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最新的理财方式范文1
著名管理六师彼得・德鲁克在谈到客户关系时强调:“企业经营的真谛是获得并留住顾客。”世界上没有永久不变的忠实客户,因此搞好客户维护,对每家银行都是关乎成败存亡的大事。
工商银行的网站建设,从构建客户基础档案,创新顾客服务,注重客户培养三个方面入手,力争把客户维护工作做细做好。来到工行网站,可以领略前沿的财经资讯,详尽的业务介绍,可以享受适意周到的金融服务和安全便捷的网上交易环境。只有切身体味过工商银行网站的服务,才能明白“身边的银行,可信赖的银行”那无处不在,无微不至的温馨与关爱。
首先,健全客户“档案”,做好客户分析。银行网站用户与传统银行客户存在一定差异,需要通过对客户消费习惯、能力。爱好等情况的深入分析,进而发现客户的基本类型、不同类型的客户的不同需求等,这是银行网站管理和客户维护的至关重要的前提与基础。工商银行网站作为一个综合性的金融门户,为客户提供了小到与日常生活息息相关的网上汇款、代缴水、电、煤气费的便民服务,大到基金理财产品推荐、外汇黄金买卖、个人住房贷款指南等金融理财投资咨询服务,充分满足不同阶层用户对金融产品服务的需求。工行网站对每一位来访的客户,会根据您在不同时期的不同需要,像知冷知热的一家人一样,提醒、推介、引导您合理消费,科学理财、成功发展。
其次,不断创新客户服务。不断提供令客户满意的服务是构成银行竞争力的关键。随着市场竞争的加剧,价格差别已经不再是吸引客户的主要因素。对客户来说,只有服务质量才是最关切的因素。为了给用户提供最好的服务,工行网站不断探索新的服务模式,陆续推出了基金、股票、黄金、期货等一系列专业性理财频道,增加了理财规划、个税计算等一系列贴近百姓生活的特色服务。工行网上银行也定期进行系统的优化升级,同时不断推出符合客户需求的新增功能。以最新推出的“托管账户”业务为例,就是为满足家庭集约化财务管理和资金管理以及伙伴、朋友间合伙投资、创业中对资金监督、资金汇划的需求而精心设计,特别适合家庭成员,尤其是子女为老人管理账户,代其在网上购买基金、国债,免除老人奔波和排队等候之苦。
再次,注重客户培育。客户是工商银行最宝贵的“资产”。为了获得并不断增加这种“资产”,除了通过服务来提升客户满意度,提升客户的忠诚度之外,工商银行还特别注重对客户的培训,利用网络资源开展多种形式的客户教育。在网站各频道的学苑里,用最通俗的语言为客户解答各种金融专业术语,用最轻松的方式让客户掌握投资理财技巧;在网站首页的金融咨询栏目,邀请财经方面的权威专家做客。围绕热点话题在线视频与客户交流,使客户直接与专业人士零距离接触,了解最新的市场动态和理财理念。工行网站让金融知识离客户不再远、让理财技巧对客户不再难。
最新的理财方式范文2
1 他是保守型:对财富不敏感
“钱少没得理,钱多不必理。”不爱理财的男人都持有类似的心态。他可能对财富增长不敏感,而且固执己见,很难接受投资、保险等新的理财建议。这样的老公可能不缺钱,对给家用并不小气,也不怕你来管钱,可就是保守懒惰,他们只相信银行存款,面对陌生的理财方法和产品,总是放大缺点、忽视优点,对你多样的理财方式不以为然。
支招:用利润吸引他的注意力
他对财富不敏感,但对生活的改变一定是有感觉的,所以,你需要适时“晒”一下你的理财成绩。定期拿出利润,给家里添置些新家具,或者全家出境游,并告诉他这是投资带来的红利,慢慢引导他对理财的热爱。然后让他每月交一点余钱给你,放在公共账户上来投资,以达到资产的保值和增值。他会发现,原来这很有趣。
2 他是冲动型:把理财当游戏
他属于理财潮人,对于财富故事总是很感兴趣,对于新兴的理财方法也主动去关注。他自己喜欢就开始投资,往往在冲动之下,一知半解地介入到基金、股票和期货等风险投资中。结果往往是股票投资被套牢,期权投资中赔一辆汽车,钱越理越少,简直就是负面理财案例的代表。表面上看他在为家庭理财出力,实际上理财只是他爱玩的一个游戏,在输赢的游戏中得到刺激,却忽略了对家庭的影响。
支招:让他了解投资攻略
当一个理性的、科学的、系统的理财计划摆在他面前时,他会对自己糟糕的理财游戏感到汗颜的。同时,你要减少短期操作的频率,让家庭财务更稳健,彼此都会更快乐,他也会更信任你。
3 他是精明型:不相信女人会理财
“女人没有经济头脑!”精明强干的他不相信女人的理财能力。他属于管理型人才,或者是公司高管,在职业上颇有建树,他相信,男人养家是应该的,花多少钱,与男人的财力成正比,也跟责任感成正比。他会自觉地承担起男人买房、买车、家用的职责,却不愿意交出财政大权,甚至懒得让你了解家庭财务状况。
支招:他养家,你打理小金库
让专属自己的财富有效增加,然后在关键时刻秀一下你的实力。对于精明强干的男人,只有你赢得他的信任和尊重,他才会乐意把家庭财政跟你分享,甚至放心让你去管理。
4 他是胆小型:对投资理财缺少安全感
“中国的金融市场根本就不健康,还是买成东西比较安全!”他对于国内的市场环境很不信任,他愿意通过理财赚钱,但却没时间了解理财市场,对于投资理财完全没有安全感。他追求生活品质,却懒得想家庭财务的长期发展,于是你家的电器家具不停更新换代,资金却没有任何增长。
支招:亏损两人共担
学习更多专业知识,不能只规划美好蓝图,也要告诉他可能出现的极端情况,两人共同决定是否承担可能的亏损。
5 他是随意型:有抗击打能力
年轻的,尤其是80后老公,这一类型届多。他在事业上有所作为,薪水不菲,没有理财经历或理财经历不多,有一定的投资理财欲望,但没有精力和兴趣去学习理财方法,也没空去研究理财产品。他不在意家里谁来管钱,哪怕你只会去银行存款,他也不介意把钱全部交给你打理。他们心理承受能力比较强,哪怕投资赔了钱,他们也会—笑而过。
最新的理财方式范文3
像往常一样,笔者熟练地登陆自己的支付宝账户,看到收益曲线已经从上月的0. 5元涨到今天的15元了。
说起支付宝,虽然笔者已经注册了5年有余,但一直以来,它也只是被笔者作为淘宝购物的支付工具,顶多使用一下转账和信用卡还款的功能。几个月前,支付宝推出了余额宝理财,市场上的同类产品也不断涌现,如现金宝、活期宝等。
笔者觉得,像余额宝这样的小额资金理财,是非常适合“屌丝”理财的工具,比如像自己这样的上班族。每次,笔者都会在发工资的时候,把要还信用卡的资金存入余额宝账户,等到信用卡还款日,再转出余额宝的钱来还款。这样就充分运用了信用卡那20天的免息期生钱,虽然钱不多,但是,这种充分把闲钱利用起来的理财方法还是很给劲。
笔者在通讯录里随机抽取10个人,咨询他们关于余额宝的使用情况,10个人中有4个给了肯定的答案,他们投入余额宝的资金在2000到20000元不等。这些钱在放入余额宝之前,大都放在借记卡或支付宝中,以方便平时使用。
打开余额宝页面发现,近一个月,余额宝7日年化收益率在4.72%到5.07%之间徘徊。相比于银行卡活期利率,钱放在余额宝中的收益多了十几倍。余额宝本质上是一种货币基金,除了具有货币基金低风险、收益稳定的特征外,更实现了T+0交易方式,投资者可以随时使用余额宝内资金,购物或者转账给银行卡。
一说到理财,很多人似乎都觉得这是有钱人才会干的事。以前,笔者也是这么想的,但是现在,笔者不这样认为了。余额宝的推出,带火了互联网理财,阿里巴巴副总裁高红冰就表示,理财并不是很难的事情,“屌丝”也可以理财。
缘于笔者平时有购买银行理财产品的习惯,除了支付宝钱包,笔者还在自己的手机里安装了几家银行的手机银行软件,比如招行和农行。另外,在微信账号上也关注了9家银行的公众平台。除工行外,包括农行、建行、中行、浦发、广发、招行、光大、平安在内的8家银行都有服务号,广发银行和招商银行还同时运营微信银行和信用卡两个服务号,农行、中行、平安的服务号专门针对信用卡用户。
通常,银行微信自定义菜单中,包括信息查询、优惠推广和特色服务等,特色服务里又包含开卡办卡、预约、最新理财产品推荐等。由此可见,微信银行倾向于一个用户管理卡片的应用。
以招商银行的微信平台为例,一卡通和信用卡用户都可以通过微信,进行查询、转账、缴费等。点击这些服务,网页将直接带用户进入手机银行页面,微信仿佛一个中间商,最后的操作仍靠银行自己的手机银行完成。在招商银行的手机银行里,一般会推荐一些专属的手机理财产品,收益还行,比如4 5天的理财产品,年化收益可达5.1%。
支付宝钱包APP
口号:支付宝钱包,收款付款省时省力 ,省到时间就是省到金钱。
特点:全新支付宝钱包,支付宝和钱包融为一体。收款、付款、转账、缴费、充值、买理财产品应有尽有。
与其说支付宝是一个电子支付账号,不如说它是一个综合性电子银行。其特色功能有:
手机转账:免手续费,只要有对方手机号,即可转账到其支付宝账户或银行卡。
手机充值:折扣优惠,为自己为他人随时充话费,让手机永不停机。
信用卡还款:免手续费,支持主流的30余家银行的信用卡还款,还有还款日提醒。
水电燃气缴费:免手续费,随时随地轻松完成水、电、燃气缴费,免去排队之苦。
银行理财产品APP
口号:口袋里的理财专家
最新的理财方式范文4
【关键词】误区个人理财对策个人投资
个人理财的内在含义是:居民个人根据自身的财务情况,建立一套符合个人实际情况的财务规划,同时参与到一些理财与投资的项目中。当前的个人理财、个人投资主要涵盖这几方面的内容:一是股票投资;二是国债投资;三是储蓄理财;四是基金投资。本文将谈谈居民在诸多理财产品中进行投资时所存在的显著问题及建议对策。
一、我国个人理财和个人投资的几个误区
(一)个人理财、个人投资体现在法律上的误区
目前,我国对金融这块市场采用的是分行业经营和分行业监管的方式。而金融市场主要划分了三大行业:一是保险行业;二是证券行业;三是银行行业。最近几年,这三大行业的行业监管力度都逐步加强。同时,国家也对这三大行业出台了对应的金融法律[1]。但现实中的金融产品往往不单纯属于某一金融行业,相反金融产品往往会在这三大行业之间交叉。正是如此,不仅三大金融行业各自的利益难以得到足够的保障,也使得居民很难放心的理财投资。所以,重新建立一套融合了三大金融行业的完整法律就成了迫在眉睫的事情。
(二)个人理财、个人投资体现在人员设置上的误区
理财人员是在个人理财、个人投资的发展中顺势产生的。理财人员的任务是:通过自身的知识帮助理财投资客户更合理地打理自己的财产。上面谈到:金融市场主要划分了三大行业:一是保险行业;二是证券行业;三是银行行业。当今,这三大行业都聘请了专业水平较高的理财人员。但无论哪个行业的理财人员都有一定的不足之处[2]。这主要体现在:这些理财人员对自身所在行业的情况了解较多,而对其他两大金融行业的了解却很少,面对某些行业跨度较大的金融产品时,这些理财人员就显得有些手足无措。所以,三大金融行业尽量培养和聘请综合性的理财人员就成了亟待解决的事情。
(三)个人理财、个人投资体现在产品品种上的误区
当前,我国各大金融行业所推出的理财服务和理财产品都比较相似。例如:在银行业中一般来说都有这些服务或者产品:缴费的服务;保险的服务;兑换债券的服务;金融政策的服务信息;汇市的服务信息;股市的服务信息。以上这些服务或产品在各家银行中都有推出。所以,当前的各家银行往往把目标定位在“拉拢客户以谋取利润”这个方向上,而普遍没有考虑拓展新服务或新产品来尽量吸引客户。因此,本文认为三大金融行业迅速摆脱产品品种上的误区是很现实的事情。
(四)个人理财、个人投资体现在宣传上的误区
本文认为三大金融业针对个人理财、个人投资的宣传主要有两方面的误区。第一、理财人员在跟客户宣传本行业理财产品、投资产品的时候,为了尽量吸引和拉拢客户,往往采取“报喜不报忧”的方式。所谓“报喜不报忧”就是指:理财人员只是一味宣传某款产品能带来的潜在利润,而对某款产品中的潜在风险却闭口不谈或者谈得很少。第二、三大金融业在对理财产品、投资产品做广告时,一般都选用一些传统型的宣传方式。而传统宣传方式的宣传面往往太窄[3]。因此,国内依然有许多居民并不能深刻理解理财的真正含义。
二、我国个人理财和个人投资的长期发展对策
(一)构建综合性的金融法律体系
针对国家在构建金融法律体系上的误区,本文建议我国应该构建一套综合性较强的金融法律体系。这套法律体系至少应该涵盖以下几点内容:
1.理财业务的门槛设置。法律体系中要指明理财业务的门槛:一是理财公司的理财能力达到一定标准;二是理财公司的财务能力达到一定标准;三是公司内部的控制制度足够完善;四是公司的资本达到一定的要求。
2.信息公布的规范[4]。法律体系中要说明信息公布的规范:一是理财公司有义务公布理财收费、投资类型和收益率等信息;二是理财公司有义务公布公司业绩、管理能力和公司资质等信息;三是理财公司有义务公布支付方式、计费方法和计费标准等信息。
(二)培养综合性的理财人员
在保险行业、证券行业及银行行业中,理财人员几乎都是对自身所在行业的情况了解较多,而对其他两大金融行业的了解偏少。因此,当这些行业的理财人员在面对行业跨度较大的金融产品时,往往很难给出客户较为准确的参考建议。于是,本文建议这三大金融业都要充分认识到理财人员的这种不良现状,除了要求理财人员熟知本行业的知识,还必须要求理财人员多学习另外两个相关金融行业的知识,从而打造出一批适应当前金融业发展的综合性理财人员。
(三)大力拓展理财产品的新品种
本文建议三大金融业可以采取“守旧创新”的基本发展策略。所谓金融业的守旧是指:金融业拓展现有的宣传渠道,尤其在新兴媒体上多做广告,让更多居民熟悉行业所拥有的金融产品,从而吸引和拉拢更多居民来选购理财产品,保持行业的持久竞争力。所谓金融业的创新是指:各大金融业在坚持原有产品的基础上,积极开拓一些新的理财服务或理财产品,让这些新服务和新产品来进一步吸引客户,从而让行业的综合竞争力能够更上一层楼。
(四)提升理财投资者的理财投资水平
虽然,理财投资者在选购了理财产品、投资产品之后,理财公司都会给理财投资者配备一名专业水平较高的理财人员。但是,理财投资者不能依赖于理财人员的看法和建议,而是应该加强自身理财与投资水平的修养。
本文建议理财投资者从以下几方面来加强修养:一是理财投资者一定要树立理财、投资都有风险的意识,而不要一味相信理财人员所说的毫无风险;二是理财投资者要尽量学习每款理财产品、投资产品的具体内容,通过自我分析来正确选择合适的理财产品与投资产品;三是理财投资者要多向理财人员了解所选购产品的真实情况,时常关注选购产品的最新动态;四是假如理财投资者碰到了理财公司或下属的理财人员侵权的情况后,要立刻向理财公司或下属理财人员提出索赔的请求,假如对方拒不索赔,那么理财投资者最好跟监管部门反映真实的情况,请监管部门帮助自己维护权益。
三、结束语
最新的理财方式范文5
整个培训下来,甚感充实;总的说来,受益匪浅,开阔了视野,活跃了思维。这次培训带给我的启发和感受最深的是如下四方面:
一、 管理是一门科学和艺术
对我而言,应该说,走上管理岗位时间不长,各方面急待系统全面的学习和思考,尤其是管理,这次培训就像一场及时雨,让我在管理上认识和学习到更多,管理就是一门科学和艺术,需要用心去做。
在《职业经理人的领导力与执行力》中,让我知道了我们的职业经理人角色、主要职责和我们怎么干,从而提升执行力。要提升执行力,做为管理者可以借助领导力,把握执行原理和讲究执行技巧,职业经理人在员工中的影响力,既取决于职位影响力,又取决于个人影响力,但更重要地取决于个人影响力,职业经理人在员工中的威信主要地不取决于他的职位,而取决于他的个人魅力,因此平时工作中要用好职位权力和提升个人魅力。执行力在管理中是一个重要概念,要提高执行力,还得把握管理学上常见的一些原理如短板原理、第一原理、蜂王原理和渔蛇原理,这些原理在实际开展工作中十分有用,可以扬长避短,科学开展管理工作。在提升执行力中还应讲究执行技巧,如授权和沟通都是很好的方式,管理者必须科学授权和沟通的方式和技能,才能更好的开展工作。
每个人都会有情绪、压力和心理活动,这是个事实,一个好的管理者必须认识到这样的一个客观存在的问题。认识、关注每个人在工作中的压力和情绪是现代企业中管理者必须要去做的事情,如何缓解压力有效管理员工的情绪是管理者管理能力的重要体现,为此,做为管理者必须首先管理好自己的情绪、重视上下级的沟通、成为员工情绪管理的导师、给员工以信任和支持、帮助下属实现自我激励,这些都是现代管理的重要方面和细节,这是我学《情绪与压力管理》后感触最深的体会。
二、 重视客户管理的细节
客户关系管理在银行行业实践中逐渐被重视的一个概念,它是帮助我们解决从大量客户信息中了解客户、细分客户、发现客户、稳定黄金客户、进行客户行为分析、提高客户满意度和忠诚度、建立一个完善的营销机制等长期以来难以很好解决的问题。我们如何把这个工作纳入基层行的管理流程,并在细节中加以执行,将是基层行管理者值得思考的问题。
从客户关系管理的流程来看,有诸多细节要去完成,如在了解客户阶段,要善于倾听客户意见,发现客户的潜在需求;要善于处理客户投诉,负责任的进行关系营销;要以客户的反应和回复为依据评价沟通和服务的质量;要以客户的反应和回复为依据调整沟通和服务的策略等等。因此在实际工作中,要逐渐完善客户关系管理的若干细节,使之具有可操作性,并加以流程化处理,这样才能从客户关系管理中挖掘更多的价值。
三、 发展理财业务是趋势
最新的理财方式范文6
网络理财在近几年随着互联网的普及,电子商务的发展而兴起。现在不少的商业银行,金融公司也推出了网上理财服务。对于大学生投资者来说,网络理财方便,快捷,安全且易操作。并且网络理财的信息优势也能服务于大学生。作为未来经济的主要参与者和消费群体,大学生不可能一直都处于伸手向家里要钱的状态,总得学会靠自己维持生计。虽说在大学期间经济来源基本靠父母,可是培养投资理财的观念却越早越好,这对于以后就业和生活都是有裨益的。
2 网络平台构建的必要性与可行性
构建网络理财平台相比于传统的投资公司,金融公司而言,第一,成本上的优势。网络平台节省了大量的运营成本,使服务供应商能够不断地提高服务质量和降低服务费用,最终使投资者受惠。网络平台首先节省的是设立庞大经营网点的费用;其次大幅度节省了通信费用;另外,简化工作流程。第三,效率和质量优势,在金融市场上,效率就是金钱。而理财活动要耗费投资者的时间、金钱和精力去搜集信息、研究市场行情、研究投资工具、作投资决策等。网络理财的运用可以节省投资者每一步骤的投入,提高理财的效率。
在网络平台的可行性上,近年来电子商务的快速发展让我们看到了网络平台巨大的潜力和优势。淘宝网近几年的巨大的成功以及腾讯公司推出的各种服务让我们充分感受到电子商务的魅力所在,越来越多的人接受了网络作为平台的交易活动,也对其今后的发展抱有充分的信心。因此,我们创建的大学生投资理财平台也会得到更多的帮助,关注和认可。
我们还将与各高校建立合作,聘请各大名校的投资理财专家,为大学生排忧解难,走出投资误区,真正的从各位大学生的利益出发。我校金融学院,经济学院,会计学院,计算机学院等就有许多知名教授,均可以为我们提供智力,技术上的支持。
3 平台的构建
(一)构建原则
安全投资,科学理财,为大学生创业积累资金,全心全意为大学生服务。使我公司成为全球最受大学生信任的投资,理财公司。
(二)平台内容
我们的服务项目多样
(1)存款:存款是深受大家欢迎的投资行为,也是人们最常用的一种投资方式,与其他投资方式相比较,具有安全可靠、手续方便、形式灵活、还具有继承性。但由于该投资回报小,许多人并不满足其带来的利润,针对这一现象,我公司推出了利润较高的存款。
(2)投资:银行吸收储蓄存款以后,把这些以各种方式投入到社会的生产过程,并取得利润。而我们公司除了吸收大学生储蓄存款之外,还鼓励大学生向我公司投资,我公司将聘请资深专家出谋划策,将集中的钱财投资到盈利较多的项目上,投资者将在年终得到分红。
(3)贷款:如今越来越多的大学生在为想创业而无资金发愁,想贷款却没有一家能够让大众信赖的公司,因此,我公司为适应市场需求,开展信贷业务,并以高效、快捷,急人所需,想人所想的优质服务为企业宗旨。及时、迅速、热情的为客户提供专业、全面的服务,满足大学生的各类资金需求。
4 平台运行机制
"大学生投资理财网"作为一个以全球大学生作为服务对象的新型投资理财网站,我们不仅将保持传统的中国式运作模式,还要推广一些像广告宣传,公关策划活动。高质量、低成本、高效率是我公司追求的目标,而服务质量始终处于重要位置。我公司在质量管理方面虽然刚刚起步,但我们拥有先进的管理型人才,形成了先进的管理思路和较为完善的手段的体系。
为不同的产品提供不同的网页服务;尽可能的开发自动服务功能;目前,在现有的投资理财网公司的客户服务中,几乎都是人工服务。"大学生投资理财网"将开创一个进的局面-自动网络服务,自动网络服务功能包括:卡启用、账户余额和明细查询、积分查询和兑换、修改密码等。
以系统强大的信息功能为辅助手段,保证人工服务快速而准确,人工服务按客户价值分为不同的组,客户上网后可以转做人工服务,根据客户输入的卡号和密码,系统可以自动识别产品的类型、客户价值(如消费记录、信用记录)是否交叉销售商品,并自动分配给相应的服务团队。客服人员的桌面系统会自动弹出该客户的资料信息和账目。