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最好的理财方法范文1
“理财”这个词大家平时说得很多，但我们其实也明白这是一个很专业、很复杂的事情，不是每个人都能做好的。不过，任何事物都可以化繁为简，寻找一个尽量简单、直接的解决途径。我们在平时的工作中，大量接触到客户的理财做法，不妨在这里分享一二，对理财感兴趣但还没行动的朋友可以从这些最简单的步骤或方法开始。
第一步，独立账户是开始。去银行建立一个独立的理财账户，这个账户最好与您的贷款还款、日常花销、大宗购置等分开，它的功能就是真实、完整的记录个人及家庭的整个理财过程。另一方面，也可以通过这个账户的建立，让自己的家庭资产之间得到有效的隔离和梳理。所以，从这个意义上讲，建立理财独立账户，就是让自己在意识和行为上都正式开始理财。理财知识和经验的积累不是一朝一夕之事，只有有了这种意识，才会去关注市场上正在发生的行为，才能让自己在过程中不断的学习和了解。
第二步，投资是进行时。投资是理财的重要组成部分，渠道和方式有很多种。每个人应根据自己的风险承受能力、经济基础、风险偏好和对未来预期来进行投资，而这些不同，也将直接影响到个人的投资选择和决策。从目前实际情况看，投资决策方式就是两种：一种是自行操作，比较常见的是股票投资；第二种是通过专业机构即专业人员进行理财，如银行、基金、信托以及独立的财富管理机构等，这种方式的优势在于能弥补自己在时间、精力以及经验方面的不足。以我们长期的经验看，市场上真正能称之为“神人”的少之又少，结合自己的情况，多找上述专业机构进行咨询和沟通，是比较理想的选择，毕竟投资是决定理财成效的关键所在。
第三步，保障是将来时。最好的保障来自于持续的家庭主要收入来源，这是家庭长期生活品质的保障。还有一种保障就是大家通常所说的保险产品。一说保险，大家可能会说，保险应该不算理财，其实不然。保险最大的功能就是风险转移，不怕一万，就怕万一，在风险发生的时候，能最大程度的保存实力，渡过难关。所以换一个角度来看，保险就是用现在的小钱，保障将来的生活品质不发生大的改变。
每个人的社会生存都需要有安全感，希望自己能够一直富裕下去，早日实现财务自由。然而，这个过程不是一蹴而就的。最近见到很多从来不打理自己财产的朋友，我都会告诉他们，在银行设个独立理财账户，买点货币基金，别让钱全趴在活期上，买一份人身意外保险，等等。这些都是最简单、最安全、成本最低的理财方式或产品。我如此忠告朋友，就是希望他们能够有这种理财的意识，其实理财并不复杂，不是么？
最好的理财方法范文2
笑笑妈
(年龄：32岁，职业：市场营销)
理财秘诀：坚持记账
我觉得记账这个最笨最需要毅力的方法很适合像我这样花钱没记性的人。如果没有约束，我绝对是个典型的“白领”，一个月的薪水花光光了，还不知道买了什么。通过记账，就会大概了解自己的收支状况，也能提醒自己理性消费。当然了，如果每一笔消费都记录下来可能有些难度，可以挑重要的记下来。记账这两年，克制了我不少的冲动购物欲望。渐渐地，我会预算出每月必须的花费，如家用、交通、宝宝学费等。再预留一定的储蓄以及基金定投等，剩下的钱作为平时花费。我的体会是：虽然记账不能开源，但是会让我们的开销趋向理性化，花钱不理性的妈妈们都可以学学这个古老的方法哦!
豫豫妈
(年龄：28岁，职业：文案)
理财秘诀：降低育儿成本
谁都想给孩子最好的，但是我觉得不一定都要给孩子最贵的，有些费用甚至是不必要的。比如，亲戚朋友给的二手衣物我都来者不拒；对于不急着用的东西。我就参加网购或者网上的团购。这样可以省下一大笔；在逛婴幼儿用品店时，我一直奉行“需要才买”的原则，除非是使用频率较高的用品，其他的东西都是到了需要时才买，这样可以避免花冤枉钱；关于早教，我坚信妈妈的爱就是宝宝最好的精神食粮。总之，虽说现在育儿成本很高，但是我认为还是有降低的余地，妈妈们需要理性思考一下：有多少成本是由于我们的非理性而增加的?
欣欣妈
(年龄：29岁，职业：海外全职)
理财秘诀：生活处处DIY
与国内的环境不同，在国外当全职妈妈没有那些来自周围的压力。可以心平气和地打理自己的小家，抚养宝宝。在国外这些年，我充分发挥上学时的DIY热情，只要有点空闲，我就会从书上、网上找来DIY样品，对照着做起来。家里的窗帘、沙发靠垫、宝宝的简单小衣服、手套、围脖、玩具等等，都有DIY的影子。有一次，我和老公一起动手给宝宝做了一套木制玩偶，比玩具店里买的还精细呢。我还会将自己不想再穿的衣服巧妙地来点变化，改成新近流行的款式。当然了，最频繁的DIY大概要数一日三餐了，呵呵……总之，能自己动手做的尽量自己做。在这个过程中。不但能陶冶自己的情趣，还能节省一大笔银子，最重要的是让我体会到了生活本身的原汁原味，简单、充实而不乏个性。
远远妈
(年龄：30岁，职业：淘宝卖家)
理财秘诀：关注日常小细节生活是实实在在的，大的现财思路需要有，小的居家节约细节也不能忽略。有时电视，书刊和网友们介绍的一些居家节约小窍门我比较喜欢看，对照着做起来又方便又有效。比如：洗发水、香皂、洗衣粉等尽量买“家庭装”。还可以在超市打折时买一点备用：看到衣服、鞋打折时。心里虽然痒痒，也请想想有没有现成可配的衣物：不买反季节水果和蔬菜；可以循环利用的物品都不要轻易丢掉，充分挖掘它们的再利用价值。这不仅节约还利于环保；家里的灯尽量用节能灯，电脑暂时有一两个小时不用的话可以转成睡眠状态……只要我们都自觉地将这些小细节变成习惯，就能节约大量的社会资源。
准妈妈(Sandy)
(年龄：27岁，职业：银行职员)
最好的理财方法范文3
何谓理财
首先，什么是理财？从狭义上说，理财就是借助各种财产性工具使个人的财富最大化的过程，即紧紧围绕财富最大化而进行的对各类财产工具的运用过程。但财富又是什么？是金钱、经验、人脉、健康还是幸福？如果把这些包含在大财富的概念里，那么理财就不单单是财富最大化的问题，而提升到了一个更高的层次。理财是对人生的规划，是个人运用自己的理性来整体规划自己生活的过程。这其中，工具就是个人理性，对象就是生活。生活不仅仅是获得财富，并使之保值、增值的问题，还有娱乐、健康、保障等一系列问题。这样说来，理财就是对生活方式的选择和经营。
其次，看理财的对象。理财的对象是生活，但生活并不是一个可以理性计算的单位。人们很自然地用货币来衡量理财的成果，货币是天然的理财对象。但货币的意义是什么，或者说货币的背后隐藏着什么？答案是时间，货币只是生命化的时间储存。犹太人的圣书《塔木德》中所云：“投资与时间是成正比的”，完全解释了这个道理。因此理财的对象如果放在人生的角度来看，那么要打理得可不只是钞票这么简单，而是要对有限的生命时限进行思考。在理性的指导下，充分提高生命的密度，在有限的生命里充实个人的生命体验，收获更加丰富的人生。为了达成这个目的，就要把拥有的时间利用社会提供的各种工具来延长、转换、储存，如此才能实现充实人生的目标。
理财的意义
很多人在理财过程中可能存在这样的困惑，自己到底为了什么而理财。也可以说，通过理财想要达到的目标是什么？
为了自己，为了家人，还是为了社会？答案或许都不完全正确，正确的方面是因为理财对这些都起到了帮助，实现了部分目标，但不是全部。理财的工具就是理性，对象是财富，或者说是时间，在时间的维度上人们理性地运用财富才是对理财最好的概括。其实理财是一种生活，一种不断地以理性作为标尺来衡量的生活，在帮助每个人、每个家庭实现目标的同时，也在实现社会的理性目标。
狭义上的理财，就是管理好个人的钱财。一个人从生命的开始，都要经历从赚钱到花钱、借钱到还钱，再到存钱的完整过程。每个人都必须在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定的短期、中期和长期需求或收益目标，运用诸如房产、储蓄、理财产品、保险等多种手段对资产和负债进行管理，对个人以及家庭的财产进行科学、系统的规划，以实现个人和家庭财产的合理安排。最重要的，理财的终极目标只有一个，就是为了拥有更加幸福的人生。
有人说，有钱就一定幸福，但金钱并不是衡量人生幸福感多少的唯一标准，却是非常重要的标准。俗话说：“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。”靠付出自己的体力和脑力劳动赚到的钱，即工作收入或企业利润，是一般人理财的基础和源泉。一个人理财的第一步，是考虑如何提高自己的工作收入，包括职业生涯规划，甚至是人生事业发展的战略布局。调查发现，有职业生涯规划的人，总体收入远远高于无规划的人。因此，年轻人需要尽早投资自己，以提高自身素质，增加创造社会财富的能力。正如投资大师巴菲特所言：“最好的投资是学习、读书，总结经验教训，充实自己的头脑，增长自己的学问，培养自己的眼光。”如果将这种理念融入理财，就是狭义理财向广义理财理念的延伸，这也是一种理财的方式。
理财规划三部曲
货币是天然的理财对象，按照英国经济学家凯恩斯的货币理论，金钱有三大作用：消费，预防，投资。理财第一步从消费开始，每个人都必须有适当的消费，消费能力要与个人收入能力相匹配。月月光是千万要避免的，但也不能单纯为了存钱而降低原有的生活质量，这将失去理财的意义，理财是为了生活得更好而非艰苦奋斗。
预防是理财的第二步。主要预防的是人生的风险，即生老病死。这些风险可以通过进行保险规划来转移，从这方面来讲，保险规划是狭义理财的基础，一切没有包含保险产品的理财规划都是没有根基的。
理性的投资是理财的第三步。“钱找钱胜于人找钱”，但盲目的投资却比不投资更糟糕，所以投资需要理性。随着中国金融业的快速发展，可投资的工具越来越多，面对如此多的投资工具，如果毫无头绪，可以考虑请教专业的金融理财师，让专业人士帮助你认清自己的理财目标，构建不同资产配置。再根据不同情况，最大限度地降低风险，提高收益。
这其中最重要的就是明确个人的理财目标。理财目标指的是未来刚性消费所需要的资金。比如购房购车、子女教育、养老需求等，要让自己清楚，什么阶段需要用到多少钱，再把计划实现这些目标的年限进行排列。
短期目标：1～2年
配置：存款、理财产品、货币基金，以及低风险、易变现的产品，少量配置债券式基金。
中期目标：3～10年
配置：债券等固定收益类产品、债券基金及低比例的混合型基金。
长期目标：10年以上
最好的理财方法范文4
理财是当下最潮的热词之一。它代表着一种生活态度，不是节约而是经营。对于刚刚踏入社会的青年人，想法多多，大都会为自己的将来作一番计划，理财便是其中不可缺乏的一环；无论是为将来的生活还是事业，都有必要对自己的收入作一番规划。
理财，从改变想法开始
《中国青年报》日前公布“80后”消费调查显示，有28.7％的被调查者坦言自己是标准的“月光族”，部分“80后”人士投资理财方式激进，一部分人则表示自身理财消费存在一定问题。
其实“80后”的我们也不小了，可不能老把自己当成没有经济负担的小朋友。在理财这个问题上，确实应该改变观念了。
很多年轻人认为自己没财可理，刚刚步入社会。用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，理财不分多寡，正所谓“你不理财，财不理你”，千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”，尽早学会投资理财。
有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱。因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。
会理财不如会挣钱――很多人都抱有这种想法，觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，即使你有高薪水，如果不能合理地理财，也会让自己衣食成忧，尤其是在退休后，没有薪水了但生活还要继续，而那时生活的质量就取决于年轻时的规划。
省钱成为80后新时尚
对于收入不是很多的年轻人来说，理财的第一步就是避免不必要的花销，也就是“省钱”。但是诸如让水龙头滴水偷逃水费，到菜场包圆儿撮堆剩菜之类的传统省钱法绝对被“80后”所不齿，他们推崇的省钱方法是要智慧更要时尚，即在保证良好品位的前提下，过上简单环保但有滋有味的小日子。
最近有一项很有趣的调查显示：65％的北京、上海、广州白领在近3个月内加入了带饭上班的大军，有约48％的人已经在网上购买洗发水、牙膏、护肤品等日用商品。使用第三方支付网上预订机票回家的人数也大幅增加。此外，省钱的方法还有很多，诸如参加团购，买反季节服装等。
省钱在一些年轻人中甚至成为一种时髦的游戏。不久前，“郁闷昊”成为网络红人，起因是他发起的“百元周”计划，即一周内全部生活开销加起来不超过100元。根据游戏规则，在周一至周五工作日期间，全部餐饮、交通、娱乐、购物、保健、运动等消费加起来，控制在100元人民币以内。“百元周”活动已经受到广州、深圳、上海、北京等大城市白领人群的关注。
“同样的衣服，商场里卖得比淘宝上贵出一倍：同样是打车，拼车会节省一半以上的费用：同样的饭菜，自己做的费用只是餐馆费用的零头。生活质量没有下降多少，钱却省了不少。”作为年轻人的阵地，《现代青年》编辑部也开始流行带饭上班，没过多久大家都深刻体会到了带饭上班的好处，不仅不用再因为饭馆迟迟不送餐而饥肠辘辘，也不必再为菜量和卫生而烦恼。买菜做饭的过程，对于缺乏锻炼的我们来说实在是强身健体的好方式。每天中午大家分享彼此的厨艺，成为办公室里的一大乐趣。最最关键的是，一段时间下来，真的节省了不少钱。当然，大家也逐步培养了少用一次性饭盒、餐具的习惯，顺便迎合了“低碳生活”新潮流。
积蓄不多也可以投资
当你的收入有了富余后，也就是你有了财之后，就要考虑投资的问题。如果都存在银行里，钱就会贬值，毕竟存款利率跑不过通货膨胀。建议上班族把钱分成三份：生活费、应急钱和闲钱。生活费和应急钱最好存在银行，储蓄是最基本的理财手段，而闲钱就可以用来投资投资。
股票和基金是最好的长期投资方式，可以帮你跑赢通货膨胀。如果你熟悉股票，完全可以自己投资，如果你没有时间研究股票，那么投资指数基金是很简单有效的方法。
现在银行理财工具花样繁多，可以从中选择适合自己的，但一定要考虑清楚，不要超过自己可以承受的风险范围。
保险是理财的必需品，一个人没有保险就是财富。这里的保险是指保障型的保险：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。保险还有储蓄型的保险，相当于银行存款，还有投资型的保险，相当于买基金。我们可以向专业人员详细咨询保险种类，选择适合自己的。
另外，如果你有时间、有兴趣，可以投资的项目有很多。比如有些白领利用下班时间和节假日经营网店，经营成本很低，虽然不一定能赚很多，但也算是尝试创业了。
收藏也是一种被普遍认可的投资。也许很多上班族觉得艺术品很昂贵，离自己很遥远，其实并非如此。世界上参与人数最多的收藏品邮票、纪念章等，门槛并不高，甚至几十块钱就可以开始你的投资。很多人往往盯着昂贵的瓷器、油画等，但其风险也是较大的，而便宜的藏品虽然总价低，收益率却未必不高。投资的同时，还增加了生活情趣，增长了见识。
理财绝不是件简单的事。希望这篇文章可以让你开始关注理财，但想要真正实现自己的财富梦想，一定要多学习、多实践。一段时间之后，你的财务状况一定会发生令你惊喜不已的改变。
为了能合理控制理财风险，除了树立正确的理财观念之外，还必须要掌握正确有效的理财步骤和方法：
1、要了解和清点自己的资产和负债。要想合理支配自己的金钱，首先要做好预算，而预算的前提是要理清自己的资产状况，只有在理性分析过自己的资产状况之后，才能做出符合客观实际的理财计划。要清楚了解自己的资产状况，最简单有效的办法，是要学会记账。
2、制定合理的个人理财目标。弄清楚自己最终希望达成的目标是什么，然后将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按其重要性进行分类，最后将主要精力放在最重要目标的实现中去。
3、先通过储蓄、保险等理财手段打牢地基，尤其是对初学理财的年轻人，应以稳健为主。
4、安全投资，规避风险。千万不要急功近利，高收益意味着高风险。在准备投资之前。最好分析一下自己的风险承受能力，认清自己将要做的投资类型，然后根据自身条件进行投资组合，让自己的资产在保证安全的前提下最大限度地发挥保值、增值的效用。
5、要不断地学习和发现新事物，不断修正改进自己的理财计划，使其日益完善。
针对都市上班族，在这里推荐几种金融工具：
手机银行，可以随时了解账户的动向；
网上银行：可以随时查询和办理业务，调动资金进行投资理财，节约且很安全；
最好的理财方法范文5
那么，到底应该以怎样的态度去理财？带着读者关注的一些问题，我们采访了素有平民理财大师称号的刘彦斌先生。
《卓越理财》：最近股市一直萎靡不振，您是怎么看待股市的？牛市真的结束了吗？
刘彦斌：我认为大牛市已经基本结束了。因为现在大盘整体的股指都太高了，目前A股的动态市盈率已经达到了40多倍，比全球正常水平高了一倍多，虽然今年上市公司业绩高速增长可以为这种高估值找点支撑，但其实在高速增长的业绩里面有不少是来自投资收益和交叉持股，并非主营业务利润。一旦股市下跌，这部分收益必定会大幅缩水。因此上市公司的业绩增长速度是不可持续的，下跌也就在所难免了。
这轮牛市涨得比以前快，两年几乎就涨了五六倍，而以前是几年才涨两三倍左右。
我个人认为股指在4000点以下才应该算是正常的，才有投资的价值。
《卓越理财》：在股票的操作上，您有什么建议吗？
刘彦斌：我的建议其实很简单，若你在上半年赚钱了，现在还持有股票，那么我建议你找个反弹的机会，斩仓出来吧，暂时先不要买了。
现在还有些人说想进场抄底，这个我是不提倡的，因为你并不能准确地说现在就是底了，有可能你刚想抄底就被套了。现在还不是进场抄底的好时机，如果把股市比喻为一场盛宴，那么这场宴会现在已进入尾声，后面虽然还有一些机会，但这好比是宴会中的残羹剩饭，吃下去说不定要拉肚子的。
若你一直在股市亏钱的话，现在让你斩仓出来，可能许多的人都不愿意，我的建议就是，如果你持有的股票是业绩较好的公司的话，你可以忍受一下，暂时被套是可以的；但若业绩不好，你最好还是抛了吧，也许用这笔钱买别的股票可以将此次的损失赚回来。
《卓越理财》：那你对前段时间深圳楼市下跌有什么看法？这种情况会持续下去吗？
刘彦斌：我认为楼市下跌只是暂时的，因为有一个隐性的需求。比如说，上世纪七八十年代出生的人，现在是不是都得开始准备结婚呢？结婚就得买房，这个需求一直是存在着的，这就是一个隐性的需求，这个需求维持着房价，所以目前来看，房价是不会出现暴跌的，但是小幅回落是很正常的一种情况，这是市场的正常起伏。
《卓越理财》：前段时间基金公司发行的QDII产品，一度受到热捧，但是现在却都已经跌破1元净值了，您怎么看待这种现象啊？
刘彦斌：QDII的推出时机不太好，因为海外主要的股票市场的总体趋势在下跌。但是我认为QDII的亏损只是暂时的，基金的涨跌都是一个很正常的现象。其实，在QDII净值下跌时买入是最好的。因为经过一段时间的运行后，基金经理可能已经熟悉了海外市场，在后期的运作中，这段损失是会赚回来的，而你是在低谷时买入的，哪怕只要能够恢复到1元净值，你也算是赚钱了。
从理财角度来讲，投资QDII是一个很好的选择，可以全球配置你的资金，起到保值增值的目的，但是不要期望投资QDII能够给你带来暴利。
《卓越理财》：说到理财，听说您似乎是反对使用信用卡的，为什么呢？
刘彦斌：关于信用卡，我确实是反对现在的年轻人使用。因为信用卡容易助长年轻人大手大脚花钱的习惯。打个比方，你去买一千元钱的东西，刷卡和支付10张一百的钞票，哪种感觉你记得牢？是不是你给人10张一百的你会印象深刻一点？因为你能看到这钱是你亲手交给别人的。
但是刷卡你可能就没有这个意识了，当你觉察到花了多少钱时，可能就是银行给你寄账单，要求你还款。但是这个时候钱你已经花掉了。你若没有按时还款，银行还会算你利息，而这个利息是很高的。
记得有篇报道说，欧洲的年轻人直到今年的圣诞节，还在还去年的圣诞节买礼品时花的钱。
《卓越理财》：您的新书《理财有道》出版后，深受读者欢迎，因为这本书提出的观点很新颖，那么您能简要介绍一下您的理财理论吗？
刘彦斌：理财的本质其实是在保证家庭财务安全的基础上，使家庭的整体资产实现长期的保值和增值，理财的目的是使家庭生活幸福。
理财不是有钱人的专利，也不要因为说钱太少或工作太忙，就不需要理财了。理财是一种积极的生活态度，让你能合理地规划你的收入，享受你的生活，避免出现寅吃卯粮的现象。
理财重在观念的培养上，不要以为会理财就能一夜暴富，理财要求做到未雨绸缪，在力求财务安全的基础上，实现财产持续稳定的增长；理财也不仅仅就是买股票、买基金、买保险，这些只是理财的工具，远不是理财的全部；理财并不是要求所有人都一致，因为每个人的财务状况和生活目标都不同，这样你就不能要求所有人的理财规划都一样，理财是一种个性化的东西，不能一刀切、随大流。
当然，理财还是有一些共性的东西，比如理财的基本原则和基本方法等等。我这本书谈的主要就是这些共性的理论。我的理财理论，主要而言，就是理财“水库”理论和“五个一工程”理论。
“水库”理论是说理财就是修水库、打深井、筑堤坝，在此基础上，我还提出了一个：管钱、攒钱、生钱、护钱。其中，管钱是理财的核心，攒钱是理财的起点，生钱是理财的重点，护钱是理财的保障。
“五个一工程”是指：一生恪守量入为出；别让债务缠住一生；永远别想一夜暴富；一夫一妻一个孩子；一生做好一项投资。
最好的理财方法范文6
理财究竟是纯粹的经济问题还是复杂的心理问题?这似乎很难一言以蔽之。在传统经济学看来，一切的投资行为都是建立在“理性人”的假设前提下的。但随着行为经济学的大行其道，人们的心理因素对投资行为的影响更日益显现，这也使得心理服务走进了美国人的理财生活。
眼下，美国越来越多的金融机构不仅为他们的贵宾客户配备专门的理财顾问，甚至聘用心理学家来为客户服务。他们不仅要提出理财的建议，还要理顺客户的家庭纠纷，引导客户以良好的心态来实现理财目标。所以，这也使得理财越来越个性化。
类似心理治疗
多年以来，理财顾问在面对人们的求助时，总是提出一些老生常谈的财务解决方案。但是，纯粹的财务方案似乎并不能够解决人们的所有问题，尤其是当经济动荡的时候，理财顾问们不仅没有先知先觉地提醒人们改变投资策略，甚至当客户遭受重大损失时，他们只是报之以倾听的耳朵，再投以同情的目光。这显然远远不够，甚至让客户反感。在这样的危机时刻，理财顾问如何能抚平人们内心的愤怒之火和沮丧情绪?如果只按照理财规划师的教条行事，显然无济于事。
康涅狄格州的理财规划师詹姆斯・威斯，鼓励客户大胆说出他们童年中有关金钱的记忆，闭上眼睛仔细去想他们当前最需要考虑的事情，哪怕不一定与金钱直接相关。威斯说：“无论是羞耻、内疚还是尴尬，这一切都摆在台面上说最好。金钱不是最重要的，你想过怎样的生活才是最需要考虑的重点。” 这听上去有点像心理治疗，事实也确实如此。那么，理财顾问们过多地关注客户的情感经历和生活状态，是否超越了职责范围呢?这一点，在美国的业界还存在着较大的争议。不过，争议归争议，美林财富管理中心已经开始这样做了。他们训练理财顾问参加一种名为“价值澄清”的练习。理财顾问们和客户在一起呆上一整天，畅谈他们的人生观和价值理念，而不是惯常的投资组合和买什么股票基金。富国银行和其新近收购的瓦乔维亚部门也聘请心理学家和“家庭动态”辅导员，为他们的高端客户处理各种棘手的个人问题。他们宣称这样做并不只是提供精神食粮，而是可以帮助他们更好地了解客户，从而制订更好的财务规划。“家庭动态”练习实践的负责人凯斯・惠特克说，目前瓦乔维亚的财务规划实践只针对特别富有的高端客户，“甚至可以帮助他们与处于叛逆期的孩子更好地交流”。
“移情作用”解开心结
虽然在与客户的心理交流时，一些不恰当的提问有可能造成尴尬情形，但更重要的是，通过分享一些生活细节能够有效地解开客户有关金钱方面问题的心结。这也是为什么越来越多的理财顾问开始喜欢这样做的一个重要原因。彼此亲密的交流可以建立起充分的信任，使客户不太可能去改换门庭，更愿意忽视关于金钱的细枝末节。
那么，该如何解开客户的各种心结?不久前，超过12个理财规划师和一些好奇的平民聚集在美国加州圣荷西市双树酒店。经过一天半的时间，他们在一起讨论了与父母的感情背叛、职业带来的焦虑和个人的优缺点等，理财顾问让客户大胆说出自己的想法，并进行专注的倾听，其间还进行了一个短暂的被称作“活力舞蹈”的仪式。
理财顾问们表示，他们想从与客户的交谈中知道他们没有实现的愿望，最终鼓励他们用金钱来满足这些要求。以往，这类谈话总是关于退休时间表，多少钱才能退休，以及如何尽快可以实现富足退休这类话题。现在，谈话像是把握“生命规划”的进程，并引导它。就像是家长在询问任性的孩子：“你到底想过怎样的生活?”
还有其他的方式进行得更为深入。如美林的理财顾问安排一天的时间在办公室以外会见客户，如公园或咖啡馆，进行长达6个小时的谈话。谈话或|年从有关金钱的话题开始，然后很快就转移到关于客户在家庭中所扮演的角色的讨论。在西雅图，一个财商培训计划设计了一些问卷，理财顾问要求他们的客户对生活满意度进行排名，评价其生活平衡度。重温有关金钱的记忆。不管用什么方法，目标都是让客户不要总是脑子中想着金钱，而是去谈论他们自己的生活。
这在心理学上被称作是“移情作用”。虽然世界上所有的移情作用都不能直接地为客户赚钱，但是在客观上却能更加适应和满足客户的理财心理需求。毕竟，适合的才是最好的。
打破理财规划的局限
心理学的介人，似乎打破了惯常的理财规划的局限。比如，家庭收入和未来需求完全不相同的家庭，落到实际的操作上，往往是同样长期持有股票和共同基金。而心理学的直观观察却可以发现，这一对夫妇需要更多的短期资金用于应付紧急情况，或者那个家庭的退休梦想需要更多的人寿保险来支撑。当理财顾问玛莎・诺思夫将她的心理技巧运用于实践时，她发现自己与客户之间的交谈更加深入、更加个人化了。 在纽约，负责运营艾克曼家庭研究院的洛伊丝・布雷弗曼说，尽管理财顾问们都接受过培训，有资质有能力评估客户的风险承受力以及进行相应的投资，但他们并没有受过比如治疗有关造成精神创伤的童年记忆或成人的焦虑这样的训练。事实上，在去年秋天股市崩溃后，许多理财顾问发现自己并没有能力来应对客户的惊慌和恐惧。今年月，有800多名理财顾问进行了一个关于“多变的时代，多变的客户”为主题的网络研讨会来寻求帮助。这项活动由美国大学提议，他们训练那些理财顾问，“移情作用”不但被反复强调，而且必须被放置在理财建议中的重要位置。他们鼓励理财顾问要主动地给客户打电话，了解客户的情感状态――焦虑和恐惧。心理学家们认为，所有的分享都能拉近距离，培养信任。当然，投资者也希望从他们的理财顾问那里获得信心。
多种手段加大心理介入
随着客户对未来的担心，理财顾问们正在寻找新的办法和他们交谈。例如，富国银行雇用两名心理学家，对他们最富有的客户提出建议以及到理顺他们的家庭纠纷。当然，他们只是提出建议，而不提供治疗方案。被富国吸收合并的美联银行，它们也采用“家庭动态”的做法，配备了哲学家和心理学家为该银行最富裕的客户家庭服务。
