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公积金异地转移政策范文1
“五险一金”可多可少，有利有弊，关键看你是否真的了解它们。
不必自己出钱上医院
医疗保险是“五险”中最实际、最有用的，通常由单位缴纳10%左右，个人缴纳2%，这笔钱会进入个人医保账户。
每个上医保的人都会被发给一个医疗存折或者一张医保卡。你缴纳的医疗保险，还有你的单位为你缴纳的医疗保险的一部分，会被存进这张卡里，以供你需要看病又没有达到医疗费报销标准时取用。而所谓的报销标准，各个地区不同。报销的手续非常简单，把医院的缴费单留好，交给单位即可。但也不是每次上医院都能获得医疗保险赔付。如果是人身意外还是得找肇事者赔；而整容、减肥、增高、精神疾病、在国外看病等，医疗保险都不会管。
生育险是由单位全额缴纳的，基本涵盖了一切和生育相关的费用，报销范围包括生育津贴、医疗费用、计划生育手术医疗费用等。如果你在公立医院通过常规途径生孩子（私立医院、特需病房不在此列），从产检到完成生育，只要你缴过一年以上的生育险，那么大部分费用都可以报销。生育险不只和女性有关。上了生育险的男青年不仅能给没上险的妻子报销一半的生育费用，自己也能享受一定的假期和津贴。
买房、养老——缴的多，拿的多
养老保险在“五险”中所占比例最高。单位会缴纳高达个人工资20%的数额进养老统筹基金，个人则需要缴纳工资的8%进入个人账户。
事实上，养老保险的确是缴的越多、得的越多。按规定，养老保险必须交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金。如果没有缴满15年，退休时国家只会把你个人账户上自己给自己存的8%的养老金退给你，但单位为你缴纳的20%的钱就会被国家养老统筹基金继续、永远持有。
但根据国务院颁布的《公积金管理条例》，所有的国家机关、国企、集体企业、外企、私企和各种非企业单位，都必须为职工缴纳住房公积金——“一金”也同样具有强制力。住房公积金不是福利保障，而是工资的一部分——国家规定你的这部分工资只能用于房子。企业和个人会分别缴纳一定额度的公积金存入个人住房专用账户。在一些地区，企业可以自主选择缴费比例。
准备买房的人可以申请公积金贷款，比普通的商业贷款利率要低好几个百分点。公积金贷款有上限，一般是80万元。超过的话就要申请“组合贷款”，将商业贷款结合进政策贷款——还是能省不少利息。此外，公积金还能用来还房贷。而对于不打算买房的人，应该把公积金都提取出来。因为公积金是按照活期存款利率来获得银行利息的，最多也不会高于3个月的定期存款利率，利率非常低。除了购房以外的其他项目——比如装修、交房租等都可以作为提取公积金的理由。单位出具证明并盖章同意后，公积金会定期打入你的账户。
“五险一金”能断档吗
除了医疗保险，“五险一金”大都是可以中断的——在你需要跳槽，或“间隔年”时。其中，养老金随便中断都无所谓，它是累计年限的，能达到15年就行。住房公积金类似于存款，更是无所谓断档。而基本“没用”的失业保险虽然必须缴，但实际上断不断差别并不大。生育险也可以断，但请保证怀孕之前已经缴满了一年。
养老金需要打出转移单交给新单位；住房公积金需要先在新单位开账号，拿账号给老单位，让老单位把原来账号里的钱转入新账号。其余的险种办理转移都没有特别的手续，直接续上即可。
公积金异地转移政策范文2
关键词：城市整合；“6+1”；产业集群
一、背景介绍
2008年2月26日，辽宁省发展和改革委员会组织编制的《辽宁中部城市群经济区发展总体规划纲要》和辽宁省建设厅组织编制的《辽宁中部城市群发展规划》获得省政府批准，这意味着以沈阳为中心，以鞍山、抚顺、本溪、营口、辽阳和铁岭为支撑的辽宁中部城市群总体发展规划，即“6+1”发展战略规划已经进入实施阶段。“6+1”发展战略对加快辽宁中部城市群经济一体化进程，提高区域整体竞争力，促进辽宁老工业基地的全面振兴意义非凡。
辽宁中部城市群总面积64 880平方公里，区域面积、人口分别占全省44%和51%，地区生产总值、地方财政收入分别占全省63%和54%，是我国主要的重工业发展基地，东北地区经济发展的重要地域和辽宁省的经济核心地带。这一区域具有工业基础雄厚、城市高度密集、基础设施完备等多方面的优势，但也存在着严重的产业结构趋同和生产力布局的重复建设、政府执政的体制僵化、城市间各自为政，契合紧密度比较差等问题。为使城市之间形成有机的整体、提升城市群的整体竞争力必须加强城市之间的整合。
城市整合是指地域毗邻的城市之间在竞争、合作和控制三维框架下动态的、可调控的可持续发展过程。城市整合要求城市具有近域性、经济互补性、合作愿望和通道关联性。城市整合的实质是使城市经济要素资源及其运行环境的重新优化组合，达到城市的组织结构、产业结构、发展模式、经济资源利用等更趋合理，形成城市经济整体竞争力的共赢。城市整合的目标是可持续发展，即建立在竞合框架下寻求城市从无序到有序的发展。
一般而言，城市整合往往需要政府力和市场力的双重作用。当前，辽宁省政府对辽宁中部城市群发展规划的出台标志着政府力量已经开始启动。辽宁中部城市应该抓住此契机，遵循市场机制，努力调整自身，将各自优势整合，积极寻求共同发展的新模式，实现整体的共赢和可持续发展，有效地参与国内及国际竞争。
二、辽宁中部城市整合的途径
（一）城市政府之间建立有效的沟通和协作，实现资源共享
“6+1”的模式是自上而下，即辽宁省政府首先作为主导力量，提出相应的区域发展规划来推动辽宁省中部城市群的建设。因此，每一级政府都应该首先为城市整合排除行政体制上的障碍，制定有利于区域整体发展的相关规定和政策。以往受经济区划和管理体制等因素的束缚，辽宁中部城市之间的发展表现出各自为政、经济联系松散的特征。比如，沈阳、本溪和抚顺在地理位置上非常接近，虽有往来交流，但却缺乏共同发展理念。如果产业要素在城市间的流动、生产利益最大化和产业链的延伸存在阻碍，是不利于经济发展的。打破这种僵化局面对于促进单个城市及整个城市群的发展都是非常有利的。为把零散的关联性不强的经济体整合成有机整体，首先应从制度上和管理体制上进行改革，城市政府之间创立沟通平台，交流信息、互通有无，在城市的各方面资源，包括信息资源、生产要素资源、技术资源、人力资源等方面实现共享，这就会大大提高城市群整体的生产效率，实现真正的有效沟通与协作。这就要求打破传统的流动性壁垒。辽宁中部多个城市已经在这方面做出了积极的努力：2008年7月，辽宁省中部的沈阳、鞍山、抚顺、本溪、营口、辽阳、铁岭、阜新八城市住房公积金管理中心负责人共同签署《辽宁中部八城市住房公积金协作协议》，八城公积金个贷实现同城一体化。下一步将推进社会保障方面的异地转移和接续改革，在不远的将来，八城市居民的养老、医疗保险有望实现“异地迁移”。同时还在筹划建立城乡一体化户籍管理制度，消除人口自由流动的障碍。公积金、保险，户籍等的自由迁移会打破人口自由流动的瓶颈，推动人力资本实现更优配置。
（二）以产业集群带动城市整合，实现城市发展一体化
“6+1”模式是辽宁省中部区域的发展战略，要求城市之间必须形成有机的整体，共同发展。城市产业是推动城市经济增长的基本条件，近域城市通过发展相关联产业，完善产业链条，形成产业集群进而带动城市间的整合是城市的一种生长拓展模式，产业的积聚发展促进了城市之间的相互依赖关系增强，产业集群内部的企业关联和密集的交易对城市近域整合起到促进作用。在产业集群形成过程中，人才的集聚、技术的创新、信息的溢出、基础设施的共享以及专业化市场的形成，这些都可成为城市间发展合作的依托。产业聚集可以使城市的竞争优势大大增强，促进近域城市向区域经济一体化方向发展。
打造产业集群不是机械地堆砌企业，而是要根据各个城市的资源条件、产业基础、发展条件等多种因素综合权衡确定城市的职能及其主导产业，避免产业同构重复建设造成资源浪费，形成系统有序的、结构合理的、高效运行的产业体系。总体上，辽宁老工业基地及其城市群内部的产业结构是基于地区资源开发而形成的，重工业比例高，对资源的依附性强。虽然许多城市一度面临资源枯竭后的经济发展问题，但通过产业结构调整、国有企业改革、管理体制转换等一系列措施的实施，国有大中型企业逐步摆脱困境，中小企业迅速成长、劳动力资源的流动性增强等，这些都适应了市场经济发展规律，为产业集群加速形成创造了良好条件，从而在近域城市整合的市场一体化方面起到促进作用。
辽宁中部城市群要以装备制造业为主导产业集群，相继发展石油化工、钢铁工业、新材料、高新技术和制药六大优势产业集群。同时，明确城市间主导产业的具体分工，延伸产业链，形成城市群有机体。装备制造业产业集群以沈阳装备制造业为中心，打造区域装备制造业研发集成总部，零部件加工向周边城市辐射转移；石油化工产业集群主要以抚顺为核心建设北方重要炼化一体化基地，辽阳、沈阳、本溪、鞍山和铁岭依据自身的工业特点发展相应的化学工业，如沈阳重点发展精细化工，鞍山和本溪利用焦化副产资源，铁岭利用煤炭资源重点发展煤化工产业等；钢铁工业产业集群主要以鞍钢、本钢为核心企业，营口新鞍钢、抚顺特钢等为辅助支撑，建设钢铁产业及钢铁产品精深加工产业集群；新材料产业集群以沈阳新纳米技术为核心构建产业链，鞍山、本溪新型钢铁材料产业链，以及抚顺、辽阳、营口等新型材料集群；高新技术产业集群重点发展集成电路装备、软件等核心产业，以及打造国家生物工程、通信电子、民用航空高技术产业基地；制药产业集群以构建国家级新药研发为平台，参与国际中药生产经营标准制定为主攻方向，在化学制药和生物制药领域，培育创新型网络式医药产业发展集群。
打造产业集群、促进城市群的发展是城市空间整合的过程，每一个产业集群跨区域扩展都可以把近域城市有机紧密地联系起来，从而达到近域城市以及区域整体加速发展的目的。
（三）城市发展战略规划一体化，实现整体竞争优势
“6+1”规划纲要适应了当今世界全球竞争的趋势，即当代城市竞争已经不是单个城市或以单个城市为核心的城市区域的竞争，而是以城市群为基本单位的整体上的竞争。辽宁中部城市必须在包括城市总体规划、产业结构调整、城市土地利用以及城市管理体制等方面都能做到相互协调与协作、制定共同的发展战略，打造出城市规模合理、产业结构优化，经济运行有序的城市群，获得“6+1>7”的效果，提升经济全球化背景下的城市群整体的经济竞争力。
城市整合追求的是城市整体利益最大化，应当更多体现统一的整体性策略与调控，在共识的基础上保持共同的利益和方向。在城市发展规划制定上要避免单从城市自身利益出发，片面关注城市自身的独立发展，没有从区域整体上进行合理的考虑和布局，造成上下级规划不协调，空间上衔接困难，基础设施布局不合理等一系列的问题。而应按照市场经济规律和经济内在联系以及自然地理条件，结合生产、市场、技术、资金等经济活动要素，制订突破城市市区或城区的行政管理界限的区域整体发展规划，实现城市之间地域上的开放性与城市空间结构、城市产业结构及城市土地规划等城市间发展战略规划的一体化。城市空间结构规划一体化，有助于实现城市间的互补与优势共享，充分发挥市场配置资源的基础作用，合理推进城市化进程和城市现代化建设；城市产业结构规划一体化，有助于实现城市之间的产业系统有序化，节省资源提高生产率，避免重复建设恶性竞争；城市土地规划一体化，有助于形成城市群的合理的等级体系与城市规模，明晰各个城市职能和分工，提升城市群的有机整体性。
城市整合战略是实现核城市之间的互利共赢的重要手段，又是促进区域整体发展的重要因素。辽宁中部城市群建设中既要依赖政府调控经济的职能，又必须遵循市场规律，正确处理市场与政府的关系。不断完善产业结构、加强基础设施建设、协调区域和城市规划，努力构建区域经济一体化发展的平台，促进城市整合，增强区域的整体竞争力。
参考文献
[1]马廷玉.辽宁产业集群发展与近域城市整合的互动机制[J].经济地理，2008，（7）.
公积金异地转移政策范文3
[基金项目]2009年度保定市哲学社会科学规划重点课题(200901024);2008年度保定市哲学社会科学规划课题(20080337)。
作者简介
演陈雷(1976-),男,江西广昌人,华北电力大学法政系讲师,硕士,研究方向:社会保障与社会工作;安月兴(1962-),男,河北保定人,华北电力大学思政部副教授, 研究方向:哲学社会学;江海霞(1980-),女,湖南郴州人,华北电力大学法政系讲师,硕士,研究方向:社会保障。
摘要
演由于深受金融危机的影响,返乡农民工处于家庭生活贫困化、社会保障权益缺失、就业状况边缘化的境地。要改变其这种受排斥、受剥夺的现状,重获职业地位,应该构建一个为返乡农民工提供物质、行为、精神等支持的就业保障网,包括正式就业保障网(政府主导失业预防、失业补救和失业保险政策、社会保障制度健全)和非正式就业保障网(社会团体合作参与、社会工作者提供专业化服务及关系网资源有效利用)。
关键词
演返乡农民工;生存状态;就业保障网
中图分类号
演 F321 [文献标识码] A ?眼文章编号?演 1673-0461(2010)06-0043-04
受经济危机影响,保定市外出农民工回流现象日渐突出,人员逐步增多。据《农村务工人员返乡情况统计表》周报资料显示:全市在外省务工的农民工已有12.7万人回到保定。[1]“到哪里去”,“干什么活”, 许多农民工面临着重新抉择,其失业、权益保障问题变得越来越严峻,处理不当将形成一种社会排斥。本研究于2009年夏7月3日至12日在河北省保定市选取了300位返乡农民工进行问卷调查与深入访谈(有效问卷278份),对其生存状况、社会保障、再就业情况进行了探索,以期为政府促进农民工就业提供决策参考。
一、返乡农民工的基本生存状态
本次调查样本的平均年龄是31.85岁,文化程度普遍较低,初中文化以下的占66.9%,59.9%的农民工表示返乡原因是“受金融危机影响,企业处于停产、半停产或破产倒闭状态,被单位解雇或解散”;然而,在返乡后其基本生存状况又处于贫困化、受排斥和边缘化的困境。
1.家庭生活贫困化
从调查情况看,农民工生活水平普遍低下,贫困化现象严重,其基本特征表现为收入水平低、生活极端困难、身体健康状况堪忧。调查发现, 65.0%的农民工认为返乡后减少收入,对家庭生计影响很大。由于收入中断,生活来源主要是通过非正规就业获取微薄收入(靠打零工、做小生意收入的占54.7%);或者依靠以前的储蓄(占42.8%)及家里种田收入(占27.9%)来维持家计;生活来源依靠外界援助支持的相对微弱,依靠“亲朋好友的接济帮助”占9.8%,依靠低保金的仅占1.4%,依靠失业保险金的则为零。另外,由于农民工常年在外务工,辛苦劳作,或多或少有这样那样的疾病,有的甚至夫妇二人都有病。因经济条件所限,无法支付昂贵的诊疗费用或手术费用,“小病拖,大病熬”是返乡农民工的无奈选择。
2.社会保障权益缺失
本次调查发现,农民工的社会保障处于一种被剥夺或被边缘化的境地。首先,社会保险的参保率低且待遇差。对于国家法定福利保障的主体“五险一金”,大部分农民工没有享有。81.3%的农民工未享有工伤保险,88.5%的农民工未参加医疗保险,其他各类保险包括住房公积金未参保比例均在93%以上,实际参保率远不如全国水平。2007年劳动和社会保障部对全国40个城市、1.9万余个企业中的284万名农民工的社会保障情况进行了调查。结果显示,参加基本养老保险的农民工的比例为33.1%,失业保险为19.6%,医疗保险为25.6%,生育保险为19.7%,工伤保险为38%。[2]可见,农民工五大社会保险的参保率不超过38%,参保率较低,长期游离于社会保障大门之外,这种保障资源的缺乏(如失业保险金)极不利于农民工顺利走出困境。
其次,社会保险关系转移接续难。当前的社会保险制度与农民工流动性大的特点很不适应,社会保险关系无法异地转移接续,导致农民工参保后的权益得不到保障。本次访谈发现,许多农民工担心“在打工地办理的社会保险能否转到当地来”、“没养老金要苦度晚年”,据一项调查显示,在少数参保的农民工中,养老、医疗保险中断过的分别为8.6%、13.1%,还有一部分农民工反复参保和退保,这直接损害了农民工享受社会保障的对等权益,使得针对农民工的社会保险制度形同虚设[3],也进一步损害了农民工外出务工、重返并融入城市社会的积极性。
再次,缺乏低保救助。调查样本反映农民工基本未享有最低生活保障金,仅有1.4%的农民工领取过低保金,领取金额是每月20元到160元左右。据没有领取低保金的农民工反映即使因家庭困难想申请低保金,但由于常年在外务工,流动性大而无法按正常程序申领,加上低保管理工作人员的优亲厚友等现象而只好放弃;而领取了低保金的农民工也抱怨低保金数额太少,对于他们来说帮助不大,他们最希望获得的支持是能尽快重新就业。
3.就业状况边缘化
一是就业心态悲观。调查显示(见表1),66.5%的农民工在返乡后表示“感觉生活压力大,焦虑苦闷,担心找不到工作”;5.8%的返乡农民工表示“没办法,准备留在家种地了”,上述两种心态可以视为悲观型就业心态,累计为72.4%,表示等等看、无所谓或迷茫的占6.2%;持“金融危机一结束,我就打工去”或“可以就地找到工作/自己有技术和资金可创业”乐观心态的农民工占21.5%。因此,在金融危机下,大多农民工,迫于压力表现为悲观的、边缘化的就业心理状态。
二是八成仍失业且再就业质量较差。返乡后,81.7%的农民工未能重新就业,只有17.6%的农民工实现再就业,所从事的行业以建筑业或各类服务行业为主。如建筑业占37.0%,住宿餐饮业占8.7%、居民服务和其他服务业(家政等)占8.7%,制造业占6.5%、交通运输业占6.5%,批发和零售业占4.3%,从事农林牧渔业的占2.2%。同时,返乡后从事的职业主要为建筑工人、产业工人、销售人员、个体商贩等职业,职业声望普遍较低。
表1. 农民工返乡后就业心态分布
因此,返乡农民工无论是物质生活方面,还是在社会保障权益、就业等方面都处于贫困化、边缘化、受排斥的境地。单纯依靠他们自己的力量显然无法改变这种困境,亟须外界的支持与保障。
二、构建返乡农民工就业保障网
农民工要想摆脱其贫困化、受剥夺、受排斥的现状,重获职业地位,仅靠政府(国家)或市场的力量是不够的,因为政府与市场本身都存在着失灵现象,应该整合与利用各相关主体的力量与资源为返乡农民工的提供物质、行为、精神等就业支持,构建一个政府主导的就业保障网。它包括正式就业保障网(来自政府等正式部门的就业保障支持)和非正式就业保障网(指来自社会团体及关系网的就业保障支持)的构建和完善。
(一)正式就业保障网
随着新公共管理运动的兴起和发展,就业保障服务主体呈现多元化的趋势,但无论服务主体如何多样化,政府的主体地位不能动摇。现代就业保障贯穿于劳动者就业和失业的全过程,体现积极主动的宗旨,包括失业预防、失业补救和失业保险三个方面的内容,三者构成现代就业保障制度的基本框架。[4]因此,政府主导下的失业预防、保险、就业促进政策与服务是正式就业保障网的重要支撑。
1. 完善农民工的失业预防和失业补救
失业预防和失业补救具有预防在职者失业和重新安置失业者的功能,一般来说包括对企业解雇的约束、就业培训、就业指导和就业创造等内容,针对农民工失业的实际情况,提出了以下措施:
一是规范劳工关系以减少企业任意解雇农民工的行为。为防止企业随意解雇工人,保障劳动者的就业权益,许多国家都有一些相应的规定来约束企业的解雇行为。如英国雇主必须提供解雇的充分证据,解雇有事先的通知期和解雇的补偿费;日本除了复杂的解雇程序外,企业解雇必须满足于一系列先决条件,解雇是企业做一系列努力之后的无奈之举。首先要规范用人单位与农民工之间的劳动关系,二者必须依法签订劳动合同,并接受政府监督。同时,政府需明确禁止企业因为农民工生病、工伤、遭遇经济危机等原因而任意解雇的行为,即使解雇也应给予一定的补助金;鼓励建立长期稳定的雇佣关系,对于雇佣农民工达到一定规模、一定年限的企业,给予相应税收优惠和奖励。
二是创造就业机会和岗位。政府应当加快发展第三产业,大力挖掘第三产业的就业潜力。第三产业中的商业零售、交通运输、物业管理等行业都有较大的发展空间,可创造大量的就业岗位。尤其是社区和个人服务业,其吸收劳动力较多,大部分工作岗位吸收的就业人员无需经过特殊的再就业培训,就业门槛低,资金投入少,尤其适合农民工的就业。
三是加强职业教育和培训。根据农民工自身的文化水平、素质特点、发展需要设立培训内容。农民工培训包括三个方面:一是引导性培训,即主要开展基本权益保护、法律知识、城市生活常识、寻找就业岗位等方面的培训。二是开展职业技能培训。根据国家职业标准和不同行业、不同工种、不同岗位对从业人员基本技能和操作规程的要求,以定点定向培养为主,重点是家政服务、餐饮、酒店、保健、建筑、制造业等行业的培训。三是开展创业培训。创业培训项目主要面向第三产业,结合城市社区服务业的发展和社区就业岗位的开发有重点地进行。
2.分层分类建立农民工的失业保险
根据农民工的需要和特点,本着以人为本的价值取向,建立农民工的失业保险应该实行分层分类的管理。应该通过户籍变更将他们纳入城镇居民的保障体系,允许他们参与城镇居民的失业保险。而对于那些流动性比较强,对今后的发展没有明确目标的农民工,采取强制性失业保险和失业救济相结合的模式,建立专门的失业保险。
农民工失业保险的统筹原则仍然由政府、个人、企业三方共同负担,但是其缴纳比例不能简单地参照城镇失业保险规定的标准,应适当增加政府的财政支出,企业和农民工的缴纳比例适度减少。尤其是企业为农民工缴纳失业保险费的比例应当低于为城镇职工缴纳失业保险费的比例,理由是许多企业大量雇佣农民工的直接原因是不用为其办理各种社会保险而最大限度降低成本,获得高额的经济回报。如果企业必须为农民工缴纳与城镇职工相同比例的失业保险费,那可能导致其排斥使用农民工,从而加剧农民工的失业问题。通过降低比例来继续保持企业吸收农民工就业的动力,又能为农民工未来的失业风险作好资金储备。
此外,为农民工专门设立的失业保险应该与城镇职工的失业保险相衔接。如果农民工取得城镇居民的资格,可以把农民工在专门的失业保险基金中享有的份额转入城镇失业保险基金中。如果农民工选择返回农村,可以一次性返还基金中可以返还的数额。如果农民工不愿意结清,下次回城就业时,可以在原已缴纳的保险基金上继续缴纳,并按照前后缴纳总额享受社会保险待遇。[5]
3.户籍制度改革和健全社会保障制度
首先,改革户籍制度促进平等就业权。农民工获得平等就业权的真正障碍在于长期以来我国城乡分割的二元体制对农民工的歧视。按照统筹城乡发展的要求,必须要加大户籍制度改革力度,剥离附着在户籍上的种种倾斜政策,建立统一的城乡劳动力市场,形成城乡劳动者平等就业的制度。任何一个公民只要有稳定的收入和居所,都可以在就业地或居住地登记户籍,并依法享有当地居民应有的权利,承担应尽的义务。[6]
其次,完善社会保障制度建设推动农民工“劳有所得”。在社会保障方面,坚持实行广覆盖、保基本、多层次、可持续的方针,着力解决在公平性、流动性和可持续性方面存在的不足。应明确各级政府的社会保障责任,将农民工的社会保障经费纳入公共财政预算,要让每一位农民工都能平等享有社会保障的权益,在工业化、城市化进程分享经济发展的成果。这就要求在政府的主导下,通过立法机关制定相应的农民工社会保障法规,来明确规范主体各方的社会保障职责,建立以基本养老和基本医疗为重点完善各项社会保险制度,加快步伐改革和完善农村农民养老保险、城乡居民老年津贴制度以及城乡统一的社会救助制度,切实重视从经济保障到服务、精神保障制度的建设,充分体现社会保障公平、普惠、共济的原则,实现加快建立覆盖城乡一体化国民社会保障体系的目标,从而使得返乡农民工在陷入贫困、失业等困境的时候能够获得相应保障,重新就业并顺利渡过风险期。
再次,推进全国统筹和建立异地转移机制。对于流动性大的农民工,社会保障往往不能连续,总是在终止、解除劳动关系或离开原就业地时,用一次性领取的方式享受社会保障待遇,使得社会保障的功能无法长久地发挥作用。应设立一个农民工的个人账户,这个账户随着农民工就业地点的变化而变化,符合农民工流动性大的特点和需要。在确定全国统筹目标的前提下,由中央政府尽快制定并出台养老保险权益记账规则。当农民工要由一个统筹区域流动到另一个统筹区域工作时,由流出地发给参加养老保险的缴费记录与参保权益证明,以作为全国统筹后计算缴费年限及享受相应待遇的凭证,所缴保险费不转移,同时严格禁止参保人员退保。这样,各地社会保险机构不需要办理养老保险关系转移接续手续,劳动者流动时不要要退保或者担心权益受损。[7]
(二)非正式就业保障网的构建
从全球社会福利发展的潮流看,福利多元化的观念已经深入人心。福利多元化在强调政府福利重要性的同时,提倡社会组织、社区、个人等都要成为社会福利的提供方。因此,非正式部门的合作参与对于返乡农民工重获就业权益具有相当重要的意义。
1.社会团体合作参与:发挥补充作用
第三部门,即NGO或NPO,承担着政府退出并转交给社会的部分社会职能。与政府的支持相比较而言,NGO具有自身特有的资源优势、效率优势、应变优势、机制优势等,对政府起到监督和补充的作用。目前,要大力培育并发挥第三部门对返乡农民工的就业支持作用。因此,我国应真正实现新时期工青妇等维权机构的职能转变,重视发挥非营利机构等福利性社会组织的补充作用,成为返乡农民工的就业权益的维护者,多方面、多途径地解决他们的物质、服务、精神等需求问题。对于政府来说,则要积极扶持社会公益组织的发展,要为它们的发展壮大提供良好的法律政策环境和社会环境。如:民间融资是返乡创业农民融资的一条新途径,政府应对民间融资加以监督、引导、规范,以防范“草根金融”的潜在风险,保护返乡农民工就业创业的利益;对职业中介或派遣机构要依法进行规范,制定公平、合理、指导性的法规,在实际操作中严格执行,提高其公信度,真正维护返乡农民工的劳动权益。
2.社会工作者:提供专业化服务
作为一门学科和一项职业的专业性社会工作在国内已经得到了较快发展,当前我们可以运用社会工作者的专业知识方法为返乡农民工提供精神保障等服务。
一是利用三大专业方法为返乡农民工提供就业支持。社会工作介入返乡农民工就业支持的过程中,可以利用个案工作、团体工作、社区工作等专业方法来推进。在个案工作中,社会工作者与返乡农民工建立彼此信任合作的和谐关系,共同探讨、研究农民工的需求、家庭及社会环境,运用其自身及外部社会资源,增进农民工解决问题的能力,达到帮助其重获就业的目的;在小组过程中,通过小组互动与方案活动达到个人成长与社会目标的完成,小组工作通过有目的的团体经验,把返乡农民工组织起来,树立他们的团队精神,发挥他们的集体力量,协助农民工增进其社会功能,以及更有效地处理个人、团体或社区的问题;在社区工作中,社会工作者要结合社区力量,寻求权利和资源的再分配以推动社区的发展,从而提高社区内的社会福利水平,促使农民工就业福利最大化。
二是用优势视角帮扶返乡农民工重拾就业信心。近20年来,随着社会工作理论和实务由“问题取向”转向“资源取向”,西方国家的社会工作者开始将“优势视角”运用于不同的人群和各种社会工作实务领域中。[8] 优势是指促成案主改变的所有有利因素,如人自身的美德、天赋、品质、丰富的自然、人际及制度性资源等,而优势视角的三大核心理念则是赋权、抗逆力与整合。社会工作者在服务案主时,立足于案主的优势和资源,认为案主有强大的力量和潜能,并把充分挖掘个人潜能、解决个人生活困难、增进个人幸福当作自己的工作目标。这就要求社会工作者充分挖掘返乡农民工的自身优势和潜力,促使其正视困难,改变悲观就业心态,增强其抗逆力,通过整合资源实现自身价值,实现自我赋权。
三是用助人自助理念促进返乡农民工重获职业。社会工作者坚持“助人自助”的理念,而这一理念的一个重要方面就是通过向服务对象提供服务和帮助,促进其潜能的发挥和能力的增长,通过提高自身素质,主动出击,逐渐达到自己能应对困难、面对生活以至预防新问题出现的状态,从而重新就业或创业。
3.家庭保障网:有效利用社会资本
经济社会学家在研究劳动力市场上的求职时,发现社会关系网络(即家庭保障网)在这一过程中的作用不可低估。在求职过程中,个人获得的就业信息很大程度上依赖于他所拥有的社会关系网络和关系网所带来的社会资本。在我国,由于有着强调人伦关系的传统,利用社会关系网络求职的现象更是普遍。因此,在相当长的时间内,通过社会关系网提供精神、信息、物质支持和家庭保障将是国民的一种现实选择。返乡农民工不仅应该通过来自血缘、亲缘、私缘、业缘、地缘等社会关系网络获得就业创业的信心支持、还应积极获得有益的就业创业经验、以及争取创业融资等多元支持。笔者认为农民工返乡创业者可以寻找和自己兴趣相投的其他人组成团队,与他人协同创业,让关系网络的覆盖面更加广泛,获得更多的支持与帮助。另外,应努力将正式与非正式就业保障网相互结合,如通过社会关系网络的成员,获取并使用可能来自正式就业保障网的信息、资金、服务等支持,从而促使返乡农民工成功就业。
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The Study on the Living Conditions of the Home-returned Migrant Workers and Their Employment Security Net
Chen Lei,An Yuexing,Jiang Haixia
(North China Electric Power University ,Baoding 071000,China)
公积金异地转移政策范文4
两个渠道办银行是
现代商业银行的发展方向
《西部论丛》：马总，建设银行在新形势下贯彻落实十七大精神和科学发展观的具体目标是什么？为什么？
马春峰：加快转变经营模式，调整经营渠道战略，加快发展电子银行，促进业务增长由主要依靠有形的物理网点，向依靠物理网点和电子银行两个渠道并重转变，实现“两个渠道办银行，两个渠道做业务，两个渠道做服务”的现代商业银行的新型经营模式，是建设银行在新形势下为贯彻落实十七大精神，落实科学发展观的具体目标。
进入21世纪以来，商业银行向广大客户提供以网上银行和电话银行为主体的电子银行服务，已经成为现代商业银行业务运营和为客户服务的重要组成部分。它既是商业银行为了适应市场变化、满足客户需求，并求得银行自身生存和发展的需要，也是银行顺应时代变化，转变经营模式和业务增长方式的必然选择，同时也是商业银行改善服务，促进提高社会运转效率和人们生活质量，履行社会责任的应尽职责。
《西部论丛》：在这两个渠道办银行的大潮中，传统的物理渠道在银行体系中应当具有怎样的地位和作用呢？
马春峰：长期以来，商业银行的经营模式的基础是单一渠道――物理网点。银行的组织架构、经营模式、运营体系、业务流程、会计核算和业务考核机制等等都是建立在物理网点的基础上的。物理网点是银行营销产品、开发产品、服务客户、组织推动业务的出发点和落脚点。相应的银行的管理者和从业人员的思想观念、工作方法、经营理念、业务思路也是在单一渠道基础上形成并发挥着作用。物理网点是商业银行开展业务的前沿阵地，是银行有形的服务窗口和形象代表，一直并将继续发挥着巨大的、不可替代的作用。
《西部论丛》：现在我们要两个渠道办银行，就要快速发展电子银行，您对此有什么看法？
马春峰：当代的银行家是时代的幸运儿。银行与广大消费者同处于一个日新月异、飞速发展的信息时代。人们生活在计算机技术、网络技术和通讯技术等无所不能、无所不在的现代化电子技术世界。世界在变，客户在变，客户的需求在变，银行的经营观念和经营模式也在发生着巨大变化。信息时代为商业银行创造了一条前所未有的新兴的业务经营渠道――以网上银行和电话银行为主体的电子银行渠道。这是时代赠予当代银行家的一个巨大的发展机遇，同时也是一个严峻的挑战。
《西部论丛》：那么，电子银行渠道与传统渠道相比又具有什么样的优势呢？
马春峰：与物理网点渠道相比较，电子银行渠道具有渗透性、倍增性和创新性，它承载着银行除了现金和实物单证以外的所有对公、对私业务。银行运用电子银行渠道营销产品，服务客户，并高速度、快节奏地处理日常业务；客户运用电子银行渠道可以在任何时间（24小时）、任何地点（家中、办公室、交通途中、国内、国外），任何方式（上网电脑、电话、手机等）自助处理个人及企业的银行业务。电子银行渠道信息量大、速度快、成本低、费用低、流程规范、操作简单灵活，辐射面宽、用途广，具有方便、快捷、安全特点。因此，电子银行渠道受到了全球银行家的普遍关注，并积极开发实行。据有关资料统计，在美国、欧洲、日本、韩国和香港等国家和地区，商业银行处理客户交易总量中约50%以上是通过电子银行渠道提供服务的。
经过近十年的发展，电子银行渠道和电子银行服务已经成为现代商业银行向客户提供服务必不可少的渠道和内容；电子银行与物理网点共同构成现代商业银行业务经营的两大支柱、两个渠道和两个网络。相应地，单一物理网点渠道的经营模式已经成为过去，而两个渠道办银行，两个渠道做业务，两个渠道做服务，则是现代商业银行的基本经营模式和发展途径。
两个渠道处于不同发展阶段,具有不同特征
《西部论丛》：既然两个渠道办银行已成为现代银行业发展的大方向，那么建设银行在这方面也是不甘落后的吧？
马春峰：建设银行一直与时代同行。在上世纪末和本世纪初就积极探索和开发了电子银行渠道：国际互联网站、网上银行、电话银行等等，开始向现代商业银行两个渠道的经营模式目标迈进。
建设银行网点的大发展时期是上个世纪80年代全行上下大力发展储蓄存款业务阶段。最高峰时期两万五千多个网点，物理网点渠道的庞大规模对建造银行后来的发展壮大作出了历史贡献，发挥了巨大作用。近几年来，董事会和高管层审时度势，加大财务投入力度，改造建设网点，统一网点形象，大幅度增配ATM自助银行；与美国银行合作，实行网点转型试点并推广。这些重大政策措施，有力地促进了全行提升网点服务质量，提高业务竞争能力，使建设银行在有形网点渠道建设方面迈上了新台阶。
建设银行的电子银行渠道是上世纪末、本世纪初刚刚兴起的，其快速发展期是2003年“非典”之后，至今仅有四五年时间。几年来，全行电子银行业务迅速增长，电子银行客户数、交易额、交易量等主要指标成倍增长。电子银行渠道在巩固稳定和发展客户、提高服务效率、改善银行服务，增强市场竞争和业务开拓能力，降低成本，为全行业务发展和改革创造价值，增加直接收益等方面发挥着越来越重要的作用。
《西部论丛》：我国电子银行发展的时间太晚了，您认为两种银行渠道之间具有哪些不同的特征呢？
马春峰：电子银行渠道发展晚，时间短，人们对于它的认识还需要有一个过程，而网点渠道发展经历了几十年、几百年的风雨洗礼，其过程可以说已经完成了。电子银行渠道和有型网点渠道都是以银行业务系统为核心放射出去的面向客户的服务终端，二者的有些服务功能不同，有些功能是一致的，二者的投入则差距巨大，银行对有型网点渠道需要投入较多的投资，负担较多的财务费用， 如购置、装修、人员、运行成本等等，而电子银行渠道服务终端是客户自己投资配置的，客户自己负担通讯费用等，节省了银行大量的投入。
人们对于电子银行渠道的发展方向、职能定位、价值创造等还存在这样和那样的看法，存在着不同认识，而对于网点渠道的看法已经基本一致，那就是加大投入，加快改造，提高完善，转变业务职能，增加营销能力，提高综合盈利能力；人们已经习惯于通过网点渠道营销产品和销售产品，在开发产品和设计流程时自然而然地是从物理网点渠道去思考的，而电子银行渠道往往被忽略掉了，有时想到了也只是一两句话、一代而过，因为大家还不熟悉怎样在电子银行渠道上销售产品、服务客户和设计业务流程；各方面普遍认识到银行不能也不应该向客户收取网点渠道使用费用，因为网点的各项收入主要都是按照客户应用产品或办理服务核算的，这样的原理同样适用电子银行渠道，而且电子银行渠道尚处于发展初期，它创造的间接收入和长远利益远远大于它所创造的直接收入和近期收益。
《西部论丛》：新生的事物总是不完善的，您认为现在的电子银行渠道有哪些不完善的地方?
马春峰：从目前电子银行渠道本身来看，存在很多问题，如服务产品少，服务功能不全，尤其缺少市场热点产品的基本功能，业务应用不多; 业务规模不大，市场份额小，与先进银行比较差距大; 系统运行不稳定，处理速度慢，安全措施不到位。以上这些认识和问题严重制约了电子银行渠道健康快速发展，影响了人们对经营渠道转型的判断，延缓了渠道转型的进程。
我们必须客观、清醒地对待这些问题，采取有力措施加以解决。按照董事会和行领导的要求，以二次创业的精神，在更高层次上与竞争对手展开竞争，加大工作力度，努力实现电子银行超常规发展。坚定不移地转变经营模式，按照“两个渠道办银行”的发展方向，制定渠道发展战略，加快经营渠道转型，加大电子银行投入力度，保障近几年快速健康增长，争取在较短时间内逐步实现两个渠道均衡发展，实现渠道转型目标。
调整经营渠道战略,完善电子银行服务功能
《西部论丛》：两个渠道办银行，现阶段的工作重点是什么？如何才能加快电子银行发展，完善电子银行的功能?
马春峰：商业银行发展电子银行的核心价值体现为，为全行提高服务效率，增强业务竞争力服务，为广大客户服务，为业务部门和分支行开拓市场，发展业务，提高盈利能力服务。
电子银行是商业银行新型的服务渠道、营销窗口和交易平台。发展电子银行，关键是银行要在电子银行渠道上为广大客户提供丰富的应用产品，并按照客户自助操作的特征设计电子银行渠道业务操作流程，不断丰富服务内容，完善服务功能，满足电子银行渠道信息量大，流程简便，操作灵活，使用快捷，安全可靠的基本要求。
建设电子银行渠道，发展电子银行服务，链条长，环节多，涉及部门多，工作复杂，难度大。必须要统一组织，统一目标，协调一致，分工明确，相互配合，整体联动，共同推进。实行业务部门和电子银行部门及技术部门“双向驱动”，以业务组织推动为主体的发展机制。业务部门在开展业务中充分运用电子银行渠道营销产品、服务客户、开发市场，拓展市场；电子银行部门发挥业务和技术相结合的“复合优势”，组织推动电子银行业务发展，做好业务需求和流程的整合工作，和业务与技术的衔接工作；技术部门按业务需求开发技术产品，维护和保障系统稳定运行。在一定意义上说，一个银行的电子银行渠道是否稳定运行，登录快捷，处理快速，也是其生命所在。
《西部论丛》：建设电子银行渠道,发展电子银行服务具体应采用哪些基本方法呢？
马春峰：为了加快转变经营模式，适应市场变化和客户需求，我们需要调整渠道发展战略，加快网点渠道功能转型，丰富电子银行服务功能，完善服务功能。主要采用三种基本方法：迁移已有业务；同步设计两个渠道产品；创新适合电子银行渠道特点的服务产品。
我们要制定渠道转型计划，提出网点渠道业务分流目标，加快网点转型步伐。整合业务流程，创新产品设计，把网点柜员经办的日常的、大量的、标准化、操作型、核算类除了现金和实物单证业务，无论是对私零售服务业务，还是对公会计柜台结算业务，包括机构业务、投资业务等，有计划，分步骤地迁移到网上银行、电话银行等电子银行渠道上，真正实现分流网点业务、减轻柜员人员压力和劳动强度，缓解网点排队压力，提高服务效率，降低银行运营成本的目的。网点功能由操作型、核算型为主向综合化、营销型为主转变，让网点人员有更多的时间营销客户，推介产品，网点的营销能力增强。主要是三类业务：其一，把银行的基本服务业务放到电子银行渠道上办理。如柜台网点经常发生的个人和企业的账户资金查询，企业和个人本人名下账户转账，给他人同城或异地、本行或跨行的汇款，以及每月定期偿还银行贷款等等，这些业务占用了柜员大量时间和精力。要加快步伐把这些业务迁移到网上银行或电话银行、手机银行上办理。
其二，把银行的基本业务放到电子银行上办理,如广大消费者日常生活中最经常、最直接的财务开支活动――交煤水电话费（煤气费、水费、电气费、固定电话及手机费）、企业、单位每月发生的、交易量最大的发放职工工资业务等。要加强市场开拓和客户营销，把这些业务迁移到电子银行渠道上实现。
其三，把投资理财业务放到电子银行上办理。如客户买卖基金、股票、外汇、黄金，以及办理保险等，网点柜员办理每一笔业务时都耗用了较多时间，据统计平均为20-30分钟，长的甚至一小时，有的办成一笔业务需要客户几次跑到银行来。这些业务严重地占用了网点资源，影响了银行服务效率。广大客户和广大一线人员和基层行迫切要求把这样“繁琐费事”的可操作性强的业务放到电子银行渠道上办理，以腾出时间做营销。
《西部论丛》：虽然迁移业务能够节省大量的时间，提高银行的服务效率，但是毕竟是一项庞大的转移工作。您认为应当注意哪些问题？
马春峰：业务迁移过程实际上是业务流程整合、创新产品的过程。电子银行渠道服务流程必须是按照客户自助操作服务设计（以客户为中心），而银行网点操作流程是以银行柜员操作为核心设计的(以银行为中心)，二者的基点是完全不同的。因此，把网点柜台业务迁移到电子银行渠道上，不是简单的业务搬迁，而是需要业务部门和电子银行部门密切配合，共同重新梳理已有的业务流程，认真学习美国银行推行“六个西格码”作法，按照“定义、测量、分析、改进、控制”流程要求，遵循电子银行渠道特点优化和整合原有的业务流程和系统，创新电子银行渠道业务流程和服务流程。
从现在开始，各业务部门或各分支行开发新产品、创新服务、营销业务时，应按照“两个渠道办业务，两个渠道做服务”经营模式要求，同步设计在网点渠道和电子银行渠道实现，做到同步营销业务，同步推出产品，同步开展服务，这样，同一个业务产品或服务，两个渠道相辅相成，相互协调，相互补充，会大大提高建设银行的服务能力。而且客户会在电子银行渠道上第一时间看到和了解建设银行的业务动向和新产品、新服务消息，客户既能够在电子银行渠道自己操作业务，也可以到银行网点做业务，银行给客户提供了多一种渠道选择，多一种服务工具，有利于产品营销和客户服务，增强产品的竞争力，扩大业务规模。
《西部论丛》：那么关于创新适合电子银行渠道特点的服务产品，您有什么建议？
马春峰：根据网络经济特点和网络客户群年轻、知识层次高、收入较高、上网时间长、理财期望值高等的特点，开发适合网上银行推出的投资理财产品。如设计开发在电子银行渠道买卖基金、股票、外汇、黄金、办理保险、房屋贷款及还款，查缴公积金等产品。
对于分支行新开发的煤水电等公用事业费用收缴业务，新开发的企业单位工资等业务，首先考虑设计在网上银行或电话银行上实现，不占用网点渠道资源，不再增加网点人员业务压力和网点排队压力。
关注网络新经济，运用国际互联网站、网上银行和电话银行发展电子商户建设网上大卖场、金融超市，支持电子支付，如网上支付，航空电子客票，全国律师、会计师、公务员、研究生及各级各类学生报名交费考试，重点旅游点及国内国外旅游报名交费等等。
运用电子银行渠道优势，为大型集团企业、单位客户、政府机构部门客户、部队客户，各级各类学校客户等，加强现金管理服务，如授权支付管理、账户归集管理、资金头寸管理、零余额管理等，提高资金使用效率，创造财务收益和价值。
《西部论丛》：这些建议非常具体，看来电子银行渠道的发展已经是势不可挡了。
马春峰：电子银行渠道发展前景广阔，它可以办理有形网点渠道能够办理的业务（现金、实物单证除外），也可以办理网点渠道不能办理的业务。两个渠道有业务重叠部分，也有各自的优势，单独服务的内容。他们相辅相成，相互补充，相互促进，构成了现代化商业银行两大必不可少的服务渠道和服务内容。
改革柜台操作规程,为客户提供电子银行服务
《西部论丛》：虽然如此，电子银行业务的发展还是离不开传统渠道。银行柜台服务对于电子银行的发展有着不可忽视的作用，您对现阶段的柜台服务如何评价？
马春峰：商业银行发展电子银行的基本标志是使用客户多，交易额和交易量大，电子银行交易占银行交易总量比例高，业务规模大，市场份额高，社会认可程度高，知名度大，影响力强。
完善银行服务手段，发展电子银行客户，必须改革银行现行的柜台服务操作规程，把握住两个关键环节：一是抓住存量客户到银行办理业务的“难得机会”，向已有的“柜面客户”提供电子银行渠道服务，将其发展成为电子银行客户，使其今后除非万不得已，如办理现金或送实物单证检验外，一般就不到银行来了，而通过电子银行渠道自助办理相应的银行业务，倡导“现代人不到银行办业务”，“银行人不到网点办业务”，把银行网点资源留给其他客户享用；二是把住“入口关”，在客户第一次到银行来新开账户、新开信用卡和各种银行卡时，或者第一次到银行来办理贷款结算时，网点柜员同时为客户办理电子银行渠道服务，实现“一步到位”、真正意义的“一体化签约”。客户回到家里或单位后，可以在任何时间、任何地点、采用任何方式（互联网、固定电话、手机等）自己操作查询账户资金情况和金融信息，自己动手进行转账、汇款、交纳煤水电费，买卖股票、基金、黄金、外汇、办理保险，电子购物网上支付，偿还房屋贷款等等。使电子银行真正成为客户“随身携带”的银行和“自己操作”的银行。
《西部论丛》：电子银行渠道要发展，归根结底还是要靠各级银行的自觉主动实现网点功能的转型，您认为应当如何保证各级行主动实现网点功能转型？
马春峰：为了促进各级行采取措施及时、主动地向客户提供电子银行服务，自觉、主动地实现网点功能转型，节约网点资源，提高网点业务营销能力，必须加强政策引导和业务考核，如考核对存量客户“补课”电子银行服务的“转化率”；考核对增量客户同时提供电子银行服务的“同步率”；考核A级及A级以上公司类客户使用电子银行服务比例；考核个人VIP客户、高端客户使用电子银行服务比例；考核全口径各类客户应用电子银行服务的覆盖率。其目标是，原则上对凡是建设银行的客户都必须提供一项电子银行渠道服务，对每一项产品服务都必须提供电子银行渠道做支撑，如网上银行、95533电话银行、手机银行或手机短信金融通知服务。通过发展完善功能，增加应用，发展客户，带动电子银行交易额和交易量的增长，实现扩大业务规模，提高市场份额工作要求，为加快实现渠道战略转型创造条件。
《西部论丛》：那么怎样比较考核结果的优劣呢？
马春峰：在一定时间段内，反映电子银行发展状况和工作面貌，可以从业务指标的两个维度考察：绝对额数量多，所占份额大；增长速度快，同业比较居于前列。比较结果是，要么业务规模大，存量份额多；要么增长速度快，在增量中分额多。经过若干年的发展，最终达到存量份额多，业务规模大的目标。比较对象也有两方面：一是横向市场比较，在全国范围内和地区范围内与银行同业之间比较大小和市场份额（包括存量或者增量）；二是系统内比较，在建设银行系统内38个一级分行或100个中心城市分行之间比贡献、比份额、比增长速度。比较结果是要么同业领先，要么系统内领先。二者都需要通过努力去争取，都是值得上级行肯定和鼓励的，而最终目标应是，在同业比较中领先，为全行改革与发展提高贡献度。
