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投资理财的建议范文1
[关键词]个人投资；投资理财；理财策略
一、问题的提出
随着我国金融市场的不断发展和人民财富的普遍增加，个人理财投资越来越受到公众的关注。从2005年开始，有剩余财富的个人投资者开始不断地涌入资本市场，房地产市场和收藏品市场，从而掀起了一轮经济爆发式增长的。从全球的视角考察，投资者的狂热性，盲目性和非理性终于导致了2007年金融海啸的爆发。国际上股市的垂直下跌使很多忽视风险管理的个人投资者损失惨重，不仅多年的盈利消失殆尽，甚至有很多人血本无归。个人投资者之所以在金融海啸中遭受重大损失，关键的原因就在于只追求投资技巧，没有形成正确的投资理念，从而在形势危急中无法把握方向，致使投资理财失败。因此，对于一般的个人投资者来说究竟应该如何确立自己的理财策略就显得非常重要。
二、个人投资理财应遵循的基本原则
国际金融危机带来的财富损失促使个人投资者重新思考理财投资的目的，方式，手段和意义。从国外成熟的资本市场来看，个人投资理财应该本着稳健性和持续性的原则。首先稳健性原则是投资的基本理念和价值观，这一原则警示投资者要保持温和型不要企图每次投资都渴求利润最大化，这一原则否定了投资者追求最低买和最高卖的错误做法，否定了在选择投资产品时忽视投资对象内在价值而投资暴涨性投资产品，这一原则要求个人投资者在进行金融产品投资时，应该购买风险评级较高的证券类型，不应该追求高风险证券所带来者高收益。其次持续性原则也是一项重要的投资理念和价值观，这一原则要求个人投资者的投资产品应该具有长期稳定的收益，这种收益可能在短期内低于平均水平，从长期看，该证券可以持续带来资本升值并且不太可能出现蚀本的现象。这一原则要求个人投资者消除浮躁心态，不追求大笔买卖的收益最大化，考虑长期收益的可能性和基本策略。最后必须结合稳健性和持续性原则，制定适合自己的一般性策略和建议借以指导自己的投资行为。
三、针对个人投资者的几点建议和策略
投资理财的建议范文2
【关键词】 高校 基本建设 财务管理 投资控制
1. 高校基本建设中存在的问题
1.1权利过度集中在项目建设管理部门，极易产生腐败
高校在基本建设中都设立了指挥部，涉及财务、审计、基建等多个部门，财务和审计部门在项目建设中起监督的作用，但在实际中，相对于建设管理部门，他们往往显得苍白无力。
1.2投资失控，“三超一拖”的现象普遍存在
所谓“三超一拖”是指超概算，超预算，超招标合同和项目竣工后一直拖着不做交付。基本建设项目概算粗糙，执行不规范，预算也不够准确，几乎没有不超概算和预算的项目，工程设计欠经济合理性，设计重复等等，浪费了资金；基建工程项目招标不规范，也影响了工程决算成本。
1.3债务问题严重
高校教学评估引起高校规模扩大，高校没有足够的资金来搞建设，而财政拨款也少之又少，高校就只有通过银行贷款进行基本建设，随之引发了高校的债务问题，高额的利息成为高校一个很重的财务负担，作为非盈利组织的高校，利息都很困难偿还，本金几乎没有能力偿还，随着通货膨胀，利息不断的上调，这种利息负担更是不断加重，部分高校将无力承担，所以，高校利用贷款搞基本建设存在较高的财务风险。
1.4基建财务管理滞后
基建财务会计人员在基本建设过程中，仅扮演“大出纳”的角色，只是单纯的记账，未能参与项目的决策、招标、施工、竣工验收和决算，只是依据合同进行监督管理，对款项和费用支出的合理性无法控制，不利于财务监督职能的发挥。
1.5基建财务存在许多历史遗留问题
高校基建财务在项目竣工结算交付之后，所有项目都应该结转为零，但在实际中，高校基建都存在大量的往来账，有的已经挂账十几年，数额比较大。还有个别建设项目因为手续不全等等问题，在投入使用之后，没有进行交付使用，一直挂账。
1.6高校基建、审计、资产、财务等部门协调度不足，影响了基建管理的效率
作为高校的基建相关管理部门，基建部门主要负责工程施工管理，审计部门主要负责对工程进度的跟踪与工程决算审计，资产部门主要对完工后形成的固定资产进行管理，而会计部门必须与上述几个部门保持及时准确的信息沟通，才能有效地对在建工程进行有效管理。但由于部门间利益分散化，存在部门间协调不及时、信息不对称、各部门间相互误解甚至相互指责和推卸责任等不和谐现象。
2. 高校基本建设中的财务管理
2.1高校基本建设财务管理的主要任务：
2.1.1贯彻执行国家有关法律、法规、方针政策；
2.1.2参与基本建设项目投资的预测、决策；
2.1.3依法、合理、及时筹集、使用建设资金；
2.1.4严格控制并努力降低建设成本，提高经济效益；
2.1.5认真做好基本建设资金的预算 、控制、监督和考核工作。
2.2高校基本建设财务管理应该采取的措施：
2.2.1部门之间协调，同时，加大内部监督，联合外部审计，杜绝违规操作
要完善基建会计工作，必须从基建、审计、资产和财务等部门入手，加强部门间的协调，各部门齐抓共管，发挥合力作用，提高投资效益。工程项目的内部财务控制是实现财务管理的重要手段，工程项目的外部财务联合控制是实现财务监督的必要条件。
2.2.2配备专业会计人员，并且定期培训与业务交流
要做好基建财务管理工作，必须配备专业的会计人员，推进基建会计由单纯的记账核算型向财务管理型转变。会计人员除了要有过硬的财会知识外，还应掌握现代化的管理理念和方法，并且对国家的基本建设方面的法律法规有充分的认识。
2.2.3实施工程项目全过程财务参与、监督和控制
基建会计人员必须熟悉项目招标全过程和项目工作流程，充分发挥财务人员的事前、事中和事后管理控制。并深入工程项目现场，实地了解工程施工进度和工程质量，以便在支付工程款有所依据，进而更好的对资金进行控制和管理。同时对基建账的往来款项进行核对与清理，尽可能处理掉历史遗留问题。
2.2.4控制贷款规模，防范债务风险
针对高校银行贷款规模过大所存在的财务风险，高校应该制定银行贷款额度控制与风险评价控制模型，对贷款规模给予风险警示。各高校应根据自身的实际情况，合理编制投资计划，按规范的资金管理办法实行源头控制，以防范财务风险。
2.2.5规范财务核算，实施基建财务内部管理与控制
基建财务必须严格执行相关的制度和法律法规。从以下几个方面进行管理与控制：
（1） 完善预算制度与招投标管理制度
（2）完善工程物资的定期盘点制度
（3）完善成本核算制度与规范基建会计流程
3. 高校基本建设的投资控制应采取的措施
3.1项目立项控制
高校基建财务必须严格执行国家和当地政府的各项方针、政策，每个项目从资金的筹集到使用、从立项到最后的决算和资产交付使用无不贯穿着国家及政府的政策指导，国家投资计划具有刚性，必须严格执行。立项必须具有可行性、合理性和必要性。
3.2项目设计控制
值工程学的基本思想是“以最小的代价获得最大的功能”，因此应建立造价人员与设计人员沟通渠道，使工程造价从源头上得到控制，同时，还要避免重复设计，从而避免不必要的浪费。
3.3项目招投标控制
招投标控制是工程造价控制的重要方面，本文重点从以下几个方面进行控制：
3.3.1工程清单的准确计算。准确的工程清单是衡量中标单位投标报价的关键，工程清单计算量如果不准确，会直接造成工程造价的或高或低。
3.3.2招标控制价的编制。招标控制价是招标人根据国家或主管部门颁布的计价依据，按照设计施工图纸计算的、对招标工程设定的最高限价，因此对工程造价控制起着积极的作用。
3.3.3合同管理。合同管理的重点应放在工程的承包结算方式，、价款的调整方式、工程量的核定确认和风险范围以及工程索赔等事项上。施工合同要严谨、缜密，不留漏洞和缺口。
3.4项目施工控制
施工阶段是建设工程具体实施阶段，对施工阶段的管理和造价控制，主要是加强施工过程的管理，严格变更文件的审批。尽量减少施工过程的变更，对每一项变更都应附上相应的预算，从而控制项目成本。
3.5竣工结算控制
工程竣工后，应该及时编制竣工决算，开展竣工决算审计，组织设计、施工、监理等有关单位进行竣工验收。在保证招投标阶段所提供的工程清单量正确与准确外，也要对变更增加的工程量进行严格的审核与计算。
总结
综上所述，高校基建财务管理是一个十分重要的环节，它是学校基本建设持续、快速、健康发展的重要保证。随着高等教育的发展，高校基建规模不断扩大，因此，加强高校基建财务管理工作，做好基建会计核算，加强高校基建项目的造价管理和控制，节约建设资金，提高经济效益和社会效益，从而不断促进学校的整体发展。
参考文献：
[1] 宫伟.浅谈高校工程项目内部控制[J].教育财会研究，2011，（4）.
[2] 王广辉.高校基建财务管理中的问题与对策研究[J].经济师，2011，（2）.
投资理财的建议范文3
省吃俭用的“抠门女”合理消费很重要
肖像：有很多女性朋友平时省吃俭用，看到贵的不敢买，看到自己喜欢的东西也不舍得花钱，对待家人的态度更是节省过了头，基本没什么浪漫、惊喜可言。积攒下来的工资以活期定期为主。
妖颜建议：“抠门女”首先要解开心结，完全可以通过适当的投资理财来减轻对未来“钱”途的忧虑。其实，在储蓄的同时也进行一定的合理消费，购买一些质优价商的经典商品，既是对自身的一种投资，也是理财的重要环节。
大手大脚的“月光女”钱要花在刀刃上
肖像：也有不少女性朋友崇尚“工作是为了更好的享受生活”的提前消费生活方式，手持数张信用卡疯狂购物，赚多少，花多少，月月光。
妖颜建议：投资理财应该是贯穿一生的长期规划，年轻的时候，拥有健康的身体和充沛的精力，可以尝试各种各样的生活方式，但随着年龄的增长，有没有一份固定且可观的积蓄，大大决定着下半生的生活是否幸福。“月光女”应学会把钱花在刀刃上，强迫自己储蓄，零存整取储蓄、定额定期开放式基金以及每天计息的货币市场基金，都可以实现“月光女”储蓄的愿望。
粗枝大叶的“糊涂女”电子银行来帮忙
肖像：有很多粗枝大叶的“糊涂女”，对自己银行卡账户余额、每月收支情况永远糊里糊涂，她们不会无节制地乱花钱，手中有一定的积蓄，但从没想过如何让这些积蓄“钱生钱”。
妖颜建议：电子银行可以为“糊涂女”帮大忙。比如，只要成为网上银行的注册客户，一个电话或一次上网，就可以实时查询账户明细；不用再担心错过网点缴付时间，在家利用在线银行就可以缴纳公用事业费；无论是买卖基金、还是投资股票，都可以在线操作。对于“糊涂女”来说，只要记下银行卡和在线银行2个密码就行了。
投资有道的“超钱女”专家打理更省心
投资理财的建议范文4
关键词：投资理财；中学生；金融；经济
一、背景分析：中学生理财投资理财的必要性
2016年是我国经济社会发展“十三五”规划的开局之年，面对经济转型、增速放缓、结构调整的经济状况，如何促进经济快速发展是全国关注的大事。而作为中学生，中学阶段是我们从幼稚走向成熟的过渡阶段，是接受新事物、学习知识、培养新本领的关键时期。我们需要在学习好课本知识的同时，关注社会经济动态，而如何进行投资理财，学习财经类知识则成为了我们探究经济、了解金融、掌握知识的重要途径。同时，就主观而言，中学生具备一定的理财基础，例如逢年过节几乎每个中学生仍然会得到亲朋好友赠与的零用钱和压岁钱，这些压岁钱或者零花钱就成为了中学生理财的基础和保障。科学理财，对自我经济的合理规划远远胜过乱花钱，或者没有目的花钱造成的资金浪费更具意义，所以，中学生进行投资理财是个人了解经济社会、学习掌握金融知识、提升个人理财能力的重要方式。
二、基础分析：中学生的财务现状
准确掌握中学生的财务状况是中学生进行投资理财的前提和基础。为此，我通过对周围的同龄人进行询问和统计，并结合自身情况，对中学生的财务情况进行了总结和归纳，其财务来源和状况可以概括为三个特征。具体如下：
（一）压岁钱是最大的投资理财经济来源
通过统计发现，中学生最大的闲置财务来源是过年的压岁钱，一般平均可以达到每年一千到五千不等，更有例外可以达到数万元。毫无疑问压岁钱成为了中学生的主要的理财经济来源。
（二）日积月累的零花钱是投资理财的另一个“源泉”
经调查发现，中学生的财务另一个来源就是父母平时给予的零花钱以及不定期的奖励等。这类来源相对较少，而且大部分都在一些琐碎的花销中消耗掉了，这类资金的规模大概一百元每月。
（三）自食其力的兼职收入
统计发现，个别中学生会在假期或者休息期间通过做兼职来赚取资金，比如去麦当劳做小时工，去餐厅当服务员等等。对于这类资金的大小因人而异，从我身边的同学的收入来看，资金规模大概从百元到三千不等。
为了简化研究的对象，本文假设一个中学生每年的额外资金来源包括压岁钱一千五每年、平时零花钱为一千每年。兼职收入以肯德基麦当劳的零工工资率12.5元/时为计算标准，只要每年大概在周末寒暑假抽出大概30天的时间，就可以得到30*12.5*8=3000元的收入。综上，本文以每年有五千元的收入为研究对象。下为收入分布的饼状图。
三、策略分析：中学生投资理财选择
（一）投资理财概况分析
如何进行投资理财选择，是中学生投资理财的关键。近年来，随着金融市场的活跃和发展，投资理财已经成为发展多元化、成熟化的趋势，各种理财产品让人眼花缭乱，通过查阅了中国利率网以及各种财经新闻报道之后，本文选取了一些主要的投资理财方式的收益率制成表格如下：
图二 市场上主要理财产品收益率及风险分布直方图
如图，分别以收益率和风险作出相应的直方图，考虑到现阶段中学生可支配资金以及控制风险的问题，综合本文阅读的相关书籍，逐步敲定了现阶中学生使用的投资理财产品，包括活期储蓄、国债、股票、余额宝。
（二）投资理财策略建设
一是坚持安全第一的原则。本文决定存一部分活期在银行以备不时之需。因为本文已将所有零花钱都计算包括在内，故而需要保持一定的可掌控的流动资金来预防一些突发事件，从而达到一种逐渐成熟的乐理财状态。有安全原则指导下的基金存入为后盾之后，我们可以放心的进行下一步有风险的投资理财产品的选择了。
二是选择余额宝作为初期理财产品。由于余额宝具有的高收益占时低的原因，同时余额宝可以随时随地关注到自己资金的回报率，而且提现非常方便，中学生在投资理财的时候可以在这方面进行一定的投资。同时，虽然目前的报道还没有显示有关余额宝的风险问题发生，但是风险问题仍不可小觑。所以，在投资余额宝的时候应当综合目前的财务现状，并且对风险有自己的一定的承受能力为后盾。而且，我认为我们应当结余一些钱做不同的尝试，毕竟余额宝这条投资渠道显得过于单一。所以，综上考虑，现阶段只推荐小额尝试，不推荐大额购买。
三是选择国债作为长期投资理财产品。中学阶段是学习最繁忙的阶段，在学习繁重时间难以抽出的情况下可以考虑各种理财方式的收益变化，很难对每个理财产品的具体回报率和风险做出一个科学的分析，但是国债是国家发行的债务，其具有收益率较高，安全可靠的特征。而且国债的发行期限一般较长，这对于学业繁重的高中生来说是十分合适的产品。
四是对待股票需要谨慎分析。证券市场作为一个高收益高风险的市场，股票无可否认的是其收益非常高，但同时其风险也是最高的。随着近年来公司上市的要求标矢鞔笳策的逐渐放宽，股票的品种越来越多，股市也越来越复杂。随着2013年沪指的上市，我国的股票市场正在逐渐完善，并向国外股市的规章制度靠拢。但是对于高中生来说，如果要选择股票就需要阅读更加多的相关书籍，要对股票市场有一个理性认识，在初期可以选择短线、价格低的产品，同时，需要时刻保持谨慎的态度，更要有见好就收的思想。
四、收益分析：中学生各理财产品的收益获取
综上所述，本文以5000元资金作为中学生投资理财的资本。选择上述四种途径进行分配和投资，根据查询的回报率进行计算得出5000元资本进行理财一年的汇报，具体如下：
故而，由之前查阅得到的数据，本文计算出相应的年化收益率如下：
1000*0.72%+1500*4.4%+2000*4.01%+500*8%=193.4元。
五、其他建议
1.坚持保守的原则。中学阶段我们思想等方面还不都成熟，投资理财方面只是初入其境，同时也没有很强的资金后盾。此外，繁重的学业等割据了中学生的很大一部分时间，故而可能难以抽出大块的时间来研究股市的变动思考股票的抛售和买进等。所以，中学生理财不能冒进，要坚持快乐理财，安全理财的原则，合理分配理财时间，并且不断学习相关的理财知识，让自己在这条路上越走越宽。
2.与家庭理财相结合。考虑到中学生自己的理财在很大一部分上与家庭理财相重合，故而许多理财问题我们可以选择性的咨询父母，求取建议，得到成长。比如炒股作为比较难的投资方式，我们可以先阅读书籍得到相关名词的解释以及相关概念的梳理。在掌握了自己一定的基础知识之后，我们就可以进入选择一两只股票做相关的分析，从而运用了解相关的理论知识。在这个学习阶段，父母如果有涉足股票投资领域的高中生可以选择与父母进行股票投资这方面的交流，以作出自己最明智的判断。
3.加强资本累积。建议我们高中生在寒暑假等闲余时间到来的时候，可以有计划的选择兼职项目，进行社会方面的锻炼和资本的积累。这是一个双赢的事情。我从一个高中生的角度来审视这件事后，建议大家可以有选择的在假期寻找一些适合自己的兼职项目，进行实践锻炼。
六、结论
“理财有风险”，这是我们进行任何理财需要牢记的誓言。对于中学生而言，我们要通过理财提升我们的财经知识，通过理财实现对经济社会生活的深刻认识，同时，不断强化理论知识学生，将理论与实践相互结合，才能实现财富赢家。
【参考文献】
[1]韩倩倩.居民个人如何进行投资理财规划.[J].投资理财，2016（02）：19.
[2]陈婷文.家庭理财方法研究.[J].广西工学院学报，2015（04）：29.
[3]陆梅.大学生理财教育初探.[J].江西理工大学学报，2014（07）：12.
投资理财的建议范文5
一、当代大学生投资理财行为中暴露的问题分析
当代大学生投资理财行为暴露的问题主要分为消费问题和理财问题，下文将从这两个方面对其中存在的问题进行分析。
（一）消费问题
大学生的理财行为主要就是对自己的资金、消费进行规划，良好的理财习惯能够帮助大学生养成勤俭节约、合理消费的消费观念。但是，目前大学生的理财行为主要表现为“月初是富人，中旬是平民，月末是乞丐”理财规律。其主要存在的问题包括：
1.资金收入单一。当代大学生的资金收入大致可以分为家庭收入、奖学金收入、兼职收入三个部分，其中家庭收入占总收入的比例最大，也是最重要的收入，只有少部分的学生拥有奖学金收入和兼职收入，家庭条件的差距则成为了大学生消费差距的最大原因。
2.消费不理性。大学生消费不理性主要表现为消费结构不合理。当前，大学生的月消费波动大概在400―1200之间，当然还存在更高消费，但属于个别现象，这里主要讨论普遍现象。在消费结构中，饮食消费主要占据百分之五十到六十左右，部分月支出较少的饮食消费占据百分之七十到八十左右，服装、娱乐、电子产品的消费在各项消费中排行第二，学习消费占据总消费的比例几乎是最少的。大学生消费结构的变动主要受家庭原因、性别原因的影响。家庭富裕的学生，饮食消费基本与娱乐、电子产品消费持平，家庭较为贫困的学生，饮食消费一般都高达总消费的百分之七十以上。相对男性学生来说，女性学生的服饰消费普遍较高。学生在理财过程中很难控制自己的消费欲望，容易受到身边其它同学的影响，甚至出现了负债等现象，资金收入也是非常缺乏。
3.消费无计划。在当今的大学校园中，能够有计划、有目的的进行消费的人几乎只占据了总人数的两层左右，大部分的学生都是随意地进行消费。大学生消费容易受到周边消费环境、同学以及自身心理素质的影响。喜欢与同学攀比，抵制不住同学的语言诱导，习惯看见便宜点的东西就买，并不考虑是否对自己有用，等等，众多情况都有可能发生。大学生在月初的时候出手都非常的阔绰，导致自己在中旬、月底没有足够的资金支持自己生活，甚至于借钱度日。而能够做到理性消费，计划消费的人群大部分都是家庭比较拮据的学生。
（二）理财问题分析
1.缺乏合理的理财规划。很多的大学生在消费时候不注意，认为东西便宜，多买几样应该不贵，致使消费太多。对金钱没有一个正确的价值概念，结果每当月底算消费、算结余的时候，都会出现钱不对账的现象，他们并不觉得自己的消费会那么高，而且认为自己已经在尽量的克制消费了。究其原因还是在于大学生缺乏合理的理财规划，对收入和支出没有计划，更不用提记账理财了。
2.缺乏投资理财知识。真正意义上的投资理财是指投资者对资金的债券、基金、储蓄等进行规划调整，以达到保值或加速增值的目的。首先来讲，能够通过投资理财达到保值的大学生已经是微乎其微了，在很多大学生的眼里，几乎只存在消费，不存在收入。另外，当代的大学生中了解基金、股票、债券的人也是非常的少，所以，他们的收入结构是非常的单一的，而唯一的理财方式就是对自己的消费进行管理，进入到投资市场之后，缺乏胆量和耐心，常常是抱着试一试、玩一玩的态度或者见好就收，有一部分学生也是三分钟热度，刚开始饱含激情，后来也就无暇顾及了。
二、当代大学生投资理财行为分析
下文将从投资理财特殊性、重要性和投资理财建议三个方面对大学生的投资理财行为进行分析，帮助大学生建立正确的消费观念和理财观念。
（一）当代大学生投资理财行为特殊性分析
当代大学生是投资理财市场中一群较为特殊的群体，首先来说，他们的资金收入问题，除了奖学金、兼职收入，家庭收入是非常稳定的，且是收入中的主要来源，这也表现出了当代大学生缺乏经济独立性；其次，大学生是知识群体，与社会中的投资理财群体相比，知识水平更高，知识结构较为完善，加上自己的资金来源有限，因此，其对于投资理财产品更具好奇心；第三，大学生毕竟还是以学习为主要任务，他们对于投资理财市场的了解非常少，也少有时间针对这块进行专业的学习，而在市场当中，也比较缺少适用于大学生的投资理财产品，几乎都是资金投入较大，风险性也较大的产品。
（二）大学生投资理财的重要性分析
大学生投资理财的重要性主要表现在三个方面：第一，增加自己的经济来源，帮助父母减轻家庭负担，这对于工薪阶层和贫困家庭来说，更具重要意义；第二，对于部分家庭较为富裕的学生来说，他们对贫穷二字并没有什么概念，也没有尝试过贫穷的生活，使得他们对金钱没有一个正确的认识，肆意挥霍、炫富、攀比已经成为生活中的常态，投资理财有赢有损，能够让他们感受到赚钱不易，并帮助他们树立正确的理财观念和金钱观念；第三，则是帮助大学生尽快地了解社会经济情况，融入经济市场，对以后的就业理财都有帮助。
（三）对大学生投资理财的建议
1.加深对市场投资理财产品的了解
2.树立风险意识和理财意识
3.父母配合并帮助大学生进行投资理财
4.规划消费、计划消费，避免盲目、随意消费
5.树立投资观念，稳保资产增值
6.调整心理素质，做好打投资理财持久战的准备，切记急于求成、三分钟热度，不要担心亏损失败。
投资理财的建议范文6
那么，究竟怎样才能收到比较理想的投资理财效果呢？选择适合自己的投资理财方式，才能更好地让自己的资金达到增长、保值的目的。以下是四大理财建议：
――以资金实力决定投资理财方向
手中资金数额，决定着应该选择怎样的方式去投资理财才能够更加成功。比如说，手中只攥有十几万元以内，那只能选择投资小而相对见效快一些的投资理财方式，比如说一些具有升值潜力的收藏品钱币、邮票等；如果手中有几十万元或几百万元就可以考虑投资房产，房子不仅可以居住，同时又可以保值、增值；假如自己把做实业生意作为自己最佳的投资理财方式，如果资金雄厚就会得心应手，而资金薄弱无疑会困难重重。一般而言，对于任何人，投资理财上如果玩“空手道”，很难获得成功。
――以职业决定投资理财经
想要做好投资理财，资金是不可缺少的，但职业的特征，有时同样左右着投资理财的成败，因为不少投资都需要投资者时间充裕、精力充沛。你是一个时间严谨的上班族，假如炒股、做外汇，你一定会以亏本赔钱而告终，因为你没有更多的精力去研究股票和外汇；假如你把其中一部分资金投入到某些保本有固定收益带红利的保险品种上，或是同等期限比银行储蓄收益多的储蓄国债上，那无论时间还是精力你都不需要投入太多，无疑这种投资理财品种于你非常适合。
――以年龄决定投资理财路
对于每一个进行投资理财的人，年龄在一定程度上也左右着投资理财应该选择怎样的路。年龄大阅历深，这是老年人的优势，但年龄一大，就会受到身体健康状态等各种因素的限制；而年轻人虽然精力充沛，但阅历相对较浅。所以，每一个人必须根据自身的实际情况去选择每个阶段对应的不同的投资理财方式。年龄大的可以选择一些保本、收益相对高的理财产品，比如国债、银行保本理财产品等；而年龄小的则可以选择一些风险大收益大的投资理财产品，比如股票、外汇、股票型基金等，即使自己失败，因有年龄优势，也可从头再来。因此，年龄小的可以去选择那些风险较大但收益较高的投资理财品种，而年龄较大的则只能选择那些安全性高、收益相对稳定的投资理财产品。
――以个性决定投资理财观
