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保险公司盈利方式范文1
尽管外界一直在说资本寒冬、融资不易，但是互联网互助保障平台却能获大量资本的青睐。
2016年年初至今，至少有水滴互助、人人互助、保保集、17互助、同心互助、斑马社6家互联网互助保障平台对外宣布获得了百万级到千万级不等的融资，融资总金额达上亿元。
最新的一则融资，来自今年5月份上线的水滴互助，在成立之初就获得了5000万元的天使投资，投资机构中最大牌的要属腾讯。
相互保障本身并非新鲜事物，但由于政策空缺等原因，近年来发展缓慢。不过随着水滴互助等互联网化的公司出现，让网络互助保障平台再次成为业界关注的焦点。
为什么诸如红杉资本、腾讯等巨头资本会青睐这个新型模式？上述公司目前在国内运转情况如何？对于社会上担忧平台是否能够解决所有赔付而不是一个击鼓传花的游戏，又有何看法？
为此《投资者报》记者，向水滴互助、17互助、保保集等公司发出采访提纲，并得到部分答复。
互助保险遇上互联网
互联网的发展使得互助保险发生了新的变化，其经营模式也变的互联网化。
以水滴互助为例，每位会员只需缴纳9元基础入会费即可获得30万元的保额，这一保障能够持续生效的前提是，会员群体的账户资金足以覆盖赔付额，否则随后采取碎片化的追缴模式，也就是说，会员缴款额度是不确定的，上不封顶。只要用户账户余额剩余1元以上，才可列入被保障范围。
目前大多数互联网互助平台均采取上述的先交会费，然后追缴分摊的模式来对用户加入进行门槛管理。
以抗癌公社为代表的互联网互保平台则标榜“0门槛入会”模式，入会会员无需缴纳任何费用，而是直接在事故发生后追缴，也可获得保障资格。
各互联网互保平台在资金托管方面也有所不同，17互助、同心互助等主要将会员缴纳的费用托管给商业银行，由银行定期出具监管报告并公示账户情况。而如水滴互助等则与公募基金合作，将资金托管给中国社会福利基金会，由双方共同管理。
在理赔方面，大多数互助平台为了吸引用户，将追缴金额的上限设置在3元，会员数量越多，则各个会员分摊的金额就越少。一些平台如同心互助还引入了年龄系数，这使得不同年龄段的人群分摊的互助金额有所区别，一般来说，年龄小的分摊金额较少。
据了解，目前已有e互助、保保集、抗癌公社等多家互联网互保平台发生了赔付，赔付总金额从百万级到千万级不等，据e互助方面介绍，截止今年8月18日，e互助完成互助事件137例，互助总额2636万元。
市场质疑多未解决
网络互助保障平台目前在国内还处于萌芽状态，因此也受到了众多质疑。
其一，为了平台正常运作，会员缴费后期有可能增加。
有测算数据显示，类似水滴互助下这样一个超60万人的社群，倘若一年的发病人群数量为1200人，那么一人一年的交费额度最高或将达到600元。这与商业保险相比，并没有太多价格优势。并且，互质引起的心理反应也与商业保险不一致，作为理性经济人，很可能在多次“被扣费”以后，有可能选择中途退出。
其二，相对于传统保险公司来说，互联网互保平台本身并没有严谨的核保、理赔机制，那么应如何防范道德风险及逆向选择的问题呢？
17互助CEO高竞对《投资者报》记者解释称，目前公司聘请了两家第三方保险公估机构，在会员出事故的时候，进行专业的核实。水滴互助、抗癌公社等也均采用上述方式进行核保。
目前，抗癌公社的核保体系相对较为完善。申请受助的社员需提前缴纳3000元保证金，如情况属实，则保证金全部返还，如情况虚假，则没收保证金，这一定程度上遏制了欺诈行为的发生。
第三，网络互助保障平台并非保险公司，平台资金究竟要受到怎样的监管？毕竟目前，只有水滴互助等少数公司，拥有互联网大佬背书。
记者注意到，在“相互保险”破冰前，已出现多个类似水滴互助的平台，保监会曾专门作出回应称，这些互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，“互助计划”也非保险产品。相关“互助计划”没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。
业内人士也表示，尽管没有监管，公司方面还是应主动合规，做到公开透明，谨慎经营。
目前，互联网互保行业尚未有明确的盈利模式，甚至平台本身也宣称运营将更偏向公益性。据了解，抗癌公社2011年成立至今，用户近51万，但仍未实现盈利，相关负责人表示，“目前我们也暂不考虑盈利，还是以完善用户体验和流程为主”。水滴互助方面也表示，现阶段公司更注重平台的公益性，对盈利模式未作明确规划。
保险公司盈利方式范文2
关键词：医疗保险；道德风险；风险防范
一直以来，医疗保险市场一直受到高度关注。其一，由于医疗费用的无限制上浮和疾病风险层次增多，人们对医疗保险的需求愈加严重。其二，伴随着医疗保障制度的深层次改革，逐渐冲破了之前公费医疗局面，不会再出现由政府负责各项医疗费用的情况，从而降低了国家财政压力，同时促进了商业医疗保险的进步。医疗保险风险防控尤其是对医疗保险市场道德风险防控，对于保险公司涉足医疗保险行业非常重要。
1 道德风险成因
所谓道德风险是指交易双方在协议达成后，在双方信息不对等的情况下，有利方利用自身优势提高有利于自身结果出现的概率。医疗保险市场内，又将其分为由被保险人造成的道德风险和由医疗机构引起的道德风险。就前者而言，道德风险大体发生在事故出现后，被保险人需求过度。而就后者而言，主要表现在第三方付款情况下，其想要最大限度为患者提供服务，耗费较大的治疗金额。到底医疗保险市场原因何在呢？是本文开展的主要目的。
1.1双方目标差异和信息不对等
保险公司的收益是与保险期限内发生风险事故频数成反比，所以站在利益角度必然希望被保险人采取良好的防范方法；但如果采用防范方法，必然需要耗费成本，因此被保险人会尽量降低次成本。导致事故发生频率增加。被保险人花费成本在保险上，就会将其效益最大化。使医疗保险市场效率降低。医院会尽可能多的为患者提供服务，与保险公司观点对立。同时由医疗行业特性决定，医生能够通过不断诊断治疗，为患者制造更多消费机会。
1.2风险防范意识差，行业发展不先进
无论是被保险方还是保险公司，都不具备良好的防范意识，只在乎短期收益。并且国内医疗保险公司为了快速扩张经营范围，风险管理保证过多，对被保险人的风险管理不够重视，有时还会默认某些不当行为的发生。没有科学合理的理赔制度，理赔人员素质水平不过关。而最重要的一点，我国没有专门化的法律法规对被保险人的风险情况做出规定。
1.3医疗卫生体制带来的影响
医疗保险中道德风险主要成因之一便是中国之行的三级医疗框架体系。这种体系各层次之间不具备科学的占比，提供的服务比较相似，没有实际差异，所以，患者更愿意去高级病院治疗，为基层医院的开展带来困难。另外，医疗、药物二者的共生性也是医疗机构出现道德风险的诱因。
2 对医疗保险的影响
2.1致使医疗保险费用高涨
造成医疗费用过高的原因主要包括两个：分别是从被保险人和医疗机构出发对医疗服务的过度使用。对于疾病的治疗通常有多种方案，但如果存在保险，就会希望获得更好的服务，所以常常会使用较高费用的方案。另外，医院的最终目的是盈利，如果能给患者带来高质量的同时获得高收益，必然为患者提供高价的服务。二者共同作用，医疗费用高涨是必然趋势。
2.2降低了医疗资源配置效率
如果有保险做保障，被保人一旦出现一点小病就会去医院治疗，从而使医疗服务的使用频率增加，这种行为不仅会增加保险赔付率，也会对医疗资源造成浪费。如果医疗保险费用和看病次数成正比，被保险人必然会降低对医疗服务的使用。但实际上二者完全无关，因此在同等付出的情况下，天性使然会去寻找对自身最有利的方式。这种情况是违背资源配置效率要求的。
2.3破坏了医患关系
道德风险使医患双方都将自身利益放在最首位，利用对方为自己谋求利益最大化，忽略了治病救人的首要地位。这种情况使医生和患者关系扭曲，变得紧张不和谐。双方对彼此都没有信任，造成信任危机。
3 医疗保险市场道德风险防范
3.1被保险人道德风险防范
被保险人道德风险防范是指对医疗服务的过度需求，提高保险赔付率的同时也浪费了医疗资源。通过不断的实践发现，被保险人与保险人科学分配医疗费用风险，能够对被保险人道德风险起到明显降低作用。如何实施合理分配，从以下几点入手：①免赔条款的设置；②双方共保条款的设置，投保人与保险人对于赔付金额各承担一部分，合理分配所占比例，此项条款的设置能够降低投保人对医疗服务的额外需求；③保单额度限制，也就是对赔付金额制定封顶，如果医疗费用超过限度，则由投保人自行承担。
3.2医疗机构道德风险防范
根据上述医疗机构出现道德风险的成因，实行医疗机构道德风险防范主要是对以下几个方面的防范：①对目前医院付费模式进行改革，可以设置按人头付费，以及总额预算制度等；②增强保险公司风险赔付选择能力，包括保险公司的核保能力，以保险公司盈利视角降低反向选择对保险的不利影响；③立足于国内医疗体制特征，紧握医疗改革机会，实行更加全面的医保合作。保险行业应该抓住机会，建立更加系统化的合作体制。
4 结束语
道德风险是确实存在于医疗保险市场的所有环节，并且难以预测。上文中提到的建议方法即使能在一定范围内起到道德风险防控作用，但由于此风险的特性，是不可能彻底避免的，所以只要不是个人完全自负，是难以真正消除的，从而造成一定的损失也是不可避免。医疗保险是社会发展的必然趋势，道德风险的防控工作也必不可少。我们应该相信，在不断的努力中，国内医疗保险市场一定能够有所改观，逐渐推动其发展。
参考文献：
[1]洪波.我国基本医疗保险医疗成本的控制机制研究[J].四川行政学院学报，2013（2）：57-60.
[2]李华业，胡西厚，余薇薇.城镇居民医疗保险门诊统筹道德风险防范研究[J].中国医学伦理学，2013（1）：108-109.
[3]任海霞.城镇职工基本医疗保险制度中的道德风险及控制对策研究[J].现代营销，2013（12）：128-129.
保险公司盈利方式范文3
和保费持续增加的寿险不同，财险企业在今年三季度遭遇“滑铁卢”。《投资者报》记者梳理57家非上市财险企业公告显示，超过半数险企净利润环比下降，甚至由盈利转为亏损。
与此同时，偿付能力报告也披露了今年二季度保监会的风险综合评级，其中29家财险公司被评定为A类，49家财险公司被评定为B类，仅国泰财产1家被评定为C类，没有公司被评为D类。
30家财险净利润下降
财险公司三季度的业绩仿佛随着季节转换到了“寒冬”，保监会数据显示，今年前三季度，财险业务实现原保险保费收入6371亿元，同比增长7.78%，增幅同比下降2.88个百分点。净利方面更不乐观，财险公司预计利润总额482亿元，同比减少200亿元，下降29.35%。
记者梳理57家非上市财险企业数据显示，有21家三季度业绩为亏损，30家净利润较二季度出现下滑。其中，华泰财险下滑明显，二季度末净利润为1.96亿元，而三季度末仅为0.57亿元，同比下滑70%。
值得注意的是，安华农业、阳光农业、渤海财产、国元农业、众诚保险、富德财产、中航安盟等7家公司由二季度的盈利转为三季度亏损。
由盈转亏的这几家险企集中在农业领域，今年农业财险公司三季度亏损严重较多的原因在于天气因素，安信农业方面表示，一方面是受台风等大灾影响，另一方面是农险应收财政清算滞后。而渤海财产亏损的原因则是，天津“8？12”特大火灾爆炸事故支付巨额赔款。
财险发展承压，对于当前财险的现状与困境，华泰财险董事长兼首席执行官丛雪松曾这样描述：一是车险一险独大，非车险发展空间巨大。从行业综合成本率来看，车险在盈亏之间波动，非车险盈利。二是在宏观经济下行压力及推动经济转型过程中，传统商业险增长乏力，同时无法满足新型风险的保障需求。三是行业经营管理效率低。四是个人、家庭及中小微企业保险覆盖率低且服务能力不理想。
投资收益拖累业绩
对于财险公司业绩下滑的原因，慧择网副总经理蒋力向《投资者报》记者表示，首先是整体保费规模增长缓慢。产险保费收入主要来源为车险和其他财产险，在城市限牌限号等措施下，汽车保有量难有较大提升，商车费改的背景下，车险业务竞争加剧；宏观经济仍未出现明显向好势头下，非车险业务中的企财险、工程险、货运险等企业需求降低导致保费增长乏力。
“其次，投资收益下降成为净利润下滑明显的最重要因素。”蒋力介绍，财险企业不像寿险公司投资方式多样灵活，较多财险公司三季度净利净利润下滑的原因，在于投资收益的大幅下滑。
保监会披露的数据也印证了上述观点。在保险全行业资金运用收益方面，今年前三季度，行业实现资金运用收益4828亿元，同比减少1139.74亿元，下降19.10%。资金运用收益率3.95%，同比下降1.97个百分点。
根据安诚财产披露的公告显示，公司对投资年化收益率的预算值为8.91%，预警值则为预算值的-2%，事实上，该公司今年二三季度的投资收益值分别为2.69%、3.7%。远远低于预期。安诚财产方面表示，受利率下行叠加股市低迷影响，保险行业投资收益均同比下滑明显，收益率与行业数据相当。
安诚财产方面还表示，公司权益投资亏损额相比二季度降低了735万元，亏损率降低了0.43%，前期亏损收窄， 但亏损率仍超出正常值。
流动性风险不容忽视
和偿付能力息息相关的净现金流也在各家的披露范围之内，从数据上来看，多数财险公司净现金流为正，流动性风险可控，但个别公司出现净现金流为负数，流动性风险承压。
以长江财险为例，因股东方的应收保费导致保费大比例分出，出现净现金流为负。对此，公司表示将加大对股东业务营收保费的催收工作，“而公司现金及流动性管理工具占总资产的比例为7.85%，流行性充裕，加上其他可随时变现的交易性金融资产，可随时应对债务支出，现金流风险可控。”
同时披露的产险公司评级中，29家产险公司被评定为A类，49家产险公司被评定为B类，仅国泰财产1家被评定为C类。国泰财产公告显示，公司已经于7月25日完成增资，偿付能力充足率上升。
“未来若发生流动性风险事件，公司将采取包括在规定的限额内增加短期正回购，赎回流动性相对较强的投资组合类基金或保险资管产品，并根据流动性风险程度调整短期内的资产配置计划，减少低流动性资产的配置比例等举措。”国泰财产方面表示。
财险企业风险意识不断增强和严格监管不无关系。记者梳理发现，今年三季度，包括华泰财险、安信农业、渤海财产、长安责任、长江财产5家公司被监管部门出具了监管函。
保险公司盈利方式范文4
“为什么道路更宽了，交通工具发展了，我们却走得更慢了？”对此，上海语镜公司创始
>> 上海语镜：让导航更智能 上海联通推出智能导航服务 语镜的大游戏 让居所更智能 让SOA更智能 让交通更智能 让叉车更智能 让汽车更智能 湖州薛家方形吉语镜 "云"让汽车更智能 上海，智能口罩实验 让身份验证更智能 智能服装让生活更健康 智能化让建筑更节能 数据感知让管理更智能 Looped：让名片交换更智能 跨部门共享：让水务更智能 让纺织染整更智能化 让手机更智能 “智能交通云”让贵州更畅通 常见问题解答 当前所在位置：中国 > 管理 > 上海语镜:让导航更智能 上海语镜:让导航更智能 杂志之家、写作服务和杂志订阅支持对公帐户付款！安全又可靠！ document.write("作者： 赵姝焱")
申明:本网站内容仅用于学术交流，如有侵犯您的权益，请及时告知我们，本站将立即删除有关内容。 破解路况难题
“为什么道路更宽了，交通工具发展了，我们却走得更慢了？”对此，上海语镜公司创始人赵龙飞认为，这是一个“集体连续动态博弈失衡”的问题：空间切换过程中，驾车者被迫切断信息来源，陷入无法与外界充分沟通的“囚徒困境”。此时，个体依据经验做出利己决策，导致的结果就是集体博弈失衡。“以北京为例，每天550万辆车共同博弈有限的道路资源，时间上是连续的，路况随着个人选择不断演化，如何提供最优决策避免拥堵就变得非常复杂。”
“35km以下城市上下班行程驾驶者分明都是熟悉路径的，可为何还要依赖地图导航？本质上是在寻求可资参考的实时路况。换言之，当车主提到导航地图的时候，其实是在说路况。而在这方面，现有的地图导航做得都不够好。”基于这样的认知，赵龙飞和CTO闵敢开发了上海语镜，以“云+端+App”模式为驾驶者提供智慧交通解决方案。
首先，上海语镜推出了“WeMe微密”智能车载硬件终端。利用GPS采集器，获得车辆运行的位置、方向角、瞬间速度等信息，并通过移动通讯网络，将这些数据回传到服务器。接下来，上海语镜通过一系列专利算法技术，展开趋势运算和风险管理，从而实时指导路上车主做出理性决策，合理规划路线，避免拥堵。
此外，上海语镜还建构出了“道客快分享”社区，将使用微密和合作硬件的车主纳入其中。通过这个SNS维基交通社区，用户可以及时得到最精准的路况信息。同时，UGC互助模式使得每个车主不再是孤立的个体，他可以在路途中感知周围移动车辆情况，并进行数据、语音和图像的交流。
当众多驾驶者共享实时路况信息时，服务器将生成巨大的交通数据网络，综合计算以提供更精准的服务。而这种DAAS（Data as a Service，数据即服务）云计算模式，依赖于充分的数据，即足够量的装机车主。为此，上海语镜采取两种途径解决该问题：一、装机用户终身免费享用硬件终端和所费流量，甚至还可额外获得里程奖金，借此提升微密的后装市占率，扩大覆盖范围。二、以I/O合作的方式，将系统开放给TCL、善领、畅行神州、创维、博泰等35家终端厂商。通过整合硬件终端，补充海量、动态、广域的数据库，赵龙飞称之为“有源之水”。
目前，上海语镜已获12项国家专利。其中，Roadrank专利是道路通行概率计算及预测方法。车主提供所处位置和行驶速度等数据，上海语镜就可推送前后左右四个方向的实时路况。赵龙飞举例道：“前方2.5公里，有500米拥堵，持续时间10分钟，拥堵点中的运动是缓慢移动还是水泄不通，车主将多少分钟内到达，这是我们的运算方法。”
Driview专利是车辆移动情境下的多条件任务自动生成器，提供290种实时情境计算，帮助车主移步换景。“根据车轮移动过程中上传的数据，我们可提供车主所处情景，呈现他所需要的不同信息，类似交通数据版的Google Now。”
上海语镜另提供其他多种服务，比如日志型数据库NewSQL，它利于快速调动和查询历史大数据;比如行为数据分析自动标签BAAT，可借此形成行为意图数据库;再如街景图像自动标签CGAT，它是构建城市图景标签系统的基础。 重整生态链
2013年3月，上海语镜获达晨创投千万元级别天使投资。2014年6月，达晨再次追加数百万元投资。同年11月，来自上市公司金固股份和杭州好望角引航基金共计4000万元B轮融资到位，此时上海语镜估值已达2亿元。
回忆起几番融资过程，赵龙飞至今仍觉得十分曲折：“我们不像其他创业公司那么热。我曾见过200多家VC，很多人看不懂我们的项目，直到遇见达晨创投南方片区TMT投资部总经理程仁田。他对车联网领域有着自己的预判，认为我们可以形成一个生态系统。”
这是达晨在车联网领域的首个投资项目。之后，达晨在战略和资源上为上海语镜提供了很大帮助，并在该公司后续融资时，不吝为之背书，牵线搭桥，介绍了不少产业资本和战略投资者。
据赵龙飞介绍，很多车联网公司的营利模式都基于与保险公司的合作，比如成交一份保险即可获取5%的佣金，但早在2011年末就已拿到人保排他性合作协议的上海语镜发现，此路不通。“我们花了很长时间围着人保屁股转，结果投入几百万却毫无收获。后来融资阶段，程仁田给我们的建议是‘反依赖’。”
此后，上海语镜在保险盈利方面开始将模式转向C2B。具体做法是，将多年积累的海量车主的驾驶行为数据用作保险风险评估，通过反向拍卖的方式，为用户争取更低折扣的保费优惠，也因此获得拍卖手续费收入。目前，上海语镜已有8万用户的运营数据，日活6万，月GPS数据超过250亿条，月实时路况数据测速里程超过1.5亿公里。
广告分发也是上海语镜的主要盈利方式之一。赵龙飞强调，他们并不出售静态信息，不会直接暴露车主的个人隐私，而是采用情景计算型的广告模式ADtalk，这种创新的模式类似于谷歌的Adtalk。“比如，针对正在夜间驾驶的车主，我们会提供来自某保险公司的温馨提醒和注意驾驶安全的信息服务。通过置入用户当下场景，使广告毫无违和感。而这种巧妙的情境广告也会吸引大量广告商。”
接下来，他们还将两款App以获取收益：“声财之道”和“帮忙拉”。其中，声财之道针对海量小微广告主，在线充值100元，即可向4公里内车主提供一万条语音广告信息。帮忙拉则挖掘出被严重浪费的后备箱闲置空间，充分利用共享经济思维，开放给电商、快递及小型货运公司等。为了保证货物安全，上海语镜首先对参与用户设置了一定门槛，即跑满一个月并已获得诚信数据认证者才可报名。
在达晨的建议下，上海语镜采取“两端开放”的商业模式，通过Daoke I/O（类似于谷歌的I/O策略）移动车联网计算引擎，重新整合生态链。目前他们已经与凯立德达成合作（凯立德也是达晨投资的项目）：把凯立德过去3500万台导航仪等离线终端接入车联网，将其中10%转化为在线用户;通过这些路况数据切入导航地图，为进军小米手机ROM预装和车载前装市场打下基础。“也许这种产业协同很快将重新书写互联网地图的新篇章”，手机地图的市场份额并非已经确定，拥有精准实时路况的地图将会赢得消费者的喜欢，实时路况是地图大战的核武器，将会改变手机地图的市场份额和格局，赵龙飞预测称：“这将是地图的第四极和导航的3.0时代。”
赵龙飞认为，真正的创新不是颠覆，而是融合，是构建生态系统。接下来，上海语镜将着重在传媒领域发力。在发现路况广播市场的广泛需求与盈利潜力后，他们已开始积极与各地交通广播电台建立合作，试图重新定义交通广播：一方面，通过专业播音员提供实时在线和个性化定制的路况播报;另一方面，让行驶中的车主进入直播间，成为路况观察员，完成互动直播。
保险公司盈利方式范文5
拼永车软件正在进行一轮新的比拼，“出行难”的社会坏境成为他们肆意生长的背景。去年8月，“杭州硅谷”的极客孵化地――福地创业园，四五个80后年轻人用简单的办公桌拼凑起来，在“创业咖啡馆”的一角，没日没夜地度过几个月后，一款名为“爱拼车”的移动端拼车软件就此诞生。
创始人之一朱峰在接受《汽车财经》访谈时，谈起产品的未来“如果有一天，它的兴起，使人们的出行习惯得到一点改变，交通问题能得到一点改善，会让我们很欣慰。”言语中充满人文关怀的浪漫主义情怀。朱峰以及他的创业伙伴杨洋、陈旭东曾是阿里巴巴的资深员工，在阿里工作时间最短的也有六七年。在离开阿里之前，朱峰是B2B部门的大区经理。这个团队身上，充满了阿里基因：草根精神、只问理想不奢回报。然而，不能忽视的是，在“爱拼车”的还生长着为数不少的类似产品，他们能“拼”出重围吗？
大家来拼车
拼车软件并非一时盛行而来，早在移动互联网还不并成熟时期，PC端已有人尝试涉足这块领域，如分类信息网站58同城、行业性论坛等都有存在相关信息。但是单从PC平台上简单的信息交互，很难满足让用户放心，结果导致对大众行为趋势的触动力较弱。
移动互联网的发展升级了人们的“拼车”体验，拼车软件也得以在这样的背景上繁荣发展起来。
“滴滴”、“快的”等打车软件的兴起意味着人们开始逐渐接受这样一种移动互联生活方式，线上付费、线下接受服务，培养了人们利用移动端出行的可能性，间接为拼车软件培养了大众对这样一种行为模式的认知。
前期市场调查发现，城市中平均每20辆私家轿车中，都有大约15辆车为单司机出行，这让拼车这一行为存在客观可能性。另外在经济性上，对于购买十万左右车的车主，日常用车费用对于其经济压力不小，在京对于汽油价格也比较敏感，每次调价，会有很多车主赶在零点前排队加油，而时间上的付出真正能省下多少费用？可能仅仅是10元左右。如果有这样一个平台，在车主每次出行都能顺便收益，他们也会很乐意接受。
政策上的利好也让“拼车”之风盛行。据悉，北京出台的《北京市交通委员会关于北京市小客车合乘出行的意见》中提到：提倡合乘各方通过签订合乘协议的方式明确出行线路、乘车地点、安全责任、费用分摊等各自权利义务，并在合乘前进行信息核实，确保行车规范和安全。
目前，朱峰把“爱拼车”的目标受众群定位在80、90后年轻一代，“他们随性、大胆，乐于尝试、体验、接受这样一种新的思维模式。”通过他们慢慢影响身边的人，父母、家人、朋友，最终使用者积累到一定量后，用户数量立刻会像病毒一样蔓延开，迅速大幅增长。
爱拼车的尝试
作为拼乘双方，最关心的要数安全问题。“爱拼车”将用户的使用权限做成一个类似漏斗的形态：可见的、愿意激活的、愿意认证的、到最后愿意报价的以及最终达成交易的形成一种上宽下窄的形式。使用伊始，软件内可见车主必须通过深度认证：身份证、驾驶证，这样对于那些想尝试但又不想暴露身份的人来说，设立了一个严格的基本门槛。通过这种方式，乘客也会比较信赖（乘客同样需要通过扫描身份证进行认证）。
在信息的匹配方式上，如果就拼车而拼车，就会牵扯到双方，将双方放到平等的主体地位，这样做很难去平衡双方与软件之间的从属关系。“爱拼车”采用了一种全新的交互模式，以一种商品化服务的方式来触动拼乘双方。
支付和互评是“爱拼车”接下来的方向。未来“爱拼车”的支付方式也将从线下转到线上，线上支付可以避免上车谈钱的尴尬，更便捷、安全。另外，互评机制也将会在未来的更新版本中出现，乘客对车主的评价非常重要，它是建立互联网信任体系的一个重要环节。
在互联网时代，真实数据价值不可估量。“爱拼车”主要采集用户的出行数据。真实车主、车型信息。这些数据能间接为拼乘双方提供更多接口服务，比如车险接口。对于保险公司，节省了大量的推销成本。再比如二手车变卖，从一线解决了二手车车源这一难题。为客户开辟这样一个通道，数据运营的过程也将成为“爱拼车”未来的一种盈利方式。
保险公司盈利方式范文6
【关键词】补充医疗保险政策 发展趋势
一、医疗保险政策及其现状
我国城市医院就诊医保患者，主要以公费医疗为主，且城市的医疗市场面临着供大于求的局面，因此，医疗保险对HIS（Hospital Information System，医院信息管理系统）的需求不高。HIS在医保的赔付依据，核对等方面做出了一定的贡献；一方面，随着医保改（医药分家，患者的自主性加强等），形成主要以医院和患者于第三方――保险机构的费用关系；另一方面随着DRG的推广，对HIS的依赖和需求加大，HIS面临着重大的挑战，HIS需要更准确更及时地提供正确的医疗费用信息与临床信息。因此，我们在医保改革的同时也要加快HIS技术的革新，避免一刀切。
国家在1998年，由国务院颁布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，对我国的医疗保险制度进行改革。目前全国性的实行的医疗保险制度现状基本情况如下：现在60周岁以上的老人最少55元一个月，各地补贴除外，缴满15年（不足15年的需要补交）就能在60岁以后那退休金。按照现在计算一年缴纳1000元，不计利息和保管费一共15000元。以后每个月到手保险金=15000/139+55=162.9元 。在这里主要针对以下问题进行简单分析：
（一）补充医疗保险政策
我国补充医疗保险报销制度中规定：员工补充医疗报销年度免赔额200元。即本年度首次报销额度须超过200元，非首次报销无金额限制；员工补充医疗首次报销款=（申报金额－200元－自费药）*90%；员工补充医疗非首次报销款=（申报金额－自费药）*90%；员工子女报销无免赔额，50%报销；而对于开药药量标准：门诊每次开药量不能超过三天的药量；慢性病不能超过7天的药量；超过的部分由员工自付。但是随着社会形势的发展，这种制度仍旧不能适应形势逼人的发展需要，因此，必须要补充医疗保险，可以把报销比例提高到90%，那么自费部分又可以报30%。
因此，针对以上问题，需要针对医疗保证进行以下调整，由于补充医疗是直接购买商业保险，补充养老是委托给大型保险公司管理，同时，企业补充医疗保险办法应与当地基本医疗保险制度相衔接。企业补充医疗保险资金由企业或行业集中使用和管理，单独建账，单独管理，与此同时，企业补充医疗保险要求企业在参加城镇基本医疗保险的基础上，国家给予政策鼓励，由企业自主举办或参加的一种补充性医疗保险形式，具体可以通过以下形式来实现：可以通过商业医疗保险机构举办；通过社会医疗保险机构经办；或者是通过大集团、大企业自办。
（二）职工看病难、看病贵的问题日益突出
首先，在改革的过程中人们看到更多的却是政府职能大规模的强化，原本不需要住院治疗的患者中有很多选择住院治疗，用一般药物就可以治愈的病，很多患者选择昂贵药物来治疗，公共产品的非排他性造成了在使用医疗卫生资源上的“搭便车”现象，一方面，是由于当前我国医疗保障中政府责任缺失，如对医疗卫生事业财政投入不足、政府在农村医疗保障中的责任不到位、政府承担了过少的行政责任，阻碍了市场责任机制作用的发挥、规范与监督医疗卫生服务的法规建设滞后；其次，在全国卫生总费用的支出当中，用于医疗费用支出的比重从20世纪80年代至今，一直高居90%以上，造成疾病预防、公共卫生服务等环节则因资金、人才的缺乏而机构萎缩；第三，公共卫生服务体系面临的困难和问题突出，如公共卫生服务体系资源配置方面的问题、盈利方式的问题、投入方式的问题、组织方式的问题等，城镇职工医保还存在的问题有：困难企业无力参保、非公企业参保率比较低、灵活就业人员参保率比较低、农民工参保率比较低。
因此，现在的医保制度已经不能够跟上时代的变化，覆盖层面、内容有必要做更合理的优化，具体可以从以下方面入手：首先，要解决医院“看病贵”的问题，关键要对医院有个有效的监管，并且，在现今社会条件下，国家的医疗保障制度演进应该以制度建立和完善为主，加强医疗制度的不断完善，使得城乡各类人群均有了可参加的医疗保险制度意味着人人自动进入医疗保险制度，如药品集中网上采购和社区基本药物零差率销售两个举措在保证药品质量的前提下有效挤掉了药价虚高部分，减轻了居民基本用药负担，一定程度缓解了看病贵问题；其次，在资金投入机制方面，新的医疗改革方案改变了过去市场化的卫生投入机制，代之以私企投入、政府财政投入、国有企业投入为主导的社会多元化投入体系；第三，监管机构等基本问题的法律框架需要进一步完善，应涵盖规定应对群众提供相应服务，对这些服务的质量提出要求，规范拥有国家专业授权的医务人员的行业活动，在患者权利法及其他法律法规中，赋予卫生和社会服务享受者相关权利等一套全面的法律法规。
二、发展趋势
随着人民文化水平的不断提高，对医疗制度意识提高，发现好多问题，所有要改革，方向和趋势是要实现人人平等，重在简单。就保险的发展趋势而言，未来患者更多的是与保险机构发生费用关系而不是在医院，医院只是向患者提供医疗服务，医院和患者共同与第三方――保险机构发生费用关系，而且支付的费用也面临多元化的方式。保险机构不仅仅关注医院的费用，也对患者的诊疗情况进行了解和监督。此时，HIS向保险机构提供相关医疗费用的信息的同时，必须提供患者的临床信息，而这种医疗信息是符合保险运作要求的。这就要求医院必须对病种费用进行控制，在治疗过程中就必须保证医疗质量，降低成本。这对医院的经营管理提出了更高的要求。
参考文献
[1]于垲.城市医疗救助与城镇居民基本医疗保险衔接政策研究[D].南京大学， 2011.
[2]王健.江苏省城镇居民基本医疗保险制度研究[D].江苏大学 ，2010.
