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存钱技巧和理财方法范文1
3岁开始辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。
4岁学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。
5岁能明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。
6岁能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养“自己的钱”的意识。
7岁能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。
8岁懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、给大人买小物件获得报酬。
9岁可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。
10岁懂得节约零钱，以便在必要时购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。
11岁学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。
12岁懂得珍惜钱，知道钱来之不易，有节约观念。
12岁以后，则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。
借鉴国外，高“财商”也是一项必备的生存技能
理财教育教孩子理的不仅仅是金钱，还教会孩子理人格、理人生、理智慧。在理财教育中，感恩、诚信、责任、勤俭、自信、自强是人格培养的目标。现在越来越多的家长开始意识到财商教育的重要性，开始在日常生活中逐渐树立孩子的理财意识，培养孩子的理财能力。在竞争激烈的今天，培养孩子正确的金钱观念和基本的理财技巧，有助于提高他们的社会生存能力。
如何科学地培养孩子的理财能力呢？
第一步：通过职业体验的方式让孩子们明白“钱”的概念
让孩子明白“钱”的概念，教孩子正确对待金钱、运用金钱，从对金钱的接触感受中学习自尊、自立、责任。
Mocca十分欣慰，她和宝贝女儿瑶瑶的一次“酷贝拉之旅”，竟然让他们有了意外收获。瑶瑶不但学会了赚钱，还心疼起妈妈赚钱不易。
瑶瑶进入酷贝拉欢乐园时，得到了20“酷币”作为启动资金。在酷贝拉欢乐城里，提供了各式各样的工作让小朋友自己挑选，体验馆内威风的消防员、神气的国旗仪仗兵、手法熟练的美容师、威严的法官、面带微笑的银行职员……最让瑶瑶激动的是，通过辛勤的劳动，可以赚到相应的“薪水”，按劳取酬，只要付出就有收获。在酷贝拉，瑶瑶用她劳动所得的“酷币”，“购买”可口的美食、心爱的玩具，以及赠送给父母的纪念品。
“到处是生活，即到处是教育；整个社会是生活的场所，亦即教育之场所”，这是教育家陶行知先生在70多年前提出来的。酷贝拉职业体验馆通过给孩子们提供一个微缩、真实的社会，给孩子上了一堂堂生动、真实的理财课。
第二步：让孩子知道钱来之不易，有劳动才有收获
目前国内不少独生子女都抱着“爸妈赚钱，儿女享福”的观点，买东西就向父母要钱，完全不知道节俭。而大部分家长对孩子用钱也没什么控制，认为只要孩子的学习成绩好就足够了，甚至还有家长用金钱作为刺激孩子学习的动力。
而国外家庭则教育孩子：除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。主张孩子自力更生，“要花钱，打工去！”让孩子干家务换取零用钱，使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。
7岁的琪琪同样也是酷贝拉小市民，不过从魔术馆体验馆出来后嘴巴嘟了起来：因为开始是满心期待通过自己的劳动来赚钱的，可魔术师是要付费的，没弄清楚状况的她有点心疼自己的酷币了！琪琪说：“我以前从来不知道工作原来要付出这么多辛苦，为了得到几个酷币，做份工作需要站很久，那爸爸妈妈为了养我，每天得多么辛苦啊。通过这次到酷贝拉玩耍，我知道了爸爸妈妈赚钱的辛苦，以后我要更加的珍惜今天所拥有的一切，珍惜爸爸妈妈的劳动成果，不再乱花一分钱。”
通过参与职业体验，让孩子知道钱来之不易，家长工作辛苦、挣钱不易，同时让他们懂得只有劳动才有收获，教育他们珍惜父母的劳动。
第三步：让孩子有一次银行、证券“初体验”
国内教育孩子，大多讲求大公无私、奉献、对钱不要计较，由家长代小孩理财，而为孩子存款的目的，也只是留着给小孩以后上高中或者大学读书用。在国外，不仅教育孩子认识 “这是我的钱”、学会“挣钱”，还教育孩子“追求个人资产最大化”。
学会赚钱
除了体验不同的职业能获得不同工资外，酷贝拉证券公司是让小市民“个人资产最大化”的最佳途径。酷贝拉证券公司的设立，不仅完善了模拟城市的职能体系，还通过开发运行特有的证券模拟操作系统将所有的体验馆设定为上市公司，所有市民设定为潜在投资人，以简单易懂的方式宣传、普及证券管理法规、证券操作方法和相关行业信息；引导孩子树立起正确的理财观念和“收益与风险并存”的证券交易意识，让他真正参与到欢乐城这个模拟小社会的构建中去。
在这里，孩子们将会接受业务培训，了解证券交易的基本知识和操作规范，学习如何看股、选股、入户，熟识股票买卖的操作手续等，为前来选购股票的小市民们提供业务咨询及个人账户受理服务。在这里，小朋友们不光可以学到证券交易方面的知识，还能够体验投资理财所带来的乐趣。
存钱技巧和理财方法范文2
22家银行哪家存钱最赚
根据监测机构二季度各银行存款利率显示，相比一季度，二季度银行各期存款利率上浮幅度有所提高，35个监测城市的604家银行中，一年期存款利率上浮30%及以上的银行有485家，占监测银行数量的约80.30%。也就是说，上季度到八成以上的银行存钱，一年期到手的利息要多三成以上，有的银行最高更是上涨50%。
虽说基本都上调了存款利率，但各家银行的存款利率差异仍大。有的银行之间一年期存款利率相差0.35%，也就是说，同样存10万元一年，你到手的利息就差了350元。
相比之下，五大国有行的存款利率大部分较低，中行、工行在其中稍高。但秉持“收益与风险对等”的原则，到五大行存款的风险值也相对较小。且公积金等收入多和五大国有行绑定，加之网点分布覆盖面广，在五大行存款是比较方便的。股份制商业银行的存款利率普遍高于国有五大行，其中民生银行一年期利率最高上浮50%，而浦发、兴业、渤海银行存款利率相对较高。值得一提的是招商银行各期限存款利率仍然处于垫底位置。
根据监测数据，在上季度调查的604家银行中，没有一家银行活期存款利率上浮达到30%。国有五大行活期存款利率甚至低于基准利率，仅为0.3%，1万元活期存款一年下来只有30元的利息。按照6月份CPI为1.9%的涨幅来看，相差1.6%。在这种低利率下，活期存款是一种不合适的储蓄方式。分析师指出，银行偏爱中短期定存。
银行推出的存款方式有很多种，如何通过不同的存款方式让利息更大化，是一种理财技巧。如果您手头现有10万元，可以分成4份来做定期储蓄，而每张存单的金额成金字塔状：1万元，2万元，3万元，4万元；分别存为半年、一年期、二年期和三年期的存款并设置自动转存。用这种方法，假如急需用1万元时，可以只提取1万元存单，其他9万元的定期利息照样享受。而且这种储蓄方式，比10万元存二年期收益还要高。以农行二季度存款利率计算：未拆分可获得的利息4500元，拆分储蓄可获得利息5077.5元，这样拆分成金字塔储蓄后，利息多了577.5元，且不影响急事用钱。
P2P跑赢银行理财？
近两年来，央行一直实施宽松的货币政策，市场上资金较为充裕，导致传统理财产品收益一降再降，甚至银行理财产品年化收益已经不足3.7%。当然，宽松的货币政策引爆了16年房地产的一波小牛市让很多人发了小财，但是随着政策风向的转变，房地产投资依然不再是最佳的选择，手里有盈余资金的投资人犯难了：该投资什么项目呢？十万元做理财，投资那些项目最合算？
根据相关市场数据，余额宝的收益持续下滑，目前七日年化收益降到了2.34%左右，即一万块钱一天收益约0.6元，10万块钱3个月收益仅为540元左右。银行理财产品分保本型和非保本型。据9月城市商业银行最新理财产品收益显示，6个月至12个月保本型理财产品平均预期收益率为3.46%，这么算来，10万元3个月收益大约为850元，略高于余额宝收益。
相比较来讲，拍拍贷、极光金融、ppmoney等P2P网贷理财平台的理财收益更高一些，预计年化收益在5-12%之间。
如拍拍贷主要做个人信贷业务。拍拍贷去担保化比较彻底，如果项目出现逾期，拍拍贷只负责催收，逾期产生的损失由用户自己承担。拍拍贷有帮助投资用户分散投资、分散风险的彩虹计划，三个月预计年化收益为8%，10万块投资3个月收益为2000元。
极光金融是新兴的P2P理财平台，主要从事供应链金融业务，业务对象主要是大中型医院的上下游企业。极光金融的安全性自然不用说，首先医院因其特殊的行业属性，在经济下行的周期内仍有良好的营收能力，这是极光金融供应链金融项目的天然优势；其次极光金融供应链项目有应收账款做质押，由银行设立的共管账户监管，并和医院、医院供应商签订三方协议，合同规定，医院为最终的还款对象；最后极光金融设有先行垫付机制，垫付资金来自平台赔付金和医院供应商缴纳的保证金，如果出现逾期，极光金融会率先赔付投资人损失。
极光金融供应链金融项目预计年化收益在11-12%左右，10万块投资3个月收益约为3000元，数量相当可观。
80后的“十万”理财计划
张伟已工作4年，每月入手薪资7000元左右。虽然薪资还算可以，但一方面，刚开始工作的前两年，张伟薪资相当少，能省下的钱不多；另一方面，随着房价上涨，房租也在涨，即便公司所处非闹市区，张伟也租在附近，但房价依旧不便宜，每月的开支也比前两年多了不少。
因此，4年下来，在正常消费，不乱花钱的情况下，张伟的存款也仅十万元左右。不过，张伟还是比较有理财意识的，除了银行定存外，货币基金及P2P也都尝试过，但由于后来P2P跑路新闻不断，张伟便不再继续了。
如今进入负利率时代，再加上人民币贬值，张伟也希望找到合适的理财方式实现财富保值增值，只是不足10万的存款究竟该如何投资理财？
结合张伟的个人情况及当前的市场情况，认为其可以从三方面进行考虑：短期规划而言，在人民币贬值的情况下，可选择配置部分外汇理财产品，如银行的外币理财产品、QDII等。但需要注意的，银行目前很多外币理财产品收益率都普遍较低，选择的时候尽可能多做比较；而选择配置QDII产品时，则要注意产品的投资门槛。此外，张伟也可考虑国内一些较为优质的理财产品，像部分银行的人民币理财产品，虽然收益率不是很高，但基本的安全保障还是有的。
长期规划以避险、保障为关键。避险方面，近期配置实物黄金或是黄金ETF等都是可以考虑的。逢低买入实物黄金，可作为长期的避险资产，而黄金ETF这两天并未因金价暴跌而受到大幅影响，同样可适量配置。保障方面，张伟虽然还年轻，但就长远来看，在社保的基础上再加点商业保险还是有必要的，如重疾险等，不过资金量需控制，不宜过多。此外，作为长期的理财规划，张伟还可从每月结余中抽取几百元进行基金定投，坚持操作同样能得到不错的回报率。
存钱技巧和理财方法范文3
钱女士所在单位比较稳定，每年收入除去各项支出之后，还能剩下2.2万元左右。最近两年她开始做定投，每月1000元，分别投入2只基金，对每月剩下的830多元没有刻意关注，一般都是到年底取出来转为定期。最近钱女士参加了某银行组织的理财沙龙，感到自己这种存款方法造成了较大浪费，就在沙龙结束后找到了银行的理财师进行咨询。
钱女士风险承受能力一般，投资风格较为稳健，加上已经定投了不少基金，只想将这些钱通过存款方式取得比目前高一些的收益。根据钱女士的情况，理财师为其提出了以下方法，供其选择。另外，钱女士单位每年年末会发5万元左右的年终奖，她想请理财师出出主意，怎么存钱既能取得较高收益，又能方便取用。
零存整取法
零存整取就是每个月固定存款数额，集零成整，约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储蓄。一般5元起存，多存不限，存期分为1年、3年和5年期，目前利率分别为2.85%、2.9%和3.00%。这种方法适合每月都有可以存储的现金流入的情况，比如工资结余。
以钱女士为例，假设每月月初从工资里拿出833.33元（全年1万元）放在活期里，目前活期存款利率为0.35%，最终只得利息约18.96元（未考虑大小月，且因数额较小，未考虑活期存款按季计息的复息因素）。
但若每月月初将833.33元存为1年期零存整取存款，利率为2.85%，则一年后可得利息为833.33元×（2.85%/12）×（12+1）/2×12=154.37元，零存整取所得利息是活期的8.14倍。
这种方法适合钱女士这样收入比较稳定，每月都有现金净流入，暂时对这部分资金没有安排用途的人，或者目前是月光族，但必须养成储蓄习惯以准备购房、结婚等用途资金的人。
贴士 目前一些银行推出了协议转存业务，如工行的预约周期转账协议，就是由银行按客户约定的期限，按时从转出账户转出固定金额到另一指定转入账户的一种理财协议，转入账户除了活期外，也可以是个人零整账户。只要到银行签订一个预约周期转账协议，银行每月就会自动从工资卡上转出固定金额存为零存整取了。
循环存款法
对钱女士这种情况，也可采取循环存款法。将每月现金净结余或必须用于储蓄的资金，都存成1年期定期储蓄存款，这样1年下来手里就会有12张定期存单。1年以后，每月都会有一笔存款到期，如果需要资金就可在当月存单到期后取出来用；如果到期后不用，连本加息再加当月新的现金结余合在一起，存成一张新的定期存单，进行滚动存款。
这种做法较零存整取和活期存款的利息收入都要高。举例来说，假设1月初拿出833.33元存入1年期，则按目前四大国有商业银行1年期定期利率计算，次年初取出可得利息为833.33×3.25%=27.08元，若同样的金额仅在活期存款里面，则次年初取出仅得利息2.96元，定期所得利息为活期的9.15倍。
贴士 为方便客户从活期账户转一定金额的款项存为定期存款，部分银行推出了一些非常简单的方法。如工行推出的“定活通”计划，只要签订“定活通理财协议”，可每月将活期账户的闲置资金留出一部分备用金，把超出部分转为定期存款。当活期账户因刷卡消费或转账取现（用他行POS刷卡与他行ATM取现除外）而资金不足时，定期存款将自动转为活期存款，从而满足客户对定期存款收益与活期存款便利的双重需要。
化整为零法
除了柴米油盐等日常支出外，有时候可能会有一些急事，需要较大金额资金，这时取出存在银行里的钱，既要方便，又要减少利息损失。
活期存款利率非常低，不要长时间把资金放在活期账户上。定期存款如果提前提取，将全部按活期利率计息。建议采取化整为零法。如钱女士每年年底都会有5万元的年终奖，可以分成3份，分别为2万、2万和1万元，都存成1年期或其他期限的定期存款，在此期限内，不管什么时候需要用钱，都可以取出与所需金额相近的那张存单，其余存单则可以继续享受定期利息。
在期限上也可以有所区别。如两张存为1年期，1张存为半年期，半年期的存单到期后，如果不用，可以转为1年期，原来1年期的，到期后可以将其中的一张转为半年期的。这样3张存单中，至少有1张是较短期限的，既能满足用钱需求，又能最大限度获得利息收入。
贴士 如果在活期账户上有资金，不必到银行营业场办理定期存款业务。目前许多银行推出了网银存款业务，如直接将活期账户上的资金转为定期存款，也可以直接在网银将定期存款转为活期，非常方便。
滚动存款法
对于较大额度资金，如果中短期内无法确定能否有用途，可采取滚动存款法。如通知存款是许多人比较喜欢的一种方法。存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务，分为1天通知和7天通知存款。
目前，7天通知存款利率是1.35%，假设钱女士的5万元年终奖计划1个月后作为购买新车的首付款，将这部分资金存入了7天通知存款，则可得利息65.63元。若这笔资金放在活期账户里，则仅得13.61元利息，前者是后者的4.82倍。
贴士 目前许多银行针对通知存款设立了类似自动转存的灵活存款方式，如工行的“积利”存款计划，可根据需要设置通知存款自动转存的周期。如设定通知存款的转存周期为7天，则银行将每7天将这一期间的本金和利息进行自动滚存，不仅获得复利收益，可以随时提前支取通知存款。
对于当前有一笔较大额资金，而未来一段时间内可能定期取用，如每月提取一定金额用于还房贷或车贷。整存零取法可能更适合这种情况，一次存入较大的整数款项，分期按本金平均支取，适宜有较大的款项收入，而且准备在一定时期内分期陆续使用的家庭存储。期限分为1年、3年和5年3个档次，通常可每1个月、3个月或6个月支取一次本金，利息计算方法与零存整取相同。假设钱女士计划从5万元年终奖中拿出2.4万元，在未来1年内用于还贷款，每月月初支取2000元，则利用整存零取方式，到期应付利息为351.98元；若开立活期账户，每月领取，则按活期利率计息，共得利息39.41元，整存零取所得利息为活期利息的8.93倍。
组合理财法
组合储蓄协议是工行为个人客户提供的一种旨在使客户储蓄收益最大化的一种理财产品，目前包括“存本+零整”和“零整+整整”两个品种。
存钱技巧和理财方法范文4
关键词：个人理财；大学生；教育
中图分类号：G64 文献标识码：A
收录日期：2012年3月17日
在市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这个词之前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯、家底殷实，既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。
大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是训练和演练，在日常的生活中养成一种理财的习惯，而不是看重输赢结果的比赛。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此，在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练，将帮助大学生无论今后从事什么职业都会受用终生。在大学时代，应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。
一、当前大学生理财存在的一些问题
1、资金来源基本上全部依靠家庭。大学生们一般很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差，据某大学团委的一份调查显示：79.8%的同学的生活费、学费是来源于父母，这强有力地说明了绝大多数大学生依然不具备独立的经济来源，必须依赖强大经济后盾――父母来维持生活。
2、支出没有计划，主观随意性强。在校的大学生们用钱没有计划，糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯，导致每月的收支不能平衡，该节余的钱，不知不觉流失了。到学期末往往捉襟见肘，入不敷出，勉强借债度日，甚至有的学生刚刚收到汇款没几天，就又向家里要钱，钱花到了哪里也不清楚。
3、资金结构安排不合理。一般学生在学期开始时，要么把钱全部以活期形式存入银行，不考虑更多的投资渠道；要么把钱投资于风险较高的金融产品，不能很好地控制风险，行情不好往往带来较大损失，以后的生活费没有着落。
4、理财意识淡薄。中国在校大学生理财意识比较淡薄。这主要表现在两个方面：一是缺乏理财意识。很多中国在校大学生绝大多数资金来源于家庭或者是奖学金、助学金的资助，资金的用途也简单局限于把钱存入银行，缴纳学杂费和支付生活费的开销。花钱没有计划，有的甚至奢侈浪费，合理创造财富和运用财富的观念非常淡薄。因此，他们的理财意识相当缺乏，可以说并不具备一定的理财观；二是虽然具备一定的理财意识，但对理财的理解上存在误区。有的在校大学生认为理财是富人的事情，普通学生钱少没有理财的必要；有的学生认为，理财就是买基金、炒股票；有些学生认为理财就是省钱，节约就是理财；也有学生认为理财就是花钱，花明天的钱，圆今天的梦。这种淡薄的理财意识使得在校大学生无法形成一个正确合理的理财观，造成许多在校大学生在这场经济危机中资产贬值，负债加重; 他们明显地感觉到经济危机下通货膨胀、物价上涨、货币购买力下降，以及利率上升等所带来的以前不曾有过的生活压力。
二、当前在校大学生理财观存在问题的原因分析
1、中国家庭传统上不重视对孩子的理财教育。中国传统文化向来提倡重义轻利、耻于谈钱，因而大多数中国家庭传统上对孩子的教育中都排斥谈论金钱。再加上近年来应试教育的现实，使得家长对孩子的教育主要集中在书本知识和考试内容上，学而优则仕，只要考上好大学，就有光明的前途。而忽略了对孩子理财观等其他世界观的教育。同时，在这种教育下，家长往往对孩子的各种收入开支一手包办，从不让孩子自己插手理财。有的家长甚至以金钱来激励孩子好好学习，对孩子的消费要求不管是否合理都来给予满足，这种家庭理财观教育的缺失造成了当前许多在校大学生在离开家庭，独立走上社会之后，理财意识淡薄，不知理财、不懂理财、不会理财，出现了一系列理财观上的问题。
2、社会大环境对大学生理财观的不利影响。这种不利影响体现在两个方面：一方面是西方不良文化的传播和影响。当前，中国已经全面融入全球化的进程中，在打开国门引进西方现代科技和文明的同时，西方不良文化也通过大众传媒等多种方式伺机流入中国，日益成为中国社会青年群体亚文化的一部分，对在校大学生的理财观产生了极其负面的影响。如前所述，诱发美国次级房贷危机膨胀的消费主义文化，一些鼓吹绝对自由，攻击传统社会公德，宣扬非理性和价值相对主义的后现代文化、享乐主义、拜金主义等不良文化都使得中国在校大学生在理财目的上呈现出庸俗化和很强的功利性，对他们本身就不成熟的理财观造成了严重的扭曲和误导；另一方面，市场经济的大潮中，大学校园已经告别了“两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书”的时代。社会上存在的各种摆阔气、讲排场、攀比奢华等不良风气，对年轻大学生追求高消费、高享受的理财目的的形成起到了推波助澜的作用，直接诱使部分大学生产生了超前消费、透支消费、铺张浪费等不健康的理财观念。另外，由于近几年中国的金融和房地产市场波动剧烈，投机风盛行，全民炒股，一夜暴富的神话流传于街头巷尾，使得年轻气盛、渴望成功的在校大学生怦然心动、跃跃欲试，造成许多大学生理财目的是为了投机。但是由于中国的金融市场风险防范机制不完善，对投资者的风险教育不足，投资者的理性决策能力和水平普遍不高，从众、跟风盛行，一旦经济危机爆发，对于理财观和理财方法本身就不成熟的在校大学生来说，盲目入市往往被深度套牢。
3、高校理财教育不完善。当前，针对在校大学生理财观方面出现的诸多问题，虽然不少高校都开设了大学生理财的相关课程，但是由于诸多因素，目前高校对在校大学生的理财教育并不完善，并没有形成比较系统的大学生理财课程内容体系。例如，在教材选用方面，一方面目前社会上关于理财的书籍非常之多，但专门以在校大学生为教育对象的书籍较少，因此在选用教材时既要考虑整体教学内容的合理构建，又要结合当代大学生的实际情况，必须从大量理财书籍中整理、挑选、筛选出合适的教学内容，这就为理财课程教材的选择带来了不便；另一方面理财课程是一门理论与实践紧密结合的课程，要想真正地掌握理财方法并灵活运用，必须实际操作各类理财品种。但是，许多高校在现实教学中，由于受到设备和资金等条件的限制，无法在课堂内外增设理财课程的实践环节。课程讲解只是从理论到理论，学生无法亲自动手操作，无法真正学到理财品种的实际应用，更无法体会正确的理财观给生活带来的益处。
三、解决在校大学生理财观存在问题的对策
1、改变传统家庭理财教育，培养明确的理财意识。当前，经济危机的负面影响仍在蔓延。对于逐渐离开家庭依赖，即将独立走上社会的中国在校大学生来说，树立正确的理财意识不仅可以增强自身抵御经济危机风险的能力，而且也是当代大学生从我做起，配合国家宏观调控政策应对经济危机的责任所在。家庭理财教育是培养一个人理财意识的启蒙教育和第一课堂。中国的家庭理财教育应该摒弃传统的耻于谈钱、包办收支的旧模式，让在校大学生从小就认识到理财归根到底是为人生作一个计划。人生各阶段都会有一个（或一系列）希望或目标，理财就是将个人或家庭的希望变成可以实施的计划。从出生到求学、结婚、生子、退休，亿万富翁有亿万富翁的活法，贫民也有贫民的活法，而他们都需要计划，也就是说都需要理财。只有树立这样清晰理财的意识，才能形成正确的理财观。
2、抵制社会不良文化与不良风气影响，树立正确的理财目的。首先应该使在校大学生认识到西方传播过来的消费主义、享乐主义和拜金主义等不良文化以及社会上存在的各种摆阔气、讲排场、攀比奢华等不良风气具有主义的价值本质，是和社会主义荣辱观针锋相对的价值取向。这些不良文化使许多在校大学生越来越沉迷于消费中，并以此为荣，有的甚至认为消费独尊，造成了他们的爱国主义被消解，集体主义被淡化。可以说，这些不良文化与不良风气是诱发今天经济危机爆发的元凶。同时，要大力营造和谐的校园文化，提倡合理消费、适度消费，反对奢侈浪费。充分利用校园网、广播电视台、校报、团讯、宣传栏等传播媒介进行正确的、直观形象的理财引导。应该使在校大学生认识到，作为即将独立走上社会的年轻一代，在理财时除了要考虑眼前学习、生活的短期收入和支出，还应该为未来工作、买房、结婚、赡养父母、抚养子女等一系列人生大事做好规划。理财的目的不仅是满足物质财富的需求，更应该注重实现精神财富。因此，要树立一个系统的、稳健的、长远合理的理财目的，全面实现个人的人生价值。同时，经济危机的教训告诉我们，作为肩负未来民族振兴的青年一代，当代在校大学生的理财目的还应该充分体现社会价值，要有益于整个国家和社会的和谐发展。
3、建立系统的大学生理财课程内容体系。让大学生掌握正确的理财方法对于在校大学生而言，学习掌握正确的理财方法，形成正确的理财观，最直接、最便捷的途径就是通过学校的课堂教育。所以，各高校要建立系统的理论与实践相结合的大学生理财课程内容体系。在教材选用方面，一些有实力的高校可以针对在校大学生的理财观现状和理财需求编写理财方法方面的系列教材；也可以选用一些国外关于大学生理财技巧的经典教材。在课堂理论教学方面，可以开设财方法选修课，系统地向学生介绍财富、道德和个人理财方法的理论知识，将理财方法教育与大学生生活实际和思想实际密切相连。在实践教学环节，可以充分利用各高校经济管理类院系已有的计算机网络及相关软硬件资源，指导大学生制作个人理财规划，建立个人网络虚拟资金账户，参与网络虚拟投资，进行模拟投资操作，对账户进行管理，按期进行损益评估。
四、大学生理财从细节出发制订详细的理财方案
针对大学生个人，首先应该有自己的“账簿”，养成记账的习惯，按月份和类别，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用；将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。
学生也可以开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。
对于具备赚钱能力或资金富裕的学生，不妨尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐渐提升个人理财的能力。目前，购买基金的最低金额都在1，000元左右，国债、货币基金的风险相对较低。
大学生应该建立健康的消费心理和生活方式，把更多的精力放到学习上。不要一味地追求档次讲究攀比，更多地应当考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。
余钱存银行，闲钱尽量少装口袋，平时够零用就行了。而学会记账和编制预算是控制消费最有效的方法之一。其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，抽空整理一下，最好每天及时记录，这样就可以掌握自己的收支情况，可以从账面看到哪些是该花的，哪些是可以节省的，从而对症下药，也有利于整体的规划。
综上，理财教育不仅能够培养大学生良好的理财习惯，而且可以改变大学生的理财观念帮助他们树立正确的理财观和价值观，促进个人素质的全面提高，当代大学生们应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。
主要参考文献：
[1]王开国.建设我国二板市场的战略构想[J].投资与证券，2001.3.
[2]杜晓航，田璐.二板市场“买者自负”原则初探[J].投资与证券，2001.3.
存钱技巧和理财方法范文5
L：雷裕武
Q 短期来看，中国经济让普通人看不透，您如何理解目前的经济情况？
在您看来，目前的财商教育中 ，父母在和孩子谈钱时都有哪些误区？
L 年轻人甚少从家人那里学到消费理财的概念，由于价值观的差异，金钱消费往往是他们与家人沟通的死穴，随着生活水平大大提高，物质供应也丰裕起来，过去一直信奉以“节俭”为基础的理财教育或许已不合时宜，而“谈钱伤感情”甚至有可能成为促使双方关系破裂的诱因。
此外，这一代孩子普遍生活无忧，为人父母的往往会为孩子预备最好的东西，在物质上不停供应，有时甚至在他们未要求已先加倍奉上，当然，爷爷奶奶对孙儿宠爱有加，也成为另一强大支持后盾，结果这一代孩子要掌握“有限”的概念实在困难重重。难怪不少孩子在物欲追求上迷失自我，失去管理金钱的能力。
遗憾的是，大部分父母可能只看重孩子的学习成绩和其他体艺发展，对财商教育并没有特别在意，加上这一代双职父母非常普及，即使有时间传递财商知识，往往只流于理论层面，缺乏实践空间，结果孩子在朋辈影响以及传媒肆意鼓吹的消费文化下，逐渐养成偏重物质主义的价值观。
Q 目前并没有实际的证据能证明接受过财商教育的孩子比没有接受过财商教育的孩子在成人后可以获得更大的成功，不知道您对这个问题怎么看？或者换个说法，财商教育教给孩子的究竟是什么？
L 金钱观是一种面对和使用金钱的态度，对于今日身处于物质丰裕的孩子尤其重要。正确的金钱观并非让孩子肆意消费、挥霍无度，也不是只储不花，做个谢绝消费的守财奴.我认为对于年幼子女，理财观念并不在乎投资或获利之道，主要概念有二：掌握“管理和有限”，以及“有钱非万能”的道理。
首先，“管理和有限”是让孩子知道金钱不是从天上掉下来的，而是父母努力工作赚回来的；既需要付出努力才可享受成果。同时，金钱也不能满足所有欲望，必须教导孩子懂得分辨需要（needs）和想要（wants），调整目标，余下来便好好地运用自己有限的资源去达成目标。
最有效的方法，就是透过生活细节将理财道理带出来，如能让他们参与实践，效果更佳。我建议从初小开始，便可考虑给予孩子零用钱，让他们从中学习“有限”和“管理”的概念，甚至一尝消费的乐趣，远较纯粹听父母讲道理来得有效和深刻。
其次，“金钱非万能”，一旦父母过度强调金钱的重要性，或会为子女带来潜移默化的影响，认为金钱能主宰一切。诚然，我们生活不能缺少金钱，但金钱绝非万能，有不少重要的东西都非金钱所能买来的，例如父母对子女无微不至的爱和关心。遗憾的是我们还经常听到，不少双职父母认为金钱和物质可用来补偿关心和陪伴孩子的时间，但往往结果衍生出不少的家庭问题和危机。因此，即使家庭富足有余，也应紧记千万不能让孩子产生金钱能解决所有问题的错误观念。
说到底，父母必须清楚检视自己的价值观，因为这些观念将会在日常生活中自然流露出来的，同时也会潜移默化地建构出孩子的观念和态度。
Q 从某种角度上来说，孩子的财商教育考验的是父母的财商，在您的书中也可以看到这样的观点，如果父母对财富的理解能力有限，或者说父母没有能力教给孩子专业的财富观和理财能力的时候，应该怎样解决这个问题？
L 每个家庭都奉行一套独特“家教”，若留心观察，从中不难看到父母的价值观。到底父母重什么轻什么，对什么较为看重，都对孩子日后的成长以及性格塑造有着深远的影响，当中也包括财商教育。许多人或有误解，以为一定要学富五车才有全面的财富观，不少父母出于自卑，认为自己没有能力而主动放弃教导，其实财商教育并不是什么高深智慧，一般可应用在日常生活中，简单如运用有限的薪津去应付日常开支，或透过投资钱生钱去滚存家庭储备等，也是不少家庭经常要面对的处境。其实，理财并不困难，充其量只是一些简单数学算式，一般成人也能驾驭，最重要的反是背后的生活态度，是否把理财习惯放在心上，减少一些不必要、非计划、冲动的开支。
要紧记，培养孩子的财商教育，宜自幼开始。孩子年纪还小时，父母是他们的身教榜样，父母所说的他们都遵从并牢记在心，效果非常显著。随着他们踏入小学，老师和校长的影响力逐步提高，有时孩子甚至以老师的话挑战父母的权威，同时，他们开始建立自己的思考模式，未必对父母事事依循，幸好父母的影响力犹在，应主动保持沟通。踏入中学后，朋辈和社会文化的威力不容忽视，甚至盖过师长和父母的声音。在部分极端情况下，子女甚至认定父母所说的全是错误，逆向而行。说到底，这是每个孩子成长必经阶段，如孩子自幼得到父母内化的价值观，即使没有完全的免疫力，但冲击带来的负面影响也会相对有限。
Q 父母为了培养孩子勤俭节约，可以通过哪些方式进行？通过在孩子面前表现出对金钱的忧虑，比方说哭穷，是恰当的方式吗？
L 勤俭节约是传统美德，值得培养孩子自幼遵守。而父母身教仍是最有效的方法，试想父母在日常生活中勤俭节约，孩子看在眼内，自然也会照做。
那些年，我们的父母辈大多“刻意”为孩子营造一个相对贫困的生活方式，深信唯有在这样的环境下成长的孩子，才能自幼养成坚毅刻苦和节俭的美德，继而慢慢地塑造他们日后的理财及消费行为，简而言之，一切强调多储蓄、少消费。时移世易，近年社会文化起了重大的转变，消费资讯泛滥，年轻人已不再活在无菌的金刚罩下，抗逆力也经常受到冲击。他们深受传媒和朋辈的影响，逐渐建立了不少“特别”的价值观，最普遍的就是往往把价值（Value）与价钱（Price）画上等号，深信人的价值是由“行头”决定，追求时尚名牌波鞋、智能电话以增加认同感，结果为亲子关系带来不少张力。
试想在这种情况下，父母如仍继续在孩子面前哭穷，实在难以奏效，因为他们知道父母并不穷。我认为最佳方法是父母“应花得花”，尽量减少冲动消费，孩子看在眼内，自己耳濡目染，慢慢被感染过来。此外，父母如有机会也可带孩子在工作之余去做义务工作，探访一些老弱孤寡，让他们从另一个角度去看世界，这远较二手资讯来得有效。
Q 有的父母认为会花钱才会赚钱，而有的父母认为一定要从小教育孩子节约是美德，对这个问题您怎么看？
L 我认识一些父母视金钱为邪恶核心，担心过早让孩子接触金钱，或会带来反效果，因此尽量不给予孩子接触金钱的机会，所有消费也代为处理，即使高小或初中也不给予零用钱，白白错失了让他们学习理财的机会。某些父母则一定要从小教育孩子节约是美德，即使他们给予零用钱，也会“威迫利诱”孩子把全数金钱存起来，藉以培养储蓄的美德，这等同白白浪费亲子理财的好机会。
存钱技巧和理财方法范文6
你的疑问1
股票定投是一种哗众取宠的理财方式吗？
答：当然不是。以香港为例，大多数银行都会提供“月供股票”的计划，也有少数证券公司开设此类服务，每月的供款额一般为最少1000港元。月供股票计划的投资项目是香港股票，选择多半是表现稳定的蓝筹股，还可以根据自己的喜好自由组合，相当于打造了一只属于自己的“蓝筹股票基金”。美少女股神王雅媛就曾对年轻人建议，月供股票可能是最通用最简单的理财方法，消极一点的做法是定期定额，更积极的做法则是遇上大跌市时，把月供的金额提高，趁低价买进更多的筹码，而大市急升时则把月供的金额下调，摊平成本。由于A股市场历来不被视为适合做长线投资，所以国内没有类似的服务，人们对定投股票这一概念就觉得很陌生，但实际上，这并不需要银行代劳，只需要持之以恒定期买入同一支股票，你自己就可以完成自己的股票定投计划。
答：定投基金或是股票，两者并不矛盾，你完全可以将自己的资金分做两部分，一部分投到基金上，一部分投到股票上，这么做的好处是，你可以验证一下，自己做主投资与别人代劳的收益率，哪一个更高些。作为投资理财产品，买基金买股票都有风险，都可能会蚀本，国内的基金大多数也只能投A股市场，所以当定投股票时，你和全国的所有基金经理一样，面对同样的投资产品、同样的风险以及同样对未来的未知。不同之处则在于：你能感受股票带来的乐趣，而不是把全部资金都放给别人去管理，并且，可能获得倍数的收益，或者是比基金定投更沉重的投失。如果你本身还炒股，那这种“成本平均法”，更应该值得你关注：每个月投资部分资金在股市，股票价格下跌时，这部分资金就能买相对多单位的股票；价格上涨时，就买得少点。因为波动的存在，长远而言总比在某一天全部买入要来得合适――也就是说，相对某一点的股价，平均成本价会更低，这一方法不仅能减少市场波动带来的风险，还能训练你在股市中执行纪律的良好习惯。
答：作为本刊唯一一个牵涉到投资理财的栏目，我们必须负责任地告诉你，在关系到你的钱财时，编辑都格外谨慎。因此我们不打算含含混混地回答你一些似是而非，诸如“没有坏市场只有坏操作”或者“最糟糕的市场也会放光”一类的废话，你需要更有力的答案。实际上，这篇文章的灵感，正是来源于一位在A股市场上忠实执行他定投股票计划的投资者。他从2007年7月开始定投西部矿业（601168）至今，严格依照事先设计好的定投计划执行，并坚持在网上发帖记录下他的买卖、获利情况及个人心得，有心人可以在网上搜索到他的这篇帖子，标题叫“我的西部矿业定投”，总收益率达到了惊人的30倍左右。尽管A股市场历来不被认为适合做长线投资，但在其20年的历史上，几乎每隔5年就会完成一波完整的牛熊转换，这样一个周期对股票定投来说，也十分合适，既不会长得让人绝望，又不至于短得不够摊平成本。
你的疑问2
市场上到处是定投基金，我为什么还要劳神费力地定投股票？
作为本刊唯一一个牵涉到投资理财的栏目，我们必须负责任地告诉你，
因此我们不打算含含混混地回答你一些似是而非，诸如“没有坏市场只有坏操作”或者“最糟糕的市场也会放光”一类的废话，你需要更有力的答案。
你的疑问3
股票定投适合A股市场吗？
怎样启动你的定投计划
第1步：选对白马股
选股是第一步，也最重要。不是所有的股票都适合做定投，只有基本面好，值得长期投资的龙头企业、股价增值空间大的股票才适合这种方式操作。从长期投资的角度看，这相当于给自己配置的“蓝筹基金”。股票市场总会有涨有跌，很多人都能看好一支股票，但无法准确地把握买点，高抛低吸说起来容易，但现实生活中，十个人中不到一人能真正做到这一点。所以，定投股票最重要的一点，不在于你买入的时机，不在于买入当时股票的价格，而在于这支股票本身的价值：长远来看，绩优高成长股票的盈利空间大，业绩增长可以预期，股价的成长性可以期待，绩差股则很有可能面临退市或是沦为ST的可能，长期投资风险过大。
第2步：确定定投计划
台湾永丰金控研究总处长蔡致中从2002年开始定投股票，其时台股还未走出“9・11事件”的惊恐气氛，接下来的2003年又碰上SARS，市场气氛比2002年更差，但他仍有纪律地执行，坚持了5年之后，他的持股，单是股票价差的报酬率就高达133％，验证了定期定额投资高收益率股票的优势。而定投最重要的精神，就是“愈跌愈要买”，如此才能摊平成本，待行情反弹，才可能倍数获利。在中国台湾，人们信奉的定投原则是“停利不停损”，也就是不要一直傻傻扣款，自己要设定获利目标，适时赎回，否则即使曾有获利，也是纸上富贵，而在跌的时候呢不要停扣，遇到空头市场，虽然有账面亏损，但当大行情袭来的时候，一定会赚到钱。
定投股票更是要遵循这一法则，在市场好的时候保住胜利果实，在市场不好的时候坚持投资，所以在设计你的定投计划时，一定要牢记这样一个原则。
第3步：按纪律严格执行
股票市场波动其实很简单，就是画两条PE区间线，低的时候是十倍甚至几倍的PE，高的时候30倍到60倍的PE，A股市场20年的表现，始终在这两条线之间波动，只不过每次高低会有一点不同。你唯一需要记住的就是这一点，然后就是用时间来执行，并且等待，只要耐得住寂寞，就一定会赚到钱。
日本股市的市值，从上世纪80年代末几乎达到全球市值45%的高峰后，一路回跌，到目前其市值仅占全球市值的10%，可见其泡沫破灭的程度有多大。有一位中国台湾投资者张梦详，就以这种最懒的定投方式，还是赚得了翻倍的收益。
他首次进入日本市场时，是1996年8月，当时日经225指数为21000点，38个月后，指数为18000多点，指数下跌了14%。但张梦详坚持每月买入3000元指数基金，一直坚持了38个月，然后将所有定投份额卖出。38个月内，张共投资114000元，出场时资金总额为216600元，获利102600元，投资回报率90%。1999年10月以后，他又将全部所得216600元资金，再按每月3100元的标准继续定投。尽管后续跟着又是连续3年的狂跌，指数腰斩再腰斩，但张梦详仍然按月定投，只是在3年后的再一次反弹时全部卖出所有份额。这次定投持续了70个月，总投入金额为217000元。在这70个月里，日经指数从18000多点，最终回到了13000多点，指数下跌28%。但其投资本金217000元，到出场时资金总额为434000元，获利217000元，投资回报率100%！换言之，张梦祥从1996年8月开始定投日本股市，108个月的时间里，从进场时21000点附近到最后一段时间13000多点，大盘下跌了大约38%，但是他通过科学的定投方法，实际仅投资了114000元，最后收获是434000元，总回报高达380%，年化回报约16%。
选股是第一步，也最重要。不是所有的股票都适合做定投，只有基本面好，值得长期投资的龙头企业、股价增值空间大的股票才适合这种方式操作。
8条股票定投技巧
1.理财是一件懒汉做的事情，只有越懒才可以获得越多的成功。如果你每天关心着自己的市值，如果市值增加了就欣喜若狂，如果市值减少了，心情就非常郁闷，甚至买卖股票时为多挂或少挂几分钱而纠结，这种心态很难在市场中赚到钱。
2.牢记股市的波动只是你理财中的一个过程，并不能代表最终结果，你需要时间才能赚到利润，此外没有其他捷径可走。
3.记住，看好不等于买点。经验再丰富的投资者也难以准确预测市场的走势,将大量的资金用于一次性买入之后，如果遇上市场下跌，这些资产就都面临着同样的缩水风险，而定投则可以分批分次在市场的不同点位建仓，从而分散整体资产的风险，提高资产的抗跌性，并有助于在市场的成长中轻松获得收益。
4.每个人都可以战胜基金经理，这不是一句谎言。如果你希望战胜基金经理，那么只需要做一件事情，那就是买入股票，把它们像存钱一样藏起来，多去思考并且坚持，就可以获得成功。
5.无论选择哪天扣款，只要做中长期定投，超过36个月，选择哪天都不会有显著的差异，你可以将发工资的次日作为你每月定投股票的日子。
6.与定投基金不同，股票定投不能采取定额的方式，资金应逐额递增：大盘市盈率在买入线内，市盈率越低，买入资金应越多，以尽可能在低价位买到更多的筹码；大盘市盈率在卖出线内，市盈率越高，卖出股数应越多，逐渐获利了结，但又不至于错过大行情，一次将股票卖光，而是随着风险越高，卖得越多，获利也越多。
7.不断调整定投金额，对抗通胀。30年前买1根油条仅花4分钱，如今要付出3元。假如以5年期作为一轮定投周期，5年期满后，应调高你的定投金额。