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银行培训方案范文1
铜陵经开区管委会，各县区应急管理局、教体局、财政局、人力资源和社会保障局、住房和城乡建设局、市场监管局、发展改革委，各有关单位：
为提高全市高危行业领域职工安全技能水平，筑牢全面建成小康社会的安全生产基础，根据《安徽省应急管理厅 教育厅 人力资源和社会保障厅 住房和城乡建设厅 市场监督管理局 能源局关于加强全省高危行业领域安全技能培训工作的通知》（皖应急〔2020〕30号）和《铜陵市人民政府办公室关于印发铜陵市职业技能提升行动方案(2019—2021年)的通知》(办〔2019〕57号)文件精神，结合我市实际，现印发《铜陵市2020－2021年关于高危行业领域安全技能培训工作实施方案》，请认真贯彻执行。执行中有什么问题请及时反馈市应急管理局安全生产培训教育中心（联系电话：0562-2110082）。
铜陵市应急管理局 铜陵市教体局
铜陵市财政局 铜陵市人力资源和社会保障局
铜陵市住房和城乡建设局 铜陵市市场监督管理局
铜陵市发展和改革委员会
2020年5月 26 日
铜陵市2020－2021年高危行业领域
安全技能培训工作实施方案
为认真贯彻落实《安徽省应急管理厅 教育厅 人力资源和社会保障厅 住房和城乡建设厅 市场监督管理局 能源局关于加强全省高危行业领域安全技能培训工作的通知》（皖应急〔2020〕30号）、《铜陵市人民政府办公室关于印发铜陵市职业技能提升行动方案(2019—2021年)的通知》(办〔2019〕57号)文件精神，结合我市工作实际，制定本方案。
一、总体要求
认真贯彻落实国务院关于大规模开展职业技能培训精神，以职业技能提升行动为契机，以危险化学品、非煤矿山、金属冶炼、烟花爆竹、特种设备、建筑施工等高危行业领域企业（以下简称“高危企业”）为重点，实施安全技能提升行动计划，广泛开展各类安全技能培训，全面落实培训补贴政策，补齐高危行业从业人员安全技能不足的重大短板，大幅度推动提升从业人员安全技能水平，为全面建成小康社会提供坚实的安全生产人才保障。
二、工作目标
到2021年底，重点在危险化学品、非煤矿山、金属冶炼、烟花爆竹、特种设备、建筑施工等高危行业领域企业实施安全技能提升行动计划，推动从业人员安全技能水平大幅度提升，具体目标如下：
1、高危企业在岗和新招录的特种作业人员（含建筑施工下同）、特种设备作业人员100%培训考核合格后持证上岗；危险化学品、金属非金属地下矿山、金属冶炼、建筑施工、特种设备从业人员中取得职业资格证书或职业技能等级证书的比例达到30%以上。
2、努力建设功能相对齐全的铜陵市安全技能培训实训基地。培育1-2个以上具有辐射全市的安全技能实训和特种作业人员实操考试基地；依托职业院校、技工院校、大型骨干企业（集团）、社会培训机构、特种作业和特种设备实操考试点等，进一步夯实安全生产和安全技能培训基础，提升培训供给能力和质量。
3、安全技能培训制度机制更加完善。以企业为主体、各类机构积极参与、职工踊跃参加、部门协调配合、政府激励推动的安全技能培训格局。
三、重点任务
各级、各有关部门按照职能职责督促高危企业落实主体责任，推进实施安全技能提升行动计划。
（一）加强高危企业安全生产一线人员从业资格培训
以新录用员工（含劳务派遣人员、外包施工队伍人员）、转岗职工为重点，支持高危企业面向拟从事特种作业的人员（含建筑施工下同）、特种设备作业的人员开展从业资格培训，具备培训条件的企业可以自主实施，或委托具备条件的职业院校、技工院校、社会培训机构等（以下简称“培训机构”）组织实施。对职工培训结业后，经行业主管部门组织考核取得相应从业人员资格证书，证件取得区间为 2019年1月1日至2021年12 月31日的，按 300元/人标准给予企业培训补贴，同一职业同一工种不得重复享受补贴，补贴对象具体由行业主管部门结合实际确定。从业资格培训不得少于3天（24学时），每学时45分钟，其中实际技能操作训练原则不低于总课时 60%。其中危险化学品、非煤矿山、金属冶炼、烟花爆竹等特种作业人员必须符合《特种作业人员安全技术培训大纲和考核标准》）要求的规定学时。企业或其委托的培训机构在培训开班前，须将加盖公章的《培训计划》，按照组织开展培训班的类型，报送至对口管理的有关主管部门备案，报备内容包括：培训组织实施单位、培训对象、项目类别、培训课时、课程安排、师资安排、教学地点等。
（二）广泛开展高危企业职工岗位技能培训
1、开展新录用人员岗前技能培训。以危险化学品“两重点一重大”装置操作、矿山井下作业、油气管道带压开孔、金属冶炼煤气作业、压力容器作业等风险偏高的技能操作型岗位为重点，支持高危企业对与其签订12个月及以上劳动合同的新录用人员，在合同签订之日起12个月以内实施岗前技能培训，根据培训合格人数，按不低于人均800元标准给予企业补贴。符合规定的劳务派遣人员在派遣期限截止前参加用工企业组织的岗前技能培训的，按不低于人均800元标准给予企业补贴。高危企业新录用人员培训不得少于72学时，每学时45分钟，其中技术理论知识与综合素质理论知识（安全生产、工伤预防等）的培训课时不低于总课时的30%。高危企业与培训机构联合对符合条件的新录用人员（不含劳务派遣人员）开展企业新型学徒制培训的，按每人每年不低于4000元标准给予企业培训补贴，培训时长为1—3年。
2、开展在职职工岗位技能提升培训。以在高危企业工作12个月以上且已取得特种作业、特种设备作业资格证的在职职工（含劳务派遣人员）为重点，支持企业开展职工岗位技能提升培训。对职工培训后取得职业资格证书或职业技能等级证书的，按中级工1500元/人、高级工2000元/人、技师3500元/人、高级技师5000元/人标准给予企业培训补贴。符合条件的职工取得初、中、高级职业资格证书或职业技能等级证书的，可按初级工1000元/人、中级工1500元/人、高级工2000元/人标准申领失业保险技能提升补贴。经人力资源社会保障部门认定为重点企业（困难企业）的高危企业，可结合安全生产需要，组织开展职工转岗转业培训，即新培训的工种（项目）与职工目前所从事的岗位工种（项目）不隶属于同一个职业分类之下，具有实质性转岗转业特征的，根据培训合格人数，按不低于人均1200元标准给予企业培训补贴。
各地在开展“岗前技能”、“技能提升”培训课程中，要安排必要的安全技能知识，增强职工安全意识和技能，不可以岗位技能培训替代安全生产一线人员从业资格培训。
2019年各高危行业企业已开展并取得的各类技能等级证书的补贴可与市人力资源和社会保障部门联系申报各项补贴。
（三）强化高危企业职业技能培训考核管理
建立应急管理、人力资源社会保障、住房城乡建设、市场监管、能源管理（发展改革）等分别负责的高危企业职业技能培训考核管理机制。高危企业安全生产一线人员从业资格培训由企业所在地行业行政主管部门（依据省级行业行政主管部门统一确定的管理规程）负责监督管理；高危企业新录用人员岗前技能培训、职工岗位技能提升培训由企业所在地人力资源社会保障部门会同本级相关行业行政主管部门负责监督管理，具体管理规程依照《关于印发安徽省职业技能提升行动实施方案（2019—2021年）政策释义的通知》（皖人社秘〔2019〕278号）等有关文件执行。
切实加强培训后的考核评价工作，高危企业安全生产一线人员从业资格考试，由行业主管部门按照要求组织实施。启动实施特种作业、特种设备作业实操考试点提升创优计划，坚持“以用为本、能力至上”原则，取消以问答代替实际操作的考试考核方式，强化对职工安全生产技能应用的测评。
（四）加强培训考评机构的监管服务。进一步规范高危行业领域职业技能培训机构管理，按照省人力资源社会保障厅等部门对培训机构设置的标准条件，履行好联合实地核查职责，建立健全安全生产技能培训机构目录清单、动态管理和退出机制，并向社会公示公开有关服务信息事项。各级教体、人力资源社会保障部门要会同相关行业行政主管部门指导职业院校、技工院校加强安全生产领域专业建设、师资培养和教材开发，要在相关专业教学标准中增加安全生产知识作为必修内容，着力打造安全生产技能人才培养培训的主阵地。严格落实国家对安全技能培训教学场所、设施设备等的基础要求，不具备实际操作条件的机构不得承担培训任务。统筹推进企业职业技能等级认定、职业院校“1+X”证书制度试点、技工院校职业技能等级认定试点工作，加强工作质量督导，充分发挥技能等级认定的“指挥棒”作用，推动企业建立职工凭技能得到使用、凭贡献提高待遇的评用结合机制。
（五）推进安全生产公共培训平台建设。市人力资源社会保障、应急管理、教体、住房城乡建设、市场监管、发展改革等部门要联合遴选公布1—2家以上安全技能提升培训能力较强的示范职业院校、大型企业（集团），辐射全市高危行业安全技能培训供给，支持申报省级安全生产和技能实训基地和奖补资金。鼓励有能力的企业设立职工培训中心、编制课程体系、建立考核标准和题库，自主实施安全技能提升培训工作。积极支持高危企业与职业院校建立产教融合联盟，支持高危企业依托职业院校设置职工培训机构、实训基地，共建一批安全生产特色职业院校。
（六）落实企业安全技能培训主体责任。高危企业是安全技能培训的责任主体，企业主要负责人要组织制定并推动实施安全技能提升培训计划（含企业职工、被派遣劳动者、外包施工队伍人员），建立特种作业人员、特种设备作业管理台账，新录用特种作业的人员、特种设备作业的人员要经专门的安全作业培训，取得相应资格，方可上岗作业。危险化学品安全作业的特种作业人员，须具备高中阶段及以上文化程度。企业安全培训工作委托其他社会培训机构进行培训的，保证安全培训的责任仍由本单位负责，要落实好培训到位的责任。高危企业要依法足额提取职工教育培训经费和安全生产费用，并在经费预算中配套安排安全技能培训资金，确保60%以上用于一线职工培训。
（七）规范补贴申请拨付程序。安全生产一线人员从业资格培训补贴实行分类申请拨付。从业资格证书核发之日即可申请补贴，统一由企业向所在地行业行政主管部门申请确定培训补贴。
申请时须登录所在地人力资源社会保障部门权限下的安徽职业培训信息管理系统（以下简称“管理系统”），录入从业资格培训合格人员信息，内容包括：职工姓名、性别、身份证号、手机号码、证书编号、作业（准操）项目类别、所在企业的规范全称、企业或承训单位在金融机构设立的基本账户（开户行规范全称、账号）。同时上传以下申请材料扫描件一份：
（一）安全生产从业资格培训补贴资金申请表（见附件）；
（二）承训机构向委托企业依法开具的培训收费发票复印件（仅采取委托培训方式时提供）。
所在地行业行政主管部门应及时登录管理系统审核申请材料，审核通过的，提交至同级人力资源社会保障部门；审核未通过的，应说明理由并退回申请单位。同级人力资源社会保障部门会同财政部门根据实录培训合格人数，于20个工作日内将补贴资金拨入申请单位在金融机构设立的基本账户。
企业新录用人员岗前技能培训、在岗职工技能提升、转岗转业培训的监督管理和资金拨付等，按人力资源社会保障部门现行规定执行。各地人力资源社会保障部门要健全补贴资金实名制拨付制度，推动信息共享，严防虚假培训套取、骗取补贴资金等违规行为发生，不断提高补贴资金的安全绩效。
（八）明确补贴经费来源渠道。高危企业安全生产一线人员从业资格培训、新录用人员岗前技能培训、职工岗位技能提升培训补贴资金从各地职业技能提升行动专项资金中列支，安全生产任务较重的地区可在现行标准基础上适当提高补贴标准。符合条件的职工申领失业保险技能提升补贴，按现行有关规定办理，从失业保险基金中列支。申请省级安全生产和技能实训基地获批的，其补助资金，由批准的省相关行政主管部门认定补助并从省级补助资金中列支。通过现有渠道安排资金，对安全技能实训基地建设、培训教材开发、师资培训、数字资源建设等给予支持。
四、时间安排
实施方案分为动员部署、示范推进、组织实施、总结评估四个阶段，具体时间安排如下：
（一）动员部署阶段。2020年6月10日前，各县区应急管理局、经开区安环局会同有关部门制定本辖区提升计划实施方案，并将方案宣传至辖区所有高危行业企业（单位）。2020年6月底以前，各高危行业企业结合自身实际制定单位培训计划并实施。
（二）示范推进阶段。到2020年底前，支持有条件的职业院校、技工院校、大型企业（集团）等新建或提升改造安全生产和技能实训基地，组织学习先进典型经验；联合公布一批安全技能提升培训能力和意愿较强的示范职业院校；推动一批高危企业依托职业院校设置职工培训机构、实训基地。全面推动高危企业实施安全技能培训。
（三）组织实施阶段。2021年10月底以前，各高危企业和有关单位全面实施并扎实推进提升高危企业从业人员安全技能工作。
（四）总结评估阶段。2020年11月底以前，各级各单位总结提升行动中的好经验、好做法，形成相关工作总结，并用于指导实际工作，建立保障提升从业人员安全技能水平的长效机制。
五、强化保障措施
（一）加强组织领导。建立市应急管理部门牵头，市教体、财政、人力资源社会保障、住房城乡建设、市场监督管理、发展改革等部门密切配合的部门联动机制，将各地提升高危企业从业人员安全技能计划实施情况纳入政府安全生产和消防综合考核内容，各高危企业的落实情况作为安全生产标准化达标评审基本条件。进一步加强组织领导，强化统筹协调，建立工作抽查评估和情况通报机制，细化落实措施，抓好贯彻落实。
（二）落实安全技能培训补贴资金来源等相关政策。将高危行业领域安全技能提升行动计划中相关内容纳入职业技能提升行动。高危企业要在职工教育培训经费和安全生产费用预算中配套安排安全技能培训资金，要落实企业职工教育经费税前扣除的相关政策。各地区要将统筹的地区上年度工伤保险基金，按规定比例用于工伤预防的宣传培训。各安全生产责任保险机构要按照《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》（AQ 9010-2019），对参保生产经营单位提供日常培训和专项培训。
（三）加大执法考核力度。各级行业行政主管部门要把高危企业职业能力提升计划纳入年度执法计划，将企业（机构）培训计划、培训材料管理、企业持证情况、补贴领取情况、从业员工安全技能掌握情况、培训过程监管等作为培训执法检要内容。对检查发现的违背市场竞争、违背行业自律或其他违法违规行为，要依法依规严肃处理。确保安全技能提升培训工作扎实有效开展。
附件：安全生产从业资格培训补贴资金申请表
附件
安全生产从业资格培训补贴资金申请表
申请单位名称： 申请时间： 年 月 日
统一社会
信用代码
法人代表
法人身份证
经办人手机
(委托)培训机构名称
培训工种及
对应人数
培训时间
年 月 日至 年 月 日
取证人数
申请补贴金额
申请
单位
书面
承诺
本（委托）企业与职工依法建立了劳动（用工）关系，本单位按照培训实施方案要求已经完成培训任务，培训资金由企业统一支付（产生）；补贴资金申请信息真实全面、准确无误。愿意承担虚假培训及申报产生的全部法律责任。
负责人签字：
（盖章）
年 月 日
其他
银行培训方案范文2
摘要：近年来，我国金融市场不断发展，市场环境发生了较大变化，商业银行的业务结构、收入结构也在不断调整，随着投行业务的发展，财务顾问业务已逐渐成为商业银行重要的中间业务之一，服务内容愈加丰富，涉足领域更加宽广，由最初的单一品种，目前已发展成为涵盖理财及项目融资顾问、私募财务顾问、资本市场类财务顾问、债券发行财务顾问等多种服务种类的融智型业务，业务收入占银行收入的比重也在不断提高。财务顾问业务在不断创新、快速发展的同时，也面临着诸多风险，给商业银行健康持续拓展该业务提出了更高的经营管理要求。
关键词：商业银行;财务顾问业务
一、财务顾问业务的内涵
财务顾问业务主要是指商业银行运用自身产品及服务，以及在客户、网络、资金、信息、人才等方面的综合优势，根据客户需求，为客户的财务管理、投融资、兼并收购等提供策划、咨询、分析、方案设计等服务。
传统财务顾问业务与贷款存在较大关联，盈利多由贷款利差转移。但随着经济的发展及客户需求的变化，传统财务顾问业务模式已不能满足客户多元化的金融服务需求，市场推动财务顾问业务模式转型，主要包括三大类：一是中介型业务，比如并购财务顾问，协助客户之间就并购事宜达成一致，帮助设计交易结构与方案，提供估值服务等系列服务，不一定涉及到融资;二是融资顾问类业务，主要通过设计交易结构、融资方案等服务满足包括融资在内的融资需求;三是投资顾问类业务，主要是对客户账户内资金或资产提供投资建议或资产配置方案，协助客户管理资产，帮助寻找高收益资产等。
二、存在的主要问题及风险
(1)外部监管风险
最近几年，银行服务收费成为媒体和公众关注的热点事件，外部监管机构对银行不规范经营情况不断加强监管和处罚力度，财务顾问业务因其具有协议定价和服务内容不固定等特点，成为银行以贷收费的主要形式之一。在业务办理中，业务收费比例偏高;收费与服务内容不匹配;服务内容缺乏针对性;服务期限、内容与收费金额有较大偏离;与贷款具有明显的相关性等问题，与监管要求不符，潜在较大的外部监管风险。
(2)法律风险
主要表现在合同协议审核签订及履行、服务形式内容、保护商业秘密等方面。如未按合同约定向客户提供实质，或者不具备相应的资质和业务能力;出具的财务顾问报告或建议书的内容若不符合国家有关法律法规的规定;向客户提供超出银行业务范围的服务项目;签署保密协议但未严格执行保密协议等问题，潜在法律风险。
(3)声誉风险
如在顾问业务办理过程中提供的顾问服务不能满足客户需要，与收费不相匹配;提供服务的真实性有问题，未提供实质服务等情况，会给商业银行带来较大的声誉风险。
(4)操作风险
主要表现在服务内容缺乏实质性，如：
1、服务记录不够细致，无法体现所有服务过程及成果。部分档案中服务记录不够详实全面，仅用一两句话简单概括，很多服务记录未体现在档案中。
2、服务内容缺乏针对性，未能体现差异化服务。部分项目中，为不同客户提供的财务顾问服务存在较大同质性，缺少个性化、针对性的服务，全面金融解决方案的服务内容没有明显差别，分析报告内容雷同。
3、服务内容不真实，客户回执、服务记录等有作假痕迹。如客户经理同一时间走访两家客户、档案材料中客户名称前后不符等问题。
三、主要应对措施
(1)按照监管要求，加强财务顾问业务管理
要严格遵守监管机构各项政策规定，坚持有需求、有协议、有服务、有记录的四有原则，依法合规开展业务。在服务收费及产品定价上，应确保业务收费与贷款业务相互分离，按质定价收取与服务内容相匹配的费用。
(2)加强财务顾问业务服务管理
一是在提供财务顾问业务服务过程中收集整理并妥善保存服务证据，补充完善如上门拜访、电话访谈、会谈纪要等服务记录，对发送给客户的电子资讯等文件要留档，还要留存客户培训、产品推荐等活动的材料，特别是有价值、专业性强的服务记录;二是细化财务顾问服务记录，尽量制作独立的、内容相对丰富的服务报告，而不仅以系统打印的对账单或简单表格的形式提供;三是注重加强服务内容个性化，从客户的经营发展、资本运营等方面多角度、多层面进行分析，提出问题，给出建议，形成量身定制的方案，提供有针对性、差异化、有价值的服务。
银行培训方案范文3
对于普通的老百姓来说，似乎除了见到“理财”这个字眼的频率逐步提高，对于如何安排理财，并享受到专业理财带来的好处，实实在在的感觉恐怕并不多。老百姓感觉不到理财服务和自己的关系，是现有的市场状况决定的。加上现有的银行客户经理还需要很多培训，如果连客户经理都不知道该推介什么服务、如何推介服务，客户怎么可能知道？
制定合理的个人理财方案，开展理财业务的目的多是为了吸引客户注意力，进而推销我们的产品，出于这样的目的，关注顾客的需求成了理财规划首要的目标。一个真正意义的理财顾问，绝对是站在客户需求的角度来考虑问题的。
尽管现在很多商业银行非常重视理财，但是仔细询问之下，答案无非是“买些国债”、“炒股票”、“买保险”、“认购基金”等等。由此可见，即使是银行工作人员对于“理财”这一概念所涉及的具体内容以及专业化理财方案的制定和修正等仍然并不完全了解，这样就在一定程度上影响了个人理财服务的实际效果与相关产品的进一步推广。对于专业化理财的方法及意义，应当是在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下，经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作，在尽量规避风险的情况下，制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人资产的保值与增值，同时应当随着经济形势的不断发展对已制定的方案加以修正，以保证方案的高效性。由此可见，即使是简单的个人居家理财，也并不是单纯地把钱投入到股市、银行、债券市场等一系列
简单的方法。从以下几个方面来加以分析、阐述：
首先，理财方案的制定必须根据客户资产规模、顺应当前金融市场形势对理财方案加以规划。虽然不一定每个客户经理都具备专业的经济和金融分析能力，但是至少应该看清眼下哪部分投资会面临较大的风险。例如，去年沪深股市从6月底开始下跌，那么即使该客户风险投资偏好测试结果为进取型或积极投资型，客户经理也不应该在8月为客户制定的理财方案中把“股票投资”这一项列为资产增值的重点，因为此时这个市场中的预期风险要远远大于收益。受此影响，同期债券市场走势相当强劲，这个时候投资债券不仅能够有效地规避风险，而且还能带来稳定的收益。理财方案与投资策略的制定需要周密的分析，并且根据当前金融市场的不断变化加以修正，这样才能保证方案的高效性。
其次，参考客户投资风险测试判断投资组合，具体根据每个客户的不同情况量身定制合适的理财方案。对于不同的资产规模，以及怀有不同创业目标和年龄层次的客户不能一视同仁，统一对待。即使两个客户都属于个人产品套餐中的“公务员”，也应根据客户年龄、资产状况区别对待。对于资产数额较大，且已经走过了事业初期的成家立业的公务员，应当从保全财产的角度考虑、并且尽量对其投资资产部分进行互补金融产品的投资，如果已经购买基金的，推介客户申购开放式基金的“定期定额投资计划”；如果有外汇存款的，推介客户申请“汇市宝”交易，这样不仅能够适当地化解来自同一金融产品的风险压力；而且适当推介银行的产品。与此相反，倘若另一个理财方案的接受者“公务员”，是资产规模较小且刚刚离开校园的年轻人，则可以在确定客户具备一
些基础金融产品（如股票、国债）投资知识的情况下，指导客户主要通过这方面进行资产的保值增值，并不断变化投资组合以尽量规避可能发生的风险；进而推介我行的“银证通”、“开放式基金”等投资理财产品和“网上银行”、“户户通”等便利产品。
银行培训方案范文4
关键词：管理会计 农村合作银行 推进
一、管理会计对农村合作银行的重要意义
（一）预测职能
管理会计在农村合作银行中具有预测、决策的功能，是为农村合作银行决策层提供决策方案信息的过程，它是农村合作银行管理会计核心的任务。它主要根据农村合作银行的决策目标和相关信息资料进行一定的搜索和整理，利用科学有效的方法计算出多个与决策方案相关的评价指标，优中选优，最后通过对比选出最好的一个。另一方面，农村合作银行的核算范围比较广，既包括与发展规划相关的人员、机构、业务量，也包含资金管理、贷款、新的业务量等日常决策。管理会计可以为他们提供一系列专门的方法，比如银行趋势分析、概率分析、理财分析和定性分析等重要手段。
（二）规划职能
管理会计的规划职能就是在预测和决策的基础上，对决策内容用特殊的方式加以平衡和汇总。然后根据这些内容和信息编制企业的全面预算，划分好各个方面的目标和任务，农村合作银行在未来根据这个目标进行经营活动。
（三）控制预算
控制职能是在上一个职能基础上确立银行各项量化指标，控制和影响银行现在或者以后可能发生的经济活动的状况，然后依据实事求是的原则做好未来与现在之间的偏差原因分析，找出解决方案，以便对后来的经济活动进行有效调整，保证预算目标的实现。
（四）监控职能
管理会计的监控职能主要是对银行内部人员的监控，在农村合作银行的工作中，将工作的责任落实到各个部门和人，对他们的工作内容进行考核与评价，找出各自的不足，加以改进。并且建立严明的奖惩制度，做到奖罚分明。使每个部门或者个人负起应有的责任，对业绩好的给予奖赏，对业绩差的进行惩罚，使农村合作银行在经济制度上更完善，调动各个部门和支行的工作积极性，以完成本年度的预定目标。
二、农村合作银行存在的问题
（一）会计工作不规范
在实际日常工作中，农村合作银行的会计工作大部分以核算为主，而监督职能和管理职能往往被忽略，进而发生工作重心的偏移。这种工作形式就导致了银行会计工作过于形式，致使会计管理水平不高，遇到会计风险时，很难有效避免。所以说农村合作银行会计管理水平有待提高。
（二）管理方式落后
农村合作银行分工不细，给会计工作带来不便。在农村合作银行中，一般情况下承担会计管理和监督任务的是内勤主管或者是会计主任，他们在承担会计的监督和管理工作的同时还承担着其他的工作，致使他们对会计管理的力度不够有效，跟不上银行业务发展的需要。另一方面，农村合作银行在会计监督检查方面配备的人员不足，使得会计监督检查督导工作跟不上银行其他部门的发展脚步，对于监督检查发现问题处理的滞后性和惩罚力度相对不足。
（三）人才培训和激励机制不完善
管理会计对人才的要求十分严格，它不仅需要员工具备一定的会计专业知识和技能，而且还要熟悉农村合作银行的各项业务流程以及了解农村合作银行经营管理的总体情况。近几年，随着科技的进步和经济的发展农村合作银行的会计所需要的专业知识也在不断改变，对于会计人员的在职培训就显得尤为重要。而在农村合作银行的会计人员并没有意识到他们的知识更新结构已经不能适应银行的业务发展和管理需要，他们需要时间和精力为自己充电。农村合作银行一般处在基层，很多单位都没有建立起有效的激励机制提高员工的综合素质。
三、农村合作银行问题的解决方案
（一）适当调整内部机构
农村合作银行要考虑对现行的组织机构进行有效的调整，以确保管理会计在农村合作银行的有效运行。另外农村合作银行的管理基础也很重要，因为管理会计的完善是建立在管理基础上的。我国目前的会计工作中工作重心偏移的情况很严重，它把主要工作内容大多放在了财务会计和日常生活中，很少从战略上对工作问题进行研究。管理会计在工作中具有重要意义，为确保其工作的有效性，银行内部应该设立专门的机构或者人员，以便农村合作银行内部各部门的协调发展。
（二）对会计人员进行定期培训
管理会计需要的人才比传统会计更专业，层次更高，不仅仅要精通财务管理的知识，还要全面掌握现代企业的经营管理模式及理念，以更好的意识服务管理会计。所以农村合作银行要培养和选拔一批懂会计、懂经营，德才兼备的综合型人才，把他们分到银行各个相关部门，提高银行一线管理能力。其次要对他们进行在职、定期培训，通过学习与充电不断更新自己专业知识，提高专业技能，紧跟时代的步伐，使自己做一个综合素质高的现代化银行会计人员。
（三）建立健全内部信息系统
银行内部相关信息系统的建立和完善有利于管理会计的推行，所以银行内部要大力推进计算机等现代化设备在会计中的应用，提高会计管理水平和效率。建立会计账务核算机构，以各种文字材料、报表等形式定期向相关部门传递信息，和信息的处理、加工，以及更高层次的决策、控制、评价分析系统等。
（四）转变经营理念
近几年，“创新”越来越受关注，一个企业要发展离不开创新机制或者活动。农村合作银行一定要将创新当成促进其发展的关键点，通过变革工作方式和思维方式进行有效的科学管理活动的开展。管理会计不仅仅是财务活动，它与银行所有的工作紧密相关，所以必须改变传统工作理念，让所有工作者积极参加与控制活动，配合管理会计的各项工作。
四、结语
农村合作银行在农村经济发展中起着重要的作用，所以要做好银行管理会计的相关工作，提高它在会计中预测、规划、控制和监督的职能。规范各项管理职能，保证管理会计在银行工作中顺利进行，提高农村合作银行的工作效率。
参考文献：
[1]郑菊明.农村合作银行财务管理存在的问题与对策[J].商，2013（20）
[2]朱燕香.农村合作银行推进管理会计的意义与一般模式[J].金融经济（理论版），2011（6）
银行培训方案范文5
一、个人信贷产品管理的定义及内容
商业银行个人信贷产品是指以符合条件的自然人为客户的信贷产品,主要包括用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款,如传统的个人住房按揭贷款、个人汽车消费贷款、个人经营性贷款等。信贷产品如同一般的实体产品,也要经历投入-成长-成熟-衰退四个阶段,因此信贷产品管理涵盖了产品自投入市场开始直到被市场淘汰的整个过程,不能简单地把产品管理等同于产品开发。个人信贷产品管理可以归纳为构建控制环境、新产品开发、新产品推广、存量产品管理等环节,以下将逐一进行分析。
二、个人信贷产品管理的内部控制
1.构建控制环境。控制环境提供了内部控制的基本规则和构架,是其他四要素的基础。因此在建立个人信贷产品管理的内控体系、规范产品管理流程时,有必要强调控制环境的作用。
(1)确定个人信贷产品管理策略、办法和流程。控制措施主要包括确定个人信贷产品管理策略(包含产品开发、推广、维护和淘汰决策的原则、依据等),制定具体的管理办法和操作流程。
(2)确立组织架构。控制措施主要包括明确个人信贷产品的审批、管理、开发、营销等部门或人员,确定各部门和岗位职责。以上均须形成书面文件予以传达。
(3)配备个人信贷从业人员。控制措施主要包括根据各岗位适任条件,配备适当资质和数量的个人信贷从业人员;不相容的岗位不得兼任;根据业务发展需要和人员专业素质,合理制定培训计划,并对培训目的、时间、人员、方式和预算等作出适当安排;合理制定并有效实施从业人员考核办法,并建立畅通的人员流动机制。
2.新产品开发。新产品开发和存量产品管理构成了产品管理决策的主要内容。其中,新产品开发流程主要可分为需求发起、评审立项、设计开发、测试验收等阶段。各阶段的控制目标和具体控制措施如下:
(1)需求发起。控制措施为通过充分的市场调研、同业交流、行业先进经验研究和存量产品分析,在总结市场需求和银行发展战略的基础上,确定目标市场和目标客户,提出初步的个人信贷新产品开发需求;需求发起可以自上而下,也可以自下而上。
(2)开展可行性分析和立项评审。主要包括个人信贷管理部门或专司产品创新活动的管理部门针对新产品开发需求,全面开展包括市场、技术、管理、效益等内容的可行性分析与论证,并完成可行性分析报告和立项报告;组织个人信贷业务和相关业务条线(如风险、法律、科技、财务等)的负责人、业务骨干或外部专家等进行立项评审。
(3)开发项目立项。主要包括立项评审完成后,立项报告报适当的部门或人员审批,审批通过后正式立项;成立专门的项目开发小组,并配备适当的业务人员、技术人员和管理人员;对于重大项目,成立负责项目组织、协调、检查、监督工作的领导小组,并指定负责人。
(4)制定产品设计方案和项目需求说明书。主要包括针对开发需求,深入分析个人信贷新产品及附加服务的市场和客户定位、功能、操作流程、风险控制和技术要求,并拟定产品设计方案和项目需求说明书;向个人信贷经营、管理和法律等部门征询意见,对新产品存在的风险及解决方案进行评估,并对产品设计方案和项目需求说明书作适当修改。
(5)进行产品开发和流程设计。主要包括:①品牌设计。在银行整体品牌战略的架构下,开展包括新产品定位、名称、标识、产品和服务整合方案等内容的品牌设计。②系统开发。根据产品设计方案和项目需求说明书,编制项目功能说明书,并制定适当的技术解决方案和开发进程安排,经评审通过后,进入程序编写阶段;如系统开发采用外包方式,需充分审查评估承包方的经营状况、财务实力、诚信历史、安全资质、技术服务能力和实际风险控制与责任承担水平,并与之签订权责明确的合同;定期监控开发进度,适时调整开发方案,确保开发效率和质量。③流程设计。制定新产品管理暂行办法、操作流程、会计核算办法和系统操作手册等,经法律部门审核后,报适当的部门或人员审批。④合同设计。有关业务部门与法律部门一同制定新产品的合同文本。
(6)完成测试与验收。控制措施主要包括安排适当的人员进行功能测试、安全性测试、压力测试、适应性测试等,根据测试结果修正系统功能和缺陷,并修订系统操作手册;个人信贷管理部门或产品创新管理部门组成验收小组,组织验收测试,验收合格后由适当的人员签署项目验收报告。
3.新产品推广。新产品营销推广大致分为产品报批、产品定价、试点推广、全面推广等阶段。各阶段的控制目标和具体控制措施如下:
(1)落实新产品的市场准入手续。根据监管部门对商业银行个人信贷产品市场准入管理的有关规定,及时完成必要的新产品报批或备案手续。
(2)完善新产品定价管理。根据外部监管规定、风险水平、资金成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素,合理制定新产品定价方案。
(3)完成新产品试点推广。主要包括在个人信贷新产品全面推向市场前,选择适当地区、渠道和方式进行充分的试点推广;针对目标市场和目标客户,制定包括新产品定位及品牌设计、新产品定价方案、营销流程设计、费用及效益预算等内容的试点推广方案;在产品推广前,就新产品管理办法、操作流程、风险控制要点和营销推广方案,对从业人员进行适当培训;在产品推广过程中,向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露,充分揭示与新产品和服务有关的权利、义务和风险。
银行培训方案范文6
通过“账户资金运行管理系统”上线运行，实现银行账户网上审批、资金流动态监控、强制多级对账，建立安全高效的网上运行机制、实时动态的信息监控机制、科学完善的制度约束机制和严格规范的责任追究机制，使财政资金运行和管理更加科学规范、监督制衡、安全有序、公开透明，从源头上预防和减少腐败行为。
二、组织领导
为切实加强县级“账户资金运行管理系统”上线工作的组织领导，县财政局成立县级“账户资金运行管理系统”工作领导小组，局长任组长，分管局长任副组长，下设工作小组办公室，办公室设在局国库股，由国库股、信息中心牵头负责账户资金运行管理系统上线工作、各相关股室负责人为办公室成员。办公室负责具体组织和日常协调工作，制定实施方案，明确系统上线时间、工作步骤及具体要求。各股室要按照职责分工，各司其职，密切配合,切实做好“账户资金运行管理系统”上线运行各项工作。
三、纳入范围
县级“账户资金运行管理系统”纳入“金财工程应用大平台”，可以让所有预算单位动态监控银行账户及其资金活动。经县财政局审批、人民银行核准（备案）设立的县级预算单位账户（含财政专户）全部纳入“账户资金运行管理系统”。单位实有资金账户资金流水先行实施会计电子对账，待条件成熟后推进到所有账户。
四、职责分工
国库股:负责系统上线组织协调；方案制定、文件起草等工作。
信息中心：负责系统上线培训；系统UKEY采购、制作；预算单位银行账户信息录入、岗位信息录入、系统岗位授权、网络及系统运行维护等工作。
业务股室：负责通知预算单位参加培训；收集并汇总预算单位银行账户信息、岗位信息；指导预算单位开展上线工作、并做好衔接、沟通等工作。
五、计划安排
按照省财政厅上线工作方案要求，我县“账户资金运行管理系统”将于6月底前全部完成并通过测试和试运行，7月正式上线。我县“账户资金运行管理系统”上线工作分为四个部分，每个部分的工作任务及时间安排如下：
（一）动员培训
1．3月底前，县财政局会同县监察局、县审计局、人民银行县支行向县级预算单位及各银行金融机构县内一级行转发《账户资金运行管理系统多级对账暂行办法》（赣财库[2012]62号）文件，制定并印发《县关于建设“账户资金运行管理系统”的通知》，启动我县“账户资金运行管理系统”上线工作。
2．3月底前，信息中心组织人员参加全省“账户资金运行管理系统”视频业务培训，做好对县级预算单位进行培训的准备工作。
3．4月上旬，国库股牵头召开局内各相关股室参加的“账户资金运行管理系统”上线工作布置会，进行动员部署，明确系统上线时间、工作步骤及具体要求，各股室要各司其职、各负其责、密切配合,切实做好“账户资金运行管理系统”上线运行各项工作。
4．4月上旬，国库股牵头召开县级财政专户银行县内一级行参加的“账户资金运行管理系统”上线工作会，布置各银行收集本行开设银行账户的“预算单位账户资金运行管理系统业务授权书”，并将收集情况汇总上报省内一级行。
5．5月15日前，信息中心牵头开展对县级预算单位“账户资金运行管理系统”业务培训，此次先对开设实有资金账户的预算单位进行培训。
（二）信息采集
1．3月底前，国库股对省财政厅导入账户管理系统的县本级财政专户信息进行核对。
2．4月10日前，预算单位填报“账户资金运行管理系统岗位信息采集表”，主管部门汇总后将纸质表格、电子文档报县财政局信息中心。
3．4月20日前，预算单位向开户的银行提交加盖单位公章的“预算单位账户资金运行管理系统业务授权书”，授权银行按要求提交账户资金流水信息和暂停支付功能。
4．4月底前，各银行县内一级行收集完成在本行开设银行账户的“预算单位账户资金运行管理系统业务授权书”，并将收集情况汇总上报省内一级行。对于限期未完成收集任务的，预算单位结算账户一律作变更开户银行处理。
5．尚未接入财政专网的预算单位，4月底前完成与财政专网的联网工作，以确保本单位能在网上进行银行账户申报审批和资金流水对账。
6．5月15日，信息中心完成本级预算单位信息、银行账户信息、岗位信息等录入工作。
预算单位信息按国库集中支付系统的单位顺序展示，未实行国库改革的采取序号倒排方式增加。预算单位银行账户数量以2012年银行账户清理整顿成果为基础，反映截至2013年3月底的总数量。2013年4月1日以后的银行账户按正常申报审批程序维护。
（三）UKEY制作
1．4月底前，信息中心完成“账户资金运行管理系统”UKEY采购工作。
2．5月底前，信息中心完成预算单位、财政专户系统岗位授权、UKEY制作发放等工作。首批发放UKEY的范围为含有实有资金账户需对账的预算单位。
（四）系统试运行
1．6月底前，系统开始试运行，着力核对银行账户信息是否一致，资金流水信息是否完整准确。对预算单位反映的账户信息不一致、资金流水不完整的情况进行核对调整。
2．6月底前，各银行配合预算单位核对银行账户信息、资金流水信息，确保财政系统与银行系统的账户信息、资金流水信息一致。
六、实施要求
1．高度重视，提高认识。建立“账户资金运行管理系统”是加强我市惩防体系建设，从源头预防腐败的重要举措，也是提升我县财政资金科学化精细化管理水平的客观要求。各股室要充分认识这项工作的重要性和必要性，严格按照县局统一部署和要求组织实施。各相关部门要按照职责分工，细化措施，落实到人，确保上线工作有序开展。
2．明确任务，强化责任。实行股长负责制，各股室要结合实施计划倒排工作表，明确时间节点、细化工作步骤和任务，把责任落实到具体岗位和具体人员，严格要求各责任主体按工作计划表在规定的时间内完成，抓好每一阶段工作的落实。
