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解决三农问题的主要途径范文1
关键词：城乡居民社会养老保险；三农问题；影响与建议；
由于我国老龄化情况的逐渐加剧，为解决老有所养，我国推出了城乡居民社会养老保险，并在2012年已经完成了全面实施。本文将从城乡居民社会养老保险实施的情形开始着手进行分析，探讨城乡居民社会养老保险对三农问题的影响，并提出相应的建议，从而促进我国的经济成长与发展。
1城乡居民社会养老保险实施的情形
社会保障作为我国一项基础的社会经济制度，它的存在不仅保证了社会的稳定，也是促进社会文明进步的重要象征。实现“老有所养，老有所依”的愿望不仅是人民群众的企盼也是社会保障存在的主要意义。覆盖范围广、多层次是其所拥有的特点。从2009年我国第一个养老保险试点，到2012年我国仅用了3a的时间就实现了城乡居民社会养老保险的全面覆盖，这也标志着我国城乡居民社会养老保险系统的全面建立。随着城乡居民社会养老保险系统的不断完善，社保经办服务能力也在逐渐的提高，各地养老保险的基本设施也在逐步的建设当中，各项管理制度也在逐渐的加强。建立城乡居民社会养老保险制度工作进展顺利，成绩明显、超过预期，而这项决策的实施也受到了广大人民群众的由衷的支持。由于政府的大力推广，增强了群众参保的积极性，从而促进了此项制度的全面覆盖。
2处理三农问题存在的困难
当前我国GNP（国民生产总值）已经名列世界前茅，可是三农问题的存在，长期影响着我国城乡经济的发展，处理三农问题已经成为发展我国经济的首要课题。三农问题存在的主要困难就是在于城市经济与农村经济发展的不平衡。在这种二元结构中城乡居民对政府决策的约束权远高于农民，在政策出台时，城乡居民凭借政治上的优势能够获得更多的利益，而农民却无法阻止不利政策的出台与实行，也无法改变城市收入高于农村收入的倾斜政策，这就使得二元结构的不平衡愈演愈烈，越来越不利于农村经济的发展。然而我国在处理三农问题上，也采取一些相应的措施如取消农业税、粮食直补、提高农村医保补助标准等等，但是这些措施的实行只能治标，却依然没有解决三农问题的严峻性。从国民待遇上看，农民在经济待遇与政治权利两个方面都与城市居民存在差异，在社会保险、义务教育以及医疗等权利的使用上也有不足之处。这些问题的存在都是三农问题引起的表现，为此，解决三农问题对于我国经济发展来说刻不容缓。
3城乡居民社会养老保险对“三农”问题的具体影响
三农问题是我国农村经济发展的绊脚石，也是主要问题所在。而城乡居民社会养老保险政策的全面覆盖，对三农问题带来了深刻影响。
3.1提高了农民的生活水平
城乡居民养老保险以个人账户养老金与基础养老金相结合的原则为基础，实行个人缴费政府补贴的方式，到龄即领待遇，逐步地提高了农民的生活水平。
3.2打破了二元结构的不平衡
长久以来，我国一直是以城市为主农村为辅的发展形势，城市经济与农村经济之间的不平衡愈演愈烈，之间的差距也越来越大。而城乡居民社会养老保险的推广后，不仅减轻了农民的生活负担，缩短了与城市之间的差距，还加快了城镇化进程的步伐，完成了城乡统一发展的目标。
3.3促进了国民经济的发展与内需的扩大
当前我国的国民收入不均衡，农民的收入水平偏低，难以实现国内需求。而城乡居民社会养老保险的实行，提高了农民的收入水平，也提高了农民的购买力，农民消费的增加，促进了国民经济的发展与内需的扩大。
4对城乡居民社会养老保险的畅想
目前，城乡居民社会养老保险待遇标准太低，以四川为例，基础养老金每月仅75元，与城镇职工标准近10倍以上。国有层面应加大财政投入，待农民年满60周岁以后，将土地等生产资料交还集体，实现真正退休，国家则大幅提升其基础养老金标准。最好接近城镇企业职工水准，以真正实现国民待遇。
5结束语
随着我国城乡居民社会养老保险的全面覆盖，若农民能真正退休，与城镇职工一样享受国民待遇，则解决了我国人口占比较大的农民养老问题，提高了农民的物质生活水平，从根本上打破了二元结构的不平衡，三农问题也得到了根本的解决，从而促进我国社会经济的全面发展。
参考文献
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[4]凌文豪.从一元到多元：中国农村养老模式的变迁逻辑——以生产社会化为分析视角[J].社会主义研究，2011(06).
解决三农问题的主要途径范文2
一是提出了从创新农村社会养老保险制度入手解决“三农问题”的新思路
破解困扰我国国民经济深层次发展的“三农问题”，需要有党和政府的足够重视，更需要有明确可行的思路和方案。目前，无论是决策层，还是理论界，普遍认为人地矛盾和城乡矛盾是“三农问题”形成的主要症结，而加快城镇化进程则是同时破解人地矛盾和城乡矛盾的突破口，也是破解“三农问题”，实现经济社会良性循环的希望和突破口所在！
作者不仅清晰地阐述了解决“三农问题”的上述思路，而且在纷杂的视野中找到了破解我国“三农问题”的历史和逻辑起点——农村社会保障制度。作者在全面分析我国城镇化滞后的各种原因的基础上，站在改变城乡二元结构的高度，从“以人为本”的政策思想出发，抓住更核心的农民问题，着眼于调整、稳定农民的就业和消费预期，提出了从更深层次的农村社会保障制度入手破解“三农问题”的政策建议。
根据中国农业和农村所处的发展阶段和国际上农民补贴方式的演变趋势，作者主张通过创新农民补贴方式加快农村社会保障制度建设。即以“产品换保障”的特殊方式，将对农民的直接补贴主要用于启动和支持农村社会养老保险制度建设，推进农民补贴方式的制度化，以实现多重政策功效。
二是提出了城镇化机制的新理论和完善城镇化机制的新建议
作者对构建城镇化机制理论进行了探索性研究，通过研究国内外城镇化特点、城镇化机制与社会保障制度之间的内在关系，对发达国家和我国城镇化机制进行了历史考察，对国内外城镇化现象特别是我国城镇化转型进程有的一系列现象做出了新的解释和阐述。提出并论证了社会保障制度创新是完善城镇化机制政策选择的理论假设。
作者指出，当前我国城镇化机制缺失和城镇化进程受阻的深层次原因在于：农村社会保障制度的缺失；城镇封闭的社会保障制度。在这样的国情条件下，城镇化制度创新的重点是加快建立农村社会养老保险制度，将农民逐步纳入社会保障体系，解除农民的后顾之忧，化解农民城镇化的市场风险，提高农民的城镇化能力。随着社会主义市场经济体制的基本确立，社会保障制度已经成为化解市场风险，提高城镇化成本收益率的重要途径，而城镇化的效率也越来越取决于社会保障制度的完善程度。社会保障制度创新，尤其是农村社会保障制度创新才是成功弥合城镇化机制缺失的关键。以建立和完善农村社会养老保险制度为突破口来完善城镇化机制，不仅可以为加快城镇化步伐构造一个适应现代化要求的制度平台，而且可以达到变农民这一占2／3人口的最大潜在消费群体变为现实消费群体、完善城镇化机制、加快城镇化进程、启动农村市场、扩大内需，为实现经济良性循环提供制度保障等实施城镇化战略的基本政策目标，从而为真正解决城乡二元结构问题开辟一条现实之路。这样，从建立农村社会养老保险制度入手推进城镇化，可能成为解决困扰我国国民经济深层次发展问题的最佳政策选择。
三是设计了建立和完善农村社会保障制度的新方案：实物换保障
在我国人多地少，国力、财力、生产力水平和市场发育程度都相对较低的特殊国情条件下，要将9亿农民都纳入社会保障体系，是一个没有先例的世界性难题。
传统经济学认为，社会保障是国民收入再分配的重要形式，这意味着没有收入就不可能建立社会保障制度，似乎固定的货币收入是建立社会保障制度的惟一基础。但作者认为，农产品也是一种收入，不过是实物形式的收入而已。对农民而言，实物形式的农产品虽然面临双重风险，却也是比较固定的收入。实物形式的收入只要转换得当，一样可以进行再分配。“实物换保障”的构想，不是仅仅局限于货币收入的再分配，而是认为货币收入和实物形式的农产品收入、股权转让收入、土地经营权转让收入都可能成为再分配的对象。这样，可用于建立农村社会养老保险制度的资源就非常丰富，农村社会养老保险制度建立面临的资源短缺问题也就迎刃而解。因此，通过制度创新，以实物换保障的方式，完全可以实现将农产品等潜在的社会保障资源变为现实资源的飞跃，提高资源配置效率，使加快建立农村社会养老保险成为可能。实物换保障方案，就是通过理论创新、制度创新和金融创新来化解农村社会保障制度建立过程中必然面临的资源约束矛盾，从而为建立全覆盖的社会保障体系开辟了一条现实之路。
解决三农问题的主要途径范文3
一、农业经济的可持续发展的相关内涵
1.农业经济可持续发展的理念由来。农业经济可持续发展的概念最早起源于1991年，在荷兰召开的国际农业与环境发展会议中指出，农业的发展要采取一种维护自然环境和维持自然资源的方式进行合理发展，不仅要确保农业发展满足当代人的需求，同时又要满足后代的发展需求，并且要保持土地的农业永续性利用，对于水和其他动植物资源能够不构成影响，在资源上、技术上、经济上、、社会上都要形成一种可持续发展的理念，这次会议是农业发展史上的里程碑，也是第一次提出农业经济可持续发展的概念，史称FAO会议。
2.农业经济可持续发展理念在中国的发展。中国作为农业大国，早在国际会议开始之前就有了可持续发展的相关理念，只是在管理上缺乏管理力度，为响应FAO会议的发展要求，中国颁布《中国21世纪议程》中明确指出，中国的经济发展要保证农业生产率的稳定增长，在提高食物生产以及安全的基础上，发展农村经济，解决三农问题，改善农村发展现状，保证和改善农业环境，要做到合理、有序的利用农业资源，尤其是针对相关生物资源以及可再生环境，要做到保护为主，利用为辅的发展理念。
3.近年来农业经济的可持续发展的情况。农业经济可持续发展的最终发展理念就是充分的利用自然资源，同时又要做到保护生态环境，合理开发农业利用，在农业经济可承载的情况下进行合理的资源配置，提高农业经济的转换率，这种发展理念随着十对于生态环境发展的理念提出而逐渐受到人们的重视，因而农业经济可持续发展的发展理念在当下得到普遍的认可和发展。
二、农业经济可持续发展的内涵
1.农业经济可持续发展的立足点在于发展。经济发展是我国发展的第一要义，因而农业经济的可持续发展首先就要注重发展，只有经济发展才能满足人们的日益增长的物质文化需求同落后的社会生产间的矛盾，尤其是农业经济发展是我国经济的主要支柱，是国民发展的刚性需求，同时，要指出的是，农业的发展要在满足可持续的基础上，主要做到农产品的质量以及数量的同步发展。
2.可持续发展要以保护生态环境为主。我国农村人口数量占国民总量的一半以上，同时农用土地面积占我国总面积的70%，在这种背景下，我国强调保证绿色发展理念，走可持续发展的发展路线主要就从三农问题开始解决。农业发展对于生态环境的影响表现在多个方面，如在进行种植业时对于农药化肥的使用、大棚扣膜的使用等都对于土壤以及地下水环境带来一定的污染，并且污染物的存在形式较为特殊，难以降解。在进行农业的可持续发展过程中，必须将生态发展放在首位，要以保护环境为主。
3.农业经济的可持续发展实施要通过合理解决三农问题。三农问题是我们当下所最为关注农业、农民、农村问题，也是农业经济可持续发展的重要解决途径之一，农业作为主要的发展途径，也是减缓环境压力的主要途径，在进行三农问题的解决时，要进行合理控制农村的人口数量，努力提高农村人口素质。大力发展农村人口的素质以及科技文化教育事业，因此是农村农业经济可持续发展的重要保证，也是自觉形成生态环境保护的前提。
4.要进行合理保护农业自然资源以及生物资源。农业经济的可持续发展在发展最终目的在于合理的开发农业资源，将环境保护以及资源开发合理结合起来，尽量减少对于环境的污染作用，将农业发展与资源利用至于良性循环之中，因而在资源开发中，要保证农业的可持续发展，完成生态的协调发展，以保证减少农业资源的污染。
5.农业经济的可持续发展也要体现在农业的发展方式上。农业的发展方式是农业经济进步重要的发展限制因素，合理的农业发展模式是农业经济发展的重要动力来源，在当下的农业现代化较为普及的今天，农业科技是农业发展质量与发展速度的重要手段，因此在农业经济方式上要选择以农业科技发展为主要发展方式。此外，在农业的发展方式上要选择以农业增长的集约性进行合理分配，因为采用集约形式发展农业能够减少污染的面积，并且便于进行污染的集中治理。
三、农业经济可持续发展的发展主要特点
1.发展目标的多元化。农业经济的多元化发展是经济可持续发展的重要发展特点，其多元性主要体现在农产品的质量、农产品的经济效益以及农业产出率等，同时也要满足农业效益、经济效益、社会效益的多方面结合，并将环境效益放在首位，在发展经济的同时不能增加环境的污染。
2.生态发展的可持续性。可持续性发展所包含的内容有各个方面，其中在农业生态发展上所要表现出来的是要保证农业生产的物质基础，即农业资源环境的可持续利用，只有在发展农业时保证遵循自然生态规则，保持生态环境的平衡，保证自然环境的自我调节的基础上应用自然资源，不破坏环境的生态调节率，才能真正做到生态环境的可持续性。
解决三农问题的主要途径范文4
农商一体化是指身为农民亦农亦商。近来对农产品价格上扬的议论多从农产品价格上扬有利于农民收入增加的角度来阐述，然而农民是否能从中得到多少实惠还不该过早下结论。直接从事农业生产的农民将农产品按保护价卖给国家，其收入所得毕竟有限，即一般是富不起来的。而专门从事农产品经商的人们，把农产品逐层增价，最后这些农业商品到了广大的消费者手中。从中主要受利的是这些商人。农产品的生产者和消费者在流通中前者是得到微利或无利可得甚至亏损，后者是该商品的消费者更无利可言。所以，每次的农产品涨价都是仅仅刺激了商人的利益增长。以麦子为例，农民把麦粒（农业成品卖给面粉厂），面粉厂将面粉卖给以面粉为主要原料的各厂家或商家，再经过各批发商、零售商逐层经营环节的价格递加，最后到了真正的消费者手上。可见如此循环农民是富不了的。反而会使农民在尝到一点提高产品价格的甜头后，会在他们购买副食品或其他农业必需品时付出得不偿失的代价。同时，农产品及其以此为原料的加工品的价格上涨还会加剧城市困难群体的困难，使他们雪上加霜。
因此，要真正解决农民贫困问题，必须农商一体化，引导农民把农产品直接变为终极消费者所消费的商品，通过立法给农民经商的政策，并给以一定的财力支持，才能使农民真正在较短时间内富裕起来。
我们在考虑各种解决“三农“问题时必须要清醒认识商品流通领域的长、宽、大对直接从事农产品生产的农民和广大消费者的直接影响。如果，仍然农是农，商是商，水是水，油是油，没有真正实现农商一体化，那么”三农“问题无疑仍然是困扰我们实现全面小康的焦点。农民经商由单纯的农人向农人和商人双重身份转变，二者并非鱼和熊掌不可兼得的关系，既是生产者又是经营者，至于农业产业化、实现现代农业，那是稍有常识的人都知道的农业发展道路。即便达到了那一步，亦农亦商也是正常的，我国和已经普遍实现农业产业化现代化的国家的实例，已经证明了它的可行性。农民将转移到城市的工厂里做工、到城市经商，农民身份基本不变，亦农亦商，是农民在较短时间内改变自身经济状况的有效办法。
农村的富余劳动力转移到城市或做工或经商形式多样，肯定不是都转移到工厂里。如果认为大部分农民到城里的工厂，是农民脱贫的惟一出路，只需少数农民在农村务农，那是有失偏颇的。当然，随着农业的发展，传统意义上的农民会与新型农民有着质的差别。至于“三农”问题非要靠大集团、企业的介入，否则就不能解决“三农”问题的说法，我认为这是轻视了农民在解决“三农问题”上的主体地位。谁最关心农民自身的利益，难道不是农民本身？难道是那些大集团、企业或者是专门搞农产品经营的城里商人？难道这些人不会首先考虑他们自己的利益？所谓给农民让利、谋利，实际上最后还是自己赚得钵满盆满而农民得点蝇头小利。许多农民穷人的命运并没有改变。大量事实已经说明了这一点。所以，只有在党和政府的关注、筹划、支持、帮助下依靠农民自身的力量，才是解决三农问题的主渠道。这里我并不排斥社会力量对“三农”的支援，不否认非农民投资主体的公司+农户，走实现农业产业化，公司农户互为双赢的道路，但我认为农民自身作为投资主体，办农产品深加工企业，才是农民追求高附加值、高利润的根本出路。从事农村生产的农民的农忙和农闲，使他们能够在时间上实现角色转变——进行经商活动。这些农民尽管普遍来说还不具有从事现代商业的条件和水准，但是他们能够通过市场将自己的农产品变为商品，而使自已逐渐变成经商的行家里手。部分农民并不一定要求自己具有双重身份，他们可以只务农，不经商；而另一部分农民可以只经商，不务农。农商一体化是个相当宽泛的概念。它和科技兴农，农业产业化是同居一个统一体的，但强调的是农民是农民经济的主体，而不是配角。要缩小城乡经济差别，农民要从根本上改善自己的经济地位，自已必须既是农业产品的生产者，更要成为农业商品的直接的最大的受益者。版权所有
农产品既包含田地的产出品，又含有它们的加工品。总之，我所说的“农商一体化”是指大农业及相关的大商业。加强农村集市化建设，给予农民经商农产品一定的倾斜政策、优惠扶持，就可以做得到，做得好。观点核心是，从事农产品生产的农民不仅是农业产业的主力军，而且应该并能够成为农产品经济的市场主力。富裕农村的典型经验也佐证了我的观点。当然，政府的扶持，农村的组织、培训和农民自身在市场上经风雨见世面是必不可少的，困难的还有教育农民和农民自身觉悟提高的问题。同时，也需要社会舆论对有效解决“三农”问题正确途径的引导。
解决三农问题的主要途径范文5
此次调研，对于村落和被调查人完全采取了随机取样调查，保证了数据采集的客观性和科学性。调研团虽然结束了在xx的调研活动，但为了保证调研的可比性和普遍性，调研团的成员又决定加印问卷返回各自的家乡，展开追加调研，为此次调研能真实地反映问题增加素材和数据。近年来，我国的三农问题受到了越来越多的人的关注。党的十六大报告用了很大的篇幅讨论了三农问题。中央农村工作会议更是将三农问题的解决提到了很高的位置，认为：农村工作是全党工作重中之重，没有农村的现代化，就没有全国的现代化;没有农村小康社会的全面建设，就没有全国小康社会的全面建设。据不完全统计，目前我国65岁以上的农村留守老人有近2000万，这是一个多么惊人的数字啊!子女闯天下，老人守 空巢。生活孤独，缺乏照顾，却时刻挂念儿女，这就是农村留守老人的缩影啊。然而，在外务工的子女普遍地只把赡养义务理解为源源不断的物质供给，忽略了对父母精神上的嘘寒问暖。留下的是踽踽独行的老人每日不断地守望家门，盼星星盼月亮，盼着自己孩子早日回来。这让我想起之前我们走访的那些老人，每一个都是蹒跚而行，有的由于年老身体不适还要照看自己的孙子。儿女离开，孙子尚小，为了整个家，不得不自给自足。一辈子就这么辛劳度过，没有享受过一天的福，这真是做儿女的悲哀!
如今，留守老人问题还未引起广泛的重视。但无论如何，他们是为我们的成长付出辛劳的功臣。先在他们已是日薄西山，他们缺乏社会的关爱，承受骨肉两地分离的痛苦。在物质文明逐步走向发达的今天，留守老人的大量出现是社会发展尤其是农村经济社会转型时期的必然现象。我们应该理智看到留守老人是社会群体中的弱势者：他们年老力衰，他们动作迟缓，他们招人嫌弃，他们是经济上的低收入者，他们是生活上的低层次者。正是由于这些的特殊性，就决定了他们很难依靠自己安度晚年。因此，这需要社会的广泛关注，更需要家庭子女的理解与关心。总而言之，在外打工的农民工子女们，挣钱只是一个生存目的，老人则是自己的至上亲人。当有一天老人已不在人世，那时候想着尽孝早己为时已晚!所以，留守老人的问题一方面需要政府的关心与社会的关注，另一方面也需要子女常回家看看。只有这样，他们才会快乐地安度晚年。在中央政策的扶持下，很多农民的种粮积极性得以保护，农民基本能够解决温饱问题，但农民普遍抱怨种子、农药、化肥、管理等导致种植成本居高不下，中央惠农政策不到位等问题，同时靠天吃饭、种粮不赚钱等状况还是没有得到根本改变。在走访中，他们还注意到，一个村子的领导的水平就直接决定了整个村子的发展状况，三农问题的解决首先需要一批眼界开阔，踏实为民的村干部。见到了农村医疗资源的缺乏、农民生活的困苦、农民居住环境的差乱，但给我印象最深的是农民文化水平的低下.
首先，解决三农问题必须增加农民的收入，无论是理论研究还是中外的历史经验都表明，增加农民收入的根本途径就是将农村劳动力向城市的工业和第三产业转移。只有实现农村劳动力不断的、大量的从农业转移到非农产业，才能有效的提高农民收入。要实现农村人口的转移，一方面城市要有足够的劳动密集型的就业机会，另一方面，转移出来的农村人口必须有足够的劳动力素质，来适应城市里面的工作，农村劳动力素质则关键取决于农村教育水平。农民的素质决定了他们在城市只能从事最底层的工作，本来背井离乡与亲人分离就是很悲哀的事，再加上在城市身份地位的低下，给农民工造成很大的心理压力。农民工在城市的工资也是最低的，除去生活开支以及两次农忙和过年三次回家的路费，使微薄的收入所剩无几。由于文化水平低，农民工没有法律上的自我保护意识，在外出务工时不会意识到要与用人单位签订合同，即使签合同也不了解合同中的内容，以至于很多农民工劳累了一年，到年底却拿不到工资。从心理和经济方面考虑，农民都不愿意外出务工，用濉溪县一位领导的话说就是农民在有饭吃的情况下都不会外出打工，这主要是由农村低下的教育水平引起的。农村居民受教育年限低阻碍了农村劳动力向城市转移，农村居民的生活水平也很难提高。
其次，由于农民文化水平低，农业技术很难在农村推广，推广速度慢。农村田地产量低、种植的作物品种单一，再加上安徽省农村居民人均耕地较少，大多数农民只是把农业种植作为一年口粮的来源。在调研中，濉溪的一位四十多岁的农民说他们多年来都是冬季种小麦，夏季种大豆，种植方法也从没改变过。他给我们算了一笔帐：小麦一亩地最多产900斤，价格是7角/斤，大豆一亩地最好能收入400元，一亩地一年的毛收入一千元左右，扣除化肥、农药等，一亩地一年的净收入为500600元，除去家人的口粮剩的就更少了。当问到是否需要农业技术时，他立即作了肯定的回答，但又说书上关于种植、养殖的都看不懂，要政府派人手把手的教是不可能的，农民太多了。第一产业作为农民增收的来源之一，所起的作用太小，他们不能把先进的农业生产技术应用到生产中。
再次，以农民现在的文化水平很难了解和理解国家的经济政策。农民受教育的程度决定了他们的娱乐活动主要是打牌、看电视和聊天，但看电视又很少看新闻，所以他们几乎没有了解国家经济政策的途径。在调研过程中，像社会治安、最低生活保障、环境保护等最常用的词语，都要给他们解释很多，他们才能理解，更谈不上理解国家经济政策的条款了。因此也不知道国家经济政策的引导方向，抓不住致富的机会。由于知识水平有限，农民参与管理及创新的积极性较低，大多数人都是随大流，不愿意积极的寻求致富之路。
解决三农问题的主要途径范文6
[关键词] 邮政储蓄 资金回流 三农问题
一、邮政储蓄的现状与问题
邮政储蓄作为特定历史条件下的产物,无论是过去还是现在都发挥着重要的作用,随着金融形势的发展和金融宏观背景的调整,邮政储蓄原有的地位和作用逐步有所削弱,邮政储蓄经营机制、管理体制、监管架构等方面的缺陷和问题不断显露出来:
1.国家对邮政储蓄的发展缺少政策引导,十多年来,国家对邮政储蓄的管理政策一直未做大的修改,没有根据现实情况的变化及时调整或出台新的邮政储蓄政策,客观上制约了邮政储蓄的发展。除转存款率利政策不适用以外,有关邮政储蓄资金使用、资产运作及改革方向等方面的政策也不明确。
2.由于邮政网点集邮政储蓄和邮政汇兑于一身,使得业务混淆不清,因此邮政储蓄在机构属性和设置方面存在一定的特殊性,使得监管当局对邮政储蓄金融业务的监管一直难以真正到位,央行和银监会都难以对邮储进行有效的监管和处罚。
3.由于以往的邮政储蓄“只存不贷”,邮政储蓄架起“抽血机”,农村信用社“供血不足”。邮政储蓄65%来自于农村,但运用不到农村,失去了资金配置的功能。目前,中小企业和农村地区都是急需资金的地方,他们面临的最大困难也恰恰是融资难的问题。邮政储蓄已成为农村资金外流的巨大通道,给地方经济金融机构造成较大的负面影响,拉大了城乡发展的差距。
这样,农村信贷市场基本形成了由农信社一家支撑的局面,被称为“一农支三农”现象。然而,由于历史的原因,农信社不良贷款多,历年亏损严重,聚资手段落后,可用于支农的资金匮乏,不得不依靠人民银行支农再贷款发放贷款。随着农业结构调整深入,农信社对农户小额贷款额度虽有较大提高,但期限一般控制在一年以内,这远远满足不了现实需求。此外,支付结算手段落后、异地资金汇划业务渠道不畅、结算工具种类少等问题,严重制约着农信社的发展。
二、引导邮政储蓄资金回流农村的渠道
1.利用邮政储蓄资金购买农行发行金融债券,间接回流农村。中国农业发展银行是直属国务院领导的政策性金融机构,其贷款业务主要是集中在落实粮棉油购销贷款,农业产业化龙头企业贷款,农业科技贷款等大额中长期贷款上。农行发行的金融债券对象主要是各商业银行、证券公司、保险公司、基金公司、农村信用社及中国人民银行许可的其他机构。如果邮政储蓄与农发行签订协议,每次发行金融债券,按一定比例由邮政储蓄购买,这样农发行既可以降低发行费用,又可以降低筹集资金的难度。而邮政储蓄资金通过这种渠道回流农村,可以支持“三农”建设中的大额中长期贷款。
2.部分邮政储蓄资金交由农村信用社运作。伴随我国农村金融体制改革的深入,农村信用社已成为我国金融体系的重要组成部分,坚持以“三农”服务为宗旨,通过推行农户小额信用贷款、农户联保贷款和信用村(镇)的创建,在改善支农服务,缓解农民贷款难方面取得了显著效果。但是,由于资产质量、知名度、业务范围、体系等方面的约束,农村信用社在社场上的竞争处于较弱的位置,如果将部分邮政储蓄资金交由信用社运作,可以充实信用社的资金来源,在支持三农建设中发挥更大作用。
3.通过制度设计让邮政储蓄吸收的部分存款在农村留下来。邮政储蓄吸收的存款在很大程度上来源于农村,为使来自农村的资金能够用于促进农村经济的发展,可以考虑通过某种制度设计让邮政储蓄吸收的部分存款能够在农村留下来。彻底改变现行资金缴存或转存人行的作法,使邮政储蓄资金退出基础货币领域。通过保留农村资金,甚至于转移城市资金来为农村地区服务,以解决农村资金缺乏问题。通过让邮政储蓄银行在农村地区开展业务,给农村信用社以竞争的压力,活跃农村金融市场,以完善农村金融服务。
三、关于邮政储蓄资金服务“三农问题”的几点建议
1.加大资金投入,加快网点建设,为农民提供优质的金融服务环境。随着国有商业银行体制改革的深化,各大商业银行纷纷撤离,农民日益增长的金融服务需求与供给之间形成了较大的反差。此时,邮政储蓄应当坚持为农村提供基础金融服务的宗旨,不退反进,积极改善农村金融服务条件,填补商业银行从农村地区撤点后留下的空白。
2.实施绿卡建设工程,引导农民使用绿卡,便利异地资金往来。邮政储蓄的绿卡业务有着异地资金往来方便快捷、随存随取、费用低廉的优势,绿卡工程的建设不仅在农村普及了银行卡的使用知识,为外出打工的农民提供了一条方便可靠的资金回流渠道,还未农民办理各种代收付业务提供了一个功能齐全的平台。
3.携手行业客户,提升行业服务和管理水平,服务农民生产生活。随着电力、烟草、石油、移动、联通等行业组建延伸至农村经营,这些行业面临资金回归的难题,其对网络型金融服务的需求也进一步提高,农村区域汇总的金融服务则相对欠缺,邮政储蓄积极寻求与这类行业客户的合作,不但成为其在农村地区重要的资金归集渠道,也进一步促进改行业服务于农民。
参考文献:
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