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移动支付特点范文1
中图分类号：TP311.52
手机移动支付方式成为一种新兴的迅速发展的电子商务模式，摆脱了有线网络的束缚，为用户在线支付带来了极大的便利。另一方面，智能手机的操作平台并不统一，支付系统需要根据不同的操作平台分别进行设计。目前，安卓操作系统已超越苹果操作系统成为用户和设计者最受欢迎的操作系统，其开源的特性使其应用越来越广泛。因此，针对安卓操作平台的移动支付系统设计是非常有意义的。
1 安卓开发技术介绍
1.1 安卓操作系统
安卓系统是谷歌公司开发的一款基于Linux平台的移动操作系统，具有开源的特点。安卓系统的代码完全开放，开发者很容易进行程序的开发，使得安卓的应用软件迅速丰富。并且，使用安卓系统的手机可以不受移动运营商的限制，方便的接入网络；其硬件的选择也更为丰富，使用安卓系统的不同手机之间不会发生兼容性问题。
1.2 安卓总体架构
安卓操作系统的架构分为核心层、系统运行库、应用程序框架和应用程序层四个部分。
核心层即为操作系统层，负责网络、安全、电源、驱动和内存的管理，底层构架为Linux核心，具有开放性的特点；系统运行库是核心层调用应用程序的地方，通过C语言和标准库来实现，与其它操作平台相比，安卓系统运行库的执行方式更为高效，手机硬件性能的提高可以大大提高运行速度，这也为适应现在不断更新优化的手机性能打下良好的基础；程序应用框架是应用程序分类分组的结果，可以为程序开发者提高便利；应用程序层是移动设备和用户交流的界面，是所有应用程序的集合。
1.3 安卓程序界面构造
界面的构造是安卓应用程序设计的关键，良好美观的界面设计可以增加应用程序的操作性，使其更受用户的欢迎。安卓应用程序界面的构造主要通过UI框架和空间库的结合来实现，从而实现应用程序的各种功能。安卓平台的应用程序框架与塞班相比，运行效率不是很高，但是控件的操作是非常精准的，使得用户使用起来更加清晰和准确。
2 移动支付系统的设计与实现
基于移动客户端的支付系统需要满足客户特定的支付需求，应该具备一些基础的特性和功能。首先，移动支付系统应该具有用户注册的功能，并对用户的个人信息提供安全的保护，并且为了方便用户使用，具有自动登录和信息验证等功能；移动支付系统最重要的是具有移动支付功能，可以通过数据流量完成支付，并确保整个支付过程的安全和便捷；其次，移动支付系统应该具有账户管理功能，使用户可以清楚的掌握自己的账户；最后，移动支付系统还应提供密码修改等功能，方便用户的使用。为满足以上功能，移动支付系统的设计和实现需要考虑环境搭建、界面设计、实现类设计和数据关系设计环节。
2.1 移动支付系统的环境搭建
安卓平台应用程序的开发主要是基于java语言。利用java编写安卓的应用程序时，首先要下载安装JDK软件，搭建安卓应用程序编写的平台；其次要建立IDE和ADT插件，这是完成应用程序编写任务的工具；最后，运行安卓虚拟设备，便可以进行程序的编写工作。
2.2 移动支付系统的用户界面设计
移动支付系统的用户界面要清晰明确，可以使用户清楚该应用程序的性质和功能。其图标设计应以直观的支付标志为宜；图标的大小要符合手机设备屏幕大小特点，并兼顾其它图标的大小；其次，移动支付系统的图标应该具有放大和缩小的特点，方便用户的使用；编写者要确保支付系统图标的清晰和易于辨别，不能给用户造成误解。
2.3 移动支付系统的实现类设计
用户打开移动支付系统后，根据个人信息完成登录，如果登录信息无法与账户信息匹配，用户将无法获得登录权限；如果用户登录信息与账户信息匹配，便可以获得登录权限打开移动支付系统的界面，连接移动支付系统，完成支付业务。支付成功后移动客户端获得支付状态回执，从而改动账户状态，提示用户。为了完成以上操作，移动支付系统应该具有多种实现类：Idexpage类实现用户活动的继承，方便用户的控制，为用户提供明确的菜单指示；main UI类实现支付应用程序的界面逻辑，开发者通过该类控制界面外观；Order InfoUI类实现用户订单的管理，在用户正确登录并正确完成支付操作后，通过该类实现移动设备和支付系统的连接和完成支付操作；Pass Modify类可以让用户实现信息和密码的更改和保存，保障支付系统账户的安全；Payment UI类用于用户支付的具体流程，当用户启动支付程序后，该类可以实现移动客户端与支付系统的数据连接，完成支付操作，同时可以完成程序更新和维护的任务。
2.4 移动支付系统的数据关系设计
移动支付系统的设计与实现还应处理系统的数据关系。其中包括数据类型的分类，数据的用途以及具体数值的确定，保证移动支付系统可以顺利完成支付任务。
3 移动支付系统软件的测试
移动支付系统软件编写完成以后，需要在安卓平台上进行测试，才可以投入使用，测试的平台可以是安卓手机，也可以是电脑上虚拟的安卓平台。
3.1 测试环境与配置
在进行移动支付系统软件的测试时，测试平台满足一定的环境要求，以保证软件运行的流畅性。如果是在电脑的虚拟平台上进行测试，该电脑的CPU、内存、硬盘空间和操作系统都要满足相应的要求，并且虚拟安卓平台应与软件的相匹配。
3.2 测试需求功能
软件测试的内容主要包括各种需求功能的测试，如登录识别模块，管理功能模块，支付功能模块，UI设计模块和性能测试等。测试重点是各模块运行的正确性与流畅性。
3.3 测试流程的设计
在进行移动支付系统软件的测试时，要遵循正确的测试流程。首先要正确设置电脑环境，安装安卓虚拟平台以及相关插件，使其处于一个程序待安装的状态；然后，导入编写好的应用程序，并正确启动；然后进入正式的测试环节，多次打开移动支付系统软件的各个功能，依次测试其准确性和流畅度。并且要保证测试的全面，尽量发现程序中的不足与缺陷，以不断改正。必要时，可以利用专业的测试软件对应用程序的性能进行测试；最后，要仔细完成测试报告，为以后的改进提供具体的数据。
4 结束语
基于安卓的移动支付系统对于电子商务的发展起着重要的作用，其设计与实现的研究和探讨因此也具有重要的意义。本文介绍了安卓的开发技术，然后从支付系统的编写和测试两个方面仔细介绍了其设计与实现的方法。
参考文献：
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[2]王岩，金鑫，李福林.基于安卓的移动应用开发-手机相册的设计与实现[J].电子制作，2013（18）.
[3]张俊杰，张海燕，罗锐.基于Android平台的移动GIS研究与实现[J].计算机工程与设计，2013（09）：3322-3326.
移动支付特点范文2
【关键词】支付工具；移动支付；建议
随着因特网的飞速发展，3G时代来临，移动通信技术和互联网发展的不断交融，智能终端等基础设施的普及和不断更新完善，移动支付逐渐步入人们的生活，受到重视。在不断的研究、探索下，移动支付在一些领域中开始尝试应用，在用户和市场规模方面达到了一定的规模。
移动支付是继自助银行、网上银行和电话银行后，一种新兴的支付方式，它通过移动终端为客户所消费的商品和服务提供账务结算支付的服务[1]。移动支付通常使用的移动终端包括手机、移动PC、掌上电脑（PDA）或是其它当前较为复杂的电子设备。而由于手机的广泛应用，使得其在移动支付中具有非常重要的作用，故通常将移动支付狭义地称为手机支付。
移动支付之所以受到业界的普遍关注，是因为比起传统的支付方式，它具有以下的优势：一是成本费用低。移动支付可以省去商家和用户支付过程中许多中间环节，减少业务流转过程，支付更加方便、快捷，可以有效减轻银行的柜台压力。二是效率优势。移动支付可以提高资金的运转效率，无纸化办公消除了现金交易带来的假币、保存和携带等风险，提高了商户的资金运营效率和安全性。三是便捷优势。移动支付可以提高支付的便利性，移动通信网络覆盖面广，移动终端能机随人动，可以随时随地为用户提供支付服务。据调查，截止2006年，我国固定、移动电话用户超过了7亿，并且手机使用的普及率远远高于计算机，这意味着移动互联网具有先天的客户群优势。[2]
面对这个未来最具有发展前景的移动支付新兴市场，业界各方均表现出巨大的热情。自1999年移动支付的概念在国内出现起，经过十几年的发展，许多专家提出了大量移动支付相关应用的设想，为移动支付业务发展绘画出一幅美好的蓝图，但是现实中其具体应用范围仍旧较小，预期的大规模应用一直都未实现，也就是说目前移动支付的发展状态并不乐观，还存在许多问题需要改善。
一、移动支付目前存在的问题
（一）移动支付没有形成统一的标准，还未形成主流的解决方案
移动支付参与机构众多，产业链较长，各参与者通过电子信息的交互来完成支付业务。目前我国移动支付存在两种标准：银联主推的13.56MHz和以电信运营商为主导的2.4GHz。通过大量的实践与探讨，这两种标准各有优缺点，并都形成了一定的发展规模。但是没有统一的标准，给产业链各参与方带来了巨大的困惑，也给用户的使用造成不便。现提出的移动支付解决方案主要有智能SD卡、双界面天线卡、NFC手机等[3]，移动支付产品虽然不少，但这些方案各有其利弊，目前尚未形成主流、完善的产品解决方案，产品技术有待提高。
（二）移动支付的技术支持仍需提高
全球主要的智能手机品牌有很多种，不同的手机可能采用不同的开发部署和操作系统。手机终端的多样性决定了移动支付运营商提供的服务必须要考虑到不同手机的差异性，对不同操作系统的手机能够兼容，增加自动适配机制。因而需要将大量的资源投入到相关产品的设计、开发、测试、运维环节中。此外，目前支持移动支付业务的相关产品和基础设备等硬件设施还不完善，如让持有NFC功能手机的客户实现“刷”手机，则需要投入和改造大量的设备。
（三）安全问题
这是用户普遍关注的问题，包括账户、密码、认证、交易信息的存储、传输安全、个人账户资金、小额沉淀资金的安全等[4]。现有的大部分用户手机不具备安全性较高的硬件加密、认证条件等安全措施。如何解决手机丢失、信息泄露、唯一身份识别等问题是移动支付安全的重大问题，是开展大额支付的首要条件，需要完善的相关安全基础设施，如在重要业务中引入电子签名、数字认证等安全机制。
（四）法律法规环境还不成熟
我国移动支付产业尚处于初级发展阶段，与之相对应，其发展状态也呈现出一个产业发展初期的无序特征。在没有法律政策规范下，许多业务快速发展，但有些正处于灰色地带，则未来某些业务可能将面临被管制或取缔的风险。
上述这些问题，有些属于发展中的问题，可以逐步得到解决。随着移动支付的进一步发展，还会出现很多新的问题，我们必须要深入分析研究国内外移动支付发展、实践，探求阻碍我国移动支付快速发展的关键所在。
二、移动支付业务未来发展的建议
（一）统一标准，尽快形成主流的产品应用方案
对于银联和电信运营商主导的两种标准，均存在明显的优缺点，最终哪种标准更符合我国移动支付产业的发展，需要尽快明确并统一，以便移动支付产业链中的各方可以明确权责，各司其职。根据移动支付业务的特点，加紧制订和完善移动支付业务开展的业务管理办法，按照统一标准和管理要求对移动支付业务中各相关机构进行监管。同时根据我国移动支付业务发展的特点，选择适合于国内移动支付的产品解决方案。
（二）充分发挥各方优势，加强支付产业链的各方密切合作
移动支付产业链较长，涉及的参与者主要包括银行（银联）等金融机构、电信运营商、支付服务提供商、商户及个人用户等[5]，它们都有各自的资源优势，只有相互紧密合作，整合各环节的优势资源，形成专业分工，优势互补的产业模式，才能有效地促进移动支付市场的快速、稳健发展。如移动营运商要确保支付网络畅通无阻、稳定，而金融机构要加强优化支付环节流程，准确处理支付指令，并加强风险防范等等。
（三）加快全面创新
在移动支付发展中，要不断探索研究新兴技术理念，如“云计算”、“物联网”等新兴技术，将这些新技术应用到移动支付产业中，加强不断创新对于移动支付市场和整个产业链的发展都非常重要。根据不同地域的特点和进展情况，创新移动支付服务。对前期进行试点的移动支付工作进行总结，逐步拓宽移动支付服务的业务领域。因时制宜地进行移动支付产品推广工作，提高移动支付服务的附加值。
（四）注重培养用户移动支付理念
移动支付作为一种新兴的支付方式，目前用户对它的接受、认可度还较低，所以加强用户的移动支付理念和使用习惯的培养对于移动支付的发展十分重要。首先支付组织应加大对移动支付的宣传力度，让广大用户对该新产品有一定的认识感知；其次通过提升产品品质和不断更新技术服务来消除用户的使用疑虑，在用户放心的基础上才能带来更多的用户；第三，采用合理有效的促销方法吸引用户，提升产品的客户体验，从而扩大移动支付产业的客户规模。
三、结论
随着移动通信技术的迅速发展，移动支付的发展前景广阔，移动支付将成为支付业的未来，因而我们要抓住机遇，合理妥善地解决移动支付当前存在的一些问题，从国内已有的应用出发，为用户提供更好的服务，推动我国移动支付产业的快速发展。
参考文献：
[1]蔡东.大力推动移动支付产业发展[J].金融电子化，2011（11）：194.
[2]管帅.移动支付风险分析及安全策略[J].商场现代化，2008（01）.
[3]龚敏.移动支付的技术标准、格局及前景探析[J].计算机时代，2012（02）.
[4]张燕燕.移动支付的安全机制研究[J].科技信息，2010，21.
移动支付特点范文3
[关键词] 移动支付 心理障碍 消费者
一、引言
目前，电子商务已经发展到很成熟的地步，它给人们的消费带来了极大的便利，但是其支付环节的滞涨使其难以满足现代生活的方便快捷要求。移动电子商务弥补了这一缺憾，以其快捷方便、无所不在的特点，成为一种新的商务趋势。据知名分析机构Strategy Analytics报告称，未来几年，全世界手机支付替代现金或者信用卡／借记卡支付手段的速度将快速增长，预计到2011年，将有360亿美元的交易通过移动非接触式方式进行支付。而我国作为世界第一大手机用户国，手机支付的各种条件也正逐渐成熟。
移动支付，通俗地讲，它是以手机、PDA、移动PC等移动设备为工具，通过移动通信网络，实现交易的一种现代化手段。利用移动支付的灵活便捷，交易成本低的特点和3A（任何时间、任何地点以及任何方式）优势，方便用户进行一般交易和小额支付，同时具有时尚性，得到了许多消费者，特别是年轻人的喜爱，蕴含着极大的商机。但是对于移动支付这种新兴的支付方式，我国并未得到大规模的发展和应用，这其中不仅有技术和商业模式等方面的原因，消费者的消费心理和消费行为表现得更加复杂和微妙，直接影响移动电子商务的经营效果和发展空间。
本文首先从消费心理出发，深入探讨移动支付中消费者的消费心理和对制约移动支付业务发展的心理障碍进行分析，最后对如何消除这些心理障碍以促进中国移动支付业务的快速健康发展提出了一些解决途径。
二、消费心理剖析
随着市场由以往针对产品的创新，转到针对消费者的创新,消费者主导的时代已经来临,面对更为丰富的商品和服务的选择,消费者心理与以往相比呈现出新的特点和发展趋势,这些特点和趋势在电子商务中表现得更为突出。
对于惜时如金的现代人来说,在选择特定的消费方式进行消费活动时，支付过程中的即时、便利、随手显得更为重要。传统的支付过程短则几分钟,长则几小时,再加上往返路途的时间,消耗了消费者大量的时间、精力,而移动支付方式弥补了这个缺陷。消费者选择移动支付，利用它方便快捷、随时随地支付，不受经营时间、地理位置的限制的特点，在很大程度上提高了消费效率，也就是提高了消费者的消费效用，对消费行为有很大的促进作用。
消费者在选择特定消费方式过程中会比较新的支付方式能否比传统支付方式带来更大的效用，同时也在预期选择了该方式需要付出多大的代价和风险，权衡利弊后最终决定使用适合自己的方式。处在社会这一复杂环境下，消费者本身与其他消费者之间相互影响，尤其是对处在发展初期的新事物，大家都是持观望态度，谁都不愿做“第一个吃螃蟹的人”。一旦看到别人从中获益，立刻随波逐流投入到此行列中来。可见，消费者的消费心理对整个社会环境、消费群体、消费态势、商品因素、购物环境、营销沟通都产生很大的影响。
消费品市场发展到今天,消费者都能够以个人心愿去挑选和购买丰富的商品或服务，他们往往富于想象力、渴望变化、喜欢创新、有强烈的好奇心、对新技术敏感，对于独特的购物环境和与传统交易过程中截然不同的购买方式会引起消费者的好奇、超脱和个人情感变化，呈现追求时尚和个性化的消费趋势。另外，在物质消费满足的条件下，现代消费者更加注重精神的愉悦、个性的实现、情感的满足等高层次的需要,希望在购物中能随时随地，随便看、随便选,保持心理状态的轻松和满足。
三、制约移动支付发展的心理障碍
通过对网络调查数据和线下访问数据进行分析，目前消费者对移动支付存在的心理障碍大致有以下几点：
1.安全无保障。数据结果显示安全问题是消费者最重视的问题。移动支付是虚拟支付，消费者感觉不到实实在在的资金流动，失去了对资金的控制能力，这种不安心理甚至导致消费者不愿去尝试，这是制约移动业务发展的很大一方面。另外，由于最近几年不法分子利用手机短信诈骗银行用户的案例屡屡出现，使消费者望而生畏，加重了对移动支付的抵触心理，不愿意通过移动网络发送手机或银行的账户信息。
2.受传统支付观念的束缚。一种新事物的出现并且向人们的日常生活进一步渗透的过程中，人们总是习惯于把它与老事物进行比较，在认识及使用上都有一个过程。作为新兴的电子支付方式，这必然会有从不成熟到成熟，从不被认可到认可的过程。由于对传统的支付习惯和消费模式存在依赖性，消费者对使用手机进行移动支付的主要态度是：比较新，安全性缺乏信任；没有必要，其他方式好；不知如何使用；从未听说过。所得出的结果是，对于移动支付这种新的概念仍然需要更多的时间去认识，接受和习惯。
3.不可接受的额外成本。使用移动支付是否需要额外的成本，这也是消费者普遍关心的问题。通过调查我们发现，对于移动支付的各项额外成本，消费者都表示出较高的不接受态度。由更换SIM卡或手机终端等产生的一次性费用，也各有一半以上的消费者不能接受；男性消费者不接受额外付费的比例相比女性消费者要高一些；对于30岁以上的消费者，由于其对新生事物的接受程度有限，已经习惯现有的产品和消费模式，不愿轻易做出改变，导致这部分消费者比其他年龄段更不能接受各项移动支付成本。
4.对运营机构的不信任心理。手机用户对垃圾短信和短信陷阱的熟悉程度，恐怕是无以复加了。前两年，随着手机消费收入的扶摇直上，短信陷阱也几乎是无处不在，用户经常莫名其妙的被定制了服务扣了费。这种现象主要是由于SP运营商利用信息的模糊性和歧义性对消费者进行欺骗甚至强行消费，可见诚信问题影响了人们的消费心理，阻碍移动支付的健康发展。
5.对移动支付系统的可靠性心存疑虑。由于移动支付是完全虚拟的过程，通常情况下很难得到物理上的消费凭证，这对消费者的信任心理是一个考验。系统发生错误后，凭证的搜集是个麻烦问题。而任何系统的可靠性都达不到100%，一旦发生错误，将怎么保证消费者的资金，这是消费者很关心的问题。
6.个人隐私受到威胁。随着电子商务的发展,商家不仅要抢夺已有的客户,还要挖掘潜在的客户。而现有技术不能保障网上购物的安全性、保密性，使许多消费者不愿用手机参与网上购物。特别是在移动支付中，订单、密码等信息都是以无线的方式发送，一旦信息被截取，那么消费者的隐私将得不到保障。
7.对系统反应速度慢、操作便捷性的担忧。繁琐的操作流程和细节为用户放弃使用移动支付业务的一个重要原因，如无线POS机数据连接失败、多次登陆不上、手机支付短信发送后无短信反馈等。许多手机用户尤其是年轻用户，购物消费心理属于冲动型心理，所以移动支付能否提供一个方便快捷的支付手段是消费者衡量是否选择和使用它的又一心理标准。
8.相关法律体系不完善。目前国内整体社会诚信水平有待提高，与金融管理制度和商业信用体系有关的法律法规尚未完善，使得移动运营商和银行机构都有所顾忌，从而影响他们对移动支付业务的推广。另外，人们对某些新业务的消费心态就像买到假烟假酒毒大米，怕出现纠纷而付出巨大代价，这种心态也必然遏制了人们尝试移动支付业务的冲动。没有法律这层保护墙，个体消费者必然处于弱势地位，这种后顾之忧的心理使得消费者不能放心地使用移动支付。
9.移动支付覆盖范围太小。目前，能够提供移动支付功能的业务还很少，能购买的商品太受限制，移动业务与消费者生活结合不够紧密，在很大程度上影响了手机用户使用移动支付业务。另外，地区差异较大，移动支付在东部和沿海城市发展较好，而西部和其它内地城市使用移动支付的用户很少，在全国发展很不平衡。
四、消除消费者心理障碍的解决途径
鉴于消费者对移动支付的心理障碍，我们对移动支付的改进提出如下十点解决途径：
1.打破传统观念束缚。移动支付的真正价值被肯定还要经历一段过程。研究表明，只要尝试过一次，消费者就会经常使用。传统的几种支付方式由于形式单一，已经无法满足出现紧急支付需求或者其他临时支付任务的特殊需要。但移动支付的成功关键还在于消费者能否接受。(1)通过公交移动或者网络社区的营销手段进行推广，使消费者认识到移动支付带来的好处，用增加更多的消费者数量的方式来消除移动支付所带来的心理障碍，也从另外的角度促进了销售额的增长。(2)动员产业链的相关环节共同开拓市场，根据交易产品的类别和金额的大小，有针对性的对消费者愿意利用移动支付的场合开展业务，除了公共服务体系外，还可以考虑零售商，彩票发行商等，让商家了解移动支付可以给他们提供一种更快捷和更廉价的客户服务方式。
2.小额费用支付成为主流。按照支付交易金额，移动支付分为微支付和宏支付。国内的移动支付方式1999年才起步，现阶段还没有被广泛使用，在推广的过程中，大多数消费者更愿意利用移动支付完成购买车票，门票，交水电费等小额费用的支付。所以，移动支付业务提供者应该有针对性的推出业务，主要面向商户与消费者之间的小额交易，尽力满足消费者的需求，推动移动支付的发展。国外移动支付业务己经进入宏支付阶段。宏支付对安全性要求较高，一般采用各交易角色移动终端绑定银行账号或信用卡账号的方式进行移动支付。
3.技术风险亟待解决。技术风险主要包括以下五个方面:(1)身份鉴别。由支付提供方（即发行方）对用户进行鉴定，确认其是否为已授权用户。(2)数据保密性。保证未被授权者不能获取敏感支付数据，给某些欺诈行为提供方便。(3)数据完整性。保证支付数据在用户同意交易处理之后不会被更改。(4)灾难恢复。一旦灾难发生，要保证支付数据能够恢复，避免因无支付凭证数据而产生纠纷。(5)不可否认性。避免交易完成后交易者不承担交易后果。
针对上述问题，业务提供者必须对敏感信息进行全程数据安全加密；系统中配备适当的安全措施如防火墙、侵入窃密检测系统、监视控制系统等；对访问系统的用户进行身份鉴别；装备必要的恢复和后备系统；使用数字签名等。银行应注重交易数据的保管，为可能的纠纷或诉讼作必要准备。
4.加强信用制度的完善。业内人士认为，移动支付发展的瓶颈不是技术问题，而是信用问题。信用问题导致了消费者的心理障碍，直接打击了消费者的消费欲望。在今年的一项调查中表明，手机由于携带的随身性，其丢失和损坏造成个人信息泄密的概率较高，国内40%的消费者对移动支付的安全性缺乏信任，只有低于15%的手机用户完全信任移动支付，而65%的手机用户拒绝通过移动网络发送自己信用卡资料。
要普及移动支付，需要银行部门分担用户风险来激发用户使用移动支付的积极性，并且要大力推广手机实名制，建立手机用户的信用账户，这样才能有良好的信用保证。信用制度的建立并不是一朝一夕的事，这需要移动运营商与银行机构的支持和改革，还需要消费者在意识和观念上的转变。随着法律法规和管理机制的完善、商业模式的创新以及人们素质的提高，电子商务中的信用将会逐渐提升。
5.3G时代推动移动支付。3G技术与传统的通信技术主要区别在于传输声音和数据的速度上的提升，它能够在全球范围内更好地实现无缝漫游，并处理图像、音乐、视频流等多种媒体形式，并提供包括网页浏览、电话会议、电子商务等多种信息服务，
随着3G时代的到来，移动支付平台要从现有网络向3G网络平滑过渡，运营商要积极完成3G移动支付平台的建设，根据其技术和应用特点，开发丰富和实用的增值业务，拓展移动支付的市场份额，促进移动支付的发展。
6.人性化的便捷操作。消费者的消费往往是在一瞬间发生，如果支付的手段过于繁琐，那么消费者很有可能就失去了耐心，从而对移动支付也产生了不良心理因素。这就要求企业提供人性化服务，移动支付系统应具有良好的用户界面，创建不间歇服务模式(每周7天每天24小时为顾客服务)， 注重培养顾客的安全感与信任感，以含蓄的方式建立网上社团并在社团内推广移动业务的优势。
7.加强消费者隐私保护。隐私的保护不仅涉及技术安全性，还涉及到抢夺和挖掘客户资源的各竞争商家。由于移动电话具有内置的手机号码，并要求实名制，在增加交易安全性的同时，也增加了消费者对隐私保护问题的关注。运营商在进行各种业务宣传活动的同时，必须强调保护消费者的隐私，要有配套的、详尽的自愿选择加入邮件列表计划。同时，为了发送定制化的信息，商家需要收集数据，这也会涉及到消费者的隐私问题。因此，商家要在实现个性化和尊重消费者隐私之间进行权衡，以最大的限度的保护消费者的隐私。
8.降低移动支付使用成本。使用移动支付，可能需要一次性更换手机或SIM卡，这些额外成本是消费者不愿接受的。但是，这些成本可随无线上网方式的多样化发展而分散，随着业务的规模化，成本必将大幅度下降。另外，运营商可以降低移动支付的费用，让它比传统支付的费用上更加便宜，人们会因价格因素转而选择移动支付方式。
9.完善移动支付法律法规。严格的法律制度是消费者使用移动支付这种虚拟化的消费方式的心理保障。(1)要充分利用我国现行法律来拟定移动支付相关协议，如《合同法》、《会计法》、《票据法》、《支付结算办法》等；(2)技术安全上充分利用信息技术安全方面的行政法规，如《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》等。由于电子商务发展十分迅猛，移动电子商务又属于前沿新技术，相关的法律法规在该领域非常缺乏，急需我国立法机构及时研究并建立。
五、总结与展望
移动支付过程中消费者对移动支付存在的诸多心理障碍，特别是其中的安全和信用问题，直接打击了消费者的消费欲望，严重制约了移动支付业务的快速发展。
现代企业的经营管理必须摆脱以往传统的思维局限, 完善各种移动基础设施建设、开拓市场和运用新技术、寻找新的商业模式促进移动商务发展。我国电子商务立法机构也要及时完善信用体系、金融管理机制和相关法律法规，共同制定出适合我国的移动支付发展战略。相信消费者的心理障碍将会随着移动商务的发展而逐渐消逝，移动支付也将成为中国首要电子支付渠道之一。
参考文献:
[1]移动支付. wiki.省略
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移动支付特点范文4
现代科学技术的进步带动了互联网金融的发展，尤其是移动支付，未来必然会发展成人们生活中的主要支付渠道。当然，移动支付的飞速发展必然会出现很多问题，本文通过移动支付在现实生活中出现的问题提出相关解决意见。
关键词:
移动支付；探究
金融IC卡的广泛应用和智能终端等不断进入人们的生活消费范围，移动支付也朝着金融创新的方向发展。移动支付是集跨行业、跨银行、跨行业、跨网络于一身的现代化支付手段。它的发展和创新符合群众对快捷方便的需求，其行业的发展也朝着新常态、新经济的新方向发展与创新。
一、移动支付的重要性
移动支付也称手机支付，是允许用户使用移动终端对消费的产品支付的消费方式。单位或个人利用移动设备和互看网应用技术直接或间接向银行金融机构发送支付指令以此来做到资金转移的行为。其三大特点：移动性、实时性、快捷性受现代人们群众的欢迎。随着手机的普及和网络技术的发展，人们对移动支付使用也越来越多。作为新兴的电子支付方式其发展前景是不可估量的。
二、移动支付在当前金融服务应用中存在的不足
(一)基础设施较弱
我国的移动支付同发达国家相比较有显著性差别，主要体现在终端支付的基础设施比较薄弱，支付设施的分布只是局限在较为发达的地区，可支付的产品少之又少。另一方面，银行和支付客户端的有金额限制款项，限制了大额单的金额支付，阻碍了移动支付的发展。
(二)支付伙伴之间缺少信任
移动支付的合作伙伴是银行和自愿利用手机等支付平台的人，但因移动支付是利用网络技术来支付产品的金额的，存在一定的网络风险。所以银行等合作伙伴之间缺乏信任，没有进一步的合作发展，重要的业务对接和贯通产业链条也没有进行进一步的商讨开展业务，所以加强移动支付的产品互信合作机制。
(三)往来资金监管难度较大
移动支付金融服务业应用时会出现一个普遍现象是滞留资金，而支付机构很难保障这些资金的安全性，仅仅靠银行的监管和调节来保障资金安全性是远远不够的。人民银行出台的相关规章制度来制约支付机构的规范行为，但具体的要求支付机构保障资金安全性的操作没有颁发，对支付机构监管没有落实到位。
(四)移动支付宣传没有普及到位
移动支付改变了传统观念的付款行为，但其宣传力度是大大不够的，现金支付已成为人们在日常生活中的消费渠道。所以移动支付要想在金融服务业快速发展，加大宣传力度刻不容缓。
(五)安全性遭质疑
消费者和合作伙伴对移动支付的消费手段最关心的便是“安全性”，消费者的忧虑主要有两大类，一类是实际安全问题，另一类便是消费者心理忧虑。电信运营商和银行之间也会有忧虑，银行担心电信运营商控制资金交付，电信运营商则担心银行的风险管理能力较弱，他们之间的合作有阻碍。
三、对移动支付在现实生活中遇到的困难提出的建议
(一)加大移动支付宣传，加强基础设施建设
提高对宣传力度的产生作用的认识度，选在人员较为密集的消费场所进行宣传，其中重要的一点是引导消费者亲身体验移动支付的快捷方便，认识移动支付的重要性。另外对于和移动支付相关联的行业，也需要提高他们对移动支付行业的认识，让他们充分认识移动支付能够给他们带来的商机和好处。加强移动支付的基础建设，主要体现在：对社会各个消费场所的建设移动支付设施，让移动支付就在人们消费场所，间接影响了人们对移动支付的认识，潜移默化的改变消费者的支付方式。
(二)落实移动支付监管
国家应根据移动支付产生滞留资金的原因，修改和制定相关规章法律，以此来具体规范支付机构的操作行为，同时国家应加大力度落实移动支付的监管，可完善法律的不足之处，提高监管人员的责任心和监管能力。对违法支付步骤和套取支付金额的支付平台和个人要严以惩戒。
(三)健全移动支付法律规范制度
发达国家的移动支付行业之所以日益成熟，离不开他们建立的健全的法律的支持。所以我国应健全移动支付相关法律来保护消费者的合法权益，减轻银行承担保护资金安全性的压力。同时还应规范消费者的消费观念和移动支付手段，消除不法分子利用网络漏洞，获取不义之财。健全移动支付规范制度，为移动支付在金融服务行业奠定安全、和谐环境。
(四)提高行业之间合作共赢理念
移动支付的发生离不开产品的消费和银行终端的网络技术操作系统，移动支付行业以加强合作伙伴对本行业的信任，实体店和电子商务统领了消费行业，所以移动支付应加大与这些行业的合作交流，积极主动地联系他们，交流移动支付在金融行业的发展前景和对他们行业的好处。同时还应加强与银行之间的合作，在法律健全的移动支付环境下，规范操作行为和强大的客户源，增强了银行对移动支付合作的信心。主动营造合作共赢的合作氛围，提高合作伙伴对移动支付行业的信任。
(五)提高移动支付的安全性
消费者的忧的实际的安全性是能通过客观条件改变的，例如:加强网络支付安全的网络修复技术建设、提高设备安全性。其心理的顾忌需要移动支付打造良好的行业形象，增强消费者对移动支付的信心。同时加强电信运营商和银行之间的合作交流，争取达到合作共赢。
四、结束语
移动支付的在当前社会的发展会遇到很多阻碍发展的各种因素，但移动支付在金融行业的应用需要克服这些困难才能拥有美好前景。加大移动支付宣传，加强基础设施建设；落实移动支付监管；健全移动支付法律规范制度；提高行业之间合作共赢理念；提高移动支付的安全性。一步一个脚印，落实移动支付行业发展计划，使移动支付行业在金融服务业站稳脚步。
作者：温远哲 单位：湖南省湘潭市湘钢一中
参考文献：
[1]黄跃东.影响移动支付金融服务应用的因素与对策[J].金融科技时代,2013,10:74-75
移动支付特点范文5
移动电子商务市场的大红大紫，带动了移动支付一路高歌。有调查显示，如今愿意使用手机终端刷卡支付的网民比例已达28.3%。如果说2000年以前是电子支付时代（主要以卡支付），2000年至2011年是互联网支付时代，进入2011年以后，则是迎来了移动互联网时代。有人甚至将2012年称为移动支付年。
不管这样的说法是否有夸大之嫌，一个不可否认的事实是，移动支付的市场潜力已充分显现。前不久，淘宝无线公布了一组数据。数据显示，当前登录手机淘宝的独立用户数已经突破1亿，预计今年年内将刷新为2亿。此前支付宝也公布了相关数据，声称每天使用支付宝客户端进行支付的用户达到去年同期的6倍，并且以每天激活6万用户的速度激增。
驱动移动支付火热的第一个因素是电子支付的发展，目前在网络购物以及旅游预订、付费预订等领域，电子支付得到了广泛的认可。随着手机的高度普及和移动互联网的发展，越来越多的业务在移动终端上实现了与互联网一样的功能，电子支付也开始大踏步从PC端走向手机端。
然而，智能终端性能的不稳定、应用软件与手机平台的不兼容，再加上令人防不胜防的手机病毒，都让移动支付过程暗礁不断，令在手机终端进行的移动支付潜藏着不少风险。
这种情况之下，安全成为了用户最为关心的问题。就目前几种主要的移动支付技术来说，安全也都成为了商家考虑的重中之重。
一直以来，传统移动终端刷卡支付都因其缺乏安全性而备受诟病。这很大程度上是由于目前银行发行的磁条卡本身存在技术缺陷，一旦有恶意分子在终端设备上做手脚，用户的资产安全将受到极大威胁。针对这种状况，银联已经确定了在2020年之前，用IC卡取代磁条卡的计划，再加上POS机改造、NFC芯片和移动支付卡升级，有望有效消除这方面的安全隐患。
除此之外，远程支付的安全性也令人担忧。这其中，支付宝作为第三方支付平台，安全性相对较高，用户信赖度也较好。但手机银行却不乐观。为了让用户放心，许多银行在推出手机业务时，也加大了对系统安全的控制。除了技术手段外，各银行手机银行还设置了很多限制，来保证支付安全。比如，把支付限额设置在1万元以下，而且很多功能都必须通过网银进行申请和添加，力求让黑客和钓鱼网站无机可乘。
移动支付特点范文6
【关键词】移动支付;安卓平台;产业链;安全
0.引言
电子支付是指以商用电子化工具以及各类电子货币为媒介，以计算机技术、通信技术等为手段，通过电子数据存储和传递的方式在网络上实现资金的顺畅流通和支付。近年来，随着互联网技术、通信技术、计算机技术的组合式发展，以移动支付为主的移动电子商务产生，并在近几年发生质的飞跃。作为一种新兴支付方式，用户只需要有一部手机，就能完成理财、电子交易，享受移动支付带来的便利。
由于运作模式的不同，任何一种移动支付系统都存在一定的安全风险，无论使用哪一种移动支付系统，都必须将安全性放在第一位，确保支付信息的真实性、完整性，能够准确识别用户的合法身份。若移动支付系统的安全性不高，用户的信息就可能被他人窃取，进而伪造支付，给用户带来巨大损失。当前移动支付多为小额支付，安全性要求不高，随着移动电子商务的快速发展，人们对移动支付的安全性提出更高要求，必须加强移动支付的安全研究。
1.移动支付技术
最早的移动支付就是将手机短信与后台账户捆绑在一起，用户的手机号码与用户的支付账户关联起来，完成移动电子支付过程，这种支付方式门槛低，安全性低，且操作较为复杂。第二阶段的移动支付则是基于wap技术的支付方式，它利用移动终端的客户端或是WAP浏览器，通过网络完成支付过程，这种支付形式也能采用后台绑定方式，它受到网速的限制。现阶段的移动支付则是一种非接触式移动支付，NFC、SIMpass等技术已被运用到这种移动支付方式中，NFC采用13.56MHz频率，这一频率已在交通、金融等行业广泛应用，是世界公认的标准。
从技术和应用角度来说，每一种移动支付方式都存在一定的弱点和缺陷，也具有其优点，如：SIMpass无需更换手机，运营商的启动成本小，但是其不具备点对点通信功能，产业链单薄。NFC具有性能稳定、无需更换手机等优点，但其推广成本较高。
2.安卓开发技术介绍
安卓是谷歌公司开发出的一款基于Linux平台的移动操作系统，其代码完全开放，开发者很容易进行程度开发，这使得安卓软件迅速丰富起来。同时，安卓系统的智能手机不受移动运营商的限制，能方便接入网络，硬件的选择也非常丰富，不同手机的兼容性强。从安卓系统的组织架构上来说，其分成核心层、系统运行库、应用程序框架和应用程序层四层，核心层也就是整个系统的核心，它负责网络、安全、电源、驱动以及存储的管理，以Linux为核心，使得安卓系统具有开放性特点。核心层通过系统运行库调用程序，通过C语言和标准库来实现，其执行方式简洁高效，有助于提高系统硬件的运行速率，为适应更多性能优良的智能手机奠定坚实基础。应用程序框架就是根据一定的标准将应用程序分成不同的类别，它有助于软件开发者的软件开发行为。应用程序层也就是人机交互界面，是所有程序的集合体。在安卓系统设计开发中，界面构造是关键，良好的个性化界面构造有助于增强应用程序的操作性。安卓系统的界面构造主要通过UI框架和空间库来实现。
3.移动支付的应用情况
在德国、瑞典、西班牙等公司相继推出移动支付系统后，瑞典的paybox公司宣称首次在英国推出无线支付系统，以手机为工具，取代传统的信用卡，用户只要在服务商那里注册账号，在购买商品或是支付服务费时，直接向商家提供手机号码即可完成支付过程。
在国内，移动支付的应用情况可从三大运营商角度分别解说。首先，中国移动，其已在各省级公司全面推出各种形式的移动支付业务。1999年，中国移动与工商银行、招商银行等金融机构合作，在广东开始移动支付业务试点;2001年，中国移动在深圳推出移动POS机业务，用户在酒店、商场的刷卡消费更加方便、快捷。2002年，中国移动在广州推出用手机购买可乐、地铁票等小额支付业务，用户只需要拨打可乐机、地铁票机上的特定号码，根据提示选货，就能自动购买各种饮料和地铁票，而购买的费用则在话费中扣除。其次，中国联通最主要的移动支付业务是“中国联通手机钱包”，它是中国联通、中国银联、商业银行等合作开发的一项业务。话费小额支付业务自2006年9月上线以来，上线产品上百种，签约商家70多家，涉及行业包括软件、游戏、社区、邮箱、视频、音乐、保险、教育等。再次，中国电信在2009年推出天翼3G移动支付业务，它能提供手机购买电子电影票、支付名医专家预约费、缴纳水电费、充值等服务。随着手机与银行卡的绑定，可以使用手机实时完成转账汇款、缴费等业务。
4.移动支付应用问题
4.1 产业环境不完善
移动支付的若干业务在政策的灰色环境下发展，面临严峻的政策风险。2006年3月1日施行的《电子银行业务管理办法》为移动支付业务制定了具体的管理条例。中国金融管制政策严格限制通信企业涉足金融行业，一定程度上影响了移动支付业务的发展。在当前形势下，我国的的金融体系还不健全，支付清算体系不完善，移动支付面临严峻的政策风险、安全风险、法律风险，种种问题都影响到移动支付业务的可持续发展，尤其是金融监管方面的政策风险，使得移动支付的产业环境还存在很大漏洞，产业链不全。
4.2 信用制度不完善
消费者对移动支付最关心的问题是安全性、私密性和易用性，所以说，移动支付的安全、保密和快捷性是影响其发展的主要因素。我国的信用制度比较落后，影响了移动电子商务的可持续发展。据悉，国内40%的消费者对移动支付的安全性缺乏信任，只有低于15%的手机用户完全信任移动支付，而65%的手机用户拒绝通过移动网络发送自己信用卡资料。移动支付将手机变成“手机卡+银行卡”，而使用环境的多变性和频繁性，使得用户账号。密码的泄密风险增大，移动支付的风险远高于信用卡。所以说，当前的移动支付主要运用于小额支付。中国的信用制度将移动支付风险绝大多数转移给用户，这严重影响到该业务的推广应用。实际上，要普及移动支付，应由用户、金融部门、运营商共同承担风险，合理分担用户的风险，加强运营商、银行之间的联系和改革，转变消费者观念，推动移动支付的发展。
4.3 安全问题
由于安卓系统是一个极其开放的系统，所以修复漏洞也成为一个令厂商头疼的问题。安卓系统的碎片化使得厂商没有那么多的精力去挨个修复漏洞，但是这些被厂商忽略或者遗忘掉的漏洞很可能就成为黑客获取用户隐私信息的手段。所以说，基于安卓系统的移动支付还存在较大安全漏洞，厂商要尽快加强移动支付系统的安全建设，修复安卓系统漏洞，提高其安全性能，而用户则要时刻注意自己的手机安全，安装必要的安全防护软件。
5.移动支付安全策略
从前文的分析中可以看出，移动支付的主要问题是安全风险，应尽量降低其安全风险，保护用户的利益，从而促进该项业务的推广应用，推动我国电子商务的发展，下面提出几点安全策略。
5.1 数字签名协议
数字签名技术是移动支付中常应用的一项最主要的安全技术，交易双方对自己出示的信息进行数字签名，实现信息的可鉴别性和不可抵赖性。使用数字签名技术后，接收者可确认其所接收信息的完整性，确定其是否遭受他人恶意破坏。另外，在将来的纠纷事件中，数字签名可作为原始证据来使用。
5.2 数字信封技术
数字信封技术是一种融合对称加密和非对称加密优点的一种安全技术，它有效解决了密钥传送过程中的安全问题，其具体流程如图1所示。
图1 数字信封技术实现流程
第一步：随机产生对称密钥，发送方利用该密钥对所要发送的信息加密。
第二步：采用信封封装的方式对公钥加密上述对称密钥。
第三步：将第一步和和第二步的加密信息发送给接收方。
第四步：接收方收到信息后，用私钥解密数字信封，获得随机对称密钥。
第五步：接收方用此对称密钥对接收到的消息进行解密，获得信息原文。
5.3 完善法律法规
当前，日本、韩国、英国、德国、瑞典等国的移动支付产业走入成熟期，相关的法律法规作为产业发展的重要支持，而我国的移动支付产业仍处于初级阶段，问题重重，没有相关的法律法规保障，该产业仍处于不冷不热状态。随着移动支付产业优势逐渐明显，运营商之间的竞争逐渐激烈，采用合作方式实现资源共享、优势互补是可行的，这个时候，电子支付牌照的发放显得尤为重要。政府相关部门应规范和整顿移动支付的市场秩序，形成利于运营商、银行、第三方支付公司合作的商业模式，在产业链协调、信用制度、法律法规等方面解决问题，转变人们的传统支付观念，促进移动支付的可持续发展。
6.结束语
移动支付作为21世纪的新兴支付方式，已在广大人民群众中掀起狂风巨浪，我国要想促进社会经济发展，必须推动电子商务发展，政府积极主动为移动支付产业的发展清除障碍，为其营造健康的发展环境。
参考文献
[1]谈剑峰.基于动态口令的SET改进及移动支付应用[J].信息安全与通信保密，2013（6）：80-83.
[2]黄泽龙，张文安，谢云.移动支付密钥体系研究[J].电信科学，2011，27（6）：21-27.
