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家庭投资规划书范文1
一、理财规划方案范例
马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万（现值）。银行存款25万左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年（本科加硕士）。请为马先生家庭设计理财规划综合方案。
二、具体解决方案
（一）客户财务状况分析：
1.编制客户资产负债表
资产负债表
2.编制客户现金流量表
现金流量表
3.客户财务状况的比率分析
（1）客户财务比率表
（2）客户财务比率分析：
从以上的比率分析中，我们可以看出：结余比率高达0.74，说明客户有很强的储蓄和投资能力。投资与净资产比率一般在0.5左右，这位客户的投资略显不足。清偿比率高达0.95，一方面说明客户的资产负债情况及其安全，同时也说明客户还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。负债收入比率为0.06，低于参考值0.4，说明客户的短期偿债能力可以得到保证；即付比率2.5，高于参考值0.7，客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理，流动性比率也同样说明了这个问题。
4.客户财务状况预测
客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加。另外，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前按揭贷款是唯一的负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。
5.客户财务状况总体评价
总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
（二）确定客户理财目标
1.现金规划：保持家庭资产适当的流动性
2.保险规划：增加适当的保险投入进行风险管理。（短期）
3.消费支出规划――购车：近期内购买一辆总价在30万的车。（短期）
4.消费支出规划――购房：在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。（中期）
5.子女教育规划：十年后（2015年）送孩子出国念书，每年需要10万元各种支出，大约6年（本科加硕士研究生），共需60万元。（长期）
6.马先生和董女士夫妇的退休养老规划。（长期）
（三）制定理财规划方案
1.现金规划
客户现有资产配置中，现金/活期存款额度偏高，对于马先生董女士夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留30，000元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。这30，000元的家庭备用金从现有活期存款中提取，其中10，000元可续存活期，另外，20，000元购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。
2.保险规划
建议客户每年购买不超过4.5万元的保险费用（家庭可支配收入的15%），具体如下：
A. 寿险：寿险保障约500万，预计年保费支出30，000元。
B. 意外保障保险：保障额约250万（意外保障额度等于未来支出的总额）。预计年保费支出5，000元。
C. 医疗保障保险（主要是重大疾病保险，额度夫妇每人约40万，孩子约20万，采用年交型，购买消费型保险）。预计年保费支出4，000元。
D. 住院医疗和手术费用保障（作为重大疾病的保险补充保险，额度按住院每天80元的标准，收入按照每人每次1万元，其他费用保障依据依据具体需求分析）。预计年保费支出4，000元。
3.消费支出规划―购车
以客户目前的经济状况来看，建议客户在半年内买车，可以从存款中支取220，000元，另外80，000从半年的收入结余中支取。购车后，预计每年的汽车花费为30，000元。
4.子女教育规划
儿子接受高等教育共需要600，000元的资金，假定投资回报率为6%，则每年投入50，000元即可。
5.消费支出规划―购房
由于客户每年结余较大，建议五年半后一次性付清第二套房的房款80万元，假定投资收益率3%，半年后开始五年内每年需投入150，000用于短期债券市场基金。
6.退休养老规划
在接下来的五年半里，除最初的半年付购车款外，每年会有19，000元的现金结余，可用选择偏股型基金进行长期投资。期初的700，000金融资产及每年的19，000持续投入在10年之后会有1，640，000元的资金（预期未来10年股票类资产的收益率为7%），五年半之后房贷还完，会有150，000的闲置资金，可以将它再投资于平衡型基金（预期收益率为5%），在5年后会有830，000的资金。那么，客户在十年之后会有2，470，000元的资金，可以用作养老。
（四）理财方案的预期效果综合评价
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缺乏财商的具体表现有以下几种：热衷购买新款商品的吃光用光型；摆阔之后又极度渴望存钱的进退两难型；忙得几乎没有时间制定理财计划的无头苍蝇型；心理上惧怕理财，甚至觉得财产管理是件麻烦事的有心没胆型。另外一种就是盼望自己的财产能够不断升值，甚至把自己的每一分钱都拿去投资的狂热财迷型。
要改变这些弊端，就需要对财商有一个充分的认识，并掌握一些提高财商的技巧。
什么是财商？
财商(Finacial I.Q.)是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。很多人虽然拥有很高的教育水平，却缺乏一些最基本的理财知识。因此大多数时候，我们不是缺少钱而是缺少一种观念。
财商是一个人最需要的能力，也是最被人们忽略的能力。可以想见，一个漠视财商的人，一定是现实感很差的人。
财商包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。
财商并不仅是人们现实的惟一能健康发展的智能，而且是人为观念和智能中的一种，当然是非常重要的一种。财商常常被人们急需，也被忽略。财商不是孤立的，而是与人的其他智慧和能力密切相关的。
如何提高财商
财商不是什么高深莫测的东西，它像其他知识一样，可以通过后天的专门训练和学习得以改变，改变你的财商，可以连动地改变你的财务状况。
当然提高财商也不是一件容易的事情，需要坚持不懈地学习，寻找到适合自己的方法，并以家庭财务为基础进行实践。这样才能做到一箭双雕，即提高了财商，又增加了财富。
第一招：建立家庭财务档案建立家庭财务档案是提高财商最简单而非常有效的基础性工作，也是理财的第一步，这样能使你的家庭财务清晰明了，遇到问题就不会像“热锅上的蚂蚁――团团转”。
"家庭财务档案"，最好分为五部分：
第一，就是我们常说的账本，记录一切日常收支，以便发现家庭消费中的盲点和误区。
第二，贵重物品发票档案本，包括家庭中购置的各种电器、贵重物品的发票、合格证、保修卡和说明书等；一旦遇到质量事故，购物发票是维权的重要保证，可以在很大程度上挽回经济损失。
第三，金融资产档案，将存折、股票、债券、保险等的原始资料记载入册，万一遭遇存单遗失或被盗时，可及时查验并挂失。
第四，珍贵物品档案，包括家里的金银首饰、珠宝玉器、名人字画以及具有特殊纪念意义的贵重物品。
第五，证件档案，类如家庭成员的户口簿、身份证、毕业证、从业资格证书，房产证等，这些证件的妥善保管能消除很多不必要的麻烦。
第二招：时时记账家庭财务账本一般由三个部分组成：资产(包括金融资产与实物资产)、负债、资产净值。
编制前要做些准备工作，如核对账目，做好财产计价，对存单、证书等也要拿出来逐一盘点，以免遗漏丢失，保证数据准确。
理财记账本可采用收入、支出、结存的"三栏式"，方法上可将收、支发生额以流水账的形式序时逐笔记载，月末结算，年度总结。同时，按家庭经济收入（如工资收入、经营收入、借入款等）、费用支出（如开门七件事、添置衣服等费用）项目设立明细分类账，并根据发生额进行记录，月末小结，年度作总结。
千万不要嫌记账麻烦，它可以非常准确地检查出你的家庭收支是否健康，消费有没有存在误区，能够直接提高记账人的财商。长年累月的记账能使家庭人员对自家的经济收、支及其结余情况心中有数，因此，能起到鼓励人们积极组织家庭收入的作用。同时又能使家庭成员本着先收后支，量入为出的原则，有计划地、合理地安排开支，节省费用。
第三招：学习金融知识财商中的有些方面是不需要学习的，如建立财务档案和记账，但有些东西是必须通过学习才能提高的，如金融知识和最新的理财技巧等。当然，学习金融知识并一定要上大学，在家里轻松看电视、阅读书籍、报纸、杂志，或上网浏览专业网站也可以补充这方面的知识，还可以向有理财知识的朋友请教，或参加一些理财方面的活动。
在平时生活主要多注意银行、保险、基金等方面的新闻，你的财商神经就会慢慢绷紧，对理财的认识也是逐渐提高。
不过，在看书、杂志等的时候，不要什么都看，一些没什么内容却很会制造噱头的书不看也罢，针对自己的需求来选书，例如想全面了解个人理财就不妨到书店有目的的选择几本书，不要被书店里摆在显眼位置的五花八门的畅销书，尽量做到有针对性的阅读。
第四招：规划理财当你对自己家庭财务状况一目了然的时候，当你对金融市场有一定认识的时候，你就应该制定一套适合自己家庭的理财计划，按照短期理财目标（如一年后要买房，准备足够的购房资金）、中期理财目标（如三年后要生孩子，准备好孩子教育资金）和长期理财目标（如20年后退休，准备好养老基金）来合理安排资产。如果你实在没法制定这样完善的理财规划，可以请专业的理财师帮你完成。
有了一套完善的理财规划，你得积极参与到投资理财的实践中去，在实践中提高财商比任何“模拟”的学习的效果都要好。
家庭投资规划书范文3
由于学费逐年上涨，家长们积攒子女教育经费的压力陡增，子女教育费用已经成为仅次于购房的一项重大家庭支出。子女教育费用需求也成为家庭理财的重要需求，家长们应该尽早规划。
理财案例
家庭现状：秦先生今年38岁，在一个外企担任高管，妻子在媒体做编辑，两人年收入100万元左右。他们的儿子12岁，今年小学毕业，准备上初中。秦先生夫妇准备让儿子留学英国，为此他们希望能够及早为儿子准备好教育金。
家庭资产：拥有市场价值200万元的房产，因为今年已经加息了2次，明年的按揭压力将会加大，秦先生与妻子商量，把按揭贷款全部还清。秦先生平时工作较忙，而他妻子比较有理财意识，在今年火热的基金行情中，他们购买了平衡型基金30万元，另外银行还有存款50万元；另外，有一辆价值10万元的家庭轿车。
支出方面：秦先生每年家庭全部生活开销约30万元左右；儿子现在上小学六年级，除了在学校正常上课外，秦先生还为儿子报了几项课后班，每年的教育费用大概4万元；每年汽车支出大约5万元，旅游支出5万元，赡养双方父母的费用每年4万元。秦先生夫妇没有任何商业保险支出。
理财分析
秦先生的家庭处于家庭稳定期，收入稳定，具有较强的风险承受能力。因为具有较高的收入和较强的理财意识，他们已经基本完成了购房规划和购车规划，近期主要理财目标是子女教育规划。因为子女教育金最没有时间弹性和费用弹性，也就是说到了孩子该上学的时候父母必须准备好应有的教育金，所以子女教育金应该提早规划。秦先生希望儿子到英国读书，英国目前留学花费大约需要每年20万元，以留学三年计所需留学经费现值为60万元。而且高等教育的学费年年上涨，上涨率普遍要高于通货膨胀率。这笔开销属于阶段性高支出，应该提前筹备，否则届时难以负担高额支出。
初步测算，秦先生儿子初中、高中以及到英国留学的教育经费现值约75万。因为秦先生家的储蓄率较高，具有较好的资产结构，基本可以用目前的储蓄和今后的储蓄来完成教育经费的积累。
秦先生是家庭的主要收入来源，收入结构也主要以薪金收入为主，应当注意防范家庭收入中断的风险。目前他们夫妇二人都没有购买保险，应当在保险方面尽早规划。
理财规划
第一，保险规划
为防范家庭收入中断的风险，首先要进行保险规划。秦先生夫妇没有买过商业保险，提高保险保障是十分必要。
子女教育金的准备是缺乏时间弹性的，6年后无论家庭情况如何，孩子的高等教育都不能耽误。因此建议夫妻两人购买保额为100万元左右的定期寿险，保障期限10年，防止家庭意外变故而影响子女的高等教育。
重大疾病附加住院医疗、意外险，保额40万元，保障期限20年。秦先生夫妇虽然还没有进入疾病高发期，应该提早预防，提早准备。可以考虑购买重大疾病和住院医疗险，重疾险保额每人20万左右。秦先生因为经常出差，应该投保意外险保额100万左右，以防万一发生意外，影响到家人的生活。
以上两项保额相加为240万元，相当于家庭净资产的数额，与资金需求相关，每年的保费支出在2万元左右。
第二，教育金规划
因为秦先生的儿子到国外留学还有6年的时间，秦先生可以将选择平衡性基金作为教育基金，预计平均每年的回报为3%-5%,如果暂时不考虑教育费增长率的话，那么需要建立一支60万元的基金，6年后基金的价值将会达到75万。
秦先生也可以选择用“基金定投”的方式积累教育基金。基金定投业务是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购某只基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后，根据投资人的要求在某一固定期限（以月为最小单位）从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项，从而完成基金购买行为。比较类似于银行的零存整取方式。一般来说，基金定投比较适合具有特定理财目标需要的父母（如子女教育基金、退休金计划）和刚离开学校进入社会的年轻人。
对秦先生家庭来说，通过基金定投，可以使小钱变大钱，每月大概需要投资基金1万元，6年后也可以积累一笔价值75万元左右的教育基金。
关于子女教育规划的Tips：
1、尽量提前规划，否则子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，为供子女上大学很可能牺牲退休生活质量；
2、要从宽规划教育金，特别是高等教育金，因为不同的学校之间学费标准有较大差异，父母无法掌控子女将来考上何种大学；
家庭投资规划书范文4
成就“财女”的第一步：控制消费欲望
要用大勇气将自己资产的一部分“冻结”，使其难以变现。首先，可以到银行开立一个零存整取账户，每月强制储蓄1／4-1／3的工资。工作繁忙者可授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便可自动将其转为定期存款。其次，选择基金定投也能帮助女性在每月的固定日期把预定金额自动转成基金份额，实现“积少成多”的财富梦想。想要修炼成“财女”，控制消费欲望，立意攒钱，是必不可少的第一步。
成就“财女”的第二步：心动不如行动
作家张爱玲说：“成名，要趁早。”台湾畅销书作家刘忆如在《想成财女，要趁早！》的书中也认为，理财需要及早动手，她说：20几岁是人生的关键期，如果不规划自己的财富，到了30几岁就晚了。在这本书中，作者刘忆如从她身边的故事谈论生活智慧、理财窍门，教你改变会让你变穷的习惯，并告诉你如何合理投资、用健康持续你拥有的一切、规划幸福蓝图等道理。不要小看这些简单实用的致富配方，它会让你在以后的人生中决定“自己将成为拥有什么条件的人”。想要成为一个成功的“财女”，就要从现在开始拿起理财的武器。
成就“财女”的第三步：做好理财规划
理财首先要进行规划，包括目标规划和职业生涯规划、消费规划，也就是规划你的收入和未来的支出。据有关研究表明，按照现在的物价水平、通货膨胀率、中等投资报酬率作为标准来衡量，至少要准备200万的金融净资产才能保证你退休后，享受到一个中等水平的生活；而当前在中国一个普通城市，抚育一个孩子到成年需要花费大约49万元人民币。因此，你在职业生涯规划和消费规划中，要准备充足的资金来保证今后理财目标的实现，一般科学匡算，一个工薪阶层每个月的节流应占其收入的30％以上，也就是说即时消费不应该超过70％的比例。
成就“财女”的第四步：明确理财目标
理财目标要越明确越好。比如说，用5年左右的时间买一套房子；还有更进一步就是，到退休的时候，要攒够一定数目的养老金。只有确立了明确的目标，才能朝着这个目标前进。当然了，理财目标需要切合自身的实际情况来实施，忌讳好高骛远，比如作为工薪阶层，奢望拿出收入的80％以上的资金去炒股，奢望年回报率超过80％或者更高，这无异于痴人说梦。
成就“财女”的第五步：合理配置投资
善于理财的“财女”，往往将投资资金合理配置在银行理财产品、保险、股票、基金、黄金、首饰等各类资产中。专家建议女士们，先理清家庭资产，对自己的家庭财务状况做到了如指掌，随后，测试一下自己的风险偏好类型，再根据自己的理财观念、专业知识、资产多寡以及当前的理财市场状况，设定理财目标，最后付诸行动。
成就“财女”的第六步：严格实施理财方案
制定了一套适合自己的理财方案，就要赶快行动起来，按照理财方案的行动步骤一步一步执行。当然了，随着时间的流逝、财富的积累，以及个人收入的增加等情况，还需要适时调整自己的理财方案。
成就“财女”的第七步：幸福婚姻是
家庭投资规划书范文5
已是而立之年的戴秉国，在上海从事外贸工作，年收入15万元，现为部门主管，未来收入还有上升空间。爱好旅游，没有特别擅长的投资渠道，也没有太多的时间打理钱财。目前存款5万元。他的太太28岁，年收入10万元，税务师，收入稳定。两人育有一子，3岁半，正在上幼儿园。5年前，他们通过按揭，购得房产一套，这几年通过几次提前还贷，还欠贷款36万元，月供为3000元，基本上用单位的公积金可以覆盖。一家三口必要的生活开支每月需4000元。
夫妇俩均有社保，没有任何商业保险。
“由于商业保险的长期缺乏，这个家庭急需补充寿险、意外险以及重疾险。”寿险规划师广昕建议道。
我们先对这个家庭做一个需求分析，看看这个家庭必要的保障额度。依据保险的“双十”原则，确定该家庭必要的保障额度为250万元，其中男主人的保障额度为150万元，女主人的保障额度为10 0万元。这250万元的家庭保障额度，可以由意外险、重疾险、养老和定期寿险等组成。
建议男主人考虑50万元的终身重疾险，带分红，有病看病，无病养老。剩余100万元的风险缺口，在考虑意外险、养老等需求后，全部由定期寿险实现。比如50万元的定期寿险，可以覆盖房贷的风险。
建议女主人考虑30万元的终身重疾险，可以考虑消费型或者返还型产品。剩余70万元的风险缺口，在考虑意外险、养老等需求后，也可全部由定期寿险实现。
建议宝宝优先考虑1万元的意外险，然后是10万元的终身重疾险，再根据对宝宝未来的大学教育规划，确定教育险的年交费额度。
上述案例中，体现了一个完备的保险规划过程。其中，必须有几个要遵守的原则。
“双十”原则
保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10 倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10年的收入可以帮助一个家庭度过可能的危机。
先保大人，后保小孩
“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。其实对孩子而言，父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言，应该先保大人后保小孩。
优先考虑保障型保险
保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。
意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种，所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果客户经济状况较好，可在完善家人保障的前提下，再考虑投资型保险产品。
保额至重，保费合理
在国外，保险都讲究保额制，即保额至重，保费合理。保额的标准最好是如果有风险发生的话，保险公司支付的理赔金额可以完全覆盖掉风险带来的损失。要知道，作为必要的风险保障额度，购买得太少，起不到保障家庭的作用；购买得太多，则会影响到客户的生活品质。
在满足客户家庭必要的保障额度的前提下，客户家庭保费的支出则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式。比如，消费型产品与返还型产品的选择、保费交纳期限长短的选择、保障型产品和投资型产品的选择等。
产品不是最重要的，解决方案才重要
在一份保险规划书中，保险产品不是最重要的，因为某些明星产品，基本上每个保险公司都会有涉及。相反，最重要的是解决方案。对保险人而言，他们不能只是卖保险，而应该为客户解决未来生活中可能遇到的风险问题而考虑。
提供的解决方案要根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品的组合，来实现客户的理财目标。考验一个保险方案是否合理，有两个标准：一是看这个方案是否经得起风险的考验；二是看这个方案是否经得起时间的考验。
先满足人身寿险，后考虑财产险
现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却往往忽略为自己投保人身保险；也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。
人是财富创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因此，人的保障永远都比财富的保障更为重要，我们要引导客户，处理好人身保险和财产保险的关系。
保单不是一成不变的
保险方案不是一成不变的，在人生的不同阶段，应适时对自己的保单以及保障计划进行调整。
家庭投资规划书范文6
话说凤姐叫平儿把近来的账簿呈上，贾母看时，所入不敷所出，外头还有不少欠债。贾母急得跺脚道：“这还了得!我打量你在家自有把持，岂知早已是寅年吃到卯年了，还要在外胡乱投资，这个家迟早要败呢！如今可怎生是好？”凤姐满脸羞惭，不敢还一言。探春在旁忙陪笑道：“这事也不能全怪二嫂子。老太太想一想，这满屋里有几个是知道当家立计的人呢？二嫂子去投资，不过为的是贴补家里的日用开销，若不是她千凑万挪的，这个家还能过到今天？”贾母听了道：“这也有理。可是委屈了凤丫头。”探春又道：“如今索性把大家叫来，开个家庭会议，大家也都想想办法。”贾母便命人叫王夫人、李纨、宝玉、迎春、惜春等全都过来。
待人都到齐了，贾母便将府里家产殆尽、严重亏空的情况一一道明，问道：“你们可有何主意？”众姊妹弟兄都是从来没有经过大风浪的， 心下只知安乐、不知忧患的人，这时面面相觑，不知怎样才好。贾母见众人不能分忧，叹道：“不想我赫赫贾府，也到今天这步田地！”探春上前道：“请老太太宽怀。如今倒是个契机，趁此把咱们的家庭经济状况好好理一理，这可是家庭理财的第一步。”贾母道：“如何理呢？ ”探春道：“我们可以做一张资产负债表。”宝玉笑道：“三妹妹也有糊涂的时候！这资产负债表是外头的企业才用的财务报表，个人家庭要它何用？”探春道：“二哥哥才糊涂呢。你却不知，为规划未来，必先了解现状。作为家庭财务规划的起点，我们必须先建立一张家庭资产负债表，查明自己的财务状况。”凤姐道：“我每月都记帐的，这难道还不够?”探春道：“一般来说，个人对于家庭每月的收支状况都比较了解，但一旦问到家庭每季或全年的资产负债状况时，就含糊了。这一含糊，往往容易造成投资时考虑不周，致使自己陷入被动的局面。”凤姐道：“怎么做这资产负债表呢，难不成要找个企业会计来帮忙？”
探春道：“其实不难，依着几个公式即可：家庭资产总值＝流动性资产＋投资性资产＋使用性资产；家庭负债总值＝短期负债＋长期负债；家庭净资产＝家庭资产总值－家庭负债总值。这最后算出的家庭净资产，反映的就是家庭的净价值，也就是一个家庭的家底了。”凤姐不等说完，拍手道：“这还不难！你说了这一大箩筐，我竟一句没听懂！” 探春道：“二嫂子别急，听我解释。流动性资产指的就是现金、活期储蓄那些个能及时兑现的货币或者票据；投资性资产是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货、投资性房产、收藏等以保值、增值为目的的投资性货币或票据；而使用性资产，是指自用的住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。”
凤姐笑道：“我明白了。那么，短期负债应该指的是短期内就要偿还的债务，应该是一年罢？” 探春抿嘴笑道：“二嫂子真真是聪明人，一点就通。长期负债则是指一年以上偿还的债务。” 凤姐道：“饶了我罢，今后打死我，也不敢说自己是聪明人了。”
未知端详，且听下回分解。
