前言：中文期刊网精心挑选了家庭理财规划报告范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
家庭理财规划报告范文1
关键词：个人理财；理财规划；教学方法。
家庭理财行业发展日趋成熟，大学生需要提高对个人理财行业的认识，加强自身的理财能力，以便适应不断发展变化的社会环境。这一背景下，开设《个人理财》课程的高校也逐渐增多。目前，对该课程的教学尚在探索之中，一个主要问题是，如何适应大学生的理财需求，如何改善课程教学以便提高大学生的理财观念和能力。对这一问题探讨的深入，有利于完善个人理财教学，不断提高大学生财商水平。
一、加强个人理财课程教学的重要性。
（一）个人理财社会需求增长较快。
近年来，随着人们收入的不断提高和金融投资工具种类的不断增加，社会理财需求增长较快，理财产品市场不断扩大。一项调查显示，我国中高端消费者人群中，约78％的受访者需要理财服务；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。1995 年至2005 年，中国个人理财市场每年的业务增长率达到 18％，而据该项调查预计，在未来 10 年里，中国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长[1]。金融投资工具的增多加大了人们对专业理财服务的需求，理财规划师行业前景广阔，因此，培养大学生具有理财规划方面的专业眼光和视角正在成为高校理财教育的基本目标。
（二）大学生理财能力亟待提高。
人们收入水平的提高的同时，大学生可支配收入也在不断增加。大学生已不满足于基本生活消费等方面的需求，希望通过一定的投资渠道为富余资金找到保值增值的门路，但实际上，他们的理财行为和理财观念之间还有较大差距。有调查表明，虽然大学生将证券投资列为投资首选渠道，但真正具有实际股市投资经验的比例只有10%，因此，有四分之三的大学生表示，需要理财知识并希望通过高校的理财教育课程、报纸杂志、专家讲座等方式获取理财知识[2]。
二、个人理财课程的特点。
（一）综合性和系统性。
高校个人理财类课程综合性突出，涵盖了金融、会计、经济、管理等诸多领域，需要大学生拥有货币银行学、证券投资学、保险学、房地产金融学、国际金融学等诸多课程学习的基础，而且对不同课程知识之间的整合度较高。个人理财类课程以居民家庭理财规划为主要服务目标，包含着投资规划和生活规划两大类内容。投资规划不仅包括证券投资规划，如股票、债券、基金和期权等金融工具的规划，而且还包括外汇、黄金等方面的投资规划。生活规划包括了现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划和遗产规划等诸多方面。
（二）实务性和专业性。
市场经济条件下，每个家庭都是经济活动单位，都需要解决如何扩大收入和如何合理消费的问题，个人理财是以实现居民家庭的财务自由目标而展开的一系列财力分配活动，包括了投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。一般情况下，家庭理财集中在投资上，很多人将理财等同于投资。但居民家庭生活的各个方面，都需要涉及到资金的分配问题，需要平衡好自身财力和消费水平的关系，因此，个人理财包含着比投资内涵更广、更为实际的内容。个人理财是在居民家庭难以应对复杂的财务管理体系状况下诞生的，目前已经发展成为较完善、规范的理财规划师行业。理财规划师包括了注册金融策划师、特许金融分析师、国际认证财务顾问师、特许财富管理师等诸多行业资格认证的专业理财人士。除理财规划师外，广义上为居民家庭提供理财服务的专业人员和提供相关服务的类似人员，还包括了保险专业人员、证券和投资咨询专业人员、会计师、律师、遗产规划师等等。
三、个人理财课程教学存在问题。
（一）适应学生理财需求的教材少不同专业的学生对理财课程有着不同的需求，一般来说，财经类专业的学生希望获得增加对理财规划师职业能力的了解，加深对已有金融、经济、管理类课程的认识，而理工类和医学类等其他非财经类专业学生则想通过对理财课程的学习，了解投资的基本知识，做好自己的生活规划。但是，从目前已有的《个人理财》或者《理财规划》教材来看，案例分析较少，而对各类理财知识的介绍成为重点，如股票投资、证券投资、房地产投资、外汇投资、保险等基本知识的介绍占据了大半的篇幅，对财经类专业学生来说，这些知识都已经了解过，或者非常很熟悉。使用这些教材授课，学生就会认为再学已经学过的知识意义不大，从而对《个人理财》课程由新鲜、好奇逐渐转向厌倦情绪。目前各个高校开设《个人理财》课程的专业多是财经类，因此，教材内容体系的不完善，影响了教学质量和学生理财能力的实际提升。
（二）课程定位并不恰当。
《个人理财》课程定位一般是专业选修课或者一般的选修课，很少作为专业课出现。财经类专业的课程设置中，综合性强的个人理财课程由于涉及到众多金融投资工具和会计、税收、管理等方面的专业知识，将其作为学生的专业选修课有一定的合理之处。但是，从该课程的特点来看，知识综合性强需要一定的教学课时让学生融会贯通，实务性强需要学生多实际操作，结合自己的生活理财多体会、多实践，所以各高校分配给专业选修课的 30 多个课时就显得不足。另外，选修课的课程定位也使部分学生存在轻视该课程的倾向，因此，随着对个人理财课程定位认识的加深，将其调整为专业主干课程有一定的必要性。
（三）过多重视理论教学。
目前，各高校对个人理财课程的课时分配只是在32 课时上下。有限的教学课时使得实践教学课时捉襟见肘，而强调实践教学又会使学生的知识整合度欠缺，加上实践教学相对于理论教学还存在一定的难度，所以重视理论教学成为有限课时内的理性选择。
除了该课程的教材过多重视各类理财知识的介绍性内容外，就笔者的教学经验来看，这类综合性较强的课程，老教师们一般不愿涉足，这给年轻教师留下了较大的发挥空间。年轻教师理论知识较强，但教学经验不足，对不同知识之间的衔接转换上掌握还不够熟练，因此，在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解。对学生而言，如果年轻教师理论教学与学生实际需求结合不紧密，学生对该课程的兴趣会快速下降。
（四）教学案例较为简单个人理财课程教学中，案例教学是必不可少的重要环节。
作为生活情景的简化模拟，案例教学能将枯燥的理论变得简单明了。目前，一般教材上的已有案例选择往往只为某一章节、某一种理财知识准备，情景设置过于简单，使学生对案例本身的认同度不高。
除了个别教材在最后一章设置综合性很强的案例外，缺乏不同种类理财知识的案例之间的互联互通，也就是说，能将简单的两三种理财知识结合在一起的案例不多。这也导致对案例本身的问题设置等一系列引导性的思考还欠深入。
四、个人理财课程教学的对策。
（一）加强调查研究，注重学生理财能力培养。
经济社会的快速变化影响着大学生的理财观念和认识，大学生群体的财商也在不断发生变化，个人理财课程教学需要加强大学生理财观念和能力的调查研究。来自不同经济条件的家庭的大学生，理财观念和经验存在很大的差别。所学专业不同的大学生，其投资理财能力差异也较大。在个人理财课程开课前，可以设置简单的理财课程需求调查问卷，对大学生学习该课程的目的和动机进行统计分析，以便摸清大学生的实际理财状况，能展开有针对性的教学。在实际教学过程中，应注重学生参与案例讨论和课外阅读或实践活动的信息反馈，注重学生解决生活模拟理财问题的能力的提高和创造性的培养，帮助其养成较好的理财习惯，使大学生的理财能力能够不断提高。
（二）对个人理财课程重新定位。
解决个人理财教学中存在的问题，最主要的途径就是逐步改变个人理财课程的选修课地位，将其纳入专业主干课程。通过延长教师的授课时数，可以有充分的教学时间使理论教学与实践教学两者兼顾，会吸引经验丰富的教师加入到理财课程教学中来，他们的经验和能力能够缩短学生对该课程的理解过程，更能适应学生的理财需求。课程的重新定位也有助于强化学生对该课程的理解和认识，增加学生的学习兴趣，特别是对一些财经类专业的学生，会加大对理财规划师等职业资格考试的需求，使其主动学习的动力增强，切实提高其适应职业岗位需求的能力和水平。
（三）加大个人理财课程实践教学力度。
加强实践教学是改善个人理财课程的重要手段，主要途径有以下 4 条：一是结合大学生自身的消费和理财活动，可以引导学生参与到各种理财知识的案例讨论中，针对自身情况制定相应类型的理财规划，通过相互讨论交流理财信息，提高实际理财能力；二是开展理财模拟大赛，以赛带练，促进学生理财学习的兴趣；三是邀请职业理财规划师、金融投资界专业人士举办理财规划讲座，使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更深的认识；四是和银行、证券交易所、期货交易所、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地，让学生多参观，实际感受理财业务的运营流程，体验理财文化，加深对实际理财市场的切身感受。
（四）注重教学案例的综合性和严谨性。
在理财教学中，需要精选案例，建立教师自己的理财案例库。选取案例可以从教材和经典案例中直接拿来，但更多的案例需要教师从网络、身边的案例等搜集，并进行加工，以适合教学需要。可以选择从综合性较强的案例中删减不必要的内容，突出案例所要体现的某2 个或某几个方面的理财知识，注重案例的适度综合性，同时又要保证案例的生活性，如果能对学生的理财能力有直接应用的价值更好；也可以从已有的几个简单案例进行整合，将不同家庭遇到的理财问题放到同一个假定的家庭中去，整合过程中要注重理财规划的逻辑性，设置问题要循序渐进，既能回顾已学知识，又能引导到新学的理财知识上。
另外，在实际教学过程中，教师要结合学生的反馈思考所用案例的适用性、综合性和严谨性，不断整理财案例库，增强案例教学的生命力，使之能对提高学生的理财能力提供切实的帮助。
参考文献：
[1]耿彩琴.未来10年个人理财市场将年增30%[j].北京日报，转载于搜狐网，2008- 01- 09.
家庭理财规划报告范文2
我们整理了菜鸟玩转基金系列的精髓，绘制了下面这张路线图――或者叫做菜鸟小白的基金行进图，从对基金一窍不通到小有所成的独门秘笈，希望能对读者有所裨益。
简单来说，基金就是一种投资模式。好像最初的巴菲特，因为投资技巧备受认可，他的亲戚、朋友、邻居等等都愿意把钱交给他来打理；而因为巴非特财商了得，周围的人都成了亿万富翁。其实募集社会闲散资金，形成一定规模的信托资产，然后交由专业的基金管理人管理和运营，投资于股票、债券、外汇、货币市场等金融投资工具以及实业，最终基金持有者按投资比例分享收益。
换一个思路
如何用好你的理财顾问
理财顾问几乎全部来自两个方向：银行和第三方理财。一个好的理财顾问，也许不是科班出身，但他一定要有些阅历，有些钱。没有生活经验，没有一些财富的人，最多是个产品专家，而不是理财顾问。时下，大牛市带来的赚钱效应和红火的投资热情，也催生了不少人投资金融行业的念头，但理财顾问是接近私人医生、私人律师的职业。一个坚定的以此为事业的人，才是适合你的理财顾问。问问他的从业理念吧。最后，找一个理财顾问，他的人品让你放心，专业知识让你信任。哪怕花些时间，都是值得的。
花多少钱请个顾问？理财行业还远不成熟，这个行业的收费也有很大的差异。一个家庭的财务总是持续的，以20年计算，受到不合理的财务习惯所造成的影响，一定会超过20年后家庭总资产的5%，即使理财顾问不能完全帮助解决这些问题，只要把这影响缩小30%也是惊人的数字了。以每年储蓄1万元，20年平均收益8%的保守估计，理财顾问能帮助贡献的价值是7500元。去问问咱们的理财顾问怎么收费的，算算成本吧。
既然我们有了一个好的理财顾问了，那就让咱们家那些骡子啊马啊的大牲口都歇了吧。上来先给他个下马威：这个XX基金怎么买了就不涨啊？……
家庭理财是一个整体，需要注重的是产品间的配合。理财顾问虽然熟知产品，但是却难以回答这些问题。初次理财会相对辛苦，要给理财顾问提供家庭的财务状况去认识。好的顾问会从中看到可以改善的地方，并且小心地为您调整。虽然他可能是你的同事、最好的朋友介绍来的，但是他的职业操守要求他对你的收入保密。最简单的小测试：谁介绍这个理财顾问给你认识的，就向理财顾问打听一下你好友的财务状况，看看他的反应。毕竟对于理财顾问来说，他知道了你的全部财务状况，就又多了一份信任与责任和一堆数字。
一个好的理财顾问深知金融产品不宜频繁调换，所以最好不要自己买完金融产品了再给理财顾问去电话：你说我前两天买的这个XX好不好？现在的金融产品比5年前丰富的多，诱惑也更多，犯错的机会也更多。在下决定之前给你的理财顾问去个电话吧：XX理财截止X日就没了，我需要买吗？您也许已经有了一篮子基金，也许这些天股票有点烦，也许已经多了一张又一张的保险单，也许黄金赚了不少。是时候找个理财顾问去整理一下了。
初次做理财规划的你，请多花些时间在自己的消费习惯、家庭财务、未来花钱的大项目上，让理财顾问第一时间对整体的状况有个认识。数据越真实，理财顾问越能够有效帮到您。在随后的一段时间里您需要花些时间来看看这个顾问为您制作的理财规划了，无论是书面的还是口头的，包装是否精美，最重要的是看这个规划有没可能在未来实现和有效执行。这个环节也最体现理财顾问的价值，是甄别良莠的关键。如果只是一份书面报告的话，就大可不必花时间和精力看了。
家庭理财规划报告范文3
股市低迷
银行产品成理财首选
从2009年10月的3000点，中国股市的走势可谓是扶摇直下，目前一直在2100点上下起伏。尽管近日发改委的几十亿投资政策给股市打了一针激素，但显然这一针的效果并不持久，大盘只略有上提便继续维持此前的跌势。
股民信心消失，大规模的资金从股市出逃。近日汇丰中国《2012中国家庭理财状况调查报告》，基于对8大主要城市作出的问卷调查，该报告统计出中国家庭的流动资产均值为38.6万元人民币，实现资产增值是中国家庭理财规划的首选目标，其次是保障子女教育和安排退休生活。
其结论是23%的家庭在过去的一年中承受了资产减值，而它们所配置的资产多以股票和基金为主。对此很多网友都表示，这一比例还是有所保留，近年遭遇资产减值的家庭应该远远超过这个比例。
事实上，通胀预期不减反增。为了稳定GDP增速，国家的货币政策一直维持在宽松的状态，接二连三地降准降息使人们对稳增长的信心有所加强的同时，也平添了许多对通胀的担忧。
而现实也证明了这一点。从普通的老百姓到经济学家都感受到几年间100元人民币购买力的变化。
找不到高收益的途径，可能正是有投资意愿的消费者现在面临的难题。股市掘金希望破灭的同时，昔日投资的房产如今还只是房产，面临着难以变现的尴尬，因为有刚性需求的购房者大多在等待房价下调，谁也说不准十年、几十年后房产是否如预期般增值。
人们对通胀的预期近日再一次有所提升，原因在于美国第三轮货币宽松意外提前推出，且本次宽松不限时、不限量，意在美国就业形势的明显好转。QE3出台后，人民币短期内“被升值”，兑美元能力有所下降，人们拥有资金的价值再一次被稀释。
理财热情空前高涨，有读者打来电话咨询一些不需投入过多精力就能赚钱的投资方式。就目前来看，市场对黄金的长景更为看好。汇丰中国同时统计了普通家庭未来12个月的投资意愿，大多体现为5类金融产品，分别是人民币存款、股票、基金、人寿保险以及银行理财产品。该机构预计结构性理财产品、外汇、QDII等产品可能成为家庭投资理财的增长点。
银行理财
4%收益保证即可
无论做什么投资，有一条原则是通吃的——不熟不做、不懂不投、不从众。对于如何选择适合自己的投资方式，通常有两个渠道：一是找一个值得信任的、有口碑的理财师；二是自己钻研找一款自己最为熟悉的理财产品，所谓“一招鲜、吃遍天”。相比而言，第二种方式也是对自身的一种投资，经年累月更见效益。
在各大银行通常有理财师拍着胸脯保证一款理财产品是如何好，面对这样“可观”的投资机会时，如果想使自己的投资更为稳妥，投资者还是要保持清醒的态度，首先要看对方的信誉如何，其次了解自己的钱投进了什么样的渠道，盈利模式按常理来讲是否可靠。
最重要的是不能贪图较高的年化收益率。记者在走访银行时发现，很多投资者走进银行问理财师的第一个问题就是：“收益率有多高”？而关于收益率是否合理的问题往往被忽略。按照银行业内人士的估算，1%～5%的收益率属于较低水平，5%～8%的收益率属于中等水平，8%以上则属于高水平。通常超过定存利率的理财产品都不保本，伴随着一定的风险。
尤其是在现在的投资环境下，银行理财产品的年化收益率普遍较低。据中国工商银行个人理财师胡宏介绍，目前银行发行的理财品价格都不太高，“现在的收益率平均下来在4%或4%以上，90天的收益率相对较高，也才4.5%左右，到季末年末的时候会有所提高，但是一年平均下来差不多在4%以上”。
投资者在购买理财产品时，也要先看风险再看收益，不能光看收益率，选择PR2级以下的产品更为有保障。一些投资方式收益率很高，但风险很大，特别要警惕一些理财师的个人行为。
10万人民币
长短交接最灵活
如何让手中的钱闲不下来，每天都能生出利息，才算是实现了理财的最佳目的。日前，记者去工商银行一网点实地体验。早上银行刚开门，就有许多储户拿着保单奔到理财师的办公室，人还没进办公室声音就先到了，“我今天有一笔理财产品到期，现在还有什么理财产品”，这位女士有一笔10万元的理财产品已到期，在90天内获得了1000多元人民币的收入。
这样的利息收入在胡宏看来，已经算是理财产品中收益率较高的。有些消费者追求保本或者短期的灵活性，相对预期收益率要低很多，甚至有些超短期理财产品的收益率还不如定期存款，“一般中长期的理财产品收益率较高。”
“如果本金是十万块钱，可以这样进行配置，首先先购买短期的理财产品，再用短期的收益去做一个中长期的投资”。按照她的建议，消费者可以先把十万块钱集中起来，一年之内做一个配置应该能攒下5000块钱，再用这5000块钱，买可以每年交一笔钱、连续交一定年限的理财品，比如说保险，“例如你今年25岁，交20年，保额10万，一年需交2700多元钱，每年买理财产品的收益攒下来完全可以做这个”。
家庭理财规划报告范文4
郑伟，33岁，在报社工作，工作较稳定，月收入税后约为1.5万元，无住房公积金，有基本社保。妻子30岁，在外企工作，博士毕业，在工作上有较大的上升潜力，月收入税后1万余元，有社保，有住房公积金。两人基本没有赡养父母的负担，计划两年左右生育小孩。
二人有自住房一套，大约市值100万元；自驾车一辆，约15万元。车房均无贷款。月综合开支在6000元左右。
目前有银行活期存款约26万元。两人刚刚购买保额20万元、保期30年的商业大病保险。没有任何股票或基金。
【理财目标】
对金融产品不了解，但计划从现在开始尝试理财，主要偏向股票。希望能够两年内换一套大房（是否可以通过抵押现有房？），亦可考虑投资性购房（现在买房时机是否合适？）
【财务分析】
郑先生和妻子的月收入水平适中，目前有银行活期存款约26万元，且车房均无贷款，这说明家庭的经济状况比较良好，有不错的理财基础。
目前国内A股市场深幅调整，投资机会凸现。但是理财并不是简单地购买金融产品，而是生涯规划。需要考虑投资者所处人生阶段不同，根据家庭生命周期的流动性、收益性与获利性需求，进行资产配置和产品组合。
另外，郑先生希望通过房产投资进行保值增值的想法很好。从长期来看，不动产的价值增长是可以抵御通货膨胀的。但是如果只是短线投资，现在购房可能不是一个好的时机，因为房价进一步上涨的空间有限，尤其是一线城市的房价，短期内难现炒作空间。加上银行贷款政策进一步收紧，更不利于短线炒买炒卖，所以建议观望，规避房市短线风险。
另外，未来两年内，郑先生家庭要增添人口，有改善住宅条件的刚性需求。理财规划还是要以解决实际生活需求为首要。
【理财建议】
承受得住就去炒股吧
郑先生意向于从投资股票开始尝试理财，而股票在有着高收益的同时，也伴随着高风险。郑先生首先要对自己的风险承受能力进行测评。
首先，投资时采取配置的策略，切忌将所有积蓄一股脑投入股市。固定收益类资产是家庭理财金字塔的基石。其次，股票投资需对个股有深入了解，短线还要高度关注盘中情况。实际操作中不如通过购买基金的方式间接参与股票投资。从历史数据上看，基金从风险控制和收益概率方面都好于个人投资。
换房方案“择优录取”
个人住房按揭月供与家庭每月可支配收入比例一般在28%-35%。如果超过35%，则负担过重，不仅挤压家庭其他消费，还会降低生活品质。郑先生家庭月收入2.5万元，月供负担不宜超过8750元。再减去月综合开支6000元，每月目标结余10000元。
综合考虑目前的房贷政策和家庭支付能力，建议郑先生先卖掉现有住房获得现金，通过向买方短期租赁实现延期交房。然后购置新住宅达到改善居住条件的目的。
所购房屋总价控制在250万元左右为宜。首付120万元（卖房款100万元加活期20万元）贷款130万元，20年还清，月供为8614.65元。不仅能最大程度享受房贷利率下浮和税收优惠政策，还能轻松保证现有生活质量不改变，同时为宝宝降生做好充足准备。
郑先生提出的抵押现有房产的方案不是不可，但不是最优。按郑先生计划，目前政策下抵押只能贷出79万元左右。现在手上有26万元活期，加上两年间的积蓄首付款不过70万元。在目前二套房政策下，只能买140万元的房产，对改善住房条件意义不大，同时消耗了所有的积蓄，不利于未来宝宝计划的实施。
财经资讯
2011年1月份CPI同比上涨4.9%
国家统计局2月15日公布2011年1月份居民价格消费指数（CPI）同比上涨4.9%，低于市场预期。其中，城市上涨4.8%，农村上涨5.2%；食品价格上涨10.3%，非食品价格上涨2.6%；消费品价格上涨5.0%，服务项目价格上涨4.6%。居民消费价格总水平环比上涨1.0%。其中，食品价格上涨2.8%，食品中鲜菜价格上涨14.4%、鲜蛋价格上涨2.3%。
节后信贷现井喷 部分银行4天用尽2月额度
2011年春节后“开工”不到一周，部分银行已将2月信贷额度用尽。业内专家认为，这将招致央行实施差别化存款准备金率。
业界人士认为，银行素有早投放，早受益的传统，春节过后，银行信贷再度出现集中投放也可以理解。不过，部分银行当月额度用尽可能并不意味着新增贷款额度完全可控。从此前情况来看，尽管1月部分银行在后半月暂停了新增贷款的投放，但据市场预测1月份新增人民币贷款规模仍可能超过1.2万亿元，超过监管目标值。
在信贷投放再现“井喷”的背景下，近日市场传出央行对部分中小银行实施差别化存款准备金率要求的消息。银河证券首席经济学家左小蕾认为，央行选择在春节后上班头一天加息，也有提醒银行控制放贷节奏的目的。
央行开年首次加息 剑指通胀负利率
中国人民银行2011年2月8日宣布，自9日起，金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。分析人士认为，这次加息是央行针对1月信贷可能较快增长、物价或因气候因素和春节因素创新高而采取的举措。
这是央行今年首度加息，也是央行重启加息以来第三次出手。但与前两次不同，此次活期存款利率上调0.04个百分点。分析人士认为，虽然春节后加息符合市场预期，但在春节“黄金周”最后一日出手，表明当前价格压力仍然较大。
海南空置房将全额缴纳物业费 不再打七折
《海南经济特区物业管理条例》于2011年1月1日开始正式实施。《条例》规定：“物业依法交付业主后发生的物业服务费用，业主全额交纳。”这意味着海南实施4年多的空置房物业费打7折将成为历史，即使房子一直没人住，也要全额缴纳物业费。
据了解，为推动海南房地产业的发展，海南省从2006年8月开始，对连续3个月以上的空置房物业费7折收取。随着2009年末海南房地产业迅速发展，物业服务领域的不断拓展，空置房物业费7折收费的规定饱受争议。
海胶上市成为海南8年来第一只主板股票
2011年1月7日上午，海南省政协副主席、省农垦总局党委书记张力夫和海南天然橡胶产业集团股份有限公司董事长王一新共同敲响海南橡胶的上市锣声，随即大屏幕上显示出海南橡胶的开盘价9.53元，较发行价上涨60%。此次海南橡胶公开发行A股43230万股，每股发行价为5.99元，对应市盈率87.73倍。作为中国天然橡胶产业的开拓者和资源控制者、中国天然橡胶标准的制定者，被称为“中国天然橡胶产业的航母”的海南橡胶由此步入资本市场，成为2011年第一支在上海证券交易所挂牌上市的股票，也是海南省近8年来第一只进入国内主板市场的股票。
各国首度净购入黄金 中国需求创新高
家庭理财规划报告范文5
倡导低碳金融
本届金博会上，记者发现，工行、农行、中行、建行、交行、招行等多家国内及外资银行参加了展会，各银行在金博会上推出了多种创新产品和创新服务。例如中信银行总行营业部独家推出的个人网上银行信用报告查询业务，工商银行推出的账户贵金属定投业务，满足了个人客户交易及投资的双重需求。
本届金博会上，许多家金融机构还重点展示了含有低碳理念的金融产品。交通银行在金博会上推出了低碳金融“e动交行”无卡生活新理念，并展示了“无卡取现”和“无卡消费”等两项业务；而建行北京分行则以“绿色金融”为展览主题，重点突出了“绿色环保、公益为民”的理念。
漫步展厅，在交通银行的展台前，记者和在场的观众一起，体验了交通银行推出的独具特色的低碳金融服务套餐。交通银行推出的“低碳金融‘e动交行’无卡生活的新理念”，把“无卡取现”和“无卡消费”作为首推的两项业务。“轻松预约、安全取现”，实现了“无卡取现”的目的。这项功能使得用户可以体验无需携带借记卡，就可以轻松取现金的低碳生活第一步，用户只需通过手机银行预约，即可在交通银行的任何一台ATM机上实现无卡取现。据这家银行的工作人员介绍，在人民群众生活水平日益提高的情况下，“无卡消费”是无卡生活的又一里程碑，它使得广大消费者及商户通过手机银行进行消费预约，即可在交行定制实现无卡消费，轻松购物。许多观众被这种新的“无卡取现”和“无卡消费”的理念所吸引，在现场工作人员的指导下，本刊记者和观众一起，以互动的方式亲身体验了此项业务。同时，用户还可以见证“无卡消费”这种通过手机银行进行消费预约后交通银行定制商户的轻松购物与低碳生活第一步的完美结合。
在工商银行的展台前，工行工作人员向记者介绍了该行在此次展会上推出的创新产品：一是账户贵金属定投业务。该产品的推出，为个人客户提供了更为灵活及个性化的投资方式，满足了个人客户交易及投资双重需求。二是工银快购卡业务。工银快购信用卡采用先进的芯片技术进行信息存储和处理，具有电子现金小额快速支付的功能。该卡除具有个人人民币贷记卡透支消费、循环信用等基础金融功能外，还支持接触式和非接触式两种交易方式。在符合受理银联非接触电子现金芯片卡的特约商户使用电子现金消费时，不“刷”卡、免输密、免签名，只需将卡片在感应器前轻轻触碰，即可在短短的几秒钟内完成整个结账过程，使购物消费更加快速、便捷、安全。
倡导服务百姓
在此次展会举办的金融年度论坛上，中国农业银行行长张云表示，城乡一体化是未来中国经济持久发展的强大引擎。他要求农业银行加快城乡一体化的金融服务体系，完善金融服务功能，支持城乡一体化，特别是城乡实体经济的发展。而据主办方介绍，北京金博会一直是首都市民学习理财知识、选择理财产品、接受理财服务的重要平台。本届金博会更加注重金融服务百姓的理念，金融机构推出了千余种理财产品，提供免费培训，并开展了多项优惠活动。
面对高房价、CPI持续高位、人民币升值等因素，如何选择合适的投资产品和投资渠道，让手里的资产保值升值，已经成为投资者最为关心的问题。为了帮助广大观众解决在理财方面的各种问题，本届金博会汇集了金融机构上千种受市场欢迎的理财产品。中国银行、农业银行、建设银行等分别推出各具特色的稳健型理财产品，如中国银行针对股市休市的周末收益空档期，推出自动续约理财产品；农业银行理财产品则引入“收益分档”的理念，针对不同的客户分别设置具有区分度的收益率；而建设银行则推出了短期灵活型、中期稳健型及长期丰厚型等不同理财产品。据介绍，为“抗通胀”，确保财富不缩水贬值，稳健型理财产品成为本届金博会金融机构主推的业务。
随着经济的发展，房产、医疗、教育、养老等社会问题日益显现，加上通货膨胀的加剧，股票、基金、房产等投资方式一夜之间全部涌现，“理财”已经成为百姓生活的重要组成部分，也是提升生活幸福指数的必要途径。那么，对家庭理财而言，如何在五花八门的投资产品中选择适合自己的理财方案呢？
据展会组办方介绍，组委会还邀请了金融机构的千名理财师及理财规划师亲临现场，在四天展期内，免费为观众提供金融理财咨询和服务，对个人财产的增值保值给出专业化的投资建议，并为市民量身定制理财产品投资组合，帮助广大投资者实现财富梦想，现场指导参会观众如何跑赢CPI。
家庭理财规划报告范文6
西班牙《世界报》6月4日题为《遏制全球经济的爱情》的报道中称，如果没有房子，那么就不一定每个人都能和自己喜欢的人结婚。中国人在寻找配偶方面遇到的困难正对全世界产生重要的经济影响，因为他们减少消费，攒钱以吸引潜在的伴侣。按照中国传统，单身男子要想结婚就必须是自己房子的主人，而在今天，买房子需要一大笔钱。这就迫使很多人大幅度削减开支，控制消费以增加存款。如果说在全世界增长最快的市场上没有消费，那么全球经济就会停滞。房产和婚姻之间的密切关系是中国人热衷于存钱的关键理由，却不仅仅是中国单身年轻人面临的问题，也是世界经济面临的难题。一般来说，中国人将收入的三分之一以上存进银行，远远超过美国人5%的比例。很多国家要求中国增加内需，希望中国政府说服国人少存钱，多进行消费。但在不买房就很难找到配偶的困境下，需要付出更多的努力来说服攒钱买房的年轻人不要再把钱藏在褥子底下。
随着《婚姻法》司法解释（三）的正式实施，势必会影响中国人的消费理财观念。
女性教育消费升温
《婚姻法》司法解释（三）中，诸如“父母给儿子买房媳妇没戏”等明显不利于女性的规定，使得 “剩女”们因此对婚姻的“收益预期”降低，投入也相对减少，甚至不再选择婚姻。家庭和职业，女性会更加倾向于后者。女性经济要独立就要去工作，全职妈妈可能会减少，而已经工作的女性可能会对工作的投入加大。现有的家庭结构可能会因此而发生改变，进而导致相关家庭消费结构发生变化，女性在教育消费等方面的投入会增加。
教育消费如同买东西要付钱一样，在得到教育的同时，也需要投入资金，而且每个家庭已经把教育看作家庭的首要投资项目，来优先保证和安排。在现代家庭中，买房子和对子女的教育消费占据了前两位。随着《婚姻法》司法解释（三）的正式实施，“女人当自强”的意识已经十分强烈，她们虽然没有摆脱繁重的家庭劳动，但是不管是为了增加自己在职业上的筹码，还是为了均衡发展、愉悦身心，或参加各种培训班、考试、考证等发展型消费方面的投入日益增加，并且开始重新重视个人的文化水平和职业技能等方面的培养。现代女性对发展型消费很愿意投入还体现在购买书籍方面，女性购买书籍的人数、频率与金额均高于男性，但是，随着《婚姻法》司法解释（三）的正式实施，女性在发展型消费的投入只会有增无减，而消费观念也会更趋向于理性化。
未婚买房，已婚购险
《婚姻法》司法解释（三）的实施，除了对女性消费观念的影响之外，女性在理财观念上也会相应地发生变化。工商银行中山分行国家金融理财师谭玉兰说：“作为未婚女性，目前尚不需承担面对父母赡养、子女教育等经济负担，且具有相对较强的风险承受能力，可以将较多的资金投入到风险资产中，以使个人财产可以保值增值。如股票、基金、黄金投资，甚至可以交首付供房，同时也应该购买足额的商业保险作为社保的补充。未婚女性无需太多担心自己的资产在婚后被分割，因为只要是你的资产以自己的名义放在银行里或资本市场里，这笔钱就永远是你的，而且在婚后产生的利息和自然增值也认定为个人财产。作为已婚职场女性，将面临较多的支出项目，如住房贷款、子女教育、父母赡养费等，既要对夫妻双方的工资进行合理分配，还要做好孩子的教育基金准备和夫妻双方的养老金的储备。所以理财时应兼顾安全性、流动性和收益性，理财方案需要偏向稳健性。建议用基金定投的方式为孩子准备教育金和养老金的储备，同时也应该为家庭成员购买足额的商业保险作为社保的补充。”
男人更需要理财
中国房地产研究会会长刘志峰认为，年轻人刚踏入社会，不应该过早地把自己“拴”在房子上。应该把有限的积蓄用在提高家庭生活水平、积极地投资理财以及对自己继续深造提高的投入上。对于住房，应该根据实际情况，树立先租房后买房，先买小房子过渡，有了条件再换大房子改善的理性消费观念。
随着《婚姻法》司法解释（三）的实施，像“买房不如租房”、“买房不如环游世界”等观念引领年轻人新的消费观念。当买房这个人生中最大的经济投入变得不再需要的时候，男性就会觉得手头一下子宽裕许多，他们会自然关注其他的物质需求，当然买房省下来的钱要用在“刀刃”上，比如可以用来改善自己的家庭生活条件、父母的生活条件，而不是随意挥霍在“吃喝玩乐”上。
社会发展一日千里，知识更新步伐很快。俗话说“男主外，女主内”，已婚男士身上担负的家庭责任比较重，但是积极参加各种形式的教育活动，增长知识，提高素养，掌握技能，为将来求得更大的发展打下基础，所谓“未雨绸缪，居安思危”，适当投资自己，才是明智的做法。
“你不理财，财不理你”，男人其实更需要理财。中宏人寿首席市场官姚兵说：“如何评估家庭风险承受能力？如何规避家庭风险？如何制定合理的家庭理财规划？这是男人理财的三部曲。首先男人是家庭的主要经济支柱，意外、医疗、重大疾病和寿险保障一定要充分；其次，在大人的保障相对健全的基础上，要考虑给孩子建立相关保险计划，如意外保障和教育金保险等，具体险种要根据孩子的不同成长阶段、家庭经济条件等分析。事实上，多数男人给自己的保险保障很低，但却给孩子和家庭另一半买了高额的保险保障。应该明确，在一个家庭中，如果男人的意外伤害、重大疾病等风险不能得到全面的保障，就谈不上家庭健全的保障了。”
给父母一个轻松、幸福的晚年
现在年轻人结婚、买房子、请客等算起来都是一笔很大的开支。一位即将送孩子走进婚姻殿堂的父亲感慨地说：“孩子结婚的事情，可能是父母省吃俭用一生准备的，为的就是这几天。”随着《婚姻法》司法解释（三）的实施，一部分年轻人可能改变房产消费观念，变买房为租房，或者夫妻双方共同承担买房的开支。当给子女买房这个人生中最大的经济投入变得不再需要的时候，父母自然可以用买房省下来的钱满足更多的个人对物质的需求。他们会转向满足医疗、住房、饮食、保健等提高生活质量的事物要求上。时间一长，他们会发现给子女买房省下来的钱会让自己的生活过得更加滋润，从而也改变了他们的生活理念。
老年人要想度过一个轻松、幸福的晚年，首先要提高自身生活质量，在文化娱乐方面也有投资。其次，改变过去那种“重治疗，轻预防”的观念，与其在治疗上花大钱，还不如在没病的时候就提早预防，防患于未然。为了帮助儿女，一味降低自己的生活水平，这种做法是不可取的。北京市老年社会医学研究所所长、北京宣武医院流行病学和社会医学部主任医师汤哲认为，在娱乐方面，老年人应该适度增加花费，比如可购置一些适合自己的体育用品，经常参加体育锻炼；订阅书报、观看影视和文艺演出，参加旅游和各种社交联谊活动等。这些投资有利于提高老年人晚年的生活质量；有利于老年人的身心健康。
