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商业银行核心竞争力范文1
现代企业核心竞争力的要素，一般认为包括制度、文化、经营战略、技术等方面。作为商业银行特别是股份制商业银行，要提升核心竞争力，首先应该分析处在市场竞争中的各商业银行之间核心竞争力要素的素质差别，从而找出并且提升符合本行特色的核心竞争力要素，否则，撇开区分核心竞争力要素的素质差别来讨论提升核心竞争力，是很难找到提升核心竞争力的有效途径的。
核心竞争力要素的素质是指构成企业核心竞争力要素的基本内涵，以及这些内涵在市场竞争当中与同行业或者同类企业比较所体现出的本质上的特色和差异。考察核心竞争力要素在每个商业银行之间的区别和联系，即要看哪些要素的素质对每个商业银行来说是相同的，哪些是不同的，这样有助于找准商业银行核心竞争力的优势要素所在和提升核心竞争力的途径。
首先在制度方面，从现代企业法人治理结构看，国有商业银行都在进行股份制改造，商业银行将建立起以股东会、董事会、监事会、高级管理层为架构的公司治理结构；从内控机制看，各商业银行都有来自于内部比较健全的管理制度和风险内控制度，同时，还有来自于央行和银监机构的外部监管等等。制度方面对各家商业银行来说没有本质区别。
其次在经营战略目标方面，各商业银行都以实现效益最大化为目标，经营战略定位为“以客户为中心，以效益为目的”，并全面开拓和发展资产、负债及中间业务，积极创新各类金融产品。所以，对商业银行来说在经营战略方面也没有本质上的区别。
最后在技术方面，随着科技水平的不断提升，国有商业银行采用高科技手段，对各类金融产品进行包装，采用先进的计算机技术来管理和支撑前台业务，因此对商业银行来说存技术水平上也没有大的区别，形不成明显的竞争优势。
对商业银行来说，在行与行之间核心竞争力要素唯一有区别的只能体现在文化方面，每家商业银行都在创建有别于其它商业银行的企业文化，通过企业文化来形成团队精神，以团队参与市场竞争，因此企业文化是商业银行提高核心竞争力的绝对优势，商业银行要形成核心竞争力必须在企业文化建设上做文章，发挥绝对优势，而企业文化建设的关键是如何培育和形成企业员工对企业理念的认可和在企业理念支配下对企业发展壮大贡献智慧和劳动的动力。
商业银行提高核心竞争力的障碍分析
在提升核心竞争力上存在思想误区。首先要形成核心竞争力，才能提升核心竞争力，没有形成核心竞争力，只能是“无源之水，无本之木”。对我国的商业银行来说，特别是对各级分支机构来说，还处于核心竞争力的形成阶段，应在核心竞争力的形成上下功夫。
对提升核心竞争力要素定位不准。在提升核心竞争力上往往以各家商业银行共有的金融产品和服务质量、服务水平等相对优势作为提升核心竞争力的关键，没有找准区别于其它商业银行的绝对优势，注重了相对优势，放弃了绝对优势，有失偏颇。 对提升核心竞争力的实践重视不够。反映在对企业文化建设成果总结、探索研究不够，没有形成能够提升商业银行核心竞争力的企业文化，这也是观念误区产生的效应。
提高商业银行核心竞争力的对策选择
通过分析，在制度、文化、经营战略、技术四种因素中，作为商业银行只有在文化方面才能形成与同行或同业之间的素质差异，一家商业银行一旦形成了区别于同业的企业文化特征，并使员工能在企业文化理念的支配下心甘情愿地为企业奉献，也就形成了该行的绝对优势，这是一种独特的其它银行所没有的优势。因此，商业银行要提升核心竞争力，既要发挥制度、经营战略、技术等相对优势，更要发挥企业文化这个绝对优势，做到二者的有机结合。
树立“以人为本”的企业理念是形成商业银行核心竞争力的关键 经典作家认为，人是生产力中最活跃的因素。人是执行路线、方针、政策、决定的主体，也是创造社会财富、实现企业效益的出发点和归宿。商业银行要提升核心竞争力，应赋予“以人为本”理念具体的内涵，建立起以实现企业价值和员工个人价值“双重价值”最大化为目标的企业文化理念，让员工心里感到在银行能够实现个人价值的最大化。一旦人的积极性不高或者不去主动发挥个人智慧才能，即便有好制度、宏伟的经营战略以及较高的科技水平支持，实现银行价值最大化都将是一纸空文。
建立科学合理的用人机制、薪酬分配制度，发挥人力资源优势，是提升商业银行核心竞争力的核心 要使商业银行员工能够在企业文化理念支配下充分发挥潜能，就必须赋予“以人为本”真正的内涵，空洞的、口号式的文化内涵等于企业文化的缺失。我们认为，目前在国有控股的股份制商业银行要建立“以人为本”的企业理念，必须从用人机制、薪酬分配制度上下工夫。由于我国市场经济还没有真正发育成熟，还没能形成能上能下、能进能出、通过人力资源市场选拔人才的机制，因此，商业银行应该重视内部培育和建立人才培养、选拔机制，为人人要成才、人人能成才、人人会成才创造良好环境，使每个员工树立起成才和实现个人价值的成就感。否则，在人力资源市场还未发育成熟，通过市场机制选拔人才不现实的情况下，放松和漠视内部人才的培养和选拔，可能导致商业银行出现“人才缺、走人才”和“走人才、缺人才”的恶性循环状态。
国有商业银行改革过程中，在内部分配机制和激励约束机制方面都在作有益的探索，但普遍存在的倾向是注重各级管理层级的薪酬提升和绩效分配比重，而对一线经办岗位和经营人员的薪酬激励比重偏低或保持原有计划体制下的薪酬结构，这在很大程度上挫伤了为银行直接创造价值的经办岗位和经营人员的积极性。银行业是有别于工商企业的特殊企业，在公务员工资和优势行业的工资呈刚性增长的背景下，商业银行的分配制度没能使员工的薪酬得到提升，反而呈下降趋势，这也是影响员工工作积极性的因素之一。商业银行薪酬
分配制度的改革，应该追求达到一种状态，即各级管理层薪酬的改变，并不会使员工的岗位薪酬待遇下降，也就是说提高各级管理层级的薪酬待遇，就必须提高员工的薪酬待遇，否则，就会挫伤员工的积极性，从而导致员工因薪酬待遇的不公影响创造力的发挥。商业银行应走出一条科学合理的薪酬制度改革和激励约束制度改革的路子。
关心和解决员工后顾之忧，提高福利待遇，是调动员工价值创造力、提高商业银行核心竞争力的重要因素之一商业银行的宏伟蓝图、经营战略和营销计划、效益、价值创造等等都要依靠员工的辛勤工作来实现。如果员工感受不到来自银行内部管理层对其后顾之忧的关心，感受不到除劳动价值创造外的福利(福利金和技能技术的培训、考察休养等等)回报，仅仅以考察绩效兑现货币收入作为对员工创造价值的回报(这种回报是理所当然的，是纯粹意义上按劳分配和按价值创造分配)，必然会让员工对以人为本的理念产生怀疑。员工感受不到有别于其它银行或优于其它银行的福利、个人价值需求回报及温暖，不但增强不了员工对本行的凝聚力、向心力，而且原形成的凝聚力和向心力会受到损害。因此，关心员工的后顾之忧，给予员工价值创造之外的福利回报，也是调动员工积极性的很重要的因素之一。
商业银行核心竞争力范文2
关键词：商业银行 核心竞争力 能力
随着经济全球化的快速发展，以及不断推进向着世界贸易组织作出的承诺的方向发展的日程，在国内外强大的竞争压力下，国内商业银行应该认识到提升自身竞争力的重要性，它是商业银行能否生存和发展的关键所在。本文首先探讨了商业银行核心竞争力的构成，在这个基础之上，分析了我国商业银行核心竞争力的现状，最后提出了提升我国商业银行核心竞争力的方法。
一、商业银行核心竞争力的构成
（一）资源
商业银行资源具有一定的差异，这是由于在与商业银行的可持续的竞争优势之间存在一定的差异。就广义而言，资源应该包括商业银行所具有的所有优点和弱点，但是应该对资源与能力的区别进行考虑，对于购车核心竞争力的资源展开分析，主要在于商业银行的资源怎样变成竞争优势的基础，进而成为商业银行核心竞争力的本源，而对于商业银行资源怎样转化成优化配置的问题没有相关性。后者应该在能力的范畴之内。
内部资源和外部资源是商业银行的两个关键资源。人力资源、研发活动、生产、无形资产、资金和内部信息系统包含在商业银行的内部资源中；而个人客户、研发机构、政府和单位客户等金融同行包含在商业银行的外部资源中。外部资源也会对核心竞争力的构建造成影响，对外部资源开展合理的整合和利用，可以使核心竞争力提高。
（二）能力
资源条件相关性比较高的商业银行，在资源效率和有效性方面的使用表现出的差异很大。所以，就商业银行来说，怎样才能利用资源切实提高核心竞争力是尤为关键的。如果要使商业银行获得成功，不仅要求它们具备的资源非常丰富，而且还要具备一些对这些资源进行开发、配置和使用的能力。在进行企业组织的受，要对资源进行优化和配置，这样使得目标的才能和技能符合标准，由于它是企业组织内部所特有的，所以必须在组织内部发展，很难进行模仿和转让，跟企业的无形资产一同构成核心竞争力不好进行模仿的特征。
二、我国商业银行竞争力现状
（一）我国商业银行资源现状
就企业基础而言，我国商业银行竞争的企业基础是比较差的。因为我国实行了许多年的计划经济体制，这样无法很好地开展资源配置，产权也不是十分明了，管理也落不到实处，许多企业在对银行资金进行利用时，效率是非常低的，因而使得很多的坏账、呆帐形成，商业银行生存和发展的基础受到很大影响，商业银行竞争力的培育和提升受到了很大程度的制约。
就金融监管而言，央行设立了跨省区的大区分行，组织体系也慢慢完善起来，但是人民银行应有的超然独立的地位却没有建立起来，金融监管体系也没能很好地建立。
值得提出的是，随着我国加入世贸组织，国际、国内市场和金融环境变化速度加快，外资银行业涌入进来，经营理念和业务模式越来越多，商业银行在发展变化的环境当中，怎样把这些外部资源运用好是获得成功的关键所在。
（二）我国商业银行能力现状
1、总体盈利能力
盈利能力是银行资产质量的主要体现，在很大程度上代表了银行竞争力的水平。以2000年为例，四大国有商业银行中税前利润最高的中国建设银行为10.25亿美元，仅为花旗集团的4.85%。资本利润率除建行7.6%，超过6%外，其余均未达到6%。而按《银行家》杂志对2000年商业银行的排名，资本利润率较高的前10家银行其资本利润率在52%以上，平均为61.4%，资产收益率排在前10家的商业银行其资产收益率都在6.29%以上，最高达18.78%，平均为12.23%，国有商业银行更是无法望其项背。2000年员工人均利润率中国银行最高，为4070美元，而花旗集团为91930美元，美洲银行为82590美元，德意志银行为63690美元，都大大超过四大国有商业银行。以上各类反映盈利能力的指标充分说明与西方跨国银行相比，四大国有商业银行盈利能力偏低。
2、业务能力
当前，四大国有商业银行的资产业务发展不平衡，资产业务主要是信贷业务，占到总资产的80%，主要是对农业、工商企业和基础设施方卖弄的生产性贷款，对居民开展消费贷款在所有的贷款中占有的比例非常低。中间业务收入具有非常低的比重，中国银行为18%，建设银行为5%，工商银行为6%，农业银行为3%，中间业务的汇兑和结算业务是比较成熟的，和咨询业务才刚开始开展，别的中间业务也十分落后。而西方发达国家的商业银行在近十年以来，信贷收入所占的利润比重每一年都在下降，加上业务呈现出多元化趋势，利润增长点很多，中间业务的收入呈现出明显上升的趋势，对于现代商业银行的发展，它是符合规律的。
3、创新能力
由于体制等方面的原因，我国的商业银行还没有形成把客户作为中心的机制和体制，动力和压力有所欠缺，普遍进行创新的能力也有所欠缺，缺乏相应的创新意识，银行间的竞争还处在一个比较低的层次水平。为了使存款更多，把规模扩大，银行不惜把成本降低，变相提高利润，甚至把银行所承担的风险作为代价，用贷款来进行揽存，使资产负债比例得到突破，采取这些欠缺合理性的方式不仅不符合银行的经营目标，而且使银行的经营风险扩大，而且使金融秩序受到很大程度的扰乱，在社会上造成的影响也比较恶劣。这正是金融创新能力欠缺的表现。
除此之外，我国商业银行在进行风险管理和人力资本管理等的方面跟西方商业银行之间的差距还是很大的。根据国内外竞争状况的具体情况，我国商业银行应对资源进行整合，以形成自己所特有的核心竞争力，这是商业银行亟待完成的任务。
三、培育和提升商业银行核心竞争力
（一）细致划分市场，把商业银行的市场定位确定下来
在当前状况下，商业银行首先应按照自身的特色把目标市场确定下来，按照目标市场的现实状况，把自身的战略发展目标制定出来。如国把国有商业银行与股份制商业银行进行比较，非常具有实力，网点和资源都很多，一个良好的品牌形象已在人们心中树立，所以在竞争比较大的集团项目和个人金融业务上的优势非常明显；而股份制商业银行可以对自身可以调整的经营机制和快捷的效率进行利用，以取得客户的青睐，这样也可以促进自身竞争力度形成，最终获得经营的成功。
（二）对资源进行整合，把商业银行的资源和能力积累起来
除了核心产品之外，银行如果缺乏产品支撑系统、客户服务系统和行政管理系统的相互配合与协调，便无法显现出银行的产品功能，也很难真正体现出客户的价值，商业银行的竞争力将会受到很大程度的负面影响，这样长期的竞争优势也显现不出来。所以，商业银行必须长时间积累自身资源的有效配置和能力进行核心竞争力基础的培育，把各种资源优势最大限度地发挥出来，确保银行服务的每一个环节都可以从客户的角度出发，很好地进行银行核心能力链的打造，这样促成核心竞争力的形成。
（三）应该谨慎地进行选择，确保核心竞争力载体的优化
核心产品是核心竞争力的最后的表现形式，但是并不是全部的产品都可以把核心竞争力表现出来。银行的竞争优势可能体现在成本、服务、业务品种和效率上，对产品重视程度的不同，会导致银行发展方向的不同：商业银行对核心竞争力进行的载体选择，最终在核心竞争力的价值优势上有所体现，要在很多的资源中，把符合自身发展的核心能力以及关键资源中的重要的要素进行重新组合，作为长期展开竞争的载体。
（四）不断进行创新，建立一个学习型组织
商业银行的核心竞争力并不是自发形成的，而是在创造价值目标的周围进行的不断而有意识低创新、超越和学习，在自身失败的经验和错误当中不断地反省和总结的结果；尤其是随着世界经济边界的融合和知识市场的逐渐扩大，这样的学习和吸收便成为了能够把核心竞争力维持住的重要条件。所以，银行要主张持续性地学习，把建立一个高效的学习型组织，相互密切配合，这样把集体智慧发挥出来，让在其中的每一个成员都能够获得知识传播的环境，把成员的才智和学习兴趣充分激发出来，在不断发生变化的环境当中，对关键目标因素进行不断调整，使得银行长期竞争的优势得以维持。
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商业银行核心竞争力范文3
加快构建商业银行核心竞争力的战略意义
近年来，我国商业银行的经营环境正在发生深刻而重大的变化。银行市场结构的快速演变，加大了银行业务拓展的难度，也加速了银行新增利润的分化；金融游戏规则的剧变，对银行传统的盈利模式提出严峻挑战；社会需求结构的升级，对银行传统、单一的业务结构带来巨大冲击。在这种背景下，能否加快构建核心竞争力，不仅关系到商业银行自身的发展，而且事关我国宏观经济金融运行。
参与全球化金融竞争的迫切要求
随着金融对外开放的纵深推进，以及外资银行的纷纷涌入，国内银行业市场上的国际化竞争态势日益凸现。与外资银行特别是发达国家(地区)的银行相比，国内银行还存在很大的差距。比如，在一级资本利润率方面，英国《银行家》杂志1000家大银行平均为19.9%，美国的银行平均为26.3%，而国内银行平均仅为16.0%；在资产收益率方面，1000家大银行平均为0.90%，而国内银行仅为0.59%；在一级资本充足率方面，1000家大银行平均为4.53%，而国内的19家大银行平均仅为3.74%；在不良贷款率方面，美国、欧盟的银行平均为0.79%和0.90%，国内的银行则在10%左右。这些数据对比表明，国内商业银行的国际竞争力还相对较弱，在金融对外全面开放后，如果不能迅速提升国际竞争力，那么，我们的未来发展将会陷于被动。
积极适应社会需求变化的必然选择
随着市场经济的快速发展，近些年我国社会金融需求发生了很大变化：居民财富管理需求日益增长；消费信贷需求快速增长；企业理财需求日益高涨；中小企业快速发展，对银行融资服务、产品创新和理财顾问等业务的要求越来越强烈。面对社会需求的巨大变化，以及由此带来的新利润增长点，商业银行只有增强自身的市场反应能力、业务创新能力和风险管理能力，进而全面提升自身的核心竞争能力，才能够赢得市场和客户。
有效应对金融制度变迁的战略举措
随着金融体制改革的深度不断加强和进程的日益加快，国内金融制度环境发生了很大变化，商业银行经营管理面临的压力也越来越大。比如，随着利率市场化和汇率改革进程的进一步加快，国内银行面临的风险已经从过去单一的信用风险，扩展到包括信用风险、市场风险、操作风险等在内的多种风险。商业银行能否在控制住信用风险的同时，对我们管理经验不足的市场风险进行有效掌控，对我们的产品定价能力和风险管理能力提出了新的考验。再比如，随着短期融资券、资产支持票据等直接融资工具的快速发展，以及多层次金融市场体系的构建，金融脱媒对商业银行的资产业务造成了巨大冲击。在这种情况下，能否变革银行传统的经营管理观念与模式，能否实现业务结构和客户结构的顺利调整，直接关系到银行市场竞争力的提升。此外，随着监管当局的监管理念、手段、技术等不断向国际靠拢，国内银行面临的规则约束日趋刚性。如何适应新的监管要求，如何实现规模扩张型向价值效益型发展模式的转变，是国内商业银行进一步构筑核心竞争力必须回答的现实课题。
我国商业银行构建核心竞争力的努力方向
现代企业理论表明，作为企业获取长期竞争优势的源泉，核心竞争力的形成是一个系统过程，它涉及到制度建设、产品创新、技术水平、人才素质等多方面的因素，而不是某一种因素简单作用的结果。而且，不同的行业和企业，由于经营对象和性质不同，核心竞争力的内涵和表现形式存在较大差异。着眼于我国商业银行所处的转轨阶段以及商业银行的内在本质特征，构建我国商业银行核心竞争力，应该着重从制度创新能力、服务供给能力、风险管理能力、技术应用能力和人才凝聚能力等五个方面构筑核心竞争力。
以完善公司治理为核心，努力提升制度创新能力
制度创新是组织创新、产品创新、技术创新的基础，是企业成长的保障。从商业银行发展的历史看，大型现代商业银行的崛起与发展，与现代企业制度的产生和发展高度相关。提升制度创新力，是构建我国商业银行核心竞争力的前提条件。
对于处于转轨时期的中国商业银行而言，提升制度创新力，核心问题是要不断完善公司治理结构，加快建设现代金融企业制度。一是要通过引进战略投资者、股份制改造、重组上市等途径，加快银行产权制度改革，形成多元化的产权结构；二是健全董事会及其各专门委员会功能，强化监事会职能，在股东与经营者之间形成一种相互独立、相互协调而又相互制衡的关系；三是实施股票期权、员工持股等长期激励手段，塑造银行管理层和员工的长期、理；四是强化信息披露机制，充分发挥外部治理机制的作用。
以价值创新为重点，努力提升服务供给能力
价值创新是企业竞争的一个新理念，它不是通过单纯提高产品和服务的技术竞争力，而是通过为客户创造更多的价值来争取客户，赢得竞争。作为服务业，银行业内的竞争实质上就是服务能力的竞争，而服务能力的强弱，集中体现在银行提供的产品和服务能否给客户增加价值。
增加客户价值，提升服务供给能力，一要树立服务理念，建设良好的服务文化，通过不断地创造客户满意的服务需求来赢得客户，赢得市场，使银行获得永不衰竭的发展动力；二是要进行持续的产品创新，能够为客户量身定做个性化产品；三是要以市场细分为起点，通过差异化的产品、优质化的服务、多元化的渠道以及现代化的手段为客户提供更全面、更快捷和价值更高的服务。
以全面风险管理为目标，努力提升风险管理能力
从现代商业银行的发展趋势看，提升银行的风险管理能力，着重需要构建起以RAROC为核心的全面风险管理体系。20世纪80年代以来，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、衍生金融工具被广泛使用，特别是金融自由化浪潮的兴起，商业银行面临的风险呈现出多样化、复杂化、全球化的趋势。以《新巴塞尔资本协议》征求意见稿的公布为标志，现代商业银行风险管理由传统的以信用风险管理为主导转向信用风险、市场风险、操作风险并重，并引起了银行的组织体系、管理流程和业务流程的再造。
在这种背景下，国内银行要牢固树立全面风险观念，学习、借鉴和掌握现代商业银行风险管理技术的最新发展成果，在准确量化风险的基础上，以产品的风险定价覆盖银行预期损失，以经过科学计量的经济资本覆盖银行非预期损失，对信用风险、市场风险、操作风险三大风险进行全面管理，逐步建立与国际接轨的全面风险管理体系。
以信息系统建设为中心，努力提升技术应用能力
在信息化生存时代，银行的产品创新、数据处理、业务操作以及管理决策，任何环节都离不开信息技术的强力支撑，信息技术的应用能力和系统开发能力是决定银行竞争能力和经营成败的关键因素。从国际银行业信息化建设的经验看，提升银行技术应用能力，重点是强化银行的信息系统建设。通过建立完善的资产负债管理系统、科学的风险管理系统、先进的客户关系管理系统、有效的成本核算系统、高效率的操作服务系统，为商业银行提高产品创新能力，提升服务效率和增强决策的科学性奠定坚实的技术基础。
以培养高层次人才为基点，努力提升人力资源管理能力
银行经营环境的变化、服务功能的拓展以及经营模式的转变，对银行的人才素质提出了更新、更高的要求，人力资源管理能力能否适应这些变化，直接决定着商业银行未来的竞争和发展。目前，我国商业银行高层次的管理人才和专业技术人才相对比较缺乏，人力资源开发和管理的水平还不能适应银行国际化竞争和国际化发展的需要。随着金融全面开放的到来，国内银行必须以更高、更远的视野，抓紧制定国际化人才引进和培养战略，通过自主培养与外部引进相结合的方式，建设一支国际化、专业化的高素质人才队伍。
商业银行构建核心竞争力的策略
在金融即将全面开放的新形势下，如何进一步巩固和提升市场竞争能力，不断增强未来经营发展优势，国内商业银行必须认真关注和深入思考。我们认为，在策略上做出以下安排是非常现实的。
颠覆传统理念
由于历史和实践的局限性，我们对现代商业银行运营发展规律的认识还很不充分，传统的经营管理理念和经营模式还在一定程度上支配着我们的经营行为，如果不创造性地破坏、革命性地扬弃那些传统的理念和模式，就谈不上核心竞争力的构建。从招商银行的实践看，未来一段时间必须努力实现“十变”。通过“十变”，创新确立全新的经营发展模式。这“十变”就是，在发展模式上，变规模导向为价值导向；在考核评价标准上，变账面利润为经济利润；在营销方式上，变粗放营销为精准营销；在客户选择上，变以大论优为以质论优；在风险管理上，变控制风险为管理风险；在收入结构上，变单一盈利为多元盈利；在产品定价上，变被动定价为主动定价；在资产负债管理上，变比例管理为资本管理；在组织架构上，变部门银行为流程银行；在内部联动上，变行政调节为利益调节。
调整经营结构
战略转型是国内商业银行面临的共同主题。我们认为，要成功实现经营战略转型，切入点就是要大力调整经营结构，调整的重点是抓住四个方面。一是资产结构调整。在总资产中，逐步降低信贷资产的比重，适当提高本外币债券投资的比重；在信贷资产中，逐步降低一般性贷款的比重，不断提高票据贴现的比重；在一般性贷款中，适当降低对公贷款比重，逐步提高个人信贷比重；在对公贷款中，逐步提高贸易融资比重。二是负债结构调整。积极发行一定量的金融债，提高主动负债的比重，以增强对负债的整体调控能力。三是客户结构调整。努力实现从以大客户为主的客户结构向大中小型客户并重的客户结构转变。四是收入结构调整。努力提高对私业务收入的比重和非利差收入的比重，形成批发业务和零售业务、利息收入和中间业务并重发展的盈利模式。
推进综合经营
随着金融业的全面开放，我国金融业实行综合化经营，已是大势所趋。商业银行应该在法律、政策许可的框架内和在监管当局的大力支持下，以金融创新为动力，在综合化经营发展方面积极探索。目前可以着手以下几个方面的工作：一是进一步加强和非银行金融机构的合作，开展交叉销售，积极创新跨市场、复合性的金融产品；二是以资本市场为平台，推出更多的商业银行的产品，如信贷资产证券化、主动负债、资产支持票据等；三是努力办好基金管理公司；四是在政策许可的条件下探索建立银行保险、银行信托等组织体系。
改革组织体制
借鉴国外现代商业银行经验，运用流程银行的思路，分业务条线构建垂直化、扁平化、专业化的组织架构，实行业务条线管理和分行区域管理相结合的矩阵式管理体制，是组织体制改革的基本方向。目前国内大多数银行正在按照“流程银行”的思路和事业部制模式改革自己的组织体制，有的银行已取得初步成效，这项工作应进一步积极稳妥地向前推进。
提升管理技术
加快推进管理国际化进程，特别是加快促进管理的方法和技术向国际优秀银行靠拢，是商业银行提升国际竞争力的关键。从招商银行的实践看，提升管理技术应当加快国际先进银行的管理技术和工具的运用，在全面推广应用财务成本核算系统、资金转移定价系统、债项评级系统、客户信用评级系统等现代管理信息系统的基础上，建立健全以经过风险调整的资本回报率（RAROC）、经济增加值（EVA）为核心的经营业绩评价体系，以及科学的经济资本分配机制，进而强化资本覆盖风险以及资本回报约束的经营理念，引导经济资源合理流动和优化配置，促进风险调整后的收益最大化。同时，要加强数据仓库建设，完善数据仓库信息内容，为各种管理信息系统的有效利用提供必要的数据支持。
实施人才战略
商业银行核心竞争力范文4
关键词：城市商业银行；核心竞争力；途径
城市商业银行自20世纪90年代中期开始成立以来，经过十几年的发展，通过多种途径有效的化解了风险，在服务好中小企业和社区居民、大力推动当地经济发展的同时，自身资产规模也迅速扩大，综合实力不断增强，经营意识和经营理念明显得到提升。
1 发展城市商业银行核心竞争力的作用
商业银行的核心竞争力是指不同的商业银行在同等的宏观环境背景下与激烈的市场竞争中，能够运用各自有限的资源创造出比竞争对手更多财富和价值的能力，是银行竞争系统中最重要的功能性要素。构建核心竞争力是银行业积极适应市场需求变化的必然选择，它需要银行产权制度的清晰、公司治理机构的完善、组织架构的优化、服务内涵的延伸、产品功能的创新、运行成本的降低、资产质量的提高等多方位的强力支撑，是保障银行可持续发展的动力。
2 城市商业银行在构建核心竞争力方面取得了长足的进步，但仍存在着不足之处
2.1 目标市场细分不够，没有明确的市场定位
对于大多数城市商业银行来说，都把目标市场定位在为当地企业和居民提供金融服务上，但由于在同一城市或地区有多家实力不同的银行，而银行业的产品和服务又存在很大的同质性，因此行业竞争十分激烈，如果不对市场进行细分，而是胡子、眉毛一把抓，以同样的产品和服务与四大国有银行和其它股份制银行竞争，城市商业银行明显不占优势，就目前来看，我国大多数城市商业银行都存在着对目标市场细分不够，市场定位不明确的缺陷。
2.2 管理理念和经营方式相对落后，缺乏长远战略管理能力
由于城市商业银行都是从城市信用社改制而成，负责人对以存贷款为主的业务均有着丰富的经营管理能力，但由于对资本运作、市场运行、金融创新等现代银行管理理念认识不足，他们对新业务的认知和经营模式缺乏经验，管理理念和经营方式相对落后，再加上城市商业银行自身业务单一，产品功能创新不够，长远的战略目标不明确，在一定程度上导致城商行竞争力不强，极大的制约了自身的快速发展。
2.3 整体风险控制能力较弱
部分城市商业银行由于实行全面风险管理整体起步较晚，与发展了十几年甚至几十年的四大国有银行和其他股份制银行相比，普遍存在着风险控制经验不足、内控水平较低、风险控制机构不健全、风险控制制度不完善等问题，风险管理体系还很薄弱，风险定性计量基本空白，整体风险控制能力较弱。按照银监会的要求，城市商业银行要在2013年全面实施《巴塞尔新资本协议》，至少从目前来看，部分城市商业银行的准备工作并不充分。
2.4 产品单一、中间业务不发达，创新能力较弱
目前大多数城市商业银行收入来源仍然以贷款等主营业务为主，在业务创新方面没有开发出更多的适合市场需求的新产品，现有的产品结构不合理，功能不全，产品组合的广度和深度不够，业务品牌和产品品牌影响力小，作为衡量银行竞争力重要指标的中间业务收入与净利息收入和营业收入比例不协调，指标值仍远低于四大国有银行和其他股份制银行，在市场开拓创新方面，营销和销售能力不足，产品交叉营销没有真正开展起来，致使中间业务竞争力整体较弱。
2.5 员工素质整体不高，难以适应现代银行业的竞争
由于历史原因，城市商业银行员工多是由原城市信用社留下来的，大多数不具备金融专业知识，金融服务意识淡薄，年龄普遍偏大，素质整体不高，虽然经过十几年的发展有所改观，但部分城市商业银行人员结构仍不甚合理，业务人员比重较低，缺乏大量的既掌握专业金融知识，又有良好服务意识的高素质人才，极大的影响了自身快速平稳的发展。
3 结合城市商业银行自身的特点，提高核心竞争力应从以下几方面入手
3.1 进一步完善公司治理结构，提高制度创新力
随着近几年的发展，大部分城市商业银行的公司治理结构的完善程度与以前相比有较大进步，以董事会为首的“三会一层”也逐渐到位，并各司其职，各负其责，发挥了较大作用。但与四大国有银行和其他股份制银行相比，还有一定差距，主要是在某些问题上相互制衡流于形式，特别是制度创新力不够，产权管理的权责归属不明，应尽快建立起合理制衡的“三
会一层”制度和以股份制为主要形式、以效益最大化为主要目标、以透明化管理和内外部监督为主要保障的，运行有效的决策、执行、监督与约束机制，以最大限度的发挥制度创新力。
3.2 尽快全面引入经济资本管理理念
经济资本管理是以资本金的增长约束资产规模的扩张，实现经营规模增长方式由资金制约到资本制约的转变，建立以资本约束为核心的业务增长模式和资源配置方式，实现速度、效益和风险承担能力相协调、相适应的业务增长机制。由于众多因素的存在，大多数城市商业银行在资产管理中存在着许多问题，如资产质量较低，盈利模式单一，
盈利能力较弱等。因此及时、全面引入经济资本管理理念对城商行来说就显得尤为重要，也更为紧迫。
3.3 坚持细分市场，实行差异化服务和特色化经营
要想建立起自我的竞争优势，必须实行差异化服务，营造自己的特色。所谓差异化，包括客户选择的差异化、服务的差异化、产品的差异化、渠道的差异化。根据城商行的特点，客户的差异化就是要不断细分目标市场和目标客户，将城乡居民金融、小企业金融和农村金融作为业务发展的重点。服务的差异化就是要根据客户划分类别，将有限的资源更多地用于优质客户。加强渠道差异化服务，加大网点和电子银行业务，走进社区、学校和工厂，拓宽服务渠道，满足客户多元化金融需求。
3.4 进一步解放思想，转变思路，加强业务创新
创新是企业发展的不竭动力，是推动企业不断进步的源泉。要想在激烈的市场竞争中求得生存与发展，就要不断地进行理念创新、管理创新、机制创新、服务创新、产品创新和营销创新，要善于和主动发现客户需求、引导和培养客户需求，用创新来满足客户需求。继续巩固“服务市民、服务中小、服务地方”的市场定位，坚持特色经营，培养稳定的中小企业客户群，不断创新业务品种，提高服务质量，拓展发展空间。
3.5 不断加大科技力量投入，提升技术竞争力
由于推动金融高科技发展，是完善公司治理、培育核心竞争力的主要依托。而与其他银行相比较，城商行在这方面的投入相对较少，科技发展水平也相对较低，在一定程度上科技水平的相对滞后已大大影响了自身的发展。因此加大科技力量投入，尽快提高信息化水平，建立高效、快捷、顺畅的信息技术平台就显得相当关键。
3.6 加快人事制度改革步伐，加大职工素质培训力度
建立“干部能上能下、人员能进能出”的挑战性人才流动机制，促进人员上、下、横向交流，建立人才市场，优化员工队伍，全面实施制度管人，不断提高企业发展活力。同时继续实施全员培训计划，提高员工素质。积极引进人才，面向社会公开招聘各类高级业务骨干和专业管理人才，继续到高等院校招收本科以上毕业生，大力推进人才兴行战略。
3.7 加快城商行的企业文化建设
商业银行核心竞争力范文5
关键词：中小企业 核心竞争力 商业银行
中图分类号:F830 文献标识码:A
文章编号:1004-4914（2011）06-029-02
近年来，中小企业迅速发展，在整个金融市场中的重要地位日趋显现。而且，伴随着金融市场多种市场主体的竞争不断升级，发展中小企业业务、创新金融服务、抢占中小企业金融服务市场，成为众多商业银行的现实选择。与此同时，基于推动经济发展方式转变、改善民生等方面的考虑，国家不断引导银行业金融机构将信贷资金更多投向中小企业，并通过小企业贷款业务指导、“六项机制”建设、“四单”原则考察等，为商业银行中小企业业务提供及时、有效的政策支持。如此，越来越多的银行业金融机构调整发展战略和市场定位，积极转变经营理念，加强中小企业金融服务建设，打造自身的中小企业金融服务特色和品牌优势。相关统计显示，80%的银行家选择中小企业业务作为未来公司业务的发展重点。那么，如何在中小企业金融服务市场占据竞争主动权？成长为强势市场主体？这个问题的关键在于中小企业业务核心竞争力的打造。
一、核心竞争力理论观点
（一）核心竞争力的理解
核心竞争力，这个概念出现于1990年，由美国著名学者Prahalad和英国学者Hamel共同提出（Hamel、Prahalad，1990）。他们认为核心竞争力，是企业长时期形成的、蕴涵于企业内质中的、独具的、并使企业长时间内在竞争的环境中能够取得主动的核心能力，可有力支持企业向更有发展空间的新业务领域拓展。此概念突出强调两点：“长时间内主动的能力”、“支持企业向更有发展空间的领域拓展”。可见，核心竞争力理论的出现，使传统的对企业短期性资源优化配置能力的研究，延伸到对企业的长期性资源优化配置能力和企业可持续发展能力的研究，具有很强的实践意义。综上，简单地说，核心竞争力是企业所拥有的一种独特的资源或者能力，而这种资源或能力能够为企业带来长久的竞争优势。
（二）核心竞争力的特征
1.增值性。核心竞争力对于实现客户看重的价值需要能够作出显著的贡献，给客户带来独特的价值和利益，如显著地降低成本、提高产品质量、提高服务效率，以及客户满意度主观效用的大幅增加等，也就是能够为用户提供根本性的好处或用处。
2.领先性。领先性表现在三个方面：企业所特有的；不易被竞争对手模仿的；能够较大程度地满足客户的需要，不仅是当前的需要而且包括未来潜在的需要。如果竞争对手也有或者易被模仿，则不是核心竞争力，无法给企业创造较大和持续的竞争优势。
3.延展性。核心竞争力能够应用于多种产品或服务领域，而非局限于某一种产品和服务。通过核心竞争力在新领域的积极运用可为企业不断创造新的利润点。正因于此，核心竞争力更是一种“通用”的技术专长，其胜利意义远超出单个最终产品的胜利。某项竞争力在某项业务中可能是核心的，因为它通过了顾客价值和领先性的检验，然而，从整个公司的观点出发假如该项竞争力不能衍生出新的产品市场，则它就不是核心竞争力。
4.强化性。虽然核心竞争力是支撑企业长期发展的动力，但它也不是一成不变的。由于竞争的存在，竞争对手会竭力弥补自身的不足，赶超对方，要在激烈的竞争中维持长期稳定的优势，必须对核心竞争力不断地创新、发展和培育，持续地进行自我强化。
5.整合性。核心竞争力是多个技能、技术、管理能力的有机整合，单个技能、技术的强大都不足以成为核心竞争力。多个能力相互联系，相互依托，形成合力，并在向顾客提品或服务的过程中，体现出相对于竞争对手的显著优越性。正因为它是企业跨部门人员通过不断学习、获得知识和运用知识而形成的整合知识和技能，核心竞争力才不容易被竞争对手模仿或复制。
可见，核心竞争力与竞争力有着显著的区别。核心竞争力是处于企业核心地位的、影响全局的竞争力。有核心竞争力的企业，一般都有较强的竞争力；而有竞争力的企业，不一定具有核心竞争力。有竞争力的企业在市场上获得竞争优势，而核心竞争力是企业持续竞争优势的重要来源。
二、打造商业银行中小企业业务核心竞争力
（一）重要意义
商业银行服务中小企业不仅仅是服务社会、回馈社会、履行社会责任的表现，更是优化业务结构，开辟利润增长点的重要举措。商业银行从自身发展的角度出发，通过积极的创新服务，实现中小企业和银行共赢发展，其意义主要表现在以下几个方面：
1.促进战略发展调整。目前，我国银行业还没有完全摆脱粗放式经营，突出表现在仍然高度依靠赚取息差收入的“高风险、高耗能”型增长方式，大客户贷款的集中度偏高，经营发展失调，银行的经营发展迫切需要加以调整，发展中小企业金融业务对于商业银行有着重要的战略意义。随着市场竞争的加剧，大客户融资能力不断提高，直接融资渠道逐渐畅通，大客户贡献度下降速度加快，银行盈利空间逐步缩小。例如，短期融资市场的迅猛发展，使“金融脱媒”步伐加快，商业银行的传统信贷业务面临严峻考验。因此，在商业银行传统业务受到挑战的形势下，重视并发展中小企业客户的金融服务业务，可视为银行调整发展战略的一种选择（谢利，2008）。
2.增强市场竞争能力。银行同业目标市场趋同，激烈竞争导致银行在与大客户谈判中往往处于弱势地位，贷款议价能力不强，中间业务收益水平较低。迫于竞争压力，目前银行许多大客户的贷款利率在基准利率及以下，而对大客户的中间业务也往往因追求贷款利差而给与大幅优惠。在目前的企业群体中，中小企业最具活力，他们有着体制、机制、管理等方面的优势，特别是那些具有一定品牌形象及科技含量的企业，他们是商业银行优秀的目标客户。并且，目前商业银行对于中小企业客户贷款议价能力强，中间业务收益水平高，中小企业客户贡献度呈现逐步上升势态。当前中小企业贷款利率平均在基准利率上上浮，远高于其他贷款收益，就是一个简明生动的例子。因此，把中小企业作为基本客户群，能够伴随着中小企业的发展而扩大银行自身的业务，增强应对未来挑战的能力。
3.拓展发展空间、潜力。我国的中小企业数量占比高、经济贡献大、创新活力强，已成为推动中国经济社会发展的重要力量。然而，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用极不相称，并没有获得与大企业同等的融资待遇，相关统计表明，我国中小企业资金短缺高达70%左右，融资难问题已成为制约中小企业发展的首要瓶颈。实际上，随着外部环境的不断改善，我国中小企业迅猛发展，整体素质不断提高，一大批中小企业面临升级发展的极好时机，对各项金融服务的需求非常迫切，巨大的中小企业资源和业务发展空间有待商业银行进一步挖掘和拓展。
4.降低业务经营风险。随着商业银行的资本充足率和贷款约束持续加强（黄宪、吴克保，2009），银行资本管理趋向谨慎。如果商业银行贷款不断向大客户和某些行业集中，将造成银行贷款的集中度提高，导致贷款信用风险集中，形成较大的潜在损失。商业银行选择以中小企业为主要服务对象能更好地分散风险，有效降低银行信贷集中度；同时，由于中小企业客户的信贷需求大部分为短期信贷产品，创新适合中小企业特点的短期信贷产品，对于调整资产结构，降低资产负债错配风险有重要意义。中小企业金融服务创新将有力地推动银行在风险管理机制、制度以及技术方法上的一系列创新建设，提升银行风险管理能力，以满足银行发展和整体风险控制要求。
5.稳定长期利润增长。商业银行以中小企业为基本客户群，为其提供量身定制的金融服务，担任“雪中送炭”的角色。长期的业务合作，有利于促进形成稳定的依存关系，更容易培养起中小企业客户对商业银行的忠诚度。开发新客户与维系老客户在成本、收益的比较上，差别迥异。在金融市场竞争日趋激烈的情况下，建立长期客户关系，拥有一批忠诚客户，对商业银行的长远发展至关重要。
（二）实施途径
从本质上来说，中小企业金融服务是商业银行的创新业务种类。探讨商业银行中小企业业务核心竞争力这个问题，是因为核心竞争力的建立对于商业银行而言，比其他企业更为复杂和困难。首先，金融市场的一体化已经成为不可逆转的趋势，商业银行无法依靠市场的分割或垄断为基础来建立核心竞争力。其次，金融商品无法申请专利，而监管部门又要求金融产品相关信息要公开和透明，导致金融产品极其容易模仿和复制。可见，在中小企业金融服务市场竞争越来越激烈的今天，一个创新产品面市，很容易被竞争对手复制，单纯依靠产品难以取得长久的竞争优势。只有在管理理念、机制、体制设计等多个方面形成比较完整的体系，形成系统化的竞争优势，才能拥有真正的核心竞争力，这才是最难被复制的。具体的实施途径有：
1.转变战略发展观念。中小企业金融服务战略定位优势的保持，首先是彻底转变经营理念，深刻认识中小企业业务对于银行企业价值、竞争能力打造和战略发展的重要性，充分发挥主观能动性，变市场规避战略为市场领先战略。建立以客户为中心的战略营销观念，以中小企业客户需求为出发，这是中小企业业务核心竞争力打造的根本出发点。同时，要重视品牌建设，建立区别于竞争对手的鲜明的市场形象。
2.创新独立组织架构。据世界银行报告显示，91%的发展中国家银行以及90%的发达国家银行设立了专门的中小企业信贷部门（张涛，2009）。因此，我国商业银行要积极完善中小企业专营机构建设，建立以中小企业客户为中心的组织架构；并以银监会小企业六项机制建设为指导，制定专门的中小企业业务政策，在授权、核算、审批、激励、问责免责等政策上给予支持，避免中小企业业务资源受到大企业业务的侵占。进一步地，要保持专营机构在中小企业信息获取和传导方面的优势，将其作为核心竞争能力进行重点培育。
3.创新专业产品服务。加快中小企业业务品种的创新，通过开发新产品和对现有产品的整合打造多元化的产品体系，为中小企业客户提供综合化服务。同时，要尤其重视能够为银行带来中间业务收入的产品打造，这样既可以减少对规模有限的银行资本的占用，又可以有效控制业务风险。此外，根据营销组合理论，服务也是产品，尤其对于金融行业而言，专业化、标准化的服务能够为中小企业客户创造价值，形成银行的经营特色。
4.重视科技信息技术。先进、高效的信息技术中心，能够为业务发展创造很好的技术平台。商业银行要充分重视信息技术的功能，建立良好的业务发展硬件条件，科学积累信贷数据信息，为风险管理定量分析提供依据。同时，通过数据挖掘等计算机技术，再辅以外部数据的利用，可以帮助银行提高风险管理能力，实现全面风险管理。
5.实施客户满意策略。客户关系是中小企业业务开展的基础，在激烈的市场竞争中，避免客户流失的有效手段即是重视客户精细化管理。商业银行要充分发挥客户关系的信息优势（鲁丹、荣，2008），通过行业细分、客户贡献细分、客户生命周期需求分析等形成客户细分依据，并在此基础上采取差别化的客户管理策略，实施针对性营销，进而开发客户潜在需求，实施客户满意策略。
[基金项目：本文得到中国博士后科学基金《基于数据挖掘的商业银行中小企业客户精细化管理研究》(No.20100480238)资助。]
参考文献：
1.Hamel G., Prahalad C.K. The Core Competence of the Corporation. Harvard Business Review, 1990(68)
2.黄宪,吴克保.我国商业银行对资本约束的敏感性研究――基于对中小企业信贷行为的实证分析.金融研究,2009(11)
3.鲁丹,荣.银行市场竞争结构、信息生成和中小企业融资.金融研究,2008(5)
4.谢利.把握契机：商业银行重新定位中小企业战略.金融时报,2008.8.9
5.张涛.中小企业信贷融资的基本特点和我国的现状.中国金融,2009(21)
商业银行核心竞争力范文6
［关键词］商业银行；核心竞争力；社会责任
［中图分类号］F830.33［文献标识码］A［文章编号］1002-2880(2011)02-0132-02
金融体系作为经济活动的一个重要组成部分，与社会责任存在互动的关系。金融体系竞争力为社会责任奠定了物质基础，社会责任为我国商业银行的健康、全面、持续发展提供伦理保障。一方面富有竞争力的金融体系能够为社会责任的履行提供经济实力；另一方面，社会责任对公民和企业在经济生活中过分追求经济效益的行为加以约束，有利于帮助社会树立正确的价值观，实现经济的可持续发展。我国商业银行核心竞争力的发展需要社会责任的支持，高度的社会责任能为金融体系提供良好的发展环境。
一、商业银行核心竞争力与社会责任的基本含义
（一）商业银行核心竞争力的基本含义
“核心竞争力”的概念是由普拉哈拉德和哈默在1990年首次提出，是指企业独具的、支撑企业持续性竞争优势的核心能力，它是企业长期形成的、蕴涵于企业内质中，并使企业在长时间内在竞争环境中获得主动的核心能力。而商业银行作为经营货币的特殊企业，其核心竞争力既保留了一般意义上核心竞争力的本质和特征，又有着自己的特殊性。一般而言，银行的核心竞争力是某一银行与其他银行相比所具有的能够提供更好服务和获取更多财富的综合能力。或者从客户的角度来说，核心竞争力是商业银行使客户得到真正好于、高于竞争对手的不可替代的金融服务与价值的能力。商业银行的核心竞争力是决定商业银行能否长期生存下去的关键因素，它是蕴藏银行这一特殊企业所拥有的有形的物资资源和无形的规则资源背后的一种能力，是商业银行长期与竞争对手在竞争中更富成效地从事经营活动和解决各种难题的能力。但是我国商业银行起步较晚，发展时间较短，历史包袱沉重等现象，使商业银行在核心竞争力中存在很多问题。
（二）商业银行社会责任的基本含义
商业银行的社会责任主要指商业银行对其利益相关者所承担的经济、法律、道德和慈善等方面的责任，履行社会责任是现代商业银行成熟的标志，也是完善商业银行公司治理机制的重要举措。我国商业银行在履行社会责任方面与国外商业银行相比还有很大差距，主要体现在社会责任观念淡薄、相关管理目标缺乏、支持慈善事业力度不够、员工劳动保护措施不力、诚信竞争原则不足等方面(曹涌涛、王建萍,2008)。我国商业银行应树立承担社会责任的新理念，热心社会公益事业并协助履行政府的公共事业政策，这既符合股东群体的合理期待，也会赢得社会公众的广泛认可，有利于银行的长远发展，最终实现股东利益与社会公益双赢。
二、影响我国商业银行核心竞争力的因素
进入后经济危机时代，金融业的竞争压力因各种因素日益加大，我国商业银行仍然面临不良资产长期居高不下、资本金严重不足、金融案件频繁发生等内外交困的状况，传统管理体制的束缚依旧存在，业务产品创新、信息化等技术因素和经营理念、组织架构业务流程、治理结构、人力资源等管理因素阻碍了其核心竞争力的发挥。在风险管理方面，我国商业银行不同程度地存在风险控制能力较差，风险承担主体不明确，风险管理制度建设落后，人才匮乏，导致商业银行整体风险控制意识和能力较差；在发展战略方面，我国商业银行不同程度存在自身定位与发展战略不明确，国际化程度低，业务模式和营运模式不能满足银行自身发展需要的问题，商业银行的持续发展能力明显不足；在产品与服务方面，我国商业银行产品与服务创新不足，中间业务规模效应难以突出，利差收入仍是中资银行的主要收益来源，面向机构的中间业务和面向个人客户的零售业务在整体收入中很难达到主导地位；在市场影响力方面，目前，商业银行对自身影响力有一定关注，开始履行一定的社会责任，但离真正的合格的有影响的市场主体还存在较大的差距。
三、提升商业银行核心竞争力的路径选择
随着“赤道原则”的设立，商业银行的社会责任开始被国际社会重视。积极履行社会责任正在成为越来越多银行企业的共同战略选择。这是因为一方面商业银行加大社会责任的投入，有助于打造品牌和提高品牌的知名度。商业银行以积极的姿态主动承担起对社会、环境、员工等相关利益者的责任，不仅可以提升员工的认同感，也有利于培育良好的企业文化和品牌形象。另一方面商业银行增大社会责任的投入，不仅可以促进社会福利的健全和发展，而且有助于降低自身经营过程中潜在的风险和成本，获得“社会稳定溢价”，从而增加企业的利润，提升企业的核心竞争能力。
(一)提升核心竞争力的保障：加强风险管理能力
商业银行的社会责任从自身微观层面就是加强内部风险管理，确保商业银行稳健经营，外部层面就是处理好对债权人、债务人以及政府等多方利益关系人的责任。同时鉴于金融机构的高风险性，商业银行的核心竞争力必须严格建立在风险管理的基础之上，必须把控制风险能力作为核心竞争力的前提条件。只有这样，才能保证银行核心竞争力有着稳固的基础。作为经营风险的特殊企业，银行对社会经济影响十分巨大，历史上的每次经济危机和波动都与商业银行的推波助澜高度相关。商业银行风险控制的好坏对社会经济发展有着最为直接的影响。银行一旦倒闭，不仅自身是受害者，社会公众将失去存款，丧失信心，企业营运资金链也将断裂，社会经济发展将受到严重破坏。因此，商业银行对整个国民经济和社会的责任特别重大，增强社会责任意识，加强风险管理具有重要意义，同时风险管理关乎商业银行核心竞争力的决定性因素，商业银行必须自上而下，逐渐形成风险管理文化理念，提高对风险管理重要性的认识，并采用先进风险管理技术，提高风险计量水平，进行科学的风险管理。
(二)提升核心竞争力的关键：信贷业务
金融企业关键的社会责任作用之一就是引导信贷资源高效配置，不能单纯地以市场为导向，以利益最大化为原则。信贷业务不仅是商业银行的主要业务也是提升自身核心竞争力空间较大的一个关键层面。通过信贷业务提升其核心竞争力的具体路径有以下几个方面：
1.绿色信贷
目前绿色信贷已经是国际潮流。截至2006年11月，包括花旗、渣打、汇丰在内的至少43家大型跨国银行明确实行“赤道原则”，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。世界银行、亚洲开发银行、美国和欧盟的进出口银行都已经把环境因素纳入贷款、投资和风险评估程序。国际经验证明，越来越多的政府和国际组织倾向于运用经济杠杆来引导环保。作为金融企业的绿色信贷社会责任，应按照经济和社会发展，支持环保型、低能耗型企业的发展，通过信贷等金融工具支持客户节约能源、保护环境，如对城市污水治理领域、清洁能源领域、废旧循环经济领域等进行信贷支持。目前碳金融的兴起，正是与绿色信贷相辅相成，是商业银行践行绿色信贷理念很好的突破口。
2.红色信贷
绿色信贷针对的是环境问题，而红色信贷则以红色为血液，指金融企业的信贷资金流向除了大企业之外，还应满足不同市场主体的需求，对一些资金稀缺部门、私营企业、农户、贫困学生、个人创业者等应提供安全有效的信贷资金，对于这些主体而言，这些信贷资金就好似血液一样能发挥非常重要的作用。中国社会科学院农村发展研究所副所长杜晓山指出，“中国金融界存在两个错误认识：小额信贷是一次性发放，没有持续的资金供应；经济实力强的金融机构担心小额贷款发放成本高，营业风险大，穷人借贷不还。其实国际上对讲信誉顾客的小额信贷发放都是持续的、循环的。而按照世界上先进的理念，没有不好的客户只有不好的机构，真正的穷人最有信用，因为他们珍惜来之不易的机会”。
(三)提升核心竞争力的支撑：加快金融创新
金融创新是指商业银行在金融工具、金融业务、组织结构等方面进行的创造性变革和开发活动。商业银行的发展实际上就是金融创新的过程，持续的金融创新引起商业银行经营观念、方法和制度的巨大变革，也促使商业银行不断提高管理水平并逐渐拓展业务空间，可以说金融创新是培育商业银行核心竞争力的重要途径。在全球银行业竞争日趋激烈、传统利润空间不断缩小的情况下，金融创新直接关系到商业银行的生存与发展。实际上，一个普遍的共识就是，金融创新被广泛滥用于从事投机和不负责任转嫁“有毒资产”。不良资产的风险是导致2008年全球金融危机的根源。金融创新突破了金融产品供给的障碍和大量风险累积以及跨国界转移增加了全球金融体系之间相互联系，这些因素增加了系统的复杂性和脆弱性。金融创新原本是为更有效地管理市场风险，实现资源优化配置的手段，但在金融危机中，金融创新成为被华尔街滥用来掩盖有毒资产、转移风险和追逐暴利的手段。金融危机不仅让消费者蒙受了巨大的经济损失，也给全球经济带来毁灭性灾难，相对于实体经济领域产品质量事件及环境污染事件危害更大且更持久。因此在金融创新方面的社会责任就更应受到足够的关注，应从社会责任的角度去考虑金融创新的有效方式及不危害他人利益的新型途径。
从经济学、伦理学、法学的角度来看，商业银行都应承担道德上的义务和责任。商业银行要可持续发展必须关注其经济行为对社会的影响；基于权利、义务与责任一致的基本社会法则和商业银行与社会的紧密联系，商业银行也必须承担相应的社会责任。因此，商业银行主动加强企业社会责任意识是顺应商业银行、社会与自然和谐发展的应有选择，也是提高自身核心竞争力、应对行业挑战的有效途径。
［参考文献］
［1］曹涌涛，王建萍．论商业银行的社会责任［J］．金融论坛，2008(7):53-58．
