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激情在奉献中燃烧，青春在服务里闪光，青年志愿者服务的身影跳动在贵州大学的各个角落。在院团委的领导下，理学院的青年志愿者们用青春、奉献、激情、爱心，在振兴理院、构建和谐贵大的伟大实践中，谱写着灿烂而辉煌的青春篇章。
20xx年3月8日，为期一周的理学院“志愿服务统一行动周”终于落下了帷幕。一周以来丰富多彩的的志愿服务活动为此次统一行动周画上了一个圆满的句号。
进入3月，雷锋活动月，正值全运在即。为了深入贯彻落实团的十六届二中全会精神，大力弘扬“奉献、友爱、互助、进步”的志愿精神，自行动周开始以来，我院全体师生秉承着“让周围的生活更美好”的志愿服务精神，先后进行了“建绿色家园，做环保使者”公益行动、爱心漂流瓶、发表学雷锋倡议书、爱心环保袋、结对子、主题团日活动以及三月文明礼貌月”活动等一系列志愿服务活动，收到了良好的效果，获得大家的广泛关注和一致好评。
我们都在期待这“志愿服务统一行动周”能开展更多更好的活动。大家都已摩拳擦掌，跃跃欲试了。
3月3日开始，一直将持续至月末的“爱心漂流瓶”活动，以“日行一善”为活动主题，目前仍在同学们中间有序的传递着。每位收到爱心漂流瓶的同学都将做一件好事或写下自己的感想放入瓶中，再传给下一位同学，依此类推。值得一提的是，由于本项活动的传递线路是由参与者随机选择的，还有幸使得这个“爱心漂流瓶”传递到了我们学院的几位老师手中，他们在那里为我们留下了这样的寄语：青春激扬，用心绽放。
此次活动受到了大家的高度评价，它将以生活中最简单的行动提醒同学们“赠人玫瑰，手有余香”，雷锋精神永存，爱心永无止境。
3月4日，由06信计和06应数班组成的60名同学参加了“建绿色家园，做环保使者”的校院环境维护行动。下午三点，他们从主教学楼大厅出发，带着工具，踏上了整洁校园卫生的征途。沿着主干道，开始了环绕校园一周的清洁工作。同学不顾露水和荆棘，依然纵身进入草蒲清理那些残碎纸屑，真是振奋人心！
瞧瞧这两人，你捡垃圾，我来装，配合还真是默契。
走到了校医处，想到这是为同学和老师看病的地方，同学们更是埋头苦干，把地面墙壁清洁的几乎是一尘不染。最后便到了学校的大门口，在那里，同学们更是丝毫不敢马虎。
(女生就是这样，虽然手中还提着包包，看似不是那么认真，但这丝毫不影响她们展现劳动天赋。你瞧！干得还是有模有样吧。谁说我们娇生惯养？)
清理完毕，已是下午五点，但同学们没有叫苦叫累。虽然天气是阴冷潮湿的，但是看到同学们热火朝天的活动，想必雷锋同志也会舒心一笑。
劳动后的喜悦才是最甜蜜的。此时此刻，只有汗水和笑容，才能真正值得人们牢记！
我们多么想大声高呼——“劳动最光荣”。
辛勤的劳动永远值得被珍惜。
3月5日“学雷锋日”，理学院团委学生会在一教三楼理学院宣传栏发表了“学雷锋”活动倡议书，呼吁同学们树立崇高的理想和高远的人生追求，学习雷锋助人为乐，勇于奉献的精神，发扬艰苦奋斗的精神,坚持勤俭节约的作风，发扬雷锋的“钉子”精神，实事求是，刻苦学习，积极参加旨在弘扬雷锋精神的各种志愿服务活动，在实践中加深对雷锋精神的认识，领会雷锋精神的内涵。
时常在同学们视线中出现的爱心环保袋，在我们的努力之下也将获得新的赞助，数量将增加，可以更好的为师生提供服务。今后的每一天，因为这一个个承载了爱心和奉献的环保袋，将会变得整洁美好。
3月6日全面启动的结对子行动，在理学院各班级如火如荼的进行起来。同学们大多采用“多对一”的形式，从方方面面对身边的同学进行全方位的帮助。不时还会请教一下我们的辅导员老师，请求一些专业指导。通过这个活动，在同学们之间形成了一种和谐向上的团结氛围，大家互相交流，互相帮助，共同进步。这项活动也将继续开展下去，希望更多的同学能够受益。
3月7日，就已经有班级开展了“志愿服务我行动”的主题团日活动。由于各方面的原因导致活动通知并不是很及时，到行动周结束还有一部分班级仍未来的及开展这次主题团日活动。但此次活动不会就此结束，未开展的班级将继续开展，力求将活动做大做强。
校园的良好环境需要我们时刻注意，那不光光是一句空话，那需要我们真的动手，行动起来。在你行动起来后，也要带动其他人，一起加入这个光荣的队伍之中。这里欢迎每一个，有心人。
阳春三月，春光无限。3月8日进行了“三月文明礼貌月”活动启动仪式。在文明礼貌月活动中，各班根据班级实际，将学雷锋活动与学生的文明礼 貌习惯及班级日常管理结合起来，引导学生说文明话，做文明事、当文明人，寻找身边“道德榜样”，校园活雷锋不断涌现。班干部、学生党员模范带头、身先士卒，全体同学积极响应。主动拾起路边的垃圾，主动向老师问好，主动排队打饭等等。同学们在学习上、功课上也掀起了一种比学赶帮的良好氛围。当文明礼貌标兵，争先恐后；在学习中，同学以雷锋的“钉子”精神为榜样，以“没有最好，只有更好”作为奋斗口号，勤奋学习、虚心求教、不耻下问的同学也越来越多了。
简简单单的留念，将青年志愿者的喜悦定格，将理学学子的精神展现。在奉献过后，赢得喜悦与欣慰，这是莫大的幸福。让我们永远铭记这种幸福与光荣，在志愿服务的道路上不断前行。
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[关键词] 中医康复；运动疗法；综合治疗；关节骨关节炎
[中图分类号] R274 [文献标识码] B [文章编号] 2095-0616（2015）01-114-04
[Abstract] Objective To observe the clinical effect of combining exercise therapy and traditional Chinese comprehensive rehabilitation treatment（TCM） for knee osteoarthritis（KOA）. Methods 50 cases of patients with knee osteoarthritis were selected，there were 26 cases of the treatment group，24 cases of the control group.Treatment group of patients were treated by exercise therapy combined with massage，Chinese medicine fumigation combined treatment，the control group were treated by exercise therapy combined with electromagnetic wave radiation，intra-articular injection of hyaluronic acid combined treatment. Results The Lequesne scores were no difference between the two groups of patients before they were treated（P>0.05），while the difference was statistically significant after treatment（P
[Key words] Traditional chinese rehabilitation；Exercise therapy；Comprehensive treatment；Knee osteoarthritis
近年来关节炎的发病率仅次于冠心病，高居榜眼，而膝关节关节炎是骨关节炎中的高发，膝关节骨关节炎是膝关节软骨组织发生病变而引起的一种慢性骨关节疾患，又称退行性关节炎，多发生于中老年人群，可单侧发病，也可双侧发病，由于患处疼痛和活动不灵活，所以严重影响生活质量，对于早期治疗临床上西医普遍应用非甾体抗炎药物缓解疼痛，为了进一步研究中医康复治疗结合运动疗法治疗此疾病的疗效，现报道如下。
1 资料与方法
1.1 一般资料
研究对象均来自2010年3月～2011年10月广州黄埔区中医医院骨科病房及门诊病例，共50例，男24例，女26例，男女比例1U1.08，年龄42～75岁，平均（57.6±2.1）岁，病程（15.4±1.5）个月。单侧膝关节骨关节炎33例，双侧膝关节骨关节炎17例，共67膝。
50例患者随机分成治疗组及对照组，治疗组26例，对照组24例。
1.2 治疗方法
根据性别、年龄、病程、X线分级不同情况，以分层随机化方案将初筛合格的受试者分为治疗组和对照组，治疗组26例，对照组24例。治疗组采用运动疗法结合推拿手法、中药熏洗综合治疗，对照组采用运动疗法结合电磁波照射、关节内注射透明质酸综合治疗，两组总疗程均为4周，具体治疗方案如下。
运动疗法：以肌力训练和关节活动度训练为主。肌力训练分为股内侧头肌肌力训练和股四头肌肌力训练，股内侧肌训练在膝后垫圆枕膝关节做最后10°伸直，每日两组，每组10次，每次伸直持续10s。股四头肌训练取坐位，患肢伸直抬腿，每日两组，每组10次，每次伸直持续10s。关节活动度训练分为伸直训练和屈曲训练。伸直时取仰卧位，膝关节尽量伸直，训练着双上肢伸直，分别置于髌骨远近端向后压膝关节，直至膝后感到酸痛。屈曲膝关节有主动和被动两种，屈曲膝关节至髌前感到痛即可，随肿胀消失，可逐步增加屈曲度数。1次/d，每次持续5min。10d为1个疗程。
中药熏洗：每日自行中药局部熏洗。药物组成：生川乌、生草乌、宽筋藤、透骨草、海洞皮、路路通、络石藤、千年建、鸡血藤、红花、苏木、川芎、当归、牛膝、两面针、艾叶、花椒各30g上药加适量清水煮沸后用文火再煮15min，然后将药液倒人盆中，将患膝置于其上方，利用蒸气熏蒸患膝20min，待药液温度降至50℃左右时，用毛巾浸药液热敷外洗患膝20～30min。每日1剂，2次/d，10d为1个疗程。
TDP照射治疗：用由中国人民第七四四八工厂制造的6型落地式TDP特定电磁波谱治疗器照射治疗。将电源插头插220伏插座内，打开电源开关，预热3～5min。让患者仰卧治疗床上，膝伸直，患膝下可垫一软枕，用TDP治疗器对准患膝，照射距离30cm左右，功率调节以患者感觉温热舒适为宜，每次照射30min，1次/d，10d为1个疗程。
注射透明质酸：膝关节常规消毒后采取髌上内侧或外侧关节穿刺，证实进入后注入透明质酸钠（商品名“阿尔治”，生化学工业株式会社高c工厂生产），每次2～3mL，5～7D重复注射，4次为一个疗程。注射时，必须严格无菌技术，如有积液必须先抽液，然后注射。
推拿手法：第一步，令患者仰卧，患膝下垫一软枕，以让患者放松，对膝关节周围先用轻手法按摩数分钟，交替使用滚法和拿法于股四头肌及膝关节两侧。揉拿N绳肌，同时配合按揉内、外膝眼，风市，犊鼻，三阴交，太溪，血海，梁丘，阴陵泉，阳陵泉诸穴，反复推揉膝部及周围。使患膝有微微发热的感觉，以松解膝关节周围肌肉；时间大约10min。第二步，手掌根部放置患膝髌骨上。使髌骨上下左右活动10次，用力应柔缓，一指禅推法或按揉法有压痛点的膝关节间隙，点揉委中、承山，以酸沉胀为度。时间大约10min。第三步，掌心置于患膝上，一手握住踝部，使患者做被动屈髋屈膝运动，根据患者病情及耐受程度逐渐加大膝关节屈曲度，屈至最大角度时静压半分钟，然后再伸直小腿，如此反复3～5次。同上，使膝关节处于屈曲位，内旋外旋膝关节，重复4～5次；时间大约10min。
1.3 疗效评估
分别于治疗前及治疗后参照Lequesne骨关节炎严重性和活动性评估表[1]、日本整形外科学会的《膝关节功能评定表》[2]、国内黄少弼等治疗膝骨关节炎的疗效评价标准[3]，分别对两组患者治疗前后Lequesne指数、膝关节功能评分及疗效进行比较。
Lequesne指数：参照Lequesne的膝OA严重性和活动性指数评估法制定膝关节观察表，按该表内容逐项登记。同时记录关节炎症（包括肿胀、压痛、活动度）情况。
膝关节功能评分：按照（1）疼痛、行走能力；（2）疼痛、上下楼能力；（3）肿胀；（4）屈曲角度及强直挛缩程度等4个类别进行评分。
疗效评分：参照国内黄少弼等治疗膝骨关节炎的疗效评价标准，关节炎症分消失、减轻、不变或加重3个等级。
关节指数按观察表记分计算，分为6级，即≥14分（极为严重）；11～13分（很严重）；8～10分（严重）；5～7分（中度）；1～4分（轻度）和0分（正常）。治疗后炎症消失、关节指数达0分为临床缓解；炎症消失、关节指数进步≥3级为显效；炎症减轻、关节指数进步1～2级为有效；炎症不变或加重、关节指数进步
1.4 统计学分析
采用常规统计软件SPSS进行数据统计。计量资料用（）表示，分组计量资料采用组间及组内t检验。
显著性检验取双侧界值点，P
2 结果
2.1 两组患者治疗后Lequesne指数比较
治疗后治疗组患者与对照组患者Lequesne指数比较在关节僵硬和生理功能上差异有统计学意义（P
2.2 两组患者治疗后膝关节功能评分比较
治疗后治疗组患者与对照组患者膝关节功能评分比较在行走能力、上下楼能力、屈曲程度和综合评分方面差异有统计学意义（P
3 讨论
OA是指以软骨丢失伴有关节周围骨反应为特点的一种滑膜关节病，其基本病理变化是关节软骨和软骨下损伤、骨质增生及关节组织内炎性改变。
关节软骨的代谢与关节运动是分不开的，关节软骨是没有神经和血管的组织。其营养来源于关节滑液，关节滑液是通过关节软骨挤压产生泵吸作用完成的。关节运动时，可对软骨产生压缩和放松的作用，压缩时软骨基质内的液体溢出，放松时关节滑液进入基质，如此反复交替，促进软骨的新陈代谢，为软骨细胞提供营养，排出代谢废物。因此运动为维持关节的正常生理功能提供了保障。适度运动未增加OA的发生，早期的动物试验研究表明长距离奔跑改变了关节软骨的成分和结构特征，但并没有加速关节退变[4]。Newton等[5]将猎犬分为两组观察，一组适度负重，另一组不负重，每天跑4km，1周5d，持续550周，结果发现两组动物关节从大体上和显微镜下没有区别。另有动物实验发现关节不仅需要适度活动，而且适度活动能增强关节功能[6]。与动物实验的研究一致，正常关节运动并没有增加患OA的危险性，适当保护机制下的大量运动对于正常关节也不会诱发OA。Hohmann 等[7]研究了马拉松比赛时内在压力负荷对骨和软骨的影响，初学者与职业运动员对照，磁共振成像（MRI）扫描观察膝和髋关节，没有发现病理改变。此外，运动可以降低关节内压力，有利于滑液向软骨表面和细胞间质弥散，促进软骨修复并提供修复的最佳内环境。在KOA，为了修复受损软骨面及清除炎症产物，更需加强关节活动以促进软骨的新陈代谢[8]。
中医康复学强调中医学“天人相应”的整体现念和辨证施治的学术思想，从而决定了中医康复学的目标必须使患者在形体、功能等方面实现全面康复，决定了中医康复学具有“整体康复”“辨证康复”和“功能康复”的基本观点。康复医治的对象，绝大多数为老年人、慢性病患者等，不仅病情复杂，迁延日久，往往多个脏腑受累，几种病证并存，单一的治疗方法难以取得好的疗效，亦决非一朝一夕，一方一药就能奏效。在康复过程中主张采用《素问・异法方宜论》提倡的“圣人杂合以治，各得其所宜，故治所以异而病皆愈”。
针对不同的病因，病位的深浅，疾病的不同阶段等情况，选用诸多疗法，有条不紊地进行综合治理，制订合理而有效的康复方案，发挥良好的综合效应，方能“各得其所宜”，使机体逐渐康复。这与综合治疗的思想是一致的。中医康复治疗膝骨关节炎有很多独特且行之有效的方法，临床应用较多的有中药熏洗、推拿、针灸等。中药熏洗、热敷被目前认为是较实用有效的治疗方法之一，治疗膝骨关节炎取得了较好疗效[9]。
王应堂等[10]报道运用中药熏洗与关节腔注射透明酸钠治疗膝骨关节炎疗效对比，差异显著。熊昌谭等[11]以压腿锻炼，手法弹拨，中药熏洗三联疗法治疗膝骨关节炎42例，采用弹拨下肢肌肉为主，结合温经通络中药熏洗及压腿锻练，优良率为70.6%。罗十足[12]采用补益肝肾，舒筋活血，温经通络，祛湿止痛之中药康膝方外洗结合合手法按摩，治疗膝关节骨关节炎63例，总有效率为94.9%。孙海芳[13]报道通过手法配合中药熏洗治疗膝骨性关节炎，取得满意效果。
膝骨关节炎综合治疗以缓解关节疼痛，抑制病态发展，改善肌萎缩及肌力低下，增加膝关节的稳定性及提高膝关节的功能，预防关节挛缩及矫正外内翻变形为主要方向。
中医康复的目的是缓解疼痛、减少进一步损害、防止肌力减退和保持恢复关节功能。单纯的运动疗法可增强肌力及膝关节的稳定性，阻断恶性循环，改善膝关节的活动范围和软骨的营养，促进损伤的修复，同时功能训练还可减轻关节源性肌肉抑制，但要持续时间长才能取得满意效果。推拿手法和中药熏洗可以在较短的时间内改善关节局部的血液循环，恢复肌肉肌腱弹性，促进软组织修复，从而有助于加强运动疗法的疗效。运动疗法结合推拿手法、中药熏洗的综合治疗方法，不但能缓解肌肉痉挛、松解关节囊和韧带的挛缩，还能增强膝关节的稳定性，阻断KOA发病的恶性循环[14-16]。
综合治疗膝骨性关节炎已经越来越受到现代医学的重视[17]，我们的研究表明，运动疗法结合中医康复综合治疗KOA具有确切有效的治疗作用，不但能够缓解KOA患者的疼痛，而且显著改善其运动功能，疗程时间短，疗效稳定可靠，尤其适合于早、中期KOA患者。
综上所述，治疗组26例通过6个月的随访，没有发现明显反复，关节活动度无明显复发障碍，基本上恢复日常生活和工作，值得临床推广及应用。
[参考文献]
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移动支付总结范文3
关键词：关键词：移动支付；安全问题；技术保障
总图分类号：TP393.08 文献标识码：A 文章编号：
1．引言
随着手机、PAD等移动终端的应用普及，移动支付迅速发展,与传统支付方式相比，移动支付具有灵活便捷、交易时间短等特点；然而，移动支付虽然带来了极大的便利性，其安全问题也不容忽视，类似密码破解、信息复制、病毒感染等都有可能对移动支付造成重大的损失。因此，有必要对移动支付的安全性进行分析，并通过技术手段进行解决。
2．移动支付的概念和优势
2.1 移动支付的概念
移动支付(Mobile Payment)，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付技术将移动终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。
2.2 移动支付的方式
移动支付的实现方式多种多样，根据支付距离远近分为现场支付和远程支付，现场支付是利用内置RFID（Radio Frequency Identification，无线射频识别）或NFC（Near Field Communication，短距离通讯）芯片的手机，支持各种零售、电子票务、消费等非接触式支付；远程支付是指通过发送支付指令(如网银、电话银行)或借助支付工具(邮寄、汇款)进行的支付方式，如掌中付推出的掌中充值，掌中视频就属于远程支付。
根据支付金额的大小，移动支付又分为小额支付和大额支付。小额支付业务指运营商与银行合作，建立预存费用的账户，用户通过移动通信的平台发出划账指令代缴费用；大额支付指把用户银行账户和手机号码进行绑定，用户通过与手机捆绑的银行卡进行交易操作。
2.3 移动支付的特点和优势
移动支付业务借助于互联网和无线通信技术的发展已进入了快速扩张的阶段，与其他在线支付业务相比，移动支付具有以下特点和优势：
（1）支付灵活方便。用户只要申请了移动支付功能，通过拨打相应的电话号码或者发送短消息就可以完成整个支付与结算过程。
（2）支付成本低。可以减少往返银行的交通时间和支付处理时间，而且用户只需要支付很低的电话费或短消息费用。
（3）有利于调整价值链，优化产业资源布局。移动支付不仅可以为移动运营商带来增值收益，也可以为金融系统带来中间业务收入。
3．移动支付的安全问题分析
3.1 移动支付安全特性
移动支付的整个交易过程是完全处在一个开放的环境中，为了保证交易的安全进行，移动支付系统必须满足以下安全特性：
（1）保密性。由于无线网络的开放性，终端设备与WEB服务器之间传输的交易信息，很可能在传输过程中遭到非法攻击，被非法用户获取、修改，如何保证交易信息的安全性和保密性是移动支付的基础。
（2）数据完整性。移动支付交易必须保证交易不被破坏或干扰，交易内容在传输过程中需要确认数据信息没有被改变，也就是信息在交易的处理过程中不能被任意加入、删除或修改。
（3）不可否认性。移动支付提供一种可以防止发送方或接收方抵赖传输消息的服务，当接收方接收到消息后，能够提供足够的证据向第三方证明这条消息来自某个发送方，使发送方不能抵赖发送过这条消息。同时，当发送一条消息时，发送方也有足够证据证明某个接收方的确已经收到这条消息。
3.2 移动支付安全问题的现状
安全问题是影响移动支付的关键因素，安全包括很多环节，比如存储安全、传输安全、认证安全等。从目前来看，移动支付可能隐藏的安全问题表现如下：
（1）手机本身的安全存在隐患。利用手机进行现场支付很容易造成密码的泄漏，再者，随着智能机应用的普及，手机病毒也越来越多，黑客使用病毒盗取用户的手机PIN码、网银密码，导致用户账户被盗刷的现象屡见不鲜。
（2）缺乏身份识别。手机作为支付工具，必须对参与交易的合法身份进行识别，由于移动支付涉及到银行、商家、用户等多个实体，如何解决合法身份认证就显得尤为重要。
（3）信用体系不健全。一些小额支付业务通常是捆绑在手机话费中，而有不少手机号并没有采取实名制，因此造成手机话费透支、恶意拖欠并不少见。信用意识以及体系的不完善，也制约着移动信息化的普及和推广。
4．移动支付安全技术
针对移动支付存在的安全问题，可以通过身份认证、数字签名和WPKI等相关技术手段来解决。
4.1 身份认证技术
身份认证是在交易过程中确认操作者身份的技术，以保证操作者拥有合法身份，通常采用静态密码、短信密码、动态口令等认证方式。在实际使用过程中，不同的安全需求决定不同的认证方式：小额支付通常采用移动电话号码和固定密码认证的方式；大额支付可采用固定密码和动态密码的方式来提高安全性；以WIM为基础的移动PKI认证可以同时满足以上两种要求。
4.2 数字签名技术
数字签名又称电子加密，可以区分真实数据与伪造、被篡改过的数据，公开密钥加密技术是实现数字签名的主要技术，它有两个密钥：一个是签名密钥，它必须保持秘密，称为私钥；另外一个是验证密钥，它是公开的，称为公钥。用户在提交单据和帐号信息后，同时生成一个私钥和证书，然后将该帐号连同证书和签名文件作为一个包传输给接收方；接收方在收到签名帐号信息后，首先去CA中心验证此证书的合法性，来确定发送方的身份是否可信。如果可信，则用证书中的公钥来验证传输来的文件是否是发送方所签署的。
4.3 WPKI技术
WPKI即“无线公开密钥体系”，它通过采用公钥基础设施以及证书管理策略，有效地建立了安全有效的无线网络通信环境。WPKI中使用两个不同的公开密钥：一个用于密钥交换（其证书可用于身份认证），另一个可用于数字签名，这样有效地将身份认证和访问控制分开。无线PKI的架构包括无线终端、注册中心（RA）、证书认证中心（CA）、目录服务器和无线网关等。注册中心负责接受用户对证书颁发、撤销等请求，认证中心负责证书的颁发和管理，证书内容包括使用者的姓名和公开密钥、证书有效期等信息，和CA对这些信息的数字签名。目录服务器用来存放证书、CRL等供用户查询、下载，无线网关完成无线和有线环境协议的相互转化。在安全协议WTLS中，服务器和客户（如果服务器要求的话）分别利用其公钥证 书向对方证明自己的身份。
为了适应无线应用环境，WPKI对传统的PKI作了相应的优化工作，如采用压缩证书格式，减少了存储容量；采用椭圆曲线算法，提高了运算效率，并在相同的安全强度下减少了密钥的长度。
5．总结
日益增多的移动电话用户数、互联网宽带接入用户数给移动电子商务提供了发展的沃土。未来手机支付的市场空间十分广阔，而安全是制约其发展的关键问题，我们在研究移动支付安全技术的同时，应该采用统一的标准规范、完善交易流程、加强信用管理，加大安全芯片、智能读卡设备等的研发力度，共同推动移动支付的产业化应用。
移动支付总结范文4
关键词：移动支付；技术采纳；结构方程；二阶调节作用
文章编号：2095-5960（2016）04-0057-12；中图分类号：F830.49；文献标识码：A
一、引言
2009年9月阿里巴巴集团与格莱珉银行信托基金联合开展格莱珉的中国项目，向中国贫困居民提供小额信贷；2010年6月阿里巴巴集团联合复星集团、银泰集团和万向集团在杭州成立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司，注册资金6亿元；2011年6月成立重庆小额贷款公司，注册资金10亿元；2013年3月，阿里巴巴集团宣布筹建阿里小微金融服务集团，负责阿里巴巴集团旗下所有面向小微企业以及消费者个人的金融服务；2014年2月8日，阿里巴巴集团推出余额宝功能，2015年4月，数据余额宝“全球第二”规模逆市增千亿。阿里巴巴的成功，不但使百度、腾讯这些中国互联网公司迅速采取了行动，就连平安集团等传统金融企业也在尝试加入网络金融行业。过去银行是货币的结算中心，掌控着客户的清算记录，但是在网络金融中，第三方支付平台取代了银行的结算中心地位，掌控着人们资金流动的清算记录，据此做出一系列深度的数据挖掘展开的金融业务，成为行业的领导者。而以银行为代表的传统金融正遭受着存款较大分流、传统信贷规模增速受阻、利润空间收窄等的巨大影响。当然，传统银行业对此已经充满警惕，因为互联网金融蚕食的正是它们的利益，那么传统银行如何应对互联网金融对其利益的继续瓜分？
从现有的文献看，针对网络金融与传统银行业未来发展趋势作出定量分析的文章很少，并且在分析方法的应用上存在很大的不足。本文立足上述问题，指出线下零售的移动支付领域才是传统银行跟互联网金融公司未来真正展开大决战的地方，如果传统银行业在线下零售领域被依托第三方支付平台的二维码、NFC手机等移动结算技术打败，等于互联网金融公司把传统银行的线上、线下零售清算业务全部取代，传统银行业就失去了在中国的所有零售领域。而网络金融服务将依托于强大的大数据挖掘功能，通过提供比传统银行更低的利率取得竞争优势，来进一步蚕食传统银行业在生产领域的业务，这样传统银行业的萎缩就是发展的必然趋势。基于以上观点，本文通过调查人们在购物中对移动支付的选择倾向获得样本数据，以交换理论和效价理论为理论基础，利用结构方程的方法，实证研究了线下购物中人们在传统移动支付方式和依托第三方支付平台的新兴移动支付方式之间的选择问题，并进一步探索了影响这两种选择的因素。最终，根据得到的结果，分析依托第三方支付平台的新兴移动支付技术在现有的线下零售端被接纳的情况。本研究不仅有助于预测在网络金融的冲击下传统银行业的发展趋势，也可以为第三方支付和传统银行业在移动支付领域的发展策略提供参考。
二、文献回顾
在现有对移动支付技术接纳的文献中，主要应用的理论包括消费者行为理论以及心理学理论：技术采纳理论模型（TAM）、计划行为理论（TPB）、创新扩散理论（IDT）等作为研究的理论基础。
（一）技术采纳理论模型（TAM）
在过去，多数学者针对移动支付技术被接受的研究所使用的是技术采纳理论模型（TAM）及其扩展模型。Davis（1989）借助理理论，针对于信息系统的接受意愿最早提出与应用技术采纳理论模型（TAM）。该模型中Davis提出顾客对新技术的接受意愿受五个因素影响：感知易用性、感知有用性、使用意愿、使用态度和实际使用。[1]我国对技术采纳模型的研究起步相对较晚，近年来被学术界重视成为热点研究问题。徐博艺、高平等，总结出技术采纳模型的基本内容和发展历程并将其发展划为3个阶段：基础阶段、提高阶段和发展阶段；然后对技术采纳模型进行了4个方面的总结：针对不同研究对象的技术采纳模型、对技术采纳模型具有外部影响的研究、对于技术采纳模型内部影响的研究和技术采纳模型的跨文化研究；最终，建立了TTF和TMA的整合模型分析我国企业中的ERP的影响因素。[2][3]汪雪芬、徐博艺等提出了企业接受行为受到隐私权保护、信息产权保护和信息的准确性的影响。这一成果使技术采纳模型在原有的基础上提出有关于信息道德因素的B2B电子商务系统的技术采纳模型。[4]
扩展技术采纳模型（TAM2）是Venkatesh&Davis（2000）在传统的技术采纳模型的基础上将效价理论、主观规范等纳入其中。对于移动支付技术的研究是在扩展的技术接纳模型的基础上根据移动支付的特性加入了成本、移动性和方便性等因素。[5][6][7][8][9][10][11][12]香港理工大学的王玮对技术采纳模型、理和计划行为理论这三个模型进行了详细的比较和论述并阐述了对此类问题研究的方向。KIM（2007）[13]认为传统的技术采纳模型对那些新的信息技术的解释上存在着很大的不足，在过去，信息技术的接纳大多是组织情景下的强制使用行为，在这一过程中所产生的费用是由组织承担的。但是在现在这种新的信息技术接纳情形中，产生的费用和风险都是由个人承担的，因为这是一种个人自愿的技术采纳行为。特别是在移动支付的过程中，用户在此过程中在接纳了移动支付技术和享受移动技术的同时，还要承担其风险和费用。[14]基于此种观点，KIM（2009）在消费者的即时网上购物的电子商务行为中引入了效价理论。由此，客户在对移动支付采纳的过程中会受到效价理论中正向和负向因素的影响。[15]Schierz等（2010）在传统技术采纳模型的基础上拓展出用于移动支付技术的接受理论模型，并指出，用户态度在感知易用性、感知有用性、移动性等因素影响用户接受移动技术的过程中起到中介作用。[16]Lin（2011）把技术准备这一因素加入技术采纳模型中，最终研究结果显示，技术准备对电子技术服务的使用产生了巨大的影响。[17]
（二）其他理论
Ajzen（1991）引入计划行为理论（TPB）研究用户的技术采纳行为，他认为主观信念和行为信念通过行为意愿来决定人们的行为。[18]创新扩散理论（IDT）中所包括的影响客户接受新技术的因素有：相对优势、自我形象、可试用性等多个因素。[19]而这一理论中的自我形象与相对优势这两个因素分别测量了移动支付使用过程中的外部动机和内部动机。交换理论（Exchange Theory）是由Homans提出的，他在这一理论中指出，人类的所有活动都可视为一种交换行为，人们在交换中所形成的社会关系甚至也是一种交换关系。Blau在Homans的基础上进行了进一步的研究，最终得出，人们会对某项活动或是个人那里得到的潜在利益的可能性进行评估，并与其他的一些活动和人进行比较，最终会选择能够获得利益最大化的那项活动或者个人。清华大学的张楠、陈国清等从行为建模的角度对信息技术采纳模型进行了研究，指出应用研究方向、动态研究方向、组织研究方向和跨文化研究方向是未来对技术采纳模型研究的新型研究方向。[20]
从目前国内外的现有研究结果看，对技术采纳理论的研究利用技术采纳模型最为普遍，而对其他的各种理论的应用相对少一些，但无论以何种理论为依据，都未得出一致的结论。以交换理论为基础理论对移动支付技术的接纳的研究更少，而且在模型的利用上存在很大缺陷。本文在以往利用交换理论对移动支付技术采纳的研究的基础上，将第三方线上支付经历和使用经验这两个变量分别设为一阶调节变量和二阶调节变量建立模型，研究在以交换理论和效价理论为理论基础建立的模型中，对移动支付技术接纳的影响因素。最后，根据得出的结果，分析移动支付技术被接纳的可能性。
三、理论假设及模型设计
本文以社会学以及心理学中的交换理论（Exchange Theory）和效价理论作为研究移动支付发生的理论基础。交换理论认为这是一个人与移动支付系统的交互过程，所以在此过程中对移动支付方式接受的影响因素来自于人、社会环境以及系统这三个方面，通过这三个方面的作用共同影响着感知收益和感知风险两个因素。这里将效价理论引入模型之中。效价理论是根据理性认知的消费者决策理论，从正、负两个方面研究消费者的消费决策行为。因此，用效价理论来对交易模型理论中的得失的变量进行设定是非常合适的。Peter等（1975）利用感知收益和感知风险来测量感知的正效用和感知的负效用。[21]这是由于具备正、负两个方面的考虑，效价理论非常适合用于交换理论中对得失变量的解释和设定。最终，根据交换理论通过衡量感知收益和感知风险对移动支付手段的选择进行决策。
（一）个性特征
根据已有的研究理论，我们设定个体特征这一影响因素由个体创新和知识两个构念所构成[22][23]，这两个构念在过去对信息系统的研究中被认为是很重要的构念。
Yi等（2006）指出高个体创新性的个体更加喜欢接纳和尝试新的事物和新的思想，更积极地利用新的技术来应对高的不确定情况；同时发现，网上购物行为与个体创新存在着正向的相关性。[24]所以，本文提出以下两个假设。
H1：个人创新与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知收益正相关。
H2：个人创新与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知风险负相关。
Wortman（1975）提出，知识是感知控制的一个非常重要的决定因素。[25]Klobas（2000）通过研究得出，使用互联网的额外知识可能会影响用户对网络的使用。[26]基于以上研究，本文认为用户所掌握的第三方平台移动支付的知识越多，对其感知控制和获得利益的评估就越高，就会增加用户的感知收益、降低用户的感知风险，所以本文提出以下假设。
H3：用户的第三方平台支付的知识与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知收益正相关。
H4：用户的第三方平台支付的知识与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知风险负相关。
（二）系统因素
在过去对信息技术研究的过程中无论是基于技术采纳理论（TAM）还是基于创新扩散理论（IDT）系统因素都作为外在的因素被引入各模型之中，其中Xu等（2006）最先提出技术的方便性是移动商务是否取得成功的一个非常重要的因素。[27]兼容性是指现有的行为方式、以往的经验以及价值观三者与使用新技术的一致程度。移动性是指在移动网络的覆盖区域内，手机用户可以随时随地使用手机进行支付或交易。易操作性是指移动支付的过程步骤、订单修改等都简单方便。Lei-da Chen（2008）[28]认为感知易用性、移动性和兼容性等因素都对移动支付方式的接受起到重大影响。所以我们将兼容性、移动性和易操作性归结为已给变量――方便性，并提出以下假设。
H5：第三方平台支付的方便性与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知收益正相关。
H6：第三方平台支付的方便性与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知风险负相关。
移动支付的安全性问题至今仍然是一个亟待解决的问题，否则安全性必然变为移动支付手段被人们接受的重要阻碍因素。移动支付系统的安全性是指数据安全、商品安全、协议安全以及法律安全等。Lim（2008）认为安全阐述对用户的感知风险起着显著的影响作用，所以客户在不了解所做交易是否安全的情况下是很难接受移动支付技术的。[29]因此我们根据以上研究结果建立了包括：交易程序、技术保护和安全阐述三方面的安全性因素，并提出以下假设。
H7：第三方平台支付的安全性与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知收益正相关。
H8：第三方平台支付的安全性与线下零售消费过程中使用第三方平台支付的感知风险负相关。
移动支付总结范文5
关键词：电子商务安全；移动支付；认证技术；SWOT阐发
中图分类号：F713.36 文献标识码：A
收录日期：2014年7月7日
一、探究背景
人们在20世纪70年代末对电子商务专研，电子商务把计算机、网络和远程通信交融一起呈现电子般的流程、数字化和网络业务。也就是说在一个虚拟的市场里利用信息技术进行买卖，体现电子设施与商务的完美结合。
电子商务的优越性是显而易见的，他为商务活动的水平与服务质量做出了重大贡献。电子邮件的推出省下来费用，EDI的使用使信息及时得到了共享的便利，一个电子系统避免了管理人员的泛滥，销售途径的交互式性，24小时的服务性，能够及时地得到信息的反馈，以便资源相互流通，但依然存在着信息威胁。
电商行业在国内的规模逐渐扩大，市场交易额每年都在增长，2013年电子商务墟市总交易额10万亿元，2014年仅第一季度就增加了255%，然而国家对电商的扶持政策也毋庸置疑，对可信交易过程中基础信息的规范管理和服务做了调整，中国人民银行研究制定政策，规范商业银行、各类支付机构的移动支付标准。
二、移动支付概论
（一）定义及原理
1、定义。移动支付的另一种说法是手机支付，支付方借助智能手机、PDA等移动终端和设备，利用移动网络与支付系统来结束换取产品和服务的购买全过程。
2、原理。用户绑定SIM卡与一张银行卡账号，利用短信的发送，完成系统下达的交易支付要求，流程简洁同时也不受时间与地理位置的干扰进行交易，完美地呈现了移动互联网的快捷方便、数字化的特点。
（二）移动支付现有的交易形式
1、远程支付。如网银、电话银行等下达指令的工具通过WAP、GPRS、WWW等途径完成远距离支付过程。掌中充值就是这样的一个支付形式。远程支付的业务有很多参与者、监督者，产业链也很长，所以运营商、银行、手机厂商都极有可能做业务模式的领导者。在手机上登陆相关页面或者是在安装的客户端进行支付，其中软硬件服务都参与进来，这是用户端操作较繁琐的，而且在电子商务过程中进行支付，关系到了信息的加密与认证等相关的服务。手机话费充值、手机彩票、缴费等移动远程支付应用深受人们欢迎，手机话费充值特别的流行，占整体移动支付一半市场还绰绰有余，然而近几年来，电子商务的地理支付形式得到了迅速的发展。
2、近场支付。近场支付为人们提供的便利的服务，买东西、坐公交车等生活中需要现金交易的过程被刷卡替代了，如今已成为了现实。是在有POS机的前提下，利用特定手机或者是芯片，进行近距离的刷卡，实现支付。芯片的使用、商品的结算、支付的受理等在业务模式的产业链中有着至关的重要性。
3、手机载体下的支付形式。在电子商务时代，条码扫描、二维码拍照等支付已经不陌生了，手机作为媒介，利用他的智能性，使其具有POS机的刷卡功能、银行卡的支付性，就这样，在移动电子商务的远程传递下完成近场支付相关环节。在电子商务市场中类似于这样的支付模式仍在追求更好、更新颖。
（三）安全认证技术
1、对称密码与非对称密码。对称密码与非对称密码是一个密码系统的主要构成。将对称算法解释为用同样的密钥进行加密和解密，密钥简洁快速，处理成果显著，DES与AES是较为有影响力的对称加密体制算法。加密方与解密方实现密钥共享，在解密过程中，持密文、算法，不能成功浏览信息。而非对称密钥即算法的使用一致，而解密的密钥不同。RSA算法是普遍使用的。在整个过程中加密方掌握加密或解密密钥，解密方手中也有另一把解密钥匙，有密文，破译不会成功，拥有算法、密文，但是缺少另一把密钥也不能进行解密，这就是非对称算法的特点，私钥一定要保密。
2、数字签名。信息的发送者拥有数字串，其他人不能伪造，签名与验证证明了数字签名的不可抵赖性。接受者确认信息是否被破坏、认证发送者身份，借助签名技术中的签名值和签名后的文件，保证了消息的完整性，阻止了交易的否认性。
3、身份认证。在支付过程中必须确保安全，断定消息的真实性，对身份认证，出示相关的口令或者证件，以免给伪装者盗取信息的可能。DNA、手机号码、指纹、口令都可以视为认证方式。口令认证还是较为普遍的，在登录时设置一些密码，服务器进行加密，但是安全性会低一些，非法分子会伪装你与服务器进行交流，从而窃取你的更多资料。感应设备的可取性高一些，因为DNA与指纹都是别人无法复制的。
4、WPKI加密。PKI作为一种保障网络信息安全的设备，自行对密钥和证书处理。WPKI则对他进行了升级，主旨是电子商务的移动支付中的实体联系、证书认证，终端、认证中心、WAP网关、目录服务、PKI门户是其重要的组件，当然还关系到相关的服务器设施。终端请求证书签名，PKI门户将请求证书传达给CA，在目录服务的基础上由CA证书，PKI Portal获取证书的位置，由终端将文档、签名和证书的位置传达给WAP网管，整个过程中证书的产生、下达与刷新以及传递的安全、WPKI都进行了标准的优化，使得电子商务移动支付更安全。
（四）移动电子商务的安全要求。保证整个移动支付系统的安全，判断对信息的、实体的有效性，保护信息被篡改的机密度，阻止消息在电子商务环境中泄露，利用可靠的数据，避免中途的不可否认等电子商务数据安全要素，譬如窃听、漫游安全、交易抵赖、完整性损害等。
保证安全要素的同时还要具备一套优越的安全机制，是对电子商务环境下的用户、运营商、第三方主要当事人交易过程中所涉及到的网络层、平台层、应用/服务层、加密技能的安全管理。管理角色权限、认证身份、会话与日志，保护数据，这就是应用/服务层所提供的，阻止对数据的滥用，对服务的非法访问。
三、电子商务市场下移动支付的SWOT
（一）优势阐述。3G网络的盛行，手机及银行卡使用者的数量逐年增加，可想而知，是一个庞大的群体，同时也是可待持续发展的一个市场。移动支付主要的就是Anyway、Anytime、Anywhere性质相比对其他的支付方式造成了威胁，移动支付信息查询快捷、对非实物商品的结算及时，避免了传统支付的现场排队现象，既方便又快捷，同时也会对现金的安全进行保护，用户不必携带现金便可支付，不必担心移动运营商收取多余的费用。
（二）劣势阐述。正视移动支付的两面性，有着优势但也不能忽视他的缺点，人们对移动支付的安全性还是放心不下来，比如信号在传送的过程中被截获，用户端的操作反应慢，就像支付反馈信息收不到，POS机登陆出现故障，移动支付覆盖面扩大了、群体增加了，信用系统却不够完善，无线支付的技术、信誉、法律风险仍是现在面临的问题，无论是运营商与银行或是其他当事人担心责任的问题避而远之，不能平衡支产业链的利益。
（三）机会阐述。目前，使用数据足以证明，移动终端设备的方便快捷，并且逐渐成熟，显然手机淘宝等字样家喻户晓，移动支付也得到了多家银行的支持，整个支付产业链要素已经基本完善，手机与IC卡的融合深受用户的追捧，还有现金支付的弱点、支付途径的单一化、3G网络技术的不系统、国家的相关政策等不完善的方面对于如今的电子商务移动支付来说都是一个极大的挑战，有着更好发展的机遇。
（四）威胁阐述。人们还是热衷于传统支付，拒绝移动支付，因为那样会觉得放心；政策的出台或多或少的会对银行、运营商和支付群体做出一些规范，其中包括很复杂的经营制度、用户能不能放心使用的担忧；考虑支付金额的大小，谨慎坏账和欺诈，要明确风险承担者；如今的移动支付市场多了外资企业这样一个观众，外资企业的加入对中国当地的银行有着一定的竞争力，同时其他的支付方式也在不断改进，在支付市场占据了一定的比例。
四、我国移动支付发展障碍
（一）不习惯移动消费。2013年上半年相关市场调研表明：仅仅6.49%的人不清楚移动支付，听过移动支付的人多，真正了解移动支付的人少。消费者的认知程度低有待进一步的提高，以及强化消费者的使用意识和习惯性移动消费，是电子商务移动支付的首要因素。
（二）产业链利益共赢不平衡。运营商、网络、银行机构等重要成员通过跨行业相关技术的整合，需要完美的分工实现电子商务活动的移动支付，合作上的共赢也成为关键，但实际上运营模式的差异性、技术方案的不统一、支付载体的不同，增加了推广成本，成为各个合作方的一个纠纷，在规范制度上，合作方对权利、成本、模式利益的分配不满意，后来的收益与投资状况都将成为阻碍移动支付飞速发展的因素。
（三）安全技术不完善。技术问题又是一个障碍。3G取代了2G网络，当今，4G网络已经提出，不同的网络体制下加密机制有所差异，不过共同的目标都在保证数据的完整性、保密性，手机短信支付是非互交式的，公网传递无加密，手机出现漏洞，遭遇病毒，信息被窃取的可能性就会增加，用户担忧数据的完整性与及时性不能被保证。
（四）监管方不透明。银行占有主导地位，通信运营商、第三方支付公司的监管主体有差别。比如，工业与信息化部作为通信行业的监管主体，监管移动增值业务的服务、信息安全与业务内容等。重复监管模式对于移动支付的有序发展没有优势。
（五）信用制度不先进。我国的信用体系在金融服务领域还不够成熟。银行信用体系的良好连带到个人使用移动支付的状况，人们担心在交易过程中泄露身份，相关调查也表明：手机用户没有接到垃圾短信、诈骗电话的人少之又少。所以，改变恶劣的信用机制，就不会有机会阻碍移动支付的电子商务市场向前发展了。
五、针对移动支付对电子商务安全问题的建议
（一）支付终端的系统安全。有待加强移动支付的技术设备这个硬环境，对于手机的技术支持、安全芯片、加密文件、身份认证等相关技术，对登录前的安全以及支付的交易保密性的提高。
（二）加强安全技术。就目前电子商务市场的移动支付来说，所涉及到的安全技术大体上能够达成移动支付的业务，保证了自身系统的基本安全却没有在意用户使用过程的安全信息进行升级保护，导致了一部分用户主动放弃这种付款方式。移动支付机构对技术上的可攻击性提高一些，对ID进行加密处理，移动运营商提供的安全网络，避免支付风险，重视整个支付及交易系统的安全。
（三）调动支付产业链的积极性，加大监管力度。保障整个线条的每一部门的利益，使其得到效益均衡，可以充分带动发挥各自的积极性，促使移动支付市场产业链有条不紊地发展。这样，一些监管部门就不会费尽心思想去惩罚他们的一些行为，当然他们的所作所为是在法律允许的边界内，为移动支付产业做贡献。
（四）建设安全信用机制。良好的安全信用体系制造了健康的网络环境，同时为商家提高了信用度。现在通过对第三方担保系统有了规划，加上移动支付企业联合第三方支付平台，进一步增进移动支付产业的信用机制，就能在多个方面解除用户的担忧，感受到移动支付在我们身边的美好。
（五）制定法规。对于业务处理的过程中出现的故障，用户的请求被限制以及支付短信没有反馈，利用合理的支付信用机制，避免风险，采取限额等防范途径，确保支付安全。需要相关部门检测支付体系，对日常监管负责，完善相关法律法规。
六、总结
电子商务市场与移动支付市场都是炙手可热的，两者又相互影响着，移动支付蔓延在社交行业中，比如微信支付已经基本稳定了，对于社交平台的移动支付同样吸引着各个企业，移动终端的普及和电子商务的发展，对于移动支付的发展前景有着不可估量的影响。然而，谈及移动支付的发展前景就会想到其能替代纸币，实现银行服务的移动化、整个移动支付产业链的完美配合，加上大体成型的支付业务环境和技术，不管技术上还是外界状况影响，整合通讯安全等安全机制共同克服移动支付泛起的电子商务安全问题。
主要参考文献：
[1]李琪.电子商务概论[J].高等教育出版社，2009.3.1.
移动支付总结范文6
关键词：移动支付；射频；标准；产权
1.引言
2011年3月的《中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》提出：大力发展节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等战略性新兴产业。新一代信息技术产业重点发展新一代移动通信、下一代互联网、三网融合、物联网、云计算、集成电路新型显示高端软件高端服务器和信息服务。移动支付产业成为国家新一代信息技术的重点。移动支付是以手机PDA等移动终端为工具，通过移动通信网络，实现资金由支付方转移到受付方的支付方式。
2.移动支付业务发展现状
2.1移动支付现场应用技术现状
移动支付规范现状是目前众多的国内企业都在推广欧洲版权的13.56M频段的NFC/SWP的应用，而我国也有自主产权的基于13.56M频段的SIMpass方案以及2.4G频段的方案。双方的规范都在不断的应用完善且发展当中。
NFC技术： NFC由非接触式射频识别(RFID)及互联互通技术整合演变而来,在单一芯片上结合感应式读卡器感应式卡片和点对点的功能，能在短距离内与兼容设备进行识别和数据交换。
Simpass技术: SIMpass是一种多功能的SIM卡，支持接触与非接触两个工作接口，接触界面实现SIM功能，非接触界面实现支付功能，兼容多个智能卡应用规范。
2.4G频段RF卡技术：RFSIM卡是可实现中近距离无线通信的手机智能卡,专利技术是一个可代替钱包钥匙和身份证的全方位服务平台。
2.2国内外移动支付现场应用推广现状
全球138个国家开展了140多个试点，国外移动支付发展主要划分为三大阵营：日韩欧洲美洲；日韩商用规模最大，欧洲美国正在起步。日韩由运营商推动支付业务开展，采用自有标准，日本采用felica技术，韩国采用红外技术。欧洲主要采用NFC技术。
中国移动2009年9月启动手机支付基于2.4G全卡方案手机钱包业务的试商用，该业务是采用RFID技术，用户支付卡与POS终端脱机交易即可完成支付行为的新的手机支付功能形式。2010年中国移动上海公司推出"世博票"刷卡应用。为与现有金融受理终端全面兼容，中国移动与浦发银行合作，共同开发基于PBOC2.0标准13.56M的手机钱包业务。采用贴片卡和磁条卡双形态的方式开展手机钱包业务。贴片卡具有手机钱包应用和标准PBOC 2.0的贷记应用两种功能。磁条卡仅具有贷记应用功能。该功能预计在2011年下半年推出。
3.移动支付规范的选择
3.1 历史案例启示
在ISO14443非接触式智能卡标准中，目前有欧美推动的Type A和Type B两个正式承认的标准，同时还有几个待通过的标准，包括中国推出的Type G标准，日本索尼推出的TYPE C 标准。日本产业始终坚持使用自主产权的TYPE C标准，在承建的香港的地铁运营系统。新加坡（地铁）/（轻轨）/BUS等公共交通系统等本国的非接触式智能卡技术，作为交通一卡通使用。而由于中国企业倾向于拿来主义，为抢占市场，则直接支付版权费，将欧美的标准拿来使用，而导致中国推出的TYPE G 标准得不到进一步的发展。
通过这个案例可以看出，我们应当从中国的国情出发，坚持自主创新与开放兼容相结合的标准战略，要有自己的国标。
3.2 规范的延续性
规范是具备延续性的，这点在中国的金融IC卡规范的发展就可看出。
EMV标准：EMV标准是由国际三大银行卡组织--EuropayMasterCard和Visa共同发起制定的银行卡从磁条卡向智能IC卡转移的技术标准，是基于IC卡的金融支付标准，目前已成为公认的全球统一标准。其目的是在金融IC卡支付系统中建立卡片和终端接口的统一标准，目前正式的版本有EMV96和EMV2000。
PBOC标准（中国人民银行制定，中国金融集成电路（IC）卡规范）PBOC是中国人民银行制定的金融IC卡标准。中国人民银行PBOC（People's Bank Of China）在EMV96的基础之上了中国的金融集成电路卡规范，行业内把这个规范称作PBOC 1.0。为了和国际接轨，EMV96升级到EMV 2000，PBOC1.0升级到PBOC2.0版本。
建设事业非接触式CPU卡COS技术要求（中国建设部2008年制定）本标准是由建设部为了明确规定非接触CPU卡芯片及CPU卡操作系统的技术要求，主要参考了PBOC 2.0电子钱包规范。
中国移动手机支付业务规范（中国移动2009年制定）本标准规定了手机支付业务系统在各具体业务功能（现场支付远程支付支付平台管理密钥管理等）开展中需要规范的内容，供中国移动内部和厂商共同适用；主要参考了PBOC 2.0规范。
3.3国内移动支付规范确定的意义
由于种种原因，目前移动支付规范尚未确认。移动支付是我们国家"二十五"规划当中信息技术当中的重要组成部分，是物联网和城市信息化的典型应用，采用何种规范事关重大。
个人总结以下三点：
（1）专利使用费：庞大的产业链，决定了巨大的投资，规范的选择决定了巨额的专利使用费，如果使用外国的规范，则必然要长期支付专利使用费。
（2）信息安全：移动支付涉及银行业政府民生等关键事物，如果采用无自主知识产权的规范，关键技术不能掌握，核心部件不能生产，信息安全无法保障，这是何等的可怕。
（3）受制于人：移动支付规范决定了硬件设备和软件标准，随着规范的升级必然会导致硬件设备软件应用的升级，如果没有规范的自主掌握，则必然会导致风险不可控。
现在企业（芯片卡片手机终端POS终端密钥管理系统应用开发商）在规范明确出来之前，很难抉择选择何种规范。因为一旦确定选择何种规范，就要投入的大量的人力物力精力进行研发应用推广。
3.4国内移动支付标准进展
国家金卡办牵头于2007年以三大运营商和中国银联作为核心团队成立了金卡工程多功能卡应用联盟，磨合一年后2008年正式成立了移动支付标准工作组。
2010年1月22日在北京召开了移动支付标准工作组骨干企业座谈会，明确移动支付标准化工作离不开运营商和金融机构的共同参与，应加强协调与合作，尽快研制出统一的标准。
2010年5月13日，标准工作组组织中国银联和三大运营商在京召开了移动支付国家标准研讨会。进一步加强协调与合作，加快统一国家标准制定进程，完善现有的国家标准草案。
2010年7月2日,再次召开会议，分歧意见在减少，认识逐步趋同。2010年，中国电信在18个省开展"翼支付"业务试点。这是基于电信自有账户的远程支付和近场支付业务，发展用户30 万户；与握奇等公司合作的"翼机通业务在全国进行了推广，累计用户近300万户。在移动支付近场支付的技术方案选择上，中国电信确定了13.56Mhz 频率为主的技术路线。
2010年11月12日；人民银行工信部国标委的相关司局组织银联和三大通信运营商召开移动支付工作研讨会，参会单位对移动支付业务发展及下一步工作等进行了研讨，达成如下意见：在人行工信部等主管部门领导下，联合产业相关方建立统一产业标准；近场支付采用13.56MHz标准，2.45GHz方案仅用于封闭应用环境，不允许进入金融流通领域；在人行等主管部门领导下，成立由商业银行银联三大运营商及部分科研机构组成的联合工作组，具体负责国标研制工作。
4.结论
综上所述：谁掌握的规范，谁就掌握者话语权，处于生产流程的顶端。我国应当加快本国的支付规范制定，从而掌握产业链各环节的自主产权，降低成本，便于今后业务的开展。
