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公积金二套房政策范文1
视情况而定。根据最新二套房公积金贷款政策规定，具体如下：
1、借款人在购买第1套房时，是使用公积金贷款购买的，并且还完贷款，则在购买第2套房屋时，就不能使用公积金来贷款并用来还房贷。
2、第1套房是用商业贷款买的，并且正在按揭中，则第2套房可以使用公积金贷款，首付等规定以第2套房计算，即首付较低50％，利率上浮10％。但如果第1套房的贷款已还清，无论是商业贷款还是公积金贷款，都可以用公积金贷款购买第2套房，相关规定自然也按照第2套来计算。
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公积金二套房政策范文2
杨灵灵一家现住一套两房两厅，房子对口的小学很普通，杨灵灵不满意。她买了一套120万元、不到40平方米的老房子。单价3万多元，实在不便宜，但是这套房子对口上海市长宁区愚园路第一小学，这所学校在长宁区排名前三，对口的学区房“挂出来一套，过两天就卖掉了”。
这是杨灵灵家买的第二套房，她付了首付，办了贷款，拿到房子就租了出去，租金覆盖掉了大部分按揭贷款。
没限购限贷的时候，买学区房没那么复杂，第二套房的首付比例为四成到五成，利率原则上上浮1.1倍，但是没有硬性规定执行尺度，很多二套房贷款都能获得基准利率甚至是利率折扣。但是现在，买二套房的资金成本变高，第三套房则根本不能买，买学区房之前必须好好规划一下了。
NOTE
1、使用权房交易不受限购政策影响，有的可以转成产权房。
2、公积金贷款也有第一套和第二套的区别，买第二套房时哪怕是第一次申请公积金贷款，仍然适用第二套房公积金贷款规定。
3、买第二套房时公积金贷款利率也上浮，且达不到家庭贷款额的上限。
4、勉力置换单价高、面积大的学区房不划算。
1、首付资金不多？买小套
如果你的情况和杨灵灵差不多，现在的房子还住得下，而买套对口重点学校的大房子负担又太重，可以向她学习：买套小面积的学区房，40平方米以下，总价100万以上的。把户口迁入，出租这套小房子，用租金减轻月供负担，就不会感觉到吃力。
贷款是最需要注意的问题。
用纯公积金解决贷款问题
上海信义代书贷款部经理吴洁根据经验，建议买小面积学区房尽量使用纯公积金贷款。房屋按揭贷款以房屋作为抵押物，而绝大多数重点学校都在城市的中心城区或老城区。很多小面积的学区房都是1980年代甚至1970年代末建造的，房龄超过30年，很可能达不到商业银行对住房按揭贷款抵押物的要求。有的要求房子同时达到“面积70平方米以上、总价90万元以上”两个条件，有的要求“面积50平方米以上、总价100万元以上”，还有的只受理房龄20年以内的二手房住宅按揭贷款申请。即使个别银行接受申请，也对借贷人的资质有严格的要求—必须是收入稳定的职业，比如政府机关工作人员、事业单位工作人员、国企职工、军人、教师等。
达不到标准，就不能申请商业银行住房按揭贷款，只能用公积金贷款。公积金贷款对抵押物和借贷人资质没有那么多要求，但也要看公积金账户余额和月缴额，它将决定你能获得多少公积金贷款。
首先，公积金账户要有余额，如果买第一套房子时也使用了公积金贷款，最好在买学区房之前把公积金贷款部分提前还清，再蓄水一段时间，这样买小面积、旧学区房时即使不能申请商业贷款，也能用公积金申请贷款。
有些地方开发新城也会新建学校，这些学校的学区房大多是新建住宅，贷款就没那么多限制了。
用换租解决住的问题
但小房子只能解决上学问题，不够住。杨灵灵也考虑过“一步到位”—直接买套三房，把自住和上学问题一并解决，但是对口的三居室学区房都要五六百万元，即使卖掉原有的那套房，目前政策限贷第二套房，首付至少六成，即使凑足了300多万元的首付，剩下200多万元的按揭贷款也是很沉重的负担。相比之下，总价120万元的房子给他们带来的压力要轻很多。
她打算将来孩子入学后，把原来的房子和这套小房子都出租，在学校附近换租一套大三房，方便孩子上学。
两套房子的总租金足够在学校附近租一套大房子，而且从租金市场的情况看，只要是在地铁沿线的成熟生活区，租金水平不会因为几公里的距离而有什么差别，几公里范围内一套一居室加一套两居室的租金，通常高于一套三居室的租金。所以杨灵灵甚至还有可能有一定的租金结余，用来冲还房屋贷款。
这种老房子通常都属于普通住房，满5年后转手税费很低。而且市中心的学区房总量不会变，政府新建学区房增加供应的可能性也极小，所以学区房因为其附加的教育资源，一直是供应小于需求，就算房地产市场不景气，房主依然不愁卖不出去。
2、被限购、限贷？买低总价使用权房
使用权是公有住房的承租权。在福利分房时代，各地的居民住房几乎都是由单位分给个人居住，产权公有，使用权归个人，每月从工资里扣除小额租金。1990年代以后，住房制度改革展开，职工可以通过购买公有产权房的产权，把房子的公有产权变成个人产权。大部分公房都通过这种方式变成了个人产权房，但也有例外。
由于职工个人原因和机构改制的缘故，有一小部分住房没有交钱变成个人产权房或是禁止转换，还有些年代更久的老式里弄住房，由于整幢整院的房子被拆分以后再分配给不同的家庭，卫生间、厨房等处共用，导致这些房子无法成套，不符合产权登记规定，个人就只有使用权。北京市国土资源和房屋管理局出台的《关于开展直管公有住房使用权交易试点工作的通知》规定使用权可转让。上海也规定未列入可出售范围内的公房可以进行承租权（即使用权）的转让和交换。
买卖条件：本地户籍、全额付款
公积金二套房政策范文3
20xx年天津市房地产调控再升级：认房又认贷 首付比例不低于60%3月31日，天津银监局和中国人民银行天津分行联合《关于完善差别化住房信贷政策的通知》。《通知》指出，在天津市已有一套住房或在本市无住房但有购房贷款记录(含住房公积金贷款)的居民家庭，申请商业性个人住房贷款执行二套房信贷政策，首付比例调整为不低于60%。这意味着天津也将执行认房又认贷。
此外，《通知》还指出，在天津市无住房且无购房贷款记录(含住房公积金贷款)的居民家庭，申请商业性个人住房贷款购买住房的，最低首付款比例为30%;商业性个人住房贷款利率下限由天津市市场利率定价自律机制在国家统一信贷政策底线的基础上协商确定;暂停发放贷款期限20xx年(不含20xx年)以上的商业性个人住房贷款。
20xx年天津市房地产调控再升级：关于完善差别化住房信贷政策的通知一、在本市无住房且无购房贷款记录(含住房公积金贷款)的居民家庭，申请商业性个人住房贷款购买住房的，最低首付款比例为30%。
二、在本市已有一套住房或在本市无住房但有购房贷款记录(含住房公积金贷款)的居民家庭，申请商业性个人住房贷款执行二套房信贷政策，首付款比例调整为不低于60%。
三、商业性个人住房贷款利率下限由天津市市场利率定价自律机制在国家统一信贷政策底线的基础上协商确定。
四、暂停发放贷款期限20xx年(不含20xx年)以上的商业性个人住房贷款。
五、各商业银行要防范住房金融风险，加强对借款人购房首付款来源、收入、婚姻、住房等情况真实性的核查，严格落实收入偿债比管理要求、认真查询商业性住房贷款记录和公积金贷款记录。
六、本通知自4月1日起执行。
中国人民银行天津分行
公积金二套房政策范文4
自2015年10月央行降息后，目前银行执行的基准利率为：贷款一年以下（含一年）利率为4.35%；一年至五年（含五年）利率为4.75%；五年以上为4.90%。在2019年，银行也会按照此基准利率执行。
目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。
全国首套房平均利率为5.38%，利率普遍上浮5%－20%。二套房贷款利率普遍上浮10%－30%。同期公积金贷款基准利率为3.25%，二套房贷款利率普遍上浮10%。另外房贷利率也与贷款人的个人条件有关，通常条件好的贷款利率就会低一些。
第2套房界定以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。
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公积金二套房政策范文5
关键词：存贷比;住房公积金;安全保障
住房公积金作为城镇住房保障体系的重要组成部分，是国家为解决职工住房困难，改善职工居住条件而建立的一项强制性的长期住房保障储蓄制度。住房公积金贷款是其发挥住房保障作用的抓手，住房公积金"存贷比"是住房公积金安全性的指标之一，下面从住房公积金"存贷比"指标来探讨其安全性与保障性。
1 指标定义及分析
"存贷比"即存贷款比率，住房公积金的"存贷比"是指住房公积金的贷款余额与住房公积金归集余额的比率。
若住房公积金"存贷比"过小，住房公积金资金安全性得到保证，但互、保障性不能得到充分发挥，对缴存职工解决自住住房需求支持不足。同时其管理部门获取的增值收益减少，不能提供更多的城市廉租住房建设资金;若住房公积金"存贷比"过大，其互、保障性，收益能增加，但也直接导致住房公积金支付能力下降，住房公积金的安全不能得到有效保证。
2 公积金"存贷比"现状及分析
据统计，大多数中西部省市住房公积金的"存贷比"不足50%，东部沿海发达地区城市尤其长三角地区的住房公积金"存贷比"一直非常高，普遍超过75%以上，资金十分吃紧。住建部住房公积金监管司的统计资料显示，直辖市和东部地区的住房公积金使用较好，"存贷比"较高，而西部地区及广东、海南等省份住房公积金使用率不高，"存贷比"较低。
3 采取科学有效的措施应对
当住房公积金"存贷比"过高或过低时，我们要适时采取有效方法调整住房公积金管理政策。
（一）当"存贷比"过高时
（1）调整住房公积金贷款政策，提高贷款门槛
当"存贷比"过高时，首先要降低住房公积金贷款最高额度，可贷额度可与住房公积金缴存基数或缴存余额挂钩;二是提高贷款首付房款比例，特别是"二套房"贷款的首付比例可在原定基础上提高10%-20%;三是对购房类型、购房面积作出限制。贷款可重点向中低收入人群、中小面积和首次购房者倾斜，对期房、别墅采取控制，停止单套建筑面积在140平方米以上的非普通住房贷款;严格控制投资、投机性购房和多套房贷款等;四是取消或限制二次贷款，对二次（含二次）以上申请住房公积金贷款的，时间需间隔5年以上，可贷额度减半;五是提高职工还款能力的要求，严格要求职工月还款额不低于家庭月收入30%-50%;六是缩短贷款期限，控制贷款人的年龄限制。
（2）实行排队制，延缓放贷节奏
住房公积金贷款资金紧张时，住房公积金管理部门根据每月住房公积金归集、提取等综合因素制定每月住房公积金贷款放贷计划，实行总量控制，超出当月使用计划的，按照一定的顺序，实行排队等候制度。
（3）推行"公转商"政策，缓解资金压力，减少等待时间
所谓"公转商"，是指在住房公积金贷款资金紧张，排队轮候时间较长的情况下，符合住房公积金贷款条件的购房借款人在市住房公积金管理中心审批同意的贷款额度内，由中心指定的银行向购房借款人发放商业性个人住房贷款先行用于支付购房款，当住房公积金资金充裕时，再将商业性个人住房贷款置换转为住房公积金贷款。需要说明一点，商业性个人住房贷款与住房公积金贷款利率之间的差额由公积金中心补贴。
（4）有条件的地方可从政府等部门调剂资金
有条件的地方可从财政、城投等部门调剂或拆借资金用于发放住房公积金贷款，暂时缓解住房公积金贷款资金的压力。
（二）"存贷比"过低时
（1）调整住房公积金贷款政策，放宽贷款条件
一是连续、足额缴存住房公积金由一年变为半年;二是提高住房公积金贷款最高额度;三是降低贷款首付房款比例;四是延长贷款人年龄期限;五是放宽职工还款能力的限制;六是取消二次贷款限制;七是取消购房面积限制等。
（2）创新贷款模式
探索开展贴息贷款和"商转公"业务。贴息贷款就是针对中低收入人群购买80平方米内自住房而申请住房公积金贷款的，根据他们的家庭收入情况给予利率下浮，使贷款利率与家庭收入成正比，收入越低，执行的贷款利率越低，其中的利息差由住房公积金管理部门进行补贴，贴息程度随着家庭收入情况变化而变化，当他们的家庭收入情况好转时将原先的贴息逐步减少直至转为正常利率贷款。"商转公"业务是商业个人住房贷款转住房公积金贷款的简称，可以增加公积金贷款金额。
（3）加大贷款发放范围
扩大公积金贷款发放范围，让更多的中低收入人群受益。
（4）其他政策配合
适当放宽提取政策，适时限制已经贷款的职工提前偿还贷款，减少贷款回收。
参考文献：
公积金二套房政策范文6
对国人来说，房子是理财中最重要的问题。西南财经大学经济与管理研究院《2014中国财富管理：展望与策略》报告显示，北京市民总资产的83.8%是房子，这是极高的资产比例，上海是76.5%，全国平均是66%，而在美国房产占居民资产的比例只有35%。
城市阶层的衡量标准成了房子。多套房的叫有钱人，还房贷叫房奴，没有房……还是不说了吧。我一朋友北京人，之前找了个非本地的IT男，收入不低，但有房贷，朋友父母果断不同意，不断施压。挣扎之后这朋友和前男友分手，随后跟初中同学好了。男方父母要求尽快结婚，一方面是很满意，另一方面因为年内结婚女方户口迁入男方家，拆迁补偿可以多领180万元，且男方出钱用女方的名字又贷款买了一套房子。此前男方家有院子等拆迁，已经给儿子买了一套商品房，结婚前用准儿媳的名字再贷款买一套，首付和利率都比结了婚小两口再买二套房低。你看看，围绕房子，这些算盘打得多响（有钱人的生活有多无趣）！
1独生子女的独生子女时代房价会如何
之所以提到上边那位朋友的例子，是因为虽然现在中国各个城市的房价涨跌不好说，但二十年后，中国的房价很好说。二十年后独生子女的独生子女一代步入社会，爷爷家的，姥爷家的，父母的房子，算起来3套了，再找个同样条件的结婚，就6套了。目前倒金字塔型的人口结构，将使得二十年后中国人口大为减少，但房子却空了下来。北京、上海这样的特大城市，还可能有源源不断的外来人口进来接盘买房，那些三四线的小城市到时很可能二手房卖都卖不出去。最大的变数是二胎政策，但我经常问身边有了一个娃的独生子女夫妇们，有生二胎意愿的基本没有。如果说过去十多年是买房致富的时代，则未来十多年将是卖房变现的时代。
2不限购的地方小心房价跌
谈未来二十年的房价显得太遥远。北京最近楼盘降价，那这样的地方该不该买房子？
人口总是从村到镇，从镇到县，从县到市，从市到省会，从省会向特大城市靠拢，就是这样的人口流动方向，导致特大城市房子供不应求。我和老婆老家都是三线城市，最近得到的反馈是，一手房还有人买，但二手房开始无人问津。各地房价的涨跌要结合当地的具体情况，但现在不限购的地方，要小心房价下跌了。此外这并不意味着限购的几座特大城市短期房价会下跌，更可能的情况是这些特大城市的房价会稳定一段时间或小幅度地上涨。
供求关系是决定房价涨跌的根本原因。房子的供需比，通俗来讲就是所统计时间段内住宅用地建筑面积与住宅用地销售的比值。供需比小于80%为供给不足，80%至120%供需基本平衡，120%至200%属供给轻度过剩，大于200%则供给严重过剩。
申万证券最近的研究报告就显示，从住宅供需比来看，北上广深四个一线城市的供需比为65%，处于相对供给不足状态，二线城市供需比为116%，三四线城市供需比为125%，全国供需比为119%。仅从供需比上来看，不仅一线城市的供需比仍然处在供给不足的状态（不限购的话需求会更大），全国性的房价大跌也暂时不会出现，中国城镇化的人口红利会维持到2017年。但局部城市房价大跌已经出现，营口、鄂尔多斯、张家界的供需比分别达了476.8%、385.4%、246.7%。这份报告的名字是《房价未到崩盘时，全国供需比为119%》，最近有买房需求的同学，可以去百度一下这份报告，查查自己所在城市的数据作为参考。
3自住房不要瞎折腾
很多人把自己的房出租，在小孩学校附近租房。以北京2%至3%的出租回报率来计算，都赶不上5%甚至更高的银行理财。有人听说房价要崩盘，就觉得是否卖掉以后再买回更划算？还有更激进的，要卖房子进股市抄底。只有一两套自住房的别瞎折腾，一进一出的税费就占交易成本5%至10%。即使房价真跌下来，多深是底？你敢买吗？如下跌没买又涨上去了，很可能会把心态搞坏。卖自住房移民也就罢了，卖自住房等下跌无异于赌博。
4限购之下
假设你在北京，想小房子换大房子，但明年年底才满五年。这样的情况下，除了等有没有别的办法？找个有北京户口的人假结婚，然后离婚把房子过到自己名下，这样的招数大概没几个人会选择，且充满了法律风险。可以选择的是，先找到要买的房子，以合同约定自己满五年可以购房后，卖方再过户给买方房子。但需要约定高额违约金，没个百万元违约金买卖双方都容易违约。但即使这样做，法律风险仍然很大，因为你需要先卖了小房子，钱给了对方，然后慢慢等待，而时间就是变数。对方拿了钱，把房子卖给别人，再把钱转移这很有可能。
5如何防止公积金社保中断？
很多人辞职后新入职前，公积金和社保可能中断一个月，甚至更长，这在限购的大城市里，可能影响到买房和买车摇号资格。其实各地都有很多人力公司代缴纳社保和公积金，收取的费用一个月也就百元左右，除费外，公司和个人部分缴纳费用都你自己出就可以，还可以自主选择公积金缴纳的基数，公积金缴纳基数越高，公积金可以贷款的数额就越高。百度一下当地的社保公积金代缴，再去工商局网站查下这家公司的资质，很容易搞定。公积金和社保还可以分开缴纳，对于单位缴纳公积金基数低的人来说，在买房前停缴单位的公积金，去公司自己缴纳一个更高的基数，以此得到更多的公积金贷款，可以省下很可观的利息。
6不要早还房贷
