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投资理财心得范文1
一、高职高专投资与理财专业教学模式现状分析
（一）实践教学环节薄弱
我国目前很多高校投资与理财专业的实验室建设相对滞后,即使有了投资与理财的实验室,部分高校也没将其看作专业教学的正常投入,而是将它主要用于创收。同时由于师资的缺乏,导致了很多高校的证券投资分析教学目前仍然停留在课堂讲授上,实验操作、模拟交易、案例教学和实践教学等方面严重不足,或放任自流,或流于形式。
（二）教学手段和方法落后
投资与理财专业教学过去一直沿用的是“粉笔+黑板”的老模式,但在讲解一些实践性强的课程时,无法详尽展示,结果造成学生听课效率低,教师讲课达不到预期效果的局面。
（三）学校缺乏与企业、金融机构有效沟通合作的平台,学生的职业技能得不到充分锻炼和提升。
（四）忽视对职业素养的培养
学校的教学过度偏重于专业知识的教授和专业技能的掌握,忽视了学生思想道德、心理素质、职业操守、团队合作和创新意识等方面的教导与培养,不利于形成良好的职业素养。
二、教学改革基本内容
改革的基本思路:“以拓宽投资与理财专业技术课程基础为核心,以更新教学内容和整合课程结构为重点,以加强实践环节为突破口,培养基础扎实的创新性人才”。
（一）整合课程,重构课程体系
通过对企业工作岗位分析,按照岗位能力要求,理论课程主要培养学生的职业通用能力与职业专业能力。职业通用能力课程包括:经济学基础、经济数学、货币银行学、管理学基础等;对于职业专业能力课程,与企业合作开发《客户经理实务》课程,并以该课程为核心,以突出专业技能训练的证券投资分析、证券交易、证券投资基金、期货投资实务、保险实务等主干的专业课程体系。
（二）强化技能,构建实践课程体系
围绕着培养学生的金融技术应用能力这个目标,突出应用能力的培养,构建以职业能力和综合素质培养为目标的实践教学体系。对投资与理财专业的实践教学计划做整体的修订。将学生实习实训课程分为认知实践、课堂实训和顶岗实习三种。在形式安排上做提前、拉长、加宽和放限的变革,并且增加实践性教学学时。这些实践教学内容的开设,大幅提升学生的专业实际操作能力,为今后走上工作岗位在较短时间内胜任工作提供了前提保障。
（三）突出创新的拓展教育
注重对学生的创新意识的培养和综合职业能力的提高是实施课程体系改革的目标之一。为此,投资与理财专业还需设置金融服务礼仪、国际金融、金融产品营销、保险综合、商业银行实务、个人理财、综合理财专题等方面课程。这些课程的讲授形式主要以专题形式进行教学,需大量邀请行业、企业专家进行讲座。这些课程的设置有效的解决了学校缺乏与企业、金融机构沟通合作的平台,学生的职业技能能够得到充分锻炼和提升。
（四）融工作于学习过程的情景设计教学模式
从高职教育培养应用型人才的总目标出发,对学生进行综合能力训练。在具体的授课中,以工作过程为导向,采用任务驱动,以证券客户经理的实际案例作为载体,以实际工作过程为主线,开展现场教学,创设模拟实际的工作情景,学做一体,使学生能够在工作项目的实现过程中完成对书本知识、工作过程知识等相关知识的学习和操作技能的掌握。同时,还在教学中引入实际建设工作情境,使学生在学习过程中参与实际的客户经理服务,培养实际的服务技能与素养。
（五）课程“考试方式”改革
课程“考试方式”建议——采用“过程评价”、“量化评价”和“多元主体评价”。
1、采用“过程评价”方式,构建“合理”的评价分值结构。“过程评价”是对每个学生一个学期所有完成的实训作业都要进行评估,对整个课程教学中的学习态度、表现也都进行评估。
2、制定“量化评价”指标,采用“表格评价”。为使课程评估落在实处,制定具体的、可操作的“量化评价”指标,并制作成评价表格,使复杂的评价指标可以采用“表格评价”。
3、采用“教师、学生、社会”相结合的“多元主体评价”。课程评价不能由教师一人决定,应该采用“教师、学生、社会”相结合的多元评价方式。“多元评价”能够增强学生主体意识;锻炼学生评价能力、自信心理;能够引导学生自我总结、增强责任、不断攀登。“多元主体评价”操作为:
投资理财心得范文2
2006年财政部的新企业会计准则及应用指南，是继1998年的《企业会计准则――投资》和2001年实施的《企业会计制度》中对投资事项规范后的一次重大调整，其中对企业长期股权投资的核算问题做出了较大变动。这种变动不仅体现在刘企业投资项目的核算规范体系上，而且在内容上也做出了很大的调整，有些变动甚至是观念上的根本改变。本文仅就长期股权投资初始成本的会计处理及刘对法的影响，做一简要探析。
新准则的主要调整方面
新准则对投资的会计处理进行了重新分类。将原来一个《企业会计准则――投资》中的内容，分为《企业会训准则第2号――长期股权投资》和《企业会计准则第21号――金融工具确认和计量》两部分。新准则与原投资准则中的长期股权投资相比，主要变化有：
初始计量中的情况多元化
长期股权投资的初始投资成本分别按企业合并和非企业合并两种情况确定，企业合并又分为同一控制下的企业合并和非同一控制下的企业合并。
后续计量中成本法和权益法的适用范围变化
(1)下列情况下企业应运用成本法核算长期股权投资。
①投资企业能够对被投资单位实施摔制的长期股权投资；
①投资企业对被投资单位不具有共同控制或重人影响，并且在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的长期股权投资。
(2)投资企业对被投资单位具有共同控制或重大影响的长期股权投资应当采用权益法核算：
综上可知，新准则下的权益法核算范同被缩小，而对成本法，新准则既扩大又缩小了其适用范围。说扩大了其适用范围，是因为新准则要求投资企业对能够向被投资单位实施控制(持有50％以上表决权)的长期股权投资应采用成本法进行核算，只是在编制合并报表时要按权益法进行调整。说缩小了适用范围，则是因为对于投资企业对被投资单位不具有共同控制或重大影响的长期股权投资，新准则不再像旧准则那样一律采用成本法，而是区分是否可以可靠的获取公允价值，只有对那些在活跃市场中没有报价，公允价值不能可靠计量的长期股权投资才采用成本法。
权益法下确认投资收益需要对被投资企业实现的净利润进行调整
投资企业在确认应享有被投资单位净损益的份额时，应当以取得投资时被投资单位各项可辨认资产等的公允价值为基础，对被投资单位的净利润进行调整后确认。在调整叫，主要关注两个方面：一是固定资产、无形资产的折旧额或摊销额；二是减值损失的金额。
值得注意的是，存在下列情况之一的，可以按照被投资单位的账面净损益与持股比例计算确认投资损益，但应当在附注中说明这一事实及其原因。
(1)无法可靠确定投资被投资单位各项可辨认资产等的公允价值；
(2)投资时被投资单位可辨认资产等的公允价值与其账面价值之间的差额较小；
(3)其他原因导致无法对被投资单位净损益进行调整，
计提的减值不得转回
当长期股权投资的可收回金额低于其账面价值时，应当将长期股权投资的账面价值减记至可收回金额，减记的金额确认为长期股权投资减值损失，计入当期损益，同时计提相应的长期股权投资减值准备。长期股权投资减值损失一经确认，在以后会计期间不得转回。
初始计量的会计及税务处理分析
(一)同一控制下的企业合并取得的股权投资的初始成本以取得被合并方所有者权益账面价值的份额作为长期股权投资的初始投资成本。长期股权投资初始投资成本与支付的现金、转让的非现金资产以及所承担债务账面价值之间的差额，应当调整资本公积；资本公积不足冲减的，调整留存收益。
[例1]2007年1月1日、甲公司以一房产和银行存款200万元向乙公司投资(甲公司和乙公司属于同一控制下的两个公司，利润共享，风险共担)，占乙公司60％的股权，投资时乙公司所有者权益的账面价值为1.4亿元。投资时甲公司资本公积为500万元，盈余公积为200万元。
该固定资产的账面原价为8000万元，已计提累计折旧500万元，已计提固定资产减值准备200万元，公允价值为7600万元。
甲公司的会计处理
借：固定资产清理 7300万元
累计折旧500万元
固定资产减值准备 200万元
贷：固定资产8000万元
借：长期股权投资――乙公司8400万元(14000*60％)
贷：固定资产清理 7300万元
银行存款 200万元
资本公权 900万元
税务处理
1、涉及的流转税
(1)营业税。《财政都，国家税务总局关于股权转让有关营业税问题的通知》(财税[2002]191号)文件规定“以无形资产、不动产投资入股，与接受投资方利润分配，共同承担投资风险的行为，不征收营业税。本通知自2003年1月1日起执行。”
上例属于以不动产投资入股，共同承担投资风险，不征营业税。
(2)增值税。以设备等劝产对外投资，应视同销售，按照“销售使用过的固定资产”进行税务处理。根据《财政部、国家税务总局关于旧货和旧机动车增值税政策的通知》(财税[2002]29号)文件规定，纳税人销售自己使用过的应税固定资产，无论其是增值税一般纳税人还是小规模纳税人，一律按4％的征收率减半征收增值税。另外，如果具备《国家税务总局关于印发(增值税问题解答(之一))的通知》国税函[1995]288号文件明确的三个条件，即属于企业固定资产目录所列货物、企业按固定资产进行管理并确已使用过的货物、销售价格不超过其原值的货物，可免予征收增值税。
2、涉及的所得税
《国家税务总局关于企业股权投资业务若干所得税问题的通知》(国税发[2000]118号)文件规定，企业以经营活动的都分非货币性资产对外投资，应在投资交易发生时，将其分解为按公允价值销售有关非货币性资产和对外投资两项经济业务进行所得税处理。
则税差异分析
以上会计处理未涉及任何损益类科目，对于转㈩的固定资产减值准备，税法应作纳税调减，应纳税所得金额=7600=7300-200=100万元，纳税申报时该笔业务应做纳税调增100万元。
(二)非同一控制下的企业合并的初始成本为付出的资产的公允价值。账面价值与公允价值之间的差额计入当期损益，反映在营业外收支中。
[例2]甲公司2007年4月1日与乙公
司原投资者A公司签订协议，甲公司和乙公司不属于同一控制下的公司。甲公司以自产产品(非应税消费品)和承担A公司的短期还贷款义务换取A持有的乙公司股权，甲公司投出存货的公允价值为500万元，增值税85万元，账面成本400万元，存货跌价准备为50万元。承担归还贷款义务200万元。
甲公司的会计处理
新准则对于库存商品的视同销售都要按《企业会计准则第14号――收入》的要求，结转收入和成本。
借：长期股权投资――乙公司788万元(500+85+200)
贷：短期借款 200万元
主营业务收入 500万元
应文税费――应文增值税(销项税额) 85万元
借：王营业务成本 350万元
存货跌价准备 50万元
贷 库存商品 400万元
税务处理
1、涉及的流转税。《增值税暂行条例实施细则》第四条规定、以外购的原材料或者自产产品对外投资，应视同销售计算增值税。
2、涉及的所得税。按(国税发[2000]118号)文件规定，将其分解为按公允价值销售有关非货币性资产和对外投资两项经济业务进行所得税处理。
财税差异分析
非同一控制下的企业合并，如果足以存货投资，财税差异为存货跌价准备50万元。如果存货未计提跌价准备，新准则与税法基本一致，没有任何则税差异。
延伸分析
[例3]接例2。如果甲公司和乙公司属于同一控制下的公司，投资时乙公司的所有者权益的账面价值为1000万元，投资时甲公司资本公积为100万元、盈余金积为50万元。
甲公司的会计处理
借：长期股权投资――乙公司
700万元(1000*70％)
资本公积 85万元
贷：短期借款 200万元
主营业务收入 500万元
应文税费――应吏增值税(销项税额)85万元
借：主营业务成本 350万元
存货跌价准备 50万元
贷：库存商品 400万元
财税差异分析
同一控制下的企业合并，如果是以存货对外投资，财税差异为存货跌价准备50万元。如果存货无跌价准备，新准则与税法基本一致，没有财税差异。
以存货对外投资，无论是同一控制下的企业合并还是非同一控制下的企业合并，长期股权投资的初始成本的财税差异一致。
[例4]接例1。2007年1月1日，甲公司以一房产和银行存款200万元向乙公司投资(甲公司和乙公司不属于同一控制的两个公司)，占乙公司60％的股权。
该固定资产的账面原价为8000万元，已计提累计折旧500万元，已计提固定资产减值准备200万元、公允价值为7600万元。不考虑其他相关税费。
甲公司的会计处理
借：固定资产清理 7300万元
累计折旧 500万元
固定资产减值准备 200万元
贷：固定资产 8000万元
借：长期股权投资――乙公司7609万元(200+7809)
贷：固定资产清理 7300万元
银行存款 200万元
营业外收入 300万元
财税差异分析
税法上的应纳税所得额为7600-7500=100万元，会计上的损益为300万元，所以应纳税调减固定资产减值准备200万元。如果资产不计提减值准备，非同一控制下以不动产投资，无则税差异。这一点不同于同一控制下的以固定资产或无形资产对外投资。
权益法下初始成本调整的会计及税务处理分析
投资成本的调整
比较初始投资成本与投资时占被投资单位可辨认净资产公允价值的份额，初始投资成本应按支付对价的公允价值。
投资成本大：不能确认商誉，不调整投资成本。
投资成本小：差额计入当期损益，即营业外收入。
[例5]A公司于2006年1月1日以一不劝产取得联营企业B公司30％的股权，该固定资产公允价值为1000万元，账面价值为600万元(假设未计提资产减值准备)、取得投资时被投资单位可辨认净资产的公允价值为3000万元。假设该交换具有商业性质，此项投资双方共担风险，共享利润。
A公司账务处理
(1)以企业合并以外的方式取得的长期股权投资，应区别处理，如果是通过非货币性资产交换取得的长期投资的初始成本，应参照《企业会计准第7号－非货币性资产交换》的要求确定。若交换具有商业性质，则以公允价值为基础确定贡产成本：换出产为存货的，应当视同销售处理，根据《企业会计准则第14号――收入》按公允价值确认商品销售收入，同时结转商品销售成本；提出资产为固定资产、无形资产的公允价值和提出资产账面价值的差额，计入营业外收入或营业外支出。
(2)如A公司能够对B公司施加重大影响，则A公司应按非货币性资产交换进行会计处理：
借：长期股权投资――B公司(成本) 1000万元
贷：固定资产清理 600万元
营业外收入 400万元
注：商誉100万元(1000-3000×30％)体现在长期股权投资成本中。
财税差异分析
在未计提资产藏值准备的情况下，无财税差异。
[例6]如投资时B公司可辨认净资产的公允价值为3500万元，则A公司先按非货币性资产文换进行会计处理：
借：长期股权投资――B公司(成本)1000万元
贷：固定资产清理 600万元
营业外收入 400万元
再调整投资成本、长期股权投资成本=3500×30％=1050万元
借：长期股权投资――B公司(成本)50万元
贷：营业外收入 50万元
财税差异分析
在未计提资产减值准备的情况下，财税差异为初始投资成本与投资时占被投资单位可辨认净资产公允价值的份额的差额50万元。
深入分析
1．正确理解新准则关于长期投资的规范，关键在于对于长期股权投资类型的划分上，而正确理解控制、共同控制和重大影响这三个概念又是至关重要的。这对会计人员的职业判断又提出了更高的要求。
2．长期以来，“商誉”这个名词在我国更多的还是出现在理论讨论中，会计实务并末普遍使用这一科目。新会计准则体系通过全面引入公允价值的计量属性，使商誉会计真正成为我国企业的一项会计实务，同时也使得我国的企业会计与国际惯例之间的差距进一步缩小。
投资理财心得范文3
摘 要：基于协同育人理论，从学生成就动机的激发和职业发展能力培养入手，致力于打破导致理论与实践分割的传统教育理念，重构高职投资与理财专业课程体系，培养符合“行业标准、企业要求、社会认可”适应现代金融转型升级要求的高素质、技术技能型人才。
关键词 ：协同创新育人平台 高职投资与理财专业 课程体系
通过协同创新育人平台，从构建高职投资与理财专业课程体系着手，以提高高职投资与理财人才培养质量以符合“行业标准、企业要求、社会认可”，满足金融行业转型升级、职业变迁对高素质、技术技能型投资与理财人才提出的新要求，同时为同类院校投资与理财专业人才培养提供可借鉴的实证经验，推动投资与理财专业群的建设。
1、协同创新育人平台的建设
学院公司——汇达企业管理咨询有限公司由惠州市理财师协会与财经学院金融系部分教师共同出资创办，经工商注册，面向社会开展企业管理咨询、投资管理信息咨询、教育培训等业务。
该项目将以学院公司为主体，联合惠州市金融管理局、惠州市理财师协会，通过积极加强同惠州学院协作关系，广泛开展同联讯证券有限公司、广发证券惠州营业部、长江证券惠州下铺营业部、太东商银投资有限公司等企业的合作构建协同创新育人平台，在此平台上组建博知学子创业培训中心、股民夜校、理财沙龙，筹建坤林证券投资工作室、暹亮理财规划工作室等。项目基于协同育人理论，从学生成就动机的激发和职业发展能力培养入手，致力于打破导致理论与实践分割的传统教育理念，重构高职投资与理财专业课程体系，培养符合“行业标准、企业要求、社会认可” 适应现代金融转型升级要求的高素质、技术技能型人才。
1.1 协同创新育人平台构建目标
协同创新育人平台构建目标：一是学校与政府部门、行业协会、企业等部门联手针对金融类企业的人才需求状况进行社会调研，建立金融类人员需求库；同时对投资与理财专业人才进行统计调查和分析，建立投资与理财专业人才供应库，从而掌握人才的供求情况，为投资与理财专业课程体系构建提供理论依据。二是平台的构建使改革的课程体系及时得到实践检验，为构建的课程体系是否符合“行业标准、企业要求、社会认可”提供了实践依据。
1.2 协同创新育人平台资源共享机制
1.2.1 师资队伍共享。学校教师既是学校的老师，承担一定的教学任务，同时也是协同创新育人平台合作企业员工，具有一定的技能、高素质企业员工被聘为学校实践教学指导老师。
1.2.2 信息共享。金融行业发展趋势、行业的转型升级，企业用人标准的变化等信息的共享。
1.2.3 教学条件的共享。平台为学校教师和学生提供专门的培训。学校教师为企业提供证券经纪、金融产品营销、企业融资服务、企业管理咨询、项目策划等服务。
2、基于协同创新育人平台的高职投资与理财专业课程体系构建
2.1 人才培养模式的研究
高职投资与理财专业教育以培养学生“工作能力——核心知识能力——持续创新能力”为目标，以保障学生“就业—创业—创新”的可持续发展（见图1）。
2.2 课程体系的改革研究
基于协同创新育人平台下的高职投资与理财专业课程体系改革主要包括以下内容：
一是要明确通过课程的设置和内容的构建实现培养学生能力进阶，培养学生的“工作能力——核心知识能力——持续创新能力”。
二是要明确课程的设置和内容构建主体、步骤和方法。拟定的方案如图2：
3、实施方案
该项目在协同创新育人平台下，通过平台有机整合资源，调查和分析金融类人才的具体要求，主要从培养学生“工作能力——核心知识能力——持续创新能力”着手构建投资与理财专业课程体系，形成特色专业人才培养方案，适应地区金融行业转型升级的需要。
3.1 具体实施方案：
3.1.1 完善协同创新育人平台，提高人才培养质量。在学院公司的基础上，拓展博知学子创业培训中心运行的各个主体，同时建立“坤林证券投资工作室”和“暹亮理财规划工作室”，使以学院公司为主体的协同创新育人平台能够为投资与理财专业课程的构建提供理论和实践依据（如图3）。
3.1.2 强化人才培养模式，优化课程体系。坚持教学内容与学生“工作能力——核心知识能力——持续创新能力”相结合，立足为珠江三角区特别是惠州市金融服务行业的转型升级培养高素质技术、技能型应用人才，在今后的建设中，每年开展一次专业调研，会同行业企业专家，研究适应市场需求的人才培养方案，实现学生“零距离”就业。
在专业调研的基础上，以课程内容改革为核心，以教学方法、手段改革为重点，对现有的基于校企合作开发的课程体系，进行课程二次开发，促进课程、教材建设的规范化、现代化和系列化，着手开发“课证一体化”课程，保障课程的有效性，实现学生“工作能力——核心知识能力——持续创新能力”的培养。
3.1.3 充分利用协同创新育人平台，打造高水准的“双师结构”师资队伍。立足已有师资队伍，通过引进与培养、进修提高等手段，优化师资队伍，通过育人平台不断完善专任教师到企业、外聘教师到学校兼职授课的机制，提升教师整体水平，建立一支了解社会需求和教学手段丰富、教学水平优秀的师资队伍，为课程体系的构建和课程方案的优化夯实基础。
3.1.4 建成设施设备省内一流，集学生实训、教师技能培训和社会培训为一体的实践教学基地。加强对校内实训和校外顶岗实习的管理，通过协同创新育人平台，不断推进实践教学，保证学生的专业技能得到有效训练；完善现有的证券投资实训室、保险业务实训室；新建1个商业银行业务实训室；新建1个黄金外汇交易实训室。
3.1.5 构建全方位的教学质量评价体系
（1）在协同创新育人平台的基础上，构建学校与社会（包括政府、用人单位、媒体、家长等）全方位的教学质量评价和监控机制，形成以学校为核心，社会参与的教学质量保障体系。
（2）适当引进第三方评价体系，对课程体系构建以后的教学质量进行全方位的评价，以确立课程体系构建的效果。
通过在协同创新育人平台下进行投资与理财专业课程体系改革，为惠州市尽快进入广东省第二梯队输送高素质、综合能力强的金融专业人才。改革后学生动手能力明显加强，综合素质高，对行业忠诚度提高；主动学习能力、人际交往能力和创新能力提升明显。就业对口率和留职率显著提高。对广东省同类院校投资与理财专业课程体系构建起到引领和示范作用。提升整个地区高职投资与理财专业人才培养质量，更好地服务地方行业经济的发展。辐射并带动我校投资与理财专业群的建设和发展。促进该专业群在教学管理、专业建设、课程建设、师资培养、校内校外实习基地建设、顶岗就业等方面全面发展。为我院深化高等职业教育教学改革创造一个新亮点，同时也提高我校投资与理财专业群的社会知名度。在原有我院教学改革成果奖的基础上，不断总结和推广应用，为创新高等职业教育投资与理财专业群的人才培养模式及其持续发展起到较好的示范作用。
参考文献：
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作者简介：
投资理财心得范文4
对于年末走势,多数券商和基金基于经济复苏趋势确定以及流动性仍宽裕等因素,认为3200点并非年内行情终结点,而是跨年行情的序曲。大多数观点认为,经济已经处于复苏阶段,并将在2009年四季度以后由复苏阶段转向繁荣阶段初期。宽松的货币和财政政策将持续,资金面和流动性也将继续保持宽裕。关于估值,当前市场整体估值相对历史估值仍属合理,部分行业估值仍有提升空间。对经济复苏的进一步确认和上市公司业绩的实质性增长将成为股票市场后续上涨的主要推动力。在宏观经济数据向好趋势下,不排除四季度有震荡向上的可能。
在经济复苏期,经济增长会有反复,从而导致市场出现经常性的波动,这表现在股市中就显得尤为突出。而普通投资者,到了年底往往希望有一次回顾与盘点,看看今年一年来的投资成绩,制定好明年的投资计划,往往这时候也是心情反复徘徊的时候,对今年错过的投资机会的惋惜,对未来投资计划的迷茫等各种情绪交织在一起,心情也随着大盘起伏而纠结。
与股票、基金等风险相对较大的投资相比,不少人在年底却选择“稳”字当先,选择了相对风险较低的银行理财产品。
第四季度,受货币市场收益率持续走低的影响,新发票据、债券类理财产品收益率未出现上扬趋势,信贷类产品由于收益率较高,受到投资者追捧。“现在您这款信贷类产品已卖断货了,新产品还请提前预订。”在某银行营业大厅,笔者的一位朋友王先生被无奈地告知。原本听说有比定期存款收益更高、本金也基本无风险的信贷类产品在售,想不到竟是如此好卖。
王先生告诉笔者,信贷类产品风险要小于股票基金,心理压力要小很多。大多数信贷类产品预期年收益率在3%左右,比如招行的“‘金葵花’岁月流金系列理财计划”、浦发的“汇理财利稳系列”、“信贷盈”等等。而广发行的“薪+薪”虽收益只比活期存款稍高,但投资者可随时申购和赎回,确保本金安全,颇受关注。
投资理财心得范文5
一位优秀的金融业人士，在市场环境恶劣的时候，也能保持乐观自信的笑容确实不容易。秦剑锋的乐观自信，很大程度上来自于他在业界13年摸爬滚打的历练。
金融危机的阴霾至今还未散尽，金融机构和投资者如何在逆境中生存下来，并谋求发展?“在观望时期，要立足求稳，切勿操之过急。”秦剑锋侃侃而谈。
立足于求稳 切勿操之过急
《金融理财》：一场席卷全球的金融风暴，使许多企业遭受到不同程度的影响，或进出口贸易削减或公司裁员……许多人也开始将目光锁定在投资理财方面，以调整收入的方向盘。或认购黄金或购买基金。面对目前这种理财趋势，我们如何合理地投资理财，才能在最大程度上避免风险而仍旧能够获利呢?
秦剑锋：就目前这种局势而言，说实话可变性比较大。比如像普通的银行存款、国债、基金、股票，这些理财产品都有很大的变数。有人预计经济会起暖回升，但也有人说经济前景还不是很乐观。
对于个人理财来讲，我个人觉得目前并不适合做一些风险投资。这主要看你的经济能力和风险承受能力而定。如果说你现在经济能力好，承受能力强，可以选择做股票、基金一类的收益高的投资理财产品。未来变数到4000点到5000点都有可能，这个过程中也有可能跌到2500点，中间你会承受很大的压力，而且你能不能坚持?能坚持的话，建议做长线，短线投资我个人并不看好。
金融市场确实变数比较大，可谓瞬息万变。除了你特别有操作经验，一般普通民众在投资理财方面建议以稳健型的保险理财产品、指数型的基金、债券型的基金为主要投资对象，期线不宜太长。
如果想赚得多，而风险承受能力和经济能力都有较强支撑的话，就有可能带来较大的收益。比如我有50万以上的资金，我就可以做股指期货，也可以抓一些热点板块，甚至可以做外汇。总之，在这个观望时期，要立足于求稳，切勿操之过急。
《金融理财》：最近黄金也是炒得如火如荼，投资市场上人头攒动。有的人认为现在是买黄金的绝好时机，您是如何看待?
秦剑锋：在民国时期，老百姓看着“法币”和后来的“金元币”“银圆券”一天天贬值，心里就恐慌，民众觉得只有手里拿着金条，心里才会踏实。现在通货膨胀已经相当严重，美国政府、欧盟国家全面呼吁人民币升值，如果说我们顶不住国际的压力，被他们压住了，使得人民币升值，那么买黄金和拿人民币就没有什么区别了。
《金融理财》：“两会”刚刚结束不久，而房价也成为这次“两会”的重点。那您对未来楼市有什么期望和预测?
秦剑锋：房价这个问题确实很敏感。它不仅关系到很多人也关系到整个社会经济和房地产的走向。目前北京、上海、广州房价涨得很离谱，就像有人说，中国的房地产把中国的经济绑架了，这种说法是有点夸张、尖锐。
买过房子的人确实对房价会有很大的感触。比如花80万贷款，20万首付，买一套房子，当时标价100万。如果现在的房子跌到只剩50万，他就倒欠银行50万，那么会有很多人变成负资产。如果房价涨到200万，他就赚了100万。所以这会影响很多人，也是一个令人头疼的事情。不管来来市场博弈如何，房价在未来3―5年应该不会“崩盘”，应该是震荡行情。具体细分：地方市县级城市应该有上涨行情。二线省会城市未来3―5年内还有可能小幅上涨。一线中心大城市上涨空间不大，下跌压力较多。但未来5--10年整个房地产行业应该会有整体调整。
福满人间不分人群
《金融理财》：2010年中国人保在京隆重发行五年期理财产品“福满人间”。到目前为止这套产品已经发售了大约3500万套，您对于这个结果满意吗?
秦剑锋：还算满意。我们的定位很准很明确，开始我们推出这种中短期的分红险，作为开门红产品，定位比较低。在老百姓对风险理财产品还不太熟悉的情况下，推出这个产品是比较适合的。
这在北京以及各个地方的寿险行业都形成了一个热点，让其他公司也为之震撼。这款产品的定位就是一般老百姓，定位很准，所以这套产品很畅销。
到了今年3月份，其他公司开始拷贝我们的做法，但是这样一来就相当于我们比其他公司要抢先一步。我们是1月1日推出的，先声夺人，取得了良好的效果是显而易见的。
《金融理财》：《福满人间》的最大特点是什么?它适合哪些人群?
秦剑锋：第一，这款产品它的期限不是太长，为5年期。第二，它很稳键，本金很安全，还有一个固定的满期返还和固定的满期收益，再加上公司的投资分红，安全性强。在求稳为主的阶段里，推出这种中短期的理财产品，既可以让老百姓先拿这类中短期产品，又可以先观望。第三，有一定投资分红预期，而目按以往的业绩推演确实不错。第四，就是还有保险功能。
对于它适合什么样的人群而言，客观上讲，它不分人，不管你职位高低、年龄大小都可以。小孩的压岁钱可以存它；中青年短期不用的钱可以存它；中老年人的国债也可以转换。它不分人只分你这个钱的用途。
如果你这个钱一年或半年要用，此产品并不适合，如果未来30年都不太可能用，我个人认为：可以做更长期的理财规划，应该可以选择长期的理财产品，也并不一定说一定要选这个产品。
投资理财心得范文6
一、不要被预期收益率迷惑
目前市场上多数理财产品都标有预期收益率。事实上这些预期收益率并非是理财机构对客户的收益承诺，这只是一种基于经验与行情所做出的一种预测，理财产品发行机构并不会因为产品到期未能达到预期收益率而给予客户补偿。而金融监管部门也反对各理财机构做出收益保证。所有的投资都具有不可预测性，谁也无法预测风险何时何处出现。因此，我们在选择理财产品时，不能把预期收益率当作是我们购买该类产品的绝对理由，预期收益率只能是购买理财产品的依据之一。在买基金、股票、期货等流动性较强的产品时更不要被预期收益率所迷惑。
二、不要被担保机构所迷惑
一些理财产品，特别是信托产品在产品说明书上往往大张旗鼓注明，我们的关联公司实力非常大，一旦我们到期无法实现收益时，关联公司会代之兑付。对此，投资者必须清醒地认识，我们购买的是发行机构的产品，而非其关联公司的产品，同时关联公司也存在着经营风险。而且产品发行书称关联公司会承担关联责任的事实投资者也无法从法律角度得到公证。
三、不要认为商业银行是绝对安全的
有人认为商业银行发行的个人理财产品的安全性是绝对的。这是一种错误认识。所有金融机构都存在经营风险。商业银行也存在风险，这种风险包括自身的经营风险，也包括系统性风险。商业银行的经营因为与千千万万储户利益息息相关，因此政府在处置不良商业银行时相对谨慎。但这并不意味着商业银行债权将由政府包办，有消息称，金融监管部门将出台针对商业银行债权处置的专门法规，其中重要一点是对一定额度的商业银行债权进行打折处理。
四、不要在选择理财产品时存在极端做法
