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内控合规工作的认识和体会范文1
我们每位员工都要把“诚实正直守法合规”的经营理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的银行人，为实现银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！
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为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化，开展合规建设及风险防范推进有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。另外，供应链金融的管理也是一门需要进一步的加强学习。
一、合规化文化建设及风险防范
通过参加此次学习，使我对合规管理有了更加深刻的认识，合规管理工作的第一步是要在全行范围内确立全员合规、合规从高层做起、主动合规、合规创造价值等的合规文化氛围，这次学习正是一个很好的机会。通过学习使我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我行各项工作健康快速发展。
1、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念
加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对我行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，
自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
2、建立建全各项规章制度，加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。此外，我行还要求收集、整理了一些基础管理工作的台帐内容，我们主要负责整理了职工花名、考勤登记、奖金分配等台帐，这是加强基础管理的一个很好的方法。
3、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。
规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。 近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。
二、供应链金融的管理
在此次培训中我还学习了供应链金融的原理、方案与实务后，我认为随着我国金融体制改革的不断深化,商业银行业务导向越来越市场化,出于市场细分和安全性等考虑,会有不同的融资方案被创新出来。我国参与供应链企业扩大业务的需要。会伴随着兼并和重组而不断发展壮大,而有效的金融支持是企业发展必不可少的条件之一。因此,应进一步优化和完善现有供应链融资方案的设计,推动供应链融资的良性发展。提高商业银行的在供应链融资方案中的风险管理水平是目前殛待解决的问题。
1、加强行业研究,提高市场风险管理水平供应链融资中的市场风险是指大型国际企业购买中小企业商品后,由于市场价格剧烈波动,不能按计划销售货物后不能及时收回货款,导致的银行贷款无法及时收回或发生损失的风险。银行要围绕跨国公司及其供应链上的中小企业做好深入的调查、研究。要了解核心企业的资信能力、市场地位,履约情况和产业发展前景,同时也要仔细研究供应链上中小企业的产品质量、生产能力、市场竞争力等。对于从事大宗商品贸易融资的银行必须对各大类商品市场进行深入研究,既要分析国际市场行情、国家有关宏观政策,还要及早介入供应商的谈判,了解买卖双方的有关情况。
2、加强内部控制,提高操作风险管理水平，商业银行在供应链融资创新中可能存在贷前、贷中和贷后的管理与契约设计存在漏洞和法律的真空,发生操作风险的概率增大。对于从事供应链融资业务的银行来说,加强培训,提高员工供应链金融业务素质与能力迫在眉睫,同时在现有操作风险的管理框架下,将供应链融资的操作风险管理嵌入其中并进行有关创新也势在必行。
通过此次培训活动，使我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，进一步了解供应链金融的管理工作有着很好的帮助，也增强了维护邮政储蓄银行利益的责任心和使命感，真心希望此后还有更多这样的学习机会。
2020银行合规心得体会范文精选2
近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。本人通过这次的学习活动总结了以下心得:
一合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”。
二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。
合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。
三在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。
四合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，我们大家必须再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大型上市银行提供强有力的合规文化支撑!
2020银行合规心得体会范文精选3
我的童年是在父母讲述的故事中度过的，在他们的口中，有不畏权贵、刚直不阿的包拯、有治军严谨、精忠报国的岳飞，他们的名字与事迹组成了中华民族渊源流长的历史文化中最为璀灿的一部分，当然，千夫所指的赵高、遗臭万年的秦桧自然便扮演了这段历史中当之无愧的丑角。“为什么同样的人会有这么大的差别呢?”天真不懂世事的我提出了这样一个可笑的问题。
“那是因为在一个人的心中，善良的天使与凶恶的魔鬼在进行着一场斗争，魔鬼用懒惰、贪婪、谎言、放纵、恐惧和不忠诱惑你走向无底的深渊，而天使则用勤勉、自律、真诚、责任、从容和忠贞带你步入人性的顶峰!”父亲慈爱的目光中透露出对我殷切的希冀。
面对父母的解释，我似懂非懂的点着头，直到多年以后，我才逐渐明白了他们的良苦用心，其实，在每个人心中都存在着一场这样的斗争，人生的走向也取决于自己的内心。
人生的路要靠自己选择。爱岗敬业，争创一流是我们对工作永恒的追求;礼貌待客，微笑服务是我们固守的经营原则;服从上级、强化管控是我们开展工作的制胜法宝;服务高效、社会认可是我们全体金冠人最大的心愿。人可以浑浑噩噩，也可以志存高远;可以轻视自己，也可以庄严自我;可以人微言轻，也可以举足轻重;可以办事拖拉，也可以雷厉风行。有道是：我的灵魂期待什么，我便能够做成什么。如果说商品靠品牌打天下，那么，我说，人活着也应该有自己的品牌，“满意是纲，放心为常，合规操作是保障。”
什么叫合规?合规就是合乎规范，包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。我按照次序第_个走上演讲台，是合规;大家安静地坐在这里听演讲，是合规;过马路走人行横道是合规;工作中，我们恪尽职守就更是合规。因为没有从事太多业务工作的经验，我对合规的认识比较朦胧，但是我明白，行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。”
第一次认识到“合规”这个词，还是从一位金融业界的朋友口中得知，但我想，“合规”的意义应不仅仅局限于狭隘的单一行业，纵观历年来因为不讲“合规”而屡屡发生的行业事件，让我真切的感受到“合规”文化建设的重要性与必要性。
因为不讲合规，我们已经经历太多的教训：一根头发引发的投诉、一件器皿带来的责怪、一个字符导致的损失、一次粗心点燃的愤怒……难道，我们还跳不出这周而复始的怪圈?
反思这一系列事件, 原因是多方面的。 既有内部原因, 又有外部原因; 既有主观原因, 又有客观原因; 既有基层管理者监管不力的问题, 又有业务管理工作基础薄弱的问题。但是，究其根本，“十案十违章”，有章不循, 违章操作, 是发生事件的最主要原因，也体现出“合规”操作的重要性。从事件中暴露出的问题看,行业规章制度形同虚设：内控管理比较混乱,相互制约关系被破坏, 导致在业务操作过程中有章不循, 违章操作的问题严重，当个人的率性而为凌驾于规章制度之上，当违规操作战胜合规意识之时，我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗?
对我们个人而言，合规操作不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到企业利益与形象，进而影响到行业的健康发展!不讲合规，一旦发生事件，再好的经营业绩也要一票否决!哪怕是轻轻的一碰键盘，就能使数百万元资金流失，给客户和单位造成巨大损失;不懂合规，哪怕是小小的一笔业务发生差错,就能我们的帐务不平，不能正常下班、按时回家;摈弃合规，就可能误入歧途，甚至走上危险的不归之路。因此，正是合规文化保障着各项业务高速、迅猛的发展态势，也正是合规文化让我们不断的走向发展壮大。
2020银行合规心得体会范文精选4
结合我平时在工作中实际情况,对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识.现就此次学习活动总结出几点心得体会,也是...
为构建科学、长效的合规风险管理文化，不断提升合规风险管理水平，实现由制度管控到文化管控的转变。巨野联社按照“标本兼治、重在治本、查防结合”的工作要求，有板有眼地完成“规定动作”，有声有色地做好“创新动作”，全力推动“合规文化建设年”活动深入开展。
一、坚持三个到位，推动活动有序开展
一是组织领导到位。成立了以理事长任组长，其他班子成员为副组长，各部室经理为成员的“合规文化建设年”活动推动小组，负责组织、安排、布署活动的开展。召开动员大会，认真传达学习银监会、省联社及办事处活动方案，深入进行动员发动，大大激发了全员参与活动、践行合规的自觉性和主动性。二是工作措施到位。坚持定时发送合规短信;为全辖办公用计算机安装了合规屏保;组织开展了合规文化建设漫画征集活动;加强法律法规传导，组织员工集中学习了银监会法律法规清理结果公告;对法律法规变化情况保持了持续了的关注，对发现的新情况、新问题主动进行了反馈;结合各部室对全员进行法律法规、监管知识、管理制度、操作流程的学习，组织了合规知识培训，并对培训结果进行了测试，及格率100%，平均成绩达90.05分;对本单位各专业部门拟出台规章制度、拟签订的合同文本的合规性进行审查，建立规章制度合规性审查登记簿、合同文本合规性审查情况登记簿及相对规范的审查流程。三是制度保障到位。为有序推进合规文化建设年活动，结合自身实际，制定了合规文化建设年实施方案。为有效堵塞弥补制度漏洞流程缺陷，按照分级负责、专业分工、谁制定谁梳理的原则，牵头组织各部室对上一年度规章制度和操作流程进行梳理，建立了年度规章制度梳理审查登记簿，对已不符合当前形势要求或与现行法律法规相悖的，予以废止;对制定的规章制度适应信用社长远发展需要，同时又符合形势政策和法律要求的，予以保留;对部分内容不合时宜的文件，予以修订;对管理制度尚有空白点的，结合实际，在充分调研的基础上，予以制定。同时，会同各专业部室，对本部室规章制度的制定质量、执行情况和实施效果进行检查评价，编制了年度规章制度评价报告。
二、搭建三个平台，营造活动开展浓厚氛围
一是搭建合规宣传平台。在联社百千万富民工程网站、新浪微博上同步开辟合规教育专栏和论坛，积极搜集上报合规信息，加强信息交流。二是搭建风别识别平台。启动了风险识别“三金”活动，即金眼睛、金话筒、金点子。要求每名员工至少发现一个以上问题，主动向合规部门反应;坚持每季举办一次合规论坛，让员工在思想、观点激励的碰撞中，涤荡违规的恶习，坚定合规经营的理念，点燃合规工作的热情;开放理事长、主任及合规部邮箱，供员工反映情况，提出合理化建议。对所提问题，认真对待，积极研究落实，对落实情况，并以适当的形式向提交人反馈答复。三是搭建检查监督平台。坚持自查自纠和督导检查相结合，要求各社成立自查组织，建立自查自纠长效机制，积极查找问题，并加以整改。联社成立调研巡查小组，结合各专业部室，分赴辖内各网点调研巡查，对查出的问题严格追责，落实整改措施。同时，加强后续督导，对整改措施落实不到位的，从严从重处理。
通过“合规文化建设年”活动的开展，广大员工学习业务、学习技能的热潮更加高涨，对“合规创造价值”的理念有了更新的认识。活动推动了全员在履行好岗位职责，转变作风、开拓创新上实现了新的突破;在狠抓管理，推动经营工作再上新台阶上实现了新的突破;在提高优质文明服务水平、树立良好社会形象上实现了新的突破。
2020银行合规心得体会范文精选5
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。
近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形不同层次的客户和形形事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要_我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是_某一人来执行的，而是要_一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资料版权所有
内控合规工作的认识和体会范文2
围绕当前中国保险行业内控的核心内容，监管部门、咨询机构、优秀企业的代表，共同探讨，携手合作。
理念・做“守望者”
内部控制本质上就是三句话―“打好基础、管好事情、做好监控”，中国保险监督管理委员会公司治理处处长罗胜如是表示。对此，德勤华东区企业风险管理部合伙人谈亮先生表示肯定，“正如罗处长所言，围绕保险企业内控的这三件事，我们要做好三个层次的工作：第一，有一些基础性的内容，比如人力资源、治理结构、组织架构、文化等怎么弄，这些是基础；第二，具体的体系搭建，包括一系列的风险，承保、再保、理赔等各种各样的流程，以及IT的风险管理等，这些是具体的、配套的工作；第三，光有体系不行，还要有监控，内部审计、信息沟通、风险问责，这一系列的机制合在一起，才是我们今天所讨论的内部控制。”
当前，我们的内部控制已经摆脱了一味地只跟财务相关，或者只是写一本制度“烧个香，贡起来”的状态。真正好的内部控制体系，应该避免“两张皮”，跟企业实际结合在一起。内部控制做到底，是为了提升我们保险公司的业绩和品牌，并不是一个业务阻碍者，而是一个使我们业务可持续发展的“守望者”的角色，秉承这种理念，才能收到很好的效果。
“其实，内控是有很多事情可以做的。”谈亮表示，“我们都知道今年保监会的工作核心是：寿险要抓销售误导，财险要抓理赔。其实在内部控制的建设过程当中，都有相应的流程节点，领导的要求、监管的期望，最后一定是落到我们流程当中。比如销售误导，就涉及销售过程和品质的控制，销售人员机构的控制做不好，自然会导致销售误导。又比如说理赔难问题，我们一定要考虑，运营控制的承保控制，怎么去追求客户的满意度。在这方面我们需要讨论很多内控的点。此外，我们更希望企业能跳出内控，从业务的角度出发，真正帮助保险业务可持续地健康发展。”
受益・信赖工程
“有控则强，失控则弱，无控则乱。”内控之于企业，被监管的同时，更多的是受益。
中国平安保险（集团）股份有限公司合规部副总经理张云平先生根据自己多年的实践表示：“在推动落实内控法规，整合升级内控体系，建立内控评价机制的过程中，我有很多的体会，其中最重要的就是要改变大家以往对内控的认识。”
大家以往感觉内控只是一种义务、一种责任，甚至是一种负担，好像对自己没有什么好处，存在“受控心态”。实际上内控要想搞成功，必须让一线管理人员和业务人员都能够认同，让他们感觉自己能从中获益，有积极性，能主动地去做，使其建立“施控心态”。
一方面，要让大家明白控制的不仅是公司的风险，还有个人的职务风险、职业安全的问题；另一方面，搞管理、做事情也都要先有章法、有套路，这样成功率就会比较高。
现在，《保险公司内部控制基本准则》这个中国内控的专业框架，给我们提供了一套系统的管理思路及非常好的操作模式，使得我们的工作，有章法、有步骤，能够帮助大家理清思路、梳理流程、评估风险、完善控制措施，也有助于提高工作效率，并从中受益，所以受到公司内控管理部门以及业务部门的肯定和欢迎。如今，我们在推进内控工作的时候，把它作为一个“信赖工程”来建设，将信赖建立在制度与标准上、流程与机制上。可以说“内部控制发展至今已不仅仅是一种风控手段，它更是一种做事的标准，探寻最佳实践的途径，获得他人信赖的方法，持续成功的秘诀”。
未来・融入文化
“未来，企业的内控监管会进入另外一个层面，即文化的层面，使得企业能够很自觉地遵守监管要求。”罗胜表示。
“我走过很多不同的企业，在跟外资企业、外资保险公司交流过程中，我发现，它们对很多规则的执行确实就是靠自觉性，因为它一旦出了问题后果也很严重。现在，我们的很多监管制度需要进行大量的检查监督，这个成本是非常高的，只有到了自觉执行的阶段，相关成本才会降低，变得易于承受，当然这个过程可能会比较长，而且它和我们整个社会环境、诚信风气，以及中国人的习惯都有很大的关系。目前，规则已经完善了，但是执行的时候大家觉得有点走样，或者做得不一定那么好。我觉得，会有一个具体的完善过程，这是必然的。”
内控合规工作的认识和体会范文3
关键词：商业银行；合规建设；必要性；领导层
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）02-0-01
银行不仅是经营货币的企业，更是管理企业风险的企业。近年来，随着我国银行业利润大幅增长，与之伴随的经营管理风险也日益凸显。商业银行加强合规建设，提升合规管理水平，这既是顺应形势提升业务经营管理水平的需要，也是面对激烈市场竞争练好“内功”，实现稳中求进目标的必然选择。
一、银行合规文化的内涵以及特点
所谓合规，就是凡事合乎规则。巴塞尔银行监管委员会指出，银行的活动必须与所用的法律、监管规定、规则以及与银行自身业务活动的行为准则一致。也就是说合规是银行内部一项核心的风险管理活动，它包含两个层次的含义：一是要有一个合格的“规”。这个“规”是符合法律并能适应银行经营特点、提升经营管理层次、保障银行健康发展。也是能调动从业人员积极性；二是全员要去符合这个合规的“规”即需有一种氛围和机制，使从业人员不是被动的而是主动的去遵守这个“规”。合规是一种文化。只有每个人都遵守合规意识，理解合规管理、熟悉合规操作、掌握法律法规、监管规定和制度规定，养成执行规定、合规操作的良好习惯，最终才能形成良好的合规，有效的控制合规风险，确保银行经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。
二、商业银行稳步推进合规建设势在必行
如果把银行比喻为一艘船，目标任务就属于船头。它决定着船前进的方向；业务流程属于船身，它贯穿着整个操作过程；而人力资源、绩效考核等手段属于船桨，它决定着船的平衡；但最重要的合规文化，属于河水。水能载舟，亦能覆舟。这个比喻生动形象地说明了合规文化在银行经营管理中的重要水平。
1.合规建设是实现案件防控目标、确保稳健运行的内在要求。从近年来国内外发生的法国兴业银行欺诈案、河北邯郸农行金库被盗，江西鄱阳信用社财政资金卷逃案等各类案件不难看出，虽然发案原因主要体现在操作环节和人员上，但背后潜藏的是操作人员合规守法意识欠缺。内部人员合规意识差、合规文化没有落根植地，是导致信任代替制度、违规操作诱发案件的主要因素。在当前我国银行业金融产品日新月异、内控基础稍显薄弱，案件防控压力加大的新形势下，构建有效的合规文化，将合规浸润到日常管理和决策中去，大力营造企业合规文化氛围，是化解合规风险、健全内控体系的有效途径、是确保银行稳健经营的第一要旨。
2.合规建设是提升竞争力的重要保障。在我国银行业金融产品和服务具有高度同质性的今天，同业的竞争已经不只是效益规模的竞争、资产质量的竞争，更是战略思维、经营理念、管理文化的竞争，而这种竞争的核心就是企业文化的建设，而合规文化又是商业银行企业文化的核心。合规文化虽然不能像资产业务那样迅速的产生经济效益，但是它的形成对于银行规范经营管理、增强员工忠诚度和认同感，提升企业凝聚力和品牌竞争力都具有重要的作用，而这种竞争力往往是持久的，是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。因此，商业银行一定要保持着清醒的头脑，正确处理好拓展业务和合规管理的关系，牢固树立合规的经营理念，为业务健康有序发展提供持续的动力保障。
3.合规建设提高制度执行力、优化内控环境的核心所在。制度是根本，执行是关键。从中、外银行风险管理质量差异性比较以及国内外各项银行案件中可以看出，国内银行业其实不缺制度，缺的是执行力，究其根源在于合规文化的欠缺。现代管理有一句名言：“三流的管理是人管人，二流的管理是制度管人，一流的管理是文化管人。”这充分说明，如果合规文化建设到位，将实现由制度管人到文化管人的转变，企业的管理将变得更有效，员工的自觉性与认同度会更高，企业的风险控制将变得更好。通过培养良好的合规文化，引导员工强化风险意识、责任意识和合规意识，推动各项规章制度的执行和落实，进而营造一个良好的内控环境。
三、找准合规文化建设的切入点
对商业银行来说，合规建设不是立竿见影的简单工作，而是长期的、系统的、复杂的“生命工程”。因此应该抓准切入点，稳步将合规文化建设活动推入深入。
1.做到“两个到位”。一是宣传到位。对于以理念、认识为基础的合规建设而言，宣传教育尤为重要。商业银行要充分利用各种平台和载体，加大宣传力度，积极营造合规文化建设的声势和气氛，做到合规教育入脑入心。二是要激励约束到位。要按照“以人为本”的理念建立科学有效的激励机制，抵制违规操作的行为，要落实责任追究制度，起到惩戒警示的作用，在员工队伍中形成“我要合规”、“主动合规”的良好氛围。
2.要坚持三个结合。一是将合规文化建设与业务经营相结合，做到“两不误，两促进”即合规建设不误中心工作有序开展，不误各项业务有效发展，以合规文化促进当前各项工作、经营和谐发展。二是将合规建设与基础管理提升活动结合起来。通过加强制度、机制建设来营造合规文化氛围，通过合规建设来巩固和提升制度、机制的执行效果。三是将合规文化建设和案件防控相结合。合规文化要充分借鉴案件防控工作的成功经验，从文化层面入手，巩固案件防控活动成果，努力实现合规建设的升华。
内控合规工作的认识和体会范文4
云南地处边疆，在部份地区交通不便，信息闭塞，经济发展落后，犯罪份子将赌博、贩毒、走私等非法所得通过金融机构洗钱犯罪的情况仍然存在，而邮储银行成立时间不长，与兄弟分行、同业机构相比，所面临的反洗钱工作压力更大，工作任务更重。近年来，邮储银行云南省分行在总行的正确领导下，在人民银行的指导下，通过完善反洗钱组织体系、加强反洗钱制度建设，推动反洗钱系统推广运用，强化重点区域反洗钱工作管控力度，主动提高识别和防范洗钱犯罪的能力，反洗钱工作水平和质量得到全面提高，得到了总行及当地人民银行的认可。
完善反洗钱组织体系，加强制度建设
反洗钱工作的有效开展与反洗钱组织体系建设密不可分。2013年，根据行内机构改革情况，省分行进一步建立健全了反洗钱工作领导小组工作机制，成立了以行长为组长、分管行领导为副组长，由法律与合规部门负责人及相关成员单位负责人作为领导小组成员，领导负责反洗钱工作的领导和决策工作。明确法律与合规部门作为反洗钱工作的牵头管理部门，承担反洗钱工作的组织、协调工作，反洗钱领导小组成员部门是负责反洗钱工作具体落实的部门。组织体系的建立和完善为反洗钱工作顺利开展提供了坚强保证。同时通过定期召集领导小组会议，协调反洗钱各项工作的组织开展，法律与合规部门发挥了反洗钱工作的牵头作用，调动了业务部门反洗钱工作的主动性，有效推动反洗钱监管制度在各条线、各层级的有效落实。
健全反洗钱内控制度，不断提升制度执行水平。通过制订《省分行反洗钱工作职责管理暂行办法》等操作性较强的内控制度，将反洗钱的监管要求融入各部室的工作职责，明确了营销及产品部门、风险管理部门、审计部门、人力资源部门等前、中、后台各部室的反洗钱工作责任和义务 ，将反洗钱理念灌输到各项业务流程中，使反洗钱工作与内部管理紧密结合，进而规范了反洗钱工作程序，确保反洗钱工作协调有序开展，使反洗钱操作更加具体化、规范化。
做实反洗钱系统的推广运用，提升工作质量
2011年，总行开发的新反洗钱系统在我省上线后，省分行多次组织银行、邮政网点的员工、反洗钱联络员进行了“新反洗钱系统运用推广的培训”，积极推动员工熟练应用新反洗钱系统，充分发挥其技术支撑作用，及时收集整理州市分行、邮政机构在系统应用过程中发现的问题，并通过反洗钱领导小组会议、定期通报、强化后续培训、现场检查指导等多种方式，使系统应用中存在的各类问题在各层面得到了有效解决，反洗钱系统应用质量得到逐步提高。目前，我省反洗钱系统的系统应用率、报送重点可疑交易报告、人工识别完成率等系统应用指标质量均居于全国中上水平。2012年我行通过新反洗钱系统利用客户身份识别制度保护客户资金安全，协助公安机关破案，得到了总行的通报表扬。新反洗钱系统为我行提高反洗钱工作质量和效率的技术支撑作用已经日益显现。
开展“反洗钱工作达标”活动，认真落实人民银行监管新要求
2012年以来，中国人民银行大力推行“风险为本”的反洗钱工作理念，提出了反洗钱“法人监管”工作要求。根据总行统一部置，我行将2013年定为“反洗钱工作达标年”，并采取多种方式，主动落实监管新要求。通过举办培训宣传等活动，在全行宣贯了反洗钱工作达标活动的意义、内容和要求；开展反洗钱档案规范化活动，评估档案归档原则实践情况，夯实了反洗钱工作基础；按照总行下发的“5C”评价工作底稿，分层级开展自查整改和后评估活动，促进全行各级机构加快满足人民银行“法人监管”工作要求，切实提高我行反洗钱合规水平；强化重点业务的识别和监控，将西联汇款业务、对公结算“公转私”业务作为反洗钱工作的重点关注业务领域，利用系统数据，深入识别和监控重点客户洗钱风险点，及早发现洗钱隐，有效防止客户欺诈。同时结合“反洗钱工作达标”活动的开展，省分行定期向当地人民银行进行专题汇报工作开展情况，当地人民银行对活动的开展给予了悉心指导，得到了人民银行的认可和支持，实现了与监管机构的良性互动。
强化重点区域反洗钱工作管控力度
结合我省经济、区位的特点，2013年省分行确定昆明、曲靖、德宏、版纳分行作为“反洗钱示范行”建设单位，要求相关分行，结合当地实际，认真分析总结洗钱犯罪特点，在识别洗钱交易方面抓出成绩、做出亮点，探索并实践适合本行反洗钱工作思路和方法。在省分行的推动下，相关分行突出当地特色，积极推广工作经验，切实抓出了工作成效，并引导和带动其它分行取得更好的工作成绩。德宏、版纳分行梳理、完善反洗钱内控制度，并对辖内机构的反洗钱工作开展了检查，推动反洗钱制度的有效落实；丽江、昆明分行密切与邮政机构的沟通协调，在加强邮政网点反洗钱工作管理方面做出了有益的尝试；文山分行在客户洗钱风险等级划分工作方面下功夫，在做好客户风险等级划分工作的同时，将客户风险等级划分资料完整地进行了留存归档；昆明、曲靖分行积极与人行反洗钱管理部门沟通联系，争取人行对本行反洗钱工作给予指导帮助，并邀请人行的专家到本行授课，得到人行对邮储反洗钱工作的理解和支持。
创新培训与宣传机制，扩大反洗钱工作影响力
以多种形式，对不同层级组织反洗钱培训工作。近年来，省分行以反洗钱专兼职联络员、新入行员工，邮政机构员工为重点培训对象，通过开展反洗钱案例分享培训、反洗钱基础知识培训、反洗钱操作实践培训，并多次邀请人民银行专家讲授反洗钱现场检查以及其他基础性工作要求，有效提升各层级员工对反洗钱工作的理念认识、知识技能。
开展形式多样的宣传活动。在内部宣传方面，省分行通过编制反洗钱专刊、下发反洗钱学习材料，及时传递最新监管政策解读、反洗钱工作信息和动态、先进经验交流，全行员工对反洗钱工作有了更深的理解，制度执行力得到了显著提升。2013年，省分收集整理了10类反洗钱案例，围绕可疑交易标准、可疑交易识别、业务覆盖面进行了深入分析，并刊登在了反洗钱专刊，下发辖内机构学习，得到了总行、当地人民银行的认可，总行还将我行收集整理的反洗钱案例转发全国学习。
在外部宣传方面，近年来，省分行以当年“反洗钱宣传月”宣传主题为主，不断加强反洗钱宣传力度。通过宣传横幅、宣传海报、宣传折页、板报以及上街业务咨询等多种形式，灵活开展反洗钱宣传活动，扩大反洗钱的社会影响力，得到当地人民银行高度评价。
在加大反洗钱工作宣传培训力度的同时，省分行注重提高反洗钱相关工作人员的业务素质。2012年，省分行组织开展了“邮储反洗钱系统，我在线”反洗钱系统操作体验征文活动，全行反洗钱战线人员积极参与，谈应用系统应体会，提管理工作建议，积极献言献策，切实提高了反洗钱管理水平。同年，省分行组织全行反洗钱操作人员参加了人民银行总行举办的“金融业反洗钱岗位准入培训与考试”，目前已有20人参加培训，并获得人民银行颁发的合格证书。在2012年总行组织的反洗钱宣传巡展竞赛中，我省取得西部片区第二名的优异成绩。
内控合规工作的认识和体会范文5
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形不同层次的客户和形形事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
内控合规工作的认识和体会范文6
1.商业银行内部会计控制模式不够完善，内控制度执行不到位
我国许多商业银行普遍存在以内容控制替代了内部控制，对内部控制过程的规范化建设方面重视不够，未能形成有效的控制模式来使内部控制得以高效实现，由此造成会计内控长期低效。
（1）商业银行会计内部控制意识薄弱，会计内部控制在制度上很不完善。部分银行在一方面将会计内控等同于对审核与管理层人员的监督，疏忽了对具体业务操作中一般会计人员的监控，对会计内控和会计业务之间的动态联系也缺乏严厉要求；另一方面，未能积极评估实际情况的变化程度，及时有效地推出规范的相关业务实施细则，在实际操作流程方面也缺乏严格的标准要求，致使会计核算秩序混乱，内部控制失效。
（2）业务操作系统未能对全部会计业务形成有效控制，存在一定的系统风险。当前，电子和网络技术在高速发展，商业银行的操作平台也在发生着非常巨大的变化，但技术支持的相对不足、某些系统的可能疏漏，也会导致银行会计操作风险，如有不慎，甚至会产生较为严重的危害性。另外，银行业务操作系统并未能做到对所有风险点业务自动控制的全面覆盖面。与此同时，银行规章制度也相对落后于网络技术的高速发展，原有的制度已不能满足业务范围的迅速扩展,某些新业务在制度上不够明晰,也使银行内控存在不安全的因素。
2.银行未能建立起完整的会计内控监督评价体系，导致监督约束不力
（1）在内容控制的方式下，只注重目标评价的短期行为。商业银行对会计内部控制存在地问题，缺乏对其产生原因的综合分析与评价，只局限于查找具体问题，忽视对会计内部控制的测试评估，对会计内部控制过程中的重要环节无法做到实时监控和预警，不能提高内部控制系统的有效性。
（2）制约机制不够健全,监督约束力度不够。制约机制不够健全会导致监督检查不能及时开展，对已发金融案件不能及早发现,大大延误了侦破时间,给国家资金造成重大损失。缺乏有效的监督机制,监督约束力度不够，给银行内部犯罪有机可乘。
二、商业银行会计内控风险产生的主要原因
1.对会计内控风险的认识不足，存在重经营轻管理的现象
一些银行管理者单纯地追求业务指标，注重业务扩张和目标任务的完成，忽视风险控制和内部管理，存在效率偏好而非内控优先。在业绩考评方面，仅仅关注存贷款增长比例，清收比例等硬性业务指标上，未将会计内控风险管理质量进行量化且纳入领导干部业绩考评和绩效考核中之。
2.对会计风险较为注重事后检查处理，对事前防范与事中监管很不到位
在实际工作中，许多银行只注重对会计操作人员的管理，对银行管理层人员的管理力度不够，对所发生的会计风险，缺乏事前预测与事中的有效控制监管，往往只以严厉的事后处罚作为补救措施。同时，对会计风险的共性问题缺乏全面的分析，导致对同类案件不能做到及时预测有效防范。另外，部门岗位职责定位不清，对会计风险的事中监管也很不利，既是具体会计管理工作者，又是会计业务的风险监督者。这会极大地影响到会计工作的质量与独立性，从而导致会计内控监督乏力。
3.会计监管人员的综合素质制约着会计内控监督效能的有效发挥
会计电算化在日新月异地不断扩展，金融业务创新的能力也在不断地创新，这种新的形势对银行会计风险控制提出了更新的挑战，对银行会计人员而言，只有综合素质的不断提高，才有可能适应业务新的要求。人的因素是会计内控最重要的内容，因此，对人员的控制是银行会计内控的基础。员工的职业责任感、业务技能和专业知识对会计内控监管能否有效实施紧密相关，只有形成正确的风险管理理念，具备操作性强的风险管理方法，才能面对复杂业务，具有较高的识别和防范风险的能力。
三、对商业银行会计内控风险进行积极防范应采取的对策及措施
1.以全面风险管理为目标，完善银行会计内控体系的建立
其一，决策、执行与监督三个系统相互制约是商业银行应遵守的基本原则，管理机构应分层次建立会计内部监督系统，将事中的实时控制与事后的监督机制相结合。另外，要健全会计风险评价体系。其二，按照风险内控原则对会计规章制度要要全面整合梳理，系统化、层次化的制度文件框架是实现经营管理程序规范化和系统化的基础。对新制度的出台要实施及时更新与不断补充，以确保制度的完善。其三，制度至上的意识要在全体职工中牢固树立，只有认真维护制度的严肃性，才能保证制度在实际操作中得以严格执行，全员做到人人平等，真正按章依法办事，积极有效地防范内控风险。同时，只有将全部的经营活动都置于制度监控之下，又要注重信息沟通，确保及时传达上级指令与反馈下级对制度的执行情况与效果。另外，要全面衡量各业务环节的风险度，根据实情制定风险控制措施，建设风险隔离墙，把对风险点的控制纳入管理人员的日常监督中。同时要加强风险测量预警机制的建立与完善，力求在最大程度上减少会计内控风险造成的损失。
2.风险管理责任制的实施是会计风险控制流程的重点
其一，落实操作风险管理责任制就是要真正明确责任追究链条，必须将会计风险防范的责任目标与员工个人的实际利益直接挂钩。只有强化问责制度，对发现的问题要加大整改力度，才能做到落实责任人，做到出现问题之后及时反馈并逐条逐项整改到位。其二，要进一步优化与改进现有银行会计风险的管理流程。针对具体业务，充分考虑可能存在的风险重点，采取积极有效的事前控制措施。对关键控制环节，要建立严密的会计分级授权体系，对重要性不同的业务实施不同层次的业务授权模式。权利相互制约可以大大减少人为的资金风险。其三，要强化监管职责创新监管手段，在线监控与视频监控相协调，常规检查与专项检查相结合，在对网点会计主管和监管员的管理中，既要把握监管重点，又要注重不断完善监管手段，优化风险模型。同时，要在电子信息监管系统技术上进一步突破，更大程度上提高对柜台业务风险的非现场监控能力，充分发挥有关业务系统的监督预警作用。
3.提高对会计内控风险的管理水平，重视银行内部对会计人员的考评考核
对银行会计人员的工作质量要实施综合考评，会计考核机制要不断创新，可以采取分档次的经济奖励措施，也要注重操作人员与管理人员分层次的工作质量考核，考核结果要作为监管人员任职能力是否合格的重要标准。将银行会计风险管理纳入到整体绩效考核之中，促使各级业务人员对会计风险防范的加大关注，努力实现业务可持续发展与风险有效控制的高度统一。另外，在加大监管力度，提升综合考评的效力的同时，也要进一步完善银行内控监管方面的奖励机制，一方面提高银行会计主管与监管员的实际待遇，将其经济收入列入经营管理人员类别进行薪酬考核，从而增强其责任心。另一方面对全体会计操作人员也要提高自控风险奖励标准，增大其从自身做起防范风险的主动性与季节性，只有这样才更有利于会计风险防范工作的顺利进行。
4.以对工作人员的管理作为根本，提升对会计制度的执行力
