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金融科技的发展史范文1
【关键词】 科技金融 持续发展 经验模式 启示
一、国外科技金融持续发展的经验模式
1、美国的经验模式
二战以后，美国经济得到了飞速的发展，在世界经济体中独占鳌头。GDP总量由1952年的3583亿美元增加到2012年的156760亿美元，净增长42.8倍，占当年世界经济总量717070亿美元的21.9%。与此同时，美国也拥有世界上最为发达的资本市场和风险投资市场，形成了以科技产业、风险投资和资本市场相互联动的较为成熟的金融科技创业市场。在2008年后，美国创投市场上共有1314笔针对金融科技市场的投资，投资总额达到了90.3亿美元。最新的数据显示，2012年的投资完成数量和投资额度分别较2011年增长了20%和22%。
（1）硅谷银行的金融支持。硅谷银行（以下简称“SVB”）是一家独特的金融服务机构，专注于“创新”市场，属于高成长性创新企业的银行。2010年SVB拥有175亿美元总资产，312亿美元客户资金以及12000多位客户。硅谷银行的投资领域侧重于信息与电子技术行业、软件与网络服务行业、生命科学行业，主要向这些领域中高速发展的中小型企业提供投资。2010年，SVB贷款组合总额为56亿美元，有55%是支持软件、硬件、生命科学领域的企业;其中，处于早期阶段的贷款占比达到了14%。硅谷银行的贷款融资，有利支持了这些科技型小企业的发展壮大。2010年硅谷银行净利息收入增长9.4%，贷款增长9.74亿美元，增速达21.4%。硅谷银行在支持美国的科技型中小企业发展上起着重要的作用。
（2）完善的科技孵化器。美国的科技孵化器业务范围广，具有多元化的融资功能，针对不同发展阶段的企业提供不同的融资服务，其业务范围主要包括：创意、技术研发、风险投资、未来市场定位和企业管理等，从而为科技企业提供了全方位的服务。同时，科技孵化器可以将天使投资、风险投资、银行机构、股票市场和债券市场有机联系起来，从而使高新技术企业快速成长，实现科技与金融的有效结合。
（3）健全的信用担保体系。美国目前形成了三个层次的中小企业信用担保体系。一是全国性的中小企业信用担保体系。对于一般担保贷款而言，小企业管理局对75万美元以下的贷款提供总贷款额75%的担保，对10万美元的贷款提供80%的担保，贷款偿还期最长可达25年。对于少数民族和妇女所办中小企业的贷款担保，小企业管理局对他们可提供25万美元以下的90%额度比重的担保。二是区域性的专业担保体系，由地方政府操作，因各州情况不同而各有特色。三是社区性小企业担保体系。
2、英国的经验模式
英国金融市场是世界上金融稳定性较高的金融市场之一。2009年世界经济论坛对全球55个国家和地区的金融业进行了综合考察，评分范围涵盖了包括金融监管、商业环境、稳定性等7个领域的120多个项目，综合各项得分，英国在总排名中名列第一。
（1）提供科技担保。2009年，英国政府提出企业融资担保计划（EFG），为具有轻资产特点的科技型中小企业进行融资担保，营业额在2500万英镑以上的企业在政府担保的前提下，可贷款1000英镑到100万英镑不等。到2011年，EFG为小企业提供银行担保贷款额度达到7亿英镑;个人及法人组织根据其投资于社区金融机构的资金多少，有不同额度的税收减免，从投资之日起四年内每年减免5%，金融机构在为符合条件的企业、工程提供的资金;对于逾期未支付贷款的科技企业，有权获得商贷利息作为补偿。
（2）提供金融创新服务。英国政府每年用于采购的财政支出占GDP的10%以上，采购信息于每年年初公布于政府公开信息的官方网站上，中小企业采取竞标的方式，针对有满足需求的高科技企业，政府便与其达成协议，以协议的条件进行采购，给初创期的科技创新企业提供了良好的经营环境和发展机会。
3、日本的经验模式
长期以来，日本的研发、生产和制造能力处于世界一流水平，在总体规模和水平上处于全球的核心圈和产业链的高端。因为科技与金融有着密不可分的关系，日本从不同的方向对科技提供着大力的资金支持。
（1）积极发展政策性金融支持。目前，日本政策性金融体系中直接为中小企业提供金融服务的政策性金融机构为有国民生活金融公库、中小企业金融公库、商工组中央金库和中小企业综合事业集团等大型金融机构，其中直接或间接与中小企业发展相关的政策性金融机构共8家。
（2）健全的法律保障。早在1953年，日本政府就颁布了《信用保证协会法》。随后，日本政府还颁布了《信用保证协会法施行令》、《信用保证协会法施行规则》等法律规范。1999 年成立了中小企业综合事业团，将中小企业信用保险公库并入其中。2000 年设立了特别公司债保险，鼓励投资者将资金投向担保机构，畅通了中小企业信用担保体系的资金来源渠道。
（3）发达的风险投资市场。到上世纪末，日本建立和完善了二板市场和场外交易市场，相应降低了市场准入条件，畅通了风险投资的退出渠道，大大提高了风险投资的积极性，到1995年日本的风险资本额已达到190多亿美元。
二、相关启示借鉴
党的十八届三中全会指出，要“发展技术市场，健全技术转移机制，改善科技型中小企业融资条件，完善风险投资机制，创新商业模式，促进科技成果资本化、产业化”。事实证明，经济的大力发展离不开金融的支持，金融已成为现代经济的核心，是现代经济发展的一个主要推动力。因此，为了更好地促进我国科技快速进步，加快科技带动经济发展，我们总结出以下几点重要启示。
1、培育优质的金融政策环境
一是加强立法建设。风险投资是一种市场行为，这种行为要有法律制度的支持和保障，也要由法律加以规范，才能使其稳定、健康地运行。美国、日本都有强有力的法律保障。然而，我国目前的风险投资法律制度很不完善，原有的法律法规不能适应风险投资这种新事物的需要，甚至对风险投资是一种障碍，对科技的发展极为不利。二是加强社会信用体系建设。社会信用是现代市场经济的基石，“有借有还、再借不难”一直是资金借贷所提倡的基本原则。由于科技金融风险较高，建设完善的社会信用体系，是完善我国社会主义市场经济体制的客观需要，也是保障科技金融资金运行安全的重要举措。今后，需要进一步健全金融机构的信用管理系统，加强对科技企业的信贷管理，定期评定企业的信用等级，以有效防范信贷风险。
2、加快科技金融体制机制创新
从资金来源看，美国政府立法允许包括公司退休基金、高校基金、保险公司、投资银行及部分非银行金融机构等都可以成为科技创新投资的主导力量，而英国则通过财政手段来实现科技金融体制的创新。一方面，可以试点采取股权质押、有偿使用、溢价收回的方式，支持科技协同创新体项目的建设。另一方面，充分利用风险投资市场，通过支持和鼓励科技型企业上市，发行中小企业私募债、设立资产证券化产品、吸收私募股权投资基金等多种方式融资发展。
3、加强探索科技保险业务
由于科技创新事业本身具有较强的不确定性，能否取得较好的效益仅靠自身难以得到有效保障。2007年，中国保监会和科技部下发了《关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知》（保监发[2006]129号）精神，科技保险已经在部分地区展开试点。今后，要进一步加强探索科技保险业务的开展，扩大试点范围，积极鼓励保险公司和担保公司等金融机构共同参与重大科技项目的风险管理工作，与银行等金融机构一起创新科技风险管理机制与服务，为科技企业特别是科技型中小企业提供融资、担保方面的支持。
4、引导民间资本进入科技行业投资领域。
我国民间资本数额巨大，2011年6月央行曾启动民间融资现状调研。调查显示，截至2011年5月末，全国的民间融资总量约为3.38万亿人民币。银监会测算民间融资规模在3―5万亿之间，而中金公司的报告也认为，截至2011年中期，中国民间借贷余额同比增长38%至3.8万亿。若能将更多的民间资本引入科技领域，正确引导民间资本参与科技研发，将会促使科技成果转化更快，科技创新更有生命力。
（基金项目：本文属江西省教育厅科学技术研究项目“江西省科技金融发展绩效评价与提升路径研究”（编号：GJJ14403）的阶段性成果。）
【参考文献】
[1] 杜琰琰、束兰根：从美国风险贷款看中国科技金融[J].新金融，2013（7）.
金融科技的发展史范文2
[关键词]低碳经济 绿色金融 可持续发展 节能减排
一、引言
在低碳经济时代,经济的发展提倡应用低碳技术,发展低碳产业,主张人们进行低碳的生活方式,以此形成一种新的经济形态。低碳经济的产生源于全球气候变暖的环境变化,这对人类的生存与发展都产生了重大影响。低碳经济与以往经济模式有所不同,低碳经济的特点是低能耗、低污染、低排放的新经济模式。在世界上,欧盟最先发展低碳经济,而且构建了的碳交易机制。此后,美国、日本等国大力发展低碳技术,从事研发工作,如生物燃料、太阳能设备等。对于发展中国家的中国来说,面对新的技术和新经济的发展,应适应低碳经济发展的能力要求,积极迈向低碳经济的可持续发展道路。在我国构建可持续发展的战略,实施低碳经济发展模式,适应了我国社会可持续发展的要求,最终实现我国的经济、社会与自然和谐发展。
在我国实现低碳经济的发展过程中,金融业发挥了极其重要的作用。金融是低碳经济发展的资源配置核心,金融机构促进了生态环境的建设,促进了对于绿色产业发展的资金支持,金融业将更多的资金引向了绿色产业,起到了保护生态环境的社会责任。在低碳经济时代的金融业,将那些破坏环境的产业、对于违规建设的产业不予以支持,如信贷方面,拒绝贷款。金融业积极开展金融创新活动,研发新的符合社会发展的绿色金融产品,促使企业发展低污染、低能耗、低排放的环保企业进行上市融资。
二、适应低碳经济发展的绿色金融理念
为了促进我国低碳经济的快速发展,以及使落后产业进行调整,推动经济结构转型,我国的金融机构应着力进行以下几方面的创新活动:
首先,应调整信贷结构,促进我国推动产业升级。我国的金融业将整合各种资源,并进行积极的引导,支持我国发展可持续战略中的重点产业,鼓励发展低能耗、高附加值的高新技术产业和环保产业如光伏产业、生物能源等新兴产业。并积极培育符合生态环境保护的文化旅游服务业。
其次,全方位拓展金融客户群体。金融业在促进低碳经济发展上,不但要给予国有大中型企业信贷支持,更为重要的是将信贷政策倾斜到民营的中小企业,使更多的企业能够有资金从事低碳经济的发展。而且,金融机构应加大对个人信贷业务的办理,通过增加消费信贷拉动对于绿色消费方式的支持,为社会的清洁生产与绿色消费的转型发展推动力量。
再次,研发多样化的金融服务产品。由于低碳经济的发展是多层次、多样化的产业项目,因此,对应于低碳产业的需求,金融机构也应提供多元化、多层次的金融支持,并且要积极发展低碳金融衍生品,如碳交易、碳证券、碳期货、碳基金等。根据我国低碳经济发展的现状,金融业要积极推广低碳经济发展理念,重构低碳经济产业结构,从国内的企业推动低碳经济,从国外的低碳经济合作中拉动我国低碳经济的快速发展,这些现实问题都需要金融业的绿色金融创新,通过绿色信贷的资金支持来加速提升低碳技术,促进低碳产业发展。与此同时,我国相关部门应对那些高能耗、高污染、高排放的企业进行遏制与监督,使其在绿色金融的帮助下,符合我国建设资源节约型和环境友好型社会的要求。
三、绿色金融的实践
金融机构在进行金融服务过程中,更多地是体现对于的股东、客户、员工的利益的关心和社会环境的责任,促进社会的经济公平公正,积极塑造良好的企业形象。在经济发展的社会义务方面,银行等金融机构促进企业的合法经营,经济与环境的可持续发展,保护社会的公益事业,消除环境污染的负面影响,倡导生态环境的保护,积极促进企业的节能减排,提高资源利用效率。
在金融机构的低碳建设方面, 金融机构建设低碳银行。金融机构对于那些从事绿色产业和清洁生产的企业给予大力的信贷支持, 而对于污染超标的企业,限制和禁止信贷业务,以便将更多社会资金投入到环境保护和社会的可持续发展中,建设我国的节约型社会。一些银行及时制定了信贷投向政策指引以及关于开展能源效率融资项目的营销指导意见等银行信贷制度,积极支持有着良好信誉的企业的新项目建设,而对于那些高污染高耗能行业指引其退出,转向绿色、环保类建设项目、可再生能源项目。与此同时,金融机构还加大对于低碳经济的金融创新的研发,不断增加对于低碳产业的金融服务项目,探索一条既能使企业创造利润,又能满足社会的生态环境保护的路径。例如,一些银行提出了整合服务方案《绿色信贷综合金融服务方案》。在这个金融服务方案中,包括了能效融资方案、能效融资方案、财务顾问方案、绿色控股融资方案、专业支持方案,其目的在于能够为我国一大批节能减排企业和在建项目提供综合、全面、高效、便捷的综合金融服务。绿色金融机构将以生态绿色产业为平台,与本城市的各单位携手共进,积极践行企业公民责任,发挥金融的资源优势,提供资金融通,在节约能源资源、保护生态环境方面发挥积极作用。
四、绿色金融的可持续发展具体措施
我国的绿色金融机构就是以企业的节能减排、转变生产和发展方式为目的,为建立我国可持续发展的社会贡献力量的政策性“绿色银行”。
(1)积极开展银行的绿色信贷业务
我国的低碳经济的发展需要绿色金融的信贷支持,银行应更多地将资金投向那些发展循环经济的产业和企业。将企业对环境的因素放入贷款、风险评估系统,对于那些污染生态环境的、高耗能的企业的贷款实施惩罚性高利率;而对于淘汰产业和严重污染的企业停止贷款;如果发展对于已经贷款的企业有环境污染的现象将提前收回贷款;与之对比的是那些信誉良好的企业给予优惠贷款;并支持这些企业的贷款用于环境建设。这些措施就在很大程度上,影响了企业的融资成本,引导企业走向低碳产业,发展低碳经济。绿色金融机构应建立环境风险评估标准和绿色信贷指导,并建立长效的信息共享机制。而对于那些个人消费贷款,用于购买购买环保型消费品,绿色银行可以提供优惠的消费贷款鼓励消费者的消费。
(2)研发绿色金融新产品
绿色金融机构可以提供绿色保险产品。这种绿色保险是由保险公司提供的产品,是在企业发生环境污染责任的保险,在出现环境事故后,由保险公司对社会和个人受害者进行赔偿。由基金管理公司研发的绿色基金产品,能够促进企业积极投身环保产业和事业,并取得利润回报。发展绿色金融衍生产品,比如排污单位通过治理污染,其实际排污量低于允许排污量,该排污单位可以向主管机构申请排放减少信用。
(3)绿色金融机构开展公关活动
要发展低碳经济就必须将绿色金融的资金投入其中,通过金融机构的信贷发展低碳经济,促进企业的节能减排,积极引进先进的低碳技术。绿色金融机构应积极进行绿色金融相关制度建设。建立绿色金融机构与企业、环保部门的有效信息沟通机制,对授信企业的节能减排责任进行考核,并提高绿色金融创新的服务效率。政府方面应出台利于低碳经济发展的法律法规、财税政策,绿色金融有法可依,以此限制污染企业,鼓励低碳经济的企业发展。我国的金融机构应积极加强国际生的交流和合作,吸收国外的先进经验,增进对于绿色金融的深入理解与实施;我国银行业应学习国际著名银行的金融理念和管理经验,在交流中获得国际组织的金融技术援助,能够快速提升绿色金融各方面的业务水准,并发挥我国低碳经济和绿色金融应有的国际影响,促进了我国“绿色金融”业务可持续发展。
五、结论
在我国实现低碳经济的发展过程中,金融业发挥了极其重要的作用。金融是低碳经济发展的资源配置核心,金融机构促进了生态环境的建设,促进了对于绿色产业发展的资金支持,金融业将更多的资金引向了绿色产业,起到了保护生态环境的社会责任。金融机构在进行金融服务过程中,更多地是体现社会环境的责任和对于员工、股东、利益相关者的关心,促进社会的经济公平公正,积极塑造良好的企业形象。在经济发展的社会义务方面,银行等金融机构促进企业的合法经营,经济与环境的可持续发展,保护社会的公益事业,消除环境污染的负面影响,倡导生态环境的保护。
参考文献:
[1] 陈柳钦.低碳经济:国际发展趋势的思考. 环境经济.2010;73:47
[2] 李光华.湘潭金融系统发表共同宣言,用绿色金融撬动低碳经济车轮. 湖南日报/2010 年/4 月/8 日/第002 版
[3] 方鹤霖.以金融之手助推经济发展转型,我市举行低碳经济与绿色金融创新论坛. 湘潭日报/2010 年/4 月/8 日/第001 版
金融科技的发展史范文3
【关键词】后金融时代 外向型经济 可持续发展战略
自2008年9月开始，欧美爆发自1929年以来最大的一次金融危机，同时由于经济全球化发展，这次危机迅速波及发展中国家，使全世界受到影响。在遭受危机冲击的同时，中国积极调整发展战略，成为经济首先复苏的国家之一。但如何从这次危机中吸取教训，为未来中国经济又好又快发展继续做准备，这是我们探讨如何实现我国外向型经济的可持续发展的必要性。
后金融危机时代并不是一个准确的学术上的概念，而是媒体自己创造，用于乐观估计金融危机最危急时刻已经过去，世界金融现在处于恢复时期的时代。关于这个表述，目前在学术界存在很多争议，焦点在于金融危机是否已经过去，因为“后金融危机时代”表述的是金融危机的后期。
外向型经济就是一国或地区为推动该国或地区的经济发展和增长，以国际市场需求为导向，以扩大出口为中心，根据比较优势理论，积极参与国际分工和国际竞争，所建立的经济结构、经济运行机制和经济运行体系。
由于外向型经济是中国与国外经济交流的突出体现，全球化程度高，所以受冲击程度也更加明显。主要表现为经济增长缓慢，进出口严重下滑，中小型企业和外资企业受到严重影响[1]；外贸的顺差加大了国际贸易摩擦，经济风险加大；出口产品以粗加工为主，以市场换技术的策略难以奏效；外商投资企业享受“超国民待遇”在一定程度上限制了国内企业的生存空间；贸易高速增长,资源与环境的代价日益提高[2]。有研究表明[3]沿边地区外向型经济发展水平仍很低，与沿海地区乃至全国平均水平差距较大，而且沿边省区之间差异也非常明显，这种格局在短期内不会发生根本性变化，这种外向型经济发展的区域差异是空间经济不平衡规律的一种体现。
目前我国外向型经济自身也存在一些问题，例如我国外向型经济结构不合理，发展水平不平衡，没有处理好经济发展与环境的关系，利用外资的方式有限，缺乏自主创新能力。这些问题的产生既有内部如发展理念原因的影响，同时又有外部客观条件的制约。基于以上分析，对于如何实现中国外向型经济的可持续发展，笔者从上文的问题和问题原因出发，试总结提出下面一些发展策略。
一、制度支持，加强宏观调控，改进外汇管理
自2008年以来，政府采取了不同措施进行宏观调控[4]，年初，针对国内经济发展偏快，物价上涨过快的势头，中央提出“双防”的宏观决策，即防止经济增长由偏快转向过热、防止物价上涨转为恶性通货膨胀；年中，鉴于美国次贷危机对国际金融经济的影响有扩大化趋势，而国内经济增长初步露出放缓势头，中央及时做出调整，提出了“一保一控”即保增长、控通胀的宏观调控政策；年末，在国际金融危机趋于严峻的当下，国务院日前决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，并确定了“扩内需、保增长”的十大措施。这些都是应对危机强有力的宏观调控措施。
改进外汇管理，深化外汇管理体制改革，更好满足境内机构和个人合法持有和使用外汇需要；按照跨境资金流出入均衡管理的要求，严格跨境资金流动监督与管理。这些外汇管理措施自实行以来取得了良好成效。
二、产业集群治理
由于我国经济发展具有地区性，局部性的特点，因此可以采用集群治理的模式。产业集群治理发挥多元主体的积极性、主动性，倡导各方利益最大化原则，具有利益相关者治理特征。随着经济全球化的推进，地方产业集群的外部联系愈来愈重要，区域经济的发展已纳入了全球框架。产业集群处理可以从下面几个方面进行：地方政府治理层面，为了早日走出“后危机时代”，政府应该对宏观经济政策进行调整，尽量减少在这次金融危机中的波动；企业家治理层面，产业集群的治理需要优秀的企业家，有优秀的企业家，因为他们有更好的创新意识，管理理念，能适应不断变化的市场环境；地方网络治理层面，外向型产业集群的治理需要相对健全的产业发展支撑体系和中介服务机构网络；价值链治理层面，全球价值链治理使我们认识到，光靠招商引资并不能自然地获得产业升级治理的效果，只有将本土企业与外资项目纳入到一个动态的经济互动过程才能达到区域产业集群治理的目的。
三、正确处理实体经济与虚拟经济的关系[5]
实体经济是指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动,虚拟经济是指相对独立于实体经济的虚拟资本的经济活动。虚拟经济是以一定形式对实体经济的反映,在货币和信用充分发展的时代,它的发展总体上对实体经济有积极促进作用,但如果发展过度,则会产生严重的负面影响，次贷危机及其之后的国际金融危机的产生,是虚拟经济严重脱离实体经济实际的结果，所以正确处理好虚拟经济和实体经济的关系是平稳发展的前提。
四、重视资源储备
在“后危机时代”,我们应该构建重视资源储备的战略策略。过去我们很重视外汇储备,但在次贷危机之中饱受美元贬值、财富缩水之苦。在应对危机、全球性庞大的救市规模下,未来通货膨胀已不可避免,美元必将继续贬值,这对美元储备量大的中国非常不利。因此,应扭转重货币储备的观念,转向重视资源储备,特别是稀缺资源的储备，金融危机以后衡量一个国家的财富标准也发生了转变，不再是看一国的外汇储备拥有量，而是看它拥有的有色金属、煤炭、森林等珍贵自然资源和高科技人才资源的多少。谁拥有的资源多，尤其是稀缺资源,谁就拥有更多的财富和更强的购买力。
五、转变企业增长模式，改善企业产业结构
合理利用外资，转变资金利用模式，由引资转向投资[6]，掌握主动权，随着人民币升值以及升值预期的持续存在，我国的外汇储备依然在快速增加，我国经济“走出去”已经是大势所趋，因此，我国外向型经济应当由以引进外资为主转变为向外投资为主；转变企业的产业增长方式，改善茶叶结构，由劳动密集型和资源密集型向技术密集型转移，在国际贸易中，以劳动密集型和来料加工型的外向型经济必须要改变，这种改变要结合我国的自主创新和产业结构升级，必须要有意识地发展低碳经济和发展具有绝对优势的高新技术产业。
六、自主创新，提高企业的核心竞争力
无论是企业自身发展的内在要求，还是经济发展方式的转变以及世界科技竞争的使然，坚持自主创新都应当是我国经济和企业发展共同的唯一的选择[7]。企业创新能力的增强不仅需要国家的支持，还需要企业培养模式，发展模式的大胆探索与改革。企业应该拥有强烈的产权意识和创新意识，未来社会中，谁掌握了科技，谁掌握了知识这些最重要因素，谁就有最强的核心竞争力。与此同时还要培育高新技术企业创新文化，增强企业自主创新的内生动力，因为企业的自主创新既需要政策的支持，更重要的是源于内部的自觉行为，即企业家和企业员工的创新意识和行为习惯。
七、立足区位实际，发展区位优势经济
我国东、中、西部各有自己独特的区位优势，东部交通便利科技发达，而西部则矿产资源及劳动力资源丰富的特点，如何发展西部，可以立足区位实际，发展区位优势经济。如西部地区的资源优势主要在于能源及矿产资源丰富；西部有丰富的旅游资源，无论是自然生态旅游资源还是人文生态旅游资源，不仅数量多而且具有明显的粗犷性、垄断性、原始性和神秘性等；有良好的国际交流区位优势，西部地区与周边十几个国家和地区接壤，是东亚地区通往中亚、西亚、南亚和东南亚以及蒙古、俄罗斯的陆上必经之地；同时还具有劳动力、土地等生产要素价格低廉等成本优势。
后金融时代的到来，既是机遇又是挑战，如何利用机遇，应对挑战，中国已经做出努力也将进行更多的努力和探索。对于受经济危机影响较大较明显的外向型经济，人们应该以积极的态度，多元的视角，开拓创新的勇气和全面发展和谐发展绿色发展的高度去探索，去实践，使中国经济更好更快的发展。
参考文献
[1]庞志强.危机后思考：外向型经济要提高核心竞争力[J].经济，2010（3）.
[2]孔敏.我国外向型经济发展面临的问题和战略调整[J].福建广播电视大学学报，2007（2）.
[3]李钦，许云霞.我国沿海地区外向型经济发展比较[J].开放导报，2009（6）.
[4]王淑勇.把握当前形势，改进外汇管理，促进区域外向型经济科学发展[J].地方经济，2009（4）.
[5]吴细玲.关于“后危机时代”经济社会发展战略的思考[J].湖南科技大学学报（社会科学版），2010（3）.
[6]陈睿洁.我国外向型经济发展方式转变的路径分析[J].中国商界，2010（8）.
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【关键词】科技创新；会计；体系；作用机理
科技是第一生产力，为社会发展提供不竭动力。社会发展又反作用于科技，推动其进步。同时，科技进步与经济增长相伴而生，而会计活动又是人类经济的最原始活动，其理论与实践在科技进步与社会发展的过程中不断地被改进与应用。信息技术（特别是计算机技术与网络技术）的出现和发展彻底改变了会计的记账形态，使得会计由单纯的手工记账发展到现今的会计电算化。由此可见，会计体系的发展与科技创新相辅相成、息息相关。
一、科技创新过程与会计理论发展
沿着近现代历次科技革命的历史轨迹，通过梳理每一次科技革命的代表性事件，概括其基本特点，同时分析历次科技创新对会计科学体系及会计管理范式的影响，我们发现：
古代会计跃进到近代会计，近代会计发展到现代会计，科技创新都起着很大作用。对于近代会计，从十五世纪到十八世纪，会计理论与方法的发展比较缓慢，直到第一次工业革命才有了较大地发展。特别是适应大生产需要的股份公司的出现，对会计提出了新的要求，引起了会计服务对象和内容的变化[1]。十九世纪末二十世纪初，产业革命加速了资本主义经济的发展，随着生产规模社会化和激烈的竞争，更多的科学管理理论与方法被引进入到会计中来，使得会计方法更加完善，会计科学更加成熟。同时，在该阶段出现了会计学发展史上重要的里程碑，即成本会计的产生。
现代会计实现了财务会计与管理会计的分离。二十世纪50年代起，科学技术突飞猛进并广泛应用于生产，使生产力迅速提高，资本进一步集中，企业规模日趋扩大，跨国公司大量涌现，市场竞争更加激烈，企业经营更趋复杂[1]。股份公司这一经济组织形式得到了很快的发展，股份公司是以资本的所有权和经营管理权相分离为特征的，为了保护“外部利益人”所有者的利益，逐渐形成了以对外提供信息为主、接受“公认会计原则”约束的会计，即财务会计[1]。现代会计的发展与成功为现代管理会计奠定了基础。二十世纪60年代，管理会计得到了进一步的发展，其理论体系与基本方法逐步形成。管理会计这一新学科的出现，成为了现代会计发展史上的重要标志。进入二十世纪中后期以来，经济全球化的趋势开始显现，信息技术特别是Internet技术的飞速发展及其广泛应用，更是使人类跨入到信息时代。作为国际通用商业语言的会计也必须融入到全球化和信息化的潮流中，以适应和服务于经济的运行与发展[1]。所以会计呈现出新的趋势，出现了一些新的会计分支，如国际会计、电算化会计、电子商务会计等。
简言之，第一次科技革命使簿记完成了向近代会计的历史跨越，第二次科技革命促进了近代会计向现代会计质的飞跃，第三次科技革命使现代会计理论方法体系得以建立从而形成现代会计学科体系，而新的科技革命则使企业管理向集成化和知识化方向发展，会计管理范式趋于虚拟化。
二、科技创新与会计分支的形成
本文分别以财务管理会计、成本管理会计、国际会计、电算化会计等会计的分支为例，通过分析它们产生时科技创新的背景以及后续发展时科技创新提供的支持来进一步推断科技创新与会计发展的内在关系。
对于财务管理会计来说，财务管理产生于20世纪30年代经济大萧条时期，主要用于对货币的获取和管理，受到国家经济发展周期、政府财政政策以及金融市场状况的影响。科技创新使得市场环境发生变化，政府对经济的宏观的调控改变，金融市场状况好转，最终使得财务管理中资本管理与资产管理的方法不断改进。同时，会计人员借助信息技术利用数学模型对数据进行定量分析，得出的会计信息为决策提供有力依据。
对于成本管理会计来说，科技创新带来的新制造环境以及计算机集成制造系统的发展对成本管理会计产生巨大冲击，使得成本管理会计技术手段与方法不断更新，成本管理会计的应用范围不断拓展，例如作业成本法、全面质量管理、目标成本法、生命周期成本法、战略成本管理等方法的诞生与发展。
对于国际会计来说，国际会计是二战后随着国际贸易的发展而形成并日益完善的一个会计分支。科技创新会加速跨国公司的发展，加强国际间经济的联系，使得投资国际化，最终实现经济全球化。所以，科技创新推动着会计体系的国际标准化，带动着国际会计理论与实践的不断发展。
对于电算化会计来说，电算化会计是随着信息技术的发展，特别是计算机技术与网络技术的发展应运而生的，与科技的不断创新和发展息息相关。可以说，电算化会计彻底颠覆了传统会计的信息处理方法，是会计发展史上的一次重大变革。
经过以上对会计分支的分析可知，科技创新对会计的发展起到了巨大的推动作用，科技创新使得会计分支实现了多样化与具体化，将会计信息进行分类整合，得到详尽、全面的会计信息，有利于更加科学、详细地进行会计核算，有利于我国会计与国际会计接轨，也有利于促进会计体系的构建与完善。
三、科技创新对会计提供的机遇和要求
通过探究科技创新对会计发展的作用机理，分析科技创新对会计提供的机遇与要求。更好的证明科技创新与会计发展之间是相互联系、相互促进且相互融合的。
根据资料分析，我们得出了科技创新对会计体系构建提供机遇的原因：首先，信息技术的创新会导致企业经营及财务方面的风险不断增加，因此企业需要一个全新的适应经济要求的会计体系来辅助其经营活动。同时，计算机和网络技术的发展加强了会计的管理职能，使其成为一个包括事前、事中、事后在内的全面核算和全过程管理的系统[2]。第二，会计信息多样化、国际化以及标准化，需要构建一个更为通用的会计体系促进国际间经济的发展。第三，会计核算的重点由有形资产逐步向无形资产转化，企业会计的核算信息越来越模糊，核算工作越来越复杂，这使得会计核算要更加准确、科学以及客观地评价企业资产。第四，科技创新使得现今的会计人员不仅仅需要掌握会计方面的基本知识，还要熟知法学、管理学、经济学、金融投资学等相关领域学科，同时还要增强自身的全球化观念、逻辑分析能力以及团结协作精神。
参考文献：
金融科技的发展史范文5
次贷危机暴露出的不监管理念和监管理论滞后与缺失，要求我们必须加强金融监管基础理论的研究，为进一步的监管改革提供强有力的理论支持。
金融危机本质上是理论危机，是经济金融基础理论危机。此次全球金融危机实质反映出了监管缺失是影响金融稳定和经济增长的最重要风险，而金融监管的缺失又源于缺乏强有力的金融监管理论的支持。回顾百年金融发展史，金融监管理论落后于金融监管实践的要求。截至目前仍然没有一个普遍认同的占主导地位的核心理论。从强化金融监管的实践看，金融监管无一例外是应对金融危机的直接产物，往往是危机后金融监管各种假说和流派相继出现，其滞后性显而易见。而分析既有的金融监管理论，无论是公共产品理论、信息不对称理论、金融脆弱性理论等均有不同程度的缺陷和不足，监管的“利益冲突论“”寻租理论“”道德风险论“”监管失灵论”等“监管捕获论“”成本论”也对政府的监管效应提出质疑。而在监管的完全性上，金融监管理论一直脱胎于政府对经济干预的经济学原理，只注意到了金融体系对整个经济的特殊影响，却往往忽略了对金融活动本质属性和金融体系运作特殊性的研究，对金融体系或金融活动本身的风险关注不够，比如对高科技发展和金融创新带来的金融衍生品监管问题，混业经营趋势下对那些虽无银行之名，但却行银行之实的影子银行体系（克鲁格曼，2008）带来的风险如何监管，事实上影子银行系统的监管一直处于真空地带，也是导致这场危机的主要原因，在资产证券化和金融衍生交易工具虚拟链条无限延伸中，影子银行系统发挥着重要的作用。
在金融监管理论与实践上，如何化“亡羊补牢”为“未雨绸缪”，使金融监管理论和实践的发展摆脱危机导向的轨道，逐渐提高先验性、事前性和灵活性，摆脱从惨痛的经验教训中才能获得前行的动力的魔咒，建立强有力的金融监管理论是摆在金融理论工作者面前的紧迫任务。
二、迅速走出市场原教旨主义“监管理念迷失”的陷阱
凯恩斯在他的著名的《就业、利息和货币通论》结尾部分写道：“无论祸福与否，世界始终由思想统治。”这句名言精辟地阐述了秉承什么样的经济金融学思想的重要性。市场原教旨主义强调个人自利行为的合理性和自由放任的必要性，其核心理念是对市场机制的顶礼膜拜，迷信市场是万能的，可以自动实现均衡，不需要政府以任何方式的干预。在金融领域，市场原教旨主义表现为有效市场假说，即金融市场完全和正确地反映了所有与决定证券价格有关的信息。基于有效市场假说，在金融监管上主张和放任金融自由化和金融衍生产品等所谓的创新产品不受监管的无度虚拟化，完全理性人基于完全市场信息能够无偏地反映市场价格，其无限套利行为使市场自动实现均衡。具体表现在：第一，认为市场价格是正确的，可以依靠市场纪律来有效控制有害的风险承担行为；第二，认为问题机构会遭受破产清算实现市场竞争的优胜劣汰；第三，对金融创新不需要监管，市场机制自动淘汰不创造价值的金融创新，治理良好的金融机构不会开发风险过高的产品，信息充分的消费者理性选择满足自己需求的产品；对金融创新是否创造价值的判断，市场优越于监管当局，监管可能抑制有益的金融创新。
然而，个人理性之和并不能导致集体理性之结果，萨缪尔森将其概括为“合成谬误”。而博弈论将其称为“囚徒困境”。纵观金融监管理论演进与金融监管实践发展的历史，在市场原教旨主义理念的羁绊下，在稳定与效率的抉择中，金融监管一波三折，每当经济金融剧烈波动甚至发生金融危机之时，金融监管才被重提和加强，一旦经济金融回复平稳，金融监管就又被遗忘或弃之一旁。回顾左右金融监管与不监管的经济基础理论发展史，可以清楚地看到，自由放任经济自由主义一直都是西方世界指导经济发展的主流思想。尽管中间穿插着凯恩斯的宏观经济理论和其他的针对市场失灵而主张的政府干预理论，但主张市场可以自动平衡的完美市场经济假说始终占据统治地位，成为放松监管和不监管的理论基础。美国监管当局正是在市场原教旨主义理念的支配下，在意识观念上过度迷信自由市场是万能的，因而造成实际行动中有效的金融监管的缺失。
反思金融危机，未来金融监管向何处去，是重蹈历史覆辙，回到市场原教旨主义那里去，还是居安思危，始终坚持适度监管不动摇，是我们必须回答的重大问题。
三、探寻科学界定市场和政府干预边界的理论与实践突破口
值得肯定的是，20世纪80年代以后迅速发展起来的行为金融学的研究成果开始动摇了主流经济金融理论的权威地位。行为金融学是运用心理学、行为学和社会学等研究成果与研究方式来分析金融活动中人们决策行为的一门新兴的理论学科。该学科以真实市场中“正常”的投资者为理论基石代替主流经济金融理论的“理性人”原则，结果表明现实市场不完美，有效市场假说不成立；现实市场中的投资者有限理性和有限套利，使证券价格达不到理性均衡水平，因而市场不能自动实现均衡。具体表现在：
第一，金融市场存在严重的信息不对称，金融消费中存在着欺诈，消费者可能购买了自己根本不理解的产品，比如迷信信用评级机构的评级，受其误导，表现出非理性行为，成为“庞氏骗局”中最后跟进的“傻子”。
第二，从微观层面看单个金融机构是审慎理性行为，如果成为金融机构的一致行动，在宏观层面反而可能影响金融系统的稳定，比如混业经营模式下，单个金融机构来看是理性的风险分散行为，但如果很多金融机构采取相同的混业经营行动，类似的风险敞口会导致系统性风险，即个体理性不意味着集体理性。
第三，市场纪律不一定能够控制有害的风险承担行为，比如华尔街奖励短期财务业绩的扭曲的激励机制和鼓励冒险的高管薪酬制度，促使投资银行和商业银行的高管们铤而走险，进行过度的投机交易和追逐短期的高额利润，助长了高管的过度风险承担行为。
第四，“大到不能倒”的问题金融机构具有负外部性，很难通过市场出清的方法解决。比如如果问题机构有支付清算等基础性业务，破产可能有损金融系统的基础设施，构成系统性风险。第五，金融创新不一定创造价值，有可能存在重大风险。
金融科技的发展史范文6
关键字：科技；移动支付；银联智能支付SD卡
中图分类号：F820 文献标识码：A 文章编号：2095-624X（2017）01-0030-01
1.SD卡的发展史及其在生活中的应用
提及SD卡，大家肯定不会陌生。但它是一个很模糊的概念，虽然这个概念是以实物形态存在的。20年前，手机进入了我们的生活，紧接着，手机的附属产品一代代更新，SD卡也成为商品，开始流通。
在做产品推广期间我想过这些问题：SD卡是什么做的？它为什么会产生？它除了存储作用是否还有其他作用呢？它的未来发展方向在哪里？我也尝试解答过这些问题：①SD卡，前身是MMC卡，是一种基于半导体快闪记忆器的新一代记忆设备，它的组成是芯片和塑料，属于人工智能化的产物。②因为SD卡体积小，数据传输速度快，存储空间可选择，具有商业意义，具有热拔插等优势，被广泛应用于各类数码产品中。③结合银行卡，运用NFC支付功能，使SD卡变成了一个更加先进的产品――金融智能Micro SD卡。④除了和银行卡结合，它还可以和其他东西融合。
2.金融智能Micro SD卡市场分析与优劣分析
移动支付SD卡，是中国银联所推动的基于13.56M频段的移动支付解决方案，该方案仍然是基于NFC技术，用户不需更换手机，只需加装具备移动支付功能的SD卡，即可实现移动支付功能。
互联网时代，用户体验非常重要，它决定着用户在使用过程中的满意度，决定着用户黏度。作为校区推广的负责人，在推广过程中有许多的经历和体验，推广的辐射面包括供货商――银联、国有银行合作单位――建设银行、线上商户提供商――卡宾泰克信息科技有限公司、线下推广――学生团队、线下商户――学校的超市和商户、学校的提供者――校方、参与者――大一的大学生，产品的安装流程及用户体验等。
τ谑匝榈愕难瘢从大范围市场考虑选择来说，宁波是浙江省的经济大市，是沿海港口城市，文化交流频繁，包容性很强，也很注重创新发展。从小范围市场而言，以下是对我们学校市场的分析。
（1）推广的针对性：针对大学生爱刺激新鲜，追求创意和独创性的特点进行推广，会取得好的效果。
（2）广阔的市场：学校拥有丰富的资源，谁能够在同行竞争中取得先机，站稳脚跟，就等于拥有未来广阔的市场。
（3）试点特殊的地理位置：大一校区是全封闭的，是一个商业小圈子，有天然的商业屏障。学校消费地域集中，针对性强，产品容易深入人心。
（4）面向群体：新生对大学生活普遍懵懂好奇，且普遍具有一定的消费能力和消费积极性，是潜在的巨大市场。从两方面考虑做试验点很适合。
（5）建行项目对口：学校与建行合作，全校学生都是建行借记卡，这与建行这个项目对接很恰当。
产品的安装流程：插上金融智能Micro SD卡，下载银联App，绑定一张建行的借记卡，注册金融智能Micro SD卡，下载线上服务商――“秘食”App，就可以选择：打开“秘食”App――选择心仪的“商家列表”――选择心仪商品――点击“添加”――进入“购物车”付款――返回首页――通过点击左上角标识――点击“我的订单”“未兑现”――停留“未兑现订单”页面――将手机刷过POS机表面――听到“滴”一声后完成购买。这个过程看似简单，但安装成功有些难度。①下载速度和安装花费时间长，因为APP多且后台有时会出现问题。②金融智能Micro SD卡与部分手机的不可兼容性。③ 金融智能Micro SD卡本身的做工问题，导致很多卡不能使用，因为肉眼不能发现，所以要先试，下载安装时间就翻倍。④学生安全意识增强，对银行卡私密性安全意识高，导致找人开卡困难。
3.研究不足及展望
本文对于历史、银联产品、学校市场分析还存在一定的不足之处，对于很多影响因素、优劣势也没有把握到位。总之，完善金融支付SD卡还需要理论和实践的结合，期待更加完善的操作系统、更精密的技术和更完美的作品。
参考文献：
