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商业发展现状及未来趋势范文1
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商业发展现状及未来趋势范文2
关键词：民间金融；发展；文献综述
一、引言
在中国，民间金融理论研究比其实践的产生要晚得多，原因是在公有制经济占主导地位的计划金融时期，民间金融没有生存的制度环境和经济基础；在经济转轨时期，民间金融只能在正规金融发展的夹缝里生存。当国有金融不能对非公有制经济提供资金支持时，民间金融才真正显示出它的市场特征和比较优势。于是研究民间金融问题的文献才逐渐多起来。近年来学术界对“民间金融该不该存在”、“该如何发展民间金融”的问题作了大量而深刻的讨论。尽管部分民间金融在目前已经自发或被迫地表现出融入正规金融的态势，并不意味着民间金融已经失去了存在和发展的空间。
二、民间金融的未来
在预见未来中国金融业的激励传导机制可以得到有效强化的前提下，关注民间金融发展的学者们对它的走势作出了自己的设想。
（一）保持原有的互，升级发展形态
在以混合所有制和市场经济为主体的当今世界，任何一个国家和地区的经济体都不是纯粹的市场经济或者自然经济，而是二者的混合体。这就决定了我国民间金融中的带有明显互助合作性质的那部分会被继续保留下来，并以更加高级的形态发展下去。姜旭朝教授（1996）通过对民间金融的系统性研究认为：未来中国的金融格局是国有金融为主，民间金融为辅，民间金融仍应该处于查缺补漏的地位。林毅夫（2003）基于对我国资源禀赋和比较优势的考察，指出我国金融结构改革的方向应是建立以中小金融机构为主体的金融体系，大力培育为广大民营企业提供融资服务的民间金融。程昆等（2005）在研究农村非正规金融的生成逻辑及其发展趋势时提出：在主流市场经济形态的背后长期会存在较为落后的自然经济形态，正规金融较难到达这些地区，因此传统、互的农村非正规金融会长期存在。此外，程蕾（2004）在中国民间金融走势分析中提到：民间金融产生发展的原因不尽相同，缘于地下经济发展起来的民间金融，只要地下经济存在，民间金融必将存在；缘于金融浅化的民间金融，只要金融制度没有大的变革，民间金融同样有其生长、发展的空间。
综上所述，我们可以看出：无论是体制的内在要求，还是市场经济的外在需求，民间金融尤其存在的合理性和必要性。在现代化进程中，不论商品经济如何发展，主流的现代金融形式不可能覆盖全社会，而且银行金融又往往不尽完善，传统的互民间金融仍然将继续存在，重要的是如何实现其发展形式的优化。
发展形式：
（1）设立小额贷款公司
中国的小额贷款在20世纪80年代就已经出现了。小额贷款公司的设立，可以合理地将一些民间资金集中了起来，规范民间借贷市场。田婕等（2011）在农村民间金融发展现状及发展前景分析一文中提出：小额贷款公司是未来民间金融发展的一条可行之道，作为商业性的民间金融机构，小额贷款组织应该主要是解决农村经济发展中遇到的贷款难的问题，其贷款对象应该以“三农”为主，以及为“三农”服务的其它经济实体。
（2）适度发展典当行
由于正规金融的融资信用要求较高，近年来古老的典当行业已以崭新的面貌和方便、灵活、快捷的服务在金融市场环境下赢得了一定的市场份额。陶小平等（2011）提出：在国家实行紧缩性货币政策、农村农户和民营中小企业正规金融贷款满足率下降的前提下，典当行已然成为部分农户和民营中小企业短期应急性快速融资的“银行”。我国农村低收入人群多，中收入人群和高收入人群较少，典当作为一种特殊的融资方式，具有方式灵活、对典当物提供者信用要求很低、配套服务周全等明显优势，对农户和民营中小企业的资金融通起到了补充作用。
（3）发展成农村社会性投融资机构
社会性投融资机构是指在严密的财产契约关系约束下，通过对居民融资形成一定规模的资金积聚，从而进行各类专业性投资活动的金融企业。田婕等（2011）在农村民间金融发展现状及发展前景分析一文中提出：可成立服务于三农的民营投资公司、投资基金和其他各类投资机构，其功能是将民间资本引向实体产业。通过民间资本在社会性投融资中比重的增加，使分散的、小额的民间投资资金规模化，提高直接融资的比重，既规范了民间金融，也为投融资体制注入了新的活力。
（二）融入正规的金融体系，改变发展方式
从世界上不同国家和地区的经验来看，非正规金融的发展趋势往往正是融入正规金融系统（姜旭朝等，2004）。Kohn（1999）在研究英国工业革命前的金融制度时发现，正规金融都是从非正规金融的行列中逐渐演化形成的，因而非正规民间金融作为一种诱致性的制度安排，如果没有行政干预，它的发展方向将是由小到大，由非正式到正式的。社科院金融研究所所长李扬等（2001）根据对我国股票市场发展史的研究，强调非正规金融对我国金融制度变迁具有导向作用，提出中国金融制度变迁的路径――从非正规金融到正规金融“两阶段”的理论观点。熊继洲（2003）对20世纪50年代以来台湾金融制度变迁的历史研究后，发现民营银行最基本的经营领域正是原来地下金融的服务领域，合会组织变革为民营银行是台湾银行制度变迁的关键内容。
民间金融的演变过程一般有以下几个特点：从短期金融组织转变成为永久性金融机构；从只存不贷转变为存贷结合；从定期运营转变为每日运营。所有这些特点代表了民间金融的发展方向――逐渐演变成正规金融机构（李晶，2009）。从短期来看，民间金融机构通过自身积累或兼并不断壮大，分散、零星的资金将变的更集中，使未来民间资金流更加巨额化。规范化后民间融资渠道拓宽，民间金融市场的利率将逐步走低。从长远看，随着金融体制改革的逐步推进，金融主体多元化将是大势所趋，民间金融机构与正规金融机构通过资本纽带，最终将融合成一体（姜旭朝，1996）。
此外，非正规金融的内在缺陷（如其相对落后的风险管理机制和相对较小的借贷额度）致使其难以胜任市场进一步深入发展的需要，无法在经济中永久立足，随着经济的发展必然会逐渐融入正规金融体系。同时，随着金融监管机构对于民营资本参与金融领域的鼓励，更多民间资本投入到民营银行的组建中，也推动了民间金融同正规金融的接轨（王曙光，2007）。
我们可以看到：学术界对民间金融发展趋势的研究，更多的认为民间金融很可能会演变为正规民间金融机构如风险投资基金、信托公司、或者入股农村信用社或地方商业银行，甚至成立新的民间资本控股的股份制民营银行。
发展形式：
（1）民营银行
由于现有民间金融组织与民营银行在资本性质方面的相似性，依据市场化原则对民间金融组织进行改造、使其演化为民营银行，具有可能性与现实性。同时，民间金融总体规模的不断加大和民间资本强烈的逐利性，成为创建民营银行的内在动因。市场经济要求金融机构按市场规则运行，民间金融组织逐步演化为民营银行顺理成章。因而，民营银行的组建要求将会使一部分民间金融发展较为规范的民间金融组织率先融入正规金融体系（王曙光，2007）。
（2）社区银行（村镇银行）
社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国家，其资产规模较小，是主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行。田婕等（2011）在农村民间金融发展现状及发展前景分析中提出：要借鉴美国社区银行的成功经验，结合我国当前的实际情况，发展社区银行，社区银行可按照市场化原则自主设立、运作并为农户和民营中小企业提供方便快捷的个性化金融服务，这为民间资本进入银行业提供了一个比较现实的通道。
（3）发展为合作金融机构
合作金融是指由个人集资联合成立，以相互合作为主要宗旨的金融机构的金融活动，由此建立的金融机构称为合作金融机构。合作金融作为我国农村金融的基本组织形式，已在理论界达成共识，可以借鉴国际经验来发展和完善农村合作金融事业，通过对农村信用社的改进来形成合作金融机构。厉以宁（2002）针对我国农村面临的金融困境，提出应对有条件的农村信用社进行股份制改造，组建农村商业银行。史晋川等（2003）在考察了温州、台州的民间金融形式后提出，对商业化倾向明显、经济基础较好的农村信用社、城市信用社应进行股份制改造，使其真正成为产权明晰、严格按市场规范运作并摒弃行政干预的民间金融机构。可以看到全国首批组建和农村商业银行已经在苏南地区成立，而且今后农信社改革的试点范围还将扩大。
（三）演化成非法的地下金融
对于部分规模小、管理不善的民间金融将会演化为或已经是非法的地下金融，如非法的标会、应会、老鼠会以及以诈骗为目的的各种集资性的合会等，这类非法的地下金融将会在经济发展较快而政府金融监管缺乏效率的地区存在，为某些利益主体的非法活动提供融资。严格的讲，这种形式的民间金融，已经脱离了原来意义上的民间金融，而实属非法范畴。对于这些非法的地下金融，政府应该严厉打击并坚决取缔（程昆，2005）。
三、结论
从各种文献研究总结学者们对民间金融未来的发展趋势主要有三种：一是继续保持其原有的互助合作性质；二是将演变成正规金融；三是演化成非法的地下金融。目前，我国的金融发展程度同发达国家和地区还存在较大的差距，要使民间金融在较短时间内完全融入正规金融体系是不现实的。民间金融是我国金融制度变迁的必然结果，弥补了正规金融的不足，虽然政府曾多次强行禁止，民间金融也一度从地上转入地下，但其并未从此消失。正规金融和民间金融之间存在合作和竞争关系，因此在一段时期内，我国的民间金融还将同正规金融并存，并为民间经济主体提供有效的金融支持。
中国民间金融的未来如何，应该从整体经济和整体金融的发展来考虑，不应把现有民间金融的所有形式都强制性地迅速转化为现代金融体系的一部分，而应着重考虑建立真正的民营金融体系。（作者单位：浙江师范大学）
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商业发展现状及未来趋势范文3
【关键词】融资平台企业 债券融资 发展现状及趋势
债券融资和股票融资性质一样，都属于直接融资，借贷双方在融资中具有直接对应关系。这种特性使得它和间接融资相分开。随着我国市场经济不断发展，资金筹集渠道也不断多样化，为企业扩大生产规模提供了资金保障。目前，债券融资由于其自身的优越性，在市场中发展迅速，已被广大融资个人或企业所重视。本文就该融资方式在我国的现状及发展趋势进行如下分析。
一、我国债券市场现状
目前，我国市场中的债券形式主要有以下几种，国债、金融债、公司债以及企业债等。在这众多债券类型中，国债、政府债券及地方政府债券是政府债券的主体;央行票据发挥着调节作用，当货币出现通货膨胀或者通货紧缩时，人民银行便采用票据来调节货币使用情况;金融债是金融企业进行资金筹集的主要方式;上述这几种债券之外的其它几种，通常都是非金融企业筹集资金的一种方式，为了方便描述，统称为企业债券。截止2013年末，流通在我国市场上的各类债券共计29.95万亿元。其中国债余额87043.36亿元，所占比例为29.7%，地方债券余额为8616.00亿元，所占比例为2.88%，央行票据为5462.00亿元，所占比例为1.82%，金融债为102902.63亿元，所占比例为34.6%，企业债为23345.51亿元，所占比例为7.8%，公司债为6957.67亿元，所占比例为2.32%，债务融资工具为53315.00亿元，所占比例为18%，国际机构债为31.3亿元，所占比例为0.01%，政府支持机构债为8800…亿元，所占比例为2.94%，资产支持证券为419.91亿元，所占比例为0.14%，可分离转债存债为598.35亿元，所占比例为0.20%，同业存单为340.00亿元，所占比例为0.11%。
从债券发展情况来看，我国债券市场保持较高的发展态势，主要有以下两个原因：其一，债券产品数量大，种类多。从2005至2013这八年间，我国发行的债券累积达到12785期，共计人民币为68.75万亿元，每年的发行期数及规模增绿都在10%以上。其中2013年，债券发行额为9.02万亿元，比2005年度增加了84.7%。至2013年末，我国债券发行量为7212期，债券额为29.95万亿元，比2005年分别增加了6627期、21.96万亿元。如果将2005年至2013年的债券余额在坐标图上表示出来，将会发现债券余额每年成上升的趋势，年平均增长率达到18.4%。其二，非金融债券已经逐渐发展成为我国的债券主体。如2013年末，发行的非金融债券期数达到6040，在债券总期数中所占比例为84.08%。和2005年相比较，2013年非金融企业债券期数提升了49.61个百分点。从历年的债券发行情况来看，国债及央行票据发行量基本趋于稳定，而其它各类债券则呈现出了波动变化，可能是由于更多的规模较小的企业也参与到了证券市场的缘故。这种现象也说明了国债及央行票据等债券类型逐渐向企业债券市场转移。如，从2005年至2013年，在债券市场上，新增加的债券呈逐年上升的态势。尤其是2010年至2013年这三年间，上升趋势更加明显。
二、企业债券融资的发展趋势
主要表现在以下几个方面：
（一）非金融企业债券融资继续保持增长的趋势
首先，对于企业债券融资，我国政府全面支持;企业债券融资能成为今天的直接融资主要渠道，和我国政府的不断支持和鼓励是分不开的，在我国政府的金融政策中，都会出现债券融资等字眼，充分表明政府对企业债券融资的重视。如总理曾在十二届人大一次会议结束之后，在回答记者有关债券融资问题时，就表示我国今后要提高直接融资的比重，新一届领导应鼓励债券融资。之后，在国家的金融十条中，更是对债券融资做出了明确的指导意见。其次，加强债券融资是实现金融改革的发展要求，是金融改革的核心内容。在国外发达国家，企业融资都是靠债券，而我国主要靠银行信贷，这两种截然不同的融资方式，所产生的经济效应也差别很大。随着我国经济快速发展，债券融资市场也有了较快的发展，就目前所占比例较大的企业债券融资为例，来说明我国债券融资的发展情况，之前债券定价都是通过银行及交易商协会完成，每月一次，之后将定价日期缩短，改为每周一次，这种转变，使得债券利率更加接近市场。现在，债券定价更加宽松，交易商协会直接取消了债券保护价，使得企业可以根据自身运行情况及信用度确定债券价格，甚至可以突破估值底线。所以到现在，我国债券市场已基本实现了利率市场化。再次，企业债券融资是经济市场化的需要。主要表现为，其一，债券融资经过不断发展，现已具备一定的规模，已被不少企业所接受及认可，再加上目前融资资源有限，其便利性、低成本等特性便会吸引更多的优异企业。其二，我国目前银行存款及贷款出现问题，如存款利率可达到10%，而贷款利率则可以完全放开下限，导致存贷之间的利差缩小，再加上存款要求增加，监管加强，所以商业银行所面临的利差经营压力不断增加。这种情况下，债券由于交易灵活，便成为商业银行拓展收入的必然选择。
（二）企业债券融资将会覆盖更广的融资主体
为了使债券融资市场快速稳定发展，除了需要有利的政策，还需要债券发行企业具有很高的信誉度。目前，我国债券发行企业还没有形成一定规模，主要由大型优质企业构成。由这些优质企业发行的债券，销售价格将不会有重大的变化。但对于一些中型企业来说，由于大型优质企业的行业优越性，使得自身在融资成本要求方面，面临着一定困难。以此，它们将会优化结构产品，以便于得到低成本资金，从而顺利进入债券市场。另外，在我国，扶持中小企业发展已被视为一项重要的政策，将其发展壮大，是一个政策导向，所以债券融资将会成为中小型企业融资时的首选渠道。此外，这类中小型企业通过优化自身的产品设计，也向市场发行债券，从而使债券融资范围进一步扩大。
（三）非信用类企业债券的供需可能会出现大幅增长
目前，发行在市场上的债券都具有信用度，所以，该市场也被称作信用债券市场。大量债券之所以能被大量发行，是建立在信用基础上的，所以，融资企业在购买债券时都是自愿交易，自担风险的。信用虽然对债券的顺利流通起到积极作用，但同样也引发债券审批部门的担忧，从而出具了一定的细管规则，这将对以信用发行债券的企业具有冲击作用，使得信用融资主体发生变化，从而推动了非信用企业债券融资的发展。
三、结语
债券融资作为筹集资金的重要方式，在最近几年发展迅速，已逐渐成为融资的主要形式。本文就该融资方式现状及发展趋势进行分析，希望具有参考价值。
参考文献
商业发展现状及未来趋势范文4
关键词：无线通信技术；发展现状；发展趋势
1、无线通信领域的焦点问题和热点技术
1.1 万众瞩目的3G
第三代移动通信3G已经成为如今无线通信产业的热点，并率先在全球得到应用。
第一，就技术而言，3G拥有基本成熟的主流技术。CDMA2000由于技术本身的平滑演进特性使得进入3G的障碍不大。TD-SCDMA虽然从技术上还有待进一步提升，但其主应用在中国，强大的市场受众及其推广模式，也使得其得到良好应用。WCDMA已经将以前受版本不断更新的影响而阻碍商用进程的不足经过改良，基本定型了主体标准而使其规模商用的基础得到稳固。
第二，事实上如今的欧美等运营商将战略全部落在了3G网络的部署和建设上，包括中国在内的3G移动通信技术也都在跳跃式直接得以实现。中国将三大制式分配给不同的大的电信运营商，在市场上保持共同推进的趋势。可以说，全球3G的商业应用已经全面铺开 。
第三，部分运营商的3G用户数量都出现了快速增长的局面。在中国，CDMA2000和WCDMA发展更快，已基本覆盖全国。
1.2 对3.5GHz技术的推广应用
具有高带宽、快速的建设以及灵活的接入方式等特点的3.5GHz无线频段上的中宽带无线接入技术就是3.5GHz宽带固定无线接入技术MMDS。第三批3.5GHz宽带固定接入频率工作也在我国顺利得到推进，MMDS技术的进一步扩大和应用，也在3G的基础上成为了业界的焦点。但该技术存在一些天生的缺陷，比如包括在我国3.5GHz MMDS技术还会受到宽带不够等原因的限制。对于当前极力推广的3.5GHz技术，运营商的经验表明由于其技术水平、用户的规模范围和对频率宽带的限制，使得难以实现盈利，所以不能将MMDS技术作为一个网络单独运作。因此，我们不仅要积极推动综合业务的应用，还要顾全全局，使之在补充移动通信网络不足上发挥作用。
1.3 宽带无线技术新宠WiMAX
该项技术以其远覆盖和高带宽特性，成为无线业界的新宠。WiMAX全称为World Interoperability for MicrowaveAccess，即全球微波接入互操作系统，其技术标准为IEEE802.16。从发展趋势分析，WIMAX技术不能成为3G技术的终结者，其原因有：第一，它自身的特性决定了它还不能够像公众移动特性那样做到广域漫游、终端便携以及安全特性等。第二，标准还不够成熟。第三，它虽然具有高速的数据传输能力，但其不具备的对实时话音业务的高效支持能力限制了其作为公众移动通信的应用。
1.4 无线载波通信技术UWB
UWB是一种时域通信技术，它采用超短周期脉冲进行调制，把信号直接按照0或1发送出去，而不使用载波，这与此前的无线通信截然不同。脉冲调制产生的信号为超宽带信号，谱密度极低，信号的中心频率在650MHz和SGHz之间，平均功率为亚毫瓦量级，抗干扰和多径的能力强，具有多个可利用信道。与CDMA系统相比UWB技术具有高速率、低成本、低功耗的显著特性。“10米内传输达500Mbps能力”的产品已经问世。就趋势方面，UWB技术虽然具有适合组建家庭的高速信息网络的高速、窄覆盖的特点，并且对蓝牙技术有一定的冲击，但是不能对当前的移动技术及WLAN等技术构成实质性威胁，甚至可以说能构成为其良好的能力补充，这也就显示了它独特的速率优势以及应用范围的独特之处，表示在无线通讯领域它将会有一番作为。
2、无线通信技术的发展趋势
2.1 宽带化
无线通信技术正在朝着无线接入宽带化的方向演进，无线传输速率将从第二代系统的9.6Kbit/s向第三代移动通信系统的最高速率2Mbit/s发展。
2.2 核心网络综合化，接入网络多样化
未来信息网络的结构模式将向核心网，接入网转变，网络的分组化和宽带化，使在同—核心网络上综合传送多种业务信息成为可能。
2.3 信息个人化
个人化是下世纪初信息业进一步发展的主要方向之一。而移动IP正是实现未来信息个人化的重要技术手段，在手机上实现各种IP应用以及移动IP技术正逐步成为人们关注的焦点之一。移动智能网技术与IP技术的组合将进一步推动全球个人通信的趋势。
商业发展现状及未来趋势范文5
关键词：商业银行 发展趋势 对策分析
引言
随着经济全球化的深入，国际经济合作日益加深，外资银行开始不断转变经营发展模式，从分业管制向混合经营模式转变，并开始大规模的涌入中国银行市场，与国内银行业展开围绕资源、市场、技术、人才等多方面更为激烈的的竞争，对我国商业银行的经营发展带来很大的危机。其实金融全球化不断深入带给我们挑战的同时，也带来了良好的发展机遇，国际金融监管改革和中国经济结构调整的加快，必然会催生我国商业银行经营环境的巨大改变。我国商业银行将会从自身的发展特点出发，以经济的均衡发展为制定了银行经营转型的科学策略，从而提高我国商业银行的个性化服务，促进综合经营效益的稳步提升。
一、我国商业银行目前的发展现状
虽然我国商业银行个人银行业务经过多年的发展已形成一定的规模，但与发达国家相比，还存在着战略定位不够明确，优势不突出，营销机制尚不完善等问题。从我国商业银行的经营现状进行分析，主要体现在如下几个方面：
（一）业务品种少，质量低
我国商业银行目前主要经营的是存贷款业务，如信息咨询、财务顾问、金融衍生业务等高科技、高收益、功能全的中间业务很少，并且中间业务的发展也很慢，对业务产品的创新水平都相对较低，银行的贷款资金来源主要是居民存款，从而使我国商业银行的资产质量和自由资本率低，存在着高额的不良资产现象，导致我国商业银行存在极大的潜在风险性。
（二）规模小，产权结构单一
我国商业银行的经营规模小，实力有限，既无法与四大国内银行平等竞争，更不可能参与国际竞争。同时在产权结构上，由于产权主体具有单一性和不可交易性，使我国商业银行的产权主体缺位，经济效率较低，降低了商业银行的赢利点，影响着我国商业银行的国际竞争力。
（三）服务水平低
目前我国商业银行在服务水平上与国外银行存在极大的差距，对银行的优质客户和优质资产没有进行科学的管理，导致商业银行的综合化服务水平较差。同时商业银行不能满足客户提供全面性的服务，大大降低了工作效率，更不可能使银行与客户增加了解和联系，使商业银行错失投资、增加收益的机会。
（四）高素质金融人才缺失
我国商业银行的经营管理的高素质金融人才较为短缺，导致银行的国际化程度不法提高，虽然我国商业银行在金融电子化建设上取得了一定的进步，但是在网络银行经营和其他银行和金融机构在海外的分支机构数量较少，无法形成跨国经营规模，这也是高素质金融人才缺失的主要原因。
二、我国商业银行未来的发展趋势
从经济全球化的发展趋势来看，国际金融业的竞争日趋激烈，我国商业银行在未来发展经营上将会向着全能化、国际化、规模化、新技术化方向发展。
一是，商业银行发展的全能化。面对金融业的激烈竞争，商业银行的重要趋势是从专业化向全能化方向发展，将会采取混业经营的模式，对金融产品的多样化进行金融创新，使客户能够享受到存、贷款，投资、保险和证券等广泛的金融服务。
二是，商业银行发展的国际化。随着我国商业银行的国内业务日趋完善，将会使商业银行的业务向国际化方向发展，加大对跨国银行的设置的财力、人力、物力方面的投入，增设大量的海外分支机构，从而使我国商业银行能够区于国际化，提高商业银行的国际竞争力水平。
三是，商业银行发展的规模化。面对全球化的不断发展，规模经济是商业银行发展成败的重要因素，加强银行之间的并购重组，实现优势资源的互补性，从而使商业银行经营规模加大，向世界范围内集中和垄断，以便在日趋激烈的全球金融业版图扩张竞争中抢先一步。
四是，商业银行业发展的高新技术化。随着网络信息技术的不断发展，对商业银行的发展水平也有了新的提升，促使商业银行的经营环境和经营方式发生了根本变化，经营方向由传统的粗放经营转向集约经营。
三、我国商业银行经营转型的对策
（一）明确市场定位，加快推进转型
市场定位是企业竞争的赢利点。为此，商业银行面对国内外银行业的激烈竞争，必须要对金融市场进行全新的审视和衡量，根据不同地区的金融生态状况，按照“适度、理性、有效”的原则，有选择地开拓业务空间，并更加重视基础管理和风险控制。同时银行还要进行对经济资本的优化配置，加强对风险调整资本收益率和经济增加值的管理，大力推进引言业务资源的管理改革，从而使我国商业银行能够符合当地的经济发展态势，赢得更多的多元化的收入增长点。
（二）发挥自身优势，开展混业经营模式
为了使我国商业银行能够向全球金融机构发展，在国际金融市场上寻求更多的发展空间，我国商业银行必须要发挥自身的优势，充分利用商业银行机构网点和计算机网络系统以及所拥有的一批优质客户群体优势，采用多种手段推进商业银行的现代化经营方式，开发出适应新兴市场经济的金融工具，采取渐进的原则，保证我国商业银行从分业经营向混业经营的顺利转变，为我国商业银行向国际化金融接轨打好有利基础。
（三）加快产品创新，提高服务技能
我国商业银行要想扩大规模生产，赢得更多的客户资源，就要通过对银行产业的业务创新和扩展，根据客户的不同需求，丰富银行金融品种，经营方式要从以储蓄存款为主向个人负债业务、个人资金业务、个人理财业务及中间业务综合经营转变，并以做大做强资产业务和理财业务为手段，带动个人银行业务全面发展。从而提高我国商业银行的服务水平，为不同客户提供多样化和个性化的服务，更好的满足客户需求，增强与外资银行的竞争力。
（四）重视对网络信息技术的应用
计算机网络信息技术的革新，对社会各界经济的发展都带来极大的促进作用，其中对金融市场的发展也无外乎是一把有利的竞争武器。我国商业银行在进行混业经营的过程中必须要重视信息技术的应用，努力提高我国金融业的电子化、信息化水平，使金融机构的创新成为可能。商业银行可以设置网上银行业务，客户足不出户就可以上网进行个人业务存储、网络购物支付、引用卡业务办理等等，为客户提供了更多的便利服务，提高了商业银行的工作效率。
（五）重视对高素质金融人才的培养
我国商业银行经营模式的改革离不开高素质金融人才的管理，商业银行的业务创新、跨国银行的增设都需要高素质金融人才的支持和管理。为此，我国商业银行要扩宽招聘渠道，吸纳更多高素质人才，不仅能够熟练掌握金融技术，而且还能应用现代化的信息技术，同时还要定期对商业银行的内部员工进行培训，逐步提高员工的专业素质，为我国商业银行改革提供有利人力基础。
结语：
通过以上对我国商业银行未来发展趋势的分析，可见我国商业银行经营发展将会向着全能化、国际化、规模化、新技术化方向发展，将会促进我国商业银行与国际化经济发展进行接轨，提高我国商业银行的国际地位，同时这种发展趋势也加快了我国商业银行的经营改革，采取渐进的原则，逐步向混业经营模式转变，从而使商业银行在科学的发展战略中稳健经营，更好的应对金融风险，使商业银行获取更高的赢利点，提升银行业间的竞争力。
参考文献：
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[3]李钧锋；陆晖明；丁全喜；陈志英；徐君；；天津市中小商业银行经营转型研究[J]；华北金融；2012；（05）：10-11.
[4]樊大志；；中小银行转型立足实际[J]；中国金融家；2010；（11）：3-4.
商业发展现状及未来趋势范文6
【关键词】 5G移动 通信技术 发展现状 发展趋势
一、概述
1、5G通信技术的含义。在本文中所论及的5G实质上是英文单词fifth-generation的简称，这个英语单词用汉字翻译过来的意思即是第五代移动通信技术。与我们现在最常用的4G网络相比较，5G网络并不是一个相对独立、全新的创造和发明。其本质是对2、3、4G网络的严谨，只是在现有的技术的基础上进行一定的改进，从而提升其使用体验。据数据表明，如果要用网速来衡量5G网络的作用的话，其最高峰的网速是我们当前使用的4G网络的高峰值的一百余倍。可见在网速体验方面带给人们的惊奇感。
2、5G通信技术的发展现状。说到5G通信技术的发展现状，从简单的方面来说，可以说其仍未上市。早在2013年，韩国就宣布已经掌握了5G通信技术的核心技术要素，预计在2020年推向商业化，由此可见，5G通信技术现在仍然处于研发阶段。在2016年11月，美国举行了第87次国际无线标准化机构会议，在此次会议上，中国推行了极化码方案，并且在各国进行论断以后，中国的这一方案入选了5G网络技术的国际标准，这就意味着，我国打破了传统的国外高通、因特尔等电商对于国际通信标准制定的垄断，是我国通信行业跨越性的提升。而对于中国来说，5G技术意味着我国在通信技术方面取得重大突破。但尽管如此，5G通信技术仍然处在上升阶段，我国仍需要进行不断地努力。
二、5G通信技术的发展趋势
1、各国会不断加紧研发进程。由于5G移动通信技术属于一个新的通信领域，各国均未进行公开发行，因此，在国家之间就形成了一种竞争的趋势。虽然根据各国自己说法的不同，部分国家似乎已经掌握了5G通信技术的核心技术，但是，对于任何一种技术而言，都具有优化的空间。因此，无论是当前具有还是不具有5G网络开发技术的国家，都会加大对于5G通信技术的研发进程，并且想要通过这种方法来获取在通信这一方面的国际地位，或者想利用自己国家5G网络的优先或者是更优化的网络体验，来为国家谋取商机和利益。因此，从5G技术发行之前这一段时间来说，其发展趋势必然是各国都会不断地加紧其研发进程，并希望以此获取国际关注度并增长实力。
2、性能会不断得以优化。从当前对于5G技术的研究进程乃至设想而言。5G通讯技术的发行带给人们的将会是与4G截然不同的两种体验。由现在对5G通信技术的了解可以得知，5G移动通信网络与4G移动通信网络相比具有更加快速的特点，这一点上文也进行了较为具体的论述，此处就不再述。除此之外，5G网络相比4G网络还具有其他方面的一些优化性。例如，5G网络较4G网络具有更强的稳定性，在4G网络的使用过程中，偶尔会出现掉线等现象，但是5G网络就对这一现象机进行了很好的完善，增加了其稳定性和可靠性。另外，5G通信技术相较于传统的技术还具有低能耗的特点，尽可能地节约网络能耗。当然，人们的追求远不可能只停留在这些方面，因此，笔者认为，在5G通信技术将来的发展过程中，其性能会不断被优化直至被取代。
3、用户会不断增多。结合4G通信技术刚发行的时候的特点，笔者推断，5G移动通信技术一经发行，其将具有较4G通信技术更多的用户。原因有以下这两个：一方面，随着时间的推移，人口数量的不断增加，移动通讯设备的使用者也就会不断增加，这也就意味着需要使用5G通讯技术的人绝对数量会不断增多；另一个方面，则是相对于传统的4G通讯技术而言的。根据上文的描述可以得出，5G通讯技术较之4G通信技术具有很大的用户体验方面的优势，无论是其便捷度还是稳定度都必将驱使移动该设备的用户选择5G通讯网络。但是，在这其中存在一个矛盾，那就是WiFi网络的普及，也有可能对本文的推断的准确性造成一定程度的影响。
总结：总的来说，5G移动通讯技术作为移动通信方面迄今为止最为先进的技术，其发展潜力势必是十分可观的，相较于传统的通信技术具有绝对的优势，而这一点也是支撑本文所有观点的主要原因。但是，虽然5G技术已经达到了相当高的水平，但是我们在通信方面的研究不能就此而止，而应当进一步地进行通信技术的研究以获得更便捷的通讯。
参 考 文 献
[1]刘平. 5G移动通信关键技术及发展趋势分析[J]. 中国新技术新产品，2016，（18）：27-28.
[2]何志刚. 论5G移动通信技术及未来发展趋势[J]. 通讯世界，2016，（18）：106-107.
[3]刘琼芳. 浅析5G移动通信技术及未来发展趋势[J]. 科技资讯，2016，（07）：13-14.
