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资助贫困学生方案范文1
[关键词]贫困学生；德育；德育功能；思想政治工作
[中图分类号]G641 [文献标识码] A [文章编号] 1009 — 2234（2013）05 — 0128 — 02
作为高校德育工作的重要内容，贫困学生的资助工作不仅具有扶困功能，而且具有德育功能。对于民办高校而言，学生资助工作切实有效的开展，不仅有助于将德育工作落到实处，而且对合理配置资助资源、促进学校自身持续健康发展具有重要意义。在现阶段，民办高校必须围绕德育工作建立一套体现资助公正、公平性的贫困学生资助体系，公开透明、公平公正地做好资助工作，真正发挥学生资助工作的德育功能，从而更有效地发挥资助资源的育人功效。
一、贫困学生资助工作的德育价值
贫困学生与普通学生的唯一本质性、根本性的差别就在于经济状况的差别。要实现贫困学生资助工作的德育功能，就是要通过确立科学合理的学生资助理念，在资助的目的中明确资助一方面是帮助经济困难的学生完成学业，以此对他们进行道德教育，从而发挥资助育人的功能。因此，在贫困学生资助工作中，要充分体现资助工作的德育价值，应当物质资助与精神帮扶并行，引导贫困学生坚定自立自强的信心，培养其自我开解、帮困的能力，引导其缓解压力、从而激发贫困学生拼搏进取、积极向上的精神，磨练其形成坚韧的品格。对于非受资助的学生来讲，贫困学生资助工作具有示范。虽然受资助的是家庭经济困难学生，但是对于大多数同学来讲，资助工作在各个层面的实施和运行都能体现党、国家和社会的关怀，体现学校、老师、同学之间的关爱，从而有利于形成温暖的校园人际氛围。
二、民办高校贫困学生的特征
民办高校学生生活水平的差异度远高于公办高校。就学费和生活费而言，民办高校远高于公办高校。以2012年入学的会计学专业的学费为例，长春大学旅游学院每年学费11500元，齐齐哈尔大学每年学费2500元；部分学生家境优越，入学后高消费；而对于部分来自农村和小城镇家庭经济收入不高的贫困学生而言，在勉强缴纳了学费之后难以有更多的钱用于生活消费，巨大的生活质量反差导致了贫困学生产生自卑感，经济上的贫困已成为贫困学生心理上沉重的负担，使他们不能获得与其他学生公平发展的起点，在生活娱乐、交往、就业和考研等方面具有更大的压力，感觉自己前途渺茫，经常为生活和学习的事感到烦恼，经常感到心理压抑、恐惧和孤独，难以集中精力学习，常处于沮丧、抑郁的心理状态。在长春大学旅游学院，有的贫困学生言语尖酸刻薄，经常挑剔学校和同学，将自己的交往圈子局限在一个狭小的范围内，对成绩好、经济好的学生产生强烈的嫉妒心理。有的贫困学生对自身的贫困处境和寒酸外表感到羞愧，认为自己在别人面前抬不起头，于是在行为表现上竭力掩盖自己的贫困状况。在长春大学旅游学院，这一问题比较突出的是女贫困大学生，她们在日常生活中节衣缩食，以此换来表面上的花枝招展：用苹果智能手机、日常消费出手阔绰，更有甚者故意做出一副凡事漠不关心，瞧不起别人的高傲姿态。用这种矫饰的表现来掩盖自己经济上贫困的反常举止，正好曝露其心理上的虚弱，害怕失败和被别人轻视，在事后往往会导致其更大的心理压力和痛苦。在长春大学旅游学院，由于多数贫困学生在基础教育阶段获得的发展机会较少，在文艺、体育、表达、人际交往等方面有所欠缺，更容易产生自我否定的情绪。当出现这种问题时，部分贫困学生容易把自己封闭起来，避免和周围的同学接触。这样一种态度导致他们和普通同学的差距进一步拉大，自卑心理进一步加重。经济上的贫困又促使贫困学生产生强烈的自尊心，渴望在各方面都得到极大的认可和尊重。这种自卑与自尊交错的心理往往使一些贫困学生产生虚荣攀比心理，不但不勤工助学、不愿接受资助，反而盲目消费、与他人攀比。这种虚荣攀比心理不仅直接影响着贫困学生的学习和生活，而且将阻碍人格发展，使之渐渐远离群体生活和健康的成长之路。随着高校资助体系的不断健全和完善，部分贫困学生进入大学以后逐渐产生了“等、靠、要”的思想，对外界的援助产生了依赖心理。在依赖心理的影响下，一些贫困学生原有的自强、自立、勤俭、拼搏的品质慢慢消退，学习和生活也变得懒散起来。
因为长春大学旅游学院地处大城市，来自农村和小城镇的贫困学生中多数入学成绩高于来自城市的学生，但随着大学阶段学习模式的变化，这些学生渐渐失去学习上的优势，面临在新的坐标系统中自我的重新定位。同时，这些学生要适应大学生活，还要面临着如何城市化的过程，即对城市文化、生活习惯的适应。对来自城市低收入家庭的贫困学生而言，他们的社会不公心理就更强烈，经济上有相对剥夺感，因而对社会产生了持续的不平衡心理，对家庭和社会有所抱怨。
三、增强贫困学生资助工作德育功能的对策
（一）资助体系方面的对策
民办高校要树立“资助育人”的理念，不仅要从经济上帮助贫困学生，不仅使其衣食无忧、通过自身努力与外界资助，顺利完成学业，在毕业后更好融入社会，又要对他们进行必要的教育，使其从思想上、精神上脱贫，促进贫困学生的健康成长。民办高校要通过树立教育均等、决不让一名学生因家庭经济困难而辍学的理念来回答“为什么资助贫困学生”、“如何资助贫困学生”两大问题，使资助体系不断完善，贫困生顺利完成学业得到保障，提高资助资源的配置效率和资助育人效率。基于资助效率与资助公平均衡考虑，长春大学旅游学院以贫困学生的发展和资助体系的发展为资助目标，确保每一位贫困学生在学校“生活有保障，学习有动力，发展有平台”。
在资助对象的认定过程中，民办高校要坚持公平、公正、公开的原则。以往的资助对象评选中往往更多的是只强调认定贫困学生，由辅导员凭印象确定，评选过程简单化，评选结果不令人满意，该资助的没有得到资助，不能资助的又得到了资助。从而使许多人对资助对象的评选工作表示怀疑，相应地也产生了两个消极结果：一是受资助的贫困学生得到了资助后忘记了党和政府的关照和温暖，自认为是应该的，于是在学习和表现上放松对自己的严格要求，在同学中造成很不好的影响；二是没有得到资助的学生认为资助对象的认定工作不够实事求是，在认定过程中存在着弄虚作假，拉关系走后门的情况，从而产生对资助工作的反感情绪，个别学生敌视辅导员和受资助的贫困学生。为了使资助产生良好的效果，要求辅导员必须严格按照民主评议原则，做到公开、公平、公正，严格杜绝辅导员在贫困学生认定过程中出现徇私、吃、请、拿等不良现象。要建立和完善责任追究制度，加大惩戒和处罚力度，对于国家奖学金、国家励志奖学金、国家助学金的资源分配方案和名单及时进行公示，接受学生和干部、教师的监督。要畅通学生申诉渠道，保证学生的合法权利。
为了使资助产生良好效果，必须重视在贫困学生认定中的德育内容。要在认定工作开展前加强对学生的诚信教育，让广大学生了解贫困学生资助政策、认定程序、认定方法和认定标准，让广大学生积极监督贫困学生评定过程，加强诚信管理，明确虚假申请贫困资助的后果，为公平、公正、合理认定贫困学生提供了保障。学生工作部（处）、各系党总支书记和辅导员要随时观察学生的生活学习状况，对违反校纪校规、弄虚作假和铺张浪费的贫困学生及时进行批评教育。同时，对受资助的贫困学生提出适当的义务和责任，改变以往的“免费午餐”式的资助。
（二）贫困学生教育管理方面的对策
辅导员工作在学生工作的第一线，最能把握学生的心理，最能了解学生的需求，最能贴近学生的情感，辅导员应就贫困学生所表述的情况对其进行世界观、人生观教育， 让其懂得这些资助都是党和政府对贫困学生的特别关心和爱护；特别要教育学生珍惜来之不易的受教育机会，然后提出解决困难的具体途径和方法，让贫困学生懂得人生旅途中的磨难是在所难免的，人生就是一个不断战胜困难的过程，使贫困学生能正确地面对大学阶段的经济困难，珍惜来之不易的大学生活。
资助贫困学生方案范文2
本刊讯（通讯员 杨明文） 去年年底，云南省教育厅公示了全省一级高（完）中教学质量评价结果，砚山县第一中学被列为黄牌警告学校。针对这一情况，砚山县各有关部门同心协力，各司其职，强化整改措施，整改成效明显。
省教育厅评价结果出来后，砚山县委、县政府高度重视，及时召开专题会议，成立由县委常委、常务副县长任组长，教育、财政、发改、住建、监察等部门为成员的整改工作领导小组。县教育局成立工作组进驻砚山一中，与学校一起分析原因，研究制定整改方案。
为提高教学质量，砚山一中采取“走出去，请进来”的办法，开展教学技能大练兵活动，通过新老教师结对帮教、过关课、示范课、同课异构等，达到相互探讨，共同提高的目的。仅今年以来，就开展校内各类教研活动38次，选派骨干教师133人次到昆明、上海、厦门、山东等地外出培训，并邀请专家和名师到校指导。学校还结合近年高考变化趋势和学生实际，组织学校骨干教师编写了《语文高考之路》《高中历史教材深度解析与整合》《生活中的化学》等校本教材，深受学生青睐。此外，砚山县决定每年拿出400万元，专项用于高考奖励，而砚山一中也进一步完善了评价与激励机制，以调动教师的工作积极性和创造性。
为提升巩固率和优秀率，学校制定了一系列优惠政策。凡初中学业水平综合成绩在全县前20名第一志愿填报县一中的，除免除学费、住宿费外一次性给予2 000元奖励；在学年末统测中成绩位居全校前100名的，免除下一学年的学费和住宿费。同时加大贫困学生资助力度，2015至2016学年共发放助学金221.7万元，资助贫困学生1 478人。将控辍保学工作纳入对学校、教师的考核体系中，实施流失学生月报告制和预警机制，在校学生巩固率由2015年的82.4%提高到98.6%。
通过一年的努力，砚山一中整改成效明显。高中学业水平考试全科合格率由去年的81.1%提高到98.1%，提高了17个百分点。在参加高考的1 362人中，本科上线803人，专科上线537人，总上线人数达1 340人，上线率为98.38%，在全州8县一中名列前茅。
资助贫困学生方案范文3
大家好！
欢迎大家光临__四校，前来参加__区20__——20__年“百名春蕾慈善助学项目启动仪式”。
同志们，__区20__——20__年“百名春蕾慈善助学项目”启动了，在未来的两年时间里，关工委和慈善会，将为贫困学生撑起一片晴朗的天空，我们深信，今天受到资助的孩子一定会不忘恩情，不负众望，珍惜机会，励精图志，好好学习，天天向上，以优异成绩回报祖国！在此祝愿与会的各位领导和老前辈们身体健康，工作顺利，好人一生平安。祝愿今天得到资助的孩子们刻苦学习，早日成才。
出席今天启动仪式的领导和嘉宾有：市关工委副主任……市慈善总会……__区关工委顾问……同志，常务副主任……同志，区慈善会……__区关工委理论组的老同志以及新闻单位的记者同志们。
对大家的光临，我们表示热烈的欢迎！
__区20__——20__年“百名春蕾慈善助学项目”启动仪式结束！
首先请__区民政局副局长……同志宣布__区20__——20__年百名春蕾慈善助学项目方案；
下面请与会领导和佳宾代表为受助学生代表发救助金；
有爱就有阳光，有爱就能实现心中的梦想。“百名春蕾慈善助学项目”资助的孩子正含苞待放，他们是家庭的希望，是祖国的未来。在他们需要帮助的时候，社会向他们伸出了援助之手，关爱走进了他们的心房，在这个仪式上，孩子们也要表达自己对社会的感激之情，向参加启动仪式的领导和爷爷奶奶们袒露他们感恩的心。
现在我宣布__区20__——20__年“百名春蕾慈善助学项目启动仪式现在开始。
“感恩的心，感谢有你。伴我一生，让我有勇气作我自己。”这句句话语，是孩子们最率真的表达。让我们的生活绽放着越来越多的美丽和芬芳。让爱走进每一个需要帮助孩子的身旁。
现在请__区关工委常务副主任……同志讲话。
授人玫瑰，手有余香；奉献爱心，收获希望。
资助贫困学生方案范文4
一、助学贷款体系概述
国家生源地助学贷款作为国家助学贷款的重要组成部分，是资助家庭经济困难学生的重要金融机制，对于推进高等教育发展，促进教育公平，解决众多贫困学子的升学问题发挥了重要作用，具有重要的现实意义。由于政策体系不够完善，现行机制不健全，大学生拖欠贷款现象不断增加，违约率的提升对于助学政策的持续性发展产生了重要影响。
助学贷款运行的良好与否很大程度上在于在于政府、银行、高校和学生之间能否权责分明，能否高效合理的配合在一起。
二、大学生还款违约现状分析
（一）故意拖欠，恶意欠款
1.还款意识淡薄，征信系统不完善。部分学生家庭经济并非十分贫穷，但借着侥幸投机心理申请贷款，又由于对贫困认定工作无法量化而顺利贷款，但其中存在一部分对于政策认识不到位，无还款观念因而到期拖欠甚至不还，还有些随着毕业后变更住址，联系方式等而无法联络又不主动还款致使其自动违约。
2.违约成本低，政策约束力不强。生源地助学贷款作为以信用为担保方式贷款，贷款难度低，制约性不足，还款只能靠个人信用，但在征信机制并不完善的体系下对贷款学生没有强制的制约措施，对其影响主要体现于办理信贷业务，而对平常的就业和生活并没有多少影响，没有太多的违约成本；同时，对于连续拖欠贷款的大学生，当地的资助管理中心也只能通过电话等途径催促还款，无法强制，只是在资助中心网站公布欠款名单之类。
（二）经济条件不足，无力还款
在申请贷款的人群中，有很大比例是家庭十分贫困无法支付学费，在国家出台这一优惠政策后无疑是为这一类贫困学子的升学问题带来了福音，但同样由于本身家庭经济的困难，贷款虽然解决了短期内的问题，但由于家庭经济困难，收入来源少，经济基础比较薄弱，在短期内无法迅速扭转这一贫困局面，因而到还款期时很多家庭并非本身不想还，而是没有多余的资本还款，加之没有强制的约束和自身违约意识的不足，因而被动违约，拖欠贷款。
在实地调查过程中，曾多次对淄博市沂源县的贷款人群进行调查，其中就有不少家庭收入来源很少，经济困难，面临升学问题而选择了这一贷款，但在问及之后的还款问题时，则很难有经济实力还款，甚至有些几乎没有还款这一概念，这些无疑为学生毕业后的贷款收回埋下隐患。
但在这些因家庭经济困难无力还款的背后，同样隐匿着一个问题就是贷款人群普遍还款意识弱，对于违约的影响认识不足，在征信制约机制不全的现状下，无论是恶意欠款还是被动违约，重要因素还是拖欠成本低。
三、还款违约体系完善措施
（一）加强贫困生认定，提高贷款利用效率
政府、高校不断加强对贫困生工作的认定，在实际中有不少家庭经济不困难的学生借着对贫困工作认定不准确等空隙同样申请贷款，这种现象的存在则是占用了大量的资金却并非用来资助贫困学生的就学问题，造成了资源浪费以及甚至有潜藏的违约风险。减少家庭经济不困难但仍申请贷款的比例，使真正需要贷款资助的学生得到更好的保障，提高资金利用率。
（二）加强个人征信机制建设
只有完善征信系统的建设，建立起相应的信用机制，通过信用制约逐步提高贷款群体的履约意识，建立强有效的违约惩处体系，才能在根本上降低违约率，使助学工作长效、稳定的发展。对于有恶意欠款记录者在系统上留有记录，与日常工作、生活密切对接而不仅仅体现于信贷上，留有不良记录的对工作甚至日常基本生活都产生一定的影响，违约成本将大大提高，将促使有还款能力的群体及时还款。
（三）对恶意欠款者进行强制还款
对于有拖欠贷款现象的群体进行违约认定，若是有能力还款而恶意拖欠，将依法对其进行强制监管措施，对其个人财产进行清算抵消，并处以一定比例的违约金，实行高效、高压的监管措施逐步杜绝这一现象。
（四）引入保险机制，完善贷款+保险运营机制
保险作为风险转移的重要工具，引入助学体系将对这一政策的完善发挥重要作用，从避险层面对于非主观因素违约者形成一定的保障作用，同时随着保险工作的介入，也将推进这一体系的完善。
（五）完善还款政策，制定弹性还款制度
现阶段的还款是统一于毕业后开始还款，十四年贷款期限，但由于不同家庭的经济贫困程度不一样，可以针对不同贫困程度制定不同的弹性还款方案，学生可以根据自身条件资助选择还款方式。同时对于家庭极度贫困无还款能力的少数群体政府可予以相应的延期或是免息等不同的优惠方式，尽管弹性还款等方式会加重管理难度，但可以随着体系的完善逐步引入，对于助学体系的完善和优化也必将发挥重要作用。
四、总结
作为扶助贫困大学生的重要组成部分，生源地助学贷款发挥重要作用，作为资助贫困学子的贷款体系，还需要不断完善，其违约率高的问题并非是单纯的缺乏诚信，恶意拖欠这一因素造成，但随着制度体系的完善，建立起完善的信用机制，才能在源头控制住这一违约现象，也能使这一政策可以更加持续、长效的发展，惠及更多学子。
参考文献
[1]曹海洋.新资助体系下贫困大学生诚信意识培养路径选择探析[J].内蒙古民族大学学报.2011（03）.
[2]胡滨，郑联盛.“贷款+保险”：国家助学贷款市场化机制研究[J].保险研究.2014（08）.
资助贫困学生方案范文5
六一活动总结
我们实验小学本着以人为本，体现欢乐童年的主题，以真正把“六一”节还给儿童，让儿童有一个美好的童年为出发点，组织全体少先队员开展了一系列庆祝活动。活动形式多样，内容健康，既丰富了孩子们的节日生活，又起到了教育作用，受到了广大家长的一致称赞。现将我校系列活动开展情况总结汇报如下：
一、领导重视，精心组织。
我校领导高度重视庆“六、一”系列活动的开展情况，多次开会研究制定活动方案，围绕活动主题，积极探索，因地制宜地制定了整个活动计划。并将筹备工作落实到人头，形成人人参与的局面。在活动期间，努力营造良好的氛围，扩大宣传声势和影响，积极争取社会各界对活动的支持和参与，并充分利用广播电视、报刊、网络等传播媒介，加大本次活动的宣传力度，使这次活动取得了较好的效果，受到了全体少先队员的热烈欢迎。
二、内容丰富、形式多样。
今年，我们在总结历年庆“六、一”系列活动经验的基础上，保留了效果较好、深受小朋友欢迎的传统项目，并注意充实新内容，拓展新形式。从内容到形式都突破往年，既有全校举办的“小红花艺术节”暨庆“六、一”大型文艺演出、“我的爸爸妈妈”演讲比赛、书画大赛、写字比赛、争创文明城市征文活动；也有各中队自行开展的经典诗文诵读、知识竞赛、才艺展示等；还有同学们自己设计制作的手抄报、黑板报等各种形式的活动。极大丰富了孩子们的节日生活。
三、宣教结合，重视维权。
“六、一”儿童节来临之际，我校一方面利用校园广播、手抄报、黑板报等形式加大《义务教育法》、《未成年人保护法》等保护儿童的政策、法律、法规的宣传力度，倡导“儿童优先”、“尊重儿童”、“支持儿童”的意识，为广大少年儿童的健康成长提供坚强的社会保障；一方面面向家庭，利用家长学校宣传科学的教育方法和家庭教育观念，帮助家长树立正确的育人观，从而达到学校教育与家庭
教育的有机结合，动员全社会的力量来关心孩子、爱护孩子的目的，为少年儿童的健康成长提供了一个良好的社会环境。
四、广泛发动，爱心献儿童。
资助贫困学生方案范文6
【关键词】 助学贷款；商业银行；评价体系；德育教育
一、国家信用助学贷款现状与意义
1、国家重视学生资助工作
国家信用助学贷款是国际上十分通行的一种商业助学贷款方式，是利用市场化的方式来资助在读大学生。这种贷款既帮助了经济贫困大学生接受教育，也为商业银行提供贷款获利途径，是利国利民的一个金融工具。对于这种利于社会的金融工具，各个国家都是大力推广，并给予各类优惠。
虽然经历三十余年的改革开放，我国也刚刚成为世界第二大经济体不久，但高等学校经济贫困大学生数量并不少，尤其中西部地方院校贫困学生比例更高。为了提高我国人口素质，普及高等教育，我国政府已经建立起完备的高等教育学生资助体系。到目前为止，各类资助体系相互配合，各有轻重，已经基本解决了贫困学生上学难的问题，做到了“不让一个学生因为贫困而失学”。
2、已经开展多项资助工作，信用助学贷款是主力
目前高校的学生经济资助工作主要分为五大类：一、国家信用助学贷款；二、国家助学金与国家励志奖学金；三、临时困难补助；四、高校及社会力量提供的资助：如唐忠英德育奖学金、各类学习和社会奖学金等；五、国家政策补助：如单亲家庭减免学费、贫困地区和少数民族地区经济资助制度。
各项资助政策对大学生影响作用巨大。一个经济贫困大学生通过申请国家信用助学贷款6000元能基本解决一个学年的学费，通过申请国家助学金解决了日常生活费问题，如果学习成绩优异更可获得各类奖学金甚至国家励志奖学金5000元，再加上各类日常临时补贴，可以肯定的是，以目前国家资助体系足以保证经济贫困大学生完成学业。
在经济资助体系中，国家助学贷款是提供数量最多，金额最大的学生资助方式。高校对于办理国家助学贷款学生也是十分欢迎，因为贷款能有效保证教育经费的支持。在每年高校新生入学绿色通道和日常缴费选课中，办理了国家贷款学生与全额缴费学生被认为是同等资格对待。目前高校办理国家助学贷款的学生比例越来越高，从过去的不到百分之十上升到目前的百分之四十左右。
3、重要意义
国家助学贷款已经成为高等教育学生资助的中流砥柱，在高校和学生个人发展中具有独特作用，但国家助学贷款的作用不仅局限于学生资助。目前我国学术界正在研究高校学生助学贷款与大学生思想德育教育相结合的措施，而国家助学贷款也是商业银行业务发展的一个重要方向。国家对高等教育的金融资助具有财政补贴和信用担保支持，所以对于商业银行来说，提供助学贷款服务，一方面可以利用国家政策资助提高自身经营效益，降低风险；另一方面则提高了银行品牌社会信誉，并在人才培养方面提供资助，为商业银行吸引人才提供了强有力的品牌效应支持。
二、目前贷款过程中存在的问题
众多的优点让商业银行国家助学贷款成为各商业银行的抢手业务，自从开展以来，已经有多家商业银行提供了助学贷款业务。但现在市场上的国家助学贷款方式具有浓重的行政味道，商业化开展的深度还不够，因此贷款的还款风险还是很大，本身业务开展目的并没有达到预期效果。
1、申请程序审查简单
目前各地国家助学贷款以国家开发银行生源地信用助学贷款为主，采用的是高等学校和地方政府学生资助部门多步骤分别审查，最终由地方政府教育部门资助中心根据申请材料的方式确定申请者是否获得资助。
该类方法的方式不但申请手续繁琐，而且完全依赖高校和地方政府审查，没有商业银行参与，使得整个申请过程采用了非商业银行手段和行政决定的模式。而高校、地方政府、学生家庭实际经济情况和学生个人生活情况之间信息的不一致容易产生评价偏差。所以全国助学贷款资助体系虽然覆盖了绝大多数的贫困学生，但存在少量不合格学生接受资助，直接影响了受资助学生的感恩回报之心。
资助学生过多会带来两个主要负面效应：银行负担过大和学生资助感恩回报心不足。信用助学贷款通常贷款时间为四年，而四年里国家仅仅负担利息。与每年大量信用助学贷款相比，国家补贴利息和还款的不足让银行正常开展信用助学贷款并获得收益举步维艰。而资助大学生过多，不仅仅存在评价偏差等评价方式，而且存在个别地方政府评价不公等问题。这些容易造成受资助贫困学生的偏差，认为自己受资助是理所当然的。在毕业后需要还款的时候，看到有其他人不还款的时候也会思想动摇。以上两点最终增加银行贷款风险，影响正常业务开展。
2、资助质量不足，有效监督差
目前助学贷款资助以考察申请者家庭经济情况为主，而其他思想道德、学习成绩、社会回报等方面考察比较欠缺，这样直接导致助学资助评价体系不够科学性。
大学生申请助学贷款后，通过工作后的收入每季度正常还款。而一个大学生工作收入的高低取决于该名大学生的工作状况。如果一个大学生学习认真、思想道德优秀、具有认真刻苦的优良品质，将大大有利于找工作，甚至可能找到高收入工作。如此大学生不用担心还款问题。而通常就业困难学生则面临还款推迟问题，甚至可能造成坏账死账。而目前大学生就业工作虽然面临很大压力，但通过调查发现学习认真、品德良好学生获得工作机会远远高于学习差的学生。因此，考察方式的单一性无形中提高了坏账率。
3、还款风险大
目前就业情况差，大学生毕业数量越来越多，而助学贷款办理数量和金额也是越来越多。如果大范围较差的就业状况存在，势必影响到助学贷款的还款。因此商业银行必须针对此类情况提前做好应急方案，计提坏账准备金、剥离坏账资产、对延期还款者采取法律措施等各类手段提高贷款回收率。
4、德育教育不足
银行贷款的还款率高低不仅仅取决于贷款者的经济实力，还取决于贷款者的思想道德状况。具有还款经济实力但不还款的贷款者并不少见。而国家一直期望通过学生资助工作和高校德育教育工作结合在一起。如果高校和商业银行能结合助学贷款进行日常德育教育，则不但降低了贷款违约率，而且为建设我国新世纪大学生人才提供了宝贵的思想武装。
目前，将国家资助与高校德育教育结合度并不高：如申请贷款审核的时候，工作主要集中在评选班会和形势政策课与各级党课上。专业教师日常教育、院校资助中心工作人员的集体教育和辅导员日常宣传工作成了大学生德育教育的主力军。但这种教育模式是一种零散的方式，其效果质量并不佳。如想发挥德育教育作用，必须采用统一模式，保证授课方式和学时，通过贯穿整个学习生涯提高学生的德育教育，培养感恩之心。
三、提高国家信用助学贷款质量的建议措施
1、科学规划贷款申请手续
加强地方教育部门与高校学生资助部门之间的沟通关系，适当时候建立全国信息联网。地方政府提供学生家庭经济情况，高校则提供学生在校期间个人经济状况、学习状况和思想品德方面情况，最终由商业银行根据双方提供信息，以商业贷款方式决定助学贷款发放对象。政府对于贷款的发放，可以采用提高补贴、提供担保等方式以市场化方式提供支持。
2、加强贷款申请人审查指标设置
针对申请者状况，可以通过设置多个指标来检测申请者个人情况。具体指标可以有：家庭经济收入状况、家庭重大事件发生状况、当地社区村委会意见、申请者个人情况、申请者个人学习状况、申请者个人思想品德状况、当地经济状况、地方政府意见、申请者所在高校意见等多种考核指标。考核指标的建立让整个资助评价体系更科学，对于商业银行决定贷款发放对象有了更多的选择余地。
3、对毕业生还款方式进行多样设计并提供扶助
针对申请者还款方式，目前助学贷款普遍采用毕业前两年只还利息，两年后开始本息还款，最长不超过六年。而高等学校毕业生在刚毕业的时间，是整个人生压力最为巨大、经济收入刚刚开始累积的阶段。在此阶段，毕业生主要精力在维持生活和提高技能，加上就业氛围差，很可能让毕业生找不到工作或者收入偏低。
面临如此情况，商业银行一方面要提前准备，以计提坏账准备金方式从正常盈利贷款预防坏账的出现。另一方面可以对贷款对象提供继续金融服务，帮助其个人发展。如以新贷款还旧贷款，提供金融服务，指导学生建立良好的个人财务状况，改变贷款方式，延长还款时间。
虽然银行采取上述措施并不能短期内带来利润，但大大降低了贷款的坏账可能性。随着毕业生进入社会逐渐成长，经济收入与思想道德也逐渐提高，那时候银行可收回贷款与利息。以此方式短期内可能不见效益，但会形成长期良性循环，提高贷款者的还款能力。
4、加强大学生的德育教育
高等学校德育教育是目前各级政府重视的一个教育工作，目前的德育教育集中开展于高等院校公共课的教育、专业教师的教学、辅导员与学生资助工作者的专场教育。而这种教育集中在低年级，并没有贯穿于整个学习生涯。学习是一个循序渐进的过程，只有不断教育才能提高整个校园氛围，才能在潜移默化中提高学生的思想道德素质。仅仅寄希望于低年级的一两年教育一下提高学生思想并不现实。因此需要教育部门系统地制定德育教育工作，早日实施，为银行贷款降低风险，也为国家人才培养提供思想武器。
四、结语
高等学校助学贷款是一个方兴未艾的金融市场发展方向，只要科学规划，认真考察，加上持续教育和合理的还款方式，会成为商业银行贷款市场的一个主要发展方向。同时对国家来说也是培养人才的一种捷径，获得了更优秀的人才，保证了人才的成长。本文提出的理论探讨也是来源于作者多年的工作经验与高校调研，但市场的发展则面临更为复杂的问题，本文并未再深入研究。通过本文的研究仅仅初步提出设想，还需继续理论研究和实践检验，但只要依靠市场化成熟发展，助学贷款必将成为商业银行的一个主营业务之一。
