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人寿保险经济学范文1
关键词:人寿保险;保费收入;计量研究
中国在近三十年的时间里,经济上一直保持着高增长率,人寿保险保费收入也有了稳步提高。笔者不由得想知道到底是什么因素导致了寿险保费收入如此高的增长速率呢?于是笔者运用EViews软件对寿险保费收入和其他一些因素做了计量分析。
一、变量设定
设Y为寿险保费收入(亿元),X1为国内生产总值(亿元),X2为总人口数(亿人),X3为城镇居民家庭人均可支配收入(元),X4为农村居民家庭人均纯收入(元)。
1997～2009年的统计数据
(资料来源:2009年中国统计年鉴)
二、建立模型
(一)进行最小二乘估计
建立计量经济模型:Y=β0+β1X1+β2X2+β3X3+β4X4+u
首先用EViews做OLS估计,由回归结果可知,该模型R2=0.983439,R2=0.975158,F检验值为118.7628,明显显著。但是当α=0.05时,tα/2(n-k)=t0.025(13-9)=2.776,所有X的系数的t检验值都不显著,而且X1、X2系数的符号与预期的相反,这表明该模型很可能存在严重的多重共线性。下面采用逐步回归的办法检验和解决多重共线性问题。分别作Y对X1至X4的一元回归,经比较发现,加入X3的方程R2最大,故以X3为基础,顺次加入其他变量逐步回归。可是在X3的基础上加入其他变量后,各方程都有参数t检验值不显著的情况,这说明除X3以外的变量均引起多重共线性,应予剔除。剔出其他变量后,用EViews进行最小二乘估计,结果如下:
(二)检验自相关问题
采用DW检验法。查样本容量为13,显著水平为5%的DW统计表可知,DW=1.301881,即dL
(三)检验自回归问题
建立自适应预期模型。假定:对当期解释变量(X3)的预期值会影响当期被解释变量(Y)的实际值。对当期解释变量(X3)的预期值的来源:X*3t=[(X3(t-1)-X3(t-2))/X3(t-2)+1]X3(t-1)。建立自适应模型:X*3t=γX*3t+(1-γ)X*3(t-1),用EViews对此模型进行回归估计,由回归报告可得γ=0.6。建立期望模型:Yt=α+βX*3t+ut,用EViews对期望模型进行回归估计,得到如下结果:
R2=0.987086 F=687.9137df=9
设立自适应预期模型为:Yt=α*+β0*X3t+β1*Yt-1+ut*,因为:α*=γα,β0*=γβ,β1*=1-γ,ut*=ut-(1-γ)ut-1,+0.4Yt-1+ut-0.4ut-1
三、结束语
(一)城镇居民家庭人均可支配收入(X3)对寿险保费收入(Yt)确实存在影响。从经济学的角度来说,收入必定会影响人们的消费支出,所以城镇居民家庭人均可支配收入必然会影响城镇居民对寿险产品的消费支出,也就是影响保险公司的寿险保费收入。
(二)上期寿险保费收入(Yt-1)对当期寿险保费收入(Yt)存在显著影响。由于寿险产品一般都是长期性的保险合同,且多数投保人选择分期缴纳保费,所以寿险公司当年的保费收入会受到上年度保费收入的影响。
(三)本文未能从计量经济学的角度证明国内生产总值、总人口数、农村居民家庭人均纯收入对寿险保费收入的影响,可能是由于它们对寿险保费收入的影响是间接的,是通过主要变量进行传导的。
参考文献:
人寿保险经济学范文2
在保险实务中，被保险人保险金请求权与债权人债权之冲突屡见不鲜，然而，我国尚未有法律对之加以规定，学界亦是众说纷纭。基于保险合同的特殊性，我们不能简单的对之予以定论，而应当区分不同情况分别对待：当受益人为第三人且投保人投保出于善意时，被保险人的保险金请求权应当优先于债权，反之，则应当允许债权人对该笔保险金行使追偿权。
【关键词】
被保险人；债权人；保险金；优先性
一、问题的引出
1998年郭某与某人寿保险公司签订了“鸿寿养老保险”合同，按约缴纳了10年保险费89696.3元。2007年，郭某与王某因民间借贷纠纷发生诉讼，法院判决郭某向王某偿还50万元借款。判决生效后，王某因郭某不履行而向法院申请强制执行。法院查明郭某仅有其在保险公司投保的人身保险合同这一份财产，遂裁定保险公司协助提取郭某的保险金收入46万余元。2008年保险公司依据法院的民事裁定书，解除了与郭某所签的人寿保险合同，并将保险单的现金价值转账至执行法院，郭某知情后将保险公司诉至法院。法院判决：郭某与保险公司签订的保险合同合法有效，保险公司却依据案外人的申请将之解除，违反了法律规定与合同约定，因此该解除行为对投保人无效，保险公司仍应继续履行合同约定的义务。本案是投保人受益权与其债权人债权冲突的典型案例。人身保险合同具有一定的储蓄性，在投保人缴纳保险费达到一定数额与期限时，保单即有现金价值。那么在投保人无其他财产来偿还到期债务时，人寿保险单的现金价值能否被法院强制执行，用以偿还债务呢？对于这一问题，我国《保险法》尚未有明文规定，然而该问题之解决已经迫在眉睫，我们有必要加以探讨。
二、现行保险法学说与实务争议之梳理
（一）肯定论
坚持肯定论的学者认为人寿保险的费率中有很大比重的储蓄因素，在投保人持续缴纳保险费达到一定的数额和期限之后，便会积累起一定数额的责任准备金，即保险单的现金价值。可见保险单的现金价值实际上仍然来源于投保人的财产，投保人当然对其享有财产权。而对受益人来说，其被指定为受益人即相当于接受一个无偿赠与合同。而且，受益人的保险金请求权在保险事故发生前仅仅是一种期待权，由于投保人与被保险人可以随时变更受益人而处于不稳定状态，投保人的债权人的债权则是一种确定的权利，其效力应当优于受益人的受益权。同时，《简易人身保险条款》规定：“在办理给付保险金时，如果有当月应交未交的保险费或没有归还的借款和利息，保险人在给付的保险金内扣除。”中国保监会更是明确指出：“保单质押贷款条款一般存在于长期人寿保险合同中，我国《保险法》对此没有规定，但在监管实践中，一直将保单质押条款视为保险合同当事人的约定，属于意思自治，监管政策也是允许的。”保单可以补足保险费并且出质，说明其属于投保者可自由支配的财产权利，那么当然也可以作为强制执行的对象。另外，在寿险合同中，投保人和被保险人可以指定第三人为保险合同的受益人。如果一概不允许强制执行保险单的现金价值，那么，所有债务人就可以通过购买人寿保险来将财产转移给受益人，这对债权人利益的保护非常不利。
（二）否定论
持否定论的学者认为，在人寿保险合同中，投保人与保险人为合同当事人，依据合同相对性原理，只有投保人与保险人才有权解除合同，法院则没有此项权利。而且，我国《保险法》规定：除法律另有规定或当事人另有约定外，投保人可以解除保险合同，但是保险人除符合法定条件外不得解除合同。因此，除非投保人同意，保险人不得解除合同，即使法院发出执行裁定亦可拒绝。同时，人寿保险合同以人的生命健康为保险标的，它的目的和功能往往在于为他人的保险，在我国，社会保障制度尚不健全，政府鼓励公民通过购买寿险来为自己丧失劳动能力后的生活提供保障。如果投保人购买的寿险仍可以被强制执行，那么其购买保险的目的无法实现，寿险的作用也就无存。另外，保险费实际上是保险人承担保险责任的对价，当保险费交付于保险人之后即归保险人所有，也就不能因债权人的请求而强制履行。同时，人寿保险的保险费由储蓄保险费和危险保险费两部分组成，投保人所给付的保险费中有很大一部分是与生命表中的生存或死亡的风险概率相对应的，即使保险费仍属于投保人，也仅仅是极小的部分。
笔者赞同第二种观点，人寿保险是以人的寿命和身体为保险标的，其价值无法用金钱衡量，具有很强的人身依附性，允许对其强制执行违背了寿险设立的宗旨。同时，保监会指出保单质押是指投保人在合同生效满一定期限后，按照合同约定将其保单的现金价值作为质押，向保险公司申请贷款。可见，保单质押只存在于保险合同的双方当事人之间，是合同当事人的内部约定，不具有外部性。因此，对外人寿保险保单的现金价值/保险费不能被法院强制执行。并且，《民事诉讼法》仅规定人民法院有权向银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位查询被执行人的存款情况，而保险公司并不属于“其他有储蓄业务的单位”，因此有权拒绝执行法院的裁定。
三、国外先进立法对我国的启示
总体来看，世界上大多数国家对寿险保单的现金价值或保险费采取了豁免政策。英国《已婚妇女财产法》规定：“已婚妇女为自身利益对自己或丈夫的生命进行保险具有法律效力，保险金不得并入被保险人的财产或用来偿还其所欠的债务。假设有证据证实有人订立保单及支付保险金是为了骗取其债权人的钱财，那么债权人有权从承保人应支付的保险金取回相当于已交保费的部分……。”由此可知，投保人为其近亲属投保或列其近亲属为受益人时，保险合同可以免受债权人追索，以为其生活提供保障。但是，如果投保人订立保险合同是为了逃避债务或其他法律责任，该豁免权则归于消失。但是即使是在此种情形下，保险受益人仍对偿还债务后保险金的剩余部分享有请求权。在美国，公民破产时享有一定的财产豁免权，如住宅或其他财产。美国联邦破产法规定对于无住宅者，法院提供其他等值的财产豁免。在该法律下，被保险人/保单所有者的债权人对保险金不享有利益，如果：受益人不是被保险人/保单所有者、其遗产或法定代表；并且受益人的制定是不可撤销的。如果在申请破产保护后很短时间内投保人死亡，而保险合同指定的受益人属于被保险人/保单所有者或其代表，破产受托人也仅获得相当于破产申请时保单所具有的现金价值。而且，联邦破产改革法案还允许破产人对以自己生命为保险标的投保的寿险保单保留一项总计利益，债权人只能对超出该总计利益的部分享有追索权。州豁免法律的豁免范围则更为宽泛，有些法律规定只要受益人对被保险人的生命有可保利益，就提供豁免。这些规定的目的即在于保护破产人家人的受益权，使其在破产人死亡后从保险公司获得经济帮助，维持基本生活的希望不致落空。日本虽然在一定条件下承认债权人追索权，但是建立起了“保险受益人介入制度”保护受益人：解除权人所为的保险合同解除行为，在到达保险人后满一个月始发生效力。在此期间如果保险合同受益人经过投保人同意，向解除权人支付了相当于合同解除时保险人所应返还的保单现金价值款项，并就该支付行为通知保险人，则解除权人的解除行为无效，保险合同继续有效。
四、关于完善我国立法的几点建议
我国《保险法》规定只有投保人未指定受益人、受益人先于被保险人死亡或放弃受益权的情况下，保险金才能用于偿还投保人或被保险人的债务，否则，只要存在受益人，保险金就应当对受益人给付，而不得用于偿还投保人或被保险人的债务。这体现了我国立法者保护受益人的立场，但是，该条款并未指出对于保险单的现金价值能否以及何时能用于偿还被保险人债务。而且，该条款没有考虑投保人投保时的主观心理状态，未区分投保人善意与否而一刀切的规定保险金不得被债权人追索，这对债权人的保护明显不利。对于我国法律的缺陷，笔者认为可以结合我国实际并借鉴其他国家的法律制度作出以下完善：
（一）区分保险合同的受益人为何人
依据我国《保险法》相关规定，人寿保险合同的受益人由投保人或被保险人指定，且只要经过被保险人同意，投保人可随时变更受益人。由此可知投保人与被保险人对受益人的确定几乎有着无限的自由。如果投保人与被保险人未指定受益人或指定自己为受益人，那么其债权人就可以对保单现金价值或保险金行使追偿权。原因在于该财产最终仍要归于投保人或被保险人，其对该笔资金享有财产权，那么，债权人当然有权要求其以该资金偿还债务，当债务人拒不履行时，债权人即可向法院申请强制执行。如果投保人或被保险人指定第三人为受益人，则要区分投保人的主观心理状态了。
（二）区分投保人投保时是否出于善意
在受益人为投保人或被保险人之外的第三人的人寿保险合同中，投保人缴纳保险费但是并不能受领保险金，而受益人却可以在不承担任何义务的情况下享有保险金请求权。在这种情况下，投保人很可能出于转移财产的目的与保险人订立保险合同。那么在投保人无力清偿债务，债权人又无法对保险金请求权进行追索时，债权人的权利就会受到侵犯，因此不能武断的规定债权人对保单的现金价值或保险金不具有追偿权，而应该区分对待：如果投保人购买保险时出于善意，即合同订立时投保人的资产足以清偿其所负债务，那么，该合同合法有效，债权人对保单现金价值或保险金不享有追偿权。但是假如投保人在购买保险时资金状况已经明显恶化，无力清偿债务或存在无法清偿所负债务的风险，那么其就有通过保险合同将财产无偿赠与受益人的可能。债权人就可以行使撤销权，在其债权范围内对保单现金价值或保险金行使追偿权。但是，如上所述，投保人购买保险合同的目的有一部分是为保障自己或其妻儿等近亲属的生活，如果基于投保人购买保险时出于恶意而一概由债权人撤销该合同，就导致保单失效，受益人的生活失去一重保障，也浪费了缔约资源，对保险公司及受益人十分不利。鉴于此，笔者建议建立“保险受益人介入制度”：由法律赋予债权人在行使保险合同解除权时的告知义务，即告知受益人，由其选择是否继续维持合同效力，如果继续，受益人需要在法定期限内支付相当于债权人行使解除权时保单所具有的现金价值，从而取得投保人的地位，成为合同当事人，继续履行保险合同的义务；如果不继续，则债权人可就保单的现金价值申请强制执行，满足债权实现。这样，就可以较好的平衡当事人双方的利益，实现共赢。
（三）尊重投保人意愿
合肥法院网曾刊登过一则案例：李某与其妻子邓某诉讼离婚，法院判决李某应向邓某支付7万余元财产分割款，但李某在判决生效后人间蒸发，拒不履行给付义务。邓某遂向法院申请强制执行，执行人员通过李某的身份证号查询得知其银行和财产登记部门无存款和其他财产登记信息，案件执行陷入困境。此时邓某向法院提出李某在某保险公司以自己名义购买了一份分红型人寿保险，投保人和被保险人均是其本人，受益人为法定，并将保费全部缴纳。在案件执行期间，法院工作人员与李某取得联系，李某同意法院执行保单现金价值，但是由于其已在上海工作，拒绝前往保险公司实际执行，执行人员便依据其真实意思裁定执行保单现金价值。依据法律规定该保单的现金价值不能被强制执行，但是保险合同是平等的民事主体订立的合同，双方当事人有充分的意志自由，本案中，投保人自愿解除合同获得保单现金价值，但因工作原因拒不实际配合。由于解除合同是其真实意思表示，法院即可据此向保险人提出解除合同的申请，对保单的现金价值予以执行。因此，在投保人自愿解除合同但拒不实际履行的情况下，应当允许法院代为行使解除权。
参考文献：
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[5]S·S.侯白纳〔美〕.人寿保险经济学[M]，中国金融出版社，1997.
人寿保险经济学范文3
在经济学中,通货紧缩是一个与通货膨胀相对应的概念,是指商品和劳务总体价格水平的持续下降。从理论上讲,通货紧缩是社会购买力不足与社会有效生产能力过剩内在矛盾的外在表现形式;在现实经济生活中,通货紧缩主要体现在经济增长停滞、物价跌落、社会有效需求相对不足等方面。
判定世界经济正面临着全球性通货紧缩的危险,是基于以下几点认识:第一,一些西方国家近一年来存在着价格水平持续下降的态势。1998年,美国的通货膨胀率只有1%左右,1998年8月31日纽约道·琼斯股票指数暴跌512点;10月,美国最大的对冲基金之一——长期资本管理基金因投资失败,濒临破产边缘,恐慌的投资者纷纷抛售美元,导致美元对日元的汇率在短短几天内暴跌近1/5,为了避免和减少损失,对冲基金正在收缩投资。在人人都追求现金的情况下,很可能导致整个经济的“信贷紧缩”,将美国经济推入通货紧缩的恶性循环之中。1998年,欧盟国家通货膨胀率维持在较低的水平上,德国的消费物价指数为1%,法国的消费物价指数为1.1%,意大利的消费物价指数为1.8%。第二,主要发达国家及发展中国家的经济出现衰退的端倪。对拉美区域经济有重要影响的巴西,从1998年下半年以来,出现经济衰退,全年经济增长只有一个百分点;日本经济增长率,1998年连续三个季度下降,1998年第一季度经济增长率比1997年第四季度下降5.3%,降幅为多年罕见。美国的经济虽有一定的增长,但带有极大的不确定性,1999年美国经济增长率将比1998年有明显下降是经济学界的共识。第三,东南亚经济形势依然严峻。韩国1998年第一季度国内生产总值下降3.8%,第二季度比1997年同期下降6.6%;泰国在1998年9月财政年度结束时,经济增长率为-5.5%;印尼的经济现状最为严峻,1998年第一季度经济增长率为-7.9%,实际生活水平已降到贫困线以下的总人数达到8000万人。
在世界经济面临通货紧缩的态势下,我国经济正进入转轨时期调整性增长阶段。自1996年我国经济实现“软着陆”以来,经济增长速度放慢,物价回落,买方市场逐步形成,从零售物价指数上涨率看,1996年为6.1%,1997年为0.8%,1998年为-2.6%,这在我国经济生活史上是前所未有的,可以认为我国已经出现通货紧缩现象。在这里应该说明的是,我国出现通货紧缩现象,主要原因是由转轨时期经济调整必须经过的必然阶段所致,与其他国家出现的通货紧缩有着明显的不同。世界工业化进程加速与现代产业的进步,使传统工业与产业相对落后,在买方市场下,总量供给过剩,必然导致物价出现连续下降。目前,我国市场相对过剩主要表现为大量低劣产品的滞销积压,而技术含量高、市场旺销的产品却不具备充分的生产能力,所以,这种市场过剩隐含着“结构性短缺”的因素。
二、通货紧缩对我国保险业的影响
(一)市场需求不足导致社会平均利润率下降,从而加剧保险市场的竞争
由于产业结构调整,下岗人员增加,社会整体有效需求不足,大多数传统行业的产品价格都已呈下降趋势,企业面对利润下滑的情况,不得不采取各种措施降低生产成本,首当其冲的是生产成本中的保险费支出;再者,由于市场拓展难度加大,新业务增长延缓,保险人的承保利润相对减少,人员成本增大,于是,在一些承保利润较高的业务领域中,竞争加剧,甚至出现恶性竞争。
(二)扩张性利率政策的出台,既影响到保险人的给付能力,也削弱投保人的投保积极性
为了刺激经济,拉动内需,央行自1997年以来,已进行多次降息,目前的银行存款利率已降到近20年来最低的水平。这对保险人而言,由于投资范围的限制,资金运用收益只能维持在一个较低的水平上,人寿保险业要化解几年前因较高预定利率险种所带来的巨额利差损就比较困难。如果这种现象持续下去,则会严重影响保险人的给付能力。从另一方面讲,我国大多数中国人购买人寿保险,都是从储蓄的角度,从保值的初衷出发的,所以,高预定利率下的长期寿险险种倍受人们欢迎。而目前,寿险公司的长期储蓄性险种因预定利率与银行利率相差无几,使一部分人的投保意愿普遍下降。同时,前几年在寿险预定利率较高的时期,很多人视寿险为一种投资手段而投保了超出自己连续支付能力的险种。在经济效益下滑,未来收入不确定的情况下,部分保户很可能无法维持原有的交费水平,因而造成退保及保单失效。
(三)经济结构调整,社会保障体系建立,使人寿保险业发展商机无限,忧中有喜
在走向市场经济的过程中,我国政府为了减轻改革带来的阵痛,正在加强社会保障体系的建立。1999年,我国医疗制度全面改革,社会养老保险体系也正在逐步完善。在目前企业效益滑坡、社会养老保险费强制交纳的情况下,很多企业难以再象几年前那样投保商业性人寿保险。所以,团体人寿保险业务在没有税利优惠的条件下,难有进一步发展,事实上,各家寿险公司的团体业务已出现下滑的趋势,为此,各家公司忧心忡忡。从另一方面讲,我国医疗制度改革、养老保险体系的建立,也为商业保险提供了新的发展空间。在“低水平,广覆盖”为基本特征的医疗保险制度下,人们要解决超过社会保障上限的费用部分,只能选择商业保险;在人们对晚年退休生活费用预期不明朗的条件下,也会有选择地投保商业养老保险作为有效补充。这就是一些国家和地区在通货紧缩时期,寿险业依然能保持发展的一个原因。我国近两年来,人寿保险业超速发展也是极好的证明。
(四)扩大内需的政策导向,将为保险公司的资金运用和承保能力提供了新的广阔的市场
从1999年开始,为了刺激需求,各大商业银行开始开办个人消费信贷业务,譬如购房贷款、购车贷款等,为银行信贷资金开拓了一个新的途径。但是,个人信贷业务在我国开办时间短,业务不规范,存在着许多问题,蕴含着巨大的风险。并且,消费者要利用消费信贷,必然受到各种条件的限制,譬如个人资产最低限额、偿付能力等,在获得消费信贷的资格和运用期间存在着不小的风险。因此,保险公司适时推出相应配套险种,可以满足银行和个人的需求。
另外,国家积极的财政政策扩大政府对基础设施的投资规模,1998年增发1000亿元长期国债,作为国家预算内基础设施建设专业投资。这不但为保险公司的资金运用开拓一个新的途径,也为其业务提供了广阔的市场。
三、保险业解决通货紧缩影响的对策
虽然目前在我国的经济中出现了通货紧缩的征兆,但对于保险业来说是机遇与挑战并存,保险业需针对目前的经济状况适时加以调整,以保持稳定的发展。版权所有
(一)倡导服务营销,进行产品创新,创造新的保险需求,刺激市场发展
一方面,消费者手中有大量的存款需要重新寻找出路,另一方面,保险市场的配套险种与消费者需求不相适应。因为在条款的制定趋向同一的情况下,价格比较已不是消费者的主要选择依据,因此,服务和险种创新是消费者进行选择比较的基础。近几年来,保险业的超常规发展需要大量的人,但由于人员素质良莠不齐,给保险市场带来不小的负作用,保险公司要扭转这种不利局面,必须优化服务,服务营销应以专业化知识为核心,以职业道德为保证,以满足顾客要求为目的。另外,保险公司要拓宽消费者选择余地,吸引资金流入,必须根据新的形势出台新的险种,如配合消费信贷带来的商机,医疗制度改革后提供的市场空间等,在进行大量市场调查的基础上,尽快制定出消费者迫切需要的险种,更好地满足投保人的需求。
(二)提高业务管理水平,为保险业持续稳定发展提供保证
管理水平低下是我国企业的普遍特征,保险业也不例外,尤其体现在业务管理水平上。目前实行的流程管理是一种较好的模式,但其完善还有待时日。因为个人的需求日趋多样化,在业务管理过程中,必然会出现这样或那样的问题。保险公司必须准确、迅速地做出反应,解决这些问题。消费者对保险的不信任感很大程度上源于索赔的繁琐和滞后。针对这种情况,保险公司应当简化理赔给付手续,严格按照《保险法》的规定进行理赔给付,以顾客获得的实际利益来加强宣导。只有这样,才能使保险公司的生存和发展得到市场的认可。
(三)统一调配资金,科学管理资金,防止在通货紧缩情况下造成流动资金不足
在通货紧缩阶段,寿险业要重视资金的变现能力,以防止因大量退保而导致的流动资金不足。国际上近几年就有因大量退保而导致保险公司财务状况严重恶化甚至破产的例子,我们必须引以为戒。我国新一轮的经济发展为保险业资金运用提供了一个有效的市场,如何把资金的流动性、安全性和增值性有效地结合起来,对保险业的发展具有重要意义。因此,我们应当统一资金调配,形成规模投资效益;用科学的方法管理运用资金,彻底消除散、乱情况的发生。
人寿保险经济学范文4
今年将成为巨灾债券市场高峰年
世界第四大再保险商――德国汉诺威再保险公司1月9日表示，今年全球保险业很可能将更多风险转移到金融市场。
汉诺威再执行委员会委员、专业事务负责人乌尔瑞奇・瓦尔林说：“目前资本市场的容量空前高涨。”据汉诺威再估算，2007年，面临巨灾风险的各保险公司和再保险公司共发售了约59亿美元与巨灾有关的债券，比2006年增长47亿美元。2008年巨灾债券发售量再创新高的条件已经成熟。
瓦尔林表示：“今年巨灾债券市场可能会增长20%。”当前，随着全球银行业和投资机构努力摆脱美国次贷危机所带来的冲击，保险连接证券产品的供给出现短缺。投资机构更乐于通过保险证券实现多样化投资。他预期，2008年各证券交易所将出现更多巨灾债券和保险连接证券产品的身影。(赵林)
美债券保险商面临集体降级
近期，在美国第二大债券担保公司Ambac公布其最新35亿美元的亏损额后，作为知名投资者服务机构的穆迪和标准普尔展开了对Ambac等债券保险公司新一轮的评级。
随着次贷危机的进一步深入，穆迪在本周三公布的一份声明中称，在Ambac公布最新亏损后，穆迪可能还会选择下调对Ambac的评级。
另据标准普尔预计，由于次贷危机的影响，2006年市场损失率将会达到19％，大大高出之前的14％。这也将使标准普尔极有可能下调这些债券保险商的等级。美国投资者担心，Ambac、MBIA及其
他债券保险公司与高风险次级抵押债券相关的亏损，可能损及它们最高的AAA信用评级。据彭博社最新一份报告显示，一旦失去AAA的评级，这些债券保险商的交易将会受到削弱，同时也将对工业抵押品债务产生相应的影响，从而导致约2000亿美元的损失。(钱英)
荷兰保险商Aegon冻结一只英国地产基金
荷兰保险商Aegon(AEG)发言人GregTucker1月18日表示，已冻结英国一只规模为20亿英镑的房地产基金，以避免出现恐慌性赎回。
Aegon英国业务部门发言人Lesley McPherson称：Aegon在英国的业务部门Scottish Equitable 1月17日宣布，部分保单持有人在未来3至12个月内将不得赎回一只规模为20亿英镑的房地产基金。(孙)
格林斯潘受聘纽约保尔森对冲基金公司
据法新社报道，美联储前主席格林斯潘已加入纽约保尔森对冲基金公司，成为该公司的投资顾问。
市场调查机构Market Watch说，格林斯潘将在影响金融市场的因素方面向该公司的投资管理团队提供建议。依照与该公司的协议，格林斯潘将不能向其他对冲基金公司提供类似的咨询服务。但公司方面没有进一步透露薪酬待遇以及聘用年限等内容。该公司总裁约翰・保尔森表示，格林斯潘在美联储任职18年的经验将帮助公司的投资管理团队作出关键性决策。
2006年1月从美联储卸任后， 格林斯潘的知名度以及活跃程度丝毫未减。两年前他创建了自己的咨询公司Greenspan&Associates。近期，他又出任了债券投资公司――太平洋投资管理公司以及德意志银行的顾问。(综合)
全球再保险费率将继续走低
1月3日，美国威达信集团旗下的佳达再保险经纪有限公司（Guy Carpenter）了名为《差强人意，回忆颇多：全球再保险回顾》的研究报告，预测了全球再保险业步入2008年后定价和市场条件的几大趋势。
研究报告称：“分保人继续拥有买方市场优势，在疲软市场，由于许多买家坚持要求得到较低的费率待遇，2008年年初的许多续保交易结束较晚。由此，再保险市场出现低费率和供给减少的情形。未出现重大巨灾损失仍是各再保险市场总体疲软的首要因素。产品价格是影响再保险买家决定投保的关键因素。”
佳达再保险经纪有限公司指出，截至2008年1月1日，全球财产巨灾再保险续保率总体同比下降了约9％。佳达再保险经纪有限公司商业智能业务全球负责人克里斯・克莱因（Chris Klein）评论道：“2008年只要不发生重大巨灾赔付，我们预期，近期的费率下滑趋势将一直上演到2009年。(杨林)
美保险商实施新佣金支付计划
去年美国保险监管部门对经纪公司进行了一次大范围调查后，全世界最大经纪公司开始停止收取数额可达数千万美元的临时佣金，一些保险商则不得不停止向其支付此类佣金，由此，2007年该市场出现新的佣金支付计划。
取而代之的是旅行保险公司和丘博保险公司开始向经纪公司支付“补充佣金”。临时佣金是经纪公司在业务量或利润促成方面达到下限后，保险公司向经纪商支付的佣金。补充佣金与此不同，它是根据经纪公司上一年与保险公司业务交往中的表现向经纪商提供固定的报酬。尽管得到了监管批准，但不能收取临时佣金的经纪公司最初没有一家接受补充佣金。当全球第四大保险经纪商――阿瑟J加拉赫保险顾问有限公司开始接受时，去年4月韦莱集团董事长兼首席执行官潘穆利在将补充佣金与临时佣金比较后仍将其拒之门外。（杨林）
美国经济衰退比中国经济减速危险性更甚
著有《漫步华尔街》一书的普林斯顿经济学教授柏顿・墨基尔称，美国经济衰退比中国经济减速对世界经济的危险性更甚。
“美国对世界更为重要，”现年75岁的墨基尔在一次访谈中称，“美国经济的减速是惊人的，在2008年上半年，美国经济可能只会有很少或完全没有任何增长。我并不担心中国经济的速度放缓，因为中国仍将比世界上任何一个国家的增长规模都要大。”
墨基尔还特别劝告了那些购买与中国企业有紧密业务的美国企业股票的投资人。“不久之后，中国将允许中国股民投资港股和海外股市，”刚刚在上个月出版了新书《从华尔街到长城》的墨基尔表示，“在此之后，对那些中国股票的市值估价将规范化。” (彭博社)
德国出台保险新法增加保险业透明度
2007年12月21日，德国出台一项《保险信息义务法》，对保险合同中应当明确包含的信息作出了规定。新的规定以保险合同法第七章为依据，明确了投保人在保险合同最终签订前必须获知的各项信息，首先就是对保险各项花费的说明。
“将来每一位投保人在签署保险合同之前都必须清楚地知道他在人寿保险、失业保险或者医疗保险中的各项花销。新法于2008年1月1日起实施，过渡期至2008年6月30日。自2008年7月1日起，保险公司必须明示保险费中包含的各项收费，消费者必须清楚地知道自己的钱都花在了哪些地方。我们希望消费者在签订保险合同之前能够掌握关于这项保险的全部信息。“德国司法部长布里吉特・齐普里斯说。
瑞士再保险公司:去年产险为灾害"买单"250亿美元
全球知名再保险公司瑞士再保险最新一期sigma研究报告显示，根据初步估计，2007年全球各类灾害导致的经济损失总额达610亿美元，产险业为此支付了250亿美元，比去年赔付金额高出90亿美元。
根据即将的sigma研究报告对2007年自然灾害导致的损失的初步评估，大额赔付主要发生在今年上半年，而且集中在欧洲。理赔额超过10亿美元的灾害中，欧洲有三起，北美有二起，亚洲有一起。据了解，在今年250亿美元的理赔额中，全球产险公司为自然灾害“买单”的金额超过220亿美元，尤其是欧洲遭受了自然灾害不寻常的严重袭击；重大人为灾害导致的赔付额超过20亿美元，损失最大的分别是工业火灾、爆炸和航空航天事故，投保财产损失的程度与2006年大致相当。（黄蕾）
房市下滑美联储或再降息
受信贷和住房市场的动荡导致消费开支缩减的影响，美联储可能会再次减息，幅度可能在25个基点，调整到4.25%，这是美联储在上个月一次会议上发出的讯息。一些美联储官员甚至认为金融市场和美国经济有可能陷入相互拖累的恶性循环状态，因此美联储需要通过“进一步大幅放宽政策”加以应对。
去年12月11日的一次会议上，美联储官员就联邦基金利率下调25个基点至4.25%的议案进行了投票表决，结果为9票赞成，1票反对。此次减息是自去年9月份以来的第三次，三次减息累计将利率下调了100个基点。
住房市场下滑的程度比预期的要严重，与会人员承认住房市场的调整可能会比他们10月份时预计的程度更深、时间更长。与此同时，这份会议纪要称，金融市场的紧张局面可能会持续很长一段时间。不过一些美联储官员认为情况的好转可能比预计来得快，如果这样的话，可能就需要适当地将利率上调了。（黄继汇）
欧盟将加强保险行业偿付能力监管
欧盟保险偿付能力监管指引Ⅱ对于欧洲保险市场来说，既意味着重大挑战，同时也会带来大好机遇。挑战主要表现为，单个的保险企业是否有能力来识别和管理其业务中普遍盛行的风险，并制定出一个可量化相应资本要求的适当方法。机遇主要表现为，在新的监管框架下，保险企业将因实施强有力的风险管理活动而获得良好市场声誉。
2007年，欧盟保险偿付能力监管指引Ⅱ（以下简称“指引Ⅱ”）经欧盟议会通过后，预计到2012年正式实施。欧盟颁布指引Ⅱ的目的主要是，协调各成员国对保险市场的监管政策，进而创造一个公开透明和统一的保险市场，确保保险市场的经营始终以风险管理原则为核心，根本目标在于提升消费者保护。（李金辉）
昆士兰保险以1.46亿美元收购美国财产保险公司
澳大利亚昆士兰保险集团2008年1月4日表示，该公司已同意支付1.46亿美元收购美国财产保险公司North Pointe HoldingsCorp.。
昆士兰保险集团将通过在美国持有的现有过剩资本来筹集收购所需资金，并在声明中称这项收购将提高该集团收购后第一年的每股收益。该收购交易需获得美国监管机构及North Pointe股东批准。
North Pointe是自营中小型零售和休闲设施领域专业的保险公司，每年的毛保费额为1.5亿美元左右，拥有1,900名独立及联营的保险人。(周正)__
亚洲市场
瑞再1.3万亿收购越南再保25%股份
记者近日从全球知名再保险公司瑞士再保险获悉，该公司已和越南领先的再保险服务提供商――越南国家再保险公司达成协议，斥资1.3万亿越南盾(约合7900万美元)购得后者25%的股份。瑞士再保因此成为该公司唯一的海外战略伙伴。这项投资与瑞士再保继续在亚洲扩展再保险业务的战略相吻合。
越南国家再保险公司向在越南运营的各寿险和非寿险公司提供广泛的再保险产品和服务。瑞士再保与越南国家再保险公司已经有十多年的业务往来。与越南国家再保险公司结成战略伙伴后，瑞士再保将向这家越南公司的所有业务提供技术性协助，专注于进一步加强其再保险业务能力。这项交易尚需要得到监管部门的批准。
瑞士再保表示：“这次注资与越南国家再保险公司结为战略伙伴，符合亚洲扩展业务的战略。” (黄蕾)
丰银行于1月底在日本销售五款保险产品
欧洲金融服务业巨头汇丰集团（ H S B CG r o u p）旗下成员公司汇丰银行（ H o n g k o n ga n d S h a n g h a iBanking Corp.）1月底开始在其位于日本的分支机构销售五款保险产品。这是汇丰银行向至少拥有1,000万日元资产的客户提供服务的一部分。
这五款保险产品将包括宏利人寿保险公司（Manulife Life Insurance Co.）的两款可变年金产品、美国人寿保险公司（American Life Insurance Co.）日本子公司Alico Japan的一款固定年金产品和一款收入保护保险产品以及美亚保险公司（AIU Insurance Co.）的一款海外旅游保险产品。 (金连峰)
亚洲“新兴市场的挑战”保险论坛举行
加强保险监管机构与保险业界的对话对保险业的健康发展至关重要。为此，中国保监会协同IAIS，于2008年1月15日下午在北京金融街洲际酒店举办了一次国际保险高层论坛。论坛主题为“亚洲新兴市场的挑战”，来自世界各地的保险业界高层管理人士将和国际保险监管官员共同就亚洲保险市场的发展方向、以及如何应对挑战促进市场发展等议题深入讨论。(佚名)
哈国企业每年须交纳生态保险费
哈萨克斯坦植被原生态保护工作似乎已经融入到全民意识中其林地大多还保持着原始自然状态，而哈国颁布实施的《义务生态保险法》规定，企业每年必须交纳一定数额的生态保险费，进一步推动国家生态保护。(刘剑荣)
中国人寿财险携手世界最大保险经纪集团
日前，中国人寿财产保险股份有限公司与世界最大保险经纪集团Marsh&McLennan Companies正式达成合作协议。Marsh & McLennan Companies向中国人寿财险伸出橄榄枝，将中国人寿财险正式列入其保险合作商清单，双方将正式开展业务合作。
据中国人寿财险有关人士透露，这是该公司继2007年8月通过WILLS（韦莱）保险经纪公司认证后，再次获得国际保险经纪巨头的青睐。(叶彦君 王少飞)
法国兴业银行将在印度成立合资人寿保险公司
法国兴业银行( S o c i e t e G e n e r a l eS A ) 2007年12月28日表示已与印度的Indiabulls Financial Services Ltd.就在印度成立合资人寿保险公司签署谅解备忘录。
法国兴业银行表示，其将通过旗下的Sogecap人寿保险公司持有该合资公司26%股份。 并借助该合资公司，其将得以进入快速增长的印度市场，预计“在未来5年其在印度的市场规模将翻倍”。印度2007年的总保险费达400亿美元，人寿保险成为印度最受欢迎的金融产品。
法国兴业银行已通过其专门的金融服务，投资银行业务，资产管理和私人银行业务在印度占有部分市场。 (黎向东)
中国信托商业银行拟收购一家海外保险公司
人寿保险经济学范文5
关键词：山西省 人身保险 需求理论 实证分析
一. 山西省人身保险需求影响因素的实证分析
本文选用人身保险保费收入作为被解释变量Y。这里我们选取以下变量作为模型的解释变量：全省生产总值（亿元）用 表示；年末全省常住人口（万人）用 表示；城镇居民人均可支配收入（元）用 表示；农村居民人均纯收入（元）用 表示。
在 Eviews 中用 OLS 进行参数估计，得到如下表所示的结果：
根据表1，模型估计的结果为：
（-4.226） （-1.033） （-1.173） （4.657） （-4.016）
R2=0.978775， F=115.2857
Y果分析：从表 1可以看出，回归方程的R2= 0.979，说明该模型的拟合优度比较高；Pro（F-statistic）= 0.00000，说明该回归方程是显著的；对于回归模型中的t检验，由模型估计的结果可以看出，全省生产总值和人口的t检验的绝对值小于2，可知这两个解释变量不显著；城镇居民可支配收入和农村居民人均纯收入检验的绝对值大于2，可知这两个解释变量不显著。农村居民人均纯收入与人身保险保费收入之间的弹性系数为-3.0772836，二者之间存在负相关，与实际经济情况相违背。从经验法则来看可能模型存在多重共线性。
二.对检验结果的解释
从以上模型经分析可得出：从模型可以看出全省生产总值是影响保费收入的最佳因素。下面定性的分析本文所选的因素对保费影响的经济意义。经济发展带来保险需求的增加，最近十几年保险的高速发展主要得益于改革开放以来经济的发展释放和增加了保险需求，可以说经济发展水平是一国保险业发展的经济基础。年末全省常住人口与人身保险需求的关系，人口因素主要指年龄、期望寿命、教育程度和赡养（抚养）率等与人口结构相关的因素。由于人身保险主要保障的是人的生命和身体，因此人口数量、人口结构也是影响保费收入的重要因素，但是年末全省常住人口与全省生产总值存在明显的线性关系。
城镇居民人均可支配收入是指城镇居民的实际收入中能用于安排日常生活的收入，与保费成正相关，但受许多因素和未知条件的影响，对保费收入的影响因素并不大，同时人均可支配收入与全省生产总值存在严重的多重共线性，所以不能成为影响保费收入的重要因素。
农村居民人均纯收入与保费收入的关系，农村居民人均纯收入的增加意味着农村人民生活水平的提高，可以更多的满足其他层次的需求，也会增加保费需求。但农村人均纯收入与全省生产总值之间存在明显的线性关系，所以应排除。
参考文献：
[1]杨炯.我国寿险需求影响因素的实证分析[J].中国软科学，2005，（7）.
[2]李良.中国寿险需求实证分析[J].时代经贸，2006.（9）：76～78.
[3]李子奈，潘文卿.计量经济学[M].高等教育出版社，2005：79～89.
人寿保险经济学范文6
为精英人才骄傲
2008年8月13日，中英人寿保险有限公司山东分公司在山东会堂举行了“激扬两载铸就第一”的大型颁奖庆典。英方股东英杰华集团亚太区总裁麦世盟先生(Simon Machell)、中英人寿总裁张文伟先生和中英人寿山东分公司总经理徐龙盛先生一同为中英山东做出突出贡献的保险精英们颁发“总裁荣誉奖”。
面对中英优秀的保险精英们，麦世盟先生表示：“销售精英是今天的主角，保险销售工作是当今世界上最具技巧、最具有挑战性的工作之一，它要求从事这项工作的人，具备专业的素质，不断超越自己的勇气和毅力，具备异于常人的耐心和恒心，而在中英人寿，它还要对客户、对社会有关爱之心。所有这些，都是要通过持续不断的努力和付出才能达成的。”
而今天，山东中英的保险精英们已经通过历练得到了提升，甚至超越了自己，达到了职业生涯中一个新的高度，创造了优秀的业务成绩，同时也很好地贯彻了中英“关爱万家”的经营理念，为广大客户提供优质服务，为中英人寿树立了良好的品牌!麦世盟表示为他们感到骄傲。
中英人寿是在2003年由英国英杰华集团与中国中粮集团合资组建的，经过近5年的战略布局和市场拓展，目前业务己拓展至广东、北京、四川、福建、山东、湖南、河北、江苏8个省市共33个重点城市，稳居外资寿险公司第一梯队。2007年度，中英人寿总保费累计收入35.36亿元，同比增长216.6％，成为24家外资公司里面的第二名。
对中英人寿的表现，麦世盟先生表示非常满意，“我参加了北京奥运会开幕式，今天来到山东，非常高兴为优秀的精英们颁奖。其实，人寿保险行业正像是另一场奥运比赛，中英人寿的表现，在整个亚太区来讲，是值得自豪的，我希望中英人寿能够持续保持高速成长。”
在中英人寿的成长过程中，麦世盟先生觉得最重要的就是人才，他很高兴看到中英人寿拥有一支优秀的经营管理团队。
我给自己打8分
英杰华集团致力于在全球建设四大区域，发展跨国性业务，基于此麦世盟先生于2007年7月被任以集团亚太区总裁，对英杰华集团总裁汇报亚太区的发展情况，同时也是英杰华集团管理执行委员会成员。
麦世盟先生主要负责澳大利亚、印度、斯里兰卡、中国大陆、新加坡、香港、马来西亚、台湾和中东的各项业务，通过银行保险、人、独立财务顾问、经代公司、合作商和直效行销的多渠道战略，发展长期储蓄、保障和投资服务。
麦世盟先生非常珍惜这次机会，他称，“亚太区总裁职位给予我一个独特的机遇，让我于这个工作岗位上充分发挥以往多年来所累积的宝贵经验。凭借英杰华现时于亚太区的稳固根基及发展潜力，我热切期待透过与精英团队的紧密合作，全力带领公司业务不断发展。”
事实的确如此，亚太区是英杰华集团发展最快的一个地区，在2006年亚太区所产生的保费是整个集团的7％左右。但在2007年已经增加到11％。麦世盟表示：“目前，英杰华在亚太区有业务经营的国家和地区大致可以分为三类：第一类是比较成熟的国家和地区，包括澳洲、新加坡、香港，这些地方的保险业已经发展得比较成熟，未来的成长率相对来讲比较低：第二类是非常有潜力的国家，就是中国和印度，这两个国家未来的发展潜力对亚太区来说是最重要的：第三类就是一些比较小、处在发展中的国家和地区，包括马来西业、台湾、斯里兰卡，这些地区都是英杰华最近才开辟的市场，相信未来它们的发展速度也是非常快的。”
关于英杰华集团2007年在亚太地区的表现，英杰华集团总裁Andrew Moss先生今年3月曾在答记者问中表示：“我们在亚太地区的销售总额实现了60％的增长，该地区已经成为英杰华集团一个非常重要的组成部分。集团目前大约11％的销售额来自该地区。该地区经济的总体趋势相对来说不会受全球经济因素的更多影响。”他还以“中国地区的保费实现200％的增长”为例，说明了英杰华在亚太地区业务增长的强劲势头。
而当记者请麦世盟先生对自己过去一年的表现做个评价时，他非常谦虚地说，“我对自己的成绩永远都不满足，如果打分数的话，假如最高分是10分，我觉得我去年的表现，大概能得7～8分，还没到9分、10分，我希望能做得更好。”
一个英杰华，双倍价值
早在三百多年前，英杰华在英国诺威治镇以销售火灾保险起家。2007年，英杰华集团任命了新的全球总裁Andrew Moss，他提出一个英杰华的愿景：一个英杰华，双倍价值(OneAviva，twice the value)，展现出将英杰华发展成为一个全球品牌的雄心计划。
一个英杰华
因为过去英杰华集团，在27个国家里都有运作，但这些国家在经营上相对比较独立，在一些经验、资源的共享方面，没有做到最有效率，所以一个英杰华，就是希望把这27个国家最优秀的资源共同分享，在协调上达到最有效率的目的。
双倍价值
是指如果英杰华能够把优秀的经验、资源共享，发挥共享威力，那么英杰华集团每股的利润将在5年之内翻一倍。去年底，英杰华集团每股的利润约50便士(半英镑)，如果翻一倍，就是指五年以后达到1英镑。
麦世盟先生说，“我们正在努力以统一的公司形象进行运营，过去各地区仅专注于自己的业务，现在我们能够分享各个国家间的优秀经验，这样我们就可以利用成熟地区的有效经验来发展其它地区的市场。”
中英人寿本身已经在运用英杰华集团实现双倍价值的经营方式，比如，中英人寿已建有财务共享服务中心、营运和信息技术中心、采购中心，目前正在建设客户服务中心。中英人寿的确在将“一个英杰华，双倍价值”这个理念贯彻到实际的运营中去。
据麦世盟先生透露，目前英杰华集团在中国除了有中英人寿以外，另外还将筹备一家资产管理公司，英杰华旗下资产管理机构摩利(Morley)基金管理公司，最近将改名英杰华投资者，它会与中粮集团，及东莞的一家中介公司合资，筹备这家资产管理公司，计划在明年上半年开始营业。这是英杰华集团在中国大陆经营的第二家公司。
去年，英杰华集团和中粮集团向保监会申请建立一家新的养老保险公司，目前正在等待审批。这将是英杰华集团在中国大陆经营的第三家公司。
“因为中国大陆发展这么快，如果有机会，英杰华还是会考虑其他更多的投资。”麦世盟说。
对于中英人寿，麦世盟先生在两个方面不断地实践着。一方面，他希望不断地把英杰华300年的专业保险经验引进到中国大陆，帮助中英及中国寿险业的发展。另一方面跟中粮集团的合作进展得非常好，双方的关系友好，他认为这对中英人寿的发展有重要意义。
麦世盟先生认为在亚太区所有国家里，中国具有巨大的市场增长潜力，中英人寿的迅速成长，无疑是最令他惊喜的。今年上半年，中英人寿的业务规模与去年同期相比几乎翻了一番。在英杰华全球战略当中，亚太区和中国扮演着越来越重要的角色，英杰华集团对中国区的成长和发展充满信心和期待。
会计师麦世盟
43岁的麦世盟在加入英杰华集团主理亚太区业务前，曾于诺威奇联合(综合)保险公司(Norwich Union Insurance，简称NUI)出任总裁，负责集团在英国的保险及汽车服务业务。NUI是英国最大的保险集团，拥有约60亿英镑保费，员工人数接近22000人。
麦世盟先生于1994年加入诺威奇联合保险集团，曾在财务和理赔部担任过诸多要职：2003年担任客户服务部总监；2005年5月，英杰华集团成功收购英国皇家汽车俱乐部(RAC)――英国最大汽车服务公司之一，他被任命为英国皇家汽车俱乐部(RAC)董事总经理。在这期间业绩非凡：
对英国皇家汽车俱乐部进行成功整合，显示出很强的领导能力，公司业绩得到了很大的提高；作为英国最大的保险供应商董事成员，他成功合并两个公司的理赔部，将员工减少三分之一，同时极大地提高了客户服务质量；负责的离岸项目，成功将7，000名员工所做的工作外包给海外公司：建立连锁供应网，年采购利润超过2.5亿英镑；在担任Blue Cycle董事长期间，使公司扭亏为，营业额达到5000万英镑，利润为1000万英镑；在2000年Norwich Union与CGU的合并中发挥了重要的作用，大幅度节约成本，提高了服务质量；在2001至2007年间，麦世盟先生任英国汽车保险局主席，英国汽车保险局为英国基金组织，为没有购买保险的驾驶者提供赔偿。
麦世盟对记者表示，在英国皇家汽车俱乐部期间的工作是他的一笔财富，他学到了怎样让所有的员工发挥他们的所能，“在皇家汽车俱乐部里面，我看到怎么让员工帮助公司由一个好的公司变成更好的公司，再成为完美的公司。而到亚太区之后，有一个很大的共同点，就是让各地区优秀的人才发挥所长，让他们与公司的发展相配合，在各个地区做得更好。”
其实，麦世盟先生并不是一开始就从事保险业务的，他在杜伦大学获得经济学学位，拥有皇家特许会计师资格，是英国皇家特许会计师会员。
加入英杰华之前，他曾在伦敦的安永会计师事务所工作两年，担任财务顾问。客户主要是保险公司，项目包括金融再造、成本管理和IT系统的运行。
“我本身是一个会计师，我不是直接从事保险行业的，我开始的时候是审计一个保险公司，然后进入这个行业，我觉得我做的很好，很开心。”麦世盟告诉记者，会计工作和保险行业的技术性比较像，会计教会了他如何把事情有条有理地完成，所以，在保险业里面他也运营了这些道理。其实，在英杰华亚太区的执行高管中，有9位是会计师，包括中英人寿总裁张文伟先生也是会计师。
飞人生活
麦世盟先生先后到中国八次。他每次到来都会跟张文伟总裁和他的管理团队花很多时间来了解中国。“每一次我来，都会碰到一些新的事情、新的挑战、新的契机，但是对我来讲，每一次都是不同的经验，我非常喜欢来中国，也希望未来可以有更多的时间待在这个地方。”
目前，英杰华亚太区的总部设在新加坡，麦世盟先生有四分之三的时间在飞机上度过，每个礼拜要回一趟英国看望太太，因为他的太太是英国一家银行的高管，不能到新加坡。不过对这样飞来飞去的生活，麦世盟表示“已经习惯了”。
但当记者用“飞人”来形容他时，他却大笑着表示“我不会‘飞’的，我不是飞人”。他说，“现在管理的9个国家里边，我都要常常去，我觉得这是我工作很重要的部分，因为我想了解每一个国家当地所发生的一些事情，与当地所有的员工碰面，我也很享受每到一个地方跟当地的一线员工碰面的机会。”
