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金融服务发展报告范文1
实践中，还探索出一些金融机构和现代农业“双赢”发展的有效路子。
(一)村镇银行模式。其主要特点是：立足基层、按需信贷、三方联动、综合服务。20xx年，××商业银行在仪陇县成立村镇银行。其运行方式有两种：一是由××商业银行、惠民村镇银行、惠民贷款公司三方共同提供大额、中长期信贷资金，解决村镇银行、贷款公司无法单独满足农产品收购企业、龙头企业、种养大户的大额信贷资金需求。二是三方为同一产业链上的不同主体提供信贷支持。商业银行重点为农产品收购企业提供融资;通过农产品收购企业担保，村镇银行、贷款公司为生产性农业企业、专业户、种养大户及农资供给企业提供信贷资金支持。至20xx年底，累计为1544户企业、农户提供贷款10164万元。
(二)农户信用贷款和联保贷款模式。其主要特点是：评级授信、一次核定、随用随贷、安全快捷。全市共评定信用村446个，占行政村总数的8.3%;评定信用户11.8万户，占农户总数的6.7%。对评定出的信用村，给予资金倾斜、利率优惠、服务配套等多项优惠政策;对信用户授信为2万元-10万元，并发放贷款证,农户持贷款证可以直接到贷款专柜办理贷款业务，在授信额度内随用随贷。截止目前，仅农村信用社提供农户小额信用贷款40.4亿元，占全市金融机构同类贷款的99%。
(三)大林模式。其主要特点是：政府引导制订规划、龙头带动协作偿贷、担保介入防范风险。政府负责制定产业发展规划、配套建设基础设施，协调融资、土地流转及龙头企业、业主和农民建立合作关系;并出资500万元资本金成立农村小额信贷担保公司，为金融机构注资提供担保贴息，如出现贷款损失，金融机构承担10%、担保公司承担90%。同时，为农民贷款提供两年的贴息支持，对所借担保贷款农户按季向信用联社付息，付息后凭据向政府申报享受贴息政策。区信用联社按照“村民代表初审、乡农经站二审、信用社三审、担保公司终审”的“四审”程序，为农户提供贷款。龙头企业与农户签订产、供、销和收益协议，统一提供种苗、技术培训、疫病防治、排污处理，实行保护价收购。并对每位种养殖农户在龙头企业的销售收入实行专户存储，其中20%至30%用于逐步偿还贷款。保险公司负责对种养殖园区农户饲养的生猪和家禽提供保险服务，并将信用联社作为第一受偿人。当地乡镇政府负责催收每笔贷款的到期偿还和利息支付，若当地政府督促归还任务未完成，则由区财政扣留当月下划当地乡镇政府的拨款。目前顺庆区农村信用联社已为辖区农户提供贷款2890多万元，撬动民间资金投入近亿元。
(四)乡村资金互助模式。其主要特点是：无抵押担保、小额度借款、钱直接到户、分旬期偿还。1996年，仪陇县整合国际社会资金、农村闲散资金、其他商业银行贷款等，成立了仪陇乡村发展协会，实施乡村资金互助。该协会已在8个乡52 村304 个社扶持贫困户7082 户，建立信贷中心297 个、信贷小组1414 个，累计投放信贷资金1346 余万元、回收资金1023 余万元，先后帮助20xx余户贫困户、8000余人脱贫致富。
二、供需反差
现代农业与传统农业相比，对信贷资金的需求逐步由季节性需求向非季节需求转变、小额需求向大额需求转变、短期需求向中长期需求转变。农村金融机构在金融产品、服务方式、信贷力度等方面，还存在诸多不适应。
反差之一：现代农业的扩张发展态势与金融机构业务收缩不对称。全市农业人口占总人口的80%，农业产值占地区生产总值的28.4%，然而把经营方向定位于农业、农村、农民的金融机构却不多。目前，农发行只对粮油收购企业提供信贷，不直接对农户开展业务;农行资金投放市场多从农村转向城市，从农业转向工商业;邮政储蓄银行在农村网点众多，却长期只吸储不放贷，虽20xx年开办了小额存单抵押贷款业务，但数额较小;农村信用社成为农村金融市场上唯一的正规金融组织。同时，国有银行股份制改革期间，整合金融机构，压缩农村金融网点，金融机构覆盖率有所降低。
反差之二：现代农业发展需要金融“造血”与金融机构的“抽水机”效应不对称。从1999年来，工、农、中、建四大国有商业银行基本取消县一级分支机构的放贷权，却保留着吸储功能。据统计，20xx年到20xx年五年间，全市农业银行、农业发展银 行、农村信用联社三家农村金融机构吸收存款1164.0555亿元、发放贷款825.3203亿元，且存贷比呈逐年下降趋势，农村信用联社由80.95%下降到69.57%，农业发展银行由54.03%下降到13.45%，农业银行由59.22%下降到17.72%。(见附表二)
反差之三：现代农业对金融产品的多样化需求与信贷产品单一化不适应。从贷款条件来讲，抵押或担保是贷款的必备条件。当前农村允许抵押的资产仅限于有效资产和不动产等，且农村担保机构缺乏，给农民、农村企业融资造成困难。从放贷责任来讲，银行实行责任追究制，每笔贷款从贷出到收回，信贷员要负全责，使银行不敢轻易放贷。从贷款业务来讲，金融机构对中小企业和农户只有短期贷款这项业务。我市170家规模以上农产品加工龙头企业中，有76家在银行有贷款，贷款余额5.5亿元，还有90余家企业存在资金缺口。
反差之四：现代农业发展风险性大与保险发展滞后不适应。现代农业发展面临着市场和自然双重风险，更加需要发展保险降低风险。我市虽然已经开展了政策性农业保险试点工作，但“保大不保小”，农业风险目前仍然主要依靠政府灾害救济。由于农业保险风险大、收益低，保险公司不愿介入，农户自身又缺乏参保意识，农户面临的各种风险根本无法抗御。
三、对策建议
要实现金融机构与现代农业紧密牵手、双赢共进，需要政府、企业和银行互动。
(一)产业要练好内功。金融机构不愿放贷给农业，其中一个主要原因就在于我市农业属于弱质产业，风险较大，效益较低。争取银行贷款，关键要改变农业的弱质地位。要努力改变农业生产小的现状、散的布局、旧的机制，围绕畜牧、蚕桑、果蔬、优质粮油和中药材等传统优势产业，加大规模化经营力度，建立一批种养业园区，培育一批专业种养村、种养大户。大力宣传西充龙兴农业科技有限公司、仪陇武棚现代农业园、顺庆大林寺村等成功经验，鼓励发展生产型龙头企业，带领农户集中成片发展产业。按照产品品牌化、生产标准化、手段科技化的思路，提升传统农业，增加产业附加值。组建土地流转中心，建立农业生产用地等级评估办法，探索土地入股、劳力入股经营模式，把西充香桃、蓬安葛根、营山黑山羊、阆中中药材等优势产业规模做大，品牌做响。鼓励成立农业开发园区机构，从事农村土地整理、招商、开发等工作，有效利用闲置土地，从而将金融和产业有效对接。
(二)扩大抵押物范围。目前，存在银行要求的抵押农业企业拿不出，农业企业能提供的抵押银行不愿要的尴尬现状。要突破抵押物范围，让“死”资产“活”起来，积极探索仓单质押贷款，办理以农产品为抵押物的商品融资，以应收帐款、发票、买方项下的信用证、卖方项下的信用证等产品组成的产品库进行质押贷款，尝试以无形资产作为质押办理专利权质押贷款等做法。结合农村实际，确定有效抵押物的范围，将林木所有权、林地使用权、农村土地承包经营权、农村非农建设用地、农用生产设备、水域滩涂使用权、承包权、租赁权等纳入有效抵押物，成立林业产权评估中心、房地产价格评估中心、农村土地承包经营权和农村集体建设用地评估中心，评估抵押物价值。明确抵押贷款程序，按照政府引导、农民主体、金融服务、部门跟进的原则，确定程序为：个人向银行申请产权交易中心登记评估中心评估银行办理贷款手续。
(三)优化金融服务。增强服务农村金融能力，认真落实川银监通20xx100号《关于进一步做好金融服务工作的通知》中关于“县域内银行业金融机构新吸收的存款，主要用于当地发放贷款”的规定，建立考核机制。拓展营销业务，在向企业营销融资业务的同时，配套营销银行卡、电子银行、外汇业务等，制定弹性贷款额度，在额度以内按照信用度随用随贷。优化投资方向，重点支持优势产业、优势企业、优质基地、农业科技示范园等。优化审批服务，积极推行授信审批调查前移，由授信审批人员与客户经理同步到企业实地调查;推行小企业一站式审查制，在风险可控的前提下，由一名授信审批人员完成对一户企业调查、评级、授信的所有流程;对符合条件的企业实行“双签制”，不再上贷审会，直接由两位有权人联合签批，减少审批环节，缩短审批时限。
(四)完善贷款担保方式。市、县(市、区)两级共同出资1亿元的××市农业信用担保有限责任公司应加快组建步伐，尽早挂牌运行，并落实好“市、县(市、区)财政支农资金每年拿出10%注入该公司”的要求，引导企业入股、专合组织参股，逐年做大农业担保公司的资本额度。以专合组织为载体、担保公司为平台、政策性保险为保障，为农村中小企业和农户及时提供贷款担保。学习“资阳模式”，放大担保贷款比例。逐步使龙头企业和种养园区担保贷款比例达到1：6-10，促进信贷资金和社会资金向农村有效集聚。鼓励各类信贷担保机构通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等方式，开展农村融资的担保服务。
(五)规范发展民间借贷。民间借贷是社会经济发展到一定阶段，企业和个人财富逐步积累，产业资本向金融转变，而正规金融又不能满足社会需求时的产物。要加强规范引导，促成民间借贷与正规金融和谐共生。积极扩大小额贷款公司试点，积极探索社团互助型、个人委托型、自主投资型等民间借贷模式，确保民间资金更多投入农业发展。要引导民间借贷阳光化、规范化发展，切实规避借贷风险，努力减少借贷纠纷。要加强对民间借贷发展动态的监管，准确把握其规模、流向、利率变动情况，及时动态信息，引导民间借贷理性发展。
(六)建立现代农业风险保障机制。各县(市、区)要按照程序规定，逐步建立以财政投入、龙头企业投入和种养大户个人投入为主体的农业投资风险基金，主要用于对支农贷款进行基准利率补贴和对非人为因素造成的贷款损失补偿。按照政策引导、资金支持、市场运作、农民自愿的原则，积极探索建立适应农业生产需要的风险保障机制，构建多元化的新型农业保险体系，探索农业保险与防疫、救灾结合模式，专合组织与保险公司签订保险协议，并逐步将养殖小区、种养基地(大户)、农业科技示范园等纳入农业保险范畴，扩大政策性农业保险的品种和范围，增强农业抵御风险能力。
金融服务发展报告范文2
国际离岸金融服务外包及其发展趋势
(一)离岸金融服务外包的涵义
金融服务外包(financial outsourcing),是指金融机构在持续经营的基础上,利用外包商实施原来由自身进行的业务活动。按照2005年巴塞尔银行监管委员会在监管指引性文件《金融服务外包》(outsourcing in financial services)中所给出的定义,外包商可以是发包集团外部的第三方机构,也可以是集团内部的附属机构。离岸金融服务外包(offshore financial outsourcing 或offshoring) 则是指服务外包的转移方与为其提供服务的承接商来自不同国家,外包工作跨境完成。按照前述的定义,离岸外包有两种形式:一种是通过与海外不受本国监管的外包供应商签订协议进行的外包;另一种是跨国金融机构直接在海外建立自己的附属公司来提供外包服务,从而将利润留在集团内部。
金融服务外包最早可以追溯到20世纪70年代,随着通讯技术的发展,越来越多的金融机构将业务转移至劳动力成本低廉的发展中国家,于是近年来离岸金融服务外包业务迅速发展起来。离岸金融服务外包有三种形式:
信息技术外包(information technology outsourcing ,以下简称ito):是指金融企业以长期合同的方式委托信息技术服务商提供部分或全部的信息技术服务,主要包括应用软件开发与服务、嵌入式软件开发与服务,以及其他相关的信息技术服务等。金融服务外包起初以ito为发端,至今该业务在外包业务中仍占据重要地位。
业务流程外包(business processing outsourcing ,以下简称bpo)是指金融企业将非核心业务流程和部分核心业务流程委托给专业服务提供商来完成,主要包括呼叫中心、财务技术支持、消费者支持服务、人力资源管理等。bpo外包所关注的是支持金融机构内部的运作和客户的后端服务,通过进行业务流程的优化组合,提高整个业务的生产效率和竞争力,从而在更广泛的业务领域内提高利润水平。
知识处理外包(knowledge processing outsourcing ,以下简称kpo)是指金融企业将知识密集的业务,或者那些需要高水准研究与分析、技术与决策技能的流程委托给专业服务提供商来完成,例如股票分析、市场研究、基金管理、风险评估、金融数据挖掘、债务重组等。与bpo外包不同,kpo外包位于价值链的更高端,需要具有专业知识的高素质人才才能完成。
(二)国际离岸金融服务外包业务的发展趋势
1.离岸金融服务外包的规模增长迅速。根据德勤公司2007年针对离岸金融外包的调查,2001年仅有不到10%的大型金融机构采用离岸外包形式,而到了2006年,超过75%的大型金融机构进行了离岸外包。离岸外包的快速发展使得金融机构海外雇员的数量猛增,该报告认为从2003年到2006年的四年间,每个金融机构的平均海外雇员数量增长了18倍,平均从150人增长至2700人,仅在2006年一年,在低劳动成本国家的雇员比例就翻了一番,从3%上升至6%。
转贴于中国
2.离岸金融服务外包的业务范围扩大,几乎涵盖了金融机构的所有业务领域。最初离岸金融外包集中于it外包,近年来,离岸bpo业务也迅速增长,主要集中于业务处理、融资和人力资源管理,同时,高端的kpo离岸业务也在增长。德勤2007年的报告显示,近年来离岸金融外包的结构发生了显著的改变,在2003年,三分之二的离岸业务是与it相关的,而到了2006年,超过80%的离岸业务覆盖了全面的业务。可以说,离岸金融外包起步于it外包,成长壮大于bpo业务,而未来的发展趋势将是kpo业务。中国
3.离岸金融服务外包的运作模式发生改变。过去离岸外包以外包给第三方为主。根据德勤2007年的报告,过去外包给第三方的比重超过一半。近年来,发包金融机构逐渐将bpo业务外包给集团海外自建的机构,而it外包仍以外包给第三方为主。bpo业务更多地涉及金融机构的商业机密,金融机构担心将某些业务流程外包给第三方会丧失对服务的控制权,产生对第三方过度依赖,加大经营风险,因此,在海外自建机构承接bpo业务是更好的选择。
4.离岸金融服务外包的全球格局初步形成,竞争将越来越激烈。在全球离岸金融外包市场中,美国、欧盟和日本是主要的外包发包方,而印度是最大的承接方,据统计,由于具有劳动力成本和语言等方面的优势,印度承接了大约80%的离岸金融外包业务。但是近年来,印度的领先地位受到其他国家的严重挑战,许多国家和地区已经认识到离岸服务外包行业巨大的潜在市场规模,及其对经济健康发展的促进作用,利用自身优势竞相进入该领域,力争成为领先的离岸服务外包目的地。
离岸金融服务外包业务在中国的发展
(一)中国承接离岸金融外包业务的现状
近年来,在全球金融服务外包市场体系中,中国正越来越受世人瞩目,由于在综合成本、基础设施建设、投资环境等方面具有的优势,中国被认为会成为继印度之后的全球第二大金融服务外包中心。
中国各级政府部门也出台鼓励措施,大力发展服务外包产业。2006年,商务部开展服务外包“千百十工程”,即在“十一五”期间,全国要建设10个具有一定国际竞争力的服务外包基地城市,推动100家世界著名跨国公司将其服务外包业务转移到中国,培育1000家取得国际资质的大中型服务外包企业,实现2010年服务外包出口额在2005年基础上翻两番。同时还出台了一系列税收、人才培养等方面的优惠鼓励措施,确立了北京、上海、广州、深圳等20个城市为中国服务外包示范城市。各地也都在积极争取发展辖内的金融外包业务,建立专业服务园区,推出本地区的优惠政策。
经过各方努力,中国在承接离岸金融外包业务方面已经取得了一定的成绩。一些跨国金融机构以自建方式推进在华外包项目,根据德勤2007年的研究报告,大约有三分之一的跨国金融机构在中国拥有后台处理中心。同时,中国也已经聚集了各路金融外包业巨头。本土的外包服务商大多数是从传统的软件公司或系统集成商转型而来,越来越多的本土外包服务商已经获取了国际认证或资质,从而逐渐缩小了与国外竞争对手之间的差距,有能力参与大型离岸合同的竞争。
(二)当前中国承接离岸金融外包业务存在的问题
1.本土外包业务服务商的规模普遍较小。中国服务外包业的起步较晚,产业集中度低,缺乏与跨国金融机构规模相匹配的国内大型外包服务商,目前尚未出现服务外包收入超过10亿美元的国内企业,与国外年收入上百亿美元的顶级服务商相比,差距甚大。
2.人才短缺成为制约离岸金融外包发展的瓶颈。外包服务业是人才密集型产业,其发展的关键取决于是否有充足的合适人才的供应。在全球服务外包市场体系中,印度尽管走在了前列,但人才的短缺成为制约其继续保持领头位置的重要因素。印度每年培养的大学毕业生数量不超过300万,远不足以维持其市场份额,印度国家软件和服务公司协会(nasscom)预测,到2010年it行业的劳动力短缺将达到50万人。在中国,尽管民众学习外语的热情很高,每年有四、五百万的大学毕业生进入劳动力市场,但适合离岸外包业务,同时具备专业外语水平与专业技能的复合型人才仍然短缺,适合更高端的bpo与kpo业务的人才以及复合型高端管理人才更为缺乏。由于大学教学内容与市场需求之间存在差距,使得雇主承担了额外的培训成本。
3.所承接的离岸金融外包业务层次低。跨国金融机构在我国的离岸外包业务,不管是采用自建方式还是外包给国内第三方服务商的方式,大都以it外包为主,位于价值链更高端的bpo与kpo业务很少,同时bpo业务的范围较窄,主要是呼叫中心业务。本土的外包服务商在bpo业务方面起步较晚,目前主要面向国内金融机构提供bpo外包业务。
中国发展离岸金融服务外包业务的策略
发展离岸金融服务外包有利于提升中国国内产业结构,改善服务贸易逆差格局,特别是在当前国际金融危机的阴影尚未散去、贸易保护主义又有抬头迹象的背景下,大力发展金融服务外包业务,对于增加服务贸易出口收入、促进就业以及经济增长具有重要意义。因此,必须抓住有利时机,通过完善政策,优化环境,大力发展我国的金融服务外包产业。
(一)政府方面
1.制定行业总体发展战略。各级政府部门应该扩大对外宣传,树立“中国外包”的品牌形象,改变外界对中国只有劳动力成本优势的形象,把中国品牌打造成未来高端金融服务外包的目的地;对内应注重外包服务的结构升级,在制定各种优惠鼓励措施时,着力引导外包服务模式向更高端的bpo与kpo业务发展。同时,要制定长远的整体发展战略,避免各地区在发展过程中,不顾实际情况一哄而上,在招商引资过程中为了完成指标而恶性竞争,不断突破优惠政策底线。
2.制定相关法律,为金融服务外包创造良好的法律环境。完善的法律可以保证外包市场健康有序地发展。要加快研究承接离岸服务外包业务流程涉及的新的知识产权关系,总结业内实践经验并借鉴相关国际经验,改进和完善知识产权立法,降低承接国际服务外包交易成本。对承接国际服务外包涉及新的业务合作形式和关系,包括合同标的、交付方式、产品质量、服务外包出现纠纷时的处理程序和机制等方面新内容,要密切跟踪,及时制订相应的规则,同时,继续做好优化商业环境的法制建设工作,加快完善与国际商业惯例相适应的法律规章建设。
3.建立完善而有效的外包监管制度。金融服务外包监管制度的构建应该遵循合法原则、风险控制原则、保护客户合法权益原则、有效监管原则。中国金融监管机构应充分认识到金融服务外包活动潜在的风险,立足于中国金融服务外包的实践,借鉴国外金融服务外包监管的经验,尽快推出金融服务外包监管的指引文件和规范架构的监管部门。
4.重视和加强服务外包的市场研究和数据统计工作。由于国际服务外包是新生事物,相关的市场研究和正规统计相对薄弱,目前有关研究数据主要来源于业内咨询公司研究估计,在一些概念和统计指标上,如ito与bpo的界定方面不够清晰统一。政府统计部门、行业协会和学术界应加强相互合作,在研究国际服务外包概念和指标体系基础上开展常规统计,为市场研究以及政府管理提供科学依据
(二)外包服务商方面
1.培养外包业务专门人才。大型外包服务商可以和高校或培训机构联手合作,根据对外包人才的具体需求,推出外包人才培养项目,使大量具有相关专业背景的通用人才成为可以迅速进入工作岗位的专门人才。此外,人事部门可以适时进行相应的外包人才资质考试和认证工作。
2.了解客户需求,提高服务质量。对于外包服务商,要想在竞争中做大做强,关键是要了解客户需求,提高服务质量,降低客户风险。外包服务商应充分了解客户所面临的商业挑战,深入了解金融服务特有的业务流程,保证服务质量,同时确保客户数据和信息的安全,消除客户在数据安全与客户信息保密方面的顾虑。在承接外包业务之前,要签订尽量缜密的承接合同,明确服务内容和质量标准,对于承包业务的各种意外情形, 如遇到不可抗力无法完成承包事务、内部技术或者骨干人员的变动等影响承包合同履行时, 应设计必要的应急计划。
参考文献:
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3.georges pujals.offshore outsourcing in the eu financial services industry.ofce.
4.deloitte. global financial services offshoring report 2007.deloitte research report,2007
金融服务发展报告范文3
深化改革适度竞争
这份报告提出，在增强涉农机构可持续发展能力的基础上，进一步深化农信社改革，继续深化农业银行“‘三农’金融事业部”改革，进一步发挥农业发展银行的政策性金融服务功能，利用邮储银行的网络优势，拓展服务范围，进一步放宽市场准入条件，建立适度竞争的农村金融市场。
当前我国多层次、多样化、适度竞争的农村金融服务体系远未形成。因此，建立分层次、有特点、优势互补、相互联系的农金服务体系，形成强大的农金服务网络十分必要。体系健全，适度竞争，对于“三农”再好不过。
现代农业农金重点
央行的报告认为，随着农村地区经济社会的发展，农业生产组织化水平的不断提高，金融支持“三农”的重点，也应由主要针对农户生产性周转贷款，转向以支持农业科技发展、开发中低产田、农业产业化生产以及农业风险管理等为主。
过去金融支持农业发展主要满足的是以家庭为单位的农户生产所需要的资金，而对于现代农业的金融产品和服务基本处于空白。当下的“三农”已经从低水平重复的发展模式中起飞，因而农村金融亦应改变思路，跟上时展步伐。
离农脱农不利发展
这份权威报告指出，目前部分农村金融机构存在“离农脱农”倾向，部分法人金融机构在经营过程中倾向于“做大做强”，取消基层法人，其金融服务有脱离农村、远离农民的倾向，不利于经营优势发挥。
最近国务院副总理对商业银行一味求大状况的批评，对于农金机构来说有同样的指导意义。为“做大做强”，丢掉责任，抛弃优势，“离农脱农”，到头来说不定就是丢了西瓜捡了芝麻。
民间资本准入受限
报告承认，我国农村信贷市场准入政策逐步放宽，但市场开放程度仍需逐步提高。一是民间资本进入农村金融市场仍受到限制，二是新型农村金融机构的设立受到众多约束。
政策制定者本身认识到了这个问题，那么离解决就不太远了。只有多倾听来自基层的意见和老百姓的呼声，政策的制定才不至于滞后太多，才能达到引导、规范和激励的作用。
农金生态仍需改善
该报告强调，当前农村地区金融生态环境相对较差，突出表现在缺乏资产评估、担保公司、征信登记等金融中介机构，金融教育发展相对滞后，广大农户和农村中小企业对金融的认识和自身金融意识还比较薄弱。
信用建设是发展农村信贷的基础。建立一套针对“三农”特点、行之有效的定价机制，开展农信评估、担保、评级工作十分必要。较之单纯的金融教育，最关键的是让农户树立信用观念，并在信用中得到红利。
农金教育第次展开
金融服务发展报告范文4
关键词：高端金融服务企业；集聚；深圳
中图分类号：F830.3 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）03-0-01
金融服务企业是指为客户提供信贷服务、保险服务和金融信息咨询等金融类服务的企业。20世纪70年代以后金融服务企业向着高端化、集聚化的方向发展。目前，我国的高端金融服务企业正加速集聚发展，如上海、深圳等地先后出现了“金融圈”“金融带”等集聚形式。深圳作为我国改革开放的前沿城市，诞生了我国首家证券公司、首家证券交易所等金融服务企业，其高端金融服务企业发展较早、集聚水平较高，是我国高端金融服务企业集聚发展的代表。本文通过分析深圳高端金融服务企业集聚的成因和影响因素，旨在对深圳金融服务企业集聚的机理有一个大致了解。
一、深圳高端金融服务企业集聚的概况
高端金融服务不同于传统的金融服务，而是针对高端客户并为其提供高端、多样的金融服务，它以提供全球财务管家式的服务为宗旨，致力于成为高端客户的私人银行。深圳是我国华南地区的区域性金融中心，其高端金融产业集聚发展经历了创业发展、转型调整以及深化发展三个阶段，截止到2011年深圳金融服务企业总数达246家，其中总部机构83家，金融产业增加值1279.27亿元，在全国排在第三位。此外，深圳的基金业、信用评级业、小额贷款业和证券业在全国处于领先地位，据2012年全球IPO统计数据显示，深圳在全球金融中心中排名第四。在2011年，深圳制定《开展国家服务业综合改革试点实施方案》规划建设南山前-后海、罗湖蔡屋围和福田中央商务区三个金融集聚区，努力打造更高水平的世界金融中心城市。
二、深圳高端金融服务企业集聚的成因
深圳高端金融产业集聚既有内因又有外因，表现为：
1.深圳高端金融服务产业集聚的外因
（1）政策的引导。深圳是我国改革开放的前沿阵地，其高端金融产业的集聚离不开国家政策的引导。如2012年国家通过了在深圳前海实行金融服务业先行先试政策，支持上海、北京等的金融机构将总部转到深圳前海，切实发挥金融服务企业的集聚效应。与此同时深圳市政府也积极推动金融服务企业集聚，如出台政策对在深圳新设立或新迁入的银行业持牌专营机构给予奖励200万元，从而吸引创新型金融机构落户聚集。因此，政策引导是深圳高端金融服务企业集聚的重要外因。
（2）基础设施完备。高端金融服务企业作为服务业的一种，其业务主要是投资、信贷等金融服务活动，这些活动需要交通、信息技术等基础设施的支持，有调查显示金融服务企业的电信支出费要比其他行业高出29%之多。深圳重视基础设施建设，2010年政府注入90多亿开展基础设施建设。在信息化建设方面，深圳电信公司制定了“深圳市十一五国民经济和社会信息化规划”，强化金融后勤服务基地建设，为金融企业提供从网络应用到外包服务的整体服务。深圳完备的基础设施有效的推动了高端金融服务企业的集聚。
2.深圳高端金融服务产业集聚的内因
（1）金融服务企业优化发展的需要。深圳众多高端金融服务企业集聚，不仅能够共用深圳繁荣的市场和完备的基础设施，提高资源利用率，为用户提供一站式的金融服务，而且能够方便金融服务企业之间的业务合作与技术交流，从而达到提高资金交易量、节约资金周转额以及降低融资风险等多个目的，有效提高企业的经济效益。
（2）经济的需求。经济对金融服务业的发展起决定作用，城市的经济发展水平越高、经济基础越好，它对金融资源的需求则越大，于是就会吸引金融服务企业和金融要素向该地区流动。正如格利所言：“如果离开实际经济发展的来龙去脉，金融发展就难以理解。”深圳经济发达、经贸活动频繁，高端金融服务企业为了满足深圳贷款、融资等金融服务需求而集聚于此，由此促成了高端金融服务企业的集聚发展。
三、深圳高端金融服务企业集聚的影响因素
1.高端金融服务人才。随着金融服务业的日趋复杂化，高端金融服务人才逐渐成为影响金融服务企业集聚的主导因素，一个地区有众多金融产品设计、金融经济研究等方面的人才，则可吸引到的金融企业和金融机构就越多。深圳首先出台了“高端人才退税”政策来吸引高端金融人才，其次其证券交易所作为全国两大资本市场之一，对高端金融人才也具有很强的吸引力。此外深圳地区有深圳大学、暨南大学等高校，有着坚实的金融人才保障。
2.城市对外开放水平。城市对外开放水平也是影响高端金融企业集聚的重要因素。城市的对外开放程度高能提高利用外资的水平和接触到国内外先进的金融服务技术，从而推动金融服务企业的集聚发展。深圳是我国改革开放的“排头兵”，2013年国家“中国城市对外开放指数研究报告”公布了32个主要城市的对外开放度排名，其中深圳位居第一。因此，较高的对外开放水平也是影响深圳高端金融服务企业集聚的重要因素。
3.居民收入水平。国内有研究得出：“居民收入较高时会在储蓄之外将目光转向投资，于是引发对金融产业需求的增加，金融产业的集聚现象由此而生。”国家统计局公布的2011年深圳居民家庭可支配收入情况显示，2011年深圳的居民家庭人均可支配收入为36505元，在全国大中城市中继续保持首位。深圳居民收入水平连续多年领跑，这也是影响高端金融服务企业集聚的重要因素。
四、结语
通过分析深圳高端金融服务企业的集聚概况，我们对深圳金融服务企业集聚的机理有了一定了解。与此同时我们也应明确，金融服务企业集聚发展对区域经济发展意义重大，深圳作为我国重点打造的经济特区，应在政策的引导下科学发展，促进高端金融服务产业向更高水平发展。
参考文献：
[1]佚名.感受中行高端您融服务[N].商周刊，2011（06）.
[2]赵沁.深圳金融产业集聚研究[D].暨南大学，2011（01）.
[3]丁帅.城市金融产业集聚的影响因素研究[J].金融纵横，2013（06）.
金融服务发展报告范文5
关键词：金融自由化金融服务贸易收敛性
我国金融服务贸易在全球竞争的环境下得到迅速发展，虽然近年来受到全球金融危机的影响，贸易量明显萎缩，且金融服务贸易在服务贸易中的占比仍然很低，但总的来看，金融服务贸易出口额度从2003年开始有一个较大幅度的增长，这应该得益于国有商业银行体制改革和“走出去”战略思想的推动。国家外汇管理局的中国国际收支平衡表中，将保险服务与金融服务作为两个不同的统计项目分列出来，使得统计数据更加具有针对性。中国历年的金融进出口贸易数据见图1。
从图1可以看出，我国金融服务贸易存在着巨大的贸易逆差，从2003年到2008年，在华外资银行的资产规模增长幅度达247.7%，外资银行的资产规模占我国银行业机构总资产比例上升至3.75%。有鉴于此种情况，我国金融机构也在积极奉行“走出去”的战略思想。我国银行业正在积极通过并购、设立新机构等方法，深度拓展海外市场。
研究方法及数据来源
（一）金融自由化对金融服务贸易的影响
金融自由化大部分理论的根本出发点和最终归宿是与国内经济发展密不可分的，而与国内经济发展密不可分的就是货币供应量的增加，尤其是M2的增加。而金融自由化的进程，恰恰正是中央银行伴随着经济发展的实际要求而不断调整货币供应量的历史过程，这是政府对经济发展和金融自由化的发展方式以及范围进行的调整变迁，这也是金融控制权逐步从政府向市场让渡的进程。很多主张广义自由经济的经济学家认为应该尽其可能的利用竞争的力量和市场机制，并且这一过程是一个多方博弈的过程。
多年来我国通过一系列的经济金融政策改革，使得金融服务贸易不断发展，进口、出口快速发展。从2003年以来金融服务贸易发生逆转，逆差从下降趋势转为快速上升，并且逆差态势仍将会持续下去。进入2010年以来，我国经济虽然逐渐好转，出口回暖，但金融服务贸易逆差却不断加大，同时就贸易地点来说，大量集中在与我国贸易往来密切的国家。
金融服务贸易虽然在整个服务贸易中所占比例很小，但因其涉及的是经济运行的核心部门—金融部门，所以显得更为重要。2009年包括汇丰、花旗、渣打、东亚在内的在华外资银行新增贷款仅为18亿，而2009年国内银行放贷大幅度增长，2009年全年人民币各项新增贷款额达9.59万亿。如果这种大规模放贷的不良后果会在将来某个时刻集中爆发，那么最有可能幸免的只能是外资银行。据统计，2009年末，在华外资银行各项贷款余额7204亿元，同比下降1.03%，占全部金融机构各项贷款余额的1.7%。
我国履行了入世承诺，在5年后开放金融服务贸易限制，同时我国金融机构内部制度日臻完善，金融自由化水平不断加深。在外因和内因的不断推动下，我国金融业蓬勃发展，相应的，金融服务贸易额也不断上升。从商业银行来看：本文以广义货币供应量与GDP的比值来衡量金融自由化的程度。本研究建立金融自由化对金融服务贸易影响的实证分析模型如下：
export=α+β*GDP+χ*freedom+ε
其中export表示金融服务贸易的出口量，Freedom表示用M2/GDP计算的金融自由度，GDP表示全国全年的生产总值。
笔者选取我国1997-2009年期间全国面板数据，利用上述模型进行分析。数据来源是《中国统计年鉴》，见表1。
（二）金融自由化对金融服务贸易收敛的影响分析
针对收敛性问题的研究方法，有如下类型：
绝对β收敛：是将金融服务贸易对其初始水平进行回归，其回归方程为：
（1）
其中，yt和y1分别代表的是报告期和基期的金融服务贸易出口水平，β=e-λt-1，λ代表收敛速度。如果β为负的话，这就代表了存在绝对收敛，变动形式存在长期收敛状态（Mankiw，1992）。
如果存在绝对β收敛的话，这也包含了另一条信息，就是存在条件β收敛，即如下模型：
（2）
实证分析
（一）金融自由化对金融服务贸易影响的实证结果
通过对面板数据的OLS模型进行回归，模型为式（1），结果见表2。
从回归结果来看，模型中各变量都高度显著。代表金融服务贸易增长的gdp系数为正，这与预期是相符的，金融服务贸易的增长是与GDP正相关。在式（1）中，金融自由化测度系数为负，并高度显著，反映了在我国金融自由化程度加大的情况下，吸引了更多的外资进入，另一方面自身的需求也在加大，所以金融服贸易呈现出入大于出的逆差情况。也同时说明金融自由化对金融服务贸易的影响要大于经济增长的影响。这预示了中国经济的高速发展并不会明显影响金融服务贸易出口，在金融领域不断开放的情况下，还不完善的金融体系才是最重要的影响因素。
（二）金融自由化对金融服务贸易出口收敛性影响的实证结果
根据式（1）绝对β收敛分析结果，进一步对金融服务贸易的收敛性进行研究。本文把时间分为三个阶段：1998-2002年、2002-2005年、2006-2009年，每四年为一期，设1998-2002年为基期，见表3。
基于模型中的β系数显著为负，存在显著的绝对β收敛。可以看出，金融自由化水平不断加深，使得整个金融服务贸易存在收敛现象。
结论
笔者从金融服务贸易出口的角度出发，首先分析了金融服务自由化对金融服务贸易出口的影响作用。结果表明改革开放以来，我国金融服务贸易逆差呈整体上涨趋势，经济的发展、GDP的增长对金融服务贸易具有推动作用，但影响其结果的最重要因素还是金融体系的开放程度。我国之所以出现金融服务贸易逆差不断加大的现象主要是之前的金融自由化水平低，且随着我国经济发展对金融体系自由化程度提出了新的要求，这种相对作用力也使得我国金融服务贸易出现逆差。所以笔者认为随着金融自由化水平不断加深，这种影响力会逐渐减少，直至到一定程度时主要由经济发展的需要来决定，从而最终会出现顺差的情况。其次，本文深入分析了金融服务贸易出口的收敛性，结果表明1997年后全国的金融服务贸易出口存在收敛行为，各个时期的增长速度差距在缩小，这和我国金融自由化的趋势相同，反映了金融行业内人们更加关注的是行业的开放程度，从而决定了进出口量上的变化，也说明了我国金融自由化的进程在稳步推进。
金融服务发展报告范文6
摘要 金融服务外包与企业竞争力之间关系的研究是学术界的热点。通过对于金融服务外包促进企业竞争力的过程以及相关的评价指标体系的设计，结合多种方法对于金融服务促进企业竞争力的评价模型进行构建，是对于金融服务外包理论研究的拓展，对于企业金融服务外包的决策制定以及业务发展提供一定的指导与借鉴意义。
关键词 金融服务外包 企业竞争力 评价
一、引言
企业竞争力是管理学领域国内外学者们研究的重要概念，尽管许多学者均从不同角度对于其内涵与界定进行了阐述，但是，仍然没有形成统一的说法[1]。由于其是企业提升绩效和促进竞争优势的主要来源，因此在研究中具有非常重要的意义。
从金融服务外包的研究来看，自20世纪90年代开始，金融服务业中的外包业务在实践中有了非常迅猛的发展。金融服务外包正日益成为国际服务业转折的重点，欧美等金融服务业务较为发达的地区均倾向于将金融企业中的非核心业务转移至更专业、成本更低的金融服务外包公司，以提升金融企业的竞争力[1]。在2009年全世界服务外包的转移方主要是欧美发达国家和日本等国家，它们约占全世界服务外包转移的96%，而对于服务外包的承接方则以亚洲的中国、印度、新西兰以及欧洲的俄罗斯等为主[2]。2009年美国约占世界金融外包服务市场份额的60%以上，日本与欧洲占30%以上，中国的金融服务外包市场目前仍处于起步阶段，但是，随着国家产业结构的不断调整以及对于服务业的不断重视，金融服务外包市场必将迎来其迅速发展阶段[2]。近二十年来，学者们对于金融服务外包，从其内涵、动因、决策风险管理等不同方面进行研究[3]。
本文对于金融服务外包与企业竞争力之间的关系进行分析，并提出金融服务外包促进企业竞争力的评价模型。
二、金融服务外包促进企业竞争力的评价体系设计
金融服务外包促进企业竞争力的过程中，由于金融服务外包可能对于企业的财务竞争力、运营竞争力等均产生影响，因此，需要首先对于企业竞争力的指标进行设计，同时，对于金融服务外包对于企业竞争力的影响过程进行测量，最后提出金融服务外包促进企业竞争力的评价指标体系。
1.企业竞争力评价指标设计
对于企业竞争力评价指标的设计需要考虑科学性、客观性、可比性、重要性和定性与定量相结合等原则，同时，根据企业竞争力测量的相关文献，将企业竞争力测量指标分为运营竞争力和财务竞争力两类，分别进行测量，具体见表1。由于影响企业竞争力的因素很多，实际上，企业内外部环境条件的任何变化均会造成企业竞争力的不断变化。为了能更清晰地表述被研究对象的本质，根据以上原则，从前述分析着眼，采取逐层分解、逐步细化的方法确定指标体系[4]。
2.金融服务外包内容设计
根据对于金融服务外包的界定、研究对象及内涵的分析，其与企业竞争力之间关系根据基于价值链的金融服务外包内涵可以分为可外包的辅助活动，不宜外包的辅助活动，可以外包的基本活动和不宜外包的基本活动四类。那么，金融服务外包的内容主要就包括可外包的基本活动和可外包的辅助活动两类。
3.金融服务外包促进企业竞争力关系设计
根据2.2和2.3部分的分析，对于金融服务外包促进企业竞争力的关系主要从可外包的基本活动与企业竞争力之间关系和可外包的辅助活动与企业竞争力之间关系来进行设计，并根据具体的基本活动与辅助活动的内容来进行研究。
三、金融服务外包促进企业竞争力的评价过程
根据对于金融服务外包与企业竞争力之间关系的分析以及相关的指标与内容的设计，就可以对于金融服务外包促进企业竞争力的过程进行评价，具体步骤为：
1.金融服务外包业务内容测量
根据2.2部分对于金融服务外包业务的内容界定，在进行金融服务外包业务内容测量时，主要从金融服务外包业务的可外包基本活动和可外包辅助活动两类进行测量，同时，结合具体的金融业务价值链，对于金融服务外包内容进行测量与区分，具体的测量方法可以结合定性与定量方法。同时，对于相关的指标可以进行统一量纲处理。
2.企业竞争力综合评价
企业竞争力的综合评价由于是与金融服务外包相关的，因此，在进行企业竞争力评价时，主要是从金融服务外包对于企业竞争力的影响角度考虑的，例如，需要具体地测量金融服务外包对于企业财务竞争力和运营竞争力的两个方面的影响，同样，对于可测量的指标通过测量得到，对于不可测量的指标通过问卷调查得出。当然，在此过程中也需要进行统一量纲处理。
3.金融服务外包促进企业竞争力评价结果
在进行金融服务外包促进企业竞争力评价时，主要通过层次分析法和专家评分法结合来计算，首先对于指标的第一、第二和第三层级进行区分，然后请相关的研究专家对于指标进行两两比较打分，得出两两比较判断矩阵，并求出该判断矩阵的权重，最后把最底层的指标相对于总目标进行合成，得到最低层指标关于总目标的权重。这种权重就是金融服务外包风险评价的层级评价的权重，可以从最底层向上一层一层进行计算[5]。
然后，根据确定的金融服务外包促进企业竞争力的初始矩阵和各个层级的指标权重系数，就可以将初始矩阵中的数值分别与相对应的权重相乘，从最底层开始一层一层进行加总，最后得出金融服务外包促进企业竞争力评价的整体结果[6]。
通过对于金融服务外包促进企业竞争力的综合评价，可以用一个综合指数来概括各单项指标的评价结果，以反映一个企业的综合竞争力。从而确定企业金融业务外包的发展战略，制定目标，加快发展。
四、结论
通过对金融服务外包促进企业竞争力的综合评价，可以对于金融服务外包促进企业竞争力的过程以及其对于企业竞争力的影响效果进行分析，从而有效地把握金融服务外包的发展现状以及其与企业竞争力之间的关系，进而对于企业金融服务外包的决策制定以及业务发展提供一定的指导与借鉴。
参考文献：
[1]杨琳，王佳佳.金融服务外包：国际趋势与中国选择.北京：人民出版社.2008：1-4.
[2]中国服务外包研究中心，中国国际投资促进会，中欧国际工商学院编.中国服务外包发展报告.上海：上海交通大学出版社.2009： 1-24.
[3]吴国春，高长春.金融服务外包研究综述.国际商务研究. 2009（5）：31-37.
[4]李翠娟，宣国良.基于知识资本的企业竞争力的评价及实证分析.工业工程与管理.2004（3）.15-20.
