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公积金法规政策范文1
一、面临的形势
近年来，全国城市建设取得了很大的成绩，住房公积金事业也得到了快速发展，与此同时也出现了一些新问题。
（一）资金存量大，分布和使用率不均
根据《全国住房公积金2014年年度报告》显示，截至2014年末全国住房公积金结余资金注1为1.1万亿元。出现部分城市公积金资金存在闲置，同时部分城市住房公积金资金存量告急的现象。究其原因，一是住房公积金属地化管理，资金封闭运作；二是用途单一，住房公积金是具有保障性和互的个人住房资金，不能他用；三是个人住房贷款期限长，贷款资产的流动性较差。
（二）资金运作能力受限，争议性颇多
由于住房公积金管理中心（简称“公积金中心”）本身并非金融机构，现行政策性文件的硬性规定使得公积金中心在新形势下资金运作受到多重限制。在无法满足职工个人住房贷款需求时，便会引发公众对住房公积金资金运作的争议，争议资金的流向、争议增值收益的使用、争议资金管理的合理性。
二、提出的思考
为解决住房公积金资金运作中出现的上述问题，国家鼓励有条件的城市按规定申请发行住房公积金个人住房贷款支持证券（简称“公积金资产证券化”）进行融资。资产证券化是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。公积金资产证券化按照资产类型可以分为权益类和收益类。权益类资产证券化是指以住房公积金贷款本身（已发放未结清的贷款余额）作为基础资产进行的证券化。收益类资产证券化是指以住房公积金贷款或增值收益等未来的预期收益作为基础资产进行的证券化。目前，已有武汉和上海等几个城市进行了实践探索，相关经验值得思考。
（一）实施的合法合规性。对于公积金中心而言，任何一种融资措施的实施，都需要保证其合法和合规性。虽然国家出台的政策鼓励推行公积金资产证券化，但却没有制定相应的实施规范，各项融资措施实施的合法合规性有待进一步规范。
（二）操作的可行性。一方面，公积金资产证券化灵活性较弱，发行产品通常有年限，不能随时选择停止，只能转让。另一方面，在各地公积金中心缺乏具有相关金融专业背景人员的现实情况下，实施公积金资产证券化复杂的业务操作流程无疑也是一个不小的挑战。
（三）风险的可控性。风险防控、资金安全对于各公积金中心而言是工作的重点。虽然资产证券化可将风险转移、分散，且证券化的资产通常属于相对优质的资产，但由于从打包资产发售至最后到期回购其中环环相扣，任何一个环节一旦出现问题，就会起涟漪效应，其风险性不容小视。
（四）成本的可覆盖性。住房公积金实行的是“低存低贷”的利率政策，公积金资产证券化利率水平与市场相对脱节，收益率处于较低水平。发行证券还存在佣金、税费和管理费用，综合成本很高，需要通过超额抵押等方式进行增信。实施过程中不确定因素较多，其成本是否可以由增值收益完全覆盖需要进一步论证。
三、应对的措施
（一）政策法规体系的制定
目前住房公积金融资方面缺乏一个完整的政策法规体系依托，建议国家充分总结已实施资产证券化城市的成功经验，尽快制定住房公积金融资方面的政策法规体系。明确住房公积金管理中心职能定位、确立融资流程合法合规性，从而保障融资的有效实施。
（二）风险防控机制的建立
随着住房公积金事业的不断发展，对公积金风险防控方面的管理提出了更高的要求。建议不仅对住房公积金融资方面的风险点进行分析防控，更应该形成住房公积金整体风险防控机制。一是优化开源，在实施住房公积金缴存扩面的同时，提高缴存质量，减少少缴、漏缴等情况的发生，从源头控制风险；二是优化结构，在严厉打击骗提、骗贷的同时，调整提取和贷款结构，着力保证职工住房的刚性需求，从业务过程中控制风险；三是优化管理，通过制度建立、过程留痕、内外部监督、道德约束等合力联动，从整体上管控风险。
（三）金融专业性人才的引进
当前全国公积金从业人员大都不具备金融专业背景和知识体系。随着公积金资产证券化工作的推进，对金融专业性人才的需求将日益突显。无论是从拓展住房公积金融资渠道出发，还是从长久高效的运作管理住房公积金出发，引进金融专业性人才迫在眉睫。建议各级政府在公积金管理中心引进金融人才方面能够给予政策性支持。
（四）探索搭建全国性住房公积金资金运作平台
我国住房公积金采用属地化管理，不能跨市融通。公积金中心不具备金融职能，公积金资产证券化等多项融资业务要委托银行办理。这些制度上的制约导致公积金管理成本高，服务效率低，存在风险隐患。建议搭建全国性住房公积金资金运作平台，对住房公积金行业内提供资金拆借；对住房公积金在行业外部进行的融资事宜实施统一负责和管理，公积金中心也可以借此资金运作平台直接向银行进行商业性贷款，以提高公积金管理服务效能，充分保障资金安全。
参考文献
[2]刘静.浅谈住房公积金信货资产证券化的可行性[J].科技展望，2016.02，254页.
[1]卢海，许珂.住房公积金信贷资产证券化问题思考[J].经济论坛，2014.01，88页.
公积金法规政策范文2
【关键词】住房公积金；管理；问题；解决对策
1、我国住房公积金管理的发展现状
住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。我国推行住房公积金制度，至今已有了15年的发展历史。实行住房公积金制度以来，国务院及相关部门根据公积金事业的发展多次制定下发住房公积金管理工作方面的条例、规定等，为我国住房公积金制度的规范、有序、快速发展提供了制度保障。1999年4月3日，国务院施行《住房公积金管理条例》。《条例》规定了公积金的性质、缴纳比例、管理机构、使用主体、使用范围、存贷利率等，为住房公积金制度的实施提供了法律依据。
为了保证住房公积金能够最大程度的满足人民的住房要求，保障人们的住房利益，国务院先后对公积金的若干问题提出了指导意见。这些指导意见加强了住房公积金的管理和规范了监督工作，确定了公积金住房保障与其他社会保障功能之间的转化关系，对有关住房公积金重大政策制订、作出相关民主程序要求 的规定，在强化和巩固公积金制度现有框架和强化职工维权管理方面也提出了新措施。另外，各省市、自治区根据《条例》规定和各地实际情况，制定了实施细则及相关行之有效的地方性政策，大大促进公积金管理工作的健康、快速发展。
2、住房公积金管理存在的问题
2.1制度不健全，主体不明确
实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户储存、财政进行日常监督是住房公积金管理的基本原则。但目前为止，住房公积金的管理是形式重于实质，住房公积金管理中心是实际上的决策者和决策者，承担了大部分的职责。并且全国住房公积金管理中心关系混乱，决策主体不明确，这给住房公积金的管理增加了很大的难度。自上而下的管理机制不顺畅，难以做到统一管理和监督，政策、措施的执行也会遇到一些障碍，各地各行其是，致使住房公积金的管理工作出现了很多问题。
2.2立法层次低，配套法则不完备
我国在住房公积金管理上树立了《住房公积公积金管理条例》，起到了一定的约束作用。但是其施细则和管理制度并不规范，这也使得我国住房公积金立法层次比较低。由于没有完善的拍套法则，住房公积金在管理实施上只能按照商业银行相关的法律法规。有的业务没有可遵循的条款，例如个人住房贷款业务。但是商业银行与住房公积金管理有着本质的区别，因而所适用的法规也有很大区别。
2.3监督力度不足，职责不明确
我国住房公积金管理的外部监督职责不明确，行业监督力不从心。我国住房公积金的外部监督主要有审计、财政、人大、媒体等，但是各自的职责并不明确，分工混乱因而形成龙多不治水的局面。目前，全国未收回的项目贷款和挤占、挪用住房公积金仍有数百亿元，很多是由于决策体制不完善、管理机构设置不规范造成的，如不及时消除这些风险隐患，不仅会危及住房公积金制度存在的基础，甚至成为引发社会不安定的因素。
三、完善住房公积金管理的对策建议
1、我们继续对住房公积金管理监督机制进行完善。住房公积金管理中心应该对其管理机构进行优化，完善其管理监督机制，提高管理中心的专业水平和服务水平。对于住房公积金提取、调整、转移等业务的办理，应该统一建立一个综合服务大厅，可以方便进行公积金的服务。在提高服务的同时，要建立从上到下完整的监督管理机制和体系，使住房公积金能够安全有效的进行归集、管理。这其中需要人民银行加强对银行受托承办的住房公积金金融业务的监督。同时要建立完善的社会监督体系，充分利用互联网的优势，让住房公积金的归集、提取、使用情况可以经受社会的监督。
2、要建立一整套完备的法律体系。完善的法律体系是住房公积金政策能够得到有效实施的前提。在立法过程中应该明确并规定对于违规问题和违规人员的处理条例。对于住房公积金的管理人员需要法律的震慑，使住房公积金的管理不仅仅停留在制度上，对于违规人员严惩不贷。对于保障性住房应该从立法层面上保证土地的供应量，严查其中的舞弊事件。政府每年应该对那些中低收入的居民进行必要投入，对中低收入人群的住房问题进行一定的优惠政策。
3、住房公积金管理出现的问题有一部分也是由于人才的缺乏导致的。目前很多住房公积金管理中心的从业人员对业务缺乏了解，人才匮乏。应该重视对住房公积金管理人才的培养，优化现有人力资源的配置，提高从业人员的专业素质和素养。每个行业的发展都需要该专业领域人员的专业化才能更好的发展，对于在岗人员要不断提高员工的素质，加大管理。对职工队伍的培养主要从两方面入手，一是职工的职业道德素质，二是职工的业务能力素质，二者缺一不可。业务能力主要培养职工不但掌握金融及住房公积金相关理论知识，而且熟悉住房公积金相关政策法规及相关业务流程等，职业道德素质主要培养职工具备一定的职业敏感、良好的敬业精神及服务意识。
四、结语
为了促进住房公积金制度不断完善，改善广大职工居住条件，满足居民不断增长的住房需求，必须加强住房公积金的管理。我国当前住房公积金管理存在的一系列问题阻碍了我国房地产事业的发展，与社会主义和谐社会发展相悖，因此必须从我国实际出发，完善我国公积金的管理制度，加大监管力度，从根本上保障人民的利益，促进社会主义和谐社会的发展。
参考文献
[1]田种贤：《加强住房公积金财务管理的思考》，《财会研究（甘肃）》，2007年9期.
[2]李玉福.《住房公积金贷款的探索和思考》.《山东房地产》，2007；2：30-31
公积金法规政策范文3
住房是一个价值较大的商品，住房价格与大多数居民家庭的收入相比仍然较高，对职工来说，单靠自身的储蓄和现实的购买力购买住房存在一定的经济压力，因此需要通过个人住房贷款来实现购房。住房公积金制度在住房保障方面的一项重要功能就是为缴存职工在其购房时提供优惠利率的个人购房贷款。住房公积金贷款是指政府所属的住房公积金管理中心运用公积金，委托银行向购买自住住房的住房公积金缴存发放的优惠贷款。住房公积金贷款与商业贷款相比存在一定的优势，成为职工一种重要的购房支持。
住房公积金制度的重要特点之一是低存低贷，具有互。向符合条件的购房职工发放贷款，支持他们尽早买房，改善居住条件，使群众得到实惠，是建立住房公积金制度的根本意义所在，也是在公积金管理中诚心诚意为群众谋利益的根本体现。
下面，就如何更好地发挥住房公积金贷款作用，更好地做好住房公积金贷款管理工作，谈一下我自己的看法：
一、加强业务培训，提升业务管理水平
1、加强政策法规学习
住房公积金管理工作政策性强，这就要求管理人员要熟知有关的政策法规，准确的掌握并贯彻执行国家、省、市及上级主管部门的相关政策及文件精神，平时工作的每个环节都要有政策法规做支撑，做到有据可依，例如什么样的职工可以办理公积金贷款，公积金贷款利率，公积金贷款所需要的材料，贷款审批手续等等，都要做到心中有数。
2、加强计算机知识的学习
学习计算机知识，应用计算机技巧，提高计算机的应用水平，有利提高数据的准确，也有助于提高工作速度。
3、增强协作沟通能力
住房公积金贷款工作经常与上级公积金主管部门、银行、房产部门打交道，增强协作沟通能力，便于工作流程的顺畅，提高工作效率。
作为公积金管理人员，在实际工作中把学习作为一种责任、一种追求，才能更好、更扎实的做好公积金管理工作。
二、理顺贷款流程，为职工更好的服务
1、保证贷款流程顺畅、自己多辛苦，让职工少跑，尽量缩短职工房贷时间。
我们制定了职工住房公积金贷款要约书，上面详细的说明了贷款的对象和条件，贷款所需资料及贷款流程，把这些放到网上，贷款职工看到要约书后，对贷款所需的资料及流程一目了然。与地方房产部门和银行进行沟通，理顺贷款流程，保证贷款程序的顺畅，缩短职工贷款发放时间。在工作中不推诿，努力做到服务及时到位，让职工满意。
2、研究有关公积金贷款方面的政策，为职工贷款及还款讲解政策，提供参考意见。
作为公积金管理人员，通过印刷宣传手册，建立网站等积极宣传公积金贷款的优越性，鼓励大家公积金贷款。在平时工作中，研究有关公积金贷款如何确定贷款年限，如何还贷等方面的信息。在职工贷款时，帮助职工在贷款额度、贷款年限等方面提供一些参考意见。特别是在还贷方面，可以建议职工在第一个月还贷时存上两个月的钱，以后按月还贷，这样可以防止因特殊情况未能及时存款而导致还贷逾期的发生。有的职工想提前还款，我们可以帮助他们算一笔帐，已还了多少本金和利息，还需要还多少利息，职工根据这些数据来决定是否提前还贷。
三、加强对还贷职工的管理和逾期还贷的催收
我公司于2001年开办了公积金贷款业务，共有500多名职工申请了公积金贷款，如何降低公积金贷款的风险至关重要。
1、要把好贷前调查这一关
由于电力分中心公积金系统与地方公积金管理中心两套系统，查询不到职工配偶一方有无公积金贷款记录，不能准确的判断职工是否是公积金二套房贷款，更好地应用银行的征信系统，保证该职工信用，贷款职工申请贷款后，到银行查询其有无贷款记录，在银行的信用指数，以保证贷款后及时还款。
2、保证贷款档案的完整、齐全
公积金贷款系统虽能体现贷款人员一些数据，但是不能体现职工月还款，是否还清等数据，需要工作人员建立完整的电子档案，能清楚的体现职工贷出时间，还清时间，抵押编号等信息，以便督促职工还款。
3、贷款催缴及风险防范
我们电力公积金贷款还存在贷款的专业性不够强，征信系统不完善，委托银行办理，但风险由公积金中心承担，银行对于防范风险的主动性不够。这就需要公积金管理不断完善个贷政策、提高服务水平。
对于电力职工来说，还贷不是问题，绝大多数职工是由于忘记而导致逾期还款。所以每月要按时到银行打印职工还款明细，未还款职工名单，对于未按时还款的打电话进行催缴，对连续不还款的职工在网上进行公示，同事找单位领导协助督促还款，对于屡次催促仍不还款的扣发工资奖金用于归还贷款。如果能用公积金账户还贷，逾期还贷的情况就会大大减少。对于在职死亡的贷款职工，要求遗属尽可能一次性还清贷款，理由是其不再缴存公积金，同时利用其社保其他账户余额、丧葬费等费用进行还贷， 降低因这种情况而产生的不还贷风险。
四、目前公积金贷款工作仍待解决的问题
1、贷款资金不能及时发放
由于贷款资金由电力分中心通过省银行统一拨付，各基层单位不能及时了解资金到账情况，银行主动性不够，导致资金在银行滞留，作为公积金管理人员虽然可以进行催促，但仍不能有很好的效果。可以通过省银行对各分行进行制约考核，要求各分行在收到贷款资金后必须于3-5日内发放，以解决贷款资金滞留银行的问题。
2、急需一套更加完整的贷款程序
公积金法规政策范文4
【关键词】商业银行；个人住房贷款
一、个人住房贷款概述
1.1个人住房贷款
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。
1.2个人住房担保委托贷款现状
住房公积金制度的建立标志着我国已经开始从旧的住房保障制度向新的住房保障制度转型，对于我国住房制度改革的深入进行、住房分配制度的转换、国民居住条件的改善、国民经济建设和发展以及维护整个社会的基本稳定等，都起到了积极的促进作用。
然而，由于我国住房公积金制度建立的历史并不长，尚处于探索阶段，还未最终定型，难免会出现制度设计本身的缺陷，再加上受历史和现实因素的影响，在住房公积金制度运行中出现了一些问题和失误，这些问题和失误主要表现在以下几个方面：
1.住房公积金的保障性不足
现阶段，住房公积金覆盖率低成为保障性不足的主要原因。其缴存和管理仍然是以“单位所有制”为框架建立的，并没有摆脱计划经济体制下“单位福利”的性质。此外，住房公积金制度没有完全体现出社会保障制度在维护社会公平方面的作用，有可能存在“杀贫济富”的现象。
2.住房公积金的体制不完善
我国住房公积金管理中心目前的行政机构框架缺乏管理监督体制、缺乏法律法规规范，机构职能取向以管为主，偏重于通过行政政策的执行建立互助型储金，并积累资金，而轻于营运；责任规划不清，在住房公积金的日常使用和管理中，存在着许多漏洞和问题。
3.运转模式存在不合理和低效率
在我国大部分地区住房公积金的使用率不高，住房公积金闲置浪费的现象普遍，其使用率不高，大量资金被沉淀。同时，住房公积金的运用手段差，增值渠道少，没有从根本上解决由谁来承担住房公积金经营风险问题，处于坐吃利差运转模式不具备应付风险的功能和补充住房资金的功能。
二、商业银行的个人住房贷款
2.1现行主要模式
1.住房公积金贷款
住房公积金属于委托性个人住房贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的公积金存款；住房公积金贷款的贷款人是公积金管理中心，贷款风险由公积金管理中心承担，贷款方式属委托贷款，由住房公积金管理中心委托指定银行办理发放手续，并签订委托合同；住房公积金贷款利率比个人住房贷款利率优惠。
2.个人住房组合贷款
个人住房组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时申请个人住房公积金贷款。
2.2存在问题
随着近几年我国个人住房贷款急剧增长，其风险也日益加大，加之市场交易发生了较大的变化，房地产也进入了买方市场。由于整个市场的信用问题，例如政府部门的不规范运作、开发商的恶意欺骗、游戏规则的不完善、小业主对市场信用的认识不够等原因，现在房地产的风险问题越来越突出，个人住房贷款的风险更是首当其冲。出现了典型的个人住房贷款风险问题。
1.个人的信用风险
从信用风险的角度来看，一方面，个人住房信贷所带来的是借款人由于家庭、工作、收入、健康等因素的变化，不能按期或无力偿还银行贷款，被迫违约放弃所购房屋，从而给银行利益带来损失的违约风险。另一方面，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生道德风险。
2.银行的流动性风险
对于银行来说，个人住房信贷等中长期贷款的快速增长和比率的迅速提高，可能会带来流动性风险。从国际经验来看，个人住房贷款比重接近或达到18%-20%时，商业银行整体流动性和中长期贷款比例会受到严重约束。特别对于一些资产规模较小、资产种类较为单一的部分城市商业银行来说，更容易面临流动性难题。
三、个人住房贷款的行业性发展趋势
3.1选择性控制
在房地产领域，房地产信贷管制分为消费者信用控制和不动产信用控制，是中央银行货币政策的重要组成部分，监管部门将通过对行业的分析和监测，加强信贷政策的前瞻性和实效性，不断提高风险管理的能力。2004年以后，中国货币政策和财政政策的主导地位发生转换，中央银行坚持稳健的货币政策，加强了对住房信贷的管制，及时调整和传达货币信贷政策意图，引导社会预期。
3.2宏观经济与住房贷款政策
总体来看，国内宏观经济的发展趋势是稳步提升的，国家在制定产业政策时会采取相机决策，特别是如前所述，房产政策是一种短期性政策，会按照经济发展态势和政府调控意图进行变化。
四、改革方向
4.1建立风险防范措施
建立个人信用制度，控制借款人违约风险。一些发达国家个人信用制度建设己有100多年的历史，形成了科学化、规范化、法制化的运行机制，完善的个人信用制度已成为发达国家市场经济正常运行的坚实基础。因此我们应该借鉴国外的成功经验，结合国内现实，建立起符合我国国情的个人信用制度。
银行自身完善风险管理机制，杜绝风险漏洞。控制按揭成数和房地产信贷增长速度，并对借款人进行严格的贷前审查，同时签定回购或债权转让条款，严格控制开发商贷款风险，坚持较高的资本充足率，强化不良资产处置等。
4.2健全房地产金融的法律法规体系
完善的法律法规体系是促进房地产金融健康发展的基本保障。目前，我国房地产金融领域的立法始终处于滞后状态。因此，出台专门的监管规定和办法，以加强对商业银行个人住房贷款的监管力度，并修改和完善各项法律法规制度，规范市场行为具有极大的积极作用。
作者简介：
陈祥瑜，女，1991/09，北京林业大学，会计学。
王小欢，女，1991/10，北京林业大学，工商管理（经济信息管理方向）；
公积金法规政策范文5
为加快在企业建立住房公积金制度，帮助职工提高解决自住房能力，根据国务院《住房公积金管理条例》、《浙江省住房公积金条例》的有关规定，结合我市实际，提出如下意见：
一、充分认识推进企业建立住房公积金制度的重要意义。解决老百姓的住房问题，是一项为民办实事的民心工程，进一步推进企业（包括上市公司、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、委托劳动人事机构办理劳务手续的的社会化用工人员，下同）建立住房公积金制度，是职工住房保障由计划经济下的单位保障走向市场经济条件下的社会调节的重要措施，是社会保障体系的重要组成部分，也是依法维护职工合法权益的必然要求。充分发挥住房公积金制度作用，将有利于促进住房消费和房地产市场结构调整，保持房地产业持续健康发展；有利于帮助企业职工安居乐业，促进职工队伍稳定，增强企业的凝聚力；有利于推进城市化进程，促进城乡统筹发展和经济社会协调发展。最近几年来，我市在住房公积金管理体制改革和建立健全住房公积金制度方面取得了一定的成绩。全市建立住房公积金制度的职工人数达到18.59万人，累计归集公积金余额25.48亿元，发放住房公积金贷款14.48亿元，为职工解决住房问题提供了较好的保障。但仍约有12万职工尚未建立住房公积金制度，这部分职工主要分布在私营、外资企业，住房条件较差。近几年随着住房价格上涨，企业职工（包括农民工）的住房问题有积累的趋势，不利于我市城乡一体化和经济社会的持续发展。住房公积金制度通过企业和职工各按职工工资5-11%的额度，为职工缴存并积累基本住房消费储金，专项用于职工购、建住房，保障企业职工的基本住房消费需求，是一个帮助企业职工解决住房问题的长效机制，是我国城镇住房保障制度的核心制度。所以，一定要从实践“三个代表”重要思想和促进城乡统筹发展，统筹经济社会发展机制的高度出发，积极推动企业建立住房公积金制度。
二、进一步明确推进住房公积金制度的工作目标。从2005年起，进一步扩大试点，并在试点的基础上总结经验，逐步在面上推行。按稳定推进、依法推行、尊重企业意见的要求，力争每年新增建立住房公积金制度的企业职工人数达到上年已建立企业职工数的10%以上；争取在2010年前，住房公积金制度在企业达到全覆盖，构筑起比较完善的企业职工住房公积金制度。
三、结合实际，把握推进的总体原则。根据国务院《住房公积金管理条例》的要求和我市实际，推进企业建立公积金制度要按照“低门槛进入，逐步到位；先易后难，先大后小”的原则进行。所谓“低门槛进入，逐步到位”就是允许企业按国务院《住房公积金管理条例》规定的最低缴存比例实行低门槛、低标准进入，以后逐步提高缴存比例；有条件的企业，按现有的规定缴存比例一步到位；对用工不稳定的企业，可先在企业管理层和生产骨干范围内建立，以后逐步扩大参建范围。所谓“先易后难，先大后小”就是要求上市公司、国有（集体）企业和委托劳动人事机构办理劳务手续的社会化用工人员率先全部、全员建立，足额缴存；改制企业可先恢复建立；在同行业经营规模较大、职工人数较多和影响较大的企业先建立。
四、完善现行政策，提高制度的适应性。根据企业实际，完善现有的支取使用和贷款政策。公积金支取使用政策，应与企业职工流动性增大的新情况相适应。适当扩大支取范围，适度放宽职工与企业中止劳动关系后的支取条件。要扶持住房公积金缴存额度较低的企业职工贷款，适当延长贷款期限和最高限额。要方便职工申请，规范办事程序，增加还款方式，提供优质服务。
公积金法规政策范文6
正常缴存住房公积金是每位职工的合法权益。健全住房公积金制度，住房公积金是职工个人的长期住房储金。加快住房公积金事业发展，可让更多的职工通过住房公积金解决住房问题，提高居住水平，分享改革发展成果。
住房公积金管理部门切实加强组织领导，近年来。不断加大政策宣传、业务督查和行政执法力度，寻求新的归集增长点，全市住房公积金覆盖面逐年提高，已发展成重要的住房金融力量，既为市政府筹集了长期、稳定的政策性住房建设资金，又为参缴干部职工提供了坚实、可靠的住房保障。
城镇居民对改善住房条件的需求日益增长，随着城镇化进程的加快和人民生活水平的提高。住房建设对经济发展的拉动力不断增强，这对进一步完善公积金制度、加强公积金管理提出了新的更高的要求。因此，必须准确把握形势，统一思想，深化认识，切实增强做好公积金管理工作的责任感和紧迫感，管好、用好住房公积金，充分发挥住房公积金的优势，结合棚户区改造和保障性住房建设，为中低收入职工家庭解决住房问题提供有力的资金支持，不断改善居民住房条件，努力实现“住有所居”。
二、突出重点。
抓好扩面、归集、放贷等环节，落实住房公积金政策。发挥住房公积金聚集、周转功能，有效提高广大职工特别是中低收入职工购房支付能力，扩大个人住房消费需求。
一要扩大覆盖面。市非公有制单位在制度建立上还比较滞后。促进住房公积金制度全面和谐发展。采用多种形式广泛宣传，做到广播有声音、电视有形象、报上有文章、网站有点击，形成立体式、全方位的宣传网络，引导树立企业建立制度的法规意识和员工的维权意识，真正使这项惠民利民政策走进千家万户，贴近百姓生活，实现广覆盖。工商、税务、财政、工会、劳动保障、银行等相关部门携手互动，共同研究新形势下非公有制单位建制问题，制定落实措施，推动住房公积金扩面工作。公积金中心加强与纪检、审计等有关部门的联系，搞好调查摸底，培训企业业务人员，加大行政执法力度，努力做到应缴尽缴。
二要加大归集力度。归集是公积金管理工作的前提和基础。住房公积金就成了无源之水、无本之木，住房公积金事业就不会有充盈的底蕴。坚持以宣传促缴、以使用促缴、以服务促缴、以行政执法促缴的原则，研究有利于归集管理的工作机制、办法措施和工作重点，努力提高住房公积金缴存率。尤其有一定规模、生产经营比较稳定、经济效益比较好的非公有制企业，要积极落实住房公积金制度，尽可能扩大住房公积金制度的受益面。各县区想方设法挤出资金提高财政拨款单位职工的住房公积金缴存比例，确保资金归集的正常化、规范化，进一步增加广大职工住房资金的积累，增强住房购买力。
三要强化贷款消费。贷款是住房公积金管理工作的重点。研究住房公积金个贷限额、贷款年限、担保机制等相关政策。充分发挥住房公积金低息、互助作用，使住房公积金贷款不仅具有利率优势，而且具有市场优势。根据职工的实际需要和房地产市场的变化，不断调整完善方式，降低使用门槛，提高贷款额度，延长贷款年限，重点支持、优先办理职工个人购买中低价位、中小套型的经济适用房和普通商品房的个人住房贷款和提取使用。确保资金安全的前提下，探索新思路、新办法，做好住房公积金对保障性住房建设项目贷款工作，消化沉淀资金，努力提高资金使用率，实现较好增值收益。
三、深入实践。
对住房公积金的管理运作等重大事项的决策，必须由代表广大住房公积金缴存职工利益的机构进行。同时，住房公积金数以亿计，随着公积金制度覆盖面的不断扩大,住房公积金所有权属于缴纳住房公积金的每位职工。资金还将会大幅度增加，能否管好用好这一大笔资金,关键还在于决策是否正确,制度办法是否科学可行,管理工作是否监督到位。住房公积金管理委员会作为住房公积金管理的决策机构，要履职尽责，科学决策、民主决策、依法决策，确保全市住房公积金事业持续健康发展。
一要加强调查研究。去年。城镇居民改善性住房需求旺盛，经管委会决策，提高了住房公积金贷款最高额度，延长了贷款最长期限，统一了贷款担保比例和方式。从近一年的运行情况看，政策调整的绩效显现，得到职工群众的普遍欢迎。各位委员要深入一线，深入本单位、本系统、本行业，解职工群众的心声，掌握第一手翔实资料，反映社情民意，提出改进住房公积金工作的意见和建议，提出住房公积金支持棚户区改造的对策和措施，推进公积金管理走上规范化、制度化、法治化轨道。
二要强化监督。进一步加强经常性的监督管理。金融、财政、审计部门的委员，按照预防为主的原则。要从各自职能出发，加强对住房公积金管理的监督检查，确保住房公积金管理运营工作符合法律法规规定，维护资金安全。管理中心要主动接受上级业务监管部门的监督和社会监督，养成在监督下工作的习惯。
三要注重学习。搭建委员沟通交流平台。提高委员政策水平。委员们要主动学习掌握有关理论、政策和业务知识，解和支持住房公积金管理工作，做到懂政策、会决策。
四、规范管理。
把服务体现在管理中，管理与服务是住房公积金管理机构的主要职责与任务。要将管理寓于服务中。以管理抓服务，抓好服务促管理。
一是管好资金。确保不出问题。公积金中心管理着数以亿计的金融资产，担子重、责任大、风险高。要严格执行公积金贷款审批制度，完善贷前调查、贷时审批、贷后跟踪调查和预警机制，确保住房公积金运营安全。加强贷款后期管理，注重研究贷款风险的类别、程度、原因及发展变化趋势，针对不同风险状况制定预警方案，建立风险防范机制。落实财务制度，落实岗位责任制，加强内部财务审核，强化内部监督，严格住房公积金使用方向，避免违规操作。结合住房公积金专项治理，及时发现问题，堵塞管理漏洞，杜绝变通处理，杜绝人情贷款，防止资金风险。
