前言：中文期刊网精心挑选了理财规划的原理范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
理财规划的原理范文1
理财需求诊断
罗先生目前刚进入家庭成长期，已生育一子，家庭财务状况并不复杂，其资产除一套通过贷款购入的房产外，仅有存款3万元，可投资的资产不多，且尚有房贷未能清偿。这段时期罗先生家庭的财务压力较大，家庭面临的财务风险也较大。一方面，罗先生家庭需要准备好应急资金降低短期财务风险，同时也需要通过加强自身保障以覆盖长期财务风险。
罗先生家庭目前的主要需求是子女教育。要为罗先生和罗太太诊断其子女教育需求，需要先搜集各个阶段的教育费用。
幼儿园
幼儿园的费用包括两个项目：一是保教费和假期留园费，也就是幼儿在园期间所需的保育、教育费用，以及假期（寒假暑假）留园的费用，此类费用由物价局统一规定。另一个是其他代收代管费，主要包括伙食、体检、生活用品、外出活动、交通接送等费用，此类费用遵循“家长自愿、据实收取、及时结算、定期公布”的原则。每月收取的伙食费一般是200元。
读幼儿园通常采取就近原则。由于不是本地户口，罗先生还需要交纳一定赞助费等，省一级幼儿园约需2万元（一次纳，4年）。部分幼儿园还设置了一些思维训练课程，这些费用额外收取，每年1200～1500元。
表1列出了广州市的幼儿园保教费用。在广州就读省一级幼儿园全日制的保教费用为每月240元。在幼儿园9个月（扣除寒暑假）需要花费的费用为（240+200）×9=3960元。需要在孩子3岁时准备2万元赞助费；如果参加思维训练课程，还需要准备1500元/年。如果将2万元赞助费平摊到每年，幼儿在幼儿园的花费就需要10460元/年。
中小学
2009年1月1日起，9年制义务教育阶段正式取消了借读费。目前的中小学费用包括两个部分：一是服务性收费，包括校外活动收费、学生校内伙食费、午休管理费、学生课后托管费、搭乘校车费5类；另一项是代收费，包括作业本费、校园一卡通工本费、城镇中小学校服费、军训期间食宿费、高中学生体检费、住宿费6类。虽然中小学是义务教育，但如果不属于本地户口，就读当地学校则需要交纳额外的费用。根据各中小学的招生信息，这些费用加起来一学期需要1.1万～1.5万元，9年需要27万元左右。
高中
高中阶段的收费标准参见表2和表3。由于高中阶段不属于义务教育，因此可以收取择校费。广州市省市级高中的择校标准为4万元，入学时一次纳，再加上每学期交纳的学杂费1175元，平均每年需要1.6万元。
大学
以中山大学管理学院所设专业为例来测算相关费用（不含生活费），见表4。
根据以上信息测算，罗先生在孩子各个阶段需要筹备的教育费用见表5。
从表5可以看到，罗先生家庭需要准备285992元作为教育储备。要注意的是，这笔费用没有考虑通胀对学费的影响。由于罗先生并非需要一次性准备好这笔资金，通过合理的规划能够满足罗先生各个阶段的子女教育需求。
罗先生家庭目前的主要需求是子女教育，如果没有做好最基础的应急准备和长期保障规划，子女教育规划也可能因意外情况的出现而导致目标无法达成。
应急准备
罗先生家庭的月支出为3000元，加上房贷月还款额2500元，每月支出总和为5500元。按照应急准备金应以3～6个月的月支出额来计算，罗先生应准备1.65万～3.3万元作为应急资金。罗先生可将目前的存款3万元作为应急资金。
长期保障
罗先生和罗太太都有社会保险，但这对于有房贷和孩子教育压力的罗先生家庭来说还不够。一是社会保险无法覆盖房屋贷款，二是社会保险也无法覆盖子女教育费用。通过商业保险来做好家庭的长期保障对罗先生家庭来说非常重要。罗先生是家庭的经济支柱，按其年收入6万元、保障5年期收入计算，可设置保额为30万元，保费控制在年收入的10%～15%，即6000～9000元。罗太太是家庭的第二经济支柱，按其年收入4.2万元、保障5年期收入计算，可设置保额为20万元，保费控制在4200～6300元。按最低标准来算保费，即每年需支出1.02万元用以做好长期保障，每月需预留850元用以支付当年保费。
养老规划
罗先生目前28岁，还需工作32年至60岁退休。罗太太目前26岁，还需工作29年至55岁退休。这里以较早退休的罗太太来测算其退休后家庭需要准备的养老费用。按3%的通胀率计算，罗太太退休时应准备255万元左右的生活费用。如果罗先生和罗太太准备自己筹备其中的50%，按年均8%的收益率测算的话，可通过每月定投933元，达成目标。
子女教育规划
由于罗先生需要为每个阶段的子女教育费用进行规划，可通过现金流量表来分析。假设罗先生家庭的收入增长率为1%，支出增长率为3%，教育费用支出增长率也为3%。根据表5中各阶段的教育费用，在考虑上述基本规划所需支出后可以画出罗先生的子女教育需求现金流量图。
从图中蓝色的曲线可以看到，在孩子7岁时当年会出现现金流缺口，不过这种缺口可以用孩子7岁以前的节余资金弥补。但即便这样，从红色的曲线可以看到，在孩子13岁时仍会出现教育资金不够的困境。孩子13～22岁，教育费用总的现金缺口为14万元。
为了弥补这一缺口，建议罗先生家庭将每月支出缩减300元，并在最初的3年内（孩子3～5岁时）将300元定投到基金中。如果按年均回报率8%计算，3年累计投入的10800元将在孩子17岁增值到约34327元，加上孩子5岁之后每年节省的3600元资金，完全可以补充教育资金的不足。
实施策略
（1）将3万元存款作为应急准备金，50%以活期存款方式保留，50%购买货币基金。
（2）为建立长期保障，罗先生和罗太太都应购买商业保险，罗先生设置保额30万元，罗太太设置保额20万元。保费控制在每年10200元左右，重点考虑重疾险、寿险、意外险。
（3）罗先生和罗太太可每月定投基金933元作为退休后的养老费用储备。
理财规划的原理范文2
[关键词]线性规划；目标函数；大学生理财计划；特征值
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.22.141
1 引 言
大学生是当今社会的一个重要消费群体，与其他中小学生相比，他们可大量自由的支配现金，但也存在着许多问题，如消费结构不合理、无计划的进行消费、互相攀比等问题。由于缺乏合理的理财，一般到学期末，许多同学就会出现“经济危机”。因此，作为一名当代的大学生，我们应该尽早做好人生规划，以面对未来的漫长人生道路。我们假设大学新生到高校报到时，为保证大学四年的学习生活，家里为他（她）一次性准备了大学四年的所有费用，称为教育基金，让其自己计划使用。已知：学费，住宿费需在每学年九月开学时按时缴纳；新生报到时还需一次性缴纳诸如书本费、保险费等其他各项杂费；每月有一定的生活费开支；多余的钱只能存入银行靠利息获利，不做其他如股票等风险性投资，同时要保证在用钱的时候有钱用，不借外债。
2 模型建立与求解
本文主要解决在校大学生四年教育基金最小的问题，这样才能保证大学生的合理理财计划。要使得教育基金较小，需采取一种合理的储蓄方式。由于储蓄方式的多样，为简化模型，可采用一次性的存款方式，现将所有的费用全部存进去，书本费、保险费等杂费在开学时一次性缴纳，这一部分排除在外，学费、住宿费要在开学时缴纳，所以将这一部分钱分成四份，第一份开学时来交，活期的年利率较小，则其余三份存入银行的时间分别为一年、两年、三年。接下来就是生活费的问题了，随着时间的增加和各种学习需求的增长每月的生活费也会逐步增加，以一个一年为期限，生活费按固定的比重逐步增加。生活费的存放方式可多样，可以将每月可能的花费全部考虑在内，这样势必会造成一部分的钱用不完；还可以将暂时所需的生活费存成活期，以备不时之需，大二以后的生活费按照不同的需求存成不同的定期；假设每月基本生活费是一定的，则可将这一部分存成定期，按期使用。用于辅助的一部分生活费存成活期。
在校大学生的教育基金有很多项的组成部分，通过查阅相关文献本文认定教育基金主要有三大部分，主要为学费、住宿费、书本费、保险费等杂费及生活费（如下图所示）。
（2）由实际情况可知，每年二月开始放寒假，八月开始放暑假。若在九月开学时存入银行，在十二月取出三个月的定期存款即三个月的生活费只需供应两个月（十二月，一月）花销。而在三月开学时取出半年的存款作为大一下学期（即三、四、五、六、七月）的生活费。依次推理可知一年取出的生活费只需供应十个月的花销。由题目中要求可到关于生活费的约束条件如下②。
取出的钱存成三个月、半年的定期所得到的约束条件⑤：
结合表1和表2中的数据，利用LINGO软件得到以下结论：
如果一名在线普通大学生从大三开始计算，剩余两年所需的教育费用为14860×2=29720 元，也需要留出一年的费用，其余的存入银行，则剩余金额为14860×0.0205=304.63元。
4 勤工助学条件下教育基金最优问题
由于大学生四年所需教育基金较大，因此选择勤工助学可减轻家庭负担，从大学生实际在校情况出发制订收入计划，根据北京市教育委员会官方数据可知大学生每年在校时间为10个月，在不考虑特殊情况的情况下，大学生一个月会有8天可在校外勤工助学，查阅相关文献得到大学生工作8小时可得平均报酬为100元，假设大学生月底结工资，由于工资可以抵用为生活费，所以第一年有9个月的工资可以抵用为生活费，所以可以多将9个月的生活费存为3年定期，第二年有10个月的工资可以抵用为生活费，所以可以多将10个月的生活费存为2年定期，第三年有10个月的工资可以抵用为生活费，所以可以多将10个月的生活费存为1年定期。
又因为假设的是按年计算的，工资中一个8000存2年，1个8000存1年，则可得获利如下：（7200+14860）×3×3.5%=2316.3；（8000+14860）×2×2.9%=1325.88；（8000+14860）×1×2.85%=651.51。
由上述总的计算可得勤工俭学四年得到的总利润为：2316.3+1325.88+651.51=4293.69元。
5 结 论
我们通过对2015年北京市公立普通本科专业大学生的理财调查与分析，找出了使大学生既能合理理财，又能使大学四年所用教育基金最少的方法，建立了线性规划模型。根据大学生四年不同的消费情况为大学生制订了储存计划，这既降低了模型的复杂性又兼顾了储存计划的合理性，使整个理财计划更适合大学的消费需求。在收集数据的时候我们只是收集了北京公立本科大学的普通专业的消费情况，并没有考虑私立大学及艺术类大学生的消费情况，这使调查数据较笼统且有较大误差。另外，在考虑大学生储存问题时应根据大学生的实际出发，按照取款时间与利率大小分析。
该线性规划模型可推广到规划普通学生从小学到大学的最优的教育基金方法。也可解决公司发放奖金问题，同时也可应用该模型解决路程最短问题。该模型的推广既可减轻家庭上学负担，也可使学生拥有自己的教育基金，为自己的教育保驾护航。
参考文献：
[1]韩忠庚.数学建模方法及其引用[M].北京：高等教育出版社，2005.
[2]黄海洋.数学建模方法与分析[M].北京：机械工程出版社，2009.
[3]卢萍.浙江大学学生日常生活费的使用情况[EB/OL].http：///mmb/index.php.
理财规划的原理范文3
关键词：科研院所 物资采购供应 规范化管理 控制措施
由于我国科研单位机构各类研究活动的开展与深入，相应对仪器设备以及科研材料的需求愈发提升，科研所的物资采购供应规模日渐加大。但科研院所的物资采购供应工作不能将其与其他单位的商业物资采购活动相等，科研院所的采购工作更加偏向技术性与专业性需求。因此为推动科研院所科研工作的有效开展与质量安全，就需要对其物资采购供应机制进行相应规范化管理。从而提升科研单位对物资采购与供应环节上的管控力度，降低其物资采购成本，最终实现科研院所科研技术成果与经济效益的优化提升。
一、科研院所物资采购成本与质量的规范化管控措施
科研单位进行科学研究活动需要大量的实验材料，而部分科研院所因过去在物资采购供应环节一直秉承大包大揽的作风，相应忽视对物资采购成本的控制，也缺少相应的物资采购规章制度，使得科研单位在进行采购供应时没有统一的规范标准进行操作。加上对市场行情的了解匮乏，以及未有效拓展物资采购渠道，使得实际的物资采购预算设定较为主观，相应造成科研单位的采购成本过大问题。因此需要从价格控制和供应商选择方面对成本与质量进行管控。
（一）构建物资供应商的审核与信息记录制度
科研单位应首先对已供货供应商做比对分析，通过比较不同供应商在价格、供应物资质量、交货速度、交款条件等方面的优劣不同，进行供货供应商的淘汰选择，并为今后科研单位选择同类物资原料时提供可比对的资料信息。同时科研单位还应构建供应商准入机制，对于科研院所所需的关键材料，相应物资供应商必须经过质检、物料等部门审核后方可参与科研单位的物资供应工作。特殊情况下，科研单位还应指派专人到供应商生产场地做实地调查。经由科研单位严格的审核制度选取信誉高、生产水平高的供应企业作为科研院所的正式供应商，并做相应的信息归档。
（二）创建物资供应价格档案与评估机制
科研院所的采购部门还应对所有需要采购、供应的原材料构建其价格档案，并通过材料价格档案中的信息与供应商所提出的物资报价相比对，从中选取出最适宜的材料报价与供应商。对于科研单位科研工作所需的关键材料，还需对应建立材料的价格评估机制，由科研单位的相关部门抽调专家组件关键材料的价格评估小组，该小组负责专门收集、整理材料的相应采购价格信息。以此分析评估该材料的现有价格状况，进而对单位所整理的材料价格档案做更新改正，以此确保将材料价格档案与供应商报价做匹配时，相应材料价格信息的精确合理。
二、科研院所物资采购程序的规范化管理与控制手段
（一）完善物资采购的条件标准与人员管理
科研单位应规范、确立各个采购人员与岗位，在物资供应商的选取、所采购物资质量安全、所采购物资符合单位科研活动需求等方面的责任归属，并相应确立科研院所物资采购主管应负责对其下属的采购工作与结果做监督管理。同时要求采购部门的物资采购必须建立相应的规划，所采购物品的数量应在合适的范围以内，不可存在采购物品超标积压的情况。此外所采购的物资的单价也应在科研单位事前所掌握的物品价格范围以内，实际的采购价格不可超出科研单位所了解到的当前物资市场价格以上。通过这类对物资采购条件上的限制，规范消除科研单位实际采购活动中的执行成本过高等问题。此外应为采购人员进行规范化管理，为其做全面的上岗培训，补充相应的采购与财务知识内容，提升科研单位采购程度上的科学性。
（二）明确采购工作的分类与分工职责
为了进一步落实、明确科研院所采购人员的采购责任，将各个物资采购环节的责任明确到每一位负责人身上，就需对科研单位的所有采购供应工作进行类别划分，以此将采购工作做分工处理，并将各个工作的责任进行落实。同时科研机构的采购工作应分类运作，根据物资类别、金额高低等划分具体的采购方式。在责任的要求与约束下，采购人员也需对其采购知识与市场行情进行不断的学习、探究，以保证自身的能力与掌握信息能有效执行本环节的物资采购工作，在履行员工的职责的同时有效维护科研单位的经济利益。
三、科研院所物资采购与供应规范化工作的控制要点分析
（一）物资采购供应理念与方式的转变
我国部分科研院所由于过去传统的管理理念影响，目前在物资采购与管理的方法、水平上仍存在一定的问题，既依赖单一的本地物资采购手段，又缺少对先进的物资采购观念与技术的引入。而伴随科技的发展进步，当前物资采购与供应商逐渐发展出新的关系、方式，全球化采购、网络采购、JIT采购等新的物资采购供应形式逐渐成为各企业选购物品的主流措施。此类采购形式在有效保证物品价格水平与质量的基础上，也能相应降低企业的采购成本，拓展其物资选购渠道。因此值得各科研院所转变自身的物资采购供应理念，学习先进的管理思路与采购手段，提升科研单位的采购质量。
（二）物资采购供应方面的强化管理措施
为进一步发挥采购工作在科研单位中资源配置的作用，还需正确树立对物资采购的工作思路，为单位采购工作调配充分的资源条件。同时专门培养专业化的物资采购人员，并设立物资采购方针、计划的制订机制，保证科研单位物资采购供应机制得到有效规范与提升。
四、结束语
物资采购供应工作对于科研院所科研成果转化水平的提升，以及科研成本降低起着关键影响，需要科研单位相应重视其机制的规范化管理，以此建科研单位完善的物资采购供应体系。
参考文献：
[1]李发强.浅谈科研院所物资采购供应机制的规范化管理[J].物流工程与管理，2012，03：70-71
理财规划的原理范文4
在此，笔者想分享三个观点：一是保险是个人理财规划的基础配置，不涉及保险工具的理财组合绝对不是一个正确的综合理财设计；二是从现财的发展实践来看，保险从业者是理财规划（或者说是理财经理）的积极推动者；三是我国已经具备了保险持续快速发展的稳健基础，宏观环境为这份美丽的职业更增添了迷人的色彩。
保险是构建个人理财规划的基础配置
首先，从实务角度而言，理财规划就是对人的一生的现金流量和风险的管理。说到底，还是对人的一生的财务风险的管理，因为通过消费和投资对现金流量进行调控，还是要规避人的一生的居住、子女教育以及养老等可能产生的风险。而保险，作为管理风险的基本产品，在理财规划中的作用可想而知。从理财规划的定义或者说是基本作用，可以看出保险在理财规划中的重要性。
其次，根据家庭理财金字塔的原理，理财规划应先搭建一个稳健的基座，再逐步增加高收益产品。金字塔的底部是面积最大，也是最稳健的一层，是构建理财规划的基石。通常来说，这一层的配置标的是风险较小的理财产品，包括储蓄、保险、国债等。保险之所以位于基础层级中，是因为它具有管理家庭财务风险的基础功能。但这种功能却往往容易被人们忽视，因为人类先天就存在“短视”与“自大”的基因。千万注意，如果没有保险，就等于缺少坚实的底座，家庭的财富金字塔就很容易倒塌。理财金字塔模型也说明了保险对任何收入阶层的人都不可或缺。
再次，从收入分配的4321经验法则来看，人的可支配收入的10%需要进行保险支出。这是目前国际保险业界的公认标准。
最后，从理财规划的角度看，人生的5张保单是必需的，他们分别是买给父母、配偶、子女、房子，以及自己。用自己一定的财务资源，去规避亲人和财产的风险，是每个成熟家庭必须考虑的。
保险推动了现代意义上理财规划的启蒙
理财规划思想早在欧洲的私人银行就有所体现，但一般认为现财规划起源于20世纪30年代的美国保险业。笔者认为这也是中国将要走的道路，而且现在已初露端倪。
1929―1933年美国股票的暴跌引发了经济大萧条，使人们普遍丧失对银行和券商的信任，经济危机又使人们对未来的不确定性加深，由于保险的稳定器功能及可以满足各种不同的需求，其地位空前提升，部分保险人为了更好地推动业务，开始对客户进行一些简单的个人生活规划和综合资产配置咨询，这部分保险人就是今天美国理财规划师的前身。之后，因为理财规划成为推销各种金融产品的外衣，理财规划师也曾遭遇低潮。1969年12月，为推动理财规划行业的健康发展，包括保险人在内的13位金融专业人士，提出了“关注客户目标比关注单一金融产品更重要”的服务理念，开始推广“理财规划”的概念和方法。随后，即1970年，首家金融理财专业协会IAFP宣告成立。自此，理财规划作为一门独立职业在美国迅速发展，1990年以后开始全球化。
可见，保险业是激发真正的理财规划的最肥沃的土壤，期待每一位保险从业者，开始运用理财的思维来推广保单，当然，一定是适合客户的保单。否则，我们还难以称为一个理财顾问。
把握保险理财的黄金发展期
数据显示，截至2015年年底，全国保险密度为1766.49元/人（折合271.77美元/人），同比增长19.44%；保险深度为3.59%，同比增长0.41个百分点。而同期，全球市场保险密度为662美元，其中，美国、日本、英国和法国等发达经济体的保险密度约4000美元/人，我国与其相比相差10多倍。全球保险深度为6.2%，其中美国、日本、英国和法国等发达经济体的平均保险深度在10%左右，我国与其差距非常明显。
据国内某商业银行对中国1000个家庭的在线调查结果显示，2016年，中国家庭财富健康参考指数为58.12，表明目前中国家庭财富普遍处于亚健康状态。其家庭金融资产分布无法与个人生命周期、家庭财务状况和宏观经济变化趋势相匹配，财富结构亟待优化。其中，保险产品的配置被严重忽略，66%的家庭对保险产品的配置比例不足10%。
据最新凯石财富的统计，截至2016年6月30日，中国财富管理市场规模稳步上升，而保险增速最猛，私募紧随其后。不同市场相较2015年末有增有减。增加方面，保险由12.4万亿元增加至14万亿元，私募基金由4.2万亿元增至4.6万亿元，信托由16.3万亿元增加至16.6元，保险增加最多，私募紧随其后。私募、信托虽然规模有所上升，但占比却有所下降，私募由6.42%降至6.39%，信托由25.19%降至24.89%。可以看出，保险产品的重要作用已被社会大众普遍接受。
理财规划的原理范文5
【关键词】高职院校；个人理财规划；课程；实践教学
个人理财规划课程是高职院校财经类的主干课程，主要针对金融专业或投资理财专业的学生，该课程的学习可以使使学生形成良好的个人理财服务理念和投资风险意识，掌握个人理财基本原理，树立科学的理财理念，灵活运用个人投资理财工具，培养扎实的专业技能，具备个人投资理财产品的理财能力，同时使学生具备从事个人理财规划岗位的职业素质和职业能力。通过完成银行产品理财、证券产品理财、保险产品理财、房地产投资理财项目的学习，学生能运用银行产品理财、证券产品理财、保险产品理财、房地产投资理财，根据客户的需要进行相应的理财规划。
1.个人理财与资金的时间价值的实践教学
1.1 认识和感受资金的时间价值
在能力目标方面能对资金的时间价值进行计算；知识目标能进行复利的计算，年金的计算，贴现率的计算。训练方式、手段及步骤是：①演示：复利现值和终值的计算；②演示：年金计算：普通年金，预付年金，递延年金，永续年金；③演示：贴现率的计算。可展示的结果是各小组计算的资金时间价值。
1.2 个人主要理财产品分析
在能力目标方面能对银行理财产品进行分析、保险产品进行分析；知识目标层面要知道常见的理财产品，如：金融理财产品：银行理财产品、股票、债券、基金、保险、外汇等；实物理财产品：创办经营实体、黄金、房产、邮币卡、艺术品等。训练方式、手段及步骤是：①比较：风险；②比较：收益；③比较：流动性。可展示的结果是各种理财产品的风险、收益与流动性。
2.银行产品理财
2.1 认识银行理财产品
在能力目标方面能认识储蓄存款、银行卡、外汇产品、纸黄金等理财产品；知识目标层面了解银行产品种类：储蓄存款、银行卡、外汇产品、纸黄金。训练方式、手段及步骤是：①分析：储蓄存款的收益；②分析：纸黄金的收益。可展示的结果各小组银行理财产品的收益。
2.2 银行产品投资效益分析
在能力目标方面能对银行产品的收益进行计算、分析哪些银行产品值得投资；知识目标层面知道银行产品的收益如何计算、了解哪些银行产品值得投资。训练方式、手段及步骤是：①演示：活期储蓄存款利息计算；②演示：定活两便储蓄存款利息计算；③演示：通知储蓄存款利息计算；④演示：定期储蓄存款利息计算；⑤演示：教育储蓄存款利息计算；⑥演示：凭证式国库券利息计算；⑦演示：储蓄存款利息所得税计算。可展示的结果是各种银行理财产品的收益。
2.3 银行产品理财的动机与信用管理
在能力目标方面能阐释储蓄动机，实施合理的投资行为；知识目标层面知道信用体系的重要性和应对策略，避免信用问题带来的损失。训练方式、手段及步骤是：①讨论：分组讨论银行产品理财的动机；②讨论：银行信用的利弊。可展示的结果是总结银行理财产品的动机与信用利弊。
3.证券产品理财
3.1 认识证券产品
在能力目标方面能认识股票、债券、证券投资基金的概念和种类；知识目标层面知道当前股票、债券、证券投资基金的概念和种类。训练方式、手段及步骤是：①认识：股票；②认识：证券；③认识：基金。可展示的结果是能展示不同的证券产品。
3.2 证券投资基本分析
在能力目标方面能进行宏观经济分析、行业分析、公司分析；知识目标层面知道证券投资基本分析方法及变量体系。训练方式、手段及步骤是：①宏观经济分析；②企业所处行业分析；③小组作业：选取一家上市公司进行分析。可展示的结果是能对某一上市公司进行投资的基本分析。
3.3 证券投资技术分析
在能力目标方面能够进行K线分析、趋势分析、均线分析；知识目标层面掌握K线分析、趋势分析、均线分析。训练方式、手段及步骤是：①演示：K线分析；②演示：趋势分析；③演示: 均线分析(利用证券交易软件进行演示)。可展示的结果是能对某一上市公司进行K线分析。
4.保险产品理财
4.1 认识保险理财产品
在能力目标方面能够认识保险的重要性和产品的种类；知识目标层面把握风险与风险管理手段。训练方式、手段及步骤是：①全班同学分组进行讨论：保险理财产品的重要性；②各小组进行发言。可展示的结果是各小组能总结保险理财产品的重要性。
4.2 商业保险投资品种
在能力目标方面能能掌握人身保险、财产保险的品种，商业保险用来进行哪些风险防范；知道人身保险、财产保险的品种以及商业保险用来进行哪些风险防范。训练方式、手段及步骤是：①分析人寿保险；②分析财产保险。可展示的结果是展示人寿保险与财产保险的差异。
4.3 投资型寿险分析
在能力目标方面能够进行分红险、万能险、投连险、不同寿险产品比较分析；掌握、万能险、投连险、不同寿险产品比较分析。训练方式、手段及步骤是：①分析分红险；②分析万能险；③分析投连险。可展示的结果是展示不同投资寿险的差异。
4.4 商业保险实务操作
在能力目标方面能够进行购买保险的实际操作？知晓购买保险应注意的问题？出险后如何理赔？知道如何购买保险？购买保险应注意的问题？出险后如何理赔？训练方式、手段及步骤是：①演示如何购买保险；②演示如何理赔。可展示的结果是展示保险的购买流程与理赔流程图。
5.房地产投资理财
5.1 房地产投资收益与风险分析
在能力目标方面能够对房地产投资收益进行计算和风险分析，对房地产投资进行有效控制；掌握房地产投资收益的计算和风险，理解房地产投资的有效控制。训练方式、手段及步骤是：①演示：房地产投资收益的计算；②分析房地产投资的风险。可展示的结果是：展示房地产投资的收。
5.2 房地产投资策略
在能力目标方面能够掌握如何对住宅投资、对商铺投资；掌握房地产投资的种类，特点和投资策略。掌握房地产投资的种类，特点和投资策略训练方式、手段及步骤是：①讨论房地产投资策略；②认识房地产投资的种类。可展示的结果是：能针对具体的房地产，提出投资策略。
5.3 房地产投资操作实务
在能力目标方面，能够掌握房地产投资操作流程，熟悉房屋买卖合同，房屋租赁合同设计的事项；在知识层面掌握房地产投资操作过程中的流程，交易税费，筹资方式。训练方式、手段及步骤是：①演示房地产投资操作流程；②演示房屋买卖合同；③演示房屋租赁合同；④小组作业：撰写一份房屋租赁合同。可展示的结果是：展示房屋买卖与租赁合同，小组作业汇报等。
参考文献：
[1]张旺军.投资理财——个人理财规划指南[M].北京:科学出版社,2008,07.
[2]张旺军.投资理财——个人理财规划实训教程[M].北京:科学出版社,2008,07.
理财规划的原理范文6
经过对我国商业银行个人理财业务的分析，得出我们所要阐述的营销战术产品、人员、促销。
一、产品战术
个人理财业务营销的产品战术包括三个方面，即商业银行开发什么样个人理财产品来满足客户;如何使客户接受、购买银行的理财产品;如何使客户忠诚。分以下几个战术来阐述：
1.产品开发战术。开发的关键点在于“以人为本”的创新，要求在个人理财产品定位首先是根据商业银行自身的发展战略，通过市场细分，找准目标市场，明确所服务客户的构成，进而进行目标营销，“一个人一个尺寸”，实现个人理财业务差异化和个性化服务。要求银行不仅要知道客户需要什么服务、喜欢什么产品，更需要通过分析去了解客户的潜在需求和市场发展趋势，并能利用自身优势，不断推出创新产品去引导市场、吸引客户。
2.产品组合战术。该战术的出发点，是根据自身资源、市场需求和竞争情况，本着“以人为本”的原则，根据细分出的不同的市场，将其开发出的产品根据不同的客户群进行组合，适当调整，达到最佳的产品组合。尤其要注重产品组合的深度和关联性，在不断丰富原有理财产品线内新产品种类的同时，增强各个产品大类在最终使用、客户及分销渠道等方面的关联性，适时推出符合客户需求的“理财套餐”，牢牢锁住客户。
3.产品品牌战术。是指商业银行运用个人理财业务的名称、标志和商标等组合要素，用来识别本行个人理财产品及服务，可为客户提品功能以外的附加价值。必须根据客户贡献度确定市场细分的依据，着力打造自己的特色产品和服务。并配备客户经理，提供个性化高层次服务，比如，教育计划，投资规划，税务规划等。定期拜访，重视沟通，强化对客户关系的管理和维护，提高个人理财产品的知名度和客户的忠诚度。并且要求商业银行确定特色强项产品、打造产品品牌，在市场竞争中有重点和有针对性地展开竞争，抢占市场。
二、人员战术
人员是指商业理财业务所涉及到的银行理财专家以及客户群两部分，“以人为本”的设计理财产品，“以人为本”的培养优质人才。
1.客户群。对于客户群来讲，“以人为本”策略主要体现在，客户细分之后投其所好。这需要商业银行对客户的个人偏好、风险偏好、投资能力等等方面考量，而现在国内银行理财产品总以预期收益性为诱饵，客户需求放在次位。
在此我们鼓励中国商业银行向美国商行的营销策略发展，既提供一揽子服务，向客户提供集业务员、咨询员、情报员三种角色为一体的“个人银行家”。2.银行相关人员素质提升。我们所说的银行相关人员，包括两类：专业的理财规划师或者理财顾问;客户经理。第一类专业的理财规划师（CFP），在中国仍属于稀缺人才。在中国截止2008年5月最新数据，中国大陆CFP/AFP持证人总数已经达到20349人，其中CFP持证人数为2163人，AFP持证人数为18186人。即便不达到CPF的认证标准，国内较为专业的理财顾问也是凤毛麟角，多数都没有达到保险、证券、基金等等多元化知识储备标准。
第二类客户经理，他们的是理财规划师之外专业人员的有益补充，不仅需要专业知识更加需要与客户保持较好的联系，打“感情牌”。在这点上，中国列家商业银行的客户经理的专业知识和客户意识与这个标准还相距甚远。
三、促销战术
促销战术，换言之就是宣传策略，“酒香也怕巷子深”。促销在营销策略上分类众多，就个人理财产品的本身属性而言，可分为广告促销策略、优惠促销策略、人员促销策略和公共宣传促销策略等。
招商银行2003年的宣传综合应用上述策略：它在全国范围内举办“金葵花”理财文化月，包括“金葵花”理财周年回顾报告会、国内经济界知名人士专题演讲、投资理财巡回讲座,以及“金葵花”理财动态指数论坛等一系列“地毯式”的宣传推介活动。招行地毯式的宣传是近几年“金葵花”深入人心主要原因之一。
但另一方面，目前国内商业银行推广个人理财业务，存在有意宣传“预期益率”、“最高收益率”忽略风险提示的现象。针对此现象，2008年4月《银监会通知进一步规范商业银行个人理财业务》中规定商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。
促销不仅是理财产品推销有效手段，但同时也在打造银行品牌，若一味寻求短时销售利益，会丢掉客户信任度。把促销当成长远品牌塑造的一部分才应是银行高瞻远瞩的表现。
四、小结
在春秋时期齐国明相管仲的“以人为本”的我国传统思想指导下，合理构建产品、人员、促销三方面的营销战术，我国商业银行个人理财会有一个长足发展。
