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金融理财方面的知识范文1
在今年春节过年的时候，我先后得到了爸爸妈妈、爷爷奶奶、外公外婆、姑姑姑爷等家人和亲戚的压岁钱，总共八千元人民币。因为我爸爸在银行工作的原因，我更加要学会理财，要很好的支配和使用这些压岁钱。
我的理财目的是：
一、我要建立一个何鲜紫学习理财基金，主要用于：1、平时的生活费（学杂费）。2、购买学习用品。3、订阅书刊、报纸和杂志等。4、与学习有关方面的支出等。
二、我请爸爸做理财顾问，帮助我增加理财基金的收入，让我更好的学习金融知识，培养理财知识的兴趣，让我感受金融和理财知识的其中奥妙。
三、我要在我爸爸工作的银行办理一张存折，将每笔用去的钱做好详细的开支记录，对每一笔收入也做好相应的记录。明年春节的时候，我将再次进行分析，提高我的理财知识，让我更加懂得理财，更加喜欢理财。
金融理财方面的知识范文2
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《大众理财顾问》支持首批国家 高级理财规划师访美
11月18日，首批国家高级理财规划 师由前央行征信中心主任戴根有带队，组 团访问了美国多个知名金融管理及服务机 构，与美国的金融理财领域同行进行了深 入交流。作为特邀媒体，《大众理财顾 问》对此次活动作了全程报道。
本刊的合作伙伴――东方华尔金融 咨询有限责任公司副总经理王力宏表示， 目前国内理财师更多的定位是营销而非服 务人员。希望通过此次访问，让国内顶级 金融人才深八了解美国金融机构的运作理 念、模式，了解美国的理财师在客户资 产管理中的角色，转变以产品为导向的理 念。”理财师在金融机构中，往往被安排 到专门的财富管理或私人银行部门，这类 部门的收入很大一部分来源于产品销售。 他们难免被堆积在各种任务中，为了完成 任务而卖产品，即便客户购买了产品，他 也是被所描述的产品所打动，而非被服务 所吸引，这样的客户忠诚度会随着产品的 表现而变化，换句话说，他们对理财师的 忠诚度极低。如何让客户跟着你？了解他 的类型、知道他需要什么至关重要。几 名学员也向本刊记者表示，本次访美的感 受就是金融机构的理财师素质和专业度普 遍较高，知识面也非常广，即便是一个金 融机构的董事长也会站起来回答问题。美 国的理财事务所做的业务非常全面，包括 法律方面的咨询、税收筹划甚至替人开公 司等。
吴俊明，北京颐和金桥咨询有限公 司总经理
此次访问为中美理财师的交流搭建起 了一个很好的桥梁，对于我国理财行业未 来发展将起到良好的促进作用。美国的市 场经济已经成熟，对我国经济未来发展很 有启发，尤其是对未来10年的市场发展规 律的客观分析。此 次访问，与美国法律 界、金融界有了近距 离接触，对于我们了 解国内高端客户的跨 国业务的需求，如境 外上市，资产互换等 有实质性的帮助，有 利于我国金融理财市 场进一步发展。
白伟，西南证券股份有限公司高级 投资顾问
我十分荣幸参加了此次国家高级理 财规划师美国访问团，受益颇多。特别是 与纳斯达克、纽约证券交易所等地的高层 管理人员直接接触，使我们更加深入了解 到美国金融市场的现状。曾经只能在书本 上看到的知识转化成实物时，具体操作流 程就变得直观，有利于我们今后工作的发 展。希望这种活动能够长期坚持下去，让 更多的国内高级理财规划师能够有机会， 促进我国理财行业稳步前进。
李红斌、大童保险销售服务有限，公 司营销管理部总经理
金融理财方面的知识范文3
所谓个人理财是指居民根据自身的收入情况以及财务状况参与适当的投资动，现如今的个人理财已经摆脱了传统单纯的储蓄投资，在原有的基础上增加了股票、基金、国债等，使得居民的理财方式逐步多样化。而商业银行个人理财业务指的是商业银行为客户提供的投资顾问、财务管理与规划的服务。对于消费者而言就是在专业人员的分析下进行资产配置与资产投资，使得自己的利益达到最大化。对于商业银行而言就是为顾客提供专业的指导，帮助客户实现长期的投资目标。我国个人理财业务在发展初期只是银行用来吸引顾客，增强顾客忠诚度、对个体客户开放的免费业务。近年来随着经济的发展，个人理财业务作为商业银行运行发展的重要组成部分，已经取得重大的进展。现如今个人理财产品不断多样化，而且在该领域配备了专业性的工作人员，与此同时利用信息通讯等先进设备，逐步实现综合立体化与网络化服务。
二、商业银行个人理财业务存在的风险
（一）法律风险
首先商业银行在开展个人理财业务时存在市场准入的法律风险，在开展过程中商业银行并未对个人理财产品进行定位就向银行监管机构进行申请，就会导致业务违规风险，从而招致监管机构的惩罚。其次理财产品在销售以及宣传环节同样也存在法律风险，其具体表现为宣传和销售理财产品操作不当引起的风险;理财产品收费违法违规风险;风险提示不当、不充分的违规风险。
（二）工作人员操作风险
个人理财作为商业银行新的服务项目，由于其发展历程相对较短，因此在诸多方面还存在一定的缺陷。在金融领域，个人理财业务作为一项知识性强、技术要求高的综合性业务，对于工作人员的要求较高，不仅要求从业者有丰富的知识功底，对法律、市场营销等相关知识有全面的了解，而且要求工作者在面对客户时能够正确处理与顾客的关系，面对市场上的金融危机能够灵敏处理。但是纵观现如今的教育现状，我国在这方面的教育体制还不够完善，大多数商业银行的客户经理在学历以及专业知识培训方面都有所欠缺。与社会所需要的高端人才相差甚远。
三、完善我国商业银行个人理财业务风险控制的对策
（一）法律风险防范对策
面对上述出现的法律风险，商业银行自身需要明确了解以及严格遵守相关的法律制度，尽量避免灰色地带与法律红线，将法律风险降于最低。除此之外，在面对现如今理财产品不断多样化的现状，相关的法律制度也需要不断完善，来弥补空缺，只有法律制度不断完善，才能规范商业行为，从而保护行为。
（二）加强对工作人员的培育
个人理财业务的最终目的是将理财产品推向大众，以此来获取商业利益。而理财产品能否被广大民众所接收，其关键还在于工作人员的工作能力。面对现如今工作人员能力不足的现象，必须引起金融业的重视。商业银行的客户经理应该具备与时展相适应的素质，其中包括面对顾客时过硬的专业素质以及优秀的道德素质，在为顾客提供专业的理财指向的同时加强自身规范。为了实现之一目标，需要教育部门在相应的高等院校增设专业、增加资金的投入力度，为优秀人才的培育创造良好的氛围。除此之外，在工作之余，银行管理阶层需要加强对客户经理的培训，在开设投资与理财两大课程之外，增设公关学、心理学等课程，为个人理财业务的发展培育更多复合型人才。除此之外，商业银行在实践的过程中不断创新理财产品，创造出更多符合大众收入水平的理财产品，并能够利用先进的科技设备与信息技术，建立完善的监督体系，达到防患于未然的目的。只有这样才能做到事前防备，事后解决，从而降低风险，促进金融发展。
四、小结
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关键词：家庭；金融理财；风险；防范；对策
一、家庭金融理财的主要风险
第一，储蓄的负利率风险。我国居民储蓄居高不下，这同居民保守的金融理财心态有直接的关系，认为储蓄是最为安全的一种理财方式。实际上储蓄存在着潜在损失，一方面如果家庭到期之前提取定期存款，那么利息只能根据活期存款的利率支付，从而导致家庭损失利息收入，并且存款金额越高，损失的利息也就越多。另一方面，如果银行存款利率低于消费价格指数，或者是通货膨胀指数高于存款利率，就会导致存款实际收益下降，出现储蓄负利率的问题。
第二，金融机构风险。目前家庭往往购买银行或者是基金等机构的理财产品，不过如果金融机构经营管理出现问题，也会加大家庭投资的风险，这方面的风险是可以说是同特定的金融机构存在练习的非系统性的风险。例如某家庭银行购买基金产品，基金经理人投资不善导致基金的净值下降，从而给投资者造成损失。尤其是近年来市场不景气等因素的影响，偏股票型的基金存在着收益下降的问题，导致投资者的资产出现一定程度的缩水。
第三，其他风险。金融理财过程当中，家庭除了面临上述风险，还会面临不可抗力风险、流动性风险、意外灾害风险、公司经营风险、政策风险以及信用风险。如果政府政策出现变化，会直接影响到证券价格；如果政府改变私人购房政策，也会影响证券市场上的资金供求。公司经营状况以及信用评级会给投资者的市场预期带来影响，从而影响公司股票的价格。
二、家庭金融理财风险的影响因素
第一，生活习惯因素。我国家庭习惯勤俭节约的，并且推崇量入为出，消费观念比较保守。部分家庭在家庭消费的规划过程当中，借助于消费计划降低非必要开支，之后将家庭收入减去必要的支出，剩余的资金则用于储蓄。因此居民的储蓄率比较高，反映出我国居民的朴素理财思想。我国家庭的传统理财习惯，强调消费规划同时忽视投资规划，对金融理财的重视程度不够。
第二，缺乏理性规划以及理财目标。我国家庭除了守财奴以及月光族，同时存在部分家庭不善于规划家庭财务。同时部分家庭则认为只要认真工作并且努力挣钱，做好消费支出计划，财富会自然增加。但是物价不断上涨的背景下，财富积累的速度远远赶不上通胀速度。
第三，理财知识比较匮乏。根据相关的调查研究，我国家庭的财商指数不容乐观，虽然拥有追求财富的态度以及动机，不过知识面非常贫乏。目前我国金融市场提供的理财工具多种多样，其中储蓄可以说是家庭作为常见的理财工具，有着流动性高、收益低以及风险低的特点，可以说是家庭理财基础。熟悉储蓄技巧从而合理组合储蓄有重要作用。国债的收益性、安全性以及偿还性都比较高，因此受到家庭的青睐。基金以及股票作为近年来家庭投资的重要产品，得到更多家庭的认识，不过由于缺乏相关的分析能力，因此在正确地选择产品以及进出场的时机方面，困扰着大量的家庭投资者。保险具有保障功能，因而受到大多数家庭的认可，不过买保险主要在于保障，目的并不在于投资，如果将家庭的资金主要投入保险往往会出现财富的缩水问题。
第四，理财风险以及收益认识不足。部分家庭在金融理财过程当中追求低风险以及高收益产品。很多家庭认为在风险一定的情况下，金融理财产品的收益越高越好，同时在收益一定的情况下，理财的风险越低越好。金融理财风险以及收益间是正比关系，高收益难免会伴随高风险。所以对理财机构所承诺低风险以及高收益类的理财产品，在配置家庭理财产品方面需要态度谨慎，避免盲目轻信。部分家庭在分散风险方面缺乏应有的意识，或者是过高估计家庭承受风险的能力，在金融理财产品投资过程中，用大笔资金去投资某种特定的理财产品，市场一旦出现不利因素，容易使得家庭资产严重缩水。
三、家庭金融理财风险的防范对策
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关键词：高中生 理财 现状 建议
一、理财的含义和意义
（一）含义
理财是个人为了实现财产的最优化配置和实现财产创收的有效途径而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。高中生理财是为了有效的管理和使用自己的零花钱，让钱发挥最大价值的活动。
（二）意义
高中阶段是学习理财的黄金时间，学习经济金融基本常识，掌握理财基本技能，有助于培养良好的理财习惯，树立正确的理财观念。学会理财是每个人必备的素质能力，也是一种生存能力。作为高中生的我们即将要离开父母，独自到外地求学，学会管理自己的钱财有助于我们独立生活，也为以后步入社会积累知识和经验。
二、高中生理财的现状分析
（一）普遍缺乏理财的观念
一直以来，在高中阶段的学生面临着高考升学考试的压力，学校的教育主要以提高学生学习成绩为主，没有开设理财方面的课程来传授理财知识，缺乏对学生进行理财观念和技能的培养。同时，家长也希望孩子把时间精力放在学习上，不注重培养孩子的理财意识，因此造成了许多高中生很少有理财观念和意识，大部分学生都没有记账的习惯，不了解自己资金的收入和支出，更不会制定理财计划。
（二）理财资金少，来源单一
高中学生主要以学习为主，缺少工作经历，尚不具备依靠自己挣钱的时间和能力，所以收入来源主要来自父母平时给的零花钱和奖学金，还有就是春节期间亲朋好友给的压岁钱。这些资金收入并不多，所以可用来理财的资金有限。
（三）缺少理财知识，理财经验不足
由于缺少学习机会，很多高中生对理财知识积累不多，甚至有部分学生误认为理财就是买股票基金，或者误以为理财就是节约省钱。高中生普遍存在对理财产品不熟悉的问题，因此导致大部分高中生理财的方式都比较单一，主要选择将钱存放到银行来进行储蓄理财。此外，由于高中生可自由支配的资金量比较少，许多学生认为没有必要理财或者不愿理财，因此也就缺少了投资理财的实践经验。
三、对高中生进行理财的建议
（一）主动培养自己的理财习惯。
首先，高中生要主动去提高自己的理财意识，养成良好的理财习惯。日常学习生活中要学会管理和使用自己的零花钱和压岁钱，养成财务记账等理财习惯，清晰地记录和了解自己的资金来源和使用情况。根据自己的消费习惯，合理做好资金使用预算，发现不合理消费时，及时合理分配自己的支出项目，让自己的资金发挥最大的价值。其次，高中生可以尝试选择适合自己的理财产品。可以根据自己的资金情况，将闲余资金存在银行，或者存放到余额宝等互联网理财产品，也可以在家长的帮助下，购买风险较低的基金。在理财实践中逐步培养理财习惯，学会合理规划自己的资金。
（二）认真学习理财知识与方法，提高理财能力。
高中生可以在课外时间，首先可以通过网络浏览财经新闻，金融资讯来增长财经知识，其次也可以通过电视关注《财经天下》等财经节目，或者到学校图书馆借阅金融理财书籍储备理论知识，最后还可以到阅览室阅读《21世纪经济报道》、《经济观察报》等报刊杂志。在寒暑假或周末积极参加金融理财相关的社会实践活动。例如到银行去办理银行卡，咨询银行储蓄业务，了解信用卡等信贷产品，向银行工作人员咨询银行理财产品等。最后还可以向父母或者亲戚等长辈请教学习经济金融常识和理财方式等知识，提高自己的理财能力。
（三）理财要注意防范金融风险
高中学生通常都缺少社会阅历，理财经验不足，且容易听信他人。因此高中生也成为了金融诈骗团伙实施金融诈骗的重点对象之一。所以高中生在银行进行办理储蓄业务或者转账过程中要特别注意保管好自己的银行卡和密码，不要听信陌生人的话，更不要随意转账到陌生人的账户。在使用网上银行和支付宝等网上支付工具的时候，要注意网络金融诈骗，有意识的防范网络病毒。最后还需要防范电信金融诈骗，接听到陌生电话时候需要保持清醒的头脑，提高风险意识。
四、结束语
现阶段高中生在金融理财方面存在着意识薄弱，理财知识和经验不足等问题，而理财又是高中生综合素质能力的组成重要部分，学会如何理财，积累基本经济金融常识，掌握基本的理财技能对高中生意义重大，因此，建议高中生要提高理财意识，积极学习理财知识，合理地对自己的财产进行理财。
参考文献：
[1]马榛.试论个人投资理财的方式和技巧研究[J].财经界，2012（09）
金融理财方面的知识范文6
个人理财业务是一项新兴业务，在我国尚处于发展初级阶段，潜在市场巨大，是银行业务新的利润增长点。当前，全球金融危机爆发，导致股市、楼市的风险加大;央行多次降息，使居民储蓄收益下降。具有批量大、风险中等、业务范围广、经营收入稳定特点的个人理财业务炙手可热，成为各家金融机构竞相追逐的空间。面对新形势，发展个人理财业务，对农村信用社显得尤为重要和迫切。
一、个人理财业务的定义及分类
个人理财业务是指商业银行为(含农村信用社，下同)个人提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
二、农村信用社个人理财业务发展现状
近些年，农村信用社个人理财业务的发展拓宽了中间业务的空间，拓展了资金运用渠道，开辟出了一条新的发展道路。但纵观现实，新兴事物的发展，一方面起到了添砖加瓦的作用;另一方面不可避免地会产生不利的因素制约发展。
1、个人理财业务的金融领域创新不足。目前，农村信用社对个人理财业务的创新主要停留在理财产品和服务层面，缺乏对流程、结构、组织、战略等方面全方位的创新，深层次的理财业务还无法开展。现有的理财产品几乎都是从传统的存贷业务分离发展出来的结构性理财产品，奉行拿来主义，几乎都是复制品，存在同质化、单一化，缺乏自主创新。投资领域无外乎证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合。
2、个人理财业务的人力资源准备不足。个人理财业务是一项综合性业务，要求理财人员必须全面了解理财产品的各项功能，熟练掌握投资、银行、保险、法律、税收、财务等多方面知识，具备丰富实务操作经验，并有良好的交际和组织协调能力。现阶段，农村信用社缺乏专业理财师队伍，理财人员大多由客户经理兼职，素质不全面，且大部分未经过系统培训。因此，培养和选拔高素质的理财客户经理已成为开展理财业务亟待解决的问题之一。
3、个人理财业务的系统技术支持不足。个人理财业务需要一套完整的理财分析软件。目前，大部分农村信用社电脑网络和电子化服务还很不完善，ATM机数量少，电话银行还不普及，手机银行、网上银行刚刚起步，根本无法对应庞大的零售客户群体。
4、客户对个人理财业务风险认识不足。农村信用社服务对象主要是农民，市场定位主要面向广大农村市场，个人理财业务既具有广阔的发展前景，也存在巨大的风险。一方面理财机构不能替客户直接投资，也不能对个人资产进行全权管理，更不能代客实际操作，理财业务的风险必须由客户自己来买单。但是，农村市场的客户知识水平低下，观念保守，所受教育程度不高，对金融理财缺乏认识，对风险认识不够，一旦投资出现风险，就将责任归咎于信用社;另一方面由于普及性金融教育严重滞后，加上农信社理财人员在宣传营销理财产品时，过分宣传产品的收益，对潜在风险揭示不充分，导致客户对风险与收益认识不足。
三、农村信用社个人理财业务发展策略
尽管个人理财业务发展存在诸多的不利因素，然而从事物的辨证角度看，发展个人理财业务必然存在诸多利好的因素。当前，农村信用社可以充分利用网点优势、地缘优势、人缘优势，通过发展个人理财业务实现内涵式的经营规模扩张，达到降低成本、分散风险、提高盈利水平的目的。
1、优化理财业务人力资源，构筑人才储备金库。目前，农村信用社人员结构尚不能适应个人理财业务发展的需要。因此，优化人力资源，构筑人才储备库成为当务之急。应该从现有员工优选或从社会吸纳一批具有证券、保险、基金等方面的专业证书，具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。同时，要逐步建立银行、证券、保险等行业系统横向联合培训制度，对理财人员实行跨行业的岗位交流，使其尽快熟悉银行、证券、保险等行业的各类业务，能够进行金融业务和相关业务的独立操作。
2、创新个人理财业务品种，延伸理财金融领域。农村信用社要以“客户”为中心，根据客户的需求，拓宽理财领域，丰富产品内容，有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务，根据客户在不同的阶段、不同的行业、不同的风险偏好，设计一个个性化的理财计划。以创新理财产品为支撑点，充分发挥农村信用社在信息、设备、人才方面的优势，做好理财业务技术性研究。提供关于存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的最佳组合方案，设计适合农民的理财产品，针对农村居民的经济、生活和金融知识水平，开发符合农民理财需要和理财心理、操作简单方便且风险低、收益稳定、能随时赎回的金融理财产品。以银行卡为载体，对已有的个人金融业务品种、功能进行整合、完善，借助多功能银行卡推动个人消费、外汇、证券、保险、基金、债券、收付、消费信贷等各种个人金融业务的发展。
3、完善理财客户信息资料，加大研发业务系统。开展个人理财业务只有细分市场，充分掌握客户信息，开发配套的业务系统，才能进行产品的研发、创新，才能进一步增强市场竞争力。建立个人理财客户信息资料。农村信用社应根据客户在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同阶段中，对客户的价值贡献度和承受风险的能力进行分析，对客户市场进行细分，分类建立个人理财业务客户资料信息库。为理财人员提供必要的金融分析工具，为客户提供个性化的理财建议，提供及时细致的全面服务，帮助理财人员快速满足客户的基本理财需求。
