品的报备和审批时间。
――4月23日，总部位于上海的太平人寿保险公司宣布，凡在4月28日至5月28日期间投保太平人寿任何寿险产品的个人客户，可投保“非典型肺炎住院现金保障”保险，即因SARS住院接受治疗者，均可在享受原有保险条款服务的基础上，获赠住院现金补贴。同时，太平人寿办公室助理总经理张旭强透露，公司已开发出多款专门针对SARS的新险种，不日将推向市场。
――平安寿险在推出为抗击SARS的一线医护人员提供的专门团体保障计划后，又设计了三项针对SARS的免费保险计划，即向购买平安健康保险的客户赠送免费服务。同时，将SARS的观察期缩短为15天。
――4月25日，中加合资保险公司光大永明人寿保险公司宣布即将对2003年6月30日之前购买附加每日住院给付保险的客户均免费赠送一份附加非典型肺炎每日住院给付保险。
――“五一”假期刚刚结束，泰康人寿保险公司便宣布推出“世纪泰康抗击SARS保险计划”，这是目前市场上首个专门以SARS为保险责任，投保人可直接投保的SARS专项险种。据公司一位内部人士透露，从产品的开发到报送保监会备案到推向市场，整个过程只用了短短的两周时间。他表示，“这在公司是头一遭”。
据介绍，该计划可提供两方面的保障：一是寿险保障，即被保险人如患SARS身故，保险公司将给付身故保险金，每份5万元；二是医疗保障，即被保险人如患SARS住院，可获得每天100元的住院津贴，最长给付100天。据悉，一份“泰康SARS险”的费率是100元，每人最多只可购买两份，即最高保额为10万元。
泰康的“SARS险”不仅是目前市场上惟一的主险品种，而且与以往传统的健康医疗险相比，在很多方面尝试了突破和改变。例如，“世纪泰康抗击SARS保险计划”无需体检，对投保人的年龄和职业均没有限制，且保费一致。凡出生满30天、年龄在70岁以内的居民都可以投保。该险种的保险期为一年。此外，该险种的观察期也比一般的健康医疗保险短，仅为10天。
据中国保监会介绍，截至5月6日，保监会共对11家保险公司开办的17项应对SARS的保险产品和保险服务给予了批复。这11家保险公司分别是：太平人寿、信诚人寿、太平洋安泰人寿、安联人寿、泰康人寿、光大永明人寿、新华人寿、恒康人寿、太平洋产险、平安人寿和首创安泰人寿保险公司。
目前，保险公司开发的这17项与SARS有关的保险产品主要都是附加险，保险责任包括住院津贴保险、疾病保险和身故寿险。在服务方面，保险公司主要采取了缩短疾病等待期和免责期、简化理赔手续等服务措施。据记者向销售人员了解，泰康的“SARS险”一经问世便受到市场的极大认可。尽管销售时间不长，公司尚无详细统计，但销售态势完全可以用“火爆”来形容。
然而SARS险种的匆匆推出并未获得一致的喝彩。
中央财经大学保险系主任郝演苏将目前保险公司针对SARS的措施主要分为四类：一是建立专门的保障基金，对于老客户提供SARS方面的增值服务；二是赠送保险，即向抗击SARS一线的医护人员赠送保险；三是把对SARS的保障内容作为附加险进行销售；第四种就是独立地设计出专门针对SARS的产品。
在他看来，保险产品是建立在大数法则和概率统计的基础上设计的，在目前SARS的发病率和死亡率等重要的经验数据都不十分清楚的情况下，很难靠精算得出一个准确的产品费率。因此，泰康SARS险的定价存在很大风险。因为通常，国内的健康险在正式投保后有90天到6个月的所谓观察期，保险责任是从观察期满后开始生效的。郝演苏认为，泰康的SARS险将观察期大幅缩短有违保险公司经营的稳健原则。
不仅如此，由于针对SARS的专门险种属于短期产品，类似生活中一次性消费品，郝演苏认为：“它无助于国民树立长期保障意识，反而可能助长一部分人的投机心理。”
也有不同意见认为，90天到6个月的观察期主要是针对癌症等一些慢性疾病为防止出现逆选择而设定的。根据目前公布的SARS的潜伏时间，公司针对特定疾病制定观察期是可取的――90天以上的观察期在目前SARS流行阶段显然无法满足一部分公众的需要。
“1997年高利率的传统寿险保单的热销以及近年来投资连结保险的热销，都给老牌寿险公司留下了大量隐患，这一教训是应当吸取的，”中国人民大学保险系主任张洪涛更强调冷静的重要性。在她看来，专门的SARS险在给寿险公司带来销售的同时，也可能会带来一个赔付，进而影响其盈利能力和可持续发展的能力。此次部分寿险公司在对SARS尚缺乏足够认识、疫情走向不明朗及缺乏足够精算数据的情况下推出专门品种，未尝不是一种冒险。当然，张洪涛也表示，如果保险公司在产品设计、费率厘定、业务运营及理赔管理方面对风险管控进行了足够的考虑，同时保单销售量足够大，保险公司的稳健经营就不会存在太大影响。
遭遇战背后
“既然是创新，数据的获得肯定不是很全面的”，香港盈科保险公司前财务总监、香港精算学会会长陆健瑜对泰康人寿的做法表示了抽象肯定。尽管在他看来，由于香港保险覆盖率较高，盈科保险推出的“SARS附加险”宣传的作用可能更大。
事实上，相对于产险来说，寿险业的创新风险要小得多。一般来说，寿险的单笔保额不会非常巨大，且一般来说死亡率是有范围的，所以总体风险是可控的。据陆的粗略估算，“9・11事件”后，国际产险公司赔付的数额是寿险公司的百倍以上。而从产品周期的长短上，他认为短期产品更适于创新，因为它的调整相对灵活，风险也就比较容易控制。
对于具体的产品，陆健瑜分析认为，泰康的SARS险在精算方面不存在很大的困难。但有两个问题需要公司特别注意：一是核保（underwriting），即对投保客户的选择，泰康人寿对风险较高的人群如医务人员的投保如何控制是非常重要的；二是断保（即续保率）的问题。他预计，一旦SARS的恐慌期过去，买SARS险的人就会大幅减少，已经投保者续保率也会降低。陆健瑜指出，这两方面的处理好坏将决定其风险的大小。
据业内人士介绍，此次监管部门不仅对SARS的理赔工作严格监督，而且对于保险公司针对SARS的相关产品开发给予了极大支持。
在谈到SARS险的风险问题时，傅安平认为由于没有类似产品的开发经验，推出SARS险的确有一定风险，但这种风险并没有想像的那么大。同时，傅安平指出，保险公司不仅要考虑自身盈利的问题，还要为社会做出贡献，考虑社会效益。他认为，这也是保险公司很好地树立公众形象的机会。
事实上，中国保险公司的猝然应战很难交出一份完满的答卷：既有政治任务的要求，又有商业作秀的冲动。以国内各保险公司目前的硬件设施、技术水平和人才结构，要建立对于突发性事件的具有迅即反应能力的风险预测模型，并进而设计出相应保险产品，的确是“心有余而力不足”。
这在一定程度上也折射了既有监管体系的顽疾，即偏重于对各保险公司在微观操作层面上的运作进行计划性指导，如具体险种保险费率的设置、相应保险条款的调整等等。这使得在中国经营保险的经营主体数量无论如何增加，都摆脱不了“同质性”竞争――面对SARS亦然。在这场充分暴露问题的劫难中，保险业借以反思的内容还很多。
在记者发稿前，新华人寿保险公司推出了SARS新产品――“附加传染性非典型肺炎疾病保险”，在保险公司中第一家将SARS写进重大疾病责任，即SARS可附加于该公司所有重大疾病保险(除“防癌终身保险”)上。投保人获得每千元保额只需交1元保费，按照主险保额相应交纳保费，比如客户投保10万元保额的重大疾病，再交100元即可附加上这款SARS附加险。另外，与现有产品不同的是投保人在被确诊为SARS患者后即可获得赔付。
