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股票投资计划方案范文1
国务院总理9月5日主持召开国务院常务会议，部署在关键领域和薄弱环节加大补短板工作力度，依靠改革开放推动发展升级和民生改善。
会议指出，要加大积极财政政策实施力度，聚焦脱贫攻坚、灾后重建和中小水利治理加固、重大软硬基础设施建设、新产业新动能培育等重点领域，注重体制机制改革创新，优化政策“配方”打好组合拳。
一要加快推进“十三五”规划《纲要》确定的全局性、基础性、战略性重大工程项目，围绕着力补短板、缩小城乡区域差距等，抓紧制定实施方案，合理扩大有效投资，尽快形成实物工作量。二要进一步推进改革，更好调动社会资本积极性。持续深化简政放权、放管结合、优化服务，抓紧修订政府核准的投资项目目录以及企业投资项目核准和备案管理条例。三要创新融资方式，统筹盘活沉淀资金。发挥政府投资引导作用，按照市场化运作和可持续的要求，以易地扶贫搬迁等为重点科学合理使用专项建设基金，加大中央预算内投资对水利薄弱环节、城市防涝设施建设等投入。四要制定进一步扩大开放利用外资的措施，加快复制推广自贸试验区试点新经验，出台外商投资负面清单和促进加工贸易向中西部转移的政策。五要建立补短板项目推进奖惩机制，对工作不力、进展滞后的要予以督促问责。
加大补短板工作力度，既带动扩大合理有效投资，又增加有效供给，对稳增长、增后劲、促就业、惠民生具有重要作用。
国办印发国家残疾预防行动计划
适龄儿童国家免疫规划疫苗接种率达90%以上
9月6日，国务院办公厅印发《国家残疾预防行动计划（2016-2020年）》，明确了发展目标，到2020年，残疾预防工作体系和防控网络更加完善，全社会残疾预防意识和能力显著增强，可比口径残疾发生率在同等收入国家中处于较低水平。
《行动计划》提出：一是有效控制出生缺陷和发育障碍致残。孕前健康检查率、产前筛查率分别达80%、60%以上。新生儿及儿童残疾筛查率达85%以上，干预率达80%以上。二是着力防控疾病致残。有效控制传染性疾病、地方性疾病致残，加强慢性病和精神疾病防治，适龄儿童国家免疫规划疫苗接种率达90%以上，控制和消除重大地方病的县（市、区）达95%以上。三是努力减少伤害致残。加强安全生产监管，生产安全事故发生起数、伤亡人数均下降10%。加强道路交通安全管理，道路交通万车死亡率下降6%。四是显著改善康复服务。建立残疾儿童康复救助制度，残疾人基本康复服务覆盖率和基本型辅助器具适配率达80%以上。
《行动计划》旨在进一步加强残疾预防工作，有效减少、控制残疾的发生、发展，推进健康中国建设。
住建部完善房地产宏观调控
推行权力清单、责任清单、负面清单制度
住建部9月6日“贯彻《法治政府建设实施纲要（2015?2020年）》的实施方案”（下称“方案”）。方案提出，要完善房地产宏观调控，根据房地产市场分化的实际，坚持分类调控，因城施策。同时，推行权力清单、责任清单、负面清单制度。
方案提出，要建立全国房地产库存和交易监测平台，形成常态化房地产市场监测机制。土地供应方面，要实施住宅用地分类供应管理，完善和落实差别化税收、信贷政策。此外，要建立公开规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用、监管机制，支持居民合理住房消费。
监管方面，要加强市场监管，加快建立公平竞争审查制度，有序清理和废除妨碍全国统一市场的各种规定和做法。加强市场监管机构和队伍建设，加大对建筑、房地产等企业和人员的监管，依法查处和曝光违法违规行为。
方案将为住房城乡建设事业发展提供有力的法治保障，有利于加快住房城乡建设法治建设。
保险资金可参与沪港通试点业务
加强内控管理，有效防范市场风险和投资风险
9月8日，中国保监会《关于保险资金参与沪港通试点的监管口径》，标志着保险资金可参与沪港通试点业务。
《监管口径》要求保险机构投资港股通股票应当遵循审慎和安全原则，加强内控管理，建立健全相关制度，配备专业人员，有效防范市场风险和投资风险。主要内容包括：一是明确保险机构直接开展沪港通股票投资应当具备股票投资能力，不具备股票投资能力的保险机构应委托符合条件的投资管理人开展运作;二是明确保险资产管理机构发起设立的组合类保险资产管理产品，可以投资港股通试点股票;三是明确保险机构应当将投资港股通股票的账面余额纳入权益类资产计算，并明确了保险资产管理机构发起组合类保险资产管理产品投资沪港通股票时，在账户开立、投资交易、清算核算等环节的要求。
这有利于保险机构借助境内和境外两个市场，优化资产配置结构，防范和化解投资风险。
全国生态旅游发展十年规划印发
建设200个重点生态旅游目的地
国家发改委和国家旅游局9月6日联合《全国生态旅游发展规划（2016-2025年）》。《规划》分段提出两个目标：一是到2020年，一批重点生态旅游目的地和精品线路基本建成，我国成为具有一定国际影响力的生态旅游目的地国家。二是到2025年，我国以生态旅游协作区、目的地、线路和风景道为主体的总体布局基本确立，成为世界生态旅游强国。
《规划》将全国生态旅游发展划分为八个片区，并提出将在此基础上培育20个生态旅游协作区，建设200个重点生态旅游目的地，形成50条跨省和省域精品生态旅游线路，打造25条国家生态风景道，形成点线面相结合、适应多样化需求的生态旅游发展格局。
《规划》是未来十年全国生态旅游发展的重要指导性文件，将有利于推动生态旅游持续健康发展。
银监会设立金融业债权人委员会
支持困难企业扭亏、脱困、发展
银监会近日《关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知》，创新设立银行业金融机构债权人委员会（下称“债委会”）。《通知》明确了债委会的性质、职责和工作原则及议事规则等，提出了实施企业金融债务重组的相关要求。
股票投资计划方案范文2
【关键词】理财目标 投资组合规划
一、确定理财目标
许先生家庭是典型的三口之家，工资收入高，月结余多，有大量存款，且正处于家庭成长期。许先生对外汇、股票等颇感兴趣，有4年的投资经验并有较强的风险承受能力。
许先生家庭的收入主要来源于薪金及利息所得，且较为稳定。股票，基金等投资性收入可能会产生负收益。在现金流出中，投资和保障性支出占比很小。现金流量充裕，但结构不合理，延缓了个人财富的较快增值。
面对日益高涨的通货膨胀压力，许先生家庭希望财富保值增值，并计划对家庭成员补充商业保险，以及女儿将来出国留学。
二、投资组合规划
针对许先生家庭的实际情况，以1:2:3:4的比例分别投资于无风险、低风险、中等风险以及高风险的理财产品较为合适。
（一）股票投资规划
在股票投资中，将总资金分成等额2份：1份用于股票投资，其中约75%的比例用于中长期投资，剩余的25%作为预备资金，用于股市不景气时补仓操作，或者进行短线的波段操作。另1份处于半闲置状态用于新股申购。这样配置的原因在于：中长线投资能够较好的回避风险，在政策较为明朗，公司基本面可以预见的情况下，收益相对稳固；而短线投资，风险较大，但是通常能获得额外收益，并且在短时间内套现，资金流动程度高，往往可以获得超额收益。
借鉴基金常用的方法设立股票池，这样可在由于大盘环境处于弱势状态的系统性风险或者突发的全局性利空，个股可能的风险及利空，个人决策水平等风险出现后，采取止损措施。池中的个股可以囊括大多数的板块，例如：在通胀严重的情况下有自主定价权的酿酒板块酿酒板块；国家大力推进的医药板块；整体业绩优良的高端装备板块。
资本市场对消息的反应是十分灵敏的，因此短线之内能够结合消息面进行选股往往能获得较大的收益，所以可以抽出预备资金买入消息面上有极大利好的个股，往往可以获得超额收益（杨祖人，2009）。例如，2011年2月11日，世界第一产铜大国智利发生里氏8.8级大地震，2011年2月13日地震之后沪深股市的第一个交易日，以江西铜业为首，带领的铜陵有色、精诚铜业等一批铜矿概念股直冲涨停。
（二）基金投资规划
根据许先生家庭风险承受能力、经济状况及性格等实际情况，可以以3:5:2的比例分别投资于股票型、债券型、货币型基金。基金分配中取得的收入暂不缴收个人所得税，而且还免收分红手续费和再投资手续费，可起到避税的效果。
第一，投资股票型基金可以避免大盘上涨，投资个股下跌所造成的不利影响。将大部分基金投资于成长型股票基金，剩余小部分投资于指数基金，ETF等，虽然在短期“对价”行情中落后市场，但其长期表现看好。投资者不应进行频繁调整，以免交易成本上升净值表现落后大盘。
第二，债券基金在投资品种中风险适中，适合用来规避风险。2011年来受央行紧缩货币政策影响，债市遭遇连番调整，但伴随悲观预期的不断修正，债市魅力将再次展现，特别是信用债投资价值日渐提升。现阶段债券票面利率创历史新高，一年期及以上企业债、短期融资券、中期票据的平均收益率已超越6%。
第三，货币型基金。货币市场基金一般都免收手续费、认购费、申购费、赎回费，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。当家庭风险承受能力良好时，应坚持“买旧不买新、买高不买低、就短不就长”的原则。同时，选择“七日年化收益率”较高、获利能力也相对较高的高收益货币型基金。
（三）黄金投资规划
家庭投资黄金的主要目的是规避我国近年来高通胀，高CPI等因素而导致的货币贬值带来的风险，而非投机获利。（陈兆松，2007）一般可采取3：7的比例投资于实物黄金和纸黄金。
适合家庭投资的实物黄金和纸黄金交易在交易方式上各有优劣：出于长期收藏或馈赠亲友，投资者可选择实物黄金交易；出于短期获得交易差价，纸黄金是最佳选择。纸黄金交易不存在仓储费、运输费和鉴定费等额外的交易费用，投资成本低，不会遇到实物黄金交易通常存在的“买易卖难”的窘境。
（四）房产还贷规划
在房产规划中，贷款方式分为商业贷款、公积金贷款及混合贷款。首选公积金贷款，因为其不仅利率优惠，贷款额度较高还有贷款年限长、还款灵活方便等优点。房贷还款主要有等额本金及等额本息。两种方式各有千秋：等额本金方式每月的还款本金额固定，随时间的推移每月还款数以及利息越来越少。等额本息方式还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
对于收入较高的家庭来说，应采用“等额本金还款法”效果比较理想。首先，在收入高峰期多还款，就能减少今后的还款压力，并通过提前还款等手段来减少利息支出，且随孩子的成长，家庭开支必将提升，因此在前期资金富裕之时多还款，为日后早做准备。其次，在如今我国通货膨胀率高于国际温和通胀水平的情况下，应使货币的当前价值应得以最大利用。
（五）教育金筹划
教育金筹划，可以采用教育储蓄及基金定投方式。教育储蓄是一种利率较高，面向在校的四年级以上的中小学生，从第一年开始定期将一笔钱存入银行，存储若干年达到用于支付孩子的学费及开销费用。
基金定投，是针对没有很多空闲时间又在未来需要大量资金的家庭，以积少成多的方式来筹得孩子高中、大学以及出国留学的教育费用。
（六）人寿保险需求
保险是一种财务的预先安排,并对所带来的风险,使之损失最小。根据我国相关法律法规规定，居民在购买保险保障时可享受税收优惠。
根据双十原则法，家庭保险的保额应为年支出的10倍，合理保费应为年收入的10%。
1.为了保证养老，购买相应的重大疾病保险和带有分红性质的终身寿险（分红型寿险），在规避风险的同时每年还可以获得一定的收入及分红的返还。
2.夫妇两人的身安全会影响到家庭的财产安全，购买相应的商业养老保险和重大疾病保险，以达到双重效应。
3.鉴于出国存在的风险因素，孩子未来投相应的境外留学保险。
4.灾祸无情，为了保证财产安全，应该加购家财险来规避相应的风险，提高家庭整体抗风险能力。
5.针对家庭主要资产如汽车，故车险也是需要考虑和规划的问题。
尽管本文分析的是中高风险能力家庭的投资组合情况，但对于普通家庭而言，合理地进行规划理财同样十分必要。目前市面上不仅具有多种的理财方式，而且每种理财方式也都针对不同的收入群体进行了更为明细的产品设计，因此能够满足社会大众的理财需求。伴随着经济社会的不断发展，理财知识的储备以及理财方案的设定已经演变成为确保资金有效利用的基础，而这也提升了理财在个人资金规划中的重要性，可以协助个人很好的规避风险。
参考文献
股票投资计划方案范文3
董丽娜
理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
客户背景：
王先生今年38岁，目前经营着一家公司。太太全职在家相夫教子。女儿4岁，家庭开支每月3万元。王先生和太太共有活期存款15万元人民币，定期存款200万元，另外还有150万的股票投资。家庭月收入为10万元人民币，目前有自住房一套，市值500万元，尚有50万元贷款，期限15年。未参加基本社会保障，也无商业保险。
理财目标：
・王先生希望女儿出国读大学，预计学费和生活费开销每年20万元。
・王先生希望55岁时退休，预计余寿30年，退休后维持现有的生活水平，预计开支每月3万元。
・王先生根据自身情况及经验，假设通货膨胀率为4‰投资组合回报率5％，那么通过财务需求计算可以得到以下结论：
子女教育金需求分析：到女儿满18岁时，在海外读大学的费用将为1，307，314元，而王先生如果用现有储蓄准备子女教育金的话，他将需要准备660，282元；如果王先生不用现有储蓄，而是每月定期储蓄的方式，他将要每月准备5，388.8元。子女教育规划：
子女教育金由于是固定时间支出，安全性和可支配性要求高，所以建议王先生采取国债结合教育基金保险方式进行。退休需求分析：
按照王先生的退休计划，他和太太退休时需要人民币18，278，500元，根据王先生所假设的通货膨胀率和投资组合画报率，为了弥补这个缺口，他要每月准备31524元。
退休计划：
为保证退休后的生活质量不受影响，并满足王先生家庭资金需求，建议王先生每月储备的31524元退休准备可用定期存款，定投基金，债券，股票投资组合进行配置。同时，由于王先生是自雇人士，风险性较大，建议适当购买退休养老保险。另王太太是全职太太，建议王太太先参加社会养老保险，再适当购买退休养老保险。
股票投资计划方案范文4
[关键词]网络；财务管理；教学设计
近年来，随着以计算机为代表的新信息技术在教育领域的大量运用，为创设以学习者学习为主体的教学方法提供了更多的可能，尤其是建构主义学习理论，提出应重视学生的主观能动性，强调学生面对具体情境进行意义的建构，从而使基于计算机和网络环境下的、强调学生问题解决能力培养的课堂教学设计得到普遍重视。
一、基于网络环境的《财务管理》课堂教学设计指导原则
指导原则是整个“财务管理”课堂教学设计过程中的指导思想，它贯穿在课堂教学设计过程中的每一个环节。
(一)一体化原则
传统的“财务管理”课堂教学系统由教师、学生和教学内容三个要素构成，教师通过向学生讲授教学内容来达到知识传递的目的，这是一种相对松散的模式，而基于网络环境的《财务管理》教学加入了新的要素――教学媒体。教学媒体的介入，对教学内容来说，它是一种表现工具，可以实现更优化的内容表现；对于教师而言，它是一种教学组织与实施的工具，可代替教师作很多常规的工作；对于学生，它则是一个认知工具，不仅可以帮助获取知识，而且可以帮助发展认知能力。教学媒体的这三种主要作用，使得教学系统由松散变成紧密，大大提高了各要素之间相互作用、相互联系的频率和强度，极大地提高了系统内部信息传递和转化的效率。因此，“财务管理”课堂教学设计一定要综合考虑这四个基本要素，实现教学要素的一体化。
(二)以学生为中心原则
基于网络环境的《财务管理》课堂教学是建立在“以学生为主体，教师为主导”的双主教育模式之下，其目的是要充分发挥学生的认知主体作用。因此，《财务管理》课堂教学设计要围绕着学生这一要素来进行。课堂教学设计要以优化学习过程、促进学生认知的获得为最终目标。
(三)能力素质培养原则
在课堂教学设计中，不仅要着眼于知识的传授和传递，更重要的是运用知识解决具体问题的能力培养，要注重学生思维品质的形成和认知技能的发展。就《财务管理》课堂而言，尽管其具体的知识可能更新换代很快，但学科的基本思想、基本方法是相对稳定的，如果学生具备良好的思维素质，就能在解决实际问题的过程中，快速学习新知识，接受新思想，从而以灵活的方式解决实际问题。
二、《财务管理》课堂教学过程的设计
课堂教学过程的设计是教学内容的组织与安排、教学媒体的选择与应用及教学方法的实施的总和。课堂教学过程的设计是一堂课成功与否的先决条件。设计新颖，会激起学生潜在的学习热情及学习潜能，令学生迸发出智慧的光芒。设计不当，则可能成为知识的堆积或方法的罗列，达不到应有的教学效果。
值得注意的是，基于网络环境的《财务管理》课堂教学中，教师已不单是知识的传授者，更不是课堂教学的中心，而是教学的组织者、课堂的设计者、学生学习的引导者。教师应尝试运用研究学习、合作学习、社会实践活动等教学方法，培养学生的可持续发展能力和终身学习的能力。教师应通过各种媒体的应用，创设情境，激发学生的求知欲，培养学生的学习兴趣，使学生由被动接受转变为主动参与，把学习过程更多地变成学生发现问题、分析问题、解决问题的过程。
针对财务管理课堂教学的特点与需求，结合网络时代教学与学习理论的启示，我们在课堂教学过程的设计时，强调学生知识的主动建构，强调教师的引导作用，强调知识的应用与迁移，强调学习能力与协作能力的培养，在实践中进一步加深对已有知识的理解，并发现新问题，实现学用相长。基于此，我们对《财务管理》课堂教学过程的设计基本流程归纳为：网络导学、理论学习、模拟实验、课堂实践等四个基本环节。
(一)网络导学
笔者认为，在课堂学习活动开始之前，应对学生的学习进行适当引导，为课堂学习活动的开展做好各个方面(知识、方法、心理)的准备。可利用网络平台，向学生提供《财务管理》课堂导学信息，其内容可包括：课程学习目标；本课程与其它课程的关联；课程知识框架；课程学习的重点与难点；课程学习的方法或建议；课程学习过程中应注意的问题；课程教学管理信息等等。也可针对本堂课学习的重点、难点或热点，在网上组织课前研讨活动，使学生带着问题进行学习，提高学习兴趣。
(二)理论学习
《财务管理》课程的理论学习，以企业资金运动为核心，以资金时间价值、风险报酬为基本观念，以筹资、投资、资金营运和收益分配为主线，以财务管理的基本概念、原则、制度等理论问题以及财务预测、财务决策、财务预算、财务控制、财务分析等业务方法为主要内容。这些知识内容应用性强，与实际问题情景联系紧密，针对《财务管理》课程内容的主要特征，这里笔者强调案例教学与专题学习。教师应提供与课堂学习相关的文献或案例，通过网上交流平台，组织学生进行分析与评述；并针对重点、难点或热点，结合相关知识，组成专题，提供专题学习资源，设计专题学习活动。
(三)模拟实验
《财务管理》课程实验是以企业财务运作为核心，利用专业实验软件，模拟企业财务预测与决策过程。其目的在于给学生提供一种全新的、逼真的环境，使学生在模拟环境中受到专业教育和技能培训。它让学生(实验者)通过对若干财务政策与方法进行单因素实验或多因素实验，观察实验中的差异现象，分析产生差异的原因，检验某项财务活动的科学性。通过实验加深对财务管理理论与方法的认识。在该环节中，教师从虚拟企业现实的情景中设计实验案例，并提出有关财务管理问题；学生探究解决问题所需的条件，利用专业计算机软件分析、整理资料，提出问题解决方案并表达研究成果。
(四)课程实践
作为一个实践性学科，《财务管理》课程实践在课堂学习过程中至关重要，它是学生对所学财务管理的知识与方法的综合运用与深化理解，是培养学生应用能力、综合能力与创新能力的关键。在该环节中，教师应针对课程特色，设计与课程学习要求相关的、难度适中而具有一定开放性的项目或课题；组织学生组成项目工作小组，完成项目任务，提交作品或报告，利用网络多媒体技术。记录活动过程，组织与引导展示、反思、交流与研讨。
三、基于网络环境的《财务管理》课堂教学设计的实践
广东商学院从2003年起实施教学信息化工程，该工程的实施一直秉承“研究―计划―实施―评价一反馈”的工作模式。经过多年的努力，我校的信息化教学环境发生了巨大的变化。信息化教学应用方面
也取得了显著的成效，具备了进行网络辅助教学模式构建的资源和环境条件，在教学信息化建设方面迈出了扎实的一步。基于网络环境的《财务管理》课堂教学设计的实践也正是建立在学校的信息化建设的平台上开展的一项教学改革。为此，财务管理教研室的教师集中优势兵力，白行开发了《财务管理》网络辅助课程、财务管理实验教材及软件，并组织学生创建了“学生学习创新网站”等网络学习资源，实现了优质教学资源的共享，也为学生开展基于网络环境的《财务管理》课堂学习提供了丰富的学习资源。同时，还成立了研究小组，对《财务管理》课程如何利用网络环境促进理论知识向实践迁移进行研究，为普通高校通过教育教学信息化提高专业教学水平、促进教学改革的研究与实践提供参考与借鉴。以下以股票投资课堂教学为例，予以说明。
教案：对外投资管理
(一)教学内容
第八章对外投资管理
第一节股票投资
(二)教学目的与要求
1、了解企业进行股票投资的内容
2、熟悉股票的种类
3、掌握股票的估价方法
(三)教学重点及难点
1、股票价值的计算
2、对外投资管理组合策略
(四)教学学时
课堂教学：6学时(其中，实验课2学时)
课后学习：4小时
(五)教学过程设计
1、课前要求学生根据《财务管理》网络辅助课程中提供的相关导学的内容，对本章的学习目标、课堂学习的重点与难点、教学知识点不同层次的要求作初步了解。
2、课前要求学生根据《财务管理》网络辅助课程中提供的相关网站查找感兴趣的上市公司，了解公司基本情况及相关财务信息。
3、课堂在线展示上海证券交易所股票行情及相关资料，激发学生学习兴趣，进行理论讲授。
4、实验课：综合实验六：企业投资价值分析
5、课后网上讨论：你认为目前我国股票市场是非理性成长，还是价值回归?以目前的股价，你乐意进行长期投资吗?
6、课后思考
(1)与债券投资相比较，股票投资有何特点?
(2)股票估价的方法有哪些?
(3)股票价格的影响因素有哪些?
(4)国内外主要的股票价格指数有哪些?
股票投资计划方案范文5
关键词：资产配置理财策略选择
个人在其生命周期每一个阶段上的财务安排都可以视为一种广义的理财。这里我们主要介绍证券投资，它主要以保值和增值从而促使个人资产加速成长为主要目标。
1 个人证券理财的策略选择
个人证券理财的策略选择，需要个人投资者在实施证券理财行为之前认真考虑。确定科学的个人理财策略，应主要考虑一下两个因素：
1.1 个人投资者的年龄
根据个人的生命周期及与投资者的关系，我们可以将个人投资者大致区分为三个年龄阶段，即40岁以前的青年段、40岁至60岁的中年段、60岁以上的老年段。不同年龄段的个人投资者，应采取不同的证券理财策略。
青年段。这个时段的个人投资者具有的特点主要表现为：从生理上看，身体健康，精力充沛；从职业上看，都已经走上社会，有了一定职业，并且随着年龄增长而逐渐稳定；从生活上看，从单身一人到恋爱建立家庭，再到孩子出生成长，一切都在有条不紊的发展着，长辈们也都处于事业的巅峰状态之中；从经济上看，资金实力相对有限，并且未来的前景充满了变数；从负担情况看，从上到下都比较轻。因此，在这个年龄阶段的投资者，其证券理财行为不妨可以选择一种有保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的方式。
中年段。这个时段的个人投资者具有的特点主要表现为：从生理上看，体魄依然健壮，精力依然充沛；从心理上看，生活的历练已经使人成熟，做人做事都趋于稳重；从职业上看，基本已经定型，并已经取得相应的成就；从生活上看，家庭生活十分稳定，子女或正在成长，或已经成人，而长辈们已经年迈，需要多多关心照顾；从经济上看，资金实力充裕，人生中的黄金收入期在此阶段；从负担上看，负担虽然不重，但未来的生活计划是必须考虑的事情。因此，这个年龄段上的个人投资者，其证券理财行为不妨可以选择一种偏于稳健的方式。
老年段。这个时期的个人投资者具有的特点主要表现为：从生理上看，衰老已是不争的事实；从心理上看，经历了大半生的风风雨雨后，安度晚年成了大家共同的心愿；从职业上看，虽然已经退休在家，但老骥伏枥，在忙碌了一辈子之后，现在闲了下来，总是觉得不习惯，因此，还有找点事情做做的心态；从生活上看，子女已经长大成人，并都建立了自己的家庭；从经济上看，收入较之退休前有所甚至明显下降；从负担上看，在收入减少但用于看病等方面的支出会增加的情况下，家庭负担也可能呈现出相对加重的趋势。因此，这个阶段上的个人投资者，其证券理财行为可以选择一种偏向于保守的方式。
1.2 构建什么样的投资组合
个人投资者的投资组合策略，亦即证券资产配置策略，是证券理财的重要内容。之所以要构建证券组合，原因主要有二：一是尽可能的降低投资风险。单一品种的证券，特别是某一上市公司股票的投资风险，是显而易见的。而建立证券组合，实际分散投资，“不把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，就可以有效地分散风险，特别是降低非系统风险。资产组合理论表明，证券组合的风险随着组合所包含的证券数量的增加而降低，不同的证券之间关联性很低的多元化证券组合可以有效地降低非系统性风险。二是尽可能的增加投资收益，实现投资收益最大化。投资者的证券投资过程，就是在投资收益和投资风险之间寻求最佳平衡的过程。如果个人投资者仅投资于单个证券资产，则寻求这种平衡的空间相当狭小。而当投资者将各种不同的证券资产按不同比例进行组合时，其选择最佳平衡的空间就相当大，从而可以使其可以再投资风险水平既定的条件下，实现投资收益的最大化。
证券组合一般以投资者的投资目标为标准来进行划分。具体说来，证券组合可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和混合型证券组合三种。收入型证券组合看重当期收益，以追求当期的收益最大化为目标；增长型证券组合看重资本增长，以追求未来的资本升值为目标；混合型证券组合则试图是两者兼顾，在两者之间达到某种均衡。个人投资者应根据自己的投资收益目标和风险偏好程度，对未来证券市场走势进行理性判断的基础上，确定自己选择哪一类组合。
2 个人证券理财的资产配置策略建议
2.1 青年段个人证券理财的资产配置策略建议
40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略：基金50%-60%，股票40%-50%。
上述资产配置策略是通过和个人投资者的广泛沟通和交流，并得到较多个人投资者认可的。投资者在具体规划个人证券理财方案的时候，可以以此为参考，但不必一定要拘泥于这个比例配置。
我们还可以把40岁以下的个人证券投资者在细分为三类，每一类型的投资者又可以有不同的配置策略。
2.1.1 刚刚走上工作岗位的人
刚刚走上工作岗位的人，期理财的主要目标是试水市场，积累经验。个人证券理财初级阶段的投资者具有两个显著的特点：一是资金量从无到有，从小到大；二是理财知识有限。因此，以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为他们的投资对象较为合适。
2.1.2 已经有了一定的积蓄并计划结婚成家的人
40岁以下的个人投资者在经历了入门阶段的证券理财实践后，就可以进入第二阶段了。进入这个阶段的标志是：第一，个人投资者已经积累了一定量的资金，有了可以做分散投资理财的资金基础。第二，资金投资者通过货币市场基金的理财，对证券理财活动和证券理财对象已经有了一定的认识和了解。在这种情况下，个人投资者应该在一定的投资理念的指导下，逐步了解和投资其他类型的基金，如股票型基金、偏股型基金和债券类产品。
2.1.3 已经成家之后的人
通过前一阶段的理财活动，个人投资者的资金实力进一步增大，风险承受能力进一步提高，对高收益也已经有了进一步的渴望。同时个人投资者对股票有了比较多的了解，尤其是通过对股票型基金的具体品种的观察和研究，已经初步形成了一定的股票投资理念，因而在此基础上可以选择具体的股票投资品种。从“借脑策略”起步，具有一定理财分析能力、掌握一定理财分析方法的个人投资者，可以由浅入深的开始自己的股票理财选择，在认为较有把握之后，可以逐渐扩大股票的投资理财规模。
2.2 中年阶段个人证券理财的资产配置策略建议
40岁至60岁的中年段个人证券理财的资产配置策略：国债20%左右，基金40%左右，股票40%左右。
40岁至60岁的中年段的投资者分为两类：
2.2.1 子女尚未工作的个人投资者
这个阶段的投资者，其理财的策略应该是坐守货币市场基金收益的同时，伺机用部分资金投资于股票和股票型基金理财产品。不过股票和股票型基金的投资理财应该是阶段性的，通常情况下不长期持有。
2.2.2 子女长大成人的个人投资者
处于巅峰状态的人，往往也是十分成熟的，这个阶段的人在证券理财方面往往既保守又激进，呈现一种复杂的混合状态。在具体过程中，要投资一定数量的国债，同时继续投资于货币市场基金，因为这种基金是一个以不变应万变的理财品种。当然，有了以前的股票理财经历再加上股票市场有博取高收益的机会，对于股票和股票型基金的投资还是少不了的。
2.3 老年阶段个人证券理财的资产配置策略建议
60岁以上的老年段证券理财的资产配置策略建议：国债40%左右，基金40%左右。股票20%左右。
处于老年阶段的人辛苦了一辈子，到了安享晚年的时候，一切行事都应该遵循保守原则，包括个人理财。在个人资产配置方面也应遵循稳健原则，投资对象以低风险为主，至于股票投资，20%的比例为上限。总之，这个时候要做一个“守财奴”，守住钱财，尽量减少不必要的投资损失，以保证有充裕的资金安度晚年。
参考文献：
股票投资计划方案范文6
将社会保险基金存入商业银行和购买国债，可以保证基金的安全，但基金投资渠道受到限制。一般地，在名义利率高的年份，往往通货膨胀严重；而在物价稳定的年份，往往伴随名义利率不断下降，这两种情况下社会保险基金都很难实现保值增值。所以在20世纪70年代以后，世界主要国家特别是发达国家为改变投资方式简单、投资效益不高的局面，纷纷通过放松管制和加强政府协助等方法，积极拓宽养老基金投资渠道，推进养老基金（即我国的社保基金）私有化和运营的证券化进程。
发达国家社保基金发展现状
拓宽投资渠道在发达国家，美国、加拿大和英国的社会保险基金管理很有特色。美国的做法是将社会保险基金投资于共同基金。共同基金将社会保险基金聚集在一起，以取得最高投资收益为目标，由投资专家操作共同基金的营运，将资金分散投资于债券、股票等各种渠道，使基金获得了较高收益。加拿大为保证社保基金保值增值，也成立专门投资机构，配备或聘请投资专家来专门从事基金投资。为降低风险，基金的50％委托政府投资或购买政府债券，另外50％分别投资股票和企业债券等，并把银行存款视为没有办法的办法。英国于1980年专门成立国民投资与贷款办事处，接受卫生和社会保障部委托经营社会保险基金，一部分按国家规定用于公共设施建设投资，购买政府发行的债券，另一部分用于短期信贷，特别是借给政府作短期用款。
从世界各国的情况来看，社会保险基金的投资渠道主要有以下几种：
（1）银行存款；（2）信托存款；（3）不动产投资；（4）有价证券投资；（5）直接贷款或委托贷款。在金融市场健全的条件下，普通股票是真正能够抵制通货膨胀影响的投资方式之一。1999年初美国总统克林顿在他发表的国情咨文中提出，今后15年内，将从联邦政府预算盈余中拿出2.7万亿美元用于社会保障计划。而其中的25％即6750亿美元将投入股票市场以提高投资收益。
养老基金运作私有化养老社会保障的私有化改革是有关国家在面临人口严重老化、传统的现收现付式养老社会保障制度日益不堪重负的情况下，对本国的养老保障制度进行的一种战略性的调整。它实际上是将提供退休收入的责任由政府部门全部或部分地转移到职工个人身上。以美国为例，美国社保基金管理局的预测表明：到2019年社会保险税收本金利息和开始不能满足当时的支付需求。
私有化的基本方向是推行个人帐户制，并给予个人以一定的投资选择权以提高养老基金的服务水平。以下给出几个养老基金运作较为成功的案例。
案例1：最早实施私有化改革的是智利，主要措施是，加入私人养老保险计划的职工个人可从21家私人养老基金管理公司（AFP）中任选一家开立自己的个人帐户，养老基金之间是竞争关系，类似于美国的共同基金。这些基金按法规要求对股票和债券进行组合投资。投保人可以非常方便地将自己的帐户挪向另外一家公司。由雇主每月按其工资的10％代其向个人帐户缴纳保险费，养老基金管理公司负责职工个人帐户养老储蓄的投资，职工退休后可将本金和投资收益一次性，
或者按月从个人帐户提取。
案例2：新加坡的私人退休体系和智利又有所不同。新加坡的私人养老基金体系初步建立于1955年。居民必须为自己的各种未来可能的消费需求进行储蓄：退休、医疗费用、教育甚至房屋购买等。雇员和雇主各支付相当于工资20％的资金。
其他国家如意大利、秘鲁、墨西哥、阿根廷、哥伦比亚、玻利维亚、乌拉圭等也纷纷实行了不同程度的改革。推行个人帐户制的好处在于：（1）有利于应付日益严重的人口老化问题。（2）利用个人退休帐户的强制储蓄功能，可提高国民储蓄水平。（3）通过在养老基金的管理方面引进竞争机制来提高养老基金的投资收益率。
养老基金运营的证券化世界主要国家越来越多的养老基金涉足证券市场，购买企业股票和债券。养老基金在现代金融体系中已经是证券市场上主要的投资者之一；也是证券市场上主要的稳定力量。
举一组数据来分析，这种趋势是确定无疑的。20世纪60年代养老基金掌握的股票比例，伦敦证券交易所为10％，纽约证券交易所低于10％；但在20世纪90年代初，这一比例都已超过30％。除新加坡、比利时和法国外，表中其余15个国家和地区的股票投资比例均有所上升，其中股票投资比例最高的是香港（83.08％），其次是英国（79.02％）。另外股票投资比例增长速度最快的是挪威、丹麦与荷兰。资本趋利的本性必将引导资本流向收益高的金融资产。据统计，美国完全用于购买政府特别国债的养老基金的年收益率只有7％，而主要投资股市的养老基金收益率为12－15％。智利的21个养老基金在1981－1995年间的年平均收益率达13.5％。大大高于同期国债的收益。
养老基金的证券化还体现在海外证券市场投资的比例不断增加。在养老基金大举向证券市场投资的同时，为分散风险，世界主要国家纷纷放宽养老基金海外投资的比例限制。如在欧洲，过去养老基金的80％实行“户内管理”（即强调投资国内证券市场），现在则在管理方式和投资政策上强化“户外管理”，越来越关注海外股票市场。发展中国家也存在这一趋势。比如，2000年8月底，智利养老基金在境外的投资额占这类私人企业养老金经营总额的11.45％。该国中央银行人士近日透露，政府已向议会提交法案，准备把目前对养老金在境外投资的比例限制由现在的15％逐步放宽到35％。
我国社保基金与证券市场
从某种程度上讲，社会保障基金与证券市场可以形成相辅相成的关系。一方面，证券市场可以通过国有股、国有法人股的减持实现国有资产的变现，为社会保障基金筹集资金，解决社会保障基金转型期的资金窘迫；证券市场可以通过各种证券、债务组合或金融创新帮助社会保障基金实现保值增值。另一方面，社会保障基金的大量滚存资金可以托起证券市场，成为活跃和稳定证券市场的重要因素。在欧美的经济体系中社保基金是证券市场的重要支撑。尤其是开放式基金，其资金的60％－70％由社保基金充实。这一点很值得我国在进一步深化社会保障基金改革中予以借鉴。而且开放式基金在我国已开始发展的情况下，提及由社保基金充实证券市场既有必要性又有可能性。
社保基金的投资要遵循安全性、收益性、流动性的原则。在银行存款、国债安全但不能满足保值增值要求的今天，社保基金急需一种收益比国债大，风险比股票小的金融工具，开放式基金恰好满足了这样的要求。而且，开放式基金的规模不固定，投资者可以随时追加或收回资金，这既可以满足社保基金流动性的要求，同时又可以适应社保基金结余额下不断变动的需要。
社会保障基金管理机构管理水平低下，致使基金行政管理机构与基金投资营运机构分设的呼声日益高涨。据悉，相应的政策即将出台。一旦管理与运营分离，将社保基金的投资运营交付基金管理公司，利用基金管理公司专业人员的知识、经验降低管理价格和管理风险无疑是最为明智之举。
在国外成熟市场，不仅基金品种丰富，保险公司还通过委托外部专业机构管理、由控股公司的投资子公司管理等多种方式进行保险投资。
保险资金入市既是我国保险业发展的需要，也是我国证券市场发展的需要。随著我国中央银行多次降息，保险公司的传统产品发展遇到了不小的困难。保险公司投资渠道受限制过多的问题已经成为我国保险业发展的障碍。保险资金进入股市对于我国保险公司的竞争力，促进保险业的发展有着十分重要的意义。在实际操作中，一些保险公司认为，保险资金入市还存在投资品种单一和渠道不畅的问题，更希望进一步开放保险资金入市的投资范围，特别是能让保险公司参与发起设立证券投资基金和设立基金管理公司。
