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金融理财的意义范文1
【关键词】 医院； 融资理财； 资金循环； 优化
一、医院在资金循环中所面临的问题
资金循环不畅通的问题在不同程度上困扰着医院的运营，与企业不同的是，医院一般不存在产品滞销造成积压的问题，而更多地体现在应收账款变现受阻、资金不合理占用与自我补给不完善的问题上。
（一）医保结算款滞付造成应收账款占压的上升
应收账款是资金循环的重要环节，医院通过回收应收账款，实现资金从实物形态到货币形态的转变。理论上，医院的应收账款包括应收医疗款和应收在院病人医药费，由于医院实行预收款制度，因此应收在院病人医药费所占用的资金相对较少。参保病人在办理出院结算时，医院通过退还纳入医保基金结算范围的预收款项，从而由债务人转变为债权人。在现行的医疗保障体制下，医保结算款成为医院应收账款的主要来源。医保结算款的返还及时与否，直接影响到医院的现金流量。但是在支付结算关系上，医院显然处于弱势。
正常情况下，医院在每月初向社会保险基金管理部门（下称“社保部门”）提交上月的医保病人医疗费用清单，社保部门应在月末把核定支付的医保结算款返还给医院，如果96%的医保结算款在30天内返还，4%作为保质金在一个社保年度考核结束后返还，则平均收账天数为36.6天（96%×30天+4%×195天=36.6天）。应收账款平均收账天数（即应收账款信用期）与应收账款平均余额的关系是：
应收账款平均余额=年赊销额
÷360天×应收账款信用期
假设全年赊销净额为2.4亿元，则应收账款平均余额为2 440万元。如果社保部门滞后1天支付，应收账款平均余额将增加2.62%，延迟38天支付，应收账款平均余额将增加近1倍。医保结算款延付的时间越长，应收账款平均余额就越大。资金的无效占用和回笼受阻，将制约医院的日常运行和发展项目的上马。随着资金缺口的加大，医院将面临融资问题，而传统的财务管理方式已不适应高效的融资需求。
（二）商业融资缺乏合理性分析
商业信用是医院在正常的经营活动和商品交易中由于延期付款或预收账款所形成的信贷关系。医院常用的商业信用形式包括赊购货物和预收医疗款。由于预收医疗款基本上用于实时补偿在院病人医药费，因此并没有起到实质性融资作用。目前，医院利用商业信用进行融资，主要是通过延迟支付应付账款，以满足医院短期资金的需求。在实际操作中，医院如果滥用商业信用，盲目延付账款以增加现金流量，而不考虑因此产生的后果，不但增加资金成本，还会恶化与供应商之间的关系，甚至导致供货方拒绝或拖延供货，造成物资供应链的断裂。
（三）现金管理分散，浪费资金的时间价值
现金是资金循环的出发点，也是一个循环结束的终点。如果对现金疏于管理，不但浪费资金的时间价值，而且增加管理成本。例如，多头开户，一方面造成大量资金处于休眠状态；另一方面由于支付对公账户维护费和电子回单箱手续费等银行费用，加上在各家银行之间调度资金所产生的手续费，从而增加医院的财务费用和资金调度的时间成本。
二、发挥资金循环内含的造血功能，实现自身的优化
优化资金循环，就是要避免资金的无效占用，加速资金回笼，提高资金在每个环节的利用效率。笔者认为，资金循环本身具备造血功能，应该把融资理财的方法和技巧结合到资金循环的整个过程，以达到优化的目的。
（一）利用应收账款保理缓解资金占用压力
应收账款保理业务是指企业把因销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给商业银行（保理商），商业银行为企业提供应收账款融资、商业资信调查、应收账款管理和坏账担保等的综合性金融服务。国内保理业务有不同的操作方式，因而有多种类型：根据购货方开户行是否承担担保付款责任分为双保理和单保理；根据销货方开户行是否保留对销货方的追索权分为有追索权保理和无追索权保理；根据是否向购货方公开应收账款债权转让的事实分为公开保理和隐蔽保理。医保结算款保理属于应收账款保理的新范畴，随着银行的金融创新和业务拓展，医保结算款保理将成为医院拓宽融资渠道的新模式。
1.医院办理保理业务的优势
（1）医院和社保部门的信用评级比较高，一般在A级（含）以上，符合开办资格。
（2）医保结算款是由地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而形成的应收账款，信用风险小。
（3）有可能获得较为优惠的融资费率。保理业务收费根据保理商提供的服务内容和客户销售额的不同而有所差别，主要包括融资安排费和融资利息两部分，融资安排费按转让应收账款总额的一定比例收取，融资利率参照同档次人民币贷款基准利率执行。一般来说两项费用加起来相当于按上浮利率计算的流动资金贷款利息。由于医保结算款由社保部门支付，且有相当一部分全额返还医院，包括离休干部医疗费、公务员补助和门诊特殊病种医疗费，针对这部分优质资产，医院在办理保理业务时，可以向保理商申请较为优惠的融资费率，在快速回笼资金的同时降低融资费用。
2.医院办理保理业务的优点
（1）保理商以预支方式提供融资便利，缓解医院应收账款占压的问题。保理商在受让发票后为客户提供高达发票金额80%的预付款融资，余额待收妥后结清，这种融资模式有利于改善医院的现金流，降低应收账款占用资金以及由此产生的机会成本。
（2）解决了医院在医保结算款回收不明确的情况下快速回笼资金的问题。目前，城镇职工基本医疗保险费用结算办法是“总量控制、定额付费、节余留用、超支自理、定期考核、适当补偿”。在这种兼顾考评的结算方式下，医保结算款有可能无法悉数回收（主要是普通病种和特殊病种患者的住院医保费）。医院通过办理应收账款保理业务，正好解决了在医保结算款回收不明确的情况下快速回笼资金的问题。对于回收存在不确定性的医保结算款，保理商可能只办理有追索权的保理。
（二）通过合理赊购有效融通资金
赊购是利用商业信用进行生产经营的融资方式。延迟应付账款的支付可以节约资金成本，提高获利能力，但若存在现金折扣，延期支付会因失去折扣而增加资金成本，并损害与供应商的关系。适当加速还款，则会提高供应链上游企业的积极性。当医院对应付账款沉淀下来的资金存在较高依赖性时，通过应付账款调控现金流量的弹性会减弱；相反，依存度不高时，则可以通过竞争性谈判，取得更有利的收益，并通过支配付款时间来调控现金流量。因此，必须把商业融资所节约的资金成本或带来的收益，与放弃商业折扣所产生的损失相权衡。
1.放弃现金折扣成本和借款利率相比较
利率低则使用借入资金支付货款，享受现金折扣。
2.放弃现金折扣成本和短期投资收益率相比较
收益率高则放弃折扣，去追求更高的短期投资收益。对医院来说，把资金存放银行，显然是一种无风险的理财方式，在这种情况下，定期存款利率便是放弃现金折扣与否的参照标准。如果付款期为三个月，押后支付可获得三个月定期存款收益，那么提前付款所增加的机会成本，相当于三个月存款利息。在与供应商进行现金折扣谈判时，医院所要争取的最低折扣额计算如下：
其中CD为最低折扣率，I为三个月定期存款利率，N为提前付款天数。按照2011年4月6日公布执行的三个月定期存款利率2.85%计算，提前10天还款，医院至少要取得0.63%的折扣。
3.因资金缺乏而欲展延付款期
在这种情况下，应该把放弃现金折扣成本和展延付款期所带来的损失（包括因医院信誉恶化而丧失供货商乃至其他贷款人的信用，或日后招致苛刻的信用条件等）相比较，作出是否展延付款期的决策。如遇急需资金，可以放弃供货方的折扣优惠，在信用期的最后一天付款。
（三）提高现金存放的时间价值
1.充分利用银行资源提高无风险收益
财务人员应根据应付账款的付款周期和应收账款的回笼情况编制付款计划，并利用网上银行，及时了解银行存款的变动情况，以便进行资金的集中管理和调度。对于短期沉淀的资金，可集中存放在指定开户行，并委托银行通过协定存款、委托贷款等方式进行资金运作，既提高医院的资金利用率，又减少财务风险，达到提高现金存放收益的目的。
2.灵活进行定期换存
按照常规性操作，医院会把闲余资金转为定期存款，作为无风险的理财方式。但目前，我国进入加息期，刚转为定期的存款便有可能遭遇利息风险。为此，可计算转存临界点，以确定是否需要换存，其计算公式是：转存临界点=（新定期年利率-旧定期年利率）×360天×存期÷（新定期年利率-新活期年利率）。存放时间短于转存临界点，可进行定期换存；否则会造成利息损失。
【参考文献】
金融理财的意义范文2
一、互联网金融理财和传统金融理财的对比
互联网金融理财在逐步的颠覆传统的金融理财。互联网金融理财是与货币市场基金紧密相连,并主要是对同业存款、短期国债和央行票据进行投资,这使得其所获得利息明显高于传统存款的利率,在一定程度上那个推动存款利率的市场化形成;而传统金融理财通过银行办理业务,并进行储蓄理财来对资金进行管理,但互联网理财一方面为老百姓带来了方便也更丰富的提供了理财的种类,但在一定程度上传统金融理财在老百姓的心中占有根深蒂固的选择地位。
[:请记住我站域名/] 二、互联网金融理财的风险分析
(一)监管风险
互联网的金融理财产品,是一种全新的富有现代化金融理财的时代特性的金融产品,对此,传统所具备的金融监管管理制度对当前互联网金融理财产品的监管内容已经不能与之相适应,其中以互联网普遍使用的阿里巴巴开发的余额宝,天弘基金通过支付宝设立了账户的余额,而支付宝销售结算专户和天弘基金通过在支付宝平台所形成的基金直销都是在证监会的监管下,处于无人监管状态的还包括备付金的账户和基金结算账户的资金监管。根据现行的中国人民银行对第三方支付平台的管理规定,支付宝是可以购买协议存款,但对是否可以直接购买基金并没有明确的规定,因此从根本上而言,支付宝具有违规的嫌疑,其存在着一些不能被监管的风险。
(二)货币市场风险
对于互联网的金融理财产品,虽表面上看起来名目多而杂,但实际上仍是属于货币基金,只是通过电商平台与基金公司相互合作,为客户通过借助理财产品来做增值服务。其所形成的收益会受到利率政策以及货币市场的双重影响,但由于利率政策和货币市场所产生的变化会对互联网金融理财产品的收益产生最直接的影响,一旦具有较高的收益,也就意味着同时具有较高的风险,同时由于目前所存在的互联网金融理财产品多数具有收益浮动和不保本的因素,货币市场表现不景气,就会出现货币性基金的收益会相应的下降,最终就有可能导致亏损的风险。
(三)系统性的风险
我国目前已经出现的互联网金融理财产品的准入门的门槛条件低,出现很多不同的网络公司和金融机构通过推出各种高收益的互联网理财产品有着激烈的市场竞争。就以最为火热的余额宝来说,它在仅仅用了半年时间就突破了5000亿,这个比例占据了全国总储蓄的百分之一。作为货币市场基金无需缴纳存款准备金,在如此庞大的规模之下的资金因为缺乏一有效的监管,如果出现市场波动或者投资失误等风险问题,就会减损资金或者破产危机,最终容易形成系统性的金融风险。
(四)纠纷风险
虽然互联网理财产品作为投资理财的产品,在进行对外宣传的时候让理财客户忽略了这种互联网理财产品可能产生的投资风险,理财产品的产品规模、运作模式、风险提示等信息情况都只是进行了模糊不清的说明有些信息内容甚至是只字未提。因此在运用互联网理财产品的时候,在注重其带来高收益的同时,也需要对其可能出现的亏损做出相应的知悉了解,尤其是当下互联网模式下,账户安全容易出现各种金融消费的纠纷问题,对金融消费者的权益遭到侵害。
三、应对互联网金融理财风险的对策
(一)加快对互联网金融立法的进程,并完善互联网的金融法律法规
要保证互联网金融市场能够得到可持续的健康发展,必须通过加强金融市场的法律法规的规范性建设。具体做法:应加快我国针对互联网的立法进程,通过法律形式将互联网金融的性质和法律地位都按照一定的规范法律制度进行统一管理;同时,应该对现有的商业银行法、证券法、保险法进行互联网金融的法律体系的完善和补充,并在原来已有的法律制度的基础上补充适应当下互联网金融的新兴发展形式和需要。最后,给互联网金融理财市场建立一个公平、平等的交易平台,形成有序的交易规则,尤其是在互联网金融交易在识别数字签名、保护消费者个人消息、保存电子交易凭证、明确交易主体的责任等多方面能有法可依、有章可循,从而保障我国互联网金融理财市场的健康有序发展。
(二)完善互联网金融理财的消费者保护
随着近年来我国互联网金融理财市场的蓬勃快速发展,对于这种互联网的金融理财产品也随指有着很高的热情,但由于这种互联网金融理财产品的发展速度快,人们对其金融知识的相关学习相对浅薄,缺乏一定的理财风险判断力,因此对于完善互联网金融理财的消费者保护成为当前重点关注内容之一。具体保护措施首先是国家应该颁布保护互联网金融理财的消费者保护法,对于这种互联网的交易过程中的风险分配、责任承担、消费者个人的信息安全保护、机构的信息披露等问题作出明确而合理的法律规定,让参与到互联网金融理财的参与者可以在统一而规范的流程中进行业务的办理,这样也有利于相关监管部门的统一管理。另外,为消费者建立可以通过咨询而得到对互联网金融理财产品更好的了解的模式,对产品的特点、购买可能出现的风险存在问题的了解,尽量避免因为随意乱购买互联网金融产品的现象。 (三)明确监管主体和监管职责
随着互联网金融理财的快速发展,存在着主体和监管职责不够明确的问题。在这种互联网金融理财市场激烈发展的时期,如果出现监管主体和监管职责不明的情况,极容易造成监管的缺位或者监管主体通过钻空子导致的滥用监管权的问题,这种现象的发生是非常不利于当前我国互联网金融理财的健康发展。对此,必须严格规范确立中国人民银行的主题监管地位,并明确具体人员的监管职责的分配,并通过中国人民银行指定相关的具体操作要求来规范我国互联网金融理财的可持续发展。
(四)推动互联网金融行业的自律管理
对于正在如火如荼发展的互联网金融理财行业,其发展也是变化不可控制和估量,由于针对互联网的金融理财的相关法律法规有着一定的滞后性,因此监管体系有着严重的监管力度不够和不能与这种互联网发展的变化相适应,在这种情况下,互联网金融行业的自律就成为保证互联网金融理财行业正常运转和发展的重要管理形式。首先必须建立关于互联网的行业协会,并通过自律管理的充分作用发挥,来维护整个互联网金融行业的共同利益与竞争秩序,并加强互联网理财行业之间的沟通交流,尽量避免因为恶性竞争带来对公共利益的损害,努力为互联网金融系统提供一个稳定又规范的管理标准,并通过定期对互联网金融理财的从业人员进行严格深入的培训学习,增强其业务操作能力和工作责任感。
(五)构建互联网金融理财的安全体系 互联网本身由于信息技术的发展扩大,就不断出现着各种安全隐患,包括被病毒入侵或者安全协议密钥不够稳定等问题的出现,这种情况下,必须通过建立互联网金融理财的安全体系才能保证互联网金融理财行业的健康安全发展。首先,必须建立安全又稳定的数据库,并通过对资金投入的增加来提高硬件设备的防攻击、抗病毒的能力,为互联网金融理财市场建立一个可靠健康的外部环境;其次,通过加大对信息保密加密技术和密钥管理技术和数字签名技术,建设更为安全的监管制度体系,从而更好的保证互联网金融理财交易的安全进行。
金融理财的意义范文3
当然，在金融企业发展的过程之中，金融企业财务管理也存在着比较显著的漏洞，严重制约着社会经济的发展，其主要体现在以下几个方面。
第一，企业内部相关控制体系的不完善，严重制约着金融企业的发展。
在我国社会经济发展过程中，金融企业发展存在着一些比较明显的不足，企业内部的控制力度不到位，相关组织工作不严谨，秩序比较混乱，财务核算可靠度不实，这些问题的出现导致企业财务信息的真实性难以揣摩，并且与此同时，企业财务管理的相关职能分配不明确，缺乏相关的监督机制，使得某些权利过于集中，加大金融企业的财务风险。另外，金融企业的财务管理缺乏相应的刚性条件，没有明确的制度予以框架化和固定秩序化，使得某些职能在实施过程中被人为地削减或者是遗忘，缺乏长远发展的战略目标，使得金融企业财务管理流于形式，体制残缺，严重制约金融企业的发展。
第二，金融企业财务管理的相关流程不完备，缺乏系统建设。
在我国社会经济发展过程中，金融企业拥有着比较严谨的组织体系，其在制定落实发展规划时必须要依靠企业集团的投资分析汇报来作为体系支撑，但是由于诸多因素的影响，我国某些金融企业在决策投资时缺乏客观理论依据，企业的管理阶层缺乏对企业的合理规划以及长远发展理念，以至于在制定发展纲要时盲目跟随市场潮流，加大投资风险。再者，金融企业的领导阶层缺乏明确的体制约束，涉及到企业发展规划的决策缺乏机制制约，具有比较明显的随意性，从而极大的加大了金融企业的财务风险。
第三，金融企业的财务管控机制不健全，财务管理漏洞明显。
在我国社会经济发展过程中，就对金融危机的防范，对金融市场波动的抵御来说，金融企业发挥着不可替代的作用，但是在现阶段的经济发展里，金融企业在财务管控上存在着极为致命的缺陷，某些企业的财务体系在落实金融企业的体系规章时执行力度不够，内部管理监督机制在执行日常检查时缺乏严谨细致的态度，某些工作人员在落实上由于管控机制的偏差和不到位，使得其在执行力度上缺乏严谨性，随意性比较大，严重的减弱了金融企业内部的管控机制作用。再者，金融企业内部相关部门的职能划分不明确，关于涉及到财务管理和监察的职能部门缺乏独立性，其内部诸多因素的作用使得在审计时严重缺乏公正性和客观性的要求，对于某些惩罚措施不伤及违规者的皮毛。这就在一定程度上导致了金融企业财务管理的问题迭出，漏洞明显，严重制约金融企业的发展。
第四，金融企业的风险预警体系不健全，缺乏有效的预警机制。
在社会主义市场经济里，金融市场存在着极大的难以控制的风险，金融企业作为高风险的企业体系，其运行机制主要是依奈市场资本运作来产生经济效益，但是由于市场的不稳定性，这就极大的增加了资本运作承受的风险，因此必须建立比较可靠的风险预警系统。但是现阶段我国金融体系的风险预警机制不健全，存在着极大的风险规避的漏洞。在金融市场内，金融体系应对风险分析的措施方法不健全，不立足于实际情况盲目照搬外来的风险预警系统，导致我国的金融企业在面对金融市场的波动时难以形成有效的抵制措施，以至于金融企业的风险承受能力不足，严重制约金融企业的发展。
为了促进我国金融企业的发展，推动金融体系的健全发展，针对于我国金融企业的财务管理存在的诸多问题，应当采取以下的解决措施。
第一，建立健全的金融企业内部管理机制，完善内部管控体系。
金融企业在面对市场竞争时，要想获得良好的市场占有率，必须就企业内部的相关机制进行改革。就金融企业来说，必须加强企业内部的管理机制的建设，完善内部的管控体系。在金融企业内部建设过程中，首先需要做的是改善企业内部的管控环境，就金融企业在市场运行过程中，必须要解决的就是金融企业的相关运行体系和营业机构，详细划分企业财务管理部门的明确职责，并且将企业运行的基本流程以及程序进行比较合理的设置，以便于建立起高效合格的金融企业财务风险管控系统。与此同时，建立起完善的责任纠察体系，严格审核金融体系内部的权力流通，就监督与高效相互协调，用制度和体系建设将企业运行进行全覆盖，以此推动金融企业的发展。
第二，建立健全金融企业的决策机制，完善企业内部的决策流程。
在我国社会主义市场经济发展过程中，由于某些因素的影响，我国的金融企业在发展过程中受到国家宏观上的调控影响，特别是在某些比较重大的项目决策中受到外部环境影响的因素比较多，出现了诸多不确切的危机因素，对金融企业的发展产生了重大的影响。因此必须建立起完善的决策机制和协调机制，要求在做决策前必须对市场数据进行收集，分析阶段内国内外环境发展的相关趋势，依靠数据支撑，制定出明确的发展规划和发展目标。与此同时，必须同步提升金融企业财务管理决策者的自身素质，加强其应对风险的能力和解决风险的能力，从而推动金融企业财务管理的发展。
第三，加强金融体系内部监察体制建设，完善财务监控。
在金融企业发展过程中，为了保证金融企业健康快速发展，加强企业财务监控是十分有必要的选择。在金融企业内部，财务的监控手段可以有效的应对来自金融市场的投资风险，有利于加强企业内部的体制完善。因此，就金融企业发展来说，必须加强企业内部财务管理的相关力度，在企业发展的日常生活中切实落实好制度要求的建设力度，及时对企业相关管理人员进行相应的考核，以此在意识领域开拓出财务监控的意识。另外，就金融企业的审计考核机制来说，完善落实好这方面的功能，单独审计，强化惩治力度，对于触犯规则的人予以严肃处理，以此在基本上加强财务管理，推动金融企业的发展。
第四，加强金融企业的风险预警机制的建设，强化企业应对风险的能力。
金融理财的意义范文4
关键词：高中生 理财 现状 建议
一、理财的含义和意义
（一）含义
理财是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。高中生理财是为了有效的管理和使用自己的零花钱，让钱发挥最大价值的活动。
（二）意义
高中阶段是学习理财的黄金时间，学习经济金融基本常识，掌握理财基本技能，有助于培养良好的理财习惯，树立正确的理财观念。学会理财是每个人必备的素质能力，也是一种生存能力。作为高中生的我们即将要离开父母，独自到外地求学，学会管理自己的钱财有助于我们独立生活，也为以后步入社会积累知识和经验。
二、高中生理财的现状分析
（一）普遍缺乏理财的观念
一直以来，在高中阶段的学生面临着高考升学考试的压力，学校的教育主要以提高学生学习成绩为主，没有开设理财方面的课程来传授理财知识，缺乏对学生进行理财观念和技能的培养。同时，家长也希望孩子把时间精力放在学习上，不注重培养孩子的理财意识，因此造成了许多高中生很少有理财观念和意识，大部分学生都没有记账的习惯，不了解自己资金的收入和支出，更不会制定理财计划。
（二）理财资金少，来源单一
高中学生主要以学习为主，缺少工作经历，尚不具备依靠自己挣钱的时间和能力，所以收入来源主要来自父母平时给的零花钱和奖学金，还有就是春节期间亲朋好友给的压岁钱。这些资金收入并不多，所以可用来理财的资金有限。
（三）缺少理财知识，理财经验不足
由于缺少学习机会，很多高中生对理财知识积累不多，甚至有部分学生误认为理财就是买股票基金，或者误以为理财就是节约省钱。高中生普遍存在对理财产品不熟悉的问题，因此导致大部分高中生理财的方式都比较单一，主要选择将钱存放到银行来进行储蓄理财。此外，由于高中生可自由支配的资金量比较少，许多学生认为没有必要理财或者不愿理财，因此也就缺少了投资理财的实践经验。
三、对高中生进行理财的建议
（一）主动培养自己的理财习惯。
首先，高中生要主动去提高自己的理财意识，养成良好的理财习惯。日常学习生活中要学会管理和使用自己的零花钱和压岁钱，养成财务记账等理财习惯，清晰地记录和了解自己的资金来源和使用情况。根据自己的消费习惯，合理做好资金使用预算，发现不合理消费时，及时合理分配自己的支出项目，让自己的资金发挥最大的价值。其次，高中生可以尝试选择适合自己的理财产品。可以根据自己的资金情况，将闲余资金存在银行，或者存放到余额宝等互联网理财产品，也可以在家长的帮助下，购买风险较低的基金。在理财实践中逐步培养理财习惯，学会合理规划自己的资金。
（二）认真学习理财知识与方法，提高理财能力。
高中生可以在课外时间，首先可以通过网络浏览财经新闻，金融资讯来增长财经知识，其次也可以通过电视关注《财经天下》等财经节目，或者到学校图书馆借阅金融理财书籍储备理论知识，最后还可以到阅览室阅读《21世纪经济报道》、《经济观察报》等报刊杂志。在寒暑假或周末积极参加金融理财相关的社会实践活动。例如到银行去办理银行卡，咨询银行储蓄业务，了解信用卡等信贷产品，向银行工作人员咨询银行理财产品等。最后还可以向父母或者亲戚等长辈请教学习经济金融常识和理财方式等知识，提高自己的理财能力。
（三）理财要注意防范金融风险
高中学生通常都缺少社会阅历，理财经验不足，且容易听信他人。因此高中生也成为了金融诈骗团伙实施金融诈骗的重点对象之一。所以高中生在银行进行办理储蓄业务或者转账过程中要特别注意保管好自己的银行卡和密码，不要听信陌生人的话，更不要随意转账到陌生人的账户。在使用网上银行和支付宝等网上支付工具的时候，要注意网络金融诈骗，有意识的防范网络病毒。最后还需要防范电信金融诈骗，接听到陌生电话时候需要保持清醒的头脑，提高风险意识。
四、结束语
现阶段高中生在金融理财方面存在着意识薄弱，理财知识和经验不足等问题，而理财又是高中生综合素质能力的组成重要部分，学会如何理财，积累基本经济金融常识，掌握基本的理财技能对高中生意义重大，因此，建议高中生要提高理财意识，积极学习理财知识，合理地对自己的财产进行理财。
参考文献：
[1]马榛.试论个人投资理财的方式和技巧研究[J].财经界，2012（09）
金融理财的意义范文5
【关键词】金融产品 大学生 发展前景
一、发展背景
金融行业的不断兴起，金融机构所策划研发的金融产品不断增多，针对客户群体逐渐的多元化，参与金融市场的人群不断增大，而在这些人群中，便有这特殊的一类人群---在校大学生。据统计，2015年各种形式高等教育在学总规模达到3647万人，贵州省2015年高等教育在学50万余人。这是一个特殊的人群，大学生参与金融行业，有着特定的人员优势，虽然说大学生参与金融行业的资金有着闲散、杂乱、数额少的缺点，但这也正是大学生校园学生金融产品的发展优势之处。
学生金融产品，包括学生保险、学生信用卡、第三方支付和互联网理财产品等，这些产品都是针对学生的，类属于金融产品范畴，根据学生自身的特点，学生金融产品有着自己相较于其他大类金融产品的优势，可以说正是契合了大学生资金闲散，杂乱，数额少的特点。
虽说市场上拥有针对在校大学生和老师的金融产品较多，但金融机构与学校之间缺少沟通的平台，一方面金融机构在校园内宣传存在着人力成本，另一方面，学生了解这些产品的渠道较少，不能够完全的了解到。这就为学生金融产品发展提供了机遇。
二、发展意义
通过成立贵州财经大学E+Rone金融产品公司并办理业务，我们进一步得出了学生金融产品的发展意义：
（一）培养大学生对金融机构的认可度
现在各个金融机构均在抢占市场，市场的关键，在于客户的认知度和认可度，这对于金融机构的发展是至关重要的。在E+Rone金融产品公司开展业务中，与贵阳银行一位客户经理洽谈合作时强调的内容便是如何借助校园创业公司提高学生对贵阳银行的认可度与忠诚度，并借此为贵阳银行培养潜在的客户群体。其忠诚度具体体现在：客户持续购买的行为，会给企业带来长期且具有累积效应的收获，在客户数量不断上升且客户忠诚度不减少的情况下，企业的收入就会越多，成本增加越少。通过E+Rone金融产品公司的业务展开，在校大学生对金融机构的认识不断加深，部分学生通过购买金融产品后建立了对金融机构初步的忠诚度。这对金融机构未来的发展是极好的，培养了该金融机构的潜在客户，进而在占有市场上先行一步。
（二）为大学生提供投资理财平台，促进大学生投资理财意识的正态化
当前大学生的投资理财，面临着资金闲散、杂乱、数额少的缺点，自己做投资理财，大部分结果是名存实亡，且缺乏针对大学生资金特点的平台，在网络上进行交易缺乏对话机制，也缺少与同类型人员沟通交流的渠道。通过贵州财经大学E+Rone金融产品公司的成立与业务办理，为有投资理财需求的学生搭建了投资理财平台。E+Rone金融产品公司通过与学校具有投资理财经验的教师及相关金融机构的合作，为学生们开办了投资理财讲座，经过教师及金融机构从业者的讲座，提高了学生的投资理财意识，使大学生的投资理财意识与能力规范化。
（三）是大学生在校创业的一次尝试
在国家“大众创业 万众创新”的政策推动下，各大高校开办了本校的创新创业园，金融产品市场在校园内来说是属于空白市场阶段，谁愿意做第一个吃螃蟹的人，那就勇气可嘉。E+Rone金融产品公司的成立，可以说是对大学生在校创业的一次尝试。
三、发展前景
当然就E+Rone学生金融产品来说，也会遇到一些开展业务的瓶颈。例如，由于西南地区的地理位置因素及经济不够发达，造成同学们的思想观念较为落后，对于大学生投资理财这一概念不能全盘接受；再加上自身平台（E+Rone公司）创建初期在学生中影响力较小，对金融机构的吸引力不够，学生及金融机构在初期对本平台信任度较低。但是，从整体的角度来说，学生金融产品的发展前景是光明的。
金融产品的发展是基于金融业发展和互联网发展上的，金融业的发展与现今在校大学生的投资理财需求相适应，互联网的发展将金融产品平台、金融机构、学生紧紧的联系在一起。
依托校园做平台的学生金融产品，不仅拥有着宣传资金节约、场地费用支持等优势，更多的是在金融产品营销过程中可以培养一批对金融产品感兴趣的人员，并使其能更加专业，这对于财经类高校的大学生可以说有着重要的意义，这是一个将理论知识转化为实践的过程，“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”，说的正是这样的道理。更重要是学生金融产品创业项目（贵州财经大学E+Rone金融产品）在满足了财经类院校学生能够尽早接触实际金融产品营销需求的同时，也顺应了贵安新区“大创项目”开展的趋势，可以说是紧跟国家政策扶持的项目。
金融圈内有一句话叫着“金钱永不夜眠”，这体现了金融的本质。随着社会的不断进步，在校学生的投资理财意识不断提高，对金融产品平台的需求便会不断的增大，再加上金融机构出于控制成本的需要，对金融产品平台也有着加深相互合作的意愿，故而，学生金融产品平台的前景是可观的。
参考文献：
金融理财的意义范文6
为了达到理财所要求的这个目标，美国CFP标准委员会制定了严格的职业道德准则，其中首要的原则就是“正直诚实原则”、“客观原则”、“称职原则”和“公平原则”。这些重要原则的制定，就是为了防止某些金融产品提供商片面宣传自己的产品而误导消费者，防止某些中介机构为了追求高利润的产品而误导消费者。无论理财产品（服务）提供商或者商，如果不能按照标准的个人理财需求来客观地、公正地向客户提供理财的综合服务，就不能真正地满足个人理财的需求，达不到理财的目的。
为什么说理财产品（服务）提供商的理财服务不能达到个人综合理财的要求？
第一，分业管理决定的。由于分业管理，银行、保险、证券、信托、基金等行业机构只从事一个领域的业务，在人才、知识、信息等方面都有一定的局限性，而个人综合理财所要求的是全面的金融服务，有时甚至超出了金融的范畴，如涉及到法律、非金融产品规划等。
第二，各个理财产品提供商的内在商业模式决定的。比如当一个银行对客户进行理财服务时，如果它向客户提供了其它银行的产品，则与自身的商业模式是相悖的，从内在利益驱动出发，它必定要推介本行的产品。银行、保险、信托、基金、证券公司的理财，不能离开自己的核心业务去理财，如果它们只站在自己的核心业务角度给客户理财，则这样的理财是不全面的甚至是误导；如果它们站在客观、公正的角度给客户进行理财服务，则它们就会离开自己的核心业务，属于“卖什么不吆喝什么”。这个矛盾的存在，使得金融市场中的理财产品提供商处于尴尬的地位，也使广大个人理财客户感到困惑。这个问题的出现，其实反映出金融市场中存在的一个重大问题，即“猫扑”现象。
“猫扑”一词来源于英语“MOP”的音译，其原始意义就是“杂乱无章”、“大杂烩”。在现代金融市场中，也存在“猫扑”现象。M＝MARKETS，O＝ORGANIZATIONS，P＝PRODUCTS。“猫扑＝‘若干个分割的金融市场’X‘若干个市场里的众多服务机构’X‘若干个市场里众多服务机构所提供的众多产品’”。“猫扑”现象是金融市场里的一个难题，它带来巨大的信息交易成本，使得金融消费者在“猫扑”怪圈里的需求满足难以达到福利最大化。对于单个金融消费者和单个金融服务机构来说，这都是不可能解决的难题。如果解决这个问题，就能够带来社会金融产品交易成本的降低，具有极大的经济学意义，同时也能够给金融消费者带来福利最大化。第三，促使提供金融服务的机构开展有效的市场竞争，不断创新金融产品。在个人理财中，有三个核心问题，一是个人家庭的财务分析与评估，找出财务问题；二是针对财务问题、并参考个人生活目标制定理财规划；三是帮助个人家庭实现财务规划内容。其中在第三个核心问题中，首先涉及的就是对金融产品的选择，以及相应的法律法规、税收处理等政策应用。所以“猫扑”问题不解决，理财规划师就无法完成理财规划的实施。
你的家庭理财中的“猫扑”问题解决了吗？你所买的保险也好、银行产品也好、基金产品也好，你是怎么买的？为什么你要买这些产品？你知道和你所买的一样的同类产品有多少吗？那些产品适合你吗？“猫扑”问题也必须引起银行、保险公司等理财产品提供商的重视，你的理财给客户真正解决了“猫扑”问题吗？为什么你只推荐你单位的产品而不推荐其它单位的产品？在法律上，当你只讲自己单位的产品是最好的时候，你是否侵害了客户的利益？我们认为，银行、保险、基金、信托等机构可以谈理财，甚至可以谈标准的综合理财。但需要提醒的是，这些理财的公正性和客观性值得注意；同时我们也建议，这些理财产品提供商更应该基于自身的业务来理财，不要离开自己的核心业务。
“猫扑”难题解决的核心是建立理财产品数据库，由独立的理财机构在为客户进行财务分析、评估的基础上，量身定做理财规划书，并根据每个个人和家庭的实际情况从理财产品数据库中为客户优化选择合适的理财产品组合（包括法律政策的应用）。在国际理财规划师执业道德准则中，客观公正性是非常重要的原则，目的就是防止理财过程中的误导消费者购买不合适的金融产品。独立理财公司（或者理财规划师个人）必须使客户的理财需求达到最大化的满足，必须站在公正、客观的立场为客户进行理财咨询及规划设计。理财公司的独立性，即它本身不是产品提供商，这是极其重要的一点。银行、保险公司等之所以不能成为个人综合理财的服务机构，就是因为它们是产品提供商，它们的行为和目标决定了理财的片面性。
