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智慧养老盈利模式范文1
网购红利衰减，线上线下迎来融合时代。网购增速下降，电商经济将进入新常态阶段（增速下降到30%以下）；网购人口红利锐减，传统价格战逐渐向精准营销过渡，社交及交易数据获广泛应用。
增速放缓引发渠道关系变革，电商开始与实体企业进行合作甚至融合。如阿里苏宁互相入股，苏宁与万达达成战略合作，京东入股永辉等。线上线下供应链资源共享是大趋势，从投资角度看，具备供应链比较优势的实体企业更易受电商青睐（网点、品类经营、仓储物流资源等）。
国企改革逐渐深化，继续贯穿行业全局。国企改革解除行业及公司发展桎梏，打破原有机制促进转型发生。其中，广州是改革力度及速度领先地区，深圳有望接力广州成为改革热点区域，上海、北京亦是改革重镇。
转型仍是零售行业主要的驱动因素，由于经济增长放缓、终端需求萎缩，传统零售企业模式转型势在必行，线上线下供应链融合提供新机遇。
转型方向一：拥抱互联网，发展跨境电商。目前跨境电商整体交易规模已近4万亿元，并继续保持快速发展；政策红利扶持下，跨境电商产业将蓬勃发展。
互联网环境及技术改善，黄金珠宝逐渐向线上迁徙。中国黄金珠宝市场规模未来三年有望达万亿规模；行业格局分散、CR不足40%，目前电商化率不足10%。
转型方向二：供应链服务。零售业本质为商品+服务，电商发展对实体渠道稀缺性产生冲击，并引领供应链效率变革升级，供应链服务随后快速发展；电商品牌化为大趋势，具备营销优势的电商代运营平台迎发展良机。
转型方向三：品牌企业受益消费升级、渠道效率提升。在渠道O2O转型推动下，品牌商与消费者联系将变得更加紧密与直接，品牌商有望迎来发展新机遇。
零售行业转型的主题风云变幻，创投、养老、VR都成为市场热点。
主题风云一：创投逐渐上升为国家战略。2015年，国务院提出大众创业、万众创新，鼓励各类科技园、孵化器等加快与互联网融合创新，打造线上线下相结合载体。
主题风云二：大健康，受益消费升级、人口老龄化。
中国人口老龄化趋势不可逆转，养老产业供给不足、需求迫切，政府政策持续扶持，打开万亿级市场空间。其中，养老服务最具发展潜力，当前可行的盈利模式在于高端养老服务运营和产业基础设施建设和设备供应。
预计到2020年中国老龄化人口将达到2.5亿，养老产业需求市场将达到5万亿元。生育率的降低促使了“养儿防老”的观念转变，机构养老的模式开始兴起，目前中国“9073”的养老格局已基本明确。近年来，关于养老产业发展规划的国家和地方政策频频出台，尤其是对一些重点的养老子行业的大力支持，以及各大上市公司、民间资本开始大力布局养老产业，我们预计养老产业即将迎来爆发式的增长机会。
养老服务是养老产业四大板块的核心，其中医疗护理服务更是产业链的重中之重。养老与医疗的分离使得养老机构远未能满足老年人的医疗需求，我们认为未来“医养结合”有望解决养老和医疗分离的痛点。随着未来居家养老成为主流形态，上门护理的服务需求有望成为一片“蓝海”，互联网“智慧养老”服务的发展将有效提高有限的专业人员对庞大的老年人群的覆盖，同时移动医疗也将实现对老年人健康更及时有效的监测和管理。
智慧养老盈利模式范文2
关键词：智慧社区；物业管理；创新发展
随着智能社区的不断发展建设，特别是物联网的兴起，智慧城市、智慧社区建设方兴未艾。2010年我国开始实施建设智慧社区的计划，2014年住房和城乡建设部拟定了《智慧社区建设指南》，旨在大力倡导发展智慧社区。“十三五”规划中，我国已有不少城市将智慧社区建设纳入到城市信息化进程中，诸如北上广等一线城市都将建设智慧社区作为智慧城市的重要组成部分。据相关数据统计显示，全国已经建成的智慧社区有300余个，纳入智慧社区规划的约有1000个。开启智慧社区建设，是居民对优美人居环境和智能物业管理的殷切期盼。本文通过分析智能化物业管理的发展趋势和特点，借鉴优秀智慧社区实施的成功经验，为今后智慧小区的物业管理服务创新发展提供参考。
一、智慧社区与物业管理概述
（一）智慧社区的内涵
目前有关智慧社区的定义表述注重技术层面上的偏多，完整的定义还较为少见。我国学者关于智慧社区的涵义主要从信息技术、物联网、综合服务方面来阐述。蔡艳认为智慧社区是基于信息通信和射频识别技术而提供便捷高效的管理服务。张彭则在此基础上提出物联网智能管控不仅是信息技术的服务，而且还是注重精细化管理的人性化服务。学界各方观点总的认为，智慧社区的目的是为社区的居民提供便捷安全、舒适的生活，先决条件是新一代信息技术类似云计算、移动互联网物联网的集成运用，基于信息化、智能化的专业社会管理和服务的社区形态。智慧社区作为最基本的单元和模块，可以被认作智慧城市发展的一个缩影。与普通社区相比，智慧社区在以下三个方面得以改进：一是智慧社区集智能楼宇、智能家居、路网监控、智能医院与数字生活于一体；二是智慧社区将周边的商业、金融、医疗、教育等纳入到综合信息平台；三是智慧社区将物业常规服务项目与智能化系统有机地结合在一起，包括门禁和监控系统、智能消费、远程抄表、自动喷淋等。
（二）物业管理的发展
20世纪80年代，城市居民小区的物业服务主要是基于房屋本身与社区配套设备的日常管理、维护以及简单的社区环境的整治、处理，其服务项目、范围、立意都非常有限。20世纪90年代，物业服务的范围不再局限于房屋的管理修缮、环境的维护治理，而是扩展到小区治安、监控、车辆管理等增值服务，这促使物业管理开始向物业服务转变。本世纪初，物业管理服务被看成朝阳行业，房地产行业的一路高歌猛进带动了物业管理服务的迅速发展，并成为与房地产配套的核心服务。［1］大量的物业公司参与其中，凭借电子信息技术和互联网的优势，智能化、自动化、专业化、规范化、实时化及个性化的物业管理服务正得到城市居民的极力推崇和支持。具体而言，主要涉及小区设备监控管理、经常管理（如：电梯、车库、门禁、物业信息服务等）、各类房屋租赁销售、环境绿化管理及水电气财务管理等基本服务内容。智能小区的出现则在一定程度上加快了物业管理服务的发展进度，使得物业管理服务不仅要提供规范、有序、高效、高质的管理服务，而且也要为用户提供准确便捷、安全丰富的人性化服务。
二、智慧社区形势下物业管理的特点
智慧社区建设给传统物业带来了积极影响。一是有效降低了物业管理成本。智慧社区所采用的现代化技术和设备，不仅降低了因物业人手不够的管理疏忽的风险，而且一次性投入长期受益，有效降低了运作成本。如物业秩序管理中，依托“社区区域安监系统”，包括巡更、门禁和红外线设防、突发事件自动报警等自动识别系统，有效减少安防岗位配置，降低工资成本开支，提高秩序维护的有效性和安全性。二是有效提高业主对物业企业满意度。“智慧社区”在满足业主多方面需求条件下，融合线上线下交易、家政服务、娱乐休闲和智能家居等功能平台，真正实现业主通过智能终端设备实现获取信息、家政预约等一系列特约服务。三是有利于整合住宅小区资源。智慧社区具有明显的功能集成性，智慧物业管理通过整合小区周边商业资源主动为业主提供衣、食、住、行、游、娱、购相关生活资讯，营造社区生活方式，引导消费。商业和物业高效结合，不仅让业主充分享受便捷的额外的增值服务，而且实现社区商圈范围内的资源互补和信息共享。［2］面对智能社区、智慧社区的蓬勃发展，传统意义的物业管理服务已时过境迁，无法满足居民便捷、安全、多样化的需求。因此智能物业管理应运而生，迎合了居民和时代的需要。结合前文阐述的智慧小区的特点，笔者认为，新形势下的物业管理特点在于：首先系统要具备高度的集成性、交互性及动态性，从而实现社区管理、运作的智能化；其次服务的多样性也是加强物业服务的协同化管理的重要表现；最后高新技术特别是物联网、移动互联网、云技术等高新信息技术必将是智慧家居、智慧物业的核心技术，智能数字化和网络一体化成为物业服务管理的时代特征。
三、物业管理创新发展的新思路
（一）××智慧小区物业管理创新案例
某市的某智慧社区作为最早试点的智慧社区项目，率先推行智能物业管理，如今被作为智慧小区的榜样来推广学习。我们可以通过了解其物业管理集成系统平台来全方位认识该智慧小区的独特之处和成功之处。从该智慧小区的系统平台构成来看，整个平台融合了政务服务、公共服务、商业服务等基础功能，将建设、公安、房管、计生、就业、社区警务、调解矫正、流动人口、家政、养老、购物等不同类型的基础服务通过信息综合平台来准确、有效地实现。这不仅体现了延伸服务功能和智能化管理，而且将居民的衣、食、住、行、康、乐、养等需求问题都很好地解决和处理，充分提高了居民的幸福指数及便捷安全的体验满意度。这和传统的政府服务自成一体的物业管理有明显的区别和较大的改进。一直以来，政府街道直接管辖社区，政府提供的各种基本服务是单向的，社区群众办事的唯一途径就是到社区委员会办理。智慧社区则彻底改变了这种思路，在专业物业公司的运作管理下，政府提供各种服务业主基本都能及时知晓和积极配合参与，更具人性化，且服务效率大大提高。
（二）智慧社区建设背景下物业管理创新举措
一是因企制宜，形式多样。物业管理一定要因企制宜地参与智慧社区建设。根据物业企业自身的条件决定参与形式，小型物业企业以线下基础服务为主，依托一些互联网在线平台，如58同城、赶集网等，开展一些力所能及的增值便民服务项目。［3］而一些有一定规模和资金实力的大型物业企业集团，应积极参与智慧社区的建设。如深圳彩生活物业企业旗下管理600多个住宅项目，面积达7000多万平方米，与光大银行合作推出“彩生活e卡通”，依托物业租赁平台为1万多户业主提供物业租赁服务；整合业主资源，搭建社区物业服务平台，吸引商家加盟，从而避免企业投入资金过大的风险。二是以品牌企业为依托，实现连锁加盟。通过以沿海一线城市为试点，依托行业龙头物业企业，形成品牌物业企业联盟，优化整合电商服务平台，吸引鼓励中小物业企业连锁加盟，从而降低建设智慧社区的成本，逐步推进基础物业服务和创新经营服务的融合，实现品牌连锁经营。三是依靠智慧社区平台，让物业管理更具个性。随着云计算和物联网等新型互联网技术的迅猛发展，未来物业行业融合线上和线下交易功能，在发展中不断创新。物业企业要瞄准现代化物业服务的市场机遇，实现物业管理升级。可以通过对家庭用户的数据采集，通过互联网、云计算和物联网等新技术，打造智慧云服务平台，建成一个智慧社区，并结合智慧社区中各自特有的习俗、天气、地理、生活水平、教育等，研发适用于不同领域的数据模型，使看似寻常的物业管理智能化、精细化、个性化，进而实现物管行业的转型升级及盈利模式创新。［4］
四、结语
建设智慧小区是当下自动化、智能化、信息化、个性化小区的发展趋势，迎接智慧社区必然带来城市物业管理的转型升级。随着时间的推移，会有更多的城市将融入到智慧城市建设中来，智慧社区必将成为智慧城市最耀眼的明珠。不过智慧社区的建设依然任重道远，现在的探索还仅仅是起步，此外智慧社区的核心技术物联网的成熟运用也需要一定时间和硬件基础。
参考文献：
［1］卓思廉．社区物业管理［M］．北京：邮电大学出版社，2007：38－39．
［2］住房和城乡建设部．智慧社区建设指南［M］．北京：中国建筑出版社，2014：312－314．
［3］秦峰．基于智慧社区的物业管理模式创新［J］．信息系统工程，2014（6）：62－63．
智慧养老盈利模式范文3
天天想着“特色”二字
记者：这些年来，《家庭之友》的读者群有什么变化？
赵健：《家庭之友》主要是面向中青年夫妇。他们的购买力比较强，但是现在，他们有网络，其对杂志的忠诚度不断地受到挑战，所以，杂志的生存越来越艰难了。
记者：那你们是如何应对这种变化的？
赵健：只有不断地调整内容。以前，我们调整的速度一般是三年，比较慢。自从网络诞生以后，调整的速度就不得不加快，现在是一年一小变，三年一大变，但还是很难和网络的更新速度相匹敌。现在，我每天考虑的事情，就是如何办出自己的特色，做到差异化竞争。
记者：那你们是怎样来突出自己的特色，做到差异化竞争的？
赵健：对于自己的特色，我们也是探索了很长时间，直到去年九月份，才确定了还是要围绕“家庭之友”这个名字来做文章。之前，我们也曾像《知音》《家庭》一样，追逐过社会热点。现在，我们上半月刊的定位就是“嫁得好过得好”，这是当前女性比较关注的一个问题。对于怎样嫁得好，又提出了很多详细意见，据此对栏目做了很大的调整。和以前的调整相比，这一次的方向更加明确，有了主干。
至于下半月刊，原来定位在时尚上。后来我们考虑，作为一个售价5元钱的杂志，不可能成为一个完全的时尚刊物。而时尚，要针对白领阶层来做，白领的收入相对要高一些，消费水平和能力也要高一些。白领阶层其实都是从草根阶层晋升上来的，因此，她也不可能是一个纯粹的精神白领，她对原来的生活，还是有回忆的，所以，杂志的内容就不能过多地落在白领阶层上，只能是对这个阶层有所向往、有所追求吧。现在，我们不再提白领了，而是根据5块钱的这个定价，根据这个消费层次的读者的生存状态，提出“疼爱自己、娱乐自己”这一新的主题。
这样一来，就基本上把中青年女性生活的全部过程都涵盖了。因为我们所针对的读者，主要还是女性。
记者：为什么只针对女性？家庭里不是还有男性吗？
赵健：我们分析，男性一般喜欢看新闻、财经类读物，看普通杂志的比较少，除非是专门针对男性的杂志，像《男人装》之类。大部分的普通刊物，读者主要还是女性，所以，我们的主读者群也定位为女性。
记者：那你们给女性读者都提供了些什么内容？
赵健：我们现在的办刊方针很明确，上半月就分三个板块，一个是嫁得好，一个是过得好，一个是社会。“嫁得好”里头，首先是美丽人生，主要是展示成功女性的生存状态、人生追求。再一个是名人博客，体现名人的婚嫁过程以及对于婚姻的认识。还有男人镜像、猎夫记等，这些栏目是帮助女性去认识男性。“过得好”板块，则侧重于两性生活、婚姻保鲜、情感危机处理、怎样防止家庭破裂、子女教育这些方面。此外还有一个社会栏目，这是为了拓展女性的视野而设置的，有焦点和现场两个板块。
下半月刊主要有“美丽佳人”、“性情佳人”、“智慧佳人”三个板块。美丽佳人介绍女性应该如何提升自己的魅力，如何着装、打扮自己等等；性情佳人主要是展示一些个性化的、丰富多彩的生活状态；智慧佳人突现的是女性理财。老话说：男人是搂钱的耙子，女人是装钱的匣子，也就是说，女性本来是不太善于理财的。但是，随着生活的改变，大多数女性的职业化，女性理财已成为一个不容忽视的问题，所以，我们就开辟了这一栏目来反映此类问题。
记者：改版后的效果如何？发行量有没有变化？
赵健：这种改版是今年初才开始的，现在还不能看到效果，恐怕要到半年或一年后才能见分晓。就全国来说，家庭类刊物除过《家庭》《知音》之外，大部分都处于下滑态势。但我们在这个序列中，始终处在一种稳定状态，虽然没有多大的上升，但也没有明显的下降，这已经是一份不错的成绩。
发行多不等于利润大
记者：和同类型的媒体之间也存在竞争吧？
赵健：从目前来说，竞争主要体现在广告和组稿方面的竞争。以前媒体不发达的时候，我们根本不需要去拉广告，广告部只有一两个人，坐在家里面等客户上门就可以了。但现在就不行，我们的广告人员已经增加到了10个，每个人都得来回去跑。
组稿方面的竞争，主要是稿费的竞争，这是平面媒体之间的竞争。我们的稿酬分等级，一般在80元至150元之间。
记者：发行的变化大吗？以前，不是发行就能赚钱吗？
赵健：《家庭之友》创刊于1993年，第一年交到邮局时，发行就是两万多份。一年以后，发行量达到了7万份。此后逐年上升，达到了四五十万份。2001年前后，曾有所回落，但后来，我们创办了下半月刊，量又回升到了40多万份。这几年，这个数字既没减少，也没增长。在同类杂志普遍都下滑的态势下，我们没有下滑，已经是一个不小的成就。
不过，发行的数量虽然维持了稳定，但发行的利润却下降了。这些年来，我们杂志的价格从创刊时的2.1元，逐步调整到了现在的5元，但利润还是越来越低了。最初的时候，是普通纸黑白印刷，中间夹一两张彩页，成本七八毛钱，就能包得住成本。现在是全彩、铜版纸，光印刷成本，每本就达到了2元多钱。特别是今年以来，纸张大幅涨价，压力非常大，所以，不排除下半年再涨价的可能。
记者：涨价是不是就能提高利润？
赵健：未必。因为你一涨价，发行量就可能受到影响，这样一来，收入非但可能提不高，还有可能下降。所以，我们其实是不想涨价的。涨价一般来说要有一个前提，就是发行广告收入都要有明显的增长。如果不具备这种前提，涨价就可能带来负面影响。所以，一直以来，我们都是尽量在内部消化物价上涨所带来的影响。但是，内部消化的能力毕竟是有限的，如果原材料的价格还是不停地涨，那我们也只能被迫提价。
目前，国家对文化产品也没有什么扶持政策，在税收等方面，我们跟所有企业都是一样的，要缴一样的税。像我们，一年光税就要交30多万元。此外，还有职工的“三金”，也要缴近30万元，这一块儿，基本上把利润就吃完了。稍微不小心，经营不善，就会出现亏损，所以，我们的经营真正是如履薄冰。以前，人员还可以随意进进出出，现在，这一点也不行了，而且要办各种保险，压力越来越大。
记者：就是说，新的《劳动合同法》对您的企业也有影响？
赵健：新《劳动合同法》让企业成本增加了，一个人起码增加了4000多块钱。以前的话，只交医疗、养老保险就可以了，对住房公积金不太要求，现在，根据新的《劳动合同法》，对住房公积金这块儿，都必须去补。现在越来越多了，还有失业救济金啊啥的，已经发展到“五金”了。这一块给企业的压力很大。这不仅是增加了经营成本，而且在人员的进出方面，也不能像以前那么随便了，现在，如果要辞退人，就得给补偿金，等于是加大了辞退的成本。如果是辞退老职工，成本更大。但有些人，年龄大了以后，思想、心态各个方面都不适合在这个岗位上了，这些问题，都是企业自身很难解决的。
记者：不能随便辞退编辑，由此造成更新换代等问题，怎么解决？
赵健：只能是要求编辑们跟年轻人多接触，了解年轻人在想什么、干什么、关心什么。只能是这样做，而不是直接把年轻人招来。去年以来，我们对编辑提出了一些新要求，就是要打造学习型编辑部。编辑决不能是一个简简单单的工匠，而应该是一个学习型、创造型的编辑。如果他只是把人家的稿件拿来修改一下，那是远远不行的。
同时，我们也要求编辑要有全面的市场意识，不能光是坐在家里自我感觉良好。你工作的好不好，必须由市场来检验，自己说了不算。为此，我们还建立了一个编辑巡摊制度，每个编辑每个月要巡访十个报刊亭，然后写出分析报告。此外，每个编辑还要跟踪5个名人博客，掌握时代女性的发展趋向。
记者：杂志社有给编辑提供学习和培训的机会吗？
赵健：我们会不定期地请一些心理学家、婚姻问题专家来办讲座，同时，要求编辑们互相讨论、学习，在编辑部例会上，每个人都要报告一个专题，介绍自己是怎么学习的。
再一个就是通过塑造编辑形象来打造杂志的品牌。编辑们可以把自己的工作状态用照片或文字的形式，呈现到杂志上。以前，也刊发编辑部的故事，但以调侃居多，都是一些玩笑啊什么的，现在，我们在保留趣味性的基础上，更加注重打造品牌，体现团队的精神面貌。这种自我塑造方式，是我从电视广告中受到启发后移植过来的。
总的来说，现在很需要有商业意识的编辑。一般的文字编辑不缺，真正缺的是有商业头脑、能够发现一些新问题、一些新的焦点的编辑，能把编辑和经营结合起来的人才。
记者：在激励制度方面，你们可有什么特别之处？
赵健：这方面，我们有明星编辑制度。当月发稿量最高的编辑，除了能获得一定的物质奖励以外，还能获得当月明星编辑的荣誉。明星编辑的名字，会直接出现在杂志上，推介给读者。
探索网站商业模式
记者：你们也有自己的网站吧？杂志的内容在网上怎么安排？
赵健：我们现在的网站，主要是作为杂志内容的延伸服务而存在的。我们把杂志不方便进行的一些活动，像热点话题、热点问题讨论等都放到网上来做。同时，在杂志上无法开辟的一些服务性栏目，比如交友啊、家政啊，也都放到网上来做。此外，我们还准备有计划地推出《家庭之友》博客，用这样的一个阵地来搞一个家庭幸福大赛征文，有好的作品，就搬到杂志上固化起来，这样，也便于读者保存。
记者：现在网站的点击量怎么样？
赵健：改版两个多月来，点击量达到了七八十万次。现在是市场经济，任何一个投资行为，肯定都希望有回报。但在目前的情况下，只能是互动。从长远来说，肯定要谋求盈利。
不久前，我注意到新闻出版总署署长柳斌杰讲的一句话：“不要过度强调传媒是一种特殊产品，它也是一个物质产品。” 我很仔细地研究了他的这个讲话。我理解他的意思是：既然媒体也是一个物质产品，那无论是办杂志、报纸还是网站，就要考虑它的盈利模式。所以，作为媒体，盈利模式是很重要的，否则，你连生存都生存不下去，别的不就都是空谈吗？
记者：这是不是意味着，还需要有更多的创新？
智慧养老盈利模式范文4
关键词：人工智能；传媒企业；新媒体；发展
一、引言
人工智能（ArtificialIntelligent，AI），是一门前沿交叉学科，涉及计算机科学、脑科学、神经生理学、心理学、语言学、逻辑学、行为科学、生命科学，以及信息论、控制论和系统论等领域。1956 年达特茅斯会议提出：让机器能像人那样认知、思考和学习，即模拟人的智能。《新一代人工智能发展规划》（国发〔2017 〕35 号）：跨界融合成为重要经济模式；加快AI融合，发展智能化经济、建设智能化社会，构筑知识、技术、产业三方互动融合及其人、机、文互相支撑的良好环境；发展智能服务（包括智能教育、智能医疗、智能健康和养老）；推荐社会治理智能化（涉及政务、法庭、城市、交通军民融合、环保等）；加强人工智能领域军民融合。智能教育、智能医疗、智慧法庭、智能交通、智能农业等行业的智能化升级，都需要新闻出版行业知识服务的支撑。
二、传媒企业现状分析
近年来，随着国内媒体企业的不断融合发展，大量媒体信息不仅通过图书、期刊、报纸、广播、电视等形式传播，还向网站、抖音、微信等新的传播渠道延伸。与此同时，国外媒体企业对人工智能技术的探索及应用也日益重视。（1 ）传媒企业非常重视人工智能技术，不断增强其引导能力和传播效果。（2 ）人工智能技术对媒体采―编―发流程的影响很大，涉及传媒企业生产各个环节。（3 ）人工智能算法推荐新闻、合成主播等智能技术应用。例如：个性化信息流分发、今日头条算法推荐、AI合成主播、“媒体大脑”。（4 ）人工智能对传媒企业影响深远，促进其新业态产生及媒体融合发展。
三、传媒企业机遇与挑战
人工智能与媒体各生产环节深度融合、提质增效，但也面临着不少机遇与挑战。① 机遇。促进智能升级：各环节变得更加智能化（选题策划、编辑、校对、排版、印刷、营销等）；出版行业与其他行业深度融合。② 挑战。AI技术积累和人才储备不足；资源整合难度比较大：大量高质量专业知识资源、数据格式不统一；传媒企业和读者之间、生产与发行之间渠道不够通畅。（1 ）人工智能技术水平领先于观念认知水平。当前，传媒企业对人工智能的认识最常见的误区表现在观念意识、认知维度、重视深度三个方面：① 观念意识，运用人工智能技术加速媒体融合，认识不充分、不到位；② 认知维度，在媒体企业生产领域的各环节中，还不能清楚地认识到人工智能技术应用效果；③ 重视程度，清晰的发展目标、可行的实施途径和发展的战略规划，这三方面是传媒企业目前还比较缺乏的发展因素。（2 ）传统的媒体企业较难适应变革。① 组织架构、业务流程难匹配。② 资金受限。有关人工智能的软件、硬件引进与研发，以及数据库平台搭建与管理的资金投入都较高，可用资金很难在短时间内有效利用。③ 人才队伍建设跟不上媒体智能化发展要求，缺乏媒体智能化发展所需的复合型人才，特别是在技术、运营等部门，领军人才少之又少。大多数传媒企业出现人才留不住、用不好的情形。（3 ）传统媒体企业人工智能技术经验不足。科学技术的有效利用是媒体企业生产和可持续快速发展的重要因素。如何科学合理地研发、运用智能化技术，开发满足市场需求的新形式，促使智能化应用水平与人工智能技术本身发展水平相匹配，是媒体企业从传统向智能化转型的重中之重。（4 ）用于人工智能算法的训练数据是传媒企业智能化发展的重要砝码。提高人工智能技术的应用水平，大量的高质量数据积累是不可或缺的。当前，不少媒体企业积极、大胆尝试，大量的文档、图片、视频等数据资源，需要强大的财力和物力去支撑“数据清洗”及其相关工作，并最终生成高质量的信息化数据。（5 ）用户的数据安全与隐私保护成为急需解决的难题。随着媒体企业的快速发展智能化，同时也产生了大量数据，因此，保障用户个人信息、行为数据的安全，尊重用户的个人隐私，提供精准、优质的服务就显得尤其重要。
四、传媒企业发展建议和趋势展望
（一）发展建议
随着各种媒体的不断融合发展，各行业对于人工智能的广泛应用不仅是一种普遍发展趋势，而更是媒体企业掌握变革发展的金钥匙。只要能在智能化技术应用领域取得领先地位，媒体企业成功地进行变革发展就多一分把握。而且随着科学技术的不断快速进步发展，人工智能技术的应用将持续推动媒体企业的发展与变革。（1 ）战略、路径的智能化发展。传统媒体企业应当根据本身实际情况和发展特点早谋划、早制定智能化发展路线，紧抓人工智能、大数据、云计算等机遇，探索人工智能技术的发展路径，赢得企业市场竞争优势。发挥传统媒体企业资源丰富的优势力量，增加人工智能技术的自主研发投入，掌握核心，打造自主可控的智能化媒体平台，不断开拓先进技术的研发途径和探索其可行的引进渠道。（2 ）从传统思维转变到人工智能发展。随着互联网技术的广泛应用，传统媒体企业有了巨大压力。不论愿不愿意去直接面对，传媒企业的人工智能发展变革道路已经箭在弦上。因此，传统媒体企业需要利用全新的观念来迎接人工智能技术的快速发展，从而探索更适合的体制机制、组织结构、工作流程、人才队伍，进行全面转型。加快转型，改变思维，增强媒体人对人工智能技术应用的深刻认识，提高技术运用水平对内容创新起的重大作用的准确认知，实时调整人工智能技术在媒体企业中应用模式。（3 ）企业体制机制变革，重点开发技术优势。随着人工智能技术的不断发展，媒体企业既要提高技术开发的资金投入，又要创新变革媒体企业的生产体制机制，实现人工智能技术与媒体生产要素的完美整合，探索资源、人才，管理、功能、产品的融合发展路径。（4 ）推动内容完善创新，增强智能技术引领。媒体企业在引入智能技术的基础上，不断地推动前沿科技技术充分地对内容进行创新，有机结合内容与创新形式。媒体企业既要凭借人工智能技术不断地深入研究新媒体传播形式和销售渠道，还要不断地改进产品形式形态、提高产品优质品质。（5 ）重新整合媒体资源，加快发展变革。人工智能技术与5G、大数据、云平台、物联网等科学技术影响着传媒企业的发展趋势。传统媒体企业需要不断地跨界整合并完善市场技术资源，在生产产品、终端、渠道、人员等方面实现跨越发展，掌握媒体市场主动权，构建合理、完善的信息传播链。（6 ）重视挖掘数据，重塑核心竞争力。传统媒体企业应重视将大数据的信息分析能力融入进媒体产品生产的全流程中，从基于经验升级到基于数据，探索并建立传媒企业数据链。（7 ）打造智媒体团队，创办新媒体企业。新媒体企业需要智能编辑记者人才，未来的媒体人才队伍应当是智能型人才团队，即“全媒体人才＋人工智能工程师”。媒体企业需要科学制定全媒体、智媒体人才的发展整体规划，加强人工智能技术媒体人才培养；加大人工智能技术业务培训，提升协同创新能力；探索专家型编辑记者的培养方式，探索人工智能技术能力提升的有机结合，架构智能人才队伍培养和发展路径。
（二）趋势展望
随着人工智能技术的不断发展，传媒企业也面临着将要进行变革创新的局面，从生产内容、分发产品，到内容表现、销售管理，其工作流程和生态环境发生了巨大变化。1.融合发展智能化人工智能在媒体融合发展中起到了巨大作用：提高了媒体全要素的生产率；人工智能将推动媒体更好地利用现代化体系中的功能作用。媒体融合发展的重要方向是智能化新型媒体企业平台，创建信息服务智能媒体库。2.新媒体形态显现多种多样传媒形式和内容呈现方式逐渐涌现，不断改革、发展、演化迭代，智能化科技媒体产品健康发展。3.关键核心技术研发从事高科技技术研发创新的公司企业发展的重点是依托以芯片、算法和数据为核心的人工智能系统，提供优质高效的技术服务，促进多种人工智能技术进一步发展。媒体企业通过自主研发或与人工智能科技企业合作，为编发联动工作提供有效路径。4.媒体专业界限变宽媒体人的角色边界逐渐宽泛，优质算法和吸引广大用户是媒体企业发展的两大重要因素。媒介素养将更进一步地深度重构，传统意义上的以文科专业为主的体系将不断调整、改变，跨专业、复合型已经是对传媒人的更进一步要求和代名词。5.音、视频生产消费晋级人工智能技术发展快速发展，音视频内容生产效率不断提升，创新创意空间进一步拓展，音视频内容消费迅猛增长，人机交互界面重塑，媒体企业新流量拓展，取得良好经济、社会效益。6.版权保护意识及能力增强人工智能、物联网、区块链、大数据等前沿科技技术将进一步解决版权保护问题，人工智能技术强力支撑内容变现、盈利模式改革创新，增加传媒版权领域新规则。
五、结论
综上所述，虽然人工智能的发展历程只有短短的几十年时间，但是对于每个阶段内人工智能的发展都推动了人类社会发展。传媒企业为了避免被淘汰，必须合理地与人工智能结合应用，才能拓展更大的生存空间，赢得更好的发展。
参考文献
[1]周皓.传媒文化创意产业发展策略研究[J].风景名胜，2019(06):290-291.
智慧养老盈利模式范文5
这一年，有太多的事件震撼人心，有太多的东西备受瞩目，有太多的词语惊心动魄，有太多的大自然之力尽显。铺天盖地的冰雪开路、金融风暴收尾，废品收购都感受到强烈的冲击，今年最高收购价1元/斤的报纸狂跌到0.2元/斤，与股票指数义无反顾地冲向太平洋的马里亚纳海沟比肩。
IPO市场也从2008年初的火爆走到今日几近枯竭的程度，年初IPO的渴望和喧嚣恍如昨日。是不是可以“山寨”一个IPO?不容易，但山寨一件衬衫并不难。一个PPG问题不断，可人们并不关注衬衫，而更关注其曾经的巨资注入如何解套；另一个VANCL快速地跳出来，显示“江湖上其实并无老大”。ITAT据说打造了一个牢固的铁三角模式，风投愿拿1.24L美元赌，但港交所的聆讯也较着劲地“堵”。
不能上市对资本就是一场灾难，耀眼的案子可不一定都是成功的案子。“耀眼”的事例还有很多：亚洲互动传媒东京退市，投资人为此付出了巨大的代价；国家开发银行副行长的“”案极其复杂从而拔出萝卜带出泥。难怪投资人不停地念叨，在中国做私募股权投资，其实就是投入。
有人认为，2008年中国的私募股权投资热是一场全民试错运动，PE被看成是一个容易赚钱的领域，驱使各路人马趋之若鹜。于是，当如雷贯耳的贝尔斯登和雷曼兄弟们轰然倒下，昔日辉煌如过眼云烟，给所有人都上了生动的一课。
也有不少VC/PE人士对于寒冷的“冬天”和经济震荡并不悲观，反而表达了审慎的期待。2007年，中国风险资本规模与投资总量井喷式增长；2008年，政府、民间资本扎堆进入人民币基金使热潮更加兴起、人民币基金问题更为紧迫；年中，社保基金出手鼎晖投资和弘毅投资又让整个行业为之一振；年末，政府创投引导基金又扛起了人民币基金的大旗。
“寒风”中，IDGVC逆势频频出手。无独有偶，巴菲特也在“贪婪”的抄底；还有孙正义的投资大手笔。
翻开这些尚未被历史尘封的书简，其背后都是我们曾经关注的焦点。
我们将2008年发生在中国VC、PE、M&A、IPO及其周边的重要词语和事件进行了归纳总结，并从中筛选出十大关键同，以此对2008年行业发展的历程做一个简单的梳理和回顾，更是希望思考：2008，我们和历史一起经历了什么。
创投引导基金遍地开花
从2008年初的成都政府出资5亿元建立创投引导基金，随之无锡1亿元、苏州10亿元，到岁末的重庆30亿元、深圳30亿元以及北京8亿元等，创业投资引导基金纷纷设立浪潮在全国各地逐渐推进并蔓延着。《关于创业投资引导基金规范设立与运作指导意见》的出台可谓是2008年创投界的一件大事。
抛开概念化的语言，我们认为政府设立创投引导基金的目的是很清晰的，用“解决、放大和引导”就可以简单加以概括，其着重点是把社会资本吸引到创投行业里来，增加创业投资资本的供给，从而解决中小企业的融资难问题。
从各地创投引导基金的风起云涌可见一斑。这一年来，各类政府创投引导基金纷纷成立或正在筹划中，引导基金数量众多；金额上，我们根据媒体披露的各地情况进行了粗略统计，总额度已达200亿元左右。12月，天津成立了目前国内规模最大的政府创业投资引导基金，规模为20亿元。
很多中小企业通过得到政府引导基金，能够获得快速成长的机会。国外的经验也证明了这一点。美国在1994年至2003年共投资了27500个项目，投资金额280亿美元，创造100万个就业岗位，成功投资的企业有英特尔、苹果电脑、联邦快递、耐克、美国在线等；州一级的政府引导基金很多，大约有14个州设立了旨在促进本地经济发展的政府引导基金。以色列于1993年开始实施政府引导基金，每期政府资金规模为1亿美元，发起10个子基金；2002年以色列创业投资企业达到131个，创投总量超过100亿美元。澳大利亚的IIF基金也是政府科技投入方式的一种创新，实施时间为1997年，资金规模为2.21亿美元，政府资金与富有个人、养老基金合资，政府让利于私人资本，从相关报告中得知，该基金的政策效果和市场效果都比较理想。
中国政府引导基金经历了三个发展阶段，第一阶段，政府独资的科技型风险投资公司，政府管理；第二阶段，与各类性质企业合资的风险投资公司，政府参与加市场招聘专业人员相结合的管理模式；第三阶段，政府创投引导基金以母基金(FOF)的形式，与创投企业设立子基金，创投企业负责子基金的运作，但母基金仍由政府派人管理。随着资金量的增加，政府引导基金必将进入第四个阶段，即政府引导基金进入“理事会+专业的基金管理公司”的基金中的基金的阶段。因此，目前政府引导基金的管理正在期待专业的管理机构出现。
四万亿元 PE没有错失的理由
2008年11月9日，国务院宣布未来两年投资4万亿元于铁路公路、农田水利、住宅等六大领域，以扩大内需，保证经济的增长。作为一个投资规模已经超过3000亿美元的直接融资渠道，在促进经济方面的巨大功能逐渐被发现、认同和发挥出来，而更为重要的一点是，PE越来越关注和投资于成立性好的中小企业，这非常有利于缓解当前中小企业融资难的问题。所以国家发改委财政金融司副司长曹文炼认为，在目前环境下，股权投资基金可以扮演一个重要的工具和角色。
4万亿元，它不仅反映了中国宏观经济政策的一个大调整，还标志着中国改革开放30年来一直以出口拉动为主的经济增长模式，开始转变为以内需拉动为主的增长模式。
拉动内需最快的方式就是投资。历史将一个很好的投资时机摆在了PE面前。企业的P/E值大幅下降，可选余地大幅增加；行业方面，伴随着扩大内需的脚步和节奏，PE的视野更加广阔。
水泥、建材、建筑、机械等四大主要行业将瓜分1.66万亿元，公路建设的相关企业将成为受益者。作为一种基础性建筑材料，水泥业被4万亿元经济刺激方案辐射最为明显；庞大的扩大内需计划中，铁路建设无疑也是一个大户：近段时问，广东、浙江等多个省市已规划方案，目的是推动本地中小企业全面步入电子商务，通过信息化带动工业化，促进中小企业大规模引入电子商务从而拉动内需，这也成为各级地方政府考虑恢复市场信心的新思路；制造业中的一些拥有核心技术的中小公司、在装备工业制造领域拥有核心部件，比如工程机械里面的液压装置等，现在这些中小公司都具有了自己的知识产权。
国家一直扶持的农业也在此次受益范围中，增加农业方面的投资顺理成章地成为PE该阶段的投资亮点：最根本的生产资料，如土地等
稀缺资源的价值得到更为广泛的认可，使农业产业链价值分配的比重得以提升，价格上涨预期更为明确；当然还要重点关注拥有丰富土地资源的相关农业企业；国家极为重视粮食安全，提高单产势在必行，因此，优势种苗生产公司将获得关注；农业的投入也为农业机械带来机会；土地流转对于整个农村改变很大，比如一些从事花卉的种植公司，已突破了传统的概念，与传统的公司相比先进很多，但相距甚远。
机会逐渐清晰起来，“发展PE计划，应该成为国家当下4万亿元投资计划的有机组成部分。”宽带资本董事长田溯宁这样认为。PE也需要自己的行动，把握机会，没有任何错失的理由。
人民币基金为之疯狂
2008年元旦前后，IDGVC和德同资本拿到了商务部的批复文件，获得了成立人民币基金的通行证，这意味着人民币基金开闸了。2008年4月，财政部、人力资源和社会保障部同意社保基金可以投资经发改委批准的产业基金和在发改委备案的市场化股权投资基金，总体投资比例不超过社保基金总资产(按成本计)的10％。这就意味着有高达500亿元的社保基金可以进入国内的股权投资基金，这个数额对国内的股权投资基金而言无疑是非常具有诱惑力的。
2008年初，厚朴基金募集20亿元，当时创下了历史纪录，没想到，短短几个月，这一数字已被不断地刷新，据业内人士透露，鼎晖投资募集资金40亿元，弘毅投资募集资金50亿元，红杉资本中国基金与软银赛富也对人民币基金发起攻势，分别募集10亿元和16亿元。合资型人民币基金呈现遍地开花之势，而本土的人民币基金更是破茧而出：浙江赛伯乐投资管理有限公司旗下最新两支人民币基金已完成募集，共募得6.5亿元资金；上海永宣创业投资管理有限公司拟在2008年底完成一期约6亿元基金的募集。，
据国家发改委财政金融司司长曹文炼介绍，2008年上半年的数字是，在各级备案管理部门备案登记的各种类型的创业投资企业和中小股权基金已经有270多家。注册的就有80余家，募集总额已经超过1000亿元人民币。
这些数字无不在表达一个概念：为人民币基金狂热。
结合2008年前11个月的相关数据来看，中国创投资本市场的资本来源虽然外资背景总体上仍然居多，但是人民币基金所占比例也越来越大，值得注意的是，从9月份开始，募集设立新外资基金的数量和规模已经开始大规模地萎缩，而人民币基金保持着稳定的势头。
人民币基金的快速发展，带动了小型PE蜂拥而上，一般规模是5亿元以下，有的甚至规模只有几千万元，全国约有数千家这种一类型的基金。但是优秀的GP团队，真正能够管理人民币基金、能够投向很好项目的并不多。中国现阶段并不缺乏资金，缺乏的是LP的理念，从这个角度看，人民币基金还有很长的路要走。
IPO大约在冬季
红杉资本中国基金投资的“人和商业”终于逆势上市，但表现令人沮丧。以至让人产生对未来6个月、9个月、12个月甚至24个月的极悲观预期。
在股票市场大幅向下波动，投资者争相规避风险之际，人和商业2008年10月上市，这是过去10周里整个资本市场最大的IPO，给寒风中守望的人带来一丝暖意。美股IPO数量曾连续10周为零，创造了汤姆森・路透自1980年跟踪统计以来，美国IPO最长“真空期”的纪录。
公开数据显示，2008年1月至10月，香港有25家公司进行IPO，而2007年同期有60家公司上市，交易规模大幅度缩减。而国内资本市场，自9月起证监会对于新股发行审批的节奏明显放缓，9月下旬华昌化工上市至12月初上海电气上市，市场停顿了两个多月的时间。
2008年第一季度中国企业IPO总体数量为34个，其中，VC/PE背景的企业IPO规模为10个；第二季度分别为56个和14个；第三季度为30个和7个；第四季度，国内外资本市场持续低迷状态，市场需求疲软，投资者信心也在不断降低，综合因素促使IPO市场几近枯竭。
一年前似乎很少有人能够看到这一幕。热闹嘈杂恍如昨日：来自投资银行、来自市场、来自企业等方方面面的信息显示，地产、金融、互联网等行业大批企业赴港、奔美IPO的计划日程表已经排好，真的是车辚辚，马萧萧，行人弓箭各在腰，军号已吹响，钢枪已擦亮，行装已背好，部队要出发。突然一场海啸，冲断了行军路线，不得不让人“独上高楼，望尽天涯路。”
虽然有孙正义对阿里巴巴耐心(从投资到上市长达8年)的例子，但是一般基金与LP约定的投资收回周期并无如此宽松的条件，在几年内收回投资的约定预留给基金管理人的空间很紧，压力很大，耐心培育并等待项目成长是难以接受的，所以产生了所谓“后移”的土壤，显示为投资浮躁。如果投资一两轮以后，公司还不能上市或被并购，LP会很生气，后果会很严重。
如果企业将资本这个输血管作为自己的生命之树，这样的生命很脆弱。“寒冬”袭来后，能够存活下来的必是优秀的。
有一个人，他在二十一岁时，做生意失败，其后，历经落选、爱侣去世、精神崩溃、落选再落选，五十二岁时当选美国总统。这个人就是林肯，因为他坚信上帝的延迟，并不是上帝的拒绝。IPO，值得期待。
山寨狡黠的智慧
阿甘不停地奔跑着，几乎不需要思索什么，他就是想跑、喜欢跑，就这么简单而孤独的在广袤的大地上奔跑着，渐渐地，追随者众，他不经意间领导和带动了一次奔跑文化、发起了一场群众运动。他山寨了一个“不粘胶”。
山寨文化从南边那个改革开放的前沿阵：地，从手机开始一路被哄炒着呼啸而来，不断地蔓延在生活中的各个领域，席卷了各个角落。凡是你想到的看到的，似乎都可以山寨化，百家讲坛，有山寨版了；连马云都幽默地自嘲，自己学的是“山寨”英文；更大的山寨故事他没讲；今天已经在众人心中举足轻重的淘宝不曾是易趣的山寨版?
也有不少人不喜欢，投资人里易凯资本CEO王冉算一个。他在博客里抒发了鲜明的观点，“我们至少应该意识到，在21世纪的今天；中国忽然莫名其妙地进入一个山寨时代，这不是一件值得炫耀的事，而是一件挺丢人的事。如果我们分不清真货和假货，我们至少应该分得清荣辱和好歹。”
什么是山寨，似乎说法不一，可能是模仿、盗版、克隆、仿制等等，但不可否认的是，什么事儿只要和“山寨”挂上边儿，就容易吸引眼球，吸引钞票。山寨文化骨子里处处印上了草根、创新、农民式的狡黠与智慧的烙印。
有人不喜欢，也有人认定山寨大有商机。
年中华平投资5.3亿元注资“山寨手机王”天宇朗通，其理由是，中国是目前全球最大的手机市场；中国的手机市场和海外新兴国家的市场还将持续地高增长；华平投资深信天宇朗通能成为国内手机生产商中的领头羊，并有潜力成为一家世界级企业，华平投资董事总经理
程章伦如此表示。
而天宇朗通，这位尚未完全脱臼“挂绿”的昔日山寨寨主，历经了童年往事和成长的烦恼，完成了原始积累，手携天语品牌正在进入二次创业阶段，将其产品线向一直以来被国外品牌所垄断的中、高端市场扩展，从以产品为中心的竞争战略向以品牌为中心的竞争战略转型。昔日草根登上了庙堂，像曾经辉煌的五行磁吸针、脑白金一般，在CCTV和卫视频道等开始了电视广告的狂轰滥炸，斩露锋芒。
很多人都喜欢引用伏尔泰的那句话：“我不同意你说的话，但我誓死捍卫你说话的权利。”山寨的存在自有它的理由，而且蕴含其中的恐怕大有商机。
SNS一抹冬天里的虹
2008年4月30日，日本软银4.省略25％股权；9月，增长势头迅猛的开心网获得来自北极光创投的400万至500万美元投资；在金融危机蔓延之际，美国白领社交网站Linkedin获得2270万美元风险投资。
SNs市场看起来一片热闹繁荣景象，其发展是否成熟、盈利模式是否清晰尚存疑问。但投资背后的思路是清晰的，人脉是目前中国SNS网站最为重要的生产力，SNS满足了“人即社会人”的根本需求，巨大的需求将会催生出一个巨大的市场。在投资人眼里，“蓝海”里风险与机会并存，也永远比“红海”更具有魅力和挖掘潜力。
随金融风暴而来的“寒冬”，使前进中必须经过的优胜劣汰过程变得更加快捷和残酷，很多SNS前沿者像加工出口型工厂一样，将面临一场生死考验。当然，能够生存下来的企业也会获得更大的市场份额，得到加倍的回报。其实，网络社区的商业模式在摸索中正在逐渐成型，通过广告、与游戏结合、植入式广告等盈利模式，SNS正在快速发展和壮大。
在冬天的寒风里，天那边的一抹虹孕育着一个美好的希望和未来。
绿能长投短入两相宜
如果你问投资人，2008年看好哪些行业，所有的投资人都会告诉你：节能环保。全球暖化和生存环境恶化是人类面临的最大挑战，给节能减排带来了机遇，绿色能源将成为新的经济增长点，这也是投资界人士的共识。
即使令人战栗的金融海啸，也没有冲退投资绿能的热情。巴菲特18亿港元投资比亚迪新能源汽车；英特尔投资大容量电能储存设备生产公司；武汉凯迪控股将投入10亿元人民币在阳新建立全省第一个物质能源开发基地等。2008年，风险投资没有放松对太阳能领域的追逐，2008年1月，高盛、鼎晖投资皇明太阳能9078万美元；3月，美国泛太平洋投资公司出资1.562亿元人民币，认购天威保变增发注册资本；7月，中盛光电获得来自五家创投机构的5000万美元投资；10月，英特尔投资投资创益科技2000万美元；11月，IFC投资新奥太阳能1500万美元。有数据统计，2008年上半年，国内私募股权基金对新能源的投资额达6.39亿美元，比2007年上半年投资额增加182.9％。
目前，中国已成为世界上最大的太阳能热水器生产国和消费国，据统计约有4000多家生产企业，每年的总产量已经超过1500万平方米，产值超过200亿元，占全世界推广量的70％以上，每年还以25％以上的速度递增。
风能、太阳能、能源储备、生物质能、垃圾发电等，这串绿色能源的名字，已经成为蕴含巨大机会的宝藏，成为VC/PE眼中资金投向配置不可或缺的一个重要组成部分，《财富》杂志评选出的全美十大新能源公司，几乎都能看到各大风投基金的身影。
联合国预测，在接下来的5～10年内，世界上发电容量的40％将会被替代。根据美国毕马威会计师事务所的一项对301位风险资本家、企业高管、企业家和银行家进行的调查显示，91％的受访者预计2009年面向绿色科技领域的风险投资活动将继续增加，67％的受访者表示对绿色科技的青睐是一种可持续投资周期，而不是又一个投资泡沫。
但在绿色能源上的投资也面临着运作风险。比如新能源技术层出不穷，但真正能够转化成生产力的可能只是一部分；运作的周期；相关政策法规的完善，对于绿色能源技术的支持程度；世界石油价格的剧烈变动等等。
轻公司创业天堂里的不死鸟
在过去几年问已经窜得飞快的轻公司，今年以更加鲜活的姿态制造着更多的焦点。
2008年2月，红杉资本中国基金宣布投资控股麦考林；九钻珠宝网获得美国KPCB、启明创投、清科集团和RA-PAPORT四家公司共计1000万美元的风险投资；8月，珂兰钻石网创始人郭峰证实珂兰网获得逾300万美元投资；年末，继2007年5月获得今日资本500万美元的首轮注资之后，国内网络钻石销售商“钻石小鸟”宣布，再次获得今日资本和联创策源共计1亿元人民币的第二轮注资；美特斯邦威8月终于完成上市之举；当人们将PPG的对手定位在雅戈尔和杉杉时，VANCL脱颖而出，后来者居上。
轻公司一直是一支活跃的力量，这里始终有颠覆人们传统的思维出现，伴有神话般的成功者，发展之快已经是不争的事实，期待着资本的快速升值理所当然成为VC青睐轻公司的
理由，将来也仍然是风投关注的重点。
仅仅一个男子衬衫就能够被天才的脑袋和钱袋挖掘出一个巨大的市场；在珠宝首饰行业，从风投的投入看，这也是一个会以想象不到的速度快速发展的市场。当今世界，资本用“鹰限”不停地敏锐搜寻着快速的、数倍的增长点，为新模式的出现而一掷千金。
然而，要让自己轻快地飞起来并持久地翱翔并不那么容易，ITAT精心打造的铁三角模式在上市之路上遭到质疑；刚刚看到PPG获得1亿美元风险投资，为其“章鱼”计划注入运作资金，一转眼，创始人李亮涉嫌携款超2000万美元潜逃，真真假假铺天盖地。尚能记否，数年前的网络泡沫破灭挤死了一批。
当一个尚德神话被资本造就出来，众人争议下一个尚德在哪里；当一个分众被打造成一个新媒体巨无霸以后，下一个分众成为多方等待和寻找的目标；当PPG三个英文字母成为了一个特指的组合，虽然我们还不知道这三个字母的未来在哪里，但寻找和复制下一个PPG会不断地成为资本、创业者甚至媒体的冲动。
我们不知还有什么领域等待着资本和创业者的汇合而创造新的神话，但很期待。
倒闭人生的近处沾满了失败
次贷、资金短缺、破产、倒闭，这一系列的连贯让体质虚弱者变成了惊弓之鸟，一部分做了不得已的殉道者。
近日一个名为“九九中国”的音乐网站获得了活着时不曾获得的高知名度。可惜，知名度已经换不来数以万计盼望久久的点击率，由于风险投资临时紧急撤资，该网站被网民称为由于风险投资困局而倒闭的国内第一家互联网公司。
融资资金耗尽，又得不到再度的资本输血支持，陷入这样困境的公司不止一家。
曾高调地对外宣布：“到2008年底，上线产品数量将超过一般大型家居商场商品数量的20倍!”的舍取家居网，正大规模地进行广告轰炸以期吸引风投的时候，前不久，其首页上贴出“由于系统问题，暂时停止运营。”一切嘎然而止。
不仅仅是互联网行业出现问题，整个芯片行业也被一科，悲观的气氛所笼罩。2008年5月份，被称为“TD芯片龙头企业”的凯明信息科技股份有限公司。因为股东不再继续投资，从而资金链断裂而破产。宁波中纬，2007年成为第一批由工信部、财政部等国家四部委认定的“国家鼓励的集成电路企业”，近日因资金亏空破产，于10月6日被拍卖。
号称“全球最大中文博客网站”的博客网最近出现资金困局，所有员工可自由离职，留下的员工也没有工资，内部员工认为此举和直接宣布解散没有任何区别。创始人方兴东曾拿到500万元人民币天使投资和一笔1000万美元的风险投资，投资人则来自著名的风险投资机构Granice Global Ventures(GGV)、MobiusVenture Capital、软银亚洲和Bessemer VenturePartner(BVP)等。
当然，如果看到贝尔斯登和雷曼兄弟这样如雷贯耳的大投行也瞬间灰飞烟灭，这场风暴的残酷性其实就远远超出了很多人的想象。
次贷危机以及随之而来的金融危机只是加速了那些可能倒闭者的进程。要么先天能力不足、要么经营上存在缺陷、要么管理上缺乏章法、要么盈利模式不清晰，不一而足，很多公司在资金环境、外部生存环境的急剧变化下，大浪淘沙，终分高下，一部分走上倒闭的不归路将是一种必然，应了风投熟知的那句话：“成功是偶然的，失败是必然的”。
IPO几近枯竭的现状，那些融了资却无法上市的公司也给VC带来相当于被套牢的难题：再投下去，漫漫长夜只有梦想的天空相伴；不再投，已经投的资金就打了水漂，无异于霸王别姬、壮士断腕。
过冬一场寒风中的洗礼
谷歌首席执行官埃里克・施密特说：“我们所有人都将成为金融危机的受害者。”此话也不尽然，比如为企业“过冬”支招的图书就快速地出版了，设计一个冷色调冰天雪地的大封面，透着严峻，好像有点火。
“冬天”之说不胫而走。IPO市场几近枯竭；二级市场经过一年多的持续大跌，估价水平已经大幅下降，整体市盈率已降至14倍左右的历史低位水平，不少公司市盈率甚至只有7～8倍；在PE市场上，2008年初，8倍、12倍、甚至15倍以上的P/E尚比比皆是，下半年开始，两位数以上恐怕是无人问津了，普遍降低到5倍左右。
很多企业缺乏马云那样足够的心理和物资准备，暴风雨猛烈到来的关键时刻，才发现活下去才是硬道理。博客网遭遇资金困局而收缩业务、人员精简；网际快车裁员50人；万商网被追讨拖欠工资；酷讯网、土豆网等也相继传出裁员消息。
现金为王，捌有足够的储备物质，才能顺利过冬。对于那些有融资计划的企业来说，易凯资本CEO王冉有一些建议可供参考：第一，现在不能再忽悠了；第二，对融资暂时要可有可无；第三，把一次融资拆成两次。
如果说资金是度过冬天最温暖的棉衣，那么资本的态度和取舍引人注目，其实，有不少VC/PE人士的观点剥于寒冷的“冬天”和经济震荡并不悲观，反而表达了审慎的期待。
在市场过热时，资本一窝蜂抢夺PE资源，用比二级市场市盈率还高的价格拿到股权，现在处于经济危机中，风投可以发现更多好项目，而企业定价也会更合理，这样看现在是个很好的投资机会。企业筹集资金的需求和渴颦大于风投的投资冲动，融资方和投资方的需求不平衡，这时的投资人在融资者眼里会比妈妈可爱和重要，双方在谈判条款时会非常有利于投资人，企业的要价也会相对宽松；当大批中小企业面临转型困境和需要资金的时候，有发展潜力的公司将浮出水面，这不正是风投们精挑细选为下一个牛市周期到来提前布局的时候吗?感到像春天一样温暖、秋天一样进入收获期而纷纷出来小口蚕食或大口掠食的应该大有人在。
智慧养老盈利模式范文6
关键词:个人理财;现状;发展对策
中图分类号:F830.33 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)09-0065-05DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.09.15
根据国际理财协会的定义,个人理财(或家庭理财)是指理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,在专家的协助下,为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等设计方案,并为顾客的具体实施细则提供合理的建议。个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点,是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。据有关资料统计,个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上,个别银行甚至达到全部收入的70%①。在西方发达国家,个人理财业务几乎深入到每一个家庭,银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。2007―2009年间,美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%,年平均盈利增长率约为12%～15%②。而我国商业银行由于诸多因素的制约,个人理财业务发展滞后,其无论从规模还是从内容上都不能与发达国家相提并论。如何更好地发展个人理财业务,实现商业银行盈利模式转型,加快个人理财业务的高速发展至关重要。
一、我国商业银行个人理财业务状况
据统计,截至2008年共有39家商业银行推出2404款个人理财产品,同比增加108%,银监会公布的全年理财产品销售额超过1万亿元。2007年有26家银行发行了1158款理财产品,全年销售额为4000亿元。而在2005年则仅有593款理财产品发行,全年的商业银行理财产品销售额仅为2000亿元。理财业务在银行全部业务中的作用也越来越重要,以工商银行为例,其2008年的财务报表显示,当年的理财产品销售额达1185亿元,同比增长近1.6倍;理财业务佣金收入达到50.89亿元,同比增长310%,占其非利息业务收入的35.4%③。尽管如此,但和发达国家商业银行相比,我国商业银行个人理财业务的发展还是明显滞后。纵观目前我国商业银行个人理财业务,其现状呈现以下几个主要特点。
1.规模小。我国商业银行中间业务收入占银行总收入的比重平均为8%左右,个人理财收入的比率更低,而发达国家商业银行的个人理财收入一般占经营收入的40%至50%④。
2.品种少。银行中间业务的品种有260多种,但在实际中运用的很少,其中个人理财品种更少。而国外有1000多种,并且个人理财产品多样化,例如素有“金融百货公司”之称的美国银行业,其个人理财业务的范围包括:存款服务、个人信贷服务、支付服务、投资理财服务、保险服务、私人银行服务等。
3.层次低。我国商业银行现阶段提供的个人理财服务基本上是转账、、代收代付、通存通兑等技术含量比较低的简单业务,难以像国外商业银行一样给客户提供包括证券、保险、信托等在内的真正让客户获得增值收益的综合性理财服务。
4.理财产品缺少创新性和品牌优势。近年来,各家商业银行陆续推出了自己的理财产品,如工商银行开办的理财业务种类主要有保管业务、个人外汇买卖、个人消费贷款、电子银行服务、银行卡、理财咨询等;建设银行有基金买卖、利得盈、“龙鼎金”黄金产品买卖等产品;此外,还有中国银行的汇聚宝、个人外汇期权、期权宝、代客境外理财、电子银行服务等等。这些产品中大多为国外商业银行理财产品的“翻版”,产品缺少创新,缺乏按照中国市场客户需求特点设计的、具有代表性和影响力的个人金融品牌,无法形成核心竞争力。目前,一些国际综合性大银行1―2个月就会推出一款个性化的创新理财产品,其个人业务的利润不断扩大,主要靠的就是被客户认可的具有竞争优势的优质产品和服务品牌。
5.理财专业人才匮乏。在一定程度上,一个国家或地区拥有注册理财规划师人数的多少代表着该国理财规划业的发展程度。在美国商业银行,绝大部分理财顾问都有CFP任职资格和工商管理硕士学位。据统计,截至2008年末,全球拥有CFP执照人数近10万人,其中美国占60%左右①。我国于2006年正式成为CFP组织成员国,对专业理财规划师的培养刚刚处于起步阶段,国内此类人才几乎空缺。目前我国商业银行的工作人员大多数只能指导客户填写存取单或者简单地教客户一些传统业务,并提出一些理财的原则性建议,但对证券投资、保险、税收筹划、养老等个人理财的核心业务往往自身都缺乏系统的专业知识,更难以为客户提出权威性的理财规划和建议。总体上说,目前银行业提供个人理财服务的员工还未达到严格意义上的“个人理财规划师”的要求。
6.信息科技没有得到广泛应用。发达国家个人理财业务的一个重要特点是信息技术与金融业务的有机整合,其主要特点有两方面:第一,金融机构与目标客户实现沟通,达成交易的途径和手段呈多样化、综合化、立体化的特点;第二,基于信息技术的客户关系管理系统(CRM)的普遍应用,商业银行借助数据仓库、数据挖掘技术对客户信息进行全面管理和深度分析,为客户提供个性化、定制的理财服务。虽然我国有些商业银行也建立了客户关系管理系统(CRM),但仍存在明显缺陷,并且由于个人理财经理的业务水平较低,基本上是流于形式,起不到借助数据库对客户信息进行分析进而为客户提供理财服务的作用。
二、我国商业银行个人理财业务发展滞后的主要原因
1.从体制方面来看,金融分业经营、分业监管的体制制约了理财产品的多样化。目前我国金融业采用的是分业经营、分业监管的金融体制,在这种体制下,商业银行在证券、保险、信托、基金等业务方面为客户只是提供,收益体现在手续费和佣金方面,不能获取直接经营利益。很多在国外合法存在的理财产品,我国由于缺乏相关政策法规而不允许办理,只能在储蓄新产品上进行功能扩张,把存、贷款新产品组合起来。由于我国的金融机构实行分业经营,银行在设计理财产品涉及到保险、证券等业务时,只能以保险公司、证券公司的机构出现,造成在深度和专业化上的先天不足,很难为客户提供多样化的理财产品。
2.从商业银行自身来看,商业银行经营水平不高。金融理财业务要取得成功,很大程度上取决于其对新的市场机会的判断能力、与其他金融机构争取客户的能力以及提高行销策略效率的能力。作为提供理财产品与服务的商业银行,恰恰存在市场敏感度较低,对客户心理的分析能力、针对不同目标市场产品需求的生产研发能力不足,对客户新需求、市场新特点、经济新环境等缺乏适应性调整的有效机制与措施,不能很好地满足优质客户的全面需求。整个经营模式不能迅速感知市场并做出有效反应,折射出商业银行的经营水平有待提高。
3.从客户方面来看,客户普遍缺乏投资意识和理财意识。在财富方面,人们传统上比较低调,不愿意透露个人财产,这种传统怕“露富”心理影响理财行为的深入进行。作为理财师不能充分了解客户财务,也就无法提供全面的理财建议,只能局限在办理具体产品交易、提供信息、优先优惠服务等方面,使理财工作难以深入。在我国,相当多的客户对理财服务的认识还有很多误区,部分客户认为银行个人理财服务就是委托资产管理,关心回报率;有些客户认为银行理财师只提供建议,配不上大用处,在投资理财时完全相信自己;还有的客户理财积极性不高,其财富没有得到合理安排和充分打理,自己不会理财但又担心风险,不放心交给别人,所以大量资金存放在银行储蓄、国债上。因此相当一部分理财需求仍处于潜在状态。
三、发达国家商业银行个人理财业务经验的借鉴
目前我国商业银行都在大力发展个人理财业务,使其成为提高商业银行经营效益的新亮点,而发达国家商业银行开展个人理财业务提供了经验与启示,我国要汲取养分为我所用,以此推进我国商业银行个人理财业务的健康发展。
1.加强金融机构之间的合作,丰富理财业务内涵。目前在我国分业经营格局还未发生明显变化的情况下,商业银行应当争取在现有体制下积极拓展个人理财业务的空间,包括:第一,商业银行应与证券、期货、基金、保险等金融机构之间开展广泛的跨行业业务联系,从现阶段互相进行业务发展到更密切的行业间业务交融,经济发达地区的商业银行可适当考虑与外资金融机构进行合作,共同开发新的金融产品和更便利的产品营销模式;第二,商业银行要对现有产品进行整合,提升服务层次,为客户提供合适的金融产品和服务,使居民的货币资产以储蓄为纽带,在储蓄、支付和消费环节以及证券、保险、基金等投资领域合理流动,并从这些业务办理进程中得到综合效益[1]。
2.打造个人理财品牌,突出自身特色。发达国家商业银行通过合理的市场定位,不断打造理财品牌,如花旗银行的“CitiGold花旗财富管理”、汇丰银行的“卓越理财”等,都为其吸引了许多优质客户,稳定了银行的客户资源。品牌是企业生存和发展之本,银行作为特殊的企业,更需要迎合客户心理的金融品牌,因为良好的品牌形象树立对于银行的经营和发展有着潜移默化的特殊作用,我国商业银行在理财产品的开发过程中必须高度重视品牌建设工作。
3.细分目标市场,找准市场定位。从发达国家的发展经验可看出,商业银行在开展个人理财业务时,首先是在市场细分的基础上明确自身的市场定位,以确定理财产品所对应的目标客户群体,并且为不同的客户提供不同程度的理财服务。以汇丰银行为例,其将目标客户定位在有钱却低调的富人,尽管有花旗等世界级大银行与之竞争,但由于定位准确,汇丰私人银行通过全方位的财务顾问服务,帮助客户增加财务的私密性,节省收益、利息和遗产的相关纳税支出,自由支配财产并减少投资与融资的成本。并且通过建立严格的操作流程和客户信息管理制度在不同层面但始终清晰一致的努力之下,汇丰银行树立起了良好的品牌形象。
4.提高技术手段,加强技术应用。我国商业银行要加强高新技术在个人理财业务中的应用,以技术创新促进理财业务创新,为客户提供通讯更快捷、运行更安全的理财服务。我国商业银行必须努力提升科技含量,大力发展网上银行、电话银行等业务,完善服务功能,使客户能感受先进电子化个人理财工具的快捷、舒适、方便。
5.完善客户关系管理系统。以客户为基础的信息资料库在个人理财业务中扮演着重要角色,因此建立和运用客户信息资料库分析系统是银行个人理财的基础。通过这一系统,银行可以及时了解客户不断变化的需求,筛选优质客户,确定理财目标群体,并以此为基础为客户提供个性化的理财建议,实施理财服务,实现客户资产的保值增值。
6.实施选拔和培养人才的战略。发达国家商业银行在个人理财业务的开展过程中十分重视对员工的培训,他们普遍对个人理财业务的从业人员实行资格认证制度,并组建一支具有高水平的理财团队。例如汇丰银行要求其财务策划经理拥有CFP资格,渣打银行则要求每位客户经理拥有伦敦证券学院的专业资格。对我国商业银行而言,要想在个人理财业务上形成特色和品牌,必须积极创造条件,实施选拔和培养人才的战略。
四、发展我国商业银行个人理财业务的对策与建议
我国商业银行个人理财业务发展滞后的原因是多方面的,但最主要的原因是现行体制的制约和商业银行自身经营能力不高。我国要善于借鉴发达国家的成功经验,结合实际国情,深化改革,加强管理,营造良好的内外部环境,努力促进我国商业银行个人理财业务的健康发展。
1.深化金融体制改革,营造有利于个人理财业务发展的政策环境。目前,我国商业银行的经营收入主要来源于存贷款利差,中间业务收入在总收入中占比低于30%,而国外银行占到70%以上①,这与我国的金融政策和监管有直接关系。随着我国金融体制改革的不断深化,在金融经营和监管方面的改革应进一步推向深入,先行试点实行金融业务的混业经营,试点成功后逐步推广,同时通过有效监管推动商业银行个人理财业务发展。银行监管部门要督促商业银行根据银行业监督管理委员会相关法令的要求,进一步完善个人理财业务风险管理制度和内部管理体系,按照以风险为本的监管原则,加强对个人理财业务的持续性监管,重点要加强对个人理财业务市场准入、销售环节和内部管理的监管,深入分析个人理财业务各类风险的关键之处,研究制定相关的风险评估标准及控制措施,并及时向商业银行做出风险提示,促进个人理财业务业务的规范健康开展。
2.建立完善的组织机构和运行机制。对现有银行制度进行清理整合,梳理规范业务和管理流程,对岗责体系进行明晰和细化,构建科学的基础管理平台,发挥先进的管理方法和科技手段的作用。实现管理科学化,提升风险控制能力,运用标准化的方法来解决个人理财业务风险管理的问题。明确理财人员职责,将理财人员个人职责、工作成绩与考核奖惩紧密结合起来。通过将理财业务纳入经营绩效考核,提高理财产品计价比重,逐步向全面产品计价过渡等考核方法的改进,发挥激励机制的作用,充分调动员工的积极性。
3.加强专业人才的建设。理财师队伍素质的高低直接决定个人理财业务的发展,加强专业理财师队伍的建设、提高理财人员的综合素质应作为商业银行个人理财业务发展的重中之重来抓。专业理财师队伍的建设应重点从两方面逐步推进:第一,要加强对现有客户经理的培训,培训课程应根据复合型金融人才的要求来安排,可借鉴国际注册理财规划师课程体系的设置,主要开设投资工具运用和理财规划两大类课程,同时还要适当学习市场营销学、公共关系学、心理学等知识,通过培训使客户经理变成既有金融专业知识、理财知识,又懂得营销技巧、通晓客户心理的“通才”,且这种培训要形成制度,定期进行,不断更新客户经理的知识以更好地适应个人理财的需要;第二,建立我国的个人理财师资格认证制度,按照国际惯例做理财专家需先取证,我国需要借鉴国外特别是美国的注册理财规划师CFP(Certified FinancialPlanner),CFP证书由“国际财务策划人员协会”推出,是目前世界上最权威的理财顾问认证资质。建立符合中国国情的个人理财师资格认证、职业道德规范和继续教育体系,以规范个人理财师的职业道德、执业行为及提高其专业理财水平,打造真正的理财专家。
4.改善技术条件。要加快金融电子化、网络化、信息化建设,打造个人理财服务的技术平台,提升服务质量。改革开放30多年来,中国金融行业的信息化建设从无到有、从单一业务向综合业务发展,并从根本上改变了传统金融业务的处理模式,建立了以计算机和互联网为基础的网络体系和技术平台,逐步形成了覆盖全国的电子汇兑清算系统、电子证券交易系统和金融管理系统,但已有的金融网络、金融技术与发达国家相距很远,离银行业务发展的要求也有距离。为了应对外资银行的挑战,更好地拓展商业银行的业务,特别是个人理财业务,必须加快金融电子化、网络化、信息化建设。建设重点应放在三方面:一是完善网络基础设施建设。我国银行业一方面应加快全国性金融网络的建设,协调各银行之间的冲突;另一方面应着手兴建银行内部网络;同时应积极建立国际间金融互联网。二是应加快金融电子化系统的集成。金融电子化系统集成是指金融企业根据市场和客户的需求,把各种金融产品和服务及其相关的业务操作、处理、管理、控制等环节有机结合起来,形成一个统一的有机系统,使金融企业能籍此灵活地适应市场需求,实施企业的发展战略,形成经营管理上的优势。三是要建立和完善银行内部数据信息管理系统,借助这个系统,银行可有效地管理已有的信息,并对信息进行加工,特别是对客户信息进行有效加工,以便进一步将经营模式转变为客户主导型,通过个性化服务,特别是定制的服务满足客户的需求。
5.加快创新。由于创新的不足,当前商业银行推出的个人理财产品种类不多且缺乏特色,而市场、客户的需求是多种多样、千差万别且不断变化的,如何满足客户多样化且日趋变化的需求,商业银行最好的办法就是进行理财产品的创新。进行理财产品的创新应注重几点:一是要新。商业银行设计产品或服务时不要一味地模仿别人,要充分体现本行的智慧、优势,要做好市场的调研,做到他无我有、他有我新、他新我优。二是要适用。产品适用才有客户、有市场,也才能给银行带来利润,如何才能适用,关键是产品要有准确的市场定位,而准确的市场定位又来自于对客户进行细分,即按一定的标准例如按收入、年龄、风险偏好等标准进行分类,然后量身定做理财产品,突出产品的个性、差异,这样的产品才适用,才可以满足不同客户群投资理财的需要。三是产品要有一定的含金量,即能给客户带来增值收益。商业银行设计的理财产品或提供的服务不能仅停留在方便、快捷或微笑服务阶段,更重要的是要能给客户带来增值收益,这才是客户委托理财的主要目的。
6.理财产品应突出个性化和品牌效应。个人理财的核心理念即是它的个性化服务。因为个人在生命的不同周期阶段,理财的目标和侧重点不同,即使财务状况相似的人对于风险的偏好程度也不一样。因此,根据居民的不同生命周期阶段、不同偏好、不同理财需求进行个性化服务,不断推出创新产品是个人理财市场发展的本质推动力。在美国,商业银行会主动为客户提供差别化的理财服务,这种“开放式”的理财服务以客户为中心,重视客户关系管理,将对客户的分析作为设计金融产品、提供理财服务的前提,通常根据客户的需求和实际情况为其量身打造理财产品。银行对客户进行分析的目的是为了向客户提供全方位的服务,以投资顾问和客户满足为中心。美国的大银行基本上都实行这种业务模式,它们具有很强的资产管理和产品开发能力,能满足机构客户和富裕个人客户的各种需求。在我国,商业银行之间的业务模仿力极强,仅有创新还不够,商业银行还应在消费者和市场中创造富有特色的个人理财品牌形象,想方设法形成并保持客户的品牌忠诚度以不断开拓市场,吸引客户,变客户的潜在需求为现实需求。
7.培养优质的客户群。首先要加强对优质客户群的识别,提供个性化的服务。在银行经营活动中存在著名的“二八定律”,即银行80%的利润来自20%的优质客户。优质客户群既包括富豪阶层的高端客户,也包括具备一定资金实力、信用良好的中产家庭。国外银行历来都将面向中高端客户的优质客户群竞争作为个人金融业务发展的重点,而国内银行基本上是将个人理财业务作为基本业务以外的一项增值服务,定位不甚明确。对于能给银行带来较大利润的高端客户关注不够,市场份额比较小,利润率低。美国美林公司的2006年《亚太区财富报告》显示,中国人均资产在500万美元以上的富豪共有345万人。中国的富人总数仅次于日本,居亚太区第二位;财富总值达到173万亿美元,占据亚太区财富总值的20%。这预示着我国商业银行个人理财的“私人银行”服务和“家庭办公室”等高端理财业务具有庞大的潜在优质客户群。其次要为优质客户群提供专业理财知识和技能的培养。个人理财业的发展离不开个人投资者理财知识和能力的成长。美国联邦政府对消费者教育非常重视,1994年的《联邦中小学教育法案》正式将个人金融知识教育纳入课程安排。在法国、英国等西方发达国家,家庭从小就会有意识地培养孩子的理财意识和理财能力。而中国居民长期缺少来自社会和家庭的理财意识和理财知识的培养,大多数居民理财观念传统保守,专业理财知识相对匮乏,居民具有潜在理财需求,但对目前市场上各种新型理财产品缺乏了解。目前,我国商业银行面对诸如此类问题,显得反应迟钝,束手无策,甚至消极等待[2]。
参考文献:
[1]李晓红,王瑞春.发达国家商业银行个人理财业务对我国银行业的启示[J].北方经济,2009(10):46.
[2]夏园.刍议商业银行发展个人理财业务的策略[J].武汉金融,2009(5):32.
①②资料来源:蒋综利,吴晓健.浅析我国商业银行个人理财业务现状与发展策略[J].大众商务,2010(2).
③④资料来源:夏丹.我国商业银行个人理财业务发展对策研究[J].金融经济,2009(12)下.
