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国际商务的现状范文1
关键词：移动电子商务；优势；移动支付；竞争；技术标准
一 、前言
移动电子商务(M-Commerce)是通过移动终端进行商品交易、信息交流服务和客户服务过程的电子商务方式。通过可以接入无线网络的设备，包括移动电话、平板电脑和笔记本电脑等，与因特网连接所进行的电子商务活动。它包括移动支付、无线CRM呼叫中心、移动证券、移动银行与移动办公等。它能提供以下服务：资讯服务、银行业务、支付业务、交易、购物、定位服务、娱乐办公等。移动电子商务(M-Commerce)利用无线网络全覆盖的优点，不仅仅是对传统桌面电子商务(Desktop E-Commerce)的有益补充，更是无限扩张了电子商务的使用空间和时间。伴随传统的电子商务市场的爆发，具有更多优势的移动电子商务，其发展速度和市场规模将更胜一筹。
二、移动电子商务的特点与优势
1.快捷方便的体验
移动电子商务的主要特点是快捷、简单、方便。它将互联网、移动通信技术、短距离通信技术及其它信息处理技术完美的结合，用户可以不受时间和地点的限制获取所需的信息检索、服务应用、和娱乐办公等需求，实现随时随地、线上线下的购物与交易、在线电子支付以及各种交易活动、商务活动、金融活动和相关的综合服务活动等。
2.移动支付功能
可以实现移动支付是移动电子商务的一个重要特点，也是目前移动电子商务的主要业务市场。不需要携带现金或信用卡，用户可以随时随地完成金融支付业务。手机用户越来越体会到携带或使用更多的银行卡或现金来支付的不便，尤其是日常生活支付，频率高，数额小，消费者更乐于使用更为便捷的手机移动支付。
3.身份鉴别功能
手机SIM卡的卡号是全球唯一的，每一个SIM卡对应一个用户，这使得SIM卡成为移动用户天然的身份识别工具，利用可编程的SIM卡，还可以存储用户的银行账号，CA证书等等用于标识用户身份的有效凭证。这种身份特征使得SIM卡成为移动支付的最便捷的载体。
4.电子商务的移动化
相比传统桌面电子商务方式，移动电子商务站在了更高的起点上。它不仅是继承了云端的服务器、数据，以及线下的仓储、物流，这些电子商务已经打好的基础，而且运用更多的新技术，新观念，新资源的移动电子商务，在手机智能化、移动带宽也迅速提高的大背景下，用户消费行为将变得随时随地、无处不在这一新的应用场景下，用全新的方式为用户提供服务。这当然不仅仅是生意从传统互联网过渡到移动互联网那么简单。
三、移动电子商务的发展现状
1.规模不大，发展迅速
易观国际的2010年网上支付行业报告显示，2010年上半年中国国内第三方支付市场规模达到4546亿元，环比增长33％，比去年同期增长89％。2012年中国电子商务市场规模可望达到1.6万亿元。据中国电子商务研究中心统计，2010年我国移动支付市场整体规模达到202.5亿元，同比增长31.1％。预计2011年移动支付市场将迎来更强劲的增长，2012年手机支付交易规模将超过1000亿元。到2013年，亚洲移动支付用户将占全球相应用户总量的85％，我国的市场规模也将超过1500亿元。未来几年我国移动支付的年均增速将超过40％。
如果把电子商务看作是一个无限膨大的蛋糕，移动电子商务就是这个蛋糕上份额不到十分之一的一块。相对于整个电子商务市场来看，移动电子商务市场规模尚小。
2.大战移动支付，争夺利润高地
能实现移动支付的特点，使得移动电子商务提供的所有服务和商品，都涉及到最终支付的问题，最终利润及企业的核心竞争力也体现在这里。谁掌控了支付的渠道和权力，谁就占据了移动电子商务的利润高地。
未来几年全球移动支付替代现金或者信用卡、借记卡支付手段的速度大大加快。预计2011年全球将会有360亿美元的交易通过移动非接触式方式支付。
2011年以来，我国运营商猛攻支付领域。3月，中国电信正式成立支付公司“天翼电子商务有限公司”；而中国联通4月挂牌成立了“联通沃易付网络技术有限公司”。6月1日起，和深圳移动合作的深圳地铁公司将手机支付系统投入使用。
今年6月8日，中国银联联合相关各方正式推出“在线支付”和“互联网手机支付”两项业务。此举标志着银联无卡交易虚拟平台实现了线上线下的综合服务。目前已有157家银行与中国银联签署协议，有60多家银行已接入无卡支付服务平台。银联宣称，今年年底将有200多家银联境内外成员机构陆续实现接入。
运营商和银联展开了短兵相接，你来我往纷纷推出了以移动支付为主营业务的公司和平台，跑马圈地，力争在起跑线上领先一步。但实际体验和使用后发现，真正的全面普及推广移动支付业务还尚需时日。
3.无限(线)前景，电商移动化
随着三大电讯运营商和银行系统加快布局移动电子商务市场，凡客、当当网、京东商城、淘宝、拉手网、大众点评网等电子商务企业也纷纷开始加大投入移动电子商务市场。移动电子商务已经成为2011年下半年各大创业者和风险资本布局的下一个战场。刚刚登陆纽约交易所的网秦创始人林宇则表示，全球移动互联网的序幕才刚刚拉开，今年智能手机加平板电脑将超过PC。在他看来，全球互联网的未来属于移动互联网公司。移动电子商务作为一个普遍认可的电子商务领域新兴的通行做法(新的行为准则)，已成为企业获取和保持竞争力所必需的，而不是可有可无的商业模式。
四、移动电子商务发展的障碍
1.目前的行业竞争格局是目前的主要瓶颈
在移动支付市场，电信运营商和中国银联都处于产业链的核心环节，均希望在移动支付市场中占得核心地位，掌控产业链的利益分配。但由于双方之间都打着自己的如意算盘，移动支付的国家标准之争成为阻碍移动支付发展的主要瓶颈。虽然中国移动近日宣布即将全国上线的手机支付平台采用的是银联主推的基于13.56MH z非接触技术的NF C的标准，但中移动并没有放弃继续推广试点自己开发的2.4G标准。
2.终端接入尚需带宽
随着移动互联网和智能手机的普及，对于网速以及流量的需求也水涨船高。手机上网的速度目前还比不上PC电脑的上网速度，WLAN接入点少得可怜，而且还收费，加上如何针对不同的手机适配复杂的浏览页面，这些都是
发展移动互联网首先要解决的问题。同时，为使用户越来越乐于接受移动电子商务方式，开发针对手机用户的简约快速的浏览器平台的工作也迫在眉睫。
3.缺乏统一物理平台
传统桌面电子商务平台是基于浏览器的应用，传统互联网的电子商务平台搭建是非常简单的，而基于手机平台的电子商务平台搭建是复杂而艰难的。移动电子商务应用，就要涉及Android、IOS、Symbian等多个手机操作系统平台，还有终端型号、网络、浏览器等多种因素，正因于此，充满多元化、差异化和个性化的移动电子商务的发展一直是杂乱无序的。
五、移动电子商务的发展前景
淘宝网无线事业部副总裁邱昌恒认为：“5年以后，移动电子商务的市场体量将与传统电子商务持平。”
移动电子商务之所以将会产生“核爆炸”效应的根本原因，在于它改变的不仅是电子商务行为，更是整个社会中所有人的生活方式。
移动电子商务已成为各国移动信息服务成长最快速的业务。3G技术全球应用以及无线互联网全面普及，越来越多的手机用户更多地依赖无线网络作为获取信息、购物、预定服务的渠道。中国是全球最大的移动市场，拥有8.05亿手机用户，其中2.77亿优质用户利用手机上网，获取各种资讯和服务，使移动电子商务成为一个前景不可限量的商业平台。
2011中国国际物联网大会在上海举行，智能交通成为最受关注的物联网行业应用。从物联网的商业模式来看，未来三大运营商有可能从网络运营商变为物联网的信息服务提供商。目前，中国移动、中国联通、中国电信都在深入参与汽车信息化及基于车联网的移动增值服务。一个全新的智能的大物流商务格局将很快在全国形成。移动电子商务带来互联网、移动通信、物联网乃至整个社会发展模式的变革与创新，产业链不断拓展衍生，日益成熟。电信运营商作为基础设施服务提供者，利用网络优势、资本优势、技术优势、服务优势、用户优势，再联合银联系统，利用它的金融服务优势，完全可以作为运营主体大力发展移动电子商务，促进产业内部升级并引导传统电子商务产业的改造。
国际商务的现状范文2
[关键词] 电子商务网络技术现状与发展信用制度
电子商务在近几年经过市场的不断推动，得到了迅猛的发展。随着网络经济时代的到来，电子商务的发展对于一个企业而言，不仅仅意味着商业机会，还意味着一个全新的全球性网络驱动经济的诞生。电子商务已经不是一个单纯的商业概念，而是一个以因特网支撑的企业商务过程。在这个商务过程中，传统的基于纸介质的数据和资料的交换、传递、存储等作业方式被电子方式替代。
电子商务的实质是一套完整的网络商务经营及管理信息系统。它利用现有的计算机硬件设备、软件和网络基础设施，通过一定的协议连接起来的电子网络环境进行各种各样商务活动的方式。
电子商务是Internet爆炸式发展的直接产物，是网络技术应用的全新发展方向。Internet本身所具有的开放性、全球性、低成本、高效率的特点，也成为电子商务的内在特征，并使得电子商务大大超越了作为一种新的贸易形式所具有的价值，它不仅会改变企业本身的生产、经营、管理活动，而且将影响到整个社会的经济运行与结构。
一、我国电子商务发展的状况
我国电子商务发展由低到高可以分成三个层次：即以企业内单项业务应用为主的初级阶段、以企业内业务集成应用为主的中级阶段、以及以企业间供需链整合为主的高级阶段。目前我国电子商务发展的状况为：
1.大中型企业已经基本实现企业信息化的初级目标
信息技术在我国企业单项业务中的简单应用已经非常普遍，基本上实现了企业信息化的初级目标。我国大规模的企业信息化开始于20世纪90年代初期，其标志是推广与普及企业财务电算化。经过10年左右时间的发展，从基本指标来看，我国15000家大型企业中的98％以上的企业，以及90％左右的中型企业已经实现了财务电算化。
2.传统行业的信息化改造促使生产和管理水平有较大提高
我国对传统行业的信息化改造给予充分重视，企业内信息系统集成应用成为当前建设的重点内容。20世纪90年代后期，“国家863计划”加大了重点企业信息化示范力度，促进了并行工程、敏捷制造等先进理念在我国的推广；2002年前后，制造业信息化应用试点示范工程全面启动，全国27个省市、46个重点城市和近2000家企业开展制造业信息化试点示范工程，ERP/CRM/SCM/PDM等信息管理系统应用开始进入我国国民经济各个行业，当前，我国大中型企业中已有半数以上的企业建设或正在建设继承化的管理信息系统。
3.企业间电子商务开始兴起，供需链的整合应用尚处于起步阶段
各行业供需链电子商务已经兴起，但实施比例一般低于10％，尚处于起步阶段。汽车、钢铁、电子等行业实施电子商务比例较高，建筑、有色金属等行业企业间电子商务比例较低。各行业电子商务比例一般低于10％，表明我国各行业供需链上电子商务总体水平不高，尚处于起步期的发展阶段。
二、电子商务将会成为未来经济增长的亮点
1.专业性的电子商务门户有所升温，成为未来现代服务业的新增长点
电子商务门户网站正在走出“互联网泡沫”的阴影。我国专门从事电子商务的门户类网站在经历了2000年前后“互联网泡沫”的低估后，最近有所升温。2003年我国电子商务网站总量为4213个，比2002年增加10.8%。其中有影响且持续运营的有1657个，比2002年增长了8.1%。随着投资者的理性不断上升，电子商务门户网站也不再仅仅追求概念炒作，而是在图书、小商品销售、企业市场中介等方面提供一定增值服务，少数成功的网站已经具备盈利能力，如阿里巴巴、卓越网等。
2.发展电子商务对我国企业发展的深刻意义
(1)有效树立公司的品牌和企业形象。把公司经营范围和服务承诺放到公司站点上，及时向外界，使潜在的客户对公司有一个直观的第一印象，这些都是企业传统模式所无法比拟的。
(2)降低企业运作成本。一方面，电子商务直接在网上进行交易，从而降低了传统贸易过程中的单据费用，提高了效率；另一方面，电子商务深入到产品的定购、销售和广告宣传等中间环节中，从而减少了企业在这方面的费用。
(3)提高工作效率和促使企业取得竞争优势。电子商务使得信息能够以最快的速度接收，处理和传输。企业通过电子商务，可以用最快的速度获得更多的信息资料，从而在竞争中赢得优势。
(4)提供更有成效的售后服务。利用因特网进行售后服务，我们可以在公司已有的站点上登出产品介绍、技术支持等信息。这样做不仅可以省钱还可节省大量的劳动力支出，以便我们用更多的时间来处理更为复杂的问题，搞好与客户间的关系。
国际商务的现状范文3
［关键词］国际贸易；电子商务；无纸贸易
［中图分类号］F713.36 ［文献标识码］A ［文章编号］
2095-3283（2012）03-0039-03
作者简介：乔阳（1974-），女，黑龙江佳木斯人，佳木斯大学副教授，硕士，研究方向：经济管理；沈孟、刘杰、杨光、岳强，佳木斯大学2009级电子商务专业学生。
基金项目：2011年佳木斯大学大学生科技创新项目：电子商务对国际贸易的影响及应用现状研究（编号：Ds2011-012）。
进入21世纪以来，电子商务正以惊人的速度发展并在国际贸易领域得到广泛应用，传统国际贸易方式受到了极大冲击，推动了国际贸易向无纸化方向发展。电子商务为国际贸易发展既提供了难得的机遇，也带来了前所未有的挑战。尽管我国电子商务起步较晚，但发展势头强劲。加入WTO十年后的今天，我国对外贸易在国民经济中的战略地位日益提升，如何应对WTO和电子商务发展所带来的双重挑战，变挑战为机遇，不仅关系到中国外贸企业自身的前途和命运，同样关乎我国经济可持续发展的大局。因此，探讨电子商务对国际贸易的影响及应用现状，促进我国充分利用电子商务手段开展国际贸易具有重要的意义。
一、电子商务对国际贸易的影响
（一）积极影响
1.简化了国际贸易的业务流程
电子商务对国际贸易的主要影响在于国际贸易业务流程发生了深刻变化。无纸贸易是国际贸易与电子商务相结合的产物。无纸贸易的核心是电子数据交换（Electronic Data Interchange，EDI）技术的应用，即利用计算机和互联网将贸易中涉及的各方当事人及各部门（如商检、银行、海关、税务局和外汇管理局等）连接起来，通过信息数据的传输，取代了交易前准备、交易磋商、签订合同和履行合同等环节中使用的各种纸质单证，实现了远程、多边以及自动完成交易。电子商务简化贸易流程，避免数据的重复输入，减少人工操作的差错，省时高效，显著降低交易成本。电子商务环境下国际贸易业务流程如图1所示。
图1 电子商务环境下国际贸易业务流程图
2.促进了国际贸易经营主体多元化
首先，电子虚拟企业大量涌现。在电子商务环境下，利用现代化信息技术，可以将单个外贸公司联合形成合作组织——电子虚拟公司，分工协作、优势互补、资源共享、利益共沾，完成单个外贸公司无法实现的市场功能。
其次，中介型外贸公司减少。电子商务环境下，生产者和消费者直接通过网络接触，对传统国际贸易下中间商——中介型外贸公司的主体地位造成了冲击，而新型中间商“电子商务运营商”大量涌现，为国际电子商的普及搭建了贸易平台。
第三，中小企业成为国际贸易的重要主体。传统国际贸易体制下，受进出口经营权限制，实力雄厚的大型企业、跨国公司成为国际贸易的经营主体，中小企业只能位居其后，贸易中介机构在国际市场上发挥着十分重要的作用。电子商务降低了从事国际贸易的门槛，众多中小型民营外贸公司甚至个人都可以通过电子商务平台直接参与国际贸易，促使国际贸易的经营主体日益多元化发展。
3.变革了国际贸易的经营管理模式
电子商务改变了传统国际贸易以单向物流为主的运作方式，通过EDI和Internet完成全部的贸易活动，即在网上实现了将信息流、商流、资金流和物流整合为“四流一体”的全新经营管理模式。传统国际贸易中的经销、和寄售业务大大减少，直接贸易成为重要贸易方式。电子商务消除了传统贸易活动中的物质、时间和空间对交易双方的限制，促进了国际贸易经营管理模式发生深刻变革。
4.改变了国际贸易的监管方式
电子商务推动了国际贸易向“无纸化”和“网络化”方向发展，促使政府改变对国际贸易的监管方式。在进出口通关、出口退税、外汇核销、申领发放进出口许可证、进出口商品检验检疫、出口商品配额招标和进出口海关统计等方面实现了电子化，大大提高了监管效率。
我国从20世纪90年代开始分步骤实施“金”字工程，即“金桥”、“金卡”、“金关”、“金税”，为国际贸易的监管奠定了良好的技术基础。1998年又正式启动了“金贸”工程。2006年4月建成的中国国际贸易电子商务应用平台——“贸自通”（Trade Matics），成为推动国际贸易信息化的政府平台。通过以上工程的实施，将税务局、外汇管理局、海关、商检和银行等部门与外贸公司联系起来，实现了对国际贸易的动态监管。
5.促进了服务贸易和技术贸易发展
在电子商务的推动下，国际分工全球化、虚拟化程度不断提高，信息成为最重要的生产要素，国际分工的基础从物质资源转向信息资源，生产要素在全球范围内优化配置，实现了帕累托改进。世界市场成为建立在信息技术基础上的虚拟全球电子市场。
国际分工和世界市场的新变化引起了国际贸易格局的变化。国际货物贸易中占据主导地位的商品由工业制成品转向信息产品；服务贸易不断发展，尤其是包括技术与管理咨询服务、教育服务、医疗服务和法律服务等在内的国际信息服务贸易迅猛发展；国际技术贸易向知识密集型和信息密集型方向发展，信息技术贸易获得了长足发展，成为各国引进技术和产业结构升级的重要途径。总之，电子商务使国际贸易呈现出货物贸易、服务贸易和技术贸易三分天下、齐头并进的格局。
（二）消极影响
1.加剧了国际贸易中的“马太效应”
第一，发达国家早已意识到互联网对全球经济和产业结构的巨大影响，对内加紧出台政策促进信息产业发展与信息技术在国民经济各领域的应用，对外积极参与制定全球电子商务统一的框架、协议或标准，以争取在新一轮国际经济竞争中抢占制高点。即发达国家正在加紧利用电子商务构筑新的贸易壁垒，拉大与发展中国家的差距，加剧了国际贸易中的“马太效应”。
第二，发达国家凭借雄厚的资金和高新技术优势以及完备的信息基础设施，在电子商务竞争中占据了先机，贸易模式已逐步向国际电子商务方向转变。发展中国家的电子商务发展进程远远滞后于发达国家。电子商务并不一定真正能给发展中国家创造“后发优势”，反而在一定程度上提高了发展中国家参与国际贸易的门槛，进一步恶化了发展中国家贸易条件。
2.造成国际贸易中大量税款流失
电子商务在扩大国际贸易额的同时，也为企业国际避税提供了可乘之机。各种避税形式层出不穷，导致税款大量流失。主要基于以下原因：
第一，电子商务环境下的交易活动具有无纸化和虚拟化的特点，贸易主体的经营地点、国籍、收入来源地和课税对象不易确定，增大了税务机关获取税收证据的难度，也难以确定国际税收管辖权，易造成国际间的税收冲突，国际避税、骗取出口退税的现象时有发生。
第二，计算机加密技术的发展增大了税务机关收集以及掌握纳税人交易信息的难度。
第三，税收征管手段的改进明显滞后于电子商务的发展速度，出现了税收征管的缺位，导致应征的税款大量流失。
第四，电子商务削弱了中介机构在国际贸易中地位的同时，也使其代扣代缴和代收代缴的作用随之减弱。
税款的流失减少了国家财政收入，尽管世界各国已经意识到该问题的严重性，但真正解决贸易电子化产生的税款流失问题却任重而道远。不仅有赖于信息基础设施建设，实现海关、外汇管理部门和银行等部门无缝衔接，还要加强国际间税收立法、征管和稽查等方面的合作，难度可想而知。
二、电子商务在国际贸易中的应用现状
（一）在国际贸易中各国应用电子商务的水平并不均衡
美国、欧盟、加拿大和日本等发达国家在电子商务应用方面明显走在前列。亚洲和太平洋地区人口众多，经济发展速度加快，是电子商务发展最具潜力的地区。非洲电子商务发展也有了明显起色，但总体发展水平仍然较低。拉丁美洲电子商务的发展呈现出两极分化的现象，阿根廷、巴西、智利和墨西哥互联网的普及速度较快，四国的互联网用户数占拉丁美洲互联网用户总数的2/3。
中国电子商务的发展势头强劲。据艾瑞咨询最新统计数据显示，2011年中国电子商务市场整体交易规模达7万亿元，同比增长46.4%。预计未来3～5年内，中国电子商务市场仍将保持稳定的增长态势，平均增速将超过35%，2015年将达26.5万亿元。但应该清醒地认识到，中国电子商务目前仍处于低级阶段，其对国际贸易的影响仅限于传统层面的国际贸易与电子化的国际贸易相混合的阶段，但在国际贸易中的应用前景广阔。
中国电子商务研究中心分析师冯林认为，在中国加入WTO之初电子商务更多是扮演外贸企业的“市场拓展员”，而从2008年国际金融危机开始，大单变小单、长单变短单的海外买家采购趋势使在线小额贸易成为新的增长点，电子商务灵活度高以及成本相对较低的优势使其再次推动了外贸企业、尤其是中小型外贸企业的发展。
中国商务部在“十二五”开局年的一份《电子商务“十二五”发展指导意见》中明确提出，到2015年，中国规模以上企业应用电子商务比率将达80%以上；应用电子商务完成进出口贸易额将占中国当年进出口贸易总额的10%以上；网络零售额相当于社会消费品零售总额的9%以上。
总之，信息基础设施建设和信息化发展程度的差距使全球电子商务发展水平参差不齐，进而导致其在国际贸易中的应用水平不均衡。发展中国家在国际贸易电子化进程中仍处于弱势地位。
（二）各国电子商务信息基础设施建设日趋完善
信息基础设施建设是电子商务在国际贸易中应用与发展的必要条件。美国和欧盟对电子商务的推行与其信息基础设施建设几乎是同步的。在亚洲，日本、新加坡、韩国等电子商务发展水平高的国家，都无一例外拥有完备的信息基础设施。近年来，各国政府与国际组织相继推出了一系列促进信息基础设施建设的举措。
例如，美国政府倡议各国开放通信事业进行公平竞争，并于1997年3月向世贸组织提出信息产品免税的建议。新加坡政府设立了20亿美元的专项基金用于系统建设和计算机应用普及。在中国，电子商务被列为“十二五”规划国家战略性新兴产业的重要组成部分。为与世界接轨，中国大规模的投资信息高速公路建设，网络传输能力的实际利用率已逐步与世界拉近，在光缆铺设和通信卫星等高速通讯网络建设方面也取得了长足的进展。
（三）以EDI为代表的信息技术发展相对成熟
由于参与电子商务的各方是互不谋面的，因此整个电子商务过程并不是物理世界贸易活动的翻版，信息技术的发展是电子商务在国际贸易中应用所面临的关键问题。EDI（电子数据交换）是信息技术向贸易领域渗透并与国际贸易实务相结合的产物。20世纪60年代末欧美提出了EDI的概念，时至今日，EDI历经萌芽期、发展期已步入成熟期。互联网EDI开始出现，取代了传统的专用增值网（Value Added Network ，VAN）。随着互联网安全性的日益提高，互联网将成为EDI传输的主要平台。英国的EDI专家明确指出：“以现有的信息技术水平，实现EDI已不是技术问题，而仅仅是一个商业问题”。
三、未来国际贸易的发展趋势——无纸贸易
以上基于电子商务对国际贸易的影响及应用现状的分析，可以预测“无纸贸易”已成为未来国际贸易的发展方向。无纸贸易是国际贸易与电子商务、电子政务相结合的产物，目前尚无统一的定义，EDI也被普遍地称为无纸贸易。无纸贸易可以理解为交易当事人或参与人利用现代信息技术和计算机网络在全球范围内所进行的各类商业活动，包括货物贸易、服务贸易和技术贸易，从需求计划、交易互换、海关报关、税务到银行支付成为一个无缝的业务流程。
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［3］祝雅辉.国际电子商务贸易［M］.上海：上海财经大学出版社，2008.
［4］王雯.浅谈电子商务在国际贸易中的应用和影响［J］.科技资讯，2011（27）.
Abstract: e-commerce application has brought new opportunities and challenges in international trade for the development of international trade. E-commerce is set off a new revolution in the field of international trade. This paper attempted to analyze the profound impact on which e-commerce exert international trade from different angles, investigated the application status of e-commerce in international trade, and prospected international trade development trend.
Key words: international trade；e-commerce；paperless trading（责任编辑：陈鸿鹏）
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（四）充分发挥农产品出口行业协会职能
应加强农产品出口行业协会建设,提高农产品生产和出口的组织化程度，在塔城、伊犁等农产品出口重点区域建立农产品出口行业协会。协会一方面指导贸易合同的组织执行与农业生产标准化,另一方面为出口企业降低组织、运营成本,提高产品质量稳定性提供技术支持。农产品出口行业协会还应在加强企业间的合作、强化行业自律意识和共同应对外部环境变化上充分发挥积极作用；在应对贸易争端时协助企业联接政府，积极维护农产品出口企业合法权益,国际贸易摩擦纠纷,突破技术壁垒等，为政府部门相关产业、贸易政策措施的出台提供决策依据，使其真正成为农产品出口企业降低贸易风险，保证贸易活动顺利进行的有力参谋助手。
［参考文献］
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国际商务的现状范文4
关键词：商业银行；个人理财业务；发展策略
一、我国商业银行个人理财业务发展现状分析
我国商业银行的个人理财业务市场前景十分广阔，同时，庞大并持续增长的个人金融资产为发展个人理财业务提供了物质基础，构成了潜在、持久而旺盛的理财需求。我国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列。2005年国内储蓄率高达51%，而全球平均储蓄率仅为19.7%。可见，我国居民储蓄率水准之高已为世界之最。2005年户均资产总额35万元，其中金融资产12万元。金融资产在10万美元以上的大约300万户，超过100万元以上的客户人群为30万人，预测2009年富裕家庭的流动资产总额将从2004年的8250亿美元增至1.606万亿美元，增幅将近一倍。
中国社会调查事务所在京、津、沪、穗四地的专项调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%的被调查者需要个人理财服务。在上海，大多数市民认为“未经专家指导的自发理财方案有很大风险”，87%的被访市民表示会接受银行提出的理财建议，其中32%的市民“最感兴趣银行的理财咨询和理财方案设计”，40%的市民认为“应增加客户投资操作、提供专家服务”，并“希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系”。在广州，33%的市民对存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的优化组合感兴趣，22%的市民要求银行提供信息咨询服务。这些数字说明，我国个人理财业务具有广阔的发展潜力和空间。
二、我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题
1.对个人理财业务重视不足，规划不够，主动营销意识欠缺。当前商业银行开展理财业务还仅仅是为了争夺存款、提高市场份额，并不完全是为了增加中间业务收入，一些银行采取盲目承诺高保本、高收益，将个人理财产品演变为变相的高息揽储工具。不少股份制商业银行甚至在亏损让利的条件下推出理财产品，以其为竞争手段吸引中高端客户、争夺零售客户资源，缺乏对理财业务的长远规划，导致投入不足，市场营销观念不强，广告宣传设计过于专业化、抽象化，不易被广大客户理解和认知。多数银行理财人员“闭门待客”思想严重，缺乏主动营销意识，不善于通过常规业务发展与客户的关系，致使理财业务开展不起来。
2.个人理财产品“同质化”现象较为突出。尽管各商业银行已推出了各种个人理财服务，但忽视品牌建设，缺乏特色，使得理财为民服务的效率和功能大打折扣。银行理财服务实质性内容少，产品附加值低，造成理财收益偏低。目前，我国银行理财基本停留在咨询、建议或投资方案设计等层面，还作不到代客进行全方位的资产运作。如在投资领域，几乎都是外汇、证券、保险、基金、债券等产品组合方面只是把现有的业务进行重新的整合，并没有针对不同客户的需要进行个性化的设计。而个人理财的精髓和主要方向却恰恰是它所能提供的个性化的服务。因为有一定财富的个人，在他生命的不同阶段，对理财的要求是不一样的，对风险的承担偏好程度也不一样。所以根据客户不同阶段、不同偏好、不同投资需求进行个性化服务，进行产品创新，才是未来个人理财市场发展的真正动力和方向。
3.政策上的约束限制了理财业务的开展。目前我国金融业是分业经营，银行尚不能涉足证券、保险、基金等业务，只能代销基金公司、保险公司等产品，而对这些产品的适用性无能为力，这种状况大大制约了个人理财业务的发展。而目前商业银行的理财方式仅限对传统储蓄、贷款、外汇业务的简单罗列、堆砌和整合，且限制条件多，这并算不上是真正意义上的个人理财。银行、证券、保险三大市场相互割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值服务，客观上制约了个人理财业务的发展。
4.组织机构不健全，专业人员数量不足、素质不高。多数商业银行尚未设立独立理财业务管理机构，缺乏对业务的条线管理和长远的科学规划，无法充分发挥专兼职理财队伍的合力。从理财从业人员组成看，多数客户经理仍是从基层金融岗位上临时抽调出来的，即使参加了由银行内部组织的业务培训，其理财技能仍以银行类业务为主，未经过权威机构的培训及专业资格认证考核，专业水平和道德水准尚未达到专业理财师的标准，银行理财业缺乏整体公信力。2004年9月，以中国金融教育发展基金会的名义发起成立了金融理财标准委员会，并于2005年8月加入国际CFP（Certified Financial Planner）组织，首次在国内阴极国际CFP专业资格认证制度。但培训及考核地点分布极不广泛，致使职从业人员求学无门。从国外情况分析，个人理财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险、证券等多方面理论知识和实物操作，大到个人人生目标的实现，小到日常生活的衣食支出，无不包括在内。且不说如何投资、节税，使财产保值增值，单纯是个人资产负债表或财务预算的制定，若不具备全面规范的财务分析能力及金融专业知识都很难确保专业服务质量。而外资银行的理财人员在遴选过程中，都是经过学历等综合素质方面的考验，即使成为客户经理后仍需接受财务分析师培训。因此，培养和选拔高素质的理财客户经理已成为开展理财业务亟待解决的问题之一。
三、我国商业银行个人理财业务的发展策略
1.提高认识，健全机构，发挥职能作用。要充分研究个人理财业务发展的特殊性要求。银行在组织架构和业务分工的重组中，应根据个人理财业务发展的需求，专门指定一个职权相对独立、职责比较明晰、专业结构比较综合的业务部门负责个人理财业务的管理、规划和发展。
2.创新产品，贴近市场。作好个人理财业务服务内容的研究及客户个人理财业务产品个性化需求的研究。根据不同的客户需求提供适合其愿望特点、保证业务内容充实、理念更为科学的理财服务，使客户资产最大化的得到保值和增值。同时，应降低门槛，扩大需求。细分市场，实行差别化、个性化、分层次的服务，并加大营销宣传力度，主动出击，引导市场，创造市场需求。
3.多层次、全方位培训人才，实现差异化服务。我国个人理财业务尚处于简单化、表面化阶段。因此，从为客户提供以差别化服务为手段的理财建议，到成为一种相对独立的投资咨询业务，代客户投资理财，不仅需要得到政策上、技术上、环境上、人才上多方面支持和配合，还需要做好客户经理的培训工作。商业银行应优选一批思想道德素质高、业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的员工，进行证券、保险、债券、基金、税收等金融基础专业知识的强化培训，建立起一支全面掌握银行业务，既具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓客户心理的高素质理财人员队伍。还应与境外机构积极合作，引进国际经验，逐步完善从业人员资格认证体系，规范中国金融理财业的发展，全面提升理财师的素质。当前，由于市场上普遍缺乏精通多项金融业务的复合型人才，因此，商业银行培养熟悉多方面金融业务的理财专家显得尤其迫切。
4.创新服务，实现 从“以市场为导向”到“以客户为中心”的转变。长期以来，个人业务仅仅是国内银行筹措资金的手段，银行向个人客户提供的服务是无差别的大众化服务。随着市场竞争的加剧，国内银行应逐步引入市场细分理念，确立以客户为中心的经营理念，以目标客户为基础，根据客户的需求开发服务新产品，有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务，根据客户的不同阶段、不同行业、不同风险偏好，设计符合其个性化的理财计划，并协助客户操作实施，而不是借理财之名行推销产品之实。
5.加强跨行业金融机构间的合作，加快战略转型，丰富理财业务内涵。随着我国金融市场化改革步伐的加快和全球一体化、金融自由化进程的加速，混业经营是必然趋势，为此商业银行目前要做的是：①加强合作。商业银行应加强与证券、基金、保险、期货等跨行业金融机构的合作，从现阶段相互业务的简单发展为更广阔的业务融合，如2007年5月，吉林交行以办理银证三方存管业务为契机，先行将延伸柜台入主市内各大证券公司，为股民提供“一站式”服务，仅一个半月时间，即办理银证三方签约近7000户，占已办理三方存管股东签约总数的65%，存管资金达16亿元，在总行排名第八，发展“OTO”黄金及白金客户100余户。②加快战略转型。如交行作为首家综合经营试点银行，其正依托自身丰富的综合化经营经验，按照整体战略逐步采用设立或并购的方式，积极涉足其他非银行金融领域，如计划将湖北国投更名为交银国际信托有限公司（“交银国信”）；07年5月份，通过业务重组和整合原有的交通证券有限公司等业务的基础上，又在香港成立了交银国际控股有限公司（“交银国际”）。目前，以交通银行为主体，包括交银保险、交银国际、交银信托、交银施罗德基金管理公司、交银租赁在内，交银金融控股集团的基本框架已经形成。未来，交通银行必然将进一步整合银行、证券、保险、基金、信托和租赁等各类金融业务资源，提升产品交叉创新能力，深入挖掘市场潜力，提高整体服务水平和竞争实力，向金融控股集团的战略方向不断迈进。
目前、我国的个人理财业务尚处于由萌芽到快速成长阶段。随着我国居民个人财富的增加、金融市场的改革、监管体制的建立，个人理财业务已逐渐成为我国金融业发展的新焦点，随着外资银行的大批涌入，我国商业银行个人理财业务也势必发展到一个崭新的阶段，未来几年中国理财市场一定会取得突飞猛进的发展。
作者单位：吉林农业科技学院
国际商务的现状范文5
一、跨境电子商务的当前发展情况
（一）总体趋势良好
1、受到政府大力支持
当前，我国对跨境电子商务发展极为重视，为其发展制定了相关政策。例如国务院批准建设的杭州跨境电子商务试验区，此外，上海、天津及福建自贸区也先后成立，为跨境电子商务的发展创造了良好条件[1]。国务院于2015年5月接连两项意见，都是发展电子商务的相关规定。
2、交易情况向好
调查显示，在2015年的上半年，我国跨境电子商务贸易的交易总额为2万亿，与去年同期相比增长比例高达42.8%，占我国进出口总额的比值为17.3%。在双十一期间，仅仅是阿里巴巴集团就创下了912.17亿的交易总量，涵盖来自欧洲、美国及日本等二十多个国家与地区的500多个品牌，消费者群体更是来自200多个国家与地区。通过分析各个方面的数据，跨境电子商务在市场竞争中的优势愈益突出。
3、跨境电子商务平台竞相发展
在2015年，许多家具有国际性的跨境电子商务平台纷纷如雨后春笋般涌现，除去较早出现的AMAZON，ALIEXPRESS等，一些新的跨境电子商务的网站，例如WISH；区域性的平台，比如LAZADA、TESCO等接连进入跨境电子商务市场。一方面，我国传统制造业在国际贸易压力之下，正在探索新的销售方式，跨境电子商务成为最佳选择[2]。另一方面，网上支付方式内容极为丰富，例如各大银行都开展了网上便捷支付业务，为消费者进行购物支付提供了便捷，有效地促进了跨境贸易的发展。
二、跨境电子商务贸易存在的问题
（一）缺乏专业性人才
跨境交易会涉及到文化及语言等方面的差异，与国内交易存在很大的差别。由于不同国家及地区的消费者的文化背景不尽相同，电商企业需要具有专门的语言及文化素养的人才，开展与消费者的有效沟通。除此之外，跨境电子商务企业还必须考虑到各国家及地区的贸易政策与法规、货币的汇率浮动等。然而，对于我国跨境电子商务企业来说，专业人才极为缺乏，并且培养具有综合素养的人才需要耗费大量的资源，许多跨境电子商务企业没能对此引起足够的重视，妨碍了业务的进一步发展。
（二）支付过程存在安全隐患
跨境电子商务的核心环节就是电子支付，支付是交易完成的前提。然而，当前的电子支付途径隐藏着许多风险，这也加剧了跨境交易的风险系数。主要原因在于受支付系统漏洞的影响，出现了数据丢失或者支付失败现象。其次是因为消费者信息泄露或者不法分子窃取用户信息，给消费者造成经济损失[3]。由于跨境贸易引发信息泄露，进而导致消费者账户存款被盗的事件频频发生，使得网上交易的安全性遭到怀疑。
（三）跨境物流发展较为迟缓
物流运输对跨境电子交易极为重要，因而物流行业的发展情况也关联着跨境电子商务的总体水平。在国内，物流行业受惠于电子商务的兴盛，韵达、顺丰、三通（即联通、中通、申通）等物流企业规模逐渐扩大。然而，跨境物流的发展仍然难以满足贸易的实际需要。对于跨境物流来说，邮政小包是常用的方式，配送速度相对较慢，货品堆积问题比较严重，售后服务也难以保障，如果超出一定数量就必须报关进行缴税或者取消运输，此外，利用空运运输，也极大地增加了成本。如果关卡较多，距离过远，非常容易出现物件丢失，降低了消费者对物流企业的信任程度，阻碍了跨境电子商务的发展。
（四）管理亟待加强
电子商务作为一个新兴领域，一些概念还没有明确，对于跨境电子商务的管理也没能够规范。在开展对外贸易时，没有对跨境电子商务活动实现科学管理，技术层面也相对落后[4]。与此同时，缺乏有效的后台管理，服务质量没有保障，进而对企业的形象造成了不良影响。
三、促进跨境电子商务发展的措施
（一）推动国内贸易的发展
第一，完善政府监管及通关体系。尽管海关已经在某些城市开展试点，然而监管及通关仍然无法满足电子商务发展的要求。因此，应当制定新的、具有针对性的通关及商检方案，构建政府及行业、普适及专项有机结合的监管系统。
第二，改进国际合作及争端解决机制。强化地区之间、国家之间的跨境电子商务合作，构建公平合理的争端解决机制，掌握跨境电子商务合作及谈判的主导权。
第三，支持本国品牌的发展。吸引更多品牌加入跨境电子商务市场，提高中国产品的市场认可程度。引导跨境电子商务企业学习国际领先的服务企业，帮助中小型企业树立品牌形象，通过提高质量，更好地维护和推广品牌。
（二）注重人才培养
第一，从跨境电子贸易企业内部搜寻具有专业素质的人才，缩短人才熟悉业务的时间。第二，对企业内部人才开展专业化培训，进而提升其综合素质。第三，推动跨境电子贸易企业与高校的强强联合，为人才素质提供保证。
（三）推动跨境物流行业的发展
第一，整合跨境物流行业，将各种运输方式的优点有机结合，提升跨境运输的便捷程度。第二，保证跨境运输的服务水平，避免出现商品丢失现象。第三，发挥物流企业供应链管理者的作用，提供具有综合性的供应链条解决措施[5]。
（四）完善管理体系
跨境电子贸易企业应当建立科学的管理系统，提高产品质量、提升技术水平等，进而为发展跨境贸易奠定坚实基础。做好产品质量检测工作，避免出现假冒伪劣产品；大力开展运营平台建设及管理工作，提升交易速度、保证交易安全。
国际商务的现状范文6
关键词：个人理财,现状分析,发展策略
statusjudgementandstrategychoiceondevelopingpersonalfinancingbusinessofcivilcommercialbanks
abstract:atpresent,civilpersonalfinancingbusinessstartsbarely,andtherewillbeagreatmarket.everycommercialbankhasbeencognizantofitsessentialityandnecessity.viafractionizingtheclientmarket,stepbystepincreasingfinancecontent,upgradingservicequality,personalfinancingbusinessofcivilbankswillentermorepleasantstageandmakemoreprogressthanever.
keywords:personalfinancing;statusanalysis;developmentstrategy
20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务发展趋势来看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行发展中占据着重要位置。在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已占到银行总收入的30％以上。在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35％，年平均盈利增长率约为12％―15％。
目前，我国商业银行的个人理财业务还处于新兴阶段，市场前景十分广阔。首先，庞大并在持续增长的个人金融资产，为我国商业银行发展个人理财业务提供了物质基础，构成了潜在的、持久而旺盛的理财需求。其次，我国住房、医疗、教育、养老等体制改革也激发了居民的理财需求。并且发展个人理财业务有利于扩大商业银行的业务经营范围、增加其利润来源；有利于改善银行的资产、客户和收益结构，转变银行的经济增长方式；有利于完善银行的金融服务功能，推动商业银行向综合化方向发展。
一、我国商业银行个人理财业务发展现状分析
尽管我国个人理财市场发展迅猛，但从目前我国各个商业银行个人理财业务的运作情况来看，商业银行的个人理财业务还处于形而上学阶段，还存在着诸多的问题制约着这一市场的发展。
1、首先是需求不足。主要表现在：（1）个人理财定位于少数高端优质客户,服务门槛过高,造成客源稀少。如外资银行一般“门槛”在5万美元以上,国内银行一般“门槛”在20万元以上。比如说像建行的“乐当家”它也要求你在要在建设银行存款要达到20万到50万元，同时每年的消费额也要达到一定的数额。中国仍是发展中国家，总体上高收入客户占比较低，从现有品牌看，门槛偏高，能满足这一条件的客户又相当的局限。（2）不少客户对银行个人理财业务存在片面认识有些人手头尽管拥有大量的金融资产,但又普遍存在“财不外露”的保守思想,加之对我国商业银行的服务水准还心存疑虑,一直对此业务持观望态度。（3）银行市场营销观念不强,广告宣传做得不深不透。多数银行理财人员缺乏主动营销意识,“坐、等、靠”思想严重,认为客户自己会上门来要求进行个人理财,或是不善于通过常规业务发展与客户的关系,造成理财业务开展不起来。（4）是银行理财服务实质性内容少,产品附加值低,造成理财业务收入偏少。目前我国银行理财基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上,还做不到代客进行全方位的资产运作。
2、我国银行个人理财产品有同质化趋向，如在投资领域，几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合。就是目前的个人理财市场，对成熟市场的银行理财相比，更多的都是形似，还没有达到神似，那么它的业务范围更多的是把现有的业务进行一个重新的整合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计，个人理财的精髓和主要的方向就是它的个性化的服务。因为有一定财富的一个人，他在生命的不同周期阶段，在经过了不同的周期阶段，个人生命周期青年期、中年和老年期，他对理财的要求是不一样的，同样一个人，他对于风险的承担偏好程度不一样，有的人承担一点风险的，有的人不愿意冒风险，所以根据自己的不同阶段，不同的偏好，不同的投资需求，来进行个性化这个服务，进行产品的创新，这才是我们未来个人理财市场发展的一个真正的推动和方向。
3、从政策上讲，我国金融业仍是分业经营，银行不能涉足证券、保险、基金等业务，只能代销基金公司、保险公司等的产品，而对这些产品的适用性无能为力，这种状况大大制约了个人理财业务发展的空间。目前，商业银行理财方式只是传统的储蓄业务、贷款业务、外汇业务的简单列举、堆砌和整合；并且限制条件多，只能停留在业务品种介绍、咨询建议、办理简单的中间业务等方面，并不能算是真正意义上的个人理财。银行、证券、保险三大市场相互割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值，这大大制约了个人理财业务的发展空间。
4、缺乏高素质的理财客户经理。近年来，虽然银行加快步伐进行理财客户经理的培养，但多数客户经理仍是从个人金融从业人员中临时抽调而来的，即使参加了由银行组织的专业培训，个人理财技能仍以银行类业务为主，但从国外情况分析，理财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等各方面理论知识和实务操作，大至个人人生目标的实现与否，小到日常生活的衣食支出，无不囊括在内。且不说如何投资、节税，使财产保值增值，单纯是个人资产负债表或财务预算的制定，若不具备全面及规范的财务分析能力及金融专业知识，很难确保服务质量。反观外资银行的理财人员，在遴选过程中无不经过学历、道德、综合素质等多方面的考验，即使成为客户经理后，仍需接受财务分析师培训，为树立与世界规范接轨的理财品牌奠定了基础。因此，培养和选拔高素质的理财客户经理已成为开展理财业务亟待解决的问题之一。
二、我国商业银行个人理财业务的发展策略思考
1、细分市场，实行差别化、个性化、分层次的服务，并加大营销宣传力度，主动出击，引导市场，创造市场需求。
（1）对客户市场进行细分,提供差异化理财服务国内商业银行在服务好优质客户的同时,不能忽视中低层次的客户,他们虽然对银行的贡献度不及前者,但其数量众多,集合效益明显。又由于在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同阶段中,客户对个人理财业务产品的需求表现出较大的差异性,因此,银行客户经理可通过建立客户档案,对客户的价值贡献度和承受风险的能力进行分析,从而实现对客户市场的细分,针对客户的不同特点,提供差异化的理财服务。（2）积极培育理财意识和理财市场。作为从事个人理财业务的机构，商业银行应该利用自己的网点和员工，利用媒体和中介机构加强宣传和引导，应将宣传重点放在客户的实用价值上，以吸引目标客户去尝试使用。宣传的主要内容是突出产品尊贵形象、专业投资顾问服务以及理财服务多元化等。营销人员应该主动向顾客推销介绍，真正从客户利益出发，帮助其分析自己的风险承受能力、理财目标和财务状况，向其传达正确的理财观念和方法，推荐适宜的理财产品，提供便捷的理财工具，同时为其出具个人理财建议书，以让所有现实和潜在的理财欲望的客户都能理解其业务产品，感受到贴心的人性化服务。
2、创新服务，从大众化服务向个性化服务转变。
长期以来，个人业务仅是国内银行筹措资金的手段，银行向个人客户提供的服务是无差别的大众化服务。随着市场竞争的加剧，国内银行应逐步引入市场细分理念，确立以客户为中心的经营理念，以目标客户为基础，根据客户的需求开发服务新产品，有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务，根据客户在不同的阶段，不同的行业，不同的风险偏好，设计一个个性化的理财的计划。对低端客户主要使用电话银行、网上银行、自助银行等自助服务,而对高端客户则主要通过客户经理实行“一对一”服务。个人客户经理制应凭借其服务的全面性、主动性及人性化的特点,成为各家商业银行吸引黄金客户的重要个性化服务手段,使个人理财服务朝着个性化的方向发展。
3、加强金融机构之间跨行业的合作，丰富理财业务内涵
随着我国金融市场化改革步伐的加快和全球一体化、金融自由化进程的加速，混业经营将是必然趋势，为此商业银行目前要做的是：（1）夯实基础。通过整合现有产品，提升服务层次，为客户提供合适的金融产品和服务，使居民的货币资产以储蓄为纽带，在储蓄、支付和消费环节以及证券、保险、基金等投资领域合理流动，并从这些业务办理进程中得到综合的效益，逐渐聚集起核心个人客户群体。（2）加强合作。商业银行应该与证券、基金、保险等金融机构之间加强跨行业的合作，从现阶段互相业务发展到更广泛的行业间接触。金融密集地区的商业银行可适当考虑同外资金融机构合作，开发新的金融产品和更便利的产品营销方式，同时商业银行还可以与一些社会中介机构开展合作。
4、培养和选拔专业的理财客户经理，提高理财人员的素质
目前商业银行应该优选一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的精英员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训，建立起一支全面掌握银行业务，同时具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。同时国内商业银行应与境外机构积极合作，引进国际经验建立和完善金融理财执业人员自律性的行业标准、职业道德；创建一套符合我国国情的从业人员资格认证体系，以规范中国金融理财业的发展，全面提升理财师的服务素质。
参考文献：
[1]刘敏.新形势下拓展银行个人理财业务的思考[j].城市个人金融,2002,(11):9-10.
[2]马腾.金融发展纵横谈[m].北京:中国金融出版社,2002.8
