前言：中文期刊网精心挑选了保险最安全的理财方式范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
保险最安全的理财方式范文1
11月30日，央行《存款保险条例(征求意见稿)》，我国将在向金融机构征求意见后，正式推出存款保险制度。
存款保险制度是在银行破产的情况下，保证存款人的存款安全;同时，一旦开始实施，银行则需要为客户存款缴纳一笔保费，短期相当于回收部分流动性，长期甚至会进一步影响其经营方式。
征求意见稿中，对存款保险的赔付上限暂定为50万元，也就是说，如果有银行出现倒闭、破产情况，存款保险拟最高偿付50万元。超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。
这一项经历21年才破茧的存款保险制度具体如何运行?能否真正保护存款人的存款安全?对银行、储户、中国金融市场有怎样的影响?其他国家的存款保险如何安排?种种问题，新京报为你解读。
Q1 存款超50万要搬家吗?
正式用到存款保险的几率很小，这是增加了一层安全网。
按照现在的规定，如果银行出现经营风险破产倒闭，储户在银行存款赔偿的最高额度为50万元。从央行调查的结果看，50万的保障，已经覆盖了99.6%的银行储户。
兴业银行首席经济学家鲁政委表示，存款保险制度的建立意味着，存款由过去国家的全额隐含保险，显性化为对储户仅仅在单个机构单账户本息50万以内的有限担保。
储户存款最多只能赔50万，那是不是意味着存款要搬家?鲁政委表示，在当前和未来一段时间，经济金融形势总体稳定，即便客户在单一存款机构的存款本息超过50万元，也不用急着搬家。一般来说，即便在一家金融机构存款超过50万的保险额度，这家机构出问题后也不意味着储户超过50万的部分都没了。首先，如果该机构被兼并收购，客户的所有存款仍是全部安全的;其次，若破产，则金融机构破产清算的残值还可以部分补偿客户损失;第三，该金融机构董事长行长等高管的钱，存在自己管理的银行是不受存款保险保障的，要想享受存款保险则需要存在其他银行。
在美国市场上，银行牌照的价值要远远低于中国市场，但美国那么多银行破产，基本都能有稳健的银行接手。在目前中国市场，银行牌照是稀缺资源。由新银行接手之后，储户的存款会照样躺在银行账户里，不会发生损失。
所以存款保险建立起来之后，会正式用到存款保险的几率很小，这是增加了一层安全网。
Q2 对银行利率有何影响?
存款保险使银行可贷资金大幅减少，存款价格战打响，银行为争夺存款或上浮利率。
虽然银行可能不会这么快倒闭破产，但是理财专家表示，50万元的限额只针对同一存款人在同一家银行的存款本金和利息，超过限额的储蓄大户可以把存款分散在多家银行。
目前银行的揽储大战已开打。11月21日，央行降息，并允许银行扩大存款利率浮动上限，多家中小型银行在新存款基准利率的基础上上浮到顶。如南京、宁波、恒丰等银行活期、一年期、三年期、五年期的存款利率均上浮20%。
以一年期存款利率为例，上浮1.2倍为3.3%，按10万元的存款计算，与基准利率相较利息相差550元。中长期存款的差距更大。
在经过非对称降息后，民生证券研究院执行院长管清友认为，多数银行为争夺存款或会将利率按基准上浮到顶。
以2019年三季度数据为基准，16家上市银行75.6万亿元的存款总额，按照目前市场预估较高的存款保险比例0.15%以及各家银行三季度的存贷比计算，存款保险使得16家上市银行可贷资金减少约811亿元。分析认为，不排除未来国有大行将先后上浮存款利率，但是存款利率的上升，直接带出的问题就是存款成本的上升。
Q3 投资者如何分散风险?
混搭理财风流行，P2P网贷有望成理财新宠。
保险存款制度为储户的存款加上一层保障，也意味着银行将不再是绝对安全的港湾。渣打中国财富管理部投资策略及咨询总监郑毓栋称，从长期来看，他建议投资者一是要投资风险与自身相匹配的理财产品，二则是要分散投资，不能将鸡蛋放入一个篮子中。
目前市场上的理财产品种类繁多，操作简单，投资者可以尝试进行多元化理财。投资者可选择货币基金与固定收益类产品的组合，这是最经典的保本投资与风险投资组合。
混搭理财将渐渐流行，这或许会让年化收益在12%左右的P2P网贷成为理财的新宠。
P2P平台金信网首席运营官安丹方表示，虽然P2P收益会下降，相对银行理财收益来说，P2P理财对于投资人吸引力仍然很大。
她认为，随着金融市场利率市场化加速，大型P2P网贷平台理财端产品的收益会在一定程度上回归合理和正常值，目前网贷市场上有些平台动辄20%的收益将无法持续，中长期来说，8%-10%的年化投资收益是一个比较合理的范围。
P2P平台理财范相关负责人也表示，银行的存款保险制度实际上为P2P行业树立了一个标杆，未来P2P行业的风险也可以借助保险业来化解。
Q4 理财产品还安全吗?
存款保险推出，存款不再绝对安全，银行理财产品的刚性兑付也将被打破。
一直以来，刚性兑付目前在我国并没有实质性打破。在银行业内人士看来，存款保险的推出，让银行可以破产，同样也推动着银行理财产品打破刚性兑付的隐形保障，银行购买理财产品也将切实地买者自负。
所谓刚性兑付，就是在一款理财产品到期后，即便是产品兑付出现困难，银行也会给投资者本息。尽管当下银监会禁止银行以保本保息等字眼进行宣传，但在介绍理财产品时，不少银行工作人员表示，银行理财产品等同于保本保息。而截至目前，由银行自销的理财产品也鲜有亏本的案例出现。
其实对于理财市场而言，并未有刚性兑付的确切说法，但由于中国理财市场并不成熟，不少机构刚性兑付也是为了生存。一位信托业内人士表示。
10%以上收益的信托产品过去几年风险事故不少，但最后都兑付了。债券市场的情况同样如此，到期未能及时兑付的形式违约不少，最后还是一一兑付了。之前有的银行出现过理财产品到期未能兑付的情况，投资者最终通过近乎一哭二闹三上吊的方式拿回本金。甚至在P2P这样市场化的地方，刚性兑付的阴影也存在。今年P2P平台红岭创投出现1亿的逾期，最后全部自己兜底。
业内人士认为，存款保险制度所保的范围不包括同业存款以及银行理财，以往以银行背书的银行理财的安全优势将会降低，并且随着市场化进程的推进，银行理财产品的刚性兑付也将会被打破，失去安全优势的银行理财产品的规模将会出现下滑现象。
Q5 国外的存款保险赔多少?
从国际上看，偿付限额一般是人均国内生产总值(GDP)的2-5倍。我国将最高偿付限额设为50万元，约为2019年我国人均GDP的12倍。
1933年，存款保险这一制度第一次被写入美国《格拉斯-斯特格尔法案》(亦称1933年银行法)。目前，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。而存款保险的最高偿付标准一直处于上升走势。
央行表示，从国际上看，偿付限额一般是人均国内生产总值(GDP)的2-5倍，例如美国为5.3倍、英国为3倍、韩国为2倍、印度为1.3 倍。考虑到我国居民储蓄倾向较高，储蓄很大程度上承担着社会保障功能，《存款保险条例(征求意见稿)》将最高偿付限额设为50万元，约为2019年我国人均GDP的12倍，高于国际一般水平。据测算，设定50万元的最高偿付限额，能够为99.5%以上的存款人(包括各类企业)提供100%的全额保护。
在2019年国际金融危机中，许多经济体的存款保险制度有效维护了公众信心和金融稳定，避免了大范围的银行挤兑。美国联邦存款保险公司就是成功代表，尽管危机中美国银行业出现了比较严重的问题，但并未引发银行挤兑，维系了金融体系的稳定，保护了存款人的利益。
存款保险偿付限额
征求意见稿中，对存款保险的赔付上限暂定为50万元。对50万元的最高偿付限额，人民银行根据2019年底的存款情况进行了测算，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。
存款保险制度冲击市民传统观念 理财有望进入多元时代
银行对不少市民来说就相当于万能的保险箱。然而，《存款保险条例(征求意见稿)》最高偿付限额为50万元，让市民看到钱放银行也是有风险的，这也冲击了聊城市民传统的理财观念，陌生的存款保险对市民有什么影响?究竟如何才能让自己的存款既保险又增值?对此，记者进行了多方采访。
热点 存款保险最高偿付限额50万元
11月30日，央行、国务院法制办就《存款保险条例(草案)》公开向社会征求意见，准备建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。《存款保险条例(草案)》中规定，最高偿付限额为人民币50万元，保费由银行交纳。
在很多市民看来，把钱存进银行，就等于把钱放进了保险箱，不存在任何风险，但这个观念应该变一变了。《存款保险条例(草案)》问世，意味着一直以来由国家为银行风险埋单的时代或终结。
中信万通证券有限责任公司理财顾问徐康介绍，聊城市民中，老年人倾向于到银行存定期或者购买国债，30岁到50岁这一年龄段的成功人士倾向于购买股票或者把钱投入证券市场，而20多岁的年轻人习惯把钱放在余额宝里。总体来看，聊城市民对于银行存款的风险性没有太强的意识。
《存款保险条例(草案)》指出，在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照规定投保存款保险。
草案中，最引人注目的是关于最高偿付限额的规定，即存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。
事例 市民准备将200万元存款分流
《存款保险条例(草案)》中，最高偿付限额50万元的规定冲击着聊城市民的传统理财观念，一些存款高于50万元的市民开始做出调整。
今年47岁的王先生有200万元的存款，12月2日，王先生准备给资金搬家。采访中，记者获悉，王先生担任公司经理职务，经过几十年的奋斗，个人名下累计有200万元存款。一直以来，考虑到资金的安全问题，王先生把200万元存款都存成了银行定期。
一直以来，我都认为钱放在银行是最安全的也是最保险的，哪怕利率起起伏伏。但最高50万元的偿付限额给王先生带来不小的思想冲击。
这样看来，银行也不保险。王先生说，再加上这次银行利率下调，周围朋友有的把钱投到股票市场，有的买了基金。受此影响，王先生准备把自己的200万元存款分流。王先生说，他打算拿出一部分钱投资股票证券市场，然后把剩下的存进不同银行，且每家不超过50万元。
声音 存款保险制度冲击市民传统理财观
对于《存款保险条例(草案)》中，最高偿付限额50万元的规定，记者调查发现，市民持不同的态度。
有市民表示，虽然自己也往银行里存钱，但数额不大，这一政策对自己的影响不大。
也有市民对此颇为关注。在城区一家证券公司办理业务的梁先生称，这一政策的出现，对他一贯的理财观念带来冲击。梁先生介绍，以往他都是将用不着的钱存进银行，再预留出一些流动资金，如今政策规定最高偿付限额为50万元，他觉得有必要将定期存款挪一挪，适度投资一些理财产品。
据徐康介绍，银行存款存在安全风险并非杞人忧天，1998年，海南发展银行成立不到三年就被关闭表明，政府兜底的隐性保险并不保险，相反会驱使一些银行肆意从事高风险业务，加大道德风险。
徐康分析，凡是存在中国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构的人民币存款和外币存款，都为客户存款投保，因此，如果市民的存款在50万元以下，无需因为有的银行保，有的银行不保的困扰而进行存款腾挪。
徐康还表示，市民理财不应简单地看银行利率的高低，高利率伴随高风险同样适用于百姓存款，从长远来看，随着利率市场化的推进，市民应当将资金安全性的考虑放在重要位置。
分析 市民有望进入理财多元时代
徐康分析，存款保险制度的出台会对聊城市民的传统储蓄观念带来很大冲击，进而倒逼一些储户学习投资、理财，从而使市民进入理财的多元时代。
根据《存款保险条例(草案)》的规定，市民不需要像买保险那样出保费，这笔钱一般银行出，储户不用自己掏钱。每个银行都要为自己的存款买保险，交到名叫存款保险基金的机构中。存款保险制度无论是从立法来讲，还是从加强对金融机构的市场约束来说，都是加强和完善对存款人的保护，使存款人的存款更安全。
保险最安全的理财方式范文2
关键词：保障；有尊严；晚年生活
中图分类号：R19 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）010-000-01
根据全国老龄委办公室的预测，到2020年我国老年人口将达到2.48亿，老龄化水平达到17.17%，2050年老年人口总量将超过4亿，老龄化水平达到30%以上。实际上，中国在2001年就已开始进入了老龄化社会，而且，平均寿命不断增长，养老成为了当今社会关注的一大焦点。
长久以来，中国人在养老问题上有一个非常错误的观念：养儿防老。我并不是说年轻人都不孝顺，只是按照目前国内的竞争机制，年轻人能不啃老，就已经很不错了。在没有工作收入的晚年，如果没有足够的养老金来源，这样的晚年生活是否会太过凄惨？因此，这就需要我们未雨绸缪，为过上不必为钱犯愁的晚年生活及早做好准备。那么怎样选择养老金来源呢？我认为主要有以下几种方法：
一、储蓄
储蓄是一种最安全的投资方式，银行是财富最好的保险箱，存在银行的钱不但可以保证本金安全，还能带来利息收益。严格来说，储蓄是一种短期现金规划方式，对未来的养老规划功能相对较弱，但不失是一种普及的养老理财渠道。
二、社会养老保险
社会养老保险作为国家制定实施的保险制度，人人都可以参与，人人都应该参与。虽然社会保险难以满足所有人退休后的生活品质，但作为源源不断的现金，能帮助我们满足退休后的基本生活保障，作为养老金的基础部分，是我们一定要拥有的。
三、商业养老保险
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，社会养老保险+商业养老保险，基本能让您保持退休前的生活水平。这是一种比较好而且容易操作的养老规划方式。虽然商业保险名声不太好，但这不影响它的功能。商业养老保险可以帮助我们抵御未来不可预见的风险，它的优势是集众人之力救一人之急；其次，作为金融产品，保险具有一定投资收益，有助于实现保值增值，再次，保险可在一定程度上帮助我们强制储蓄，专款专用。同时满足保障理财、储蓄理财及投资理财的多种需求。另外，大家绝对不用担心商业保险的安全性问题。根据中国保险法规定，商业保险公司不可以宣布破产，只能被并购，这意味着无处问讯的情况不会出现。至于投多少，这与个人的投资习惯，家庭收入等因素相关。
四、投资养老
投资养老是相对激进的养老规划方式，要量力而行，因为投资如股票、基金虽然收益可观，但是不能满足安全性的需求。选择这种方式，首先您要有相关的投资知识、投资经验。将投资周期尽量的拉长，从而尽可能的规避风险。另外，良好的投资心态是您把握时机的重要因素，利用投资来规避风险是可行的，但不是每个人都能做得到的。
股票型基金是以股票为投资对象的投资基金，风险较高，但是相对的收益率也可能较高。对于非金融专业人士来说，由于没有精力密切关注股市，投资股票型基金不失为一种不错的选择，适宜有一定风险能力的投资者。
债券型基金是以债券为主要投资标的的基金，以获取稳定的利息为主。人民币理财产品一般分为收益固定型和收益浮动型两种，前者收益略高于定期存款，但稳定，后者收益不固定但可能获得的收益较高。债券型基金和人民币理财都是获取稳定收益，成为抵御通胀风险的有利工具。
信托产品是将资金委托给受托人，由受托人按双方合同规定对信托财产进行管理和处理的行为。这种投资方式适合能够承受较高风险的高收入家庭，在选择信托产品时不仅要选择信誉好的信托投资公司，还要看资金的具体投向。投资项目的好坏，意味着您投资的本金和收益是否能够到期按时偿还。
投资方式多种多样，但是，投资者在为养老目标进行投资，一定要根据自己距离退休的时间长短，合理调整投资对象的比例。一般来说，随着退休时间的临近，要逐渐降低风险性较高的资产比例，而以收益相对稳定的投资品种为主。
五、以房养老
也被称为“住房反向抵押贷款”或“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押给金融机构，以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式。在老人去世后，保险公司或银行收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。房地产是抵御通货膨胀的良好手段，也是储备养老金的重要手段。以房养老的方式目前大致有两种：一种是“大房换小房”， 另一种就是房产投资。在中国这还是一种新的养老方式，不具有常态化，目前来看，操作起来有一定困难，但可以考虑。
未来，以房养老值得期待。第一，“4+2+1”的家庭模式已经出现，面对巨大的家庭压力，独生子女一代很难再稳妥地用自己的力量给老年人一个天伦之乐的晚年。第二，随着中国医疗保健条件的改善，老年人的寿命越来越长，整个晚年的花费也在不断增长。而以房养老的养老模式能改善“有房富人。现金穷人”的“中国穷老人”现状。
保险最安全的理财方式范文3
北京 王 庆
需求分析
关于股票投资，如果您不是专业人士且没有太多的时间，最好慎重。虽然中长线投资可以平抑短期风险，而且目前的入市时机相对合理，但谁能确保长期持有的企业真的能在10年、20年或更长的时间里依然存活呢?如果坚持股票投资，建议在您最看好的行业选择龙头企业，以分笔进入、分散(行业)投资的方式逐步建仓，并预先设定止损，在确保资金安全的前提下享受合理收益。
年15％的长期固定收益其实是一个相当高的收益预期，这需要有较高的风险承受力。投资配置中，中高风险类投资工具/产品占比起码要在50％以上，否则难以实现。
因要为孩子准备1.5～2万元的年均开销，故把年存款及投资收益之和设定为不超过一年2万。5年后，连之前的20万元存款，最多约有30万元可以付首付，参考30％最低首付的标准，也就是说届时可以买到单价1万元/m2的100m2住房，房子的位置至少应在五环以外。如果以目前夫妻俩的年龄，贷款期最多25年，年还款要4万多元，远超过其正常负债率，因而，以积蓄付首付的方式是有问题的。我的建议是：如5年后确实希望购买更大面积住房，假定夫妻俩的工作单位地址稳定，应将目前房产变卖，在离单位较近处(借助公共交通单程1小时以内)购买首付超过50％房款的住房。
保障建议
从家庭收入、财务积累、需求等情况看，你们的风险承受力较低，建议利用保险的方式转嫁风险。依据目前的家庭状况，目前应优先考虑的是重疾或意外对家庭的影响。因年龄关系，建议用定期及终身结合的方式购买重大疾病险，用以规避医保报销以外的费用：用寿险加意外险的方式控制万一的意外风险。总体费用应在年收入的10％为宜。对于孩子将来的教育费用，建议用投连险，因为这是一类攻守平衡的财务工具，既保证了将来大额教育费用目标的实现(“进攻”)。同时，由于其中附带风险保额，如果在孩子完成大学教育之前的这二十几年时间里家长有万一的风险，孩子的教育计划依然能得以实现(“防守”)。另外，就是将来一旦出现贷款(负债)，要做相应额度(夫妻依据收入比例分担总的负债额度)的附加定期寿险来控制潜在风险，保障期间与还贷时间持平，保额与负债额度一致。该险确保在20余年的还款期内，即便夫妻中一人有风险，压力也不至于全集中在另一个人肩上。但该险要逐年减额，因为负债总额也在不断减少，这样的调整可以在确保控制风险的前提下尽量
我已婚，准备1年后要孩子。现有存款15万元(其中基金10万元，保本理财5万元)，夫妻俩月工资合计6000元，无房贷。有汽车1辆，使用费年均1万元。每人各有重疾险1份，保额共8万元，两人共交3500元/年。想请教专家目前我们的重疾险是否偏低，是否增加意外险?我们的理财目标是准备孩子抚养及教育费、夫妻俩的养老金，那么现在的状况理财方法是否得当?谢谢!
天津 曲言君
建议
保险最安全的理财方式范文4
对于绝大多数寿险公司“食之无味，弃之可惜”的投连险，缘何在光大永明这里得到快速发展？
光大永明战略发展部总经理黄接受《投资者报》专访时说：“我们希望通过类固定收益投连险打造一个对公司具有良好体验和忠诚度的客户群，希望通过这个客户群带动保障产品的发展销售，进而实现公司的弯道超车。”
对于投连险被认为是“鸡肋”的说法，黄并不认同：“只有不好的发展模式，没有不好的产品。投连险既然存在就有它存在的理由。只要模式创新，投连险将会迎来发展的春天。”
着力类固定收益投连险
保监会最新的数据显示，截至10月份，光大永明投连险账户新增交费121亿，万能险账户新增68亿，原保险保费收入仅有19亿。
投连险的规模远远超过传统的保障保费收入。而很多大型寿险公司发展结构正好相反，原保险保费收入是公司最重要的保费来源，而万能险、投连险是一个补充。这是否意味着光大永明产品的策略是以投连险为主打产品了呢？
黄告诉《投资者报》记者：“不能简单这么看，我们着力发展投连险有自己的理由。”
在黄看来，传统的投连险产品近几年之所以不被市场接受，主要原因在于之前的许多产品都跟权益市场挂钩，除了今年的情况好点，股票市场过去几年持续的熊市直接影响了投连险的收益。再者除了股票大势呈现颓势，上市公司质量也良莠不齐，很容易遭遇“黑天鹅”事件，获取的回报都不稳定，也没有好的收益。
“今年以来，保监会允许投连险账户投资非标资产，这对于投连险是一个发展机遇。对于光大永明来说，这是一个弯道超车的机会。”黄说道。
光大永明目前推出的投连险新品属于类固定收益的产品，有部分资金投资于非标资产。据了解，光大永明在网易理财平台销售的“定活宝66”预期年化收益率6.0%，销售火爆。该产品由“光大永明光明财富2号A款年金保险 （投资连结型）”构成，产品信息显示，定活宝66不投资“股票、股票型基金、期货等高风险产品”，投资于“高收益、低风险的固定收益类、现金管理类资产”。
光大永明还在该理财平台预热推出“双十一”投连险理财。对接产品为“光大永明光明财富2号B款年金保险（投资连结型）”，预期年化收益率6.5%，每人限购500万，限售2.5亿。
构建庞大客户群是目的
2009年7月29日，光大集团与永明金融签订战略合作协议，决定重组光大永明，公司由中外合资公司转制为中国光大（集团）总公司控股的中资保险公司。
公司改制后发展迅速，数据显示，2010年光大永明实现规模保费51.06亿元，同比增长242.7%，超过公司改制前7年的保费收入总和。此后，保费规模持续增长，2011年时达76.43亿元，2012年则进一步增至83.15亿元，复合增长率达到76.1%。不过到了2013年，保费增长缓慢甚至滑落，保费仅有73.6亿。据了解这是由于光大永明自2013年下半年开始主动调整业务结构，收缩了规模型产品的销售。
“我们看到，国内几家寿险大的公司经过多年的耕耘，在人和银保渠道具有广泛的资源和优势，没有几个中小公司有实力在上述两点上硬碰硬，如果通过这两种方式来做的话就会走进一个死胡同。我们拿什么和传统的寿险大公司竞争？只能另辟蹊径。”
“在投融资项目上，保险资金有独特的优势，尤其是2012年我们成立了资产管理公司后，投资能力大大增强，接触的项目也比较多，同时，光大集团旗下银行等金融企业，也帮我们储备了大量优质的客户和优质资产，我们也有了更好的风险管控能力，能够为客户提供相对固定的较高收益。”黄说。
黄解释了发展类固定收益的根本目的：“我们是想通过类固定收益的产品建立起较大的客户群，给客户提供一个良好的客户体验，从而增加客户对于公司的忠诚度。”
“过去，寿险公司是将保障和理财捆绑起来来销售，但通常是理财收益不高，保障成本高;我们将两者分开，开发纯保障产品，降低客户的成本。对于公司来说，将来最希望发展的还是传统保障产品，毕竟对于寿险来说，保障产品的发展才是最终的本质目的。”
黄告诉《投资者报》，投连险产品不能保证收益，但是我们会在严格的风险管控下，选择最优质的资产，获得安全收益。
记者注意到一个现象，很多寿险公司投资非标项目多采用万能险的模式。对此黄解释说：“我们采用投连险，主要是因为投连险的运作成本低于万能险，可以释放更多的收益给客户。”
保险最安全的理财方式范文5
关键词：通货膨胀；理财；储蓄
1. 通货膨胀的当前情况
据权威部门统计表明，去年10月份我国人民消费价格（CPI）同比上涨约4.4个百分点，居过去25个月以来的首位，食品价格上涨10.1个百分点，为CPI贡献74%。通货膨胀通常被群众这样解释：清早带着百元大钞去超市购物，发现在买了一斤牛肉，二斤鸡蛋，几个馒头，三斤水果后，百元大钞已所剩不多了。在第二天再奔向超市的时候，不得不多带几张百元钞票。在面对通货膨胀带来的飞涨的物价的巨大压力下，以上的种种情况，都是无论哪种通货膨胀，都直接给我们群众的生活带来的最切实的影响。
2. 通胀的特点
1） 价格的全面大幅上涨。
通货膨胀的出现，带来的不仅是粮食、石油等产品价格的暴涨，更是以粮食、石油产品为基础的其它产品价格大幅提升。当前，我国无论是实体产品，还是虚拟产品均呈现价格上涨趋势，而且汇率、粮食、楼市等诸多价格问题纵横交织、复杂异常也是我国急需要面对的问题。
2） 各类商品中食品价格涨幅居首位。
在与其他不同种类商品的价格涨幅差距被不断拉大的食品价格涨幅中，蔬菜价格的涨势还遥遥领先与各类食品的价格涨幅。
3） 资产价格飞涨催生了通货膨胀的发生。
由2008年至今，以房价为代表的中国资产价格飞速增长，仅09年一年，北京的房价近乎翻番，我国政府更是为应对急需调控的房价出台诸多措施，“国五条”的推出，虽未完善具体实施的细则，却已让人民感受到了政策带给楼市的巨大影响。同时，一些可以储藏价值的商品，如古玩、文物、字画等的价格同样也有大幅度的增长。
3. 我国当前家庭理财的情况
就我国家庭资产结构来看，基本是以存款储蓄为主体形式，国民的存款总额在2012年底就已高达40万亿人民币之多。我国的家庭式金融资产有以下几种类型：近7层的家庭储蓄占据主置；股票、其他有效证券、外汇；现金及保险准备金等。在西方发达国家，交易账户这种在家庭金融资产中属于低风险形式的理财方式是大多数人所青睐的。只有4个百分点左右的储蓄和债券比重更是远远低于我国的储蓄比例。由此不难看出，中西方国家就储蓄在家庭式金融资产中的比重仍存在较大的差距。
在我国历史和现代环境的诸多因素的影响下，我国的民众更多的倾向于将资金用于更为稳健的储蓄方式上。我国的家庭收入一直以来都处于比较低的情况，由此在出现风险的时候，应对风险的能力相对薄弱。所以，居民希望能够让家庭的经济情况一直处于较安全的一个状态，他们更多的愿意选择储蓄这种较为保守的理财方式。与此同时，我国股市对民众的吸引力不大的主要原因在于收益较低；当前我国还在不断发展建设，社会保障制度仍然十分的不健全，大部分居民仍然放弃高收益、高风险的风险性投资方式，而选择储蓄、购买国债这种较为稳健的投资理财方式。实质上，中国家庭收入情况是我国家庭式金融理财方式选择的首要考量因素。
在当前通货膨胀的大背景下，医保、房产、教育等许多方面的问题都是我国民众在家庭生活规划中需要提前安排的。这就使得我国大部分家庭在理财过程中会遇到如下问题：怎样能通过一些方式使家庭的金融资产在通货膨胀中规避风险；如何能够应用金融、投资、理财等方式使自身的资产达到保值增值的目的。随着家庭理财产业的不断发展，国家不单单要建立一套科学的家庭式理财体系，还要金融组织的配合，推出多种多样的理财产品、恰到好处的理财方式，促进我国投资环境的改进，这样我国家庭的资产才能够实现更为科学合理的配置，从而使投资的收益率有所增加，推动家庭财产的使用效率能够最大限度的发挥出来。
4.不同阶段应对通货膨胀的方式
在我们走出校门，步入社会工作开始，人生开始被分割成五个不同的阶段，在此之前，我们一直处于被养育的状态下。在我们通过自身努力获得薪资的回报之后，我们将步入以下五个不同阶段：事业上升阶段、婚姻起步阶段、生儿育女阶段、事业有成阶段、退休阶段。在面对生命中不同阶段的时候，我们就要通过不断改变投资理财和规划的方式来应对每个阶段的一些特点。
1）事业上升阶段：在我们刚刚步入工作岗位的时候，我们享受着第一份薪资带给我们的幸福和满足感，由于事业的初期，相对的存款都比较少，满足日常生活和租房需求是这个时期理财的首要目标。同时还会考虑到在大学时期的一些助学贷款的偿还问题，在这个阶段开始有了些许的储蓄积累，为今后的人生和理财规划等方面做了充分的考虑。通过学习金融理财知识，运用理财分析工具，充分做好市场和经济能力等方面的分析，提升自身能力，量力而行，适当冒险。
2）婚姻起步阶段：在这个阶段的人们由于刚刚创建家庭，相比较应对风险的能力适中，相对资产较少，这个阶段的理财目标就是能够应对买房、买车的需要，同时为儿女的教育基金、应对突发状况的资金等方面做充分的考虑，通过强化资源配置、做好充分预算、量力而行、谨慎支配收入这样一些策略式的理财手段，使整个家庭的理财规划更加合理。在这一阶段不仅要考虑到房产、保险等的规划，还需要兼顾儿女教育、赡养老人等多方面的需要。
3）生儿育女阶段：在此时期，初为人父母，由于家庭积累少、子女支出较低，可以通过控制消费、节流支出等理财方式，这样不仅可以储备教育资金，还可以引导子女的拥有正确的消费观念。
4）事业有成阶段：这一时期的人们，通过不断的积累，自身资产处于较高水平，负债少，可以调整储蓄和投资比例的方式，来为退休以后的各项保障做好前提性的保险规划。
5）退休阶段：在这一时期中，由于资产累计达到一定水平，生活压力小，不妨可以通过一些收益较为稳定的理财方式来保证退休后的生活，避免风险大的投资，减少可能出现的一些不良影响。
正确应对不同人生阶段的投资方式，适度投资、合理规划，多元投资，以获取最大收益。
5.结束语
希望每个人都可以通过建立一些较为合理的理财观念，合理调整家庭理财结构，积极挖掘可能存在的财富机遇，通过不同的投资理财手段，加快财富积累，来创造一个高品质幸福的生活。（作者单位：建行锦州分行）
参考文献：
[1] 王聪.张海云，中美家庭金融资产选择行为的差异及其原因分析[J].国际金融研究，2010 （6）
[2] 杨惠杰，浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划[D].商丘，商丘职业技术学院，2012 （4）
保险最安全的理财方式范文6
金融与互联网是天然匹配的
互联网发展至今，目前很多金融从业人员人还会把互联网简单理解为一种营销通道，陈志明认为这种定位过于狭窄，“互联网不仅是一种营销渠道、用户体验方式，而且是一种改变生产与生活方式、重新进行市场资源配置的重要推动力，互联网已经是一种生产方式。”
此外，对于金融与互联网的关系，陈志明认为二者有着天生的匹配度，他表示金融的本质上是信息的获取、识别、传播、匹配，而互联网最核心的价值就是更加高效地进行信息的获取、传播与匹配，互联网必然成为是金融市场发展的重要推动力。
陈志明指出，“在金融资源配置过程中，核心是三个环节，即供需双方的发现、需求的配置、风险的管理。在传统信息时代，由于供需双方无法直接、充分地获得市场另一方的信息，所以就需要金融中介来帮忙找到自己的交易对手方，并且由于需求不是完全对称，比如我有一年期限的闲置资金，你需要两年的贷款，两者是不直接匹配的，进而就需要通过资金池等方式进行期限错配。供需双方的发现、配置，都将增加资金融通的交易成本。”
陈志明进一步阐述到，“随着信息技术的不断进步，比如银行从当年的未联网时代到现在的联网时代，金融交易成本也是一直在下降的，现在进入到互联网时代，供需双方有机会可以直接、充分接触，理论上可以最大程度降低供需发现、需求配置成本，提升交易效率。”
互联网融资平台的最佳标准
但是对于风险管理，陈志明认为在目前的环境下还无法简单的利用互联网大范围提升风险管理效率，而传统金融机构在风险管理环节是具有深厚优势的，因此，陈志明认为最好的互联网融资平台，应该是将互联网在供需发现、需求配置的优势价值与传统金融机构在风险管理方面的优势价值结合在一起，最大程度提升资金融通与风险控制上的整体效率。
陈志明表示，招财宝平台的设立，就是将互联网技术与金融风险管理能力深入结合的实践。招财宝是一家独立运营的互联网投资理财开放平台，面向银行、保险公司、基金公司等各类金融机构和中小企业融资人开放。金融机构可以通过招财宝平台各类符合法律规定的理财产品，中小企业可以在由金融机构提供了完善的风险控制措施的基础上通过招财宝平台直接融资需求，而来自于天弘增利宝货币基金的8100多万名理财用户则可以通过招财宝平台进行直接投资理财交易。
