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对金融科技的理解范文1
第三方支付开始发力
在三大类互联网金融企业中最为成熟的是第三方支付企业，他们大多已经有七年以上的历史，规模也相对较大。按照央行的《中国支付清算行业运行报告2013》，2012年我国第三方支付市场规模已超过10万亿元。支付企业本身具有金融和互联网的双重基因，国内也已经建立比较完善的监管体系。
相对于阿里巴巴等互联网企业在金融领域的动作频频，以拉卡拉为代表的第三方支付企业在互联网金融领域则一直非常低调。对此董事长孙陶然表示，将坚持自身对金融的理解，未来将会推出符合自身特点与用户需求的创新型互联网金融产品。据了解，在日前的集团化调整中，拉卡拉已在筹建金融公司。此外，独立出来的移动公司、商服公司、支付公司等都将成为未来互联网金融产品的支撑。
专家分析，第三方支付企业本身已经在科技与金融行业耕耘多年，拥有正统的金融基因，同时具备良好的大数据挖掘能力和灵活的市场策略，金融创新能力也是突出的。
未来方向是普惠金融
实际上，在互联网金融的发展过程中第三方支付企业一直发挥着重要的推动作用。比如，支付结算作为银行的重要业务之一，第三方支付企业通过各种创新的产品与业务，替代了大量银行的中间业务。再如，以第三方支付企业为主的移动支付发展迅速，手机刷卡器、声波支付、NFC等呈现百家争鸣之态。这些支付创新为互联网金融的快速、高效提供了基础。
以拉卡拉为例，目前企业拥有公共服务、商户收单、移动支付等多条产品线，其中20万的便利店便民公共终端、20万的收单商户和400万的移动用户为拉卡拉积累了超过7亿笔的交易数据，Q3移动支付交易规模达到981.1亿元，整体交易额达3576.8亿元。孙陶然日前又提出新的三年目标：到2016年底，100万社区电商、100万商户、1000万活跃移动用户。
业内人士分析，这些看似同互联网金融并不相关的目标，实际上背后蕴含了巨大的金融布局：是希望将线上、线下两端的经营者，将手机端、电脑前、社区内的消费者，以支付这一基础金融服务为线条贯通起来，未来伺机向融资、消费金融、经营贷款等纵深的互联网金融领域发展。
对金融科技的理解范文2
宏观经济视角下，“新经济”下银行业发展带来的挑战和机遇
传统银行业务模式受到三重挑战
经济发展模式的转变也必然要求金融资源配置方式的转变，然而多年来银行业的发展经营模式并未发生重大变化，银行业的传统经营模式在“新经济”中主要面临三重挑战：
一是货币政策压缩银行盈利空间。国际金融危机后，各大央行的分别推出量化宽松和负利率政策，使得银行利差不断收窄，对银行传统信贷业务的盈利性和可持续性形成挑战。
二是监管标准不断抬高银行的经营成本。国际监管改革致力于约束银行业不必要和不负责任的风险承担行为，监管标准的收紧使得银行资本补充压力和合规经营成本不断加大，加之近期国际资本市场不断受到如英国脱欧（Brexit）等政治经济因素的冲击，银行业的估值水平一再下降，资本补充能力受到进一步制约。
三是科技金融（Fintech）抢占银行生存空间。互联网金融下金融脱媒的趋势进一步明显，更多的科技公司利用金融技术替代传统金融机构为消费者提供更加个性化的储蓄、借贷、投资、支付和保险等服务。数据显示，全球金融科技公司已突破2000家，而2015年4月1日前还只有800家，银行业固有的领地正在被来自体系外非金融机构侵占。
区块链技术将使银行业更具“新经济”发展特征
区块链技术是依靠对计算能力的奖励吸引更多的记账区块来处理增量数据的分布式记账技术，具有去中心化、信任度高、追溯性强、自治度高等特点。区块链技术在银行业的应用将彻底改变数据记录和交易结算等数据金融基础设施的建设和使用方式，理论上将使银行业更具“新经济”的发展特征，主要体现在三个方面：
一是改变银行科技投入重硬件、重资产的模式，通过物理分散化的数据储存和运算方式，实现银行风险分散化和成本转移。
二是提升银行生产和使用数据流的效率，其高度可信的数据记录方式和交易即清算的数据交换方式，将大幅提升吸收资产和进行金融资源配置的效率。
三是实现金融基础设施使用权和所有权分离，银行的客户或者非银行区块拥有硬件设备的所有权，但其运算能力是全网共享的。
展望区块链技术下银行业发展变革――记账权之争
银行与科技金融公司的竞争很有可能是记账权之争。区块链技术本身是一种分布式记账技术，形成的区块链平台也可视作一部巨大的账簿。然而账簿本身并不具备价值，或者说其价值只是算力投入，真正的价值是其承载的数据所代表的资产价值。通过对线下资产的数字化，区块链平台承载和传递价值的潜力是无限。然而，至少在可预见的未来，当在线上生产力和消费力并没有形成主流时，区块链账簿作为线上记账平台，数据的价值仍需要主要的通过线上线下的对接、转换和融合来实现。因此，不论是银行的区块链平台，还是科技金融公司的区块链平台，其价值取决于客户将线下资产注入到线上平台的程度和规模，也就是有多少线下资产会经过数字化后转移至线上平台记账。
区块链平台也面临“不可能三角”难题。为简便，称区块链平台使用记账单位为“A币”，与线下记账单位的兑换可以参照典型的汇率问题理解，也面临“线上线下自由兑换”、“A币发行权”和“固定兑换率”的不可能三角难题。为了稳定区块币的价值，解决方案有两种：一种是实行固定兑换率，一种是浮动兑换率。当实行固定兑换率时，即直接使用线下的法定流通货币为记账单位，或者与之形成固定兑换比例，但这就要求区块链平台放弃A币发行权，随着线下资产数字化后流入平台的速度，以相应的增速生产A币。然而，放弃“A币发行权”与区块链平台去中心化的特点想违背，以比特币平台为例，其设立初衷即防止央行货币超发。那么就剩下另一种选择，即实行浮动的兑换比例，因为线下的资产数字化后被记录到区块链平台相当于对平台的注资，在区块链平台以自由的机制维持A币总数量基本稳定的情况下，其A币兑换线下流通货币的比例一定上升，这也可以理解为A币升值，反之则贬值。
银行业区块链的优势――锚定法定货币的记账权。银行业本质上是个记账行业，作为资产数字化的线下平台，是以法定货币为记账单位的中心化账簿管理机构。与单纯的区块链平台相比，银行的“A币发行权”直接对接央行，不存在形成独立记账单位的问题，更具有“固定兑换率”的优势。
科技公司区块链的优势――锚定一篮子物品的记账权。科技金融公司的优势是拥有庞大的客户群，既有包括生产者，又有消费者，在监管允许的情况下，存在形成拥有独立记账单位的金融生态系统的可能，但其记账单位与线下法定流通货币的兑换率选择“自由浮动”的可能性较大。为增加兑换率的稳定性，区块链平台可参考张五常先生对人民币提出的“锚定一揽子物品”的建议，假设我们经常使用的淘宝平台应用成熟的区块链技术后，如果其提供的淘宝币能以稳定的币值兑换其提供的一揽子物品或服务，而淘宝网店店主的收入又以淘宝币记账，那么在这个平台上就可能实现从生产到消费的生态循环。更加有趣的是，相比现实整体的兑换率稳定，区块链平台强大的算力和去中心化的特征，也许能实现“点对点”的兑换率稳定。
对金融科技的理解范文3
一、金融行业科技人员的绩效管理现状
据中国企业人力资源管理发展论坛的报告成果，人员的绩效考核没有成为企业人力资源管理普遍进行的一项工作，而且极其需要制定企业相应的考核指标体系。对于金融行业的科技人员而言，其绩效管理主要存在以下几个问题：第一，科技人员的绩效管理与行业的整体发展规划相分离，没有有机地结合起来。第二，缺乏科学有效的绩效管理体系，科技人员的积极性不能很好的调动起来，行业产品的研发效率较低。第三，对于绩效管理的结果缺乏有效利用，对科技人员的职业生涯未能进行很好规划，从而降低了科技人员对于工作的满意度，影响企业的发展和稳定。因此，提高金融行业科技人员的绩效水平，加强科技人员的绩效管理，增强科技人员对本职工作的满意度，对于促进金融行业的发展具有重要作用。
二、金融行业科技人员绩效管理存在的问题
第一，对绩效管理的认识不够。金融行业的普遍做法是将科技人员绩效管理的结果作为奖金评优、薪酬福利的依据，或者作为一种监督、控制科技人员的一种途径和手段，没有将绩效管理与行业的整体发展规划联系在一起。科技人员一般具有较高学历和较高的自我管理能力，这样的绩效管理很容易使科技人员产生逆反心理、不能很好地激发员工的积极性。
第二，绩效信息的准确性存在争议。从金融行业科技人员的绩效管理报告来看，绩效考评提出的问题较少、成绩较多，各个科技人员的绩效结果没有多大差异，绩效信息偏少，以偏概全，很难反映出科技人员的整体绩效，与实际情况具有一定的差距。绩效管理发挥作用的前提是绩效信息的准确性，如果失去准确性，绩效信息就无法起到绩效管理的重任。
第三，科技人员对绩效管理不理解。目前，金融行业的绩效管理大多与科技人员的薪酬挂钩，这就导致绩效管理的目标最终是为了薪酬，而不是绩效，这样很容易使科技人员产生抵触情绪，认为绩效管理是对他们的控制和监视，是砸他们的饭碗，而不是为了取得更好的绩效结果而努力。
三、加强金融行业科技人员绩效管理的建议
一是要加强金融行业科技人员队伍建设。近年来中央政府一再提出，要把我国建设成经济强国，为实现这一战略目标，不单单要靠政府国家强有力的措施，需要全社会的共同努力、共同参与，不仅需要从科技建设、文化建设等方面入手，更需要高度重视金融行业科技人员队伍建设，在建设经济强国的过程中需要充分发挥金融行业科技人员的潜力，在全社会培育经济强国的氛围，在浓厚的氛围中实现这一战略目标。在建设经济强国中，金融行业科技人员是不可或缺的角色。因此要从加强金融行业的人才做起，可以从学校教育开始，增加更多金融方面的课程，培养更多金融行业方面的人才。另外，可以通过组织全国性的金融行业研讨会，让从事金融行业的人才得到充分的交流与学习。对于金融企业的员工，要加强企业员工对金融更深层次的培训、学习。只有我们的金融行业科技人员队伍壮大了，才能更快更好的推动我国经济强国的建设。因此，政府定要高度重视金融科技人员队伍的建设。
二是要健全金融行业科技人员队伍的评价与激励机制。金融行业科技人员队伍的建设离不开一个好的评价与激励机制，因此要健全我国金融行业科技人员队伍的评价与激励机制。金融行业科技人员绩效评价的设立不单单是建立在对经验的总结及基础之上，应充分挖掘金融行业科技人员绩效评价指标的本质，从本质上进行理论的推演，一是设立符合金融行业科技人员绩效内容的指标，并能通过其评价指标对金融科技人员进行准确的考核及评价；二是建立某些指标不仅仅要从表面上内容差异，而且要从实质上反映金融科技人员不同绩效内容的指标，避免重复、繁杂的指标出现；三是要深层分析金融科技人员的绩效考核内容，在设立绩效评价体系时依据考核内容，将考核内容全面充分的体现在考核指标上。
三是要营造良好的组织气氛。据研究显示，组织气氛、组织制度、保障条件和组织支持是影响科技人员绩效的四个主要因素，其中组织气氛对于科技人员的绩效影响最为显著。组织气氛的主要内容包括科研单位具有浓厚的学术氛围；组织成员能够优势互补、有进取心并具备创新能力；互帮互助，能够与其他成员分享自身的知识和经验等等；因此，良好的组织气氛的营造能搞提高科技人员的绩效结果，并对金融行业的稳定发展起关键性作用。
对金融科技的理解范文4
品牌是制造商或经销商加在商品上的标志，一个深度品牌应该具有属性、利益、价值、用户、文化和个性，才能在当今市场上真正具有竞争实力。目前金融行业激烈的竞争环境下，中国建设银行的品牌建设势在必行。实施品牌营销战略，首先要明确品牌定位，培养客户品牌忠诚度。建行要在客户心目中留下别具一格的银行形象，提供最适合目标市场的金融产品，使自己成为某一细分市场中最佳的银行。其次要增强品牌经营意识，建立高效的品牌管理体系。品牌经营与管理是一项系统工作，建行要正确认识品牌的内涵，在经营理念上要坚持市场营销思想，以市场为向导，以客户为中心，适时研发推出市场适应性强的金融产品。最后要加强品牌创新，增加品牌的科技和文化含量。创立品牌产品的关键主要在于服务和科技的含量，要增加金融产品的“含金量”以及金融产品的文化含量，使品牌创新逐步走向规范化和制度化。
二、做好市场营销工作
立足于国家相关政策以及市场需求，强化目标营销和分层营销，科学定位，确定分阶段的营销目标，开展发展规划、市场分析，根据市场的需求来制定经营策略并开展营销活动。适当加大广告投入，积极开展营销宣传工作，为领导出谋划策，各部门积极合作开展产品交叉销售。
在激烈的市场竞争过程中，顾客与潜在顾客是一个企业成败的关键，许多企业都明白顾客是自己最有价值的财产，没有顾客就没有企业，顾客是企业生存、发展的前提，同时也是关系营销的立足之本。营销中，应始终保持“客户至上”的理念，加大对新客户的吸引力，同时也要做好老客户的维护工作。营销是以服务为本的，顾客是上帝，应时刻建立以客为尊的服务理念，设身处地去理解客户所处的情景及面临的困难。要想顾客记得你，我们的产品要好，我们的服务更要好。如果说产品是核心载体，我们的服务就是他们回头的保障了。尊重客户，理解客户，持续提供超越客户期望的产品与服务，做客户们永远的伙伴。
三、加强信息收集，落实日常性工作
对金融科技的理解范文5
关键词：科技企业金融管理经济发展
中图分类号：G718 文献标识码：B文章编号：1672-1578（2015）04-0329-02
科技型企业的关注点是市场竞争和科技发展决定的产品与创新上，为了实现企业战略计划，资金成为了公司发展的驱动力，同时企业投资的风险也给企业带来了一定压力，因此，为科技型企业实现战略计划对企业金融方面的分析与研究是十分重要且紧迫的。
1.科技企业的发展与管理
一般而言，科技企业既是指企业所生产的产品具有较高的技术含量，同时在市场经济作用中拥有一定核心竞争力的一类企业，例如从事机械、电子、材料、能源及生物等等技术产业领域的产品开发和服务企业。从美国、德国等一些发达国家的实践表明，科技型企业对提供先进的产品和服务、推动技术进步、提高就业率以及国家经济的发展都具有重要贡献。
在20世纪末期，我国实行科技体制改革，有两百多个国家级科研研究所和多数地方科研院所改组转化为企业，其中有一些改制组建的研究所已成为上市企业或上市股份有限公司，在这些有科研单位改制而来的科研型企业中，多数具有产品技术高、研发投入量大、技术人才多、市场占有率小，产品品种多样、产业规模小、转型后企业管理复杂但科研成果丰硕等特点。总而言之，科技型企业具有人才、技术、产品以及科研等优势，但仍缺乏有效的管理理念。我国自从2007年提出战略性发展新兴产业以来，科技型企业已逐渐成为国家经济快速发展及其结构转型的载体和向导。管理是科技型企业中最重要的组成部分，它不仅关系到企业的核心竞争力、未来发展能力，运行的稳定性，甚至决定企业在整个行业中的价值和地位。
2.金融管理的思想与方法
自从金融管理思想创建以来，它的对象基本上集中在政府和银行等国家或地区性融资机构。金融的管理对象主要包括资本与风险等。随着经济体制改革的不断深入，企业的资金运用及其格局发生了根本变化，即从原先的生产经营管理逐渐向生产经营和其他资金运用发展，尤其是向金融投资方向发展，从而取得更加丰厚的利润回报。
科技型企业的金融管理，可理解为企业的金融活动，即从科技企业的角度，研究如快速且有效地筹集到低成本的资金以及闲置资金运用的最大化，为企业的生产、流通以及销售服务等提供最大利润。例如在上世纪中期，日本丰田公司已经是一家大型科技跨国汽车公司，但受到美国贸易保护主义者的抵抗，限制日本汽车向美国出口，加之其它国家汽车工业的激烈竞争，丰田公司承受巨大的压力，此时为了挽回市场占有率，摆脱多面困扰，丰田公司就采用了金融战略，通过金融管理方法将本公司暂时闲置资金用于放贷或有价证券投资，且利用子公司做一些低价买进高价投出的金融投资，从而在总利润中扭亏为盈，保证了公司在市场不景气及多方竞争情况下公司呈现收益上升趋势。如今，科技型企业需要快速扩大规模，但缺少资金，常常向银行或其他地方机构贷款筹集资金，并通过利润形式归还债务，从而促进企业能够快速发展。这种负债经营形式虽然能暂时解决企业需求，但同时具有很大的风险，不仅因支出加债利息而提高成本，而且可能因决策失误而导致企业面临资不抵债的窘境。在国际市场的快速发展情况下，科技企业的负债经营对企业的发展是非常重要的，因为随着市场经济的不断完善，科学技术的不断发展，新型技术产品的不断生产，科技型企业可以在短期内改变经营方案，缩短产品的生产与研发周期，制定市场定位决策，从而快速有效地占领市场。
科技企业的金融管理大体可分为对内的资金管理以及对外的金融投资，它们均是通过建立企业银行金融机构来实行的。相应的程序包括集中管理企业资金与提高资金使用效益，投资证券与开展贷款和对外租赁以及对外提供金融服务。例如在早期，美国的通用、福特和克莱斯勒三大汽车公司就已经向顾客提供汽车贷款，并对贷款实行证券化，这样方式也给证券市场带来了很好的发展前景。
3.科技企业金融管理的要点
科技型企业一般视产品为市场立足之本，通过市场导向对产品进行研发，而这些都需要资金的注入，资金如同科技企业的血液，而金融管理就是要保证科技企业内血液的畅通和稳定。金融管理的要点包括三个方面：
3.1 制定金融计划。制定金融计划是科技企业实行金融管理的首要任务，可根据国内外的金融形势和企业内部产品生产、研发及销售和资金管理等运行情况，通过分析一段时间内资金源头、资金成本、资金构成、资金运用以及资金效益等信息，规划出能够保证企业生产经营和业务全面发展的多期金融目标。
3.2 制定金融决策。基于上述方法制定的金融目标，通过筹资、分配和运用等综合政策手段，对企业做出最佳的金融决策，使企业的发展能够市场需求，同时满足社会发展趋势。
3.3 发挥金融优势。金融类似于企业生产运行、技术创新以及资金有效运用的方向杆或平衡杆，因此，金融管理在科技企业的运用中必须要发挥这个金融优势，给企业的指定方向并保证平衡，促进科技企业经济效益的提高。
4.科技企业中金融管理的运用
科技企业应用金融管理的前提是对该企业建立银行或类似金融机构，一般非银行金融机构主要有信用合作社、金融信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、债券公司以及保险公司等。例如当企业建立了银行机构，则该企业需要实行的金融管理包括银行账户管理，银行贷款管理、银行金融信托管理、租赁管理以及金融风险管理等，其中每一项管理具有不同层次的划分。
4.1 科技企业账户管理可分为企业账户使用管理，即企业在银行开立账户后，就要通过银行账户办理有关资金收付情况；企业账户变化管理，即管理企业在经营管理过程中，因搬迁、改名、合并以及破产等原因导致的账户变化；企业业务凭着管理，即企业与外界机构之间经济交易的资金收付凭证，也可分为有价结算凭证和空白结算凭证；企业票据挂失管理，即管理企业在经营管理过程中可能导致重要票据丢失而产生的损失，管理企业因空头支票或贷款拖延等情况导致的信誉度下降的账户资金。科技企业银行贷款管理主要是因为企业在经营管理中因资金调用困难而向银行贷款情况下，管理企业的贷款类型，可分为借款合同管理、企业贷款利息管理、企业贷款期限管理等。
4.2 企业银行金融信托管理是一种为合作双方的信任委托建立起来的关系管理模式，它包括企业金融信托机构选择，即企业依据规划的项目要求的可实现性而对金融机构进行选择；企业金融信托的计划管理，因金融信托计划是国家信贷计划以及金融宏观调控的重要组成部分或手段之一，企业可通过金融信托计划实现贷款或投资，因此也产生了企业的金融信托核算、效益和资产管理。
4.3 在科技企业实际经营过程中，金融租赁可从服务性租赁的角度论述，分为短期租赁、专业设备租赁以及维修租赁等三种形式，是一种以融通资金为目的的方式。即当企业因科技发展而实行产品更新或产品研发时而需要添置设备，租赁公司不直接提供贷款，而是提供代购机器设备，再以出租的方式给该企业。金融租赁的管理是对金融租赁合同以及租金支付进行管理，使企业能以融物的方式实现融资的目的。
对金融科技的理解范文6
大家把可能的原因归结于创业者们从商业学校退学的经历，或缺乏支持创业的想法所需要的金融概念的认识。不仅是金融专家，就是与这些创业公司合作的、在金融圈外工作的专家人士，都对这一趋势有所同感。
天使投资人兼HDI公司主席MarkSchwartz向我们表示，“绝大多数公司都没有精通融资的人才，他们知道的只局限于向一系列的种子投资人申请资助。”创业公司常常因为所谓的“精简原则”，放弃雇佣风险控制人管理账目或做财政报告。但事实是，即便不是金融科班出身，或选择不雇佣这方面的人才，理解基本的金融原则以及它们如何影响利润，对于一个创业公司的CEO来说，也还是份内之事。
Cooley律师事务所的资深助理RobynGould也已经注意到这种趋势：“在我们的创业公司的客户中，拥有尖端的、高影响力科技的企业越来越多，但在确立商业化策略和在为投资人准备金融材料时就会遇到困难，而这些恰恰又是他们获得融资和取得商业成功十分关键的技能。我们常常听说创业公司成功转型（pivot）的例子，而最重要的转型又常与公司的商业策略有关。因此，理解这些重大决定背后的金融原则，对建立实现转型的能力是非常必要的。”
如果你想成为CEO，并建立足够的金融基础，确保团队和投资方在这方面树立信心，下面的内容可能会有所帮助。文中列举的7条基本的金融术语，都是优秀的创业者们所需要知道的。还附有一些补充的金融知识，来帮助创业者们复习这方面的入门知识。
利润：
净盈利和净收入额都属于“BottomLine“的范畴。你可能听说过“影响（公司的）利润”这种说法，指的是一切能影响公司的净盈利或净收入额，或整体利润的行为。“底线”中“底”的说法，是来自财务账目表上最下面的那一行或那一行上写的表示盈亏的数目。这个名词的重要性毋庸多言。
毛利率：
毛利率等于扣去生产产品或服务的成本的销售总收入占总收入的百分比。这个百分比越高，说明公司销售所得的比率越高，以满足公司其他成本和业务的需要。举个简单的例子，比如公司的毛利率为25%，就相当于每获得1美元的收入，公司可以在支付开销（包括工资、租金等）的前提下得到0.25美元。
固定成本与可变成本：
固定成本，如其字面意思，就是不受公司生产产品或服务量的多少改变而增减的成本，也是最容易估计的成本，比如租金、工资、设备等，都属于固定成本。可变成本与固定成本相反，取决于公司的产出。可变成本的估计要比固定成本难得多。
资产债务比：
不少人可能觉得把“资产”和“债务”放在一起比较有些摸不着头脑，但实际上分不清这两个名词真正含义的人数量之多实在让人惊讶。“资产”是从投资人处获得的投资金额，这些投资是以公司的部分所有权为交换的。而“债务”则是以贷款的形式出现的，比如从银行贷款，过一定时间必须偿还。两者各有利弊。资产债务比对任何一个创业人都是至关重要的参数，甚至可能决定你的公司的前途。因此弄清楚这两点，绝对十分必要。
杠杆作用：
“leverage”这个词可以被翻译成多种意思。在金融界中，这个词最常见的意思是指，可用于某一企业资产融资的债务数量。也就是说，借贷得到的用于公司运营的贷款数目。作为创业者，需要平衡公司的资产和债务之间的比例。如果债务量远远超过了资本，这种状况就称为“高举债经营”，对潜在的投资人来说，这也就是“高风险”的意思。
资本支出：
资本支出指的是公司为了创造未来的利润而购买任何物品的行为。其大意就是，在购买产品的纳税年度之外，该产品能给公司带来收益，并且能将该购买品折算成资本纳入资本账目中。比如电脑，财产，或并购等。
业务集中度：
