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金融科技的特点范文1
【摘要】在我国金融不断完善的背景下，小微企业因为资产规模过小、进入门槛过低等问题，正面对着日益竞争激烈的市场环境。由此，提升小微企业金融服务，关注科技型小微企业的融资形式创新对于我国经济提升有一定的引导作用。
【关键词】互联网 金融 科技型 小微企业 融资 创新
小微企业是实施科技创新工作最多的群体。但是现阶段科技型小微企业在融资过程中却出现了很多问题，融资途径变小、额度不断降低从而影响其工作的发展，要想保障小微企业在日益竞争激烈的市场中占据重要的地位，需要创造方便的、优质的融资形式。随着互联网金融的不断发展，逐渐成为科技型小微企业融资的新渠道。
一、科技型小微企业的特点
科技型小微企业本身主要是依据科技人才，设计和创造出高新技术，与以往的金融服务行业相比，小微企业具备多样化的优势，例如经营形式变为多样化，提升了增长的速度，为人们提供更多的就业平台等等。由此，科技型小微企业依据自身的特点得到了有效的发展，其点主要分为以下几点：第一，科技创新性。这一特点远远高于以往企业，其产品技术附加值也较高，企业在科技创新的过程中投入了大量的资金，基本不低于企业的销售额。第二，员工趋向于年轻化和知识化，从而为企业的创新和发展注入了新鲜的血液。第三，技术孵化期较低，存在的商业风险高。在实际研发的过程中，需要经历过无数次失败以后才能获取成功。其中存在的风险有技术、市场以及财务等。第四，市场灵敏度非常的高，具备的时效性也非常的强，需要的资金也在不断地提升，并且是企业发展过程中最重要的条件。
二、我国科技型企业融资现状分析
其主要分为以下几点：第一，从金融结构系统分析，专门服务在科技型小微企业的金融机构缺位。我国实施的融资形式过于单一，通常情况下是依据社会发展股票、或者是债券等，还有的会向银行、民间资金啥时候借贷的方案进行。但是一般情况下，科技型小微企业的发展形式存在很多的风险问题，因此要想解决实际发展中的问题，最重要的是拓展思维，创新融资的形式。第二，依据金融市场系统分析，多方面资本市场构建过于老套，这样难以满足实际科技型小微企业发展要求的融资信息，也没有解决发展中的融资问题。第三，依据金融服务系统分析，金融机构发展的同质化问题过于严重。虽然小微企业为国家的发展提供了依据，国家也支持其的发展，但是依据实际发展情况分析，小微企业的经营状况并不优越。由于小微企业发展形式过于单一，要求相同，导致大部分银行产品服务大致相同，促使小微金融出现“同质化”。
三、互联网金融支持下科技型小微企业融资模式的创新
现阶段，我国政府对于互联网金融的发展逐渐加大了关注，为了科技型小微企业得到互联网金融的支持和鼓励，引导其多样化的发展，需要从以下几点工作实施：第一，依据民营商业银行为基础。依据民营商业银行获取更多的资金，结合两者实现协助发展的目标。同时，小型的民营商业银行了解所在区域小微企业的发展特点和情况，从而在小微企业出现问题的过程中更好的解决问题。创造出多样化的金融产业，确保科技型小微企业有选择的实施发展。第二，构建依据知识产权的服务组织，其有助于为科技型小微企业依据知识安全实施贷款提供便捷，促使贷款工作变得更加高效。第三，构建科学的融资管理系统，为科技型小微企业的发展提供有效的依据，引导其更好的发展。第四，提升科技型小微企业的自主构建工作，促使其在日益竞争激烈的市场环境中占据重要的地位，并且引用更多优质的、全面发展的人才。第五，依据科技金融为基础引导科技型小微企业实施融资工作，有助于提升科技金融的影响程度，创造丰富的产品，为科技技术的发展提供有效的依据。
四、结束语
总而言之，互联网金融与科技型小微企业融资两者存在着协同合作的优点。随着科技技术和金融理念的不断推广，促使其引导以往金融行业不断向前发展，并且金融的创新发展也可以更好的服务科技行业，促使科技与金融得到有效结合。
参考文献：
金融科技的特点范文2
1．金融产品创新力度不够，产品单一
农业科技创新的风险较大导致商业银行缺乏提供贷款的动力，往往只有那些纳入国家计划以及财政资助的项目才有可能获得银行的青睐，这在一定程度上限制了金融机构进行金融产品创新的积极性。目前金融产品和服务方式创新主要是针对流动资金贷款等短期小额贷款或者是针对大项目大企业的长期贷款，缺乏为农业科技中小企业服务的个性化、多样化的信贷品种，缺乏对种子期和创业期的农业科技企业的信贷服务。金融机构对农业科技企业发放贷款时，抵押物仍以土地、厂房为主，知识产权质押贷款、农产品抵押贷款等抵质押方式由于抵押物的流动性限制，其发放规模有限。
2．配套中介服务跟进不及时
即便一些银行有心推出一些新的金融产品，对农业科技创新实行贷款支持，缓解其贷款难问题，但因缺乏配套服务中介机构，新的贷款品种难以推广，从而制约信贷投放。例如，农业科技企业的专利权、商标权等知识产权质押融资对资金投入不足的农业科技型企业来说是一项重要的融资渠道，但由于目前农业知识产权评估和交易机构普遍缺失，农业科技知识产权存在评估难和处置难问题，加之相应的风险防范和保障机制不完善，因此，金融机构对该类农业科技知识产权质押融资积极性不高，导致金融机构与企业无法完成信贷投放。
3．保险机制不健全
由于农业的弱质性，所以农业保险一直是保险的一个短板。农业保险本身比较特殊，对政策非常依赖。目前我国农业方面的保险还很不完善，涉农保险产品严重匮乏，没有完整的系统，过分依赖政府补贴等缺陷使得农业保险对农业生产很多方面几乎没有涉及，大都对农村的种养业提供保险，对农业科技创新不曾问津。而且农业保险资金来源单一，商业性保险公司和私营保险公司参与不多，极少筹集农业科技保险资金，很难为农业科技成果产业化提供支持，农业保险的风险保障与分担作用尚未发挥出来，再加上农业保险补偿范围认定较难，缺乏重大自然灾害补偿机制等问题，我国的农业保险业务发展缓慢，农业保险的风险保障与分担作用尚未充分发挥。
4．金融支持农业科技创新未形成整体合力
金融支持农业科技创新没有形成整体合力，配套建设有待完善。目前由于某种信息交流不畅、沟通机会少等原因，金融机构与农业科技部门之间缺乏信息共享和支农共建平台，金融机构与科技农机、农技等部门联系较少，对农业科技发展的现状及前景缺乏足够的认识和了解，对农业科技企业的经营性质和经营风险缺乏掌握，农业科技部门对金融部门的信贷管理制度缺乏相应的认识，导致这些部门与金融机构衔接少、配合少，影响了金融支持农业科技创新的深度和广度。
二、金融支持农业科技创新发展的政策建议
1．完善农业科技企业贷款标准
银行业监管部门需完善对金融机构的监管指标体系与考核方式，制定出适应农业科技贷款的监管标准，从而鼓励金融机构加大农业科技贷款力度。另一方面，金融机构自身要制定符合农业科技企业特点的信贷管理办法，根据市场原则，大力支持农业科技创新及成果转化。具体而言，金融机构需降低贷款的门槛，简化贷款的流程，提高授信的额度，建立适应农业科技企业特点的信贷管理制度，从而满足农业科技企业研发、推广、应用过程中的信贷资金需求。
2．加强金融产品创新
根据农业科技创新融资需求特点，金融机构需
加强对新型融资模式、信贷产品及抵押方式的研发与推广。对于具有稳定现金流和稳定物流的农业科技企业，金融机构可考虑对其发放应收账款质押贷款、信用贷款等;而对于处于成熟期、经营模式较稳定、经济效益较好的农业科技企业，应鼓励金融机构优先对其给予信贷支持，简化审批贷款的程序。同时，金融机构需扩大专利权、商标权等知识产权质押贷款规模，推进高新技术企业股权质押贷款业务，综合运用各类金融工具和产品，开展信托、信贷、债券、投资、保险等多种工具相融合的一揽子金融服务，提供包括票据融资、委托投资、风险保障等一系列金融服务，做好农业科技企业从初创期到成熟期各发展阶段的融资方式衔接，满足不同农业科技企业的需求。另一方面，银行也可以充分挖掘供应链的融资价值，根据涉农科技企业的订单设计贷款品种，按照订单量发放贷款。
3．创新金融组织形式，跟进配套中介服务
为提高银行业金融机构进行金融产品创新，增加农业科技贷款的积极性，政府等部门可以创新金融组织形式，开展科技部门与银行之间的科技金融合作模式，跟进配套中介服务。政府可依托国家高新区等科技型企业聚集的地区，在统筹规划、合理布局、加强监管、防控风险的基础上，建立科技贷款公司，通过风险补偿、担保业务补助等增信方式，鼓励和引导银行进一步加大对农业科技企业的信贷支持力度，鼓励金融机构建立适应农业科技型企业特点的信贷管理制度和差异化的考核机制，从而实现银行与农业科技企业的双赢。另一方面，政府应充分发挥各类创投基金以及农业科技园、农业科技企业孵化器、农业科技创业投资联盟、技术转移机构等农业科技创新服务及投融资载体的作用，培育农业科技企业发展壮大。
4．扩大农业保险财政补贴范围，发挥保险的保障及风险分担作用
保险公司应探索适合农业科技创新的保险产品，将科技育苗、农作物、农业机械及标准化养殖、畜牧品种改良等涉及的农产品纳入农业保险范畴，鼓励发展以产品订单为依据的跟单农业等保险品种。政府需加大对农业保险的补贴力度和补贴比例，从而充分调动保险公司的积极性。对于企业和保险公司都较为担心的农业大灾，政府可以出台相应的保险公司亏损有效补偿机制，进而弥补保险公司承保农业科技项目的风险损失。另一方面，政府可以扩大农业保险的险种与覆盖范围，增加农业保费补贴、森林保险保费补贴试点，完善农业再保险体系，逐步建立农业大灾风险转移分散机制。同时，政府应规范农业科技行业的保险市场，严打农业科技保险市场的不法行为，切实保障农业科技的合法权益。
5．整合与完善农业科技创新和推广体系
金融科技的特点范文3
摘 要：金融与科技相结合已经逐渐成为当前经济发展的新趋势，由此融合生长的科技金融在中国近些年来正在兴起。而科技信贷在科技金融中占据重要的组成部分。随着科技信贷的不断扩展和运用，以及各项制度的不断完善，将在我国的经济市场中发挥越来越重要的作用。宁波作为国家首批创新型试点城市，高新技术产业聚集，科技信贷的发展能够帮助宁波经济转型，努力走出一条科技金融创新之路。
关键词 ：科技信贷 科技型中小型企业
一、科技信贷的定义
综合国内外相关的文献，目前对于科技金融的具体定义还不统一。赵昌文（2009）认为“科技金融是促进科技开发成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具金融制度金融政策与金融服务的系统性创新性安排是由向科学与技术创新活动提供金融资源的政府企业市场社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。”从狭义上来看，科技金融主要是指科技产业与金融产业的融合。科技金融主要是科技企业在整个生命周期中的融资过程，该过程包括融资工具、融资制度、融资政策以及融资服务，融资活动的参与者包括政府、企业、市场、社会中介机构以及其他社会团体。经济的发展主要依靠科技推动，而同时科技产业的发展需要金融产业的强大支撑。科技产业与金融产业的融合更多的是科技型企业寻求有效融资途径的过程，而科技信贷是科技金融的重要组成部分。科技型中小企业由于高风险性和不确定性以及‘轻资产’的特点，使其很难获得传统融资体系下运行的商业银行提供的融资。因此，科技信贷以及专门为科技型中小企业服务的专业性和职能性的科技银行应运而生，弥补了现有商业银行贷款体系的缺陷，缓解了科技型中小企业的融资困难问题，促进科技型中小企业发展。狭义的科技信贷是指高新技术企业获得的贷款；广义的科技贷款除了包括高新技术企业获得的贷款外，还包括科研院所、科技中介机构等事业单位获得的贷款，以及非高新技术企业获得的用于技术改造、设备更新的专项贷款。本文仅对狭义的科技贷款进行讨论。
二、科技信贷在宁波的实践
宁波是国家首批创新型试点城市，高新技术产业聚集，科技综合实力和自主创新能力强。科技型小微企业是最有活力和最具有经济发展潜力的群体，技术，人才和市场是其赖以生存和发展的关键。但是由于科技型小微企业技术开发的风险性，市场开拓的不确定性，以及资产和抵押物不足等特点，融资困难成为制约科技型小微企业发展的瓶颈。近年来，宁波市科技局把发展科技金融作为促进科技创新、推动经济转型的重要工作内容，积极搭建资本与知本的长效对接平台，加快推进“技术+人才+资本”的有机结合，让铺天盖地的科技型小微企业成长起来。培育发展科技银行，是宁波市科技局与金融机构的合作、针对科技型小微企业融资难的提出一项举措。
2012年1月8日，杭州银行宁波科技支行与宁波市鄞州区人民政府签约战略合作协议《金融支持科技型中小企业战略合作协议》，是当地首家专门为科技型企业提供融资等服务的银行。据杭州银行宁波科技支行负责人介绍，该行在与中小企业之间的银企关系上，不是简单地将自身定位于“资金的提供者”，而是致力于与科技型中小企业建立长期的战略合作伙伴关系。宁波科技支行自成立以来，紧紧围绕宁波市政府和鄞州区政府的各项经济发展举措，积极利用自身信贷及服务优势，与宁波市、区科技局、科技园区和金融同业紧密合作，针对科技型中小微企业的成长特性，打破银行传统融资模式进行金融创新.
该支行的目标客户来源是由鄞州区科技局等相关部门提供需要贷款的中小微型科技企业名单，然后再经银行方面进行筛选合格，企业最多能贷400到600万元。对科技型企业的业务考察标准，该支行将集中在团队结构与能力、产品市场前景及认同度、核心技术竞争力与前景、企业成长阶段融资匹配度，以及担保条件等多方面，在科技型中小企业的初创期、成长期和成熟期，提供不同的金融产品搭配。传统银行信贷是看过去和现在，科技型企业的信贷就是看未来。不过，要实现批量放贷，除了考虑传统贷款业务的硬信息，还要考虑非财务信息和软信息，例如企业的技术、产品、营销模式和竞争对手等。
三、完善科技信贷的建议
在完善科技信贷方面，第一，要大力推动创新产品和信贷模式，例如“创投+担保+贷款”模式、“政府推荐+担保+贷款”模式以及“统贷支持”模式积极研发新产品。第二，改进科技信贷方法，创新科技信贷的风险管理技术。针对初创期、成长期和成熟期科技企业的不同特点和需求，提供多样化的信贷服务方案。第三，构建专门的科技信贷绩效考核制度，适当提高对科技型中小企业不良贷款的风险容忍度。第四，构建区域性的科技企业信用信息共享平台，建立科技企业的信用风险评价体系，信用评价着重于科技型企业的未来，尤其要着重于科技企业经济成长性和发展性的评价。
四、结束语
当宁波以及全国的中小创新企业正如春笋般在数量和质量上涌出来。繁荣的发展态势让我们对未来的中国经济转型充满了信心。然而，经济的崛起离不开科技创新企业的发展，而企业发展的初期都是离不开资金支持的，尤其是科技型中小企业这种投资风险大的行业，加之数量上的壮大，整个行业目前对资金有很大需求。在企业迫切需要大量投资的需求下，顺应市场，国内出现了各式各样的融资模式。随着企业的内部资金有限无法满足企业资金需求时，科技企业必须进行外部融资，包括财政拨款、商业信用、股权融资、债券融资等。科技贷款是目前常见的外部融资模式，配合宁波经济转型升级，将地区新材料新技术成果产业化作为自身的努力方向，针对科技型中小微企业的成长特性，打破银行传统融资模式进行金融创新，努力走出一条科技金融创新之路。但是在科技小额贷款发展成为科技银行的道路上，仍有一些制约存在。我们需要一套契合开展科技金融服务、又有合适风险控制的适应性强的信贷技术，这正是创投业务的比较优势所在。因为改制对创投机构的依赖性如此之大，为了更好的衔接科技小贷制度，我们应进一步建立并完善创投机构的进入、退出机制。
参考文献：
[1]赵昌文，陈春发，唐英凯，科技金融 [M]科学出版社，2009年版.
金融科技的特点范文4
关键词：金融创新；战略性新兴产业；作用；对策
当前，我国经济发展正处于转型的关键时期和阶段，以知识经济为代表的新兴产业成为新时期经济形式的典型代表，新兴产业在促进产业结构转型升级、提高经济发展质量和增强经济发展的可持续性等方面都发挥着不可替代的作用。然而，新兴产业的培育与发展需要金融体系的辅助支持。通过探索战略性新兴产业发展的内部规律，创新性地开拓金融系统服务模式，对于促进战略性新兴产业发展以及优化金融体系具有积极意义。
一、战略性新兴产业的涵义与特征
1.战略性新兴产业的涵义
战略性新兴产业简单说就是新型技术与产业的深层次融合，它需要关键技术做支撑，具有巨大的市场潜能、资源能源消耗少、能够创造更多就业机会，具有广泛发展前景的生态产业。战略性新兴产业要从战略性和新兴产业两方面进行理解，而所谓战略性就是与一个民族或国家的发展壮大密切相关的产业，它们的发展程度直接影响到一国的经济水平、科技实力、国防安全以及整体的兴旺发达；所谓新兴产业则是从产业产生时间与阶段来判断的，是指目前仍处于起步阶段，正在发展并逐渐走向壮大的朝阳产业。
2.战略性新兴产业的特征
战略性新兴产业从整体来看具备战略性与新兴产业两方面的特征，正是因为这两方面特征决定了它具有风险大、投入大、技术要求高3类特点。其中的风险主要来自技术与市场两个方面，因为战略性新兴产业正处于发展的起步阶段，在技术发展、商业运作、产业规模、市场培育等方面存在诸多的不确定因素，这些不确定因素的存在很可能会使其发展面临技术、市场、投资、决策、产能过剩和法律等方面的风险。这就决定了战略性新兴产业的发展必定要投入大量的资金，而且还要经历一个长时期和可持续发展的过程，需要一个健全的、系统的、高效的财税金融体系来支撑和保障，因为这些巨大的资金并非单个企业所能解决，必须发挥政府的作用来推进。
二、金融创新在战略性新兴产业发展中的作用
1.金融创新为战略性新兴产业的发展提供支持
战略性新兴产业的发展必然需要大量资金的支持，资金的来源主要通过金融机构来解决。但是，现行的金融体系由于其固有的缺陷和不足并不能真正地适应及满足战略性新兴产业的资金需求。必须根据战略性新兴产业发展的特点、规律和阶段性需求对金融体系进行优化创新，使金融机构的职能与战略性新兴产业发展特点相联系、相适应，这样才能充分发挥其对战略性新兴产业的资金支持，为其发展提供更为广阔的融资渠道，提高资金的使用效率，为创建更为多元化的金融服务模式提供借鉴。
2.金融创新直接或间接地影响新兴产业发展
金融创新表面上看是金融主体的需求，但是很大一部分却来自于国家金融机构的极力支持与促进作用。有关专家的研究已经从理论与实践双重角度证实了金融发展与产业发展存在着明显的关联，其中包括直接与间接融资对产业发展的影响、我国学习先进国家战略产业金融支持方法等都说明了金融创新对产业经济优化发展的内在关系。国外发达国家的经济发展实践也已经证明，战略性新兴产业的培育和发展与金融创新密切相关。因此，金融支持方法的创新是战略性新兴产业得以发展的基础与必要条件。
3.战略性新兴产业的特征同金融创新理论性相辅相成
战略性新兴产业的大力发展需要一个浓厚的金融氛围以及健全的金融系统，这一点主要是源于战略性新兴产业的特征。战略性新兴产业具有高技术性，而且投资时间长跨度大，每个发展时期都有各自的特征，产业链环之间存在差异，总的来看它具有投资大、风险高、收益高的特点，这就意味着它需要一个创新性金融系统提供稳定的资金支持与分担风险，达到双方的彼此促进交流，金融创新推动了战略性新兴产业的优化和发展壮大，战略性新兴产业的快速发展又在客观上刺激了金融服务体系的发展与完善。典型的例子就是美国硅谷高新技术产业的飞速发展源自华尔街等金融创新体系的支持。
战略性新兴产业的发展大概经历种子期、成长期、成熟期与衰落期四个时期，其中种子期属于科技转化阶段，这一时期需要大规模资金投入，此时的资金主要来自与企业自身与国家财政支持；成长期产业发展效果初见端倪，此时不仅有国家支持，也对产业基金以及股权购买形成了巨大吸引；到了成熟期产业发展呈现规模效应，并带来了良好的经济与社会效益，必会迎来更多的金融系统的橄榄枝；直至最后的衰落期，则预示着产业发展更新换代苗头出现，这时候更加需要一套科学有利的金融体系在融资与制度等方面给予支持，具体如下图所示：
三、战略性新兴产业发展的金融创新对策
1.建立适应战略性新兴产业发展的多元化、协作的金融机构体系
积极完善对金融机构系统的创新，应在已有大型间接融资金融机构的基础上，集中力量发展一批为新兴企业提供直接融资服务的小型金融机构，例如：科技类小型借贷机构、融资担保机构；为了控制战略性新兴企业的融资风险，可以建设打包贷款的批发金融机构。因为间接融资部门在提供融资服务过程中，对于风险的承受能力不高，为了能够满足高风险特征的战略性新兴产业的融资需要，就要建立能够有效发挥直接融资服务的金融机构体系。重点是建立以中小型战略性新兴产业为核心的小额信贷金融机构，小额贷款可以在很大程度上解决中小型企业的融资问题，对于他们的长远发展具有十分重要意义。
2.创建丰富、具有特色的金融产品系统为战略性新兴产业提供服务
金融产品创新要从市场实际情况出发，根据经济类型来创新。战略性新兴产业具有资金流动率低、实体资产少、具有一定的专利技术优势以及高素质、高水平的人力资源力量，并具有巨大的发展前景和高收益等特征。然而，现行的金融产品却更加适合于传统初具规模的企业。所以，需要从企业的经营管理特点、项目现金流周期以及资金运营等方面出发，创造出一套能够促进科技创新的金融产品。根据战略性新兴企业特点，其无形资产占据一大部分，同时，还可以实行无形知识产权抵融资制度，也可从实行供应链融资或者贸易融资制度以此来适应新兴产业供应链长带动面宽的特点。可以实行直接融资机构与间接融资机构彼此联合，研发股债权联动的金融产品，把股东所持股份转化为支持企业发展的资金。
3.创建能够适应战略性新兴企业的多层次、多功能的金融市场体系
健全的金融市场的特征为：可以集中进行科学的资源配置，确保更多的资金流入到战略性新兴产业项目中，从战略性新兴产业融资特征来看，它具有投资与风险大、收益大特点，这就要加强金融市场体系创新，从市场结构与功能方面入手，创建一个针对于新兴产业企业发展各个时期提供融资服务的金融市场。常见的金融市场有：创业板股票市场，它可以进行直接的融资服务；创业投资基金交易市场等。此外，还有进行间接融资服务的金融市场，例如：信贷资产交易市场等。同时，也可以针对企业规模大小来建立一个多层次的资本市场，战略性新兴产业资本市场属于金融市场的一部分，要想发挥双方彼此协助、相互促进的作用，就需要创建一套多层次市场体系，可以从企业的发展程度、规模大小以及投资风险大小等方面出发来创建能够满足不同层次企业服务需要的资本市场体系。
4.创新融资模式，促进战略性新兴产业的发展
融资创新需要以产业价值链为根本，创造一个纵横向分布的融资链，前者主要是针对大小企业，大企业由于依靠小企业的生产从而给予融资帮助；后者则体现为在经营发展中存在关联的中小企业之间的合作，形成一股规模势力以此来控制贷款中的成本支出，而且要确保这种合作的持久。因此，要充分发挥政府职能部门的作用，引导金融机构集中发展，以此为战略性新兴产业提供资金辅助。还可以实行金融集群同战略性新兴产业相联系的政策，在集群金融体系的有力支撑下，集中力量支持一些新兴产业，例如：新能源、新材料、信息等产业的发展。
5.创建区域性债券发行市场，优化战略性新兴产业融资渠道
为了能为战略性新兴产业企业提供更多的融资渠道，相关政府部门可以在确保金融安全的基础上，逐步实行金融业开放制度，改变以往的行业区分明显的弊端，减少对金融业的行业管控，使它们自由竞争，充分发挥金融市场调节作用来完善多层次资本市场的建设，再加上政府的辅助支持，来促进金融企业集群发展。在区域性资本市场创建过程中，也要创建债券市场，通过发行债券的方式引来更多的民间资本，以此来增加创业资金比重，使更多人投入到创业中，促进非公有经济的丰富与完善，国家行政机构可以通过股权投资、项目配套投资等方式给予资金支持。
新兴产业作为一种新型经济形式，在促进国家经济发展与科技进步等方面都占据着重要地位，必须加强金融创新，为新兴产业企业的发展提供更多的金融服务模式，促进新兴产业的飞速发展。
参考文献
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金融科技的特点范文5
一、硅谷银行模式
高科技企业作为技术创新的重要载体，它的发展对我国经济的升级和转型的意义重大。科技型中小企业之所以融资难，是因为传统银行的经营理念是盈利性、安全性、流动性三者的协调统一，而科技型企业却带有高风险和高收益的特点。另外，科技型中小企业和银行之间存在着信息不对称现象，商业银行对于科技型企业的风险和科技成果的价值很难做出有效的评估和判断。
美国硅谷银行（Silicon Valley Bank，SVB）凭借支持早期发展阶段的高科技企业快速成长，成为科技银行中的典范。硅谷银行的核心竞争优势在于，它基于企业的不同成长阶段，开拓了特色化的投融资服务模式，尤其针对具有高风险的科技型中小企业的初创期。硅谷银行将企业划分为初创期企业、成长期企业和全球化企业三大类，并针对这三类企业的发展特点提供了SVB加速器、SVB增长以及SVB企业金融的金融服务。
硅谷银行的盈利途径主要有以下几种：一是吸收科技型企业和风险投资机构的存款，向科技型企业发放贷款，赚取其中的利差；二是为科技型企业提供其他金融服务，获取中间业务收入；三是为存款客户推出投资类产品，获取投资收益。
二、我国银行同业支持科技型中小企业的举措
招商银行通过借鉴硅谷银行的经验，在风险投资机构实施股权投资的基础上，以债权形式为中小企业提供融资支持，形成股权投资和银行信贷之间的联动融资模式。另外，招商银行还为科技型中小企业推出了单项信贷政策，对科技型中小企业的信贷审批的绿色通道实行专业审批。
兴业银行重点针对“三高六新”类中小企业，即具备高成长、高技术、高增值性以及新经济、新服务、新农村、新能源、新材料、新商业模式的中小企业，推出了“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划，全力服务科技型中小企业发展壮大。“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划将整合风险投资机构、政府、担保机构、保险、私募基金等各方资源，开展多方联动，建立一个风险分担的多元化科技金融合作平台。
北京银行为有效实现科技与金融的有机结合，解决中小企业融资难题，在“科技贷”项下推出了“风险补偿金模式贷款”，利用财政资金的增信作用，结合一定的逐户担保措施，按照财政资金的一定比例进行贷款额度放大，对双方认可的科技型中小企业进行批量开发。
南京银行对于科技型企业贷款给予较低的利率定价，并针对该类企业的特点专门推出了“两高两低”的信贷原则，即“效率高、容忍度高、准入门槛低、综合定价低”。其中，“效率高”体现在南京地区所有初创期成长期的科技贷款统一由科技支行进行准入、评级和审批，简化了业务流程，提高业务办理效率。“容忍度高”即给予科技贷款较高的不良容忍度，对出现的在适度范围内的风险由南京银行总行承担。
浦发银行将发展科技小微金融作为中小业务的重中之重，该行与美国硅谷银行各注资5亿元合作成立了“浦发硅谷银行”，并推出“科技金融α模式”，以契合科技型中小企业成长全程金融需求为主线，以整合全社会支持科技型中小企业发展的资源为支撑，打造一个多方共赢、多元服务的综合金融服务平台。该平台是针对科技型中小企业的全方位、立体化、全流程的金融服务模式。
天津银行针对科技型中小企业在行业特性、产品类别、营销模式、融资需求以及资金周转等诸多方面具有相似性的特点，以科技园区为载体，制定了一对一、个性化的商业模式，以期通过集中授信、单户定额解决融资难题。此外，天津银行还与天津市科委建立了全面合作关系，根据科委平台推荐，在自主审贷的基础上，为纳入天津市年度科技计划项目支持的科技型中小企业提供利率优惠和无资产抵押、无企业担保的准信用贷款融资服务，并推出了“科技展业贷款”。
三、我国商业银行助力科技型中小企业的对策和建议
1.借鉴“硅谷银行模式”，结合自身特点，完善经营机制
硅谷银行的特色化经营主要体现在：（1）硅谷银行拥有熟悉科技专业的服务团队，凭借对科技型企业的成长规律和不同阶段的行业需求的深入分析和理解，为客户提供切合自身发展需求的金融服务。（2）硅谷银行在投资过程中，从客户的基金中提取部分资金作为创业投资资本，将资金借入创业企业，收取较高的借贷利息，并且与创业企业签订协议，收取部分股权或认股权，实现降低风险，提高银行收益。（3）硅谷银行允许初创期的企业以专利技术等知识产权作为抵押担保，为企业提供灵活的融资担保方式。（4）硅谷银行有效控制风险的关键之处在于与风险投资机构的紧密合作，硅谷银行为风险投资及其投资的企业提供金融服务，风险投资则为硅谷银行提供专业支持和推荐优质的客户。
首先，我国的商业银行应当通过分析和借鉴“硅谷银行模式”，将人才战略和科技金融创新紧密结合，加强自身的专业化人才团队的建设。初期可以引进外聘专家，对银行内部员工的专业经验加强培养和提高，并逐渐引进在高科技领域、专业风险投资等方面具有经验的专业人才，使得人才队伍既懂商业银行经营和风险控制，又对科技型行业的特点、经营模式以及行业发展趋势有着深入的了解和清晰地判别，贴近客户，挖掘优质客户，降低银行风险。
其次，我国的商业银行要创新利率收益和担保方式，加强与政府、科技园、科创基金等多方的联系，基于区域的科技创新优势行业和产业，对高科技产业展开研究，了解行业，捕捉行业的发展态势，为自身的专业化服务积累经验。对于初创期的科技型中小企业，将业务的收益与企业的成长发展相结合，在抵押、担保、信用评估等方面进行创新，增大抵押品的范围，为科技型中小企业解决融资难的问题。
另外，由于我国银监部门对银行的监管较为严格，商业银行不能像硅谷银行一样直接投资股权投资、风险投资，但商业银行与风险投资机构有着深度合作的市场空间，商业银行可以采取综合金融服务、财务顾问以及曲线直投等方式，为科技型中小企业企业提供服务。
2.针对科技型企业不同发展阶段，推出相应的融资产品
硅谷银行成功的核心在于根据企业不同的成长阶段提供针对性的投融资服务。我国的商业银行也可以依据科技型企业不同的成长阶段，分析企业的风险特征以及融资需求，设计不同的融资产品。
具体来说，在企业的初创期，企业存在较大的技术风险及市场风险。起初，企业大多需要周转资金，银行提供的是以流动资金贷款为主的金融服务；且在初创期企业的资金用途主要是进行产品研发，购买生产设备和开发营销产品，商业银行可以根据此特点，采用机器设备租赁融资方式来解决企业的融资问题。
在成长期，科技企业的技术难题已基本解决，新产品已逐渐适应市场要求并被逐步认可。这一阶段银行可以通过引入担保机构、或供应链担保的方式为企业融资，也可为企业提供应收账款质押型贷款等。
在成熟期，企业产品市场占有率逐步扩大，销售和利润快速增长，产品逐步进入成熟期。此阶段，产品的技术与市场前景均趋于明朗，原有的高风险也逐渐降低，银行可以通过信用贷款帮其实现融资。
企业再发展到一定阶段的时候需要进一步进入资本市场，就需要银行提供综合的金融服务方案，包括理财产品，IPO前期财务顾问，投行业务等。
3.完善环境建设，构建科技型企业金融支持机制
金融科技的特点范文6
科技部将涉及创业投资、银行、资本市场、保险机构、债券等利用全社会金融资源支持科技事业发展的工作统筹为科技金融工作。金融科技现有的各种形式包括：创业投资、银行科技贷款、农业科技小额贷款、科技担保体系、多层次资本市场培育、科技保险、科技债券发行等，以及金融与财政结合的“促进科技成果转化贴息贷款”、科技计划成果转化引导资金对非正式金融的带动方式。它从多个侧面诠释了技术创新与金融深化之间的相互支撑和促进作用。
然而，现有科技金融服务模式更多地局限于传统而单一的贷款，且对科技企业的创业贷款供给规模并不大。我国创业投资增长迅速，成为继美国之后的第二大创业投资接受国，但与当前经济增长方式转变的迫切要求仍相距甚远。创业投资的财政引导资金施行顺利，所设计的阶段参股、跟进投资、风险补偿和投资保障机制合理，但对民间资金的吸引不够。科技保险在试点过程中取得一定成效，保费收入和风险保额都达到一定规模，但其产品种类较少、辐射面较窄，不能满足科技创新产业的高风险要求。资本市场“新三板”试点有一定成效，中关村科技园区已有39家高新技术企业挂牌交易，但全国其他区域的高新技术企业上市力度不够，对科技创新产业发展的支撑力度有限。
因此，构建科技金融创新服务模式，是解决自主创新、科技成果转化过程中的资金匮乏、根本扭转传统产业发展模式的重要环节。通过金融深化、金融创新，专门针对科技人才的创业、科技创新、成果转化、可持续发展，设计适宜的科技金融服务模式。不仅为产业结构调整、经济增长方式的转变提供了资金保障，同时也为金融深化的理论演进和实践运行提供了范本。
二、文献综述：现状与发展趋势
现有文献对科技金融服务模式的著述较多，从以下几方面进行了探讨。科技金融理念的阐释，建立信用担保、服务平台；以知识产权等作为质押物进行融资；建立科技银行；金融企业集群化发展；建立创业投资的引导资金；以及农业高技术产业风险投资。
信用担保体系的建立是科技金融服务模式的一种重要形式，对科技企业及银行、担保、保险、创投等进行资源整合，初步构建一个集政策、产品、中介、信息服务于一体的综合性金融服务体系，形成基于联合信用担保的商业模式（朱瑞博；华斌，2010）。以知识产权为质押载体，解决科技型中小企业融资难问题，构建市场化的可推广的知识产权质押融资模式（周丽，2009）。
建立科技银行，是将中小科技企业与金融机构融合的一种路径，美国硅谷银行是一家为科技、私人权益机构提供从种子期到成熟期各阶段全面金融服务的银行，它在经营战略、盈利模式、风险控制、与风险投资机构的关系和企业文化等方面，对如何拓宽科技中小企业的融资渠道都有借鉴作用（武岩；幕丽杰，2009）。中国首批科技银行于2009年1月10日在成都正式亮相，银监会先后批准成都银行高新支行、中国建行成都高新支行为首批科技银行，并将这种模式复制到北京中关村和上海浦东（乐隐，2009）。
以中小企业集群为外在形态的产业集聚也会通过影响金融发展环境和推进金融业集成创新从而优化金融生态，中小企业的集聚生存优化金融环境，当集群达到一定规模，产业内的高生产率与创新能力实现（杨京星；张荣刚，2006）。而金融企业集群是复合型金融产品生产与交易的中间网络组织，它的资产专用性、企业能力、不确定性以及交易频率决定了金融企业集群的效率边界，具有区域金融创新优势、金融风险缓释优势及生产经营效率优势（连建辉；孙焕民；钟惠波，2005）。
“创业投资引导资金”是针对科技型企业的初创发展阶段，设立的由政府出资引导民间资金广泛参与的一种融资方式（Chen，2010）。相比于北美和欧洲，中国的初创引导项目缺乏完善的服务体系（Xu，2009）。中国的金融市场需要更进一步健全，才能形成健康的风险资本市场（Dauterive and Fork，2004；Pukthuanthong and Walker，2007）。风险投资对高新技术企业的发展和经济可持续增长的作用明显，但我国风险投资机制缺乏有利的制度安排（戴志敏，2002；李心愉，1999；李永周，2004）；在美国1983-1992年期间，风险投资对产业创新的贡献率达8%（Kortum and Lerner，2001），风险投资的高回报总是与发达的股票市场相伴随，快速的资金周转可以促进企业创新和技术创新（Giudice and Roosenboom，2004）。同时也设立了完善的风险退出机制，美国风险投资退出渠道主要以IPO和并购为主，而德国以股票回购退出为主（徐加；徐祥柱，2002）。通过信息熵与物元可拓法的风险投资决策模型、二叉树期权定价模型，初步筛选风险项目，在实施过程中通过风险投资动态利润评价函数进行评估，对后续投资提供决策依据，可以在很大程度上解决风险投资过程中的逆向选择问题（唐明哲，2001；马蒙蒙；蔡晨；王兆祥，2004）。通过期权定价模型对风险投资项目进行评价，控制风险（Dixit and Pindyck，1995；Ekern，1988；Copeland and Weiner，1990）。
这些文献所分析的科技金融服务模式，多具有单一性，与我国现有科技金融需求相适应的综合科技金融服务模式还有一定差距，以综合科技金融服务模式为框架的金融创新设计具有迫切性。
三、科技金融创新服务模式：运行与设计
科技金融服务模式，是为科技型企业在各个环节提供所需要的融资。是否能达到促进科技型企业的发展、科技成果的转化、产业升级换代的实际要求，成为衡量科技金融创新服务模式效率的核心。按现有模式来看，凡是对科技型企业提供融资的方式都称为科技金融，而这种模式多以贷款和财政补贴的方式存在，较少涉及保险、证券。按发达国家的标准，不仅贷款、财政补贴不应属于创新范畴，就连科技保险、资本市场如纳斯达克等在目前看来都不应归于创新的范式。但我国的科技金融服务起步较晚，现有的科技金融服务体系还不健全，发展保险和资本市场也可属于金融创新范畴。根据我国实际，金融产品改进、资本市场创新以及互联网金融的运用，是科技金融创新服务模式运行的基础。
