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分析盈利模式的方法范文1
Abstract： Dongjiang free trade port area put "one line open， second line to hold， regional trade liberalisation" in the area of new open policy into practice to comply with the development situation of our country， this rule reduce the cross-border electricity into the mechanism of the enterprise， makes the market competition. Cross-border electricity business enterprises need to rely on policy advantages， expand foreign trade channels， to achieve enterprise profit model type change steadily. Therefore， further study of Dongjiang free trade port area cross-border business profit model is very important to the development of port import and export trade of our country in the future.
P键词： 东疆自贸港区；跨境电商；盈利模式
Key words： Dongjiang free trade port area；cross-border electronic business；profit model
中图分类号：F752.5；F724.6 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2017）09-0061-03
0 引言
东疆港自由贸易试验区挂牌试行后，跨境电商领域顺势兴起，引领了港口区域产业结构变革的浪潮，但是问题也随之而来，市场竞争加剧，跨境电商产业集聚，产品单一，产业结构缺乏创新，使得企业盈利困难，缺乏对跨境电商企业盈利模式的指导性研究[1]。我国电商企业盈利模式主要包括网络广告、会员制、商品交易、加盟共建、搜索竞价、网络在线游戏、软件音频下载、物流支付等八种盈利模式[2]。王颖纯、张磊[3]于2009年曾对天津港港口地区电商企业盈利模式进行深入分析，提出运用多级模糊评价方法对盈利模式的影响因素进行评价，将数学模型与盈利模式研究相结合，透彻分析了天津港电商企业盈利模式未来的发展方向。上述文献为本文研究提供了理论依据，因此本在此基础上运用波特五力模型分析出一套适用于东疆自贸港区跨境电商盈利模式的影响因素评价指标体系，将多级模糊评价方法对影响因素评价指标进行评价，目的在于提出一套适用于东疆港的盈利模式评价指标体系，为今后跨境电商企业盈利模式的适用性进行准确评判，便于电商企业改进自身盈利模式。
1 波特五力模型解析东疆自贸港区跨境电商盈利模式
1979年哈佛大学Michael E. Porter教授首次提出了行业领域战略研究理论模型―波特五力模型[4]。波特五力模型的五力具体指潜在竞争者的进入能力、替代品的替代能力、行业竞争者持有的竞争能力、供应商的议价能力、购买者的议价能力。本研究总结了目前东疆港自贸区跨境电商领域的发展现状，选用波特五力模型对东疆港跨境电商盈利模式的稳定性做出初步判断，具体的影响分析以表格形式列出，能够更加直观的理解，如表1、表2、表3、表4、表5所示。
2 东疆自贸港区跨境电商盈利模式的影响因素分析
针对波特五力模型解析的东疆自贸港区跨境电商盈利模式竞争结构的分析结果进行归纳整理，并参考了相关文献，如兰彩虹（2013）综合分析了国内跨境电商企业盈利模式的种类、特点以及影响因素，归纳出八种电商盈利模式及对于八种盈利模形成具有决定性的影响因素，并且提出了盈利模式的优化对策[2]。借助上述理论支撑，分析得出东疆港自贸区盈利模式的影响因素包括五个主要影响因素作为一级指标，十五个具体影响因素作为二级指标，并阐述如下。
①企业的盈利能力。1）收益能力；2）成长能力。
②营销影响力。1）社会知名度；2）客户粘性；3）客户口碑；4）市场占有率。
③客户价值。1）客户的购买能力；2）客户需求；3）客户范围。
④平台效果。1）平台设计；2）平台性能；3）平台交易量。
⑤政策措施。1）监管力度；2）国内外环境冲击；3）政策开放程度。
3 多级模糊评价法解析东疆自贸港区跨境电商盈利模式适用性
依据东疆港自贸区跨境电商盈利模式影响因素的特性，选取多级模糊评价模型对其进行分析，判断该盈利模式的适用情况。在指标权重值得计算过程中采用专家打分法、与德尔菲法进行计算，最后运用多级模糊评价方法综合计算得出盈利模式评价结果，下文对具体计算步骤进行阐述[5]。
①在将影响因素进行分类的基础上，将影响因素看做评价对象，根据评判标准，进行等级划分：令U代表评判标准集，ui代表每个评判指标标准，并由高到低依次排列，其中i=1，2，…，m，确定评判标准集U={u1，u2，…，um}；
②按照影响因素分类情况，每一个影响因素代表一个评价指标，对每一级指标赋予权重值，权重值采取Delphi法与专家打分法来确定。
令V代表一级指标权重集，Vi代表二级指标的权重集，vi代表第一级每个指标的权重，vij代表第二级每个指标的权重，其中，i=1，2，…，m，j=1，2，…，n。
⑤根据最大隶属度原则可知B的取值为Bi中的最大值。
4 实例解析物流支付盈利模式适用性
为了验证上述模型有效性，对东疆港自贸区物流物流支付盈利模式的适用情况进行考察。为使研究结果尽量客观、真实有效，采用德尔菲法与专家打分法，邀请10位专家进行打分，综合得出盈利模式影响因素的权重值，如表6所示。
最后采用上述多级模糊评价法的步骤对物流支付盈利模式进行最终评价，以求了解物流支付盈利模式在东疆港自贸区大环境下的适用性。由公式（1）（2）（3）可知，最终评价结果B=max{0.54，0.30，0.15，0.02}=0.54。
5 结论
物流盈利模式的评价结果数值过半，并且符合评语优秀一栏的值域范围内，代表物流支付盈利模式在|疆自贸港区环境下的跨境电商企业中适用性比较优秀，有长远发展潜力，但是仍有上升空间。上述表格的权重计算结果表明企业的盈利能力一级指标是评价盈利模式适用性最为主要的影响因素，决定了企业的市场竞争能力，也决定了企业盈利模式的发展潜力，社会知名度、市场占有率和客户口碑二级评价指标权重相对较小，有待提高。因此跨境电商企业想要获得稳定持久有发展潜力的盈利模式首先要提高自身的盈利能力，也就是企业的核心竞争能力。拥有核心竞争能力后再辅助有效的营销手段，发展良好的客户源，打造受欢迎的电商平台，再加上实时关注东疆自贸试验区的政策变动，多种影响因素综合考虑，借助良好的时机与适宜的企业经营战略就能形成适合在东疆自贸区大环境下长远稳步发展的盈利模式。
参考文献：
[1]武金龙.天津东疆保税港区建设跨境贸易电子商务平台的思考[J].港口经济，2014（08）：9-12.
[2]兰彩虹.电商企业盈利模式研究[D].大连海事大学，2013.
[3]WANG Ying-chun， ZHANG Lei， WANG Lu. A Study on the Profit Model of the Port E-Commerce Platform[A]. 2009：5.
分析盈利模式的方法范文2
盈利模式(Profit Model)
指按照利益相关者划分的企业的收入结构、成本结构以及相应的目标利润。
通俗来说，盈利模式就是企业赚钱的渠道。有效的盈利模式分析有利于企业从既有的单一赚取利润的思维定式中解脱出来，寻求更为多元的利润来源方案。那么互联网产品在进行盈利模式设计时首要考虑的是什么呢？是用户、是顾客。互联网产品盈利模式设计的首要原则就是“以用户为导向，以利润为中心”。
当今社会正在倡导“互联网+”思维，其首要思维就是用户思维，只有牢牢抓住用户心理，解决用户痛点，从而为用户创造价值的产品才是好产品。因此，互联网产品盈利模式设计应以用户价值为核心，并需要在市场细分和客户偏好分析的基础上，通过有效的定位来抓住高利润的客户群，实现稳定盈利。
Adrian J.Slywtzky盈利模式设计要素
目前，关于互联网产品的盈利模式设计在学术研究上没有达成一致性的结论，各家众说纷纭，笔者最为认可的是Adrian J.Slywtzky提出的从盈利模式设计要素角度进行的分析方法。其遵循“以用户为导向，以利润为中心”的原则，将盈利模式设计要素概述为：业务范围、客户选择、价值获取、战略控制。
笔者认为此四要素环环相扣，紧密相连，如产品的业务范围是一开始就确定的，但后期的优化调整应该适应于核心客户的需求、价值获取途径、以及企业的战略控制；客户选择决定了价值获取的方式，价值获取方式必须与客户的特点相适应，而客户的选择又取决于业务范围；战略控制是由客户选择和价值获取来决定的，而战略控制又在一定程度上决定了业务范围的未来发展。
盈利模式设计要素
网易云音乐盈利模式分析
网易云音乐是一款互联网音乐产品，以歌曲个性化推荐、歌单、独家自制DJ节目、音乐社区分享和音乐指纹为核心功能，主打发现“好音乐”和分享“好音乐”。其对用户来说，主要是让寻找自己喜欢的音乐变得简单，让分享喜欢的音乐变成一种享受。
网易云音乐是2013年4月23日正式的，赶了互联网音乐产品的“晚集”，在QQ音乐、酷狗、酷我等早期音乐产品几乎垄断的格局下，它依旧能实现快速增长，在2015年7月用户数量过亿，到2016年7月用户数量突破2亿，这足以说明其是一款好产品。
网易云音乐
接下来我们将从盈利设计要素的角度分析网易云音乐这款优秀的互联网音乐产品的盈利模式。
网易云音乐盈利模式分析
网易音乐人
网易云音乐从一开始就定义为互联网音乐产品，其核心价值在于为用户提供优质音乐聆听与分享的解决方案，业务范围也就此锁定在了音乐及相关产品和服务上。
在客户选择方面，年轻一代才有在互联网听音乐的习惯，也才有对音乐质量的追求。中老年人一是没有在互联网听音乐的习惯，这一习惯也很难培养；二是中老年人对音乐质量的识别度不高，对音乐质量没有太多要求。客户选择为年轻人，这个在业务范围锁定为互联网音乐就相应确定了的。
再来就是价值获取，这一点和盈利是直接相关的，网易云音乐是在社会倡导保护知识产权、人们的版权意识萌芽的时机下诞生的，年轻人听优质音乐的需要就势必衍生出购买正版优质音乐的需求，因此网易云音乐选择的核心盈利模式是销售音乐数据和提供免费下载付费音乐的增值服务。
至于战略控制，这里的战略控制是在盈利模式设计分析的范畴下讨论的，是狭义的，只指如何从战略层面保护利润流。版权意识的增强不仅仅使年轻人产生购买正版音乐的需求，也加剧了他们听音乐的成本，同时也使得互联网音乐平台靠提供海量音乐存活的老路已经走到了穷途末路(把所有音乐的版权买下是不经济的)。这时精确的音乐推荐，花最少的钱购买最有价值的音乐的版权和丰富音乐分享、增加听音乐的附加值就显得尤为重要，因此网易云音乐要保护利润流就必须加强歌曲的精准推荐，并积极收集用户希望收入的歌曲和加强音乐分享体验。
分析盈利模式的方法范文3
移动互联网
移动互联网顾名思义就是将移动通信与互联网有机结合，借助手机、Ipad等移动终端通过连接网络来服务用户。对移动互联网企业的盈利模式进行研究。盈利模式，简单来讲就是企业赚钱的方法和渠道，是一个企业能否持续的关键。
一、移动互联网盈利模式的影响因素
（1）用户规模。用户规模是企业盈利的基础，只有拥有庞大的用户基础才能有持久健康的盈利模式。这很容易理解，比如说腾讯，自九十年代成立以来，迅速积累用户。如今QQ注册用户已超过10亿。自微信出现，用户加速积累。如今微信的用户规模不可小觑，这就给腾讯难以取代的盈利渠道优势。在BAT（百度、阿里巴巴、腾讯）三大巨头企业中，腾讯的用户基础和规模是取胜的关键，也是其他企业无法企及的高度。所以，当企业面临移动互联网巨大市场机遇时，不应急于求成，培育用户规模才是首要目的。
（2）产品与服务的差异化。无论处在什么时代，能不能形成良好的盈利模式使企业盈利本质上来讲仍然是产品和服务说话。这样才能吸引用户为之付费，形成盈利并带来流量，形成良性循环。于是，我们很自然的会想到苹果传奇的DNA。Iphone的出现带来了虚拟键盘。而且，Iphone+APPStore的创新为用户带来了前所未有的体验，从而也开创了“终端+应用”的商业模式。所以，没有好的产品和服务，盈利模式再好也是设计出来的。深入洞察用户的需求，进行产品与服务的不断创新。
（3）市场竞争与消费者习惯。在开放的移动互联网环境下，市场竞争力加强，业务提供者相对较多。所以封闭市场环境中粗放的盈利模式是难以适应的。此外，广大网民早已习惯免费的服务及分享的乐趣和满足，但企业在长足发展的要求下“免费时代”向“收费时代”的过渡成为必然。所以，前向用户付费的主观意愿同样也对企业盈利模式造成影响。
二、移动互联网主要的盈利模式
时下，技术与市场的不断成熟，移动互联网的发展势头强劲。所以，只有移动互联网的业务真正为客户所接收，才会愿意花钱，企业才会盈利，形成良性循环。从收入的来源看，主要分为前向收费和后向收费即向客户和广告商收费。概括起来，移动互联网盈利模式主要有以下几类：
（1）交叉补贴模式。交叉补贴模式最典型的案例就是吉利的“剃刀和刀片”的模式，即以一种基础性产品低价或免费出售同时带动相关产品的销售，相关产品则实行收费的一种模式。因为用户规模的要求以及消费者求廉的心理，免费成为大势所趋，企业瞄准市场将成本分摊到强大的用户群上。
生活中交叉补贴模式包括付费人群给不付费人群提供补贴，比如我们常见的自助餐厅女士半价儿童免费的定价办法；“免费+收费”的盈利模式，正如上文提到的苹果帝国的盈利模式正是典型；日后付费补贴当前免费的交叉补贴模式，比如运营商交费送手机，签约手机使用年限就免费赠送手机。
（2）内容付费模式。简单来讲就是用户为使用的应用和内容付费的一种模式。长期以来，广大网民习惯了免费服务模式。高质量的内容不是免费的午餐，优秀的内容是高价的商品。所以要培养起网民的付费意识和习惯。用户的使用习惯对移动互联网付费是个极大的挑战。培养用户的付费习惯取决于企业是否能为用户提供差异化，有吸引力的内容。内容付费这种盈利模式将逐步变为现实，成为时下最重要的盈利模式。
（3）前向+后向模式。前项收费是向用户直接收费。比如用户的流量费用。按照时长或者流量收费等。如前所说，由用户买单的产品必须有其差异性，着重打造内容的个性化，为客户带来价值。同时，收费的形式必须要灵活，多元化以满足用户的不同需求；后向收费，主要是广告收入、平台占用费以及供应商的分成。用户自身是不需要付钱的，都由企业买单。由于消费者长期的免费体验和习惯，后向收入的模式仍然是移动互联网时代盈利的主要来源。
三、移动互联网盈利模式在探索中成熟
（1）移动互联网盈利模式尚不成熟。首先，目前中国市场智能手机普及率还不是很高。这不利于良好的移动互联网盈利模式的形成；其次，广大网友对移动互联网的接受还需要一个过程。在一些新的应用和业务上还在尝试阶段；第三，一些移动互联网业务尚未形成清晰的盈利模式，比如第三方支付的流程、方式以及安全性；最后，企业经营方式来看，形成良好的盈利模式也存在困难。很多企业一味的经营单一业务，而众所周知，如今的移动互联网发展是平台为王的年代，没有基础核心的业务。那么，就很难形成“免费+收费”的盈利模式。
（2）移动互联网盈利模式探索。第一，正确的客户定位。移动互联网时代的客户群与传统互联网的客户必然是存在差异的。经过调查，更多的年轻时尚人群更易接受移动互联网，所以移动互联网的客户呈现“时尚消费大众消费商务应用价值”的发展道路。
第二，差异化与个性化的“内容产品”。在移动互联网发展初期，资费由“免费模式”转变到“收费模式”对内容提出了更高的要求，所以企业要以客户体验为中心，加强业务和内容的差异化。以高质量的内容培养用户的付费习惯。
第三，企业平台建设，形成良好的生态系统。这就涉及到企业价值链整合的问题。企业以用户需求为基础，加强与产业链各环节的合作，合理分配利润，调动整个价值链企业的积极性，实现“合作共赢”。
第四，合理的资费。
最后，加快网络覆盖，4G的普及也有利于新时代健康盈利模式的形成。
总之，移动互联网熬持续的发展，健康持续的盈利模式是关键。良好的移动互联网环境正在形成，也为其盈利模式创造了条件。盈利模式的创新刻不容缓。在产业链各方的共同努力下，持续健康的移动互联网模式指日可待。
参考文献：
[1]梁雪飞.移动互联网盈利模式分析[J].电子商务，2013（7）：18，25.
[2]胡世良，钮钢，谷海颖.移动互联网赢在下一个十年的起点[M].人民邮电出版社，2012.163-186.
[3]王欣.中国移动互联网商业模式剖析[J].北京邮电大学学报（社会科学版），2008（6）：66-69.
分析盈利模式的方法范文4
一、价值链分析
目前，我国家电零售企业扮演的更像是一个纯粹的“家电大卖场”的角色，即零售商提供一个场所，以低价为卖点招徕消费者光顾，所有的家电厂商就如同在菜市场卖菜的小商贩一样，交给零售商进场费、管理费、促销费等“苛捐杂税”，并且将总销售额的一定比例作为返点。供应商是否有利润，零售商并不关心，双方的合作并没有建立在共赢的基础上。与传统的家电产业链中的多级分销商不同，专业家电销售商与制造商及消费者的关系更为紧密，甚至可以说获得制造商与消费者的支持是在此行业中生存下去的关键。家电零售商与制造商之间已是一种战略伙伴关系，而不再是纯粹的交易关系。因此，随着传统家电产业链向专业家电产业链的转变，家电零售商与制造商的关系日益密切。
我国家电零售业常见的“类金融”模式就是通过吸纳众多供货商的资金并通过滚动的方式供自己长期使用，该模式为零售企业的快速扩张提供了资金保障，同时还节约了大量的利息费用。供应商资金是我国零售商在规模扩张过程中的重要资金来源，由于零售商可以占用供应商较大数量的资金，零售商一般存在规模扩张的强烈欲望，同时产生强烈的多元化冲动，其多元化投资多投资于资金需求较大的行业，比如房地产业，华润创业、国美电器、苏宁电器集团、南京中商等都在经营零售业务同时，进军房地产领域，借用其零售产业的大量浮存现金，满足同公司下属的房地产开发的资金需求。
二、盈利模式分析
一种观点认为，盈利模式是企业通过自身和相关利益者资源的整合而形成的一种实现价值创造，价值获得和利益分配的组织机制和商业架构。另一种观点认为，它是探求生意的利润来源，生成过程和产出方式的系统方法，即对企业的所有经营要素进行价值识别或管理，从所有经营要素中找到盈利机会。前者将盈利模式视为一种商业架构，后者将其视为一种盈利的方法。实际上，二者没有本质的差别，其核心都是强调：盈利模式是企业在为顾客创造价值的同时，能够获得一定利润的企业要素的组合方式。目前，国外零售商一般采取的是“吃差价”盈利模式，即通过扩大网点规模和提高销售规模，逼迫供应商降低采购价格，获取采购价与零售价差价以达到盈利的目的。该模式下，零售商提高零售价格的空间会因商品越来越丰富、零售市场竞争日益激烈而越来越小。但与此同时，随着零售企业销售规模的不断扩大，迫使厂商进一步降低采购价格的能力也在不断增强，零售商在将好处部分转移给消费者（比如降低零售价，或在价格不变的条件下提供更好的服务）的同时增加自己的利润。因此，国外零售商提高毛利率不是抬高零售价格的结果，而是压低进货价格的结果。国内零售商盈利模式则是在兼顾“吃差价”的基础上，通过天天低价与现金交易的销售模式取悦消费者以巩固其对销售终端的控制权，同时通过扩大规模来压低采购价格，并依靠延期支付货款、获取通道费等不同类型的返利来弥补销售业务的亏损，即所谓的“吃供应商” 的盈利模式。笔者认为，零售企业的利润来源大体可以分为三个阶段：
第一阶段，赚取进销差价阶段。零售企业的利润主要来源于两方面：一是由于零售商在零售环节为厂商承担了销售职能，厂商转让的价值，称为让渡利润；二是在零售环节为顾客创造了新价值，顾客转让的价值，可称为追加利润。零售环节包括采购、配送和销售等基本活动，涉及厂商、零售商和顾客三个主体，发生一买一卖两次交易行为，其模式形成的核心是围绕着经济利益的分配，表现为零售商的购销差价水平，采购价格水平取决于零售商和厂商的博弈，销售价格水平取决于零售商和顾客的博弈，因此购销差价的“差额”是三者之间博弈的结果，谁在博弈当中占据主导地位，就会形成以谁为中心的零售业盈利模式。
第二阶段，从厂家或供货商处赚取利润。零售商收取的费用多种多样，用“苛捐杂税”这个形容再适合不过，如店庆费、入场费、广告费、促销费及管理费等。 按正常运作模式，中国家电连锁行业的平均毛利率仅有10%，公司净利润普遍在1%-2%。现在有些连锁卖场之所以开的红红火火，大部分因素是它们的盈利模式并不是按照国际先进发达的连锁业正常的盈利模式来运作，而是通过很多掠夺性的、非正常性的手段来取得利润，这部分的利润远远高于正常的10%的毛利润。资料显示，我国家电零售业的其他业务利润率远远高于主营业务增值率。国美电器2004年，其他业务利润率是主营业务增长率的3.51倍。而苏宁电器2005年，其他业务利润率是主营业务增长率的2.02倍。所谓的“其他业务”有：促销收入、进场费用、货品上架费、空调安装管理费、展台费、广告费等。
第三阶段，提供个性化产品和服务，将客户服务看做新的利润增长点，针对不同顾客的不同需求，通过提供专业完整的解决方案以及各种富有特色的个性化的服务为客户创造价值，甚至推出自有品牌。该阶段企业要努力把以产品为中心的营销方式变为以客户需求为中心的营销方式，针对不同消费群体实施差异化经营策略，学习借鉴国外的先进经验，凭借家电企业的终端优势，建立完善的客户服务系统以及信息数据采集、挖掘、分析、决策系统，分析消费数据和消费习惯，并将研究结果直接反馈到上游的生产和定单环节，实现“以销定产”，使得整个供应链成本最小化，实现价值的最大化。
三、我国家电零售企业盈利模式的理性选择
从零售盈利模式分析，笔者认为家电零售业的利润来源主要有三个方面：扩大购销差价，降低经营成本和收取渠道费用。利润的三个来源形成了三种不同的盈利模式。
1.扩大购销差价。随着商品的极大丰富和零售设施的进一步饱和，零售商提高零售价格的空间越来越小，但是随着零售企业经营规模的不断扩大，市场份额的不断增加，有能力迫使厂商进一步降低采购价格，在将好处部分转移给顾客的同时（或是降低零售价，或是在价格不变的条件下提供更好的服务或商品），也可以增加自己的利润。作为家电商业渠道的主力军，家电零售商们在不断扩张增强实力的同时，应该更多的考虑把家电销售从单纯地卖商品过渡到“卖服务”、“卖品牌”、“卖文化”上面，把低级肤浅的价格竞争提升到更高层次，与国际知名的家电连锁业态接轨，这样才能让自己在这场激烈的渠道争夺战中赢得最后的胜利。
2.收取渠道费用。2006年11月15日，由商务部、国家发改委、公安部、税务总局和工商总局出台的《零售商供应商公平交易管理方法》开始正式实施。该《办法》详细规定了零售商收取促销服务费的条件、程序、不得收取的费用项目，并明确规定零售商与供应商约定的支付期限最长不超过收货后60天等。因此我国的家电零售商应当严格按照合作标准来规范厂商合作，共同保障厂商合作利益，逐步改变通过向家电供货商收取渠道费来增加利润的模式。家电零售商应尽力而为，建立完善的电子商务平台与现有的ERP系统完美的结合，与供货商进行行业间B2B的对接，双方数据库的对接可以围绕客户需求分析、终端商业设计、产品展示演示、产品零售技术等“一体化”实现全程合作。
目前，以收取渠道费用为主的“吃供应商”模式是我国零售业中普遍存在的一种盈利模式。这种盈利模式为我国零售业尤其是大型零售企业的快速扩张奠定了基础，但这种模式是否适应新的形势则有待商榷。首先，随着国外零售企业在我国的快速扩张，在国内零供关系不断与国际通用做法相接轨的过程中，国内目前的零供关系模式会逐渐被打破，也即国内本土零售企业“吃供应商”的盈利模式以及由此导致的零售商规模扩张方式是不可持续的。其次，由于“吃供应商”的盈利模式使得零售企业可以通过资金管理，获得周期性无成本短期融资投入企业经营，或通过变相手段转做他用，这在零售商外部融资面临较大困难时，可以借此来缓解规模扩张和资金瓶颈之间的矛盾，但会引发供应商和零售商之间的关系紧张。站在整个行业长期发展的角度上来讲是非常不利的。
3.降低供应链的经营成本。一直以来，我国家电零售企业倾向于向厂商转嫁成本，自身费用的减少是建立在厂商费用增加的基础上。因此未来的盈利模式还必须转移至优化渠道价值链，降低费用，使渠道总利润增加，顾客、零售商和厂商三方共享价值链优化带来的利润。优化价值链的核心是降低三方，特别是零售商和厂商双方的费用成本，回到零售商通过主营业务盈利的模式上来。另外，也是很重要的一个方面是家电零售商要优化流程，向内部管理要效率，将企业理念、经营观测、服务规范上升为标准化的文字制度，使企业的经营环节、经营过程、管理制度成为一种可继承和可监督技能，提高科学化管理水平。业务流程再造包括商品管理、库存管理和门店运营，比如电子商务可以保证低缺货率，不会因为商品远距离进货而失去顾客。
分析盈利模式的方法范文5
在利率市场化改革过程中，我国银行业存款成本开始上升，导致了全社会融资成本上升、银行利差收缩、盈利能力下降和银行存款表外化等问题。目前研究利率市场化下我国国有商业银行非利差盈利模式的文献也不少，主要涉及我国国有商业银行非利息收入业务以及创新研究、非利息收入业务的风险研究和非利息收入与银行经营绩效的关系研究等方面。巴曙松（2012）在研究美、日等国利率市场化对银行业市场结构影响的基础之上分析了中国利率市场化推进过程中商业银行市场结构可能出现的变化。金玲玲，朱元倩，巴曙松（2012）在研究20世纪80年代以后利率市场化的国际经验基础上，分析了利率放松对传统的银行业务造成冲击，提出了促使银行业寻找新的盈利模式、发展表外业务并加强综合化经营的建议。王在全（2013）就利率市场化后银行面临的主要挑战进行了分析，主要论述了利率市场化对商业银行盈利能力和经营能力的影响，并就对应的问题提出了对策建议。本文从利率市场化不断趋于完善的过程中，分析了利率市场化过程中国有商业银行的利差主导型盈利模式受到的冲击。在此基础之上提出了我国国有商业银行应对冲击应该采取非利差盈利模式进行了论述和探讨。
二、目前国有商业银行的利差主导型盈利模式分析
（一） 目前国有银行的盈利模式――利差主导型盈利模式
国有银行的盈利模式是指置于一定经济和市场环境下，银行基于自己一定的资产负债结构基础之上主导的财务收支结构，包括利差主导型和非利差主导型即多元化业务模式两种。利差主导模式以银行的净利息收入为主要的利润来源，对象是以公司为主服务群体，承担着信息中介及信用创造的社会功能，通过吸收社会存款、发放贷款来实现利润。
目前国有商业银行盈亏的主要因素有银行资产、负债规模与结构，固定成本和变动成本支出的高低以及贷款损失准备等。从各国有商业银行财务结构来看，其盈利模式凸显的问题主要是存在资金运用结构不合理以及模式单一。特征上具体表现在银行过度依赖以存贷利差为主要利润来源，业务形式上表现为吸存放贷规模的扩张决定了我国国有商业银行盈利模式单一的利差主导模式。
总之，国有商业银行的盈利模式是外部制度环境和银行内部经营条件在其收支结构上的综合表现，有效的盈利模式也是决定银行盈利能力、创造价值能力及市场竞争力的前提。
（二） 利差主导型盈利模式下的利润规模分析
根据国有四大行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行）2010年到2014年的年报资料可以看出，四大银行运行平稳，资产负债规模继续增长，盈利水平持续较好。其利润构从表2-1可以看出，2011年四大行全年净利润比2010年增加12450.5亿元，同比增长24.62%；利息净收入同比增长21.37%，净息差扩大和生息资产增长一起推动了净利息收入的增加；非利息收入同比增长34.06%，显著高于同期净利息收入的增幅；四大银行营业支出同比增加14249.1亿元，增幅22.92%；其成本收入比为31.81%，同比下降1.61%。
2012年四大银行净利润比2011年增加9278.7亿元，同比增长1472%，增速较2011年下降9.9个百分点；四行利息净收入比2011年增加16227.4亿元，同比增长13.91%，其中净利息收入的上升主要受生息资产增长的推动；非利息收入同比增长10.72%；四大行营业支出同比增加8947.4亿元，增幅11.71%；其成本收入比为31.33%，同比下降0.48%。
2013年四大行净利润比2012年增加8509.3亿元，同比增长1177%，增速较2012年下降3.95个百分点；利息净收入比2012年增加12279.3亿元，同比增长8.96%，利息净收入的上升主要受生息资产增长的推动；非利息收入同比增长14.39%；四大行营业支出同比增加7443.1亿元，增幅8.72%；成本收入比同比下降0.51%。
2014年四大银行净利润比2013年增加5320.2亿元，同比增长658%，增速较2013年下降5.19个百分点；四大银行利息净收入比上年增加18924.7亿元，同比增长12.68%；四大银行非利息收入比上年增加4892.6亿元，同比增长10.28%；四大行营业支出同比增加15967.2亿元，增幅17.20%；其成本收入比同比下降1.52%。
（三） 利差盈利模式下的利润结构分析
现在的利率市场化尚未全面开放，利差盈利依然是国有四大商业银行的主要盈利模式，其经营的主要业务仍是吸收存款发放贷款的传统信贷业务，利息净收入一直是国有四大银行主要收入来源，并且支撑着四大银行的经营利润。其利息净收入占营业收入的比重从2010年到2014年分别为77.97%、76.20%、76.71%、75.83%、76.22%，在营业收入中占有绝对性的优势。而对应的非利息收入占比较少。其利润结构变化如图2-1所示。
图2-1 国有四大行2010-2014年度利润结构变化情况
数据来源：国有四大行年报
（四）利差主导型盈利模式下的利润变化趋势分析
从上面的利润结构分析可以得出，国有四大行2010年到2014年度利息净收入、非利息收入呈现逐年上升的趋势，而利息净收入和非利息收入的增长速度缓慢，净利润的增速更为平缓，如下图2-2所示。
图2-2 国有四大行2010-2014年度利息净收入、非利息收入和净利润变化趋势
数据来源：国有四大行年报
国有四大行2010年到2014年度的成本收入比表明了四大国有银行单位收入的成本支出逐年降低，四大银行获利能力逐渐增强。其成本收入比如下图2-3所示。
图2-3 国有四大行2010年到2014年度的成本收入比变化情况
数据来源：国有四大行年报
（五）小结
国有四大商业银行的净利润在逐年不断的增加，仍然是以利息收入为主，其真实的原因是生息资产的增加，而在净利润中的利息净收入增长速度逐年下降。而相对应的非利息收入却在逐年的上升。非利息收入增幅大于利息净收入，但在经营收入中比例较低。所以，单一以存贷利差收入的国有商业银行的盈利模式的竞争力正在逐年下降。
三、利率市场化对国有商业银行利差主导型盈利模式的冲击
（一）平均付息率的上升
目前，国有四大银行的主要业务仍然是信贷业务，存贷利差收入是银行业利润的主要收入来源。国有银行在维持基本存贷利差条件下，广泛利用选择控制存、贷款利率上下限的方式保证获取较高的利润，中央银行对基准利率的规定成为了银行能获得超高收入和利润的根本原因。随着利率市场化改革推进，客户存款利率上浮比例有所上升，贷款利率可能会下降。银行会选择通过提高存款利率手段在市场上吸收资金，存款利率将会提高，必然造成银行利息成本提高。从2010年到2014年度国有四大银行的平均付息率来看已呈现出上升的趋势，如下图3-1所示。
图3-1 国有四大行2010-2014年度平均付息率变化情况
数据来源：国有四大行年报
（二）利息净收入的下降
利率市场化后，银行间为了实现稳定收益将展开激烈竞争，主要是争相实行贷款利率优惠措施来争取客户，这样的结果会使实际存贷款利差不断被压缩。近年来，国有四大行的传统信贷业务持续下滑，营业收入增长率逐年下降，利差缩小趋势明显，银行间竞争压力扩大，实际利息收入减少。从2010年到2014年国有四大行利息净收入增长率来看呈下降趋势，如图3-2所示。
图3-2 国有四大行2010-2014年度利息净收入增长变化情况
数据来源：国有四大行年报
（三） 定价管理难度增加
利率市场化以后，国有商业银行对利率进行如何定价存在着多重因素的影响。例如宏观经济形势、资金流动性、市场的竞争程度、对手对利率的定价和银行的经营管理水平等因素。具体表现在商业银行对利率预期变化的趋势进行有效准确的判断，存、贷款如何确定价格，基于资产负债的管理方法和久期管理对资产负债的期限结构如何确定。以上的因素起着至关重要作用。利率市场化之后，以上因素的不确定性进一步加大，而且各因素之间有交叉相互作用，利率的市场化还增加了人们对利率的敏感性，利率的微小变化会引起较大幅度的负债和资产的变化，这样自然而然使利率的定价更为复杂，定价考虑的因素更多，定价的管理难度增加。
（四） 利率波动风险会加大
利率市场化后的利率波动将是一种新常态，且波动幅度也有所增加，国有四大商业银行因利率市场化可能面临的利率风险有利率结构风险、选择权风险和收益曲线风险三种。利率结构风险主要表现为银行资产负债结构与长短期存贷利差波动幅度不一致而导致净利息收入减少的风险。选择权风险是在利率波动情况下客户存贷方案不同选择而使银行被动承担的利率风险，当利率上升时存款客户会通过提前支取来套取较高利息，而当利率下降时贷款客户会提前偿还以前的高利率贷款和增加低利率新贷款来套利，这样银行会面临很大的选择权风险。收益曲线风险来源于银行资产与负债期限结构不匹配所产生的收益不确定性，银行会在利率经常性波动下而面临巨大的收益曲线风险。
四、利率市场化下国有商业银行向非利差盈利模式转变的建议
随着利率市场化的推进，金融市场竞争程度加剧，商业银行传统信贷业务每况愈下，许多国际大银行通过多元化经营方式，将银行服务与投资银行业务等多种金融服务结合起来，创新出大量的金融工具和金融服务，使非利息收入在银行总收入中的占比稳步提高， 积极推崇以非利差主导型为主的盈利模式，所谓非利差盈利模式是以零售银行业务、中间业务和私人银行业务为主要收入来源的模式，非利差模式的产生是依靠着商业银行的中间业务不断创新以及在金融混业经营下的资本运用等为基础所产生的一种盈利模式，多元化业务模式多以低端的代收代付、担保服务、理财产品及高端的金融咨询、理财规划乃至投行业务等为主。因此，面对利率市场化对银行利差盈利模式的冲击，国有商业银行也应该从利差主导型盈利模式逐步向非利差盈利模式转变。
（一） 利用互联网和数字移动技术，大力发展零售银行业务
零售银行业务在当代国际银行非利差盈利模式下的重要性日益提高。所以，走向国际化的国有四大银行必须加快零售银行业务创新的进度，国有四大行可以通过发展互联网金融和数字移动金融把银行服务与智能手机的应用结合起来，实现没有时间和地点限制的在线金融服务。银行在控制零售业务的成本上可以通过推广自助服务和电子银行服务客户。在国家扩大内需的政策下，银行应该大力拓展房贷、汽车贷款、大额消费品贷款等零售银行业务市场。
（二）凭借国有银行雄厚实力，开拓创新中间业务产品
目前我国国有四大行凭借着国家的隐形保障和自身多年的发展优势。他们在过去的传统信用业务中已经建立了良好的企业信誉形象、拥有了雄厚的经济实力以及在多年发展中所积累丰富的经营经验等是发展中间业务的良好基础。中间业务的发展标志着国有银行的市场服务功能增强。银行应采取更专业化的服务方式，综合考虑降低交易成本、改变交易方式将金融功能重新组合。在提升中间业务竞争能力方面应该以市场和客户需求为导向，重视产品细分，以质取胜，以服务取胜。同时对中间产品应加大创新力度，积极开发金融衍生产品，转移利率风险，确立自己的中间业务品牌，主动应用差异化的竞争策略，根据需求和特点提供有针对性的产品和服务。最终实现中间业务由劳动密集型向知识创新型转变、由低附加值向高附加值转变。
（三）面向高端客户群体，积极发展私人银行业务
国有四大商业银行在私人银行业务的服务理念上，应采取从单纯的产品销售转型到财富规划。着重提高差异化服务能力，致力于私人银行客户的隐私保护和资产增值，建立面向客户的投行、信托等综合服务平台，拓展增值服务领域。同时融合零售和资产管理业务，实现交叉销售，增加业务规模。采用先进的模型和技术分析私人银行业务存在的风险及潜在机会，严格防范欺诈和违规支用风险。
（四）加强银行与证券、保险的合作，实现业务经营综合化
国有四大银行可以凭借其已有的优势和服务质量，采取措施促使银行、证券、保险等各项业务相互渗透，促进银行在金融产品和服务上实现业务经营综合化。银行应针对大型企业客户重点发展资本市场和投资银行业务，抓住债券发行、股票承销和并购重组、资产证券化等新机会，提供综合金融服务，提升综合定价能力。同时，以大型企业为核心，发展上下游客户，带动中小企业和个人客户的发展。银行还可以通过典型的产品和服务营销方式提供便利、快捷和优惠的服务，拓宽业务经营范围，从服务功能、服务质量和服务范围的广度和深度上重点发展附加值高的业务品种，争取客户市场领域，寻求新的利润增长点，实现收益结构的多元化发展，降低由利率市场化对经营发展所带来的冲击，减少利率波动带来的损失。
五、结束语
分析盈利模式的方法范文6
关键词：商业银行 盈利模式 发展趋势
中图分类号：F830.4 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2011）08-195-03
一、商业银行盈利模式概念及类型
所谓商业银行盈利模式，就是指商业银行在一定的经济发展水平和市场机制环境下，以一定资产负债结构为基础的主导财务收支结构。商业银行的盈利模式根据划分标准不同，有着不同的类型，本文根据目前商业银行的主要收入结构来看，将盈利模式分为传统业务型和非传统务型两种。
（一）传统业务型
传统业务型顾名思义就是以传统业务为主导的盈利模式，即收入来源中以信贷利息收入为主，而利息收入中又以批发业务利息收入为主。这类盈利模式导致商业银行的发展需要以资产规模扩张为主要手段，以存贷款规模的增长来维持利润的增加。自然，由于更多的关注信贷，其所提供的服务品种就相对比较单一，银行之间服务的差异化较小。我国商业银行无疑是这类盈利模式的典范。
（二）非传统业务型
顾名思义，就是非传统业务收入占较大份额的盈利模式。这里的非传统业务主要指：
1.零售银行业务。零售银行业务是相对于批发业务而言的，批发业务的服务对象主要是公司、集团，而零售业务面向的是零散的消费者和小企业。就提供的服务而言，批发业务主要是信贷，零售业务除了贷款外，还包括信用卡、财产管理、个人理财等业务。零售银行业务具有客户广泛、风险分散、利润稳定的特点，但同时也需要商业银行具备完善的机构网络。
2.中间业务。所谓中间业务，就是商业银行除了资产业务和负债业务以外，不直接承担或不直接形成债权债务，仅动用自己的少量资金，为社会提供的各类金融服务。参照巴塞尔委员会的分类并结合中国商业银行的实际情况，中间业务大体可分为性中间业务、结算性中间业务、服务性中间业务、融资性中间业务、担保性中间业务、衍生性中间业务六种。目前银行的金融创新大部分在中间业务，其触角涉及到资金清算结算、基金托管、现金管理、买卖、财务顾问、企业银行、理财服务等；也涉及到老百姓生活的方方面面，如外汇买卖、理财、汇款、工资、缴交公用事业费等等。中间业务是目前大多数国际商业银行盈利的重要来源，例如美国花旗银行，存贷业务带来的利润占总利润的20%，其余80%的都是由承兑、资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、个人财务顾问业务、远期外汇买卖、外汇期货、外汇期权等大量中间业务创造的。
3.私人银行业务。私人银行业务，是指商业银行通过对客户按重要性分层管理，为重要的客户群提供个性化、差别化、全方位金融服务的银行业务。其具体服务内容包括：财富管理业务、信托产品、咨询服务、遗产规划、托管业务等。私人银行业务与零售银行业务相比有三大特点：一是要求较高的准入门槛；二是私人银行业务提供的是一种综合解决方案；三是私人银行业务为客户提供个性化的顶级的专业化服务。私人银行业务位于商业银行业务金字塔的塔尖，它以资产管理业务为基础，已成为国际知名商业银行的战略核心业务。
二、我国商业银行盈利模式的现状、原因及问题分析
（一）我国商业银行盈利模式的现状分析
长期以来，我国国有商业银行的的盈利模式现状体现为两个主体：一是收入总额中以利差收入为主体；二是利差收入中批发业务占主体。近几年来，为了改变利息收入比重过高的盈利模式，我国商业银行纷纷致力于开辟新的利润增长点，在零售银行业务、私人银行业务、中间银行业务和混业经营盈利模式上取得了一定的进展和成就。虽然我国商业银行非传统业务有了跨越式的发展，但应该看到，截至目前为止，传统的盈利模式并没有发生根本性的改变，利息收入依旧占到各商业银行全部收入的80%以上，而非利息收入不到20%，与国际先进银行差距还很大。另外在20%的非利息收入里边，又以低技术含量的手续费收入为主。而各种创新业务，中资银行却少有涉足。
（二）我国商业银行盈利模式形成的原因分析
1.间接融资占主体的金融市场结构。长期以来，我国以间接融资为主的金融结构始终未得到根本的改变，从直接融资与间接融资比例的发展来看，银行贷款占比实际上始终高于80%。近年来，随着债券市场与股票市场的逐步壮大和完善，我国直接融资比重有所提高，但以间接融资为主的融资结构仍未得到根本改变。而在间接融资中，银行贷款又是其最为主要的融资途径，这种金融结构为我国商业银行传统业务的维持提供了一个广阔的市场环境。
2.投资拉动的经济增长模式。我国的经济增长模式属于典型的投资拉动型，在过去的30年中，我国的投资率是世界各国中最高的，由于投资的增长与经济增长的相关度很高，对经济增长的贡献很大。我国正处于工业化和城市化加快发展的经济发展阶段，积累和资本形成对经济增长具有重要影响，投资拉动对经济增长的重要作用需要保持投资较快增长。改革开放以来，全社会固定资产投资增长率保持在20%以上。资金是发展的原材料，高速的发展形成了我国长期以来资金供不应求的基本格局，而这种格局为商业银行的传统信贷业务提供了广阔的市场。由于投资拉动的经济增长模式，使得我国国有商业银行充分享受了经济高速增长的成果，能够保持高速的贷款扩张。近十几年来，我国银行业的贷款平均增速都以2倍于GDP的增速在增长。多年以来的贷款快速扩张使我国国有商业银行利息收入居高不下，传统批发信贷业务非但没有减弱，甚至有进一步强化的情况。
3.利率管制与高利差。当前，我国仍是一个以管制利率为主的国家。虽然我国早在1996年就开始了利率市场化的改革进程，但是直到今天为止，利率市场化进程并没有完全结束，特别是存贷款利率，依旧受到央行严格的管制。在行政干预的情况下，我国一直保持了平均3%到4%的息差水平，虽然这一息差水平相对于其他转型国家6%的息差而言还不算高，但与成熟的工业化国家2%的息差相比，还是为商业银行提供了稳定的利润来源。
4.高储蓄率。受历史、文化及经济状况影响，我国长期以来一直保持着较高的储蓄率，与高储蓄相对应的是低消费水平。虽然近年来随着经济的快速增长，收入的不断增加和投资市场的逐步完善，我国居民的消费水平有了很大提高，居民投资于股市、债市的支出日渐增加，但高储蓄的根本格局依旧没有改变。高储蓄率为我国商业银行提供了一个成本低廉、稳定性高的资金来源，成为我国商业银行传统信贷业务能够长盛不衰的重要原因。
5.其他金融市场的不发达。我国金融市场改革落后与经济发展的步伐，金融市场虽然在近年来得到了一个较快的发展，但总体而言，我国的金融市场依旧处于初级阶段，金融机构还显得较为单一，金融产品还不够丰富，金融创新的动力不足。而像综合理财、投资银行业务、衍生性金融业务等新型业务的开展需要一个完善的外部金融环境。企业的多样化融资以及家庭收入的理财投资实现都离不开一个完善、发达的金融市场环境，而我国的金融市场发展程度与国外成熟市场相比，在这方面还存在很大的差距，企业融资渠道严重单一，居民投资渠道短缺。在这种环境下，个人将储蓄更多地存入银行而不是去投资、企业向银行借钱而不是发行债券、银行更多地依靠信贷业务而不是其他业务便成了各个金融活动参与者自然的选择。
6.商业银行的成长历史。我国商业银行从改制至今，仅仅经过了短短十几年的时间，商业银行虽然已不再是计划体制下的财政出纳，但也没有完全转变为现代金融体制下的新型金融机构，其整体的经营体制、人力资源、客户结构以及发展理念依旧深深地打着“传统信贷模式”的烙印。这种现象的改变需要一个长期的过程，虽然目前各大商业银行都纷纷调整发展战略，将中间业务等作为下一步发展的重要领域，但可以看到，在传统因素占主导的经营环境下，信贷业务依旧是商业银行最重要的盈利来源。
（三）我国商业银行现有盈利模式的缺陷分析
1.传统业务的不可持续性。首先，利率市场化将给我国商业银行的盈利带来新的冲击和巨大的挑战。利率市场化是未来我国利率改革的必然趋势，而实行利率市场化以后，银行自主决定存贷款利率，银行间激烈的竞争使存贷款利差有缩小的趋势，利差的缩小将对银行的盈利状况和经营状况造成巨大的挑战，传统利差收入为主的盈利模型面临不可持续的风险。
其次，金融脱媒化导致商业银行传统业务客户日益减缩。近年来，随着股市、债市及大型财务公司的快速发展，我国金融也渐渐出现“脱媒”状况。以财务公司为例，目前中国已有许多家财务公司，资产规模庞大，资金调配能力加强，不仅分流了公司客户在银行的存、贷款量，而且开始替代银行提供财务顾问、融资安排等服务，已对银行业务造成了强有力的冲击。
2.单一收入来源缺乏稳定性。传统盈利模式的最大特点就是业务以批发信贷业务为主，而批发信贷业务与外部经济发展环境有着高度的相关性，很容易受到宏观经济波动、利率市场化导致的利差收窄及利率波动风险的影响，导致我国商业银行的利润来源缺乏相对的稳定性，呈现出被动的周期性波动特征。
3.新型业务发展“千行一面”。我国大多商业银行已经在零售业务、中间业务及私人银行业务等方面作出了积极的尝试，也取得了较快的增长。但就目前而言，这些新型业务的发展依旧处于初级探索阶段，已开发的新型业务和新型产品同质化现象严重，普遍缺乏有自身特色的差别化产品，缺乏对中间业务整体发展真正起到核心、支柱作用的重点产品；另外就是产品科技含量不高，开发创新力度仍然不足，吸纳型和模仿型创新较为多，自主式创新较少。高附加值产品少，在一些新业务、新产品的种类与功能拓展方面，还不能及时跟上市场需求与客户需要，导致在一些低层次的中间业务上出现了销售为主、尽先压价的恶性竞争局面。直接制约了商业银行发展非利息收入业务的能力。
三、我国商业银行盈利模式转变趋势及不利条件分析
从上面的分析我们可以知道，我国商业银行盈利模式面临不可持续的局面，转变传统的盈利模式对于商业银行而言已是不争的事实，商业银行也在这方面作出了许多积极的尝试，但结果并不是很理想，在金融危机面前，大家依旧只有靠打“信贷”这张牌来度过危机。出现这样的情况并不是由于我国商业银行“变身”的信念不坚定，而是有着深刻的背景原因。只有对这些因素有全面而清晰的认识，才能明确我国商业银行要不要转变盈利模式，如何转变盈利模式有更好的解答，这些因素包括：
（一）非传统业务具有时滞性
由传统业务到非传统业务，商业银行需要根据业务的转变而对自身的人力机构、信息系统、管理模式和经营方式以及客户群体进行全方面的更换，同时非传统业务相对与成熟的传统信贷业务而言，具有高投入低回报的特征，盈利能力并不强，而且商业银行很难足够快地建立与新型业务相应的规模和技能来迅速产生新的利润，这些业务需要数年才能产生足够的利润，投入与回报之间有着较长的时滞性。
（二）我国资本市场还不发达
目前，我国的金融体系市场发育程度依旧不是很高，资本市场不发达的现状没有得到根本改变，这直接导致了目前我国仍然是一个以间接融资为主导的畸形金融体系，“金融脱媒”现象在我国表现并不明显。商业银行依旧可以通过扮演资金媒介依靠存贷利差的商业模式而存续。这在一定程度上，抑制了商业银行发展业务多元化、去拓展非利息收入业务的内在冲动。同时，投资银行业务、综合理财业务、金融顾问、私人银行业务等非传统银行业务的发展无一不是建立在资本市场高度成熟的基础上的，我国资本市场的欠发达，导致这些业务开展缺少良好的产品设计环境，从而直接抑制了商业银行非传统业务的发展。
（三）存在着严格的金融管制
目前，我国依旧对利率、汇率以及金融产品等实行严格的金融管制，在监管模式上实行分业经营、分业监管的金融管理模式，这直接限制了商业银行发展风险资产交易、股票基金买卖等交易业务的发展，也限制了商业银行发展非利息收入业务的空间。而交易业务收入往往正是西方商业银行非利息收入的重要来源。
（四）商业银行创新能力不足
从上面的分析可以看出，我国目前非传统业务的发展呈现出高度同质化趋势。缺乏核心创造力是我国商业银行非传统业务发展的一大难题。由于非传统业务需要的高知识、高技术含量特征，导致在研发、管理等方面都需要较高的技术水平作为支持，涉及到许多专业性知识、现在科技手段以及一系列法律法规，对从业人员的素质要求也很高，而国内商业银行员工一直从事单一的信贷业务，普遍远离信托业、证券业，缺乏从事投资银行业务、财务顾问的专业知识和经验，这是导致商业银行创新能力不足的重要原因。
四、我国商业银行转变现有盈利模式的发展建议
目前我国商业银行盈利模式的发展处在一个非常微妙的时刻，一方面都意识到传统模型的各种弊端，都在通过各种努力希望改变现有的单一而又传统的盈利方式；但另一方面造成目前盈利模式结果的各种决定性因素依旧未发生根本性改变，商业银行在短期内实现盈利模式的大变身并不现实；而与此同时，外部经济、金融等各方面的积极发展变化又为其实现盈利模式转变提供了一定程度的条件。因此，商业银行的变身过程，在这种微妙的现实情况约束下，将是一个曲折、渐进而又略显漫长的过程。在机会不断闪耀而基本面仍未出现根本性变化的这个时刻，商业银行在发展新型业务方面的一些方法和策略就会显得异常重要。
（一）在未来一段时间内依旧坚持传统业务为主的发展策略
虽然长远来看，传统业务具有不可持续性，但由于我国经济的高速发展和经济增长对间接融资体，具有高依存度，以及较高的利差水平可望在较长时间内保持，传统业务还将为我国银行业带来丰厚的利润。就目前而言，传统业务更加适合目前我国经济现状和国有商业银行的发展状况，全面发展非传统业务的条件还不具备，时机还不成熟，我国国有商业银行在很长一段时间内还需要依靠公司银行业务来实现盈利水平的提高。
（二）坚持渐进式发展思路
从上面的分析可以看出，我国商业银行非传统业务发展的条件与发达国家相比还有着较大的差距，要使我国商业银行达到国外银行其他业务收入占50%的程度还为时过早。可以看到，资本市场的发展、金融监管模式的转变、商业银行内部结构的转型及自身创新能力的提升等都需要一个长期累积渐进的过程。这些因素的不断变化会对商业银行发展非传统业务产生越来越多的影响，同时也提供越来越多的机会。因此，我国国有商业银行既不能放弃非传统业务的发展，也不能超越条件的限制过快的发展。目前情况下，更应该进行小规模的探索和试验，通过渐进式发展，始终保持与外部条件的同步向前。
（三）坚持有所为与有所不为的发展原则
从上面的分析可知，商业银行非传统业务的领域非常广泛，内容涉及到经济社会生活的方方面面。因此，不可能所有的银行在所有的非传统业务领域都齐头并进，也没有一家银行有能同时在所有非传统业务领域都处于领先。非传统业务的这一特性就决定了商业银行在转变盈利模式的时候必须坚持有所为与有所不为的发展原则，尤其是对于众多的中小商业银行，由于在规模上存在绝对的劣势，而非传统业务的发展又需要高的投入，在投入产出间还有较长的时滞性。因此，在判定发展哪种非传统义业务时，必须对外部条件和发展趋势及自身实力和优势进行全面、科学的评估，在此基础上选择一种或几种非传统业务进行重点投入和发展。而不是盲目地随大流，以致出现一窝蜂现象，等到投入了许多才发现自己完全不具有优势的时候，其他业务往往已经错失了最佳的发展时机，而且再次转型往往比第一次转型需要更多的投入和存在更多的风险。由此可见，在目前非传统业务发展程度还比较低，发展趋势还不明朗的时候，各商业银行更需要注重投入前的评估和规划，坚持有所为与有所不为的发展原则，用有限的资金和时间打造自身的核心竞争力。
五、结论
综上所述，我国商业银行还处在由传统盈利模式向非传统业务类型的盈利模式转变的过渡阶段，处在发展变化的十字路口。商业银行需要积极转变自身盈利模式，但在各项条件还未完全具备的情况下，依旧要坚持传统业务为主的发展策略，同时在发展中坚持渐进式发展道路和有所为与有所不为的发展原则，实现盈利模式的成功转型。
