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第三方支付盈利方式范文1
摘 要 随着电子商务的发展，我国第三方支付行业迅速崛起，形成了支付宝一家独大、独立第三方支付机构与非独立第三方支付机构并存的格局。在该行业为使用者带来便利的同时，其问题也随之出现。央行四批“牌照”的发放一定程度上规范了这一新兴行业，但市场监管依然存在空白。本文将引入消费者调查问卷结果，通过对数据的分析以及将支付宝、快钱作为典型案例进行研究，分析得出目前国内该行业现状以及其发展前景。
关键词 第三方支付 现状 发展前景
自1998年以来，伴随着易趣网、当当网、阿里巴巴、卓越等一大批电子商务网站的诞生，网上交易信用问题亟待解决，在此背景下，我国第三方支付行业迅速崛起。在全球经济持续低迷的情况下，我国第三方支付市场却呈现了逆势增长，据艾瑞咨询公司统计数据显示， 2003年我国第三方互联网支付行业交易规模不到10亿元，2004年上升至74亿元，2010年达到11324亿元，2011年达到22038亿元，而2012年第1季度其市场交易规模则达到7583亿元，环比增长2.7%，同比增长90.9%。
第三方支付行业如此强劲的增长动力源自何处？是否将持续下去？随着央行第四批第三方支付牌照的发放，未来我国第三方支付行业发展前景又将如何？本文将就这一系列问题展开研究。
一、第三方支付概述
（一）概念
第三方支付是指以消费者、企业和银行之间建立的独立支付平台作为支付渠道，借助网络完成从付款方到收款方的货币资金转移、查询统计等一系列过程。在网络市场中，交易双方彼此陌生，卖家担心先发货后不能收回货款，买家则担心先支付后拿不到商品、商品质量得不到保证，使交易无法进行。为满易需要，第三方支付便由此产生，其运作实质是在收付款方间建立过渡账户，实现划转款项的停顿，当双方意见达成一致后再实现资金转移交付。在通过第三方支付平台的交易中，付款方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知收款方货款到达、进行发货；付款方检验物品后，就可以通知第三方付款给收款方，第三方再将款项转至收款方账户。
（二）发展历程及作用
1999年3月首信易支付公司的正式营运标志着我国第三方支付行业的起步；而2004年12月由阿里巴巴集团CEO马云创立的支付宝（中国）网络技术有限公司（以下简称支付宝公司）则积极促进了第三方支付市场迅速崛起；2006年3月，腾讯财付通的正式运营将我国第三方支付企业市场进一步扩大。
第三方支付有效地保障了交易信用、货品质量以及退换等环节，并在整个交易过程中对交易双方进行约束和监督，即构建了交易信用体系，又通过与多家银行建立合作关系降低了客户资金转移成本、打破各银行卡间交易壁垒提高交易效率。
二、第三方支付行业现状
（一）行业类别及机构占比
据央行网站公告显示，截至2012年7月2日，共196家企业获得央行发放的《支付业务许可证》（以下简称“牌照”），可大体分为两类：一类是以支付宝、财付通为代表依靠自身电子商务网站的非独立第三方支付平台，另一类是以快钱、汇付天下为代表的完全独立第三方支付平台。各类第三方支付机构市场占比分布如下：
从整体支付业务状况来看，2011年，支付宝以49.0%的市场份额位居首位；财付通以20.4%的市场份额位居第二；银联在线、快钱和汇付天下，分别以8.4%、7.5%和7.4%的市场占比分居三至五位。
（二）市场监管
在行业起步之初，缺乏监管机构，处于惯有“非金融机构”的头衔的尴尬境地，如同没人管的孩子。国内众多银行并不看好这一市场，因此在缺乏竞争的情况下，支付宝等迅速做大。后来中国银行看见其迅速发展，为了分一杯羹，才联合推出了“Chinapay”银联在线，并凭借着与各大银行天然的合作关系和良好信誉争夺了相当的市场份额。
然而，直到 2010年6月，央行《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令【2010】第2号，下简称《办法》），才正式将第三方支付机构和业务纳入监管范畴。《办法》有了三方面的约束，一是明确规定了第三方支付机构定义和服务范围；二是建立了明确的牌照发放制度以确定准入门槛，三是制定客户备付金存管等一系列监管要求及相关罚期。
《办法》首先明确规定了第三方支付机构的资金管理，业务范围，其次严格管制客户备付金存管，不足之处在于没有把反洗钱、规范虚拟货币方面的要求纳入其中。有消息称中国银行将对这方面监管改进。
（三）存在问题
尽管央行已经出台了相关管理办法，但众多第三方支付企业在发展的同时也存在诸多问题。
首先，多起利用支付平台的网络违法犯罪活动极大利用了网络交易的匿名性，这是因为第三方支付平台很难辨别资金真实来源和去向，易被用于从事洗钱、贿赂、非法转移、逃税漏税和赌博等活动
其次，因缺乏有效流动性管理导致的大量沉淀资金积累会引起各机构借用此资金投资高风险活动而引发支付风险和道德风险。
此外，第三方支付行业目前存在较严重的盲目竞争，导致行业利润微薄。而这种盲目竞争主要由严重的产品同质化引起的大量企业介入第三方平台，除了缴给银行的固定合作利率，自己为了吸引客户，只能加上很少的毛利率，这就是向客户收取的手续费了。可见自己真正获得的利润微薄。更严重的是一些企业为争取客户，甚至不惜血本将向客户的提成份额一降再降或赔本赚吆喝。究其原因，行业缺乏牌照指引和规范不够严格，导致企业过多，加之受限于 “市场占有率理念”，各企业以零利润甚至是负利润抢夺市场份额，而忽略提高产品服务质量。若是行业继续这样失去健康竞争，必然导致行业混乱，缺乏活力。
（四）消费者态度
为充分了解目前消费者对第三方支付行业的认知及态度，我科研立项小组针对该类问题以电子调查问卷的形式对网络消费者进行抽样调查。此次调查样本共涉及200名受访者，其中有效调查样本为191份，调查结果如下：
在受访的191人中，听说过支付宝的人为94.77%。听说过网银在线，银联支付的分别为72.88%，69.74%。有40.34%的人听说过快钱，35.78%的人听说过易付通，20.95%听说过paypal，10.31%听说过汇付天下。不到10%的人听说过上海收汇宝，百付宝，易宝，首信易。
在第三方支付信任度的问题上，87.93%的受访者信赖支付宝，62.75%的受访者信赖网银在线，59.83%的受访者信赖银联支付，20.23%的人信赖快钱。与第三方支付平台的知晓度成正比。
在是否会使用第三方支付的问题上，调查的191人中，有153人表示“顺其自然就用了”，35人则是“在多种支付方式中，特别选择它”，只有3人选择“不信任，不会选择使用”。
在在第三方支付的使用频率问题上，一半以上的受访者为“每月使用1-2次”，没有受访者每日多次使用。
对于第三方支付的期待的问题上，一半的受访者希望“信誉良好”，三分之一的受访者则希望“方便快捷”
下面就各以支付宝、快钱为例，对非独立第三方支付平台以及独立第三方支付平台做更进一步的分析。
三、典型非独立第三方支付平台——支付宝
作为非独立第三方支付的典型，成立于2004年的支付宝公司以其特有的发展契机及与淘宝、阿里巴巴的关联交易的优势占据了第三方支付市场半壁江山。为充分了解支付宝，我项目组于2012年7月到公司所在地进行了实地调研，并通过与其员工沟通对其有了更近一步认识。
（一）概述
支付宝的主要业务为在线支付。截止2012年6月，支付宝的注册用户数达到7亿，平均日交易额45亿元。日交易笔数峰值达3369万笔，具有庞大又稳定的客户群。
支付宝的盈利手段主要来自四个方面：1.沉淀资金：由支付宝转给收款方的货款按周甚至按月结算，由此可获得这部分资本的利息。2.服务佣金：而采用支付宝作为收费方式的商户、企业需付一定的手续费。3.广告收入：支付宝主页广告。4.其他金融增值服务：代买飞机票，代送礼品等。
（三）竞争优势
自2009年从阿里巴巴集团独立，支付宝一直希望突出自己作为独立第三方支付平台的角色。但是正是之前借助于淘宝的平台，使得支付宝拥有其他第三方支付公司难以企及的客户数量。从问卷调查结果看出，消费者对于支付工具没有特别的偏好，而在于使用的习惯性与可获得性。庞大的客户群只是支付宝的基础，更重要的是客户活跃程度，使其从众多支付方式中脱颖而出。在第三方支付行业服务同质化和拥有极强复制能力的今天，其他支付平台在细分行业的领先优势，都不足以让竞争门槛变得足够高，支付宝可凭借其强大的客户基础后来居上。
（四）存在问题
目前支付宝的业务版图面积覆盖了非常多的合作银行、商户、行业，相继推出众多新型业务。如何在如此迅速发展的背景下依然确保良好的用户体验和安全措施是支付宝面临的一大问题。此外，作为中国第一大的第三方支付平台，支付宝应付庞大的沉淀资金数额和便利的转帐平台的同时，对许多网络诈骗行为难逃其咎。而作为其最大优势的庞大客户数量反而成了其监管上的负担。
（五）发展趋势
2012年初，马云表示，支付宝的定位是“要用互联网的技术为未来的金融服务做支撑”。
根据中国互联网络信息中心最新的《第30次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2012年6月底，手机以3.88亿人超越台式电脑的3.80亿成为中国网民第一大上网终端。早在2011年底，中国移动支付客户数已达到1.45亿户。预计在2015年移动支付将成为中国主流的支付手段。移动支付时代的来临，使手机支付无疑成为了第三方支付平台新一轮争夺的焦点。
相比通过电脑支付，手机显得更加快捷、便利。许多用户信息都是早已认证、保存在手机里，只需通过几次的点击就可以完成支付，大大增加了消费者的支付意愿。目前，支付宝的手机方式拥有快捷支付和条码支付两种，分别针对一般网络的消费者和微小电子商务商户。“担保买卖”“团体收款”等微应用则是支付宝针对微博独有的微博营销和互动活动推出的最新网络业务。
与快钱等其他第三方支付公司希望通过渠道增加的盈利方式不同，支付宝则更是希望进行大众的口碑营销，成为消费者心中支付工具的首选，真正做到“支付宝，知托付”。支付宝专注于国内市场，凭借海量的客户资源以及客户数据，其未来的发展增长点在于和银行证券等金融投资机构的合作，而在移动支付行业建立自己的信用体系则是支付宝希望树立的又一独特优势。
四、典型独立第三方支付平台——快钱
（一）概述
作为独立第三方支付的典型、国内领先的信息化金融服务提供商，截止2012.8.21，快钱已拥有1.12亿用户。2011年，快钱交易量总额突破了12，000亿元人民币。同年5月，快钱荣获央行首批颁发的《支付业务许可证》并担任中国支付清算协会常务理事。
快钱针对个人提供了还信用卡、手机游戏充值、房租房贷、保险续费等生活服务。对商家提供了充值卡支付、信用卡分期支付、POS收款、分账支付等收款类服务。还有优惠券平台、自动出票等增值类服务。
（二）盈利方式
快钱的收益主要来源于手续费，“独立”被认为是区别于支付宝的有效竞争力，其独立的身份也更容易争取到商户的信任与合作。
（三）竞争优势
快钱在竞争中赢在比对手领先一步启动某一项业务。例如2008年5月，快钱在上海地区向消费者提供免费的公共事业缴费服务，而直到同年10月支付宝才开辟了此项业务。如今，快钱拥有超过139家商业合作伙伴，不仅涉及商旅、保险、电子商务、物流等现代化服务产业，也渗透到制造、医药、服装等传统领域。
（四）存在问题
由于支付手续费的收益会进一步降低，快钱将朝着混合型方向发展，但依照央行即将出台的《银行卡收单业务管理办法》，分支机构的运作、专业人才解决以及风险防范问题将会成为制约其发展的几大障碍。
（五）发展趋势
现今中国POS机数量增速远不及信用卡，而快钱开创了“快刷”业务，将智能移动终端变为POS机，改变了传统的的刷卡方式。随着智能手机在中国的普及，快刷的市场前景看好。 此外，快钱关注、涉足基金行业已有三年多，并通过信息化创新解决基金的资金流动问题。此前，快钱业已推出了“跨行通”、“货币基金信用卡还款”等产品，方便基民转账和还款。截至目前，30余家基金公司都与快钱达成了合作。但在保险方面，快钱只是人寿保险众多合作机构中的一家而已，其市场前景有待观察。
五、总结
从以上数据以及两个案例分析可以发现，总体看来我国第三方支付行业依然在迅速发展中，但增长率已经逐渐放缓，整个行业即将踏入成熟期。以支付宝为首的非独立运行第三方机构占据了市场交易量的大部分，各机构基本收益主要来自于手续费。激烈的竞争以及业务同质化使得整个行业盈利不易，但逆势增长的蛋糕十分诱人，各机构因此不会轻易放弃已有成果，短期内挤出效应不明显。
央行牌照的确立了行业的合法性，但刚起步的市场监管依然存在漏洞，今后预计央行将就第三方平台沉淀资金存管问题、匿名交易问题做出进一步规定。
目前，支付宝、财付通等非独立第三方支付机构借助所依托的平台占据大部分市场份额。然而消费者对于第三方支付平台选择无特别偏好，需求弹性小，代替效应明显，因此快钱等独立第三方支付机构凭借自身创新点赢得部分市场后，由于非独立第三方支付机构既有的市场占比，加上创新容易被复制，独立第三方支付机构的优势很快丧失，于是它们不得不寻求新的创新点，并以此推动第三方支付行业的发展。
长期看来，希望在该领域立稳脚跟的独立第三方机构会把重点放在新业务的开发、新收入来源的开辟上；而非独立第三方机构则会更专注于对已有业务的做大做强以及对主流旋律的把握，同时随着时间的推移，迅速渗透到独立第三方支付机构创新领域，挤出效应，尤其是独立第三方支付机构，将会逐渐明显。
作者附注：北京市大学生科研立项北京第二外国语学院项目组。
参考文献：
[1]分析师谢春.艾瑞咨询：2011年中国第三方支付交易规模达22038亿元.2012.1.12.
第三方支付盈利方式范文2
摘要：随着电子商务的发展，网上支付在电子商务交易中越来越重要．第三方支付平台是一种网上支付的安全支付服务．能够在买家确认收货前．替买卖双方保管好货款．并且确保交易的安全性。本文通过对我国第三方支付平台的现状进行分析．找出我国第三方支付平台存在的问题，最后提出我国第三方支付平台的发展对策。
关键词：第三方 支付 现状
一、第三方支付的定义
电子商务是建立在一个虚拟的平台之上，通过电子通信技术传递商家和消费者之间的信息，交易的效率极大地提高，但同时也带来了相应的风险。由于商家与消费者之间不是面对面进行交易，且物流与资金流在时间和空间上都是分离的，从而导致信息的不对称，如果没有信用，电子商务将无法进行。正是由于这种原因才导致了商家与消费者之间的博弈：商家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；消费者不愿先支付，怕货款支付后拿不到商品。博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。在这种信用缺失的前提下，第三方支付模式应运而生。
二、我国第三方支付平台的现状
第三方网上支付就是指由已经和国内外各银行签约，并具备一定实力和信誉的第三方独立机构提供的网上支付模式在第三方网上支付模式中．客户选购商品后使用第三方网上支付系统进行支付．第三方通知商家货款已到、进行发货，在买方验货后．可以通知第三方再将货款付给商家。根据艾瑞咨询(iResearch)的统计数据显示。2011年第三季度中国支付行业网上支付业务交易规模达到6197亿元．同比增长130．7％．环比增幅达到34．8％。从单个第三方支付企业来看．2011年第三季度支付宝以48．35％的市场份额占据市场的首位：财付通以20．07％的市场份额排名第二；银联在线支付、快钱和汇付天下。分别以8．57％、7．84％和7．84％的市场占比分居第三、第四和第五位。目前，市场份额排在前四位的分别是支付宝、财付通、银联在线支付和快钱。
三、我国第三方支付存在的主要问题
第三方支付平台的介入，解决了电子商务支付过程中的一系列问题，如安全问题、信用问题和成本问题。但是，我国现有的第三方支付企业也存在一些问题。
1.第三方支付的法律地位受到质疑。因为缺乏相关法律条文的保障，支付宝、快钱和财付通等民营第三方支付机构一直游离在央行的严格管理范围之外。2010年6月，中国人民银行公布的《非金融机构支付服务管理办法》明确规定了未经批准的任何非金融机构不得从事支付业务，该办法自2010年9月1日起施行。这意味着包括支付宝等在内的第三方支付平台目前从事的金融服务并未获得央行官方的认可。
2.庞大的交易规模增加了多重金融风险。目前，第三方支付涉及的金融风险问题主要可以分为以下两类。第一，第三方支付平台利用资金的暂时停留，第三方支付公司将能取得定期存款或短期存款，除支付宝等少数几个并不直接经手和管理来往资金，将其存在专用账户外，其他公司大多数代行银行职能，可直接支配交易款项，这就可能出现不受有关部门的监管，越权调用交易资金的风险。第二，第三方支付可能成为某些人通过制造虚假交易来实现资金非法转移、信用卡套现、为提供支付服务以及替网络赌博组织洗钱等违法犯罪活动的工具。如2010年6月13日，公安部在官方网站上首次曝光第三方支付企业为赌博网站提供支付服务。此次江苏警方抓获了第三方支付平台——上海快钱公司的高级管理人员梅某。经查实，梅某与境外赌博集团勾结，协助境外赌博集团流转资金30余亿元，快钱公司从中获利1700余万元。
3.圈地竞争激烈，盈利模式单一。截至2010年6月底，中国第三方支付企业数量达320家，各家企业都各尽所能拉拢客户，免费策略、恶性竞争的现象经常出现，整个第三方支付行业圈地竞争十分激烈。靠收手续费，在银行与用户夹缝中生存的第三方支付平台盈利模式单一问题严重。绝大多数企业都受限于盈利难题，盲目的无序竞争让各企业的利润大幅缩水。目前，第三方支付的盈利方式是：第三方支付平台和银行确定一个基本的手续费率，缴给银行后，第三方支付平台在这个费率的基础上加上自己的毛利润，再向客户收取费用。但是，当前在以支付宝为龙头的免费策略下，各第三方支付企业盈利之路举步维艰。
四、我国第三方支付平台发展的对策
1.建立健全市场监管机制。为了改善电子支付行业内由于恶性竞争造成的混乱局面，国家应出台相应的法律法规来完善第三方支付市场的监管，政策上多方面加以支持。明确第三方平台的权利和义务，第三方支付企业应根据自身规模、管理情况向监管机构缴纳一定的保证金，内部应制定科学合理的管理办法和规章制度。明确监管主体，中国人民银行颁布的《支付清算管理办法》提出了第三方网上支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，结合以上所述的第三方支付的性质界定情况，应明确中国人民银行为第三方支付的主要监管者，并对其业务准人、交易行为、经营行为等方面实施监督管理，以规避第三方支付在运营过程中的各种风险。
2.加大科技投入，提高网络安全技术。应对第三方支付平台投入人力、物力，不断研发新的安全手段，保证客户的身份认证和交易信息的完整性、保密性、可审查性以及不可抵赖性。避免非银行机构利用信息、技术和业务上的优势损害消费者利益，维护交易公平，确保数据保密和信息安全。
3.加强资金监管，明确商业银行监管地位。加强第三方支付平台的内部资金监管，将监管重点集中在第三方支付服务组织吸收的客户资金管理方面：一是通过法规明确其所有权属于客户，实现客户沉淀资金账户与公司的自有账户的分离。禁止公司将客户沉淀资金进行放贷、投资或挪作他用，由银行对客户账户进行托管；二是明确商业银行的代位监管，通过立法明确商业银行在第三方支付市场中的代位监管义务，即对于第三方支付公司开立的银行支付结算专户，商业银行可监控该账户的资金流动情况，确保资金的合法使用。
如今，网络购物购票、航空客票、网上代收水电煤气费等业务正在普及，在线教育、数字读物等业务在不断成长。银行业自身的局限限制了它的服务拓展，这留给第三方支付企业巨大的发挥空间，若电子支付企业能够积极应对当前的竞争压力与挑战，必定可以获得更好的成长，民间人士“汇通天下”的愿望也可以梦想成真。
参考文献：
[1]杨坚争，赵雯，杨立钒，等．电子商务安全与电子支付[M]．北京：机械工业出版社，2007．
第三方支付盈利方式范文3
围 观
#支付宝要“死”给银联看？#
8月27日，支付宝官方微博消息：“由于某些众所周知的原因，支付宝将停止所有线下POS业务。对原有合作商户我们会妥善处理，不会影响商户的正常业务。由此给用户和合作伙伴带来的不便，我们深表歉意。”支付宝官方微博将“停止所有线下POS业务”的责任暗示推到银联身上。
支付宝公关部经理苏慧表示，“支付宝做出这个决定并不是临时起意，但也不是长时间酝酿的。”究竟什么是“众所周知”的原因，此举是否和银联想要把第三方支付机构纳入银联网络进行管理的决定有关，她表示不便多做评述。
@我行我素评人生：艾瑞咨询的统计数据显示，2012年中国第三方支付业务交易规模达12.9万亿，同比增长54.2%。到2016年，整体市场交易规模将突破50万亿。面对令人垂涎三尺的巨额市场蛋糕，银联与第三方支付平台能不开战吗？
@大喇叭嘀嘀嘀：这是要“死”给银联看啊！“大佬”银联在第三方支付市场的垄断之举，已经引得业界愤慨声讨，支付宝以死相逼，模糊的声明夺人眼球。我不禁想说，这个剧情很漂亮，但有谁能剧透一下吗？支付宝是自己不行，还是被银联逼的？这到底是演的哪一出？
@中文说不好：在第三方支付与银联的博弈中，银联占据着绝对强势地位。银联之所以一再要求第三方支付机构介入银联网络，原因之一是在于第三方支付行业与银行直连交易规模的扩大，容易导致网络欺诈、洗钱套现、难以有效实施风险管控等隐患，但银联与第三方支付背后的利益之争也是其中的根源之一。
一位中国银联员工表示，“在国外，这些第三方支付做互联网与线下支付都需要通过Visa等卡组织。”他认为，第三方支付都绑定了银联卡，银联卡是中国银联培育出的品牌，按道理，第三方支付在每一笔支付中都应该给银联品牌费。
@肉肉看天下：事情绝不会如此简单。作为一个成熟运作的企业，绝不会轻率地做出一个决定。而支付宝的这个决定，极有可能是为了集中人力资源巩固和发展拥有优势的线上业务。长期以来，支付宝的线下POS业务都是付出大于回报的，属于“吃力不讨好”的业务。支付宝有可能借这次契机，以体面的方式结束线下POS业务。
@乱弹琵琶乱弹琴：停止POS机线下业务是出于支付宝本身的战略需求。在阿里金融的整体战略中，虽然希望渗透到线下，打造金融支付的O2O闭环，但相对于庞大的线上支付业务，POS线下业务量小、投入大，颇有点“鸡肋”的意味。一旦外部政策环境等向不利方向改变，“鸡肋”是最容易被舍弃的。
@中国蜡人哥：线下POS战略不算成功，目前支付宝POS终端的量级在数千至上万，并未达到第一阶段的预期目标。运营一年多来，线下POS业务在支付宝整体业务中占比非常小。支付宝不结束POS业务，它还有其他更好的办法？
微 吧
“免费”是最好的营销手段
百度和高德公司8月28日分别宣布旗下的导航App免费，对手机用户展开争夺。高德公司战略投资方阿里巴巴29日表达了对高德的支持，称此举具战略意义，双方一起付出资源为用户提供更专业服务。360 CEO周鸿祎对高德的举动表示看好：“高德终于走向了自我革命的道路。”他认为要想成功，必先“自宫”。 互联网经济是免费的经济，免费是最好的营销手段。
周鸿祎三论免费营销
互联网经济是免费的经济
因为互联网开发产品的成本大体固定，而通过互联网将产品传递到用户手里的费用非常低，接近于零。因此，一项互联网产品或服务的用户基数越大，分摊到每个用户上的成本就越低，也趋近于零。比如说，我开发的一个产品，如果有1亿用户，分摊到每个用户上的成本是一块钱，那么有4亿用户的时候，分摊到每个用户上的成本才两毛五。从营销角度讲，你在每个用户身上花两毛五，让他每天开机就能看到你，如果做得好，他还自愿去给你做宣传，这是很低的营销成本。
免费是最好的营销手段
你想一想，你如果手里有一千万元，在中国打一个广告连个响儿也没有，还不如花这一千万做一个免费的产品，真给几千万用户来得值。这几千万用户用了我的产品，就建立了对我品牌的认知、忠诚、信任，这比广告有效得多。要知道，最大的壁垒是品牌，而不是技术或者专利。
免费也是一种有效的竞争手段
现在我们说起互联网免费，都觉得是理所当然。但是，五年前我在鼓吹免费的时候，绝大多数人都在以质疑的眼光看待360的免费安全。我们推出360免费杀毒，有竞争对手建议国家有关部门查一查周鸿祎是不是在搞倾销。我经常引用《笑傲江湖》里葵花宝典中的那句话：“要想成功，必先自宫。”
点评
1.@中国IT杂谈：百度地图跟高德地图这是要掐起来的节奏吗？？！！两家刚对外宣布产品免费，百度地图就咔咔甩出绝杀大招！对已经付费的用户退费，高德瞬间溃败……称对付费用户抱歉，不会退款……速搬小板凳集体围观！好戏在这里～～
第三方支付盈利方式范文4
[关键词]互联网金融；商业银行；应对措施
二十世纪末，互联网飞速崛起，在随后的十年，互联网渗透进了各个领域。这其中也包括经济学。于是就出现了“互联网金融”这个热门概念。
以阿里巴巴和腾讯两大互联网巨头为代表的互联网公司率先打破传统金融机构在金融领域的垄断，开发出多种前所未有的金融产品，以微信红包为例，2015年除夕至初五（共六日），微信红包收发总量为32.7亿次，其中除夕当日收发总数达到10.1亿次，平均每个红包里有10.7元，巨大的资金流创下了历史新高。面对这种金融模式的成功，诸多互联网企业纷纷发力，依托强大的计算机技术，云计算、大数据、社交网络的粘度和搜索引擎等新兴技术，开创了如第三方支付、平台贷款和移动端交易等金融创新业务，这些业务统称为互联网金融。随着互联网的普及，互联网金融对传统金融机构造成了巨大的威胁，未来甚至可能改变传统金融业的经营模式和运行格局。
一、互联网金融的概念
首先必须要明确的是，互联网金融并不是互联网与金融的简单加法，目前对互联网金融还没有一个统一的概念。谢平（2012）首先提出了互联网金融的概念并界定其为“第三种金融融资模式”。林采宜（2012）认为，互联网金融是信息时代的一种金融模式。宫晓林（2013）将互联网金融定义为依托现代信息科技进行的金融活动，具有融资、支付和交易中介等功能。谢海（2014）从狭义角度解释了互联网金融，他认为通过互联网方式来实现的资金融通都可以称之为互联网金融。
二、互联网金融模式的优势
移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等互联网技术的迅速崛起，为现有的金融模式带来了重大的影响。在未来一段时间内，将形成一个既不同于银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融运行体制，称之为“互联网金融模式”（Internet Finance Model）。互联网金融模式可以分为四个大类，即支付方式、投融资方式、渠道、金融机构（陈一稀，2013）。
（一）支付方式
支付方式的一个典型代表就是第三方支付，常见产品是支付宝和首信易。第三方支付是由非银行第三方机构作为商业银行支付结算系统与客户的支付中介，以资金流转为目的提供移动端支付结算的服务。以互联网作为媒介，商家和客户之间的支付由第三方来完成，这种形式和流程设计一方面解决了银行卡不一致所导致的货款转账不便，省去了手续费；另一方面这种支付方式提供了货到确认付款的服务，降低了由于交易双方信息不对称产生的欺诈风险，可以保障消费者合法权益。据艾瑞咨询公司的调查显示，2014年，我国第三方互联网支付市场交易规模达18406.0亿。
（二）投融资方式
互联网金融投融资方式实际上是部分取代了商业银行的信用中介职能。代表产品是P2P（Peer-to-Peer lending）和众筹。P2P就是点对点信贷，中国首家P2P网贷网站是成立于2007年8月的拍拍贷。这种方式在某种程度上解决了中小企业融资难的问题。
众筹，即大众筹资。众筹充分体现了“人多力量大”。众筹利用互联网和社交网络 传播的特性，让小企业或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得。众筹方式为更多有创意却无资金的人提供了无限的可能。于2011年5月在北京成立的点名时间是中国首家众筹平台，目前已经有70个项目通过这个平台获得了目标金额的集资。
（三）渠道
渠道表现在传统金融渠道的虚拟化。互联网有效整合交易、支付和理财等业务，突破了时间和地域的限制，为客户提供一体化、多样化金融解决方案，促进虚拟市场的形成和发展，如理财通、余额宝等。渠道的虚拟化让我们理财不用跑银行、炒股不用去营业厅，随时随地利用移动设备进行交易。
（四）金融机构
这里的金融机构创新指一些有资质的互联网企业通过申请金融牌照、收购中小金融机构、联合有牌照的金融机构等方式进军金融领域，并探索新的金融机构运行模式。代表是网络银行，是指通过互联网，利用积累的用户数据，向个人用户和公司用户提供金融产品和金融信息的银行。2013年10月16日，国内首家互联网保险公司“众安在线”获批开业，由阿里巴巴、腾讯科技和中国平安联手创立，他将不设分支机构，产品销售和理赔工作完全通过互联网来进行。
三、商业银行应对策略
总体来看，互联网金融机构发展速度虽快，但交易量仍然赶不上传统的商业银行，短期不会动摇商业银行传统经营模式和盈利方式。传统商业银行模式在互联网时代仍有优势。商业银行资金实力雄厚、认知和诚信度高，基础设施完善，物理网点分布广泛，实体银行可建立看得见摸得着的信任。一些金融业务需要专业人士经验判断，信息技术无法完全替代。
（一）发挥核心竞争力，加强风险管理能力
商业银行应该严格执行监管部门对于资产负债结构的要求，建立合理的风险应急机制和风险隔离机制，努力降低企业运行过程中的市场风险和营运风险；对于为客户提供风险资产综合管理方案方面，商业银行应该加强自身金融产品的开发，以自己为主导加强与其他金融机构的合作活动，争取为客户的风险资产提供多样化的投资渠道，并利用自身管理能力为其控制风险。
（二）借力互联网金融，加快转型步伐
平台模式是互联网金融发展的核心模式，而商业银行却忽视了这一模式的发展。考虑到平台模式的竞争力和发展潜力。商业银行需要学习互联网金融，充分利用互联网金融的优势来弥补自己的弱势，在这一方面的经验，建立属于自己的平台生态圈。
（三）重视全方位人才培养，提升竞争力
在面对互联网金融冲击的时候，商业银行要加大专业性人才的培养，无论是金融产品的开发，还是一线业务的办理，都离不开专业化的金融人才。其次，商业银行应该引进优秀的信息科技特别是大数据研究方面的人才，与商业银行的金融管理人才一起，打造基于大数据分析处理的全面的管理系统。
参考文献
第三方支付盈利方式范文5
关键词：社交网络；商业模式；互联网产业；产品布局
一. 中国社交网络现有商业模式
中国现有的社交产品可以分为三个梯队，第一梯队自是拥有大量资源和财力的大公司的战略化布局产品，例如新浪微博和微信，还有腾讯微博、QQ空间。第二类则是指尚没有在行业中取得压倒性市场份额或正在开辟细分市场的社交产品，如网易微博、豆瓣、人人网等；第三梯队则是以创业公司为代表的小型社交产品，它们大部分精准定位于社交的某一类需求，例如微打赌网、抬杠、啪啪等。三个梯队因为资源、财力、发展方向上的不同，存在很多差异，但是不可否认的是无论处于哪个梯队，盈利方式和盈利能力都是急需解决的问题。
目前，中国社交网络的盈利方式大约有以下几种：
1.精准广告
社交网络利用自己拥有的用户信息和用户行为记录，利用数据分析得到用户的兴趣点，并以此为商家寻找精准用户，满足其营销需求。这是web2.0时代的基本盈利模式。
2.展示类广告
以新浪微博为例，从门户时代走过来的新浪公司有很强的门户性，其中最直接的体现就是新浪微博也如门户一样有展示类广告，这是拯救上一代互联网的盈利方式，在如今的效果却有些明日黄花。
3.会员费
以人人网、新浪微博为代表的社交网络抓住用户心理推出会员概念，支付每月10元的会员费后可以享受特权并获得特殊标记。虽然费用和付费率不高，但是以两社交网络的庞大用户基础而言，亦是一笔重要的收入。同时，搜狐微博和腾讯微博却公开表示为了保证公平不会收取会员费，足见这条收费道路并不被所有人看好。
4.社交游戏
虽然不是所有社交产品都有配套的游戏体系，但是社交游戏的确是社交网络中利润率最高的项目。人人网依靠五大战略类游戏每年就能有超过1亿元的营收，这让越来越多有实力的公司看到这方面的利润，加紧对社交游戏产业的布局。 以上四种方法基本涵盖了最主要的社交网络盈利方式，虽然不同产品的定位、布局和盈利模式均不相同，但是总体的思路是相同的。 --！>
二. 社交网络盈利困局探讨
根据《第三十次中国互联网统计报告》的数据，截至2012年6月底，中国网民数量达到5.38亿，互联网普及率为39.9%。而移动互联网的网民数量达到5.7亿，首次超过PC端用户并保持快速增长。其中，用户将最多的时间消耗在社交方面，包括QQ、微博、微信等。
即使有这么大的市场和用户基础，中国社交网络的盈利现状依然堪忧。仅以新浪微博为例，新浪微博去年亏损达到1亿美元，直接导致新浪公司总体年净利润仅3000万（《新浪微博第三季财报》），若不是有新浪的门户产品为微博书写，恐怕新浪微博早已无法承受。
造成以上结果的原因是多方面的。首先，大量产品在上线之初并没有考虑盈利的问题，而是一味地跑马圈地，以获取用户为目标。在web1.0时代，用户就代表了流量，流量就代表了广告费，而现在的互联网产业，用户和广告商都更加理性，仅靠流量赚钱的思路已经行不通了。其次，盈利模式单一也是社交网络极大的问题。虽然有前述的盈利模式，但是能够真正把所有方式都平衡发展的产品太少。譬如人人网的营收主要来自于游戏而新浪微博的收入则依靠展示广告，这种单一的盈利模式十分危险。再有，社交网络的个性化差异不够明显，即使我们强调新浪微博的媒体性较强，人人网的主要用户是大学生和中学生，但功能上的重合却在愈演愈烈。微博可以发表类似日志的长微博，人人网的@功能借鉴于TWITTER。在这个个性化时代，不注重自己核心用户的特征开发独特功能的产品最终会被用户淘汰。
基于以上三点主要原因，中国社交网络的盈利困局可以被看成一个行业性、长期性、普遍性的问题来对待。而不解决这个问题，对整个社交产业乃至整个互联网行业都有极大的影响。
三. 破局社交网络盈利思路
虽然社交化是网民在互联网中的普遍趋势，但是抓住这种趋势并从中创造商业价值并不容易，需要前瞻性的思路、具体化的指导和完善性的方案。以下是破局中国社交产品盈利的主要思路。
1.坚持用户体验为上，一切盈利不能建立在损害用户体验之上
社交网络中的用户是网站的灵魂，而活跃用户更是网站的发展者和传承者，只有抓住用户才是社交网络最应该坚持不动摇的方针。抓住用户的方法主要在于提供优秀的、个性化的服务，提升产品社会影响力，定位精准用户等。而那些诸如弹窗广告、展示类广告的影响用户体验的设计应当去除。
2.拓展盈利模式，平衡利润来源
众所周知，“不能把鸡蛋放在一个篮子里”，在互联网行业中尤其如此。社交产品作为一个拥有大量用户信息和行为数据的产品类别，应当多方面挖掘用户信息，多方面思考盈利模式，不能因为现有模式能够维持或新模式收效甚微而停滞不前。
3.建立渠道，完善产品的渠道性
如今大量企业开通官方微博，与用户沟通。若有机会，应当加强用户与企业的联系，譬如在微博上完成产品的订购、支付、收取等行为，成为用户与企业交流方便、快捷、安全的渠道。
4.坚持开放战略，扩大开放性
新浪微博、人人网、微信等大型社交产品均已开放API接口，允许第三方应用接入用户数据，这是非常好的先兆。各大产品应当坚持这种战略，并扩大开放范围，包括提供更多接口、在保证安全的情况下允许获得用户更多信息等。唯有开放，让全中国乃至全世界的开发者为社交产品服务，才能依靠活力留住用户。
如果企业能够抓住以上四点，并利用好自己现有的用户积累，开发出对用户和企业都友好，有个性化的产品，才能最大程度上地实现社交网络的盈利化。（作者单位：北京理工大学）
参考文献：
第三方支付盈利方式范文6
“购物返利”网站兴起与发展
“购物返利”网站是基于CPS（以实际销售情况分成）电商推广模式的一种。它是电子商务的一个创新，以返利的形式将部分利润让利给消费者，用户获得实惠，商家拓宽销售渠道，返利网也获得利润，还能获得风险投资资金的青睐。可谓是多方共赢的模式，发端于美国。
我国早期的返利网站运行比较正常，如一件在返利网站上售价50元的上衣，返利网可以从商家获得10元服务费，从中拿出5元返给消费者。但由于“购物返利”在我国还是处在发展中的新型营销模式，在实际经营过程中还存在很大漏洞，倘若没有实际交易就能完成返利，就容易形成“网络传销”。在监管缺失的情况下，返利网站很可能没有将资金用于其他投融资活动，从而涉及非法集资等。
变味的“购物返利”网站
近期，多家“购物返利”网站走向了倒闭的结局。这些曾一度被视为成功新型电商模式的“购物返利”一步步发展、变异成新型网络传销行为。这些网站成立之初，只是普通的第三方导购网站，营业额很少，在短短几年，营业额就飙升将近1000倍。这个爆炸式增长的“秘诀”之一在于超高回报率的返利模式。
如果消费者发现以下现象就要警惕：
采取虚假消费方式，省掉购物环节，消费者只要直接缴纳一定比例的佣金，便可获得100%的“投资回报”。
直接将一定金额通过加盟商打给网站，可获得几倍的返利总额，可以实行返利总额分月返利。
采取团队计酬的方式，如给所谓的“六级商”分别支付销售额一定比例的佣金，用后来者的佣金堵前面返利的“窟窿”，从而变成了传统传销中的“拉人头”。
推出类似“一元返利”超高回报政策，“消费返利”演变成“投资返利”，“返利促销”变成“返利投机”的金融游戏。
打出“你消费、我返钱、零成本购物”等旗号，“不花钱就能买东西”的诱惑使消费者趋之若鹜，吸引众多会员，下线会员和会员级数过多等。
上述这些网站共同点就是在发展过程中被传销组织者利用，盈利模式逐渐变异为虚假消费、团队计酬，“电子商务”变异为“拉人头”、“返利投机”。
