前言：中文期刊网精心挑选了合理的理财方案范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
合理的理财方案范文1
关键词：财务预算管理 问题 原则 应对方案
一、财务预算管理的在经济管理中的重要性
财务预算管理是指企业在预测和决策的基础上，围绕战略规划，对预算年度内企业各类经济资源和经营行为合理预计、测算并进行财务控制和监督的活动。它的重要性主要表现在以下两方面：
它是企业进行经营管理的重要工具，是财务管理适应财务活动性质变化的有效机制，在日常经营活动中，要对企业各种投资方案进行慎重的选择，既考虑到要对维持企业的后期经营筹措资金的问题，又要对是否能够有效的预算出所需要资金的金额而没有浪费资金，进行资源的优化配置。使生产经营活动和资金按照预算计划与规划的方向进行发展。这个管理工具能够为企业获得更高的价值，切实做到了“管家婆”的情况。
财务预算是企业内部控制制度的主要控制工具同时也是财务计划管理的改进。财务预算管理是使单位的资源获得最佳产出效率的一种方法，能够在一定程度上控制资金的流向。，它的编制和执行过程贯穿深入企业内部各部门，管理各部的财政收支计划，但并不盲目的实施，同时，考虑了资金使用的计划性、合理性和有效性，并且进行及时分析，找到脱离预算控制的原因，为更好的获得效益提供解决方法。
二、实施企业财务管理中存在的各种问题
（一）缺乏健全的财务预算管理机构及制度体系或是没有合理的选择适合本企业自己的预算管理模式
我们都知道预算管理并不是目的，只是为企业取得利益的一种手段，而这个工具是否适合企业至关重要。有的而对于自己企业所处的阶段情况、市场情况并不是很了解，大部分企业都只是简单的模拟一套作为企业的管理模式，管理的效果并不尽如人意。经常造成财务预算失真，个别部门夸大资金使用，造成财务数据不真实，造成资金浪费，架空了财务控制的作用。导致的结果是企业并没有通过管理预算提高自己的经济效益达到自己管理的目的，反而是企业处在岌岌可危的状态。
（二）预算管理与企业的发展战略相背离
许多企业在制定财务预算计划只考虑到当前的短期活动，而并没有考虑到他的长期发展，而预算的计划方向和最好的决策方案之间形成很大的差距，甚至造成企业财务预算指标与企业的长期发展相背离。这样企业财务预算就失去了他应有的指引和规划作用。
（三）财务预算管理缺乏有效的考核和激励制度
企业与员工的利益是息息相关的，然而他们的关系并不稳定，企业价值的基础是业绩，而企业业绩的基础是员工。如果企业没有一个合理的激励制度，不利于把企业和与员工紧紧的结合起来，调动不了员工的积极性，对于工作怠慢，没有危机意识，没有明确责任与目标，出现问题相互推卸责任。
三、实施财务预算管理应该遵循的一些原则
（一）短期利益与长远利益相结合的原则
在预算的资金安排上力求节约，不能只考虑到眼前的利益，而且要考虑长远利益并要保证项目的质量，长远目标会给企业带来的更大效益。更能体现出公司的价值。
（二）坚持成本效益的原则
一个方案的确定要考虑到成本和效益，考虑问题必须全面谨慎。对于筹资投资项目应该进行全方面研究找到最适合企业的，选出成本低高效益的方案，不能只要求成本却效益也低的方案。
（三）坚持积极稳健的原则
确保收入支出稳定，加强财务风险控制，对每一个项目都要充分的考虑其可能性的因素，在确保稳健的前提下，不得刻意高估收入或是预算，对于不同的项目要采取不同的预算方法来编制财务预算。
四、针对企业财务预算管理中的问题积极采取的应对方案
（一）建立健全有效的预算管理体系
企业要深刻的总结财务预算的经验，并且针对那些经验结合当前的市场外部环境和企业内部环境的情况，经过分析研究，了解自己所处的阶段，认识自我。针对那些造成数据失真和资金浪费的行为严格禁止，制定企业内部监督机制，严格监督对于故意夸大的行为进行及时处理。制定出更适合企业的预算管理模式。
（二）提高预算管理的科学性
财务预算不但要考虑到当期的经营活动，而且要考虑长远的发展，在执行预算管理的过程中，能明确知道实际与预算之间的差距，并针对这些问题作出合理分析，进行改正，预算执行单位对企业的经营活动进行调整，以适应不断变化的市场和内部的要求。对投资项目做好风险评估，避免盲目投资。加强企业事前、事中、事后控制，提高预算管理的科学性。
（三）建立严格的考核奖惩制度
这是严格执行预算管理制度的重要条件，加强企业的会计职业道德建设爱岗敬业、诚实守信客观公正等的精神。明确企业与员工的利益关系，明确责任与目标，制定相对合理的预算责任考核奖惩制度。从而吧员工价值和企业价值自然的融汇一体，用以提高员工积极的工作态度，奖勤罚懒，激励企业与员工共同努力，确保企业战略目标的最终实现。
五、结束语
什么事情并不是完美无缺的，当然企业财务预算管理存在它的弊端，并且在日常经营活动中不断的体现出来的，在不断出现问题的同时，制定出新的应对方案，才能是财务预算管理制度体系不断的完善，在不断的完善和发展中才能从而更好的为企业服务，保证公司的市场竞争力，提高企业的管理效率和经营效益。
参考文献：
[1]周品芳.论加强企业财务管理预算[J]当代经济（下半月），2006
合理的理财方案范文2
关键词:人才培养方案 理念 原则 工学结合
教育部教高[2006]16号文件首次在正式文件中确认高等职业教育是我国高等教育的一种类型。并提出“积极推行与生产劳动和社会实践相结合的学习模式,把工学结合作为高等职业教育人才培养模式改革的重要切入点,带动专业调整与建设,引导课程设置、教学内容和教学方法改革。”高职专业要尽快形成符合高职教育类型要求的与本科及中职明显区分的工学结合人才培养模式,改变学习与工作两套系统二元割裂的状态,让学生在校期间不仅获得必要的专业知识和操作技能,更要提高职业素质,学会“工作”,就须在人才培养方案设计上下大功夫,花大力气,更新理念,遵循高职教育的人才培养基本原则和要求。
人才培养方案是学校对人才培养目标、基本规格以及培养过程和方式的总体设计;是人才培养的蓝图,解决“培养什么人”、“如何培养”的问题;是组织教学过程、安排教学任务的基本依据。因此,在先进理念指导下,制定高质量专业人才培养方案是保证人才培养质量的前提。
一、工学结合人才培养方案设计的基本理念
学校人才培养目标,是校园文化建设、规章制度制定、人才培养设计、教师教学设计、学生学习目标制定的基本依据。为促进学校整体办学水平的提升,逐步形成专业结构合理,人才培养质量优良、特色鲜明的教育体系,就要建立起“以育人为中心”“对准市场设专业、对准岗位设课程、对准能力抓教学、对准需求育人才”的人才培养模式。工学结合培养模式下,“高素质技能型人才” 培养目标的确立,要求我们不仅要注重素质教育,还要加强技能培养,而有效的职业技能学习只能通过完成实际工作任务来实现,即将“教、学、做”融为一体,在“学中做”、“做中学”是学习形式,让学生完成一些在所学专业(职业)中最具典型意义的综合性的工作任务。为此,工学结合人才培养方案的设计应确立以下理念:
1.以育人为中心
培养具有创新精神、实践能力、创造能力、就业能力和创业能力的高素质技能型人才,职业德道与文化素质比什么都重要。只有把职业道德与文化素质放在高职教育的第一位,以育人为中心,才能培养出找得到工作,干得好工作的人,有责任心的人;要通过工学结合、校企合作的方法,让学生学会交流沟通和团队协作,着力培养有职业道德、有生存和适应能力、有学习能力与可持续发展能力的高素质高技能实用型人才。
2.对准市场设专业
为了体现对准市场设专业,要以专业群建设和品牌专业建设带动学校专业建设。专业群建设是对准市场设专业的切入点,每个专业群都要有一个龙头专业,这个龙头专业就是我们的重点建设专业。实行“平台+模块”教学模式,每个专业群第一年的基础理论课相同,第二年对准市场,按照市场需求和学生爱好,做好学生的职业规划,然后按专业方向组织学生学习专业技能。专业群建设是学校专业发展规划的重点,是人才培养全面适应社会需要的重要举措,是专业结构科学化的重要步骤,是学校建设与发展总体规划的重要组成部分。学校的高职专业布局、调整,必须从专业群建设的角度来分析和研究。要深入调查研究,广泛征求意见,科学地做好学校专业群建设规划,依据专业群建设规划,做好学校的专业布局与调整工作。
3.对准能力抓教学
强化毕业生的职业能力,对准能力抓教学,确立以培养学生综合职业能力为本的目标。面向就业岗位,学生通过培训能够承担某职业范畴内的工作,要以提高其知识与技术更新能力为基础。能力是知识、技能与态度的组合,职业能力是高职学生安身立命的根本。我们应着力培养学生生存和适应能力、可持续发展能力以及完成整体工作任务的职业能力,为学生奠定持久职业生涯发展的基础。当前,大力推进职业技能培训向职业能力开发转变,已成为高职教育发展的必然趋势。职业能力开发不是训练人的机械性记忆,而是为个体未来的工作生活做准备;职业能力开发不是针对某项具体工作进行的培训,而是“行动导向”的教育,其任务是在个体与他未来的工作之间架起一座桥梁。职业能力开发的核心是让学习者获得他们未来职业生涯中需要的、共同的核心能力,即综合职业能力。
4.对准岗位设课程
优化人才培养方案,对准岗位设课程,就要打破学科体系,重构基于行动导向的系统化课程体系。以典型工作任务为载体,对准岗位(群)进行基于完成典型工作任务为目标的教学设计,设计出学习领域课程体系(也叫做理实一体化课程体系)让学生在尽量真实的职业情境中学习“如何工作”。学习领域课程是工学结合课程改革的重点。专业核心课程是以典型工作任务为载体,通过基于完成典型工作任务为目地的教学设计,对一个个具体的“典型工作任务”分析,设计出用于学习的专业“学习领域”核心课程,它承载了完成典型工作任务所需的理论知识。对准典型工作岗位(群),通过对每个具体的“典型工作岗位” 方方面面的分析,综合设计出“学习领域”课程体系。
5.对准需求育人才
通过强化学生职业生涯规划设计、职业指导和就业服务工作,充分发挥学生主体性,激发学生学习主动性,促进学生自我教育、自我管理、自我发展。构建以学生职业发展为主线、以社会需求为导向、以职业规划为切入点、以素质教育为重点、以真实职业环境为背景的高职学生职业生涯课程体系,进而有效地提高学生学习的积极性。
6.课程安排要符合职业成长规律
将相关职业的典型工作任务转化为学习领域课程后,要按照学习难度来序化学习领域课程,课程安排要符合职业成长规律。要遵循从“初学者到专家”各个发展阶段的职业成长规律,以“从完成简单工作任务到完成复杂工作任务”的能力发展过程作为课程排序的依据。根据工作实际,设计出符合职业成长规律和认知规律的系列学习性工作任务,把学生从较低能力阶段有序、高效地带入到更高的能力发展阶段,为学生提供完成与职业相关的各种典型工作任务的学习机会,逐步实现从学习者到工作者的角色转换。
7.按照行动导向实施教学
依据我们现在学生的基础,学习领域课程的教学实施,要注重非智力因素的影响。职业能力培养要贯穿整个教学过程,要以行动导向来实现理论与实践融合。推行TAFE职业教育模式,采用互动式教学、情境式学习和专题研习来完成学习性工作任务。教学过程要体现学生是学习的主体,一切教学活动都要以学生的学为中心,教师要为学生学习做好技术咨询与服务工作。教学是一个移情的过程,学习领域课程要分解为若干个学习情境,教师要设计出每个学习情境的项目行动程序或驱动性工作任务,使学生明确行动目标与学习性工作任务,学生是项目行动和完成学习性工作任务的主体,教师是项目行动和完成工作任务的引导者、组织者和咨询者。围绕明确的学习目地,学生通过主动和全面的学与做,教师通过耐心细致的引导与问题解答,共同完成每个学习情境的学习性工作任务。
8.创建适合工学结合人才培养的教学环境
工学结合的人才培养就是要打通企业和学校之间的壁垒,创建一种生产实践与实际环境相融合的职业教育。创设尽量真实的学习环境,让学生有机会完成与典型工作任务较为一致的学习性工作任务。创建适合工学结合人才培养的教学环境是课程建设的重要内容,其重点是校内 “理论实践一体化”的专业教室与“实训车间(室)”的建设以及校外实训基地 “工学结合学习岗位” 的建设。
二、工学结合人才培养方案设计的基本原则
专业改革与建设必须坚持以就业为目标。就业导向的专业建没,就是要把服务就业、促进就业的理念贯穿至3年人才培养的全过程,将毕业生就业能力作为评价人才培养质量的重要因素,使就业率与就业质量不仅成为专业建设的结果,而且要当作推进专业改革的重要依据之一。
1.系统性原则
工学结合的高职人才培养方案要考虑设计该专业学生需要学到的知识结构与完整性,要有“两个系统”的课程体系设计与实施思想,要设计成一个学习专业技能和基础知识的二元教学系统。要系统地设计和推进实践技能的培养过程,系统地设计和推进基础理论知识的培养过程。系统性与完整性是一致的,我们的人才培养目标一定注重系统性与完整性。
基础课属于学习平台部分,系统的基础知识培养,也必须进行课程改革,应根据不同专业发展需求,分别精心设计基础课程,解决好教什么、怎么教的问题,为学生未来发展打好基础。除了学技能,还要学基础,如数学、英语等,不可能有本科那么多,但是我们要系统地教给学生一些基础知识 ,设计好基础知识结构,而且还要注意学习方法培养。
技能课程属于模块课程,系统的实践技能的培养过程,动手能力培养,要将实验、实训、实习到最后的顶岗实习整个实践教学过程,进行系统化设计与实施,相应的教材建设也要成系统,并且在实施过程中要关注学生普适性培养与个性化辅导相结合。专业技能培训系统设计,要认真分析构建学生的技能结构,形成能力系统,而且还要注意能力的概括性。
要考虑与人才培养紧密相关,影响人才培养质量的学习领域(理实一体化)课程、仿真模拟(生产)性实训、顶岗实习,教学团队、教学条件、机制与制度等关键要素,理清各要素彼此关联、相互制约的关系,促进各要素的有机统一。
2.开放性原则
在设计工学结合人才培养方案时要体现“开门办学、开放办学、开明办学”的原则。要把学校办成一个工学结合、产学结合的整合企业与各种外部教育资源的开放式管理平台。管理平台的模式是这样的:设备和实训教师由企业提供,企业帮助编写教材,学校帮助招生和管理,学生在学校学习实用性技术,毕业后去企业就业。企业的设备可以“借”到学校并可以共享,这样既减少了学校投入,又方便了企业教学,提高了资源的共享度。使“工与学”同时成为人才培养方案的规定内容,促进整个人才培养过程的深度的校企合作、实现共同培养的目的。
3.可行性原则
人才培养方案要切合实际,各项学习内容和要求应清晰、明确、可行,有利于学校与学生的全面发展,适应于企业与行业的要求,同时考虑社会认可度高、对学生就业有利的职业资格证书的考核内容与要求,文字表述、技术要求和专业术语应符合有关标准和技术规范。
4.发展性原则
人才培养方案要具有前瞻性,能反映技术、社会、经济的发展,体现职业教育的发展趋势,要考虑学生职业能力和学习能力的可持续发展。尤其是基础理论教学,一定要把学生终生学习能力和可持续发展能力作为重点内容予以考虑。
5.统筹兼顾原则
统筹专业人才培养方案,兼顾专业教学覆盖职业标准和专业标准,在完成学历教育的同时,达到职业资格标准;统筹专业课程体系,按照“就业导向、能力本位、需求目标”构建课程体系,兼顾专科学历教育知识与职业资格能力;统筹“一体化”教学方法和教学手段,兼顾课堂教学和现场教学“一体”,理论教学与实践教学“一体”;统筹考核评价,兼顾学历标准和行业企业要求,完善质量保证体系,使毕业生真正成为高素质高技能人才。
参考文献:
1.《高职高专工学结合人才培养模式案例汇编 》,教育部高等教育司(工学结合案例编写组)编著,高等教育出版社出版,2009年8月第一次版.
合理的理财方案范文3
一．活动主题：用笔尖书写科学理财承诺
二．活动背景：在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。
三．活动目的：
1. 活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。
2. 加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。
四．活动时间：待定
五．活动地点：待定
六．活动对象：全校学生
七．活动主办方: ××社团
八．参赛资格：
在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。（学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证，注册后不能修改，请认真填写。（重复报名无效）
九．活动安排：
（一）活动前期：
1.海报宣传：
做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。
2.网络宣传：
及时更新人人网，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社动态，以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。
3.传单宣传：
到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。
4.活动报名：
1. 报名时间及地点：XXXXXX
2.理财规划大赛时间：XXXXXXX
3. 赛前讲座：
X月XX日，协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲，以便方便之后的理财规划方案书写。
（二）活动中期：
比赛分为两个阶段，初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%，决赛分数占比赛成绩40%.
初赛阶段：
一． 初赛题目：
每个人的人生是不同的，但是在我们人生的道路上，我们很多人所经历的时间点是大致相同的，大多都会经历由小到大，由幼稚到成熟这样一个“生、老、病、死”的阶段，所以，在人生的时间轴中，我们所经历的人生每个阶段都会有大致的理财需求，我们将其划分为以下几个理财目标：
1、现金规划
2、消费规划
3、信贷规划
4、保险规划
5、教育规划(包含子女教育规划)
6、投资规划（包含税收筹划）
要求熟悉各种理财产品（股票、基金、债券、期货、qdii，qfii等等，推荐国内市场理财产品）。
7、退休养老规划
8、财产的分配与传承
在该8大规划的基础上，请参赛者任意选择3个规划，自己拟定理财规划客户（无论现实中该客户存在与否）资料，围绕参赛者拟定理财规划客户制订分项理财策划方案。
要求：
1、任意选择上述8大规划中的3个项目作为理财策划大赛初赛参赛题目，并且就自身理解合理、详细、简要地对目标规划做出相应解释。
2、无论客户是否真实存在于现实之中，信息内容要足够全面，能够涵盖参赛者所制订的任意3个分项理财规划：
（1）列举客户信息（包括财务信息与非财务信息）
（2）如有必要可以编制财务报表；（家庭资产负债、收入支出等）
（3）结合客户目前状况做出一个合理的分析与评判。分析与评价中必须包含如下信息：
a、客户的财务状况总体评价；
b、财务状况与投资目标的匹配度。
3、三个任意理财分项规划中，要求信息阐述全面，时间数据相对精准。
4、制订分项理财规划，分项理财规划必须列举充要数据，遵照“现在——目标时间点——目标预计需求——结论”、“根据xx数据——因此——目标预计需求、目标预计成本及投入”这样的标准格式撰写。
5、参赛者无论怎样制订规划，都应详细阐述理由，举例充分，引意得当。
6、可以选择团队合作（6人以下），也可以选择指导老师（只限一名）。
7、可列举参考书籍或文章（仅限5本或者5篇）。
8、理财规划方案写好后，用a4纸打印，交到协会进行批阅。
二．初赛评选：
由协会人员负责筛选理财规划方案优秀的同学20名进入复赛阶段。同时，给出方案评分，之后总成绩评比要用。
决赛阶段：
决赛将和颁奖晚会一起进行。
要求参赛者上台展示自己的理财规划方案，之后展示自己编排的节目（话剧，音乐剧，相声，小品等题材不限，但内容必须是关于理财规划的）。评委根据参赛者的舞台表现力及节目娱乐效果给选手打分。
之后穿插一个小游戏（从最近在协会人员中征集的小活动中挑选），与观众互动。目的是在这段时间内计算出选手总分，之后颁发奖杯及证书。
（三）活动后期：
活动结束，整理会场。要求协会人员每人写一份这次活动的感想及收获。
十．比赛阶段工作人员及工作安排：
1.策划部：写活动策划书并帮助宣传部下发传单。
2.秘书部：负责所有通知的下发。
3.商务部：拉赞助，获得足够的活动资金，并购买相关物品。
4.宣传部：负责设计海报并宣传，张贴条幅。
5.组织部：负责所有交涉问题，如下：教室的借用、在其他学院的宣传栏张贴海报、评委老师的邀请。
6.学术培训部：负责初赛阶段的作品筛选，一定要做到公平。
7.网络信息部：负责网络上有关的比赛事项更新。
8.邀请相关老师及赞助方人员作为复赛评委，以得到一个公平的比赛结果。
十一．资金来源：
合理的理财方案范文4
在《全民理财季》节目中,获得第一、二届景顺长城精明理财师大奖的4位选手分为两队——由长城证券广州营业部资深投资顾问彭理莉、银行AFP优秀理财师何成组成的“金牛队”,以及由中信建设证券北京营业部理财师高峰、工商银行佳木斯分行CFP国际金融理财师孙建东组成的“猎豹队”,要通过提问、给出方案和辩论三轮测试环节,为求助的理财客户量身打造出理财建议书,每场赢得最多客户与评委选择的团队即胜出,有资格参加月冠军角逐。
强强相遇,他们之间会擦出怎样的火花?
理财需有合理预期
在《全民理财季》第一场较量中,前来求助的理财客户是歌手张竞。迈入而立之年的他投资20万元开起了一家越南河粉餐馆,愿望是将餐馆做大做强。如今他手上有30万元存款,想拿出10万来做投资理财,用两年时间让钱增值成30万,来完善自己的美食店。
10万两年变30万,可能吗?
此次节目的评委之一是连续三届“精明理财杯”基金投资大赛的评委张剑辉,他认为,如果有一项投资可以在两年内将10万变成30万,一年的收益需达到170%以上,在目前的市场环境下,几乎没有哪项投资可以达到这样的收益水平。理财的前提是预期要合理,提出切合实际的目标,才有可能实现。
两队选手也对张竞不合理的理财预期给予引导,针对张竞的资产状况,金牛队的彭理莉给出的建议是,第一,采用权益类、债券类大类资产轮换,行业主题基金轮换同时把握场内交易基金交易机会;第二,每月节余4000元定投混合型基金;第三,如果市场持续低迷,可以考虑将房产作为抵押,将银行给出的授信用于企业经营,盘活固定资产;第四,购买消费型健康险和企业责任险;第五,储备6个月的生活备用金,以货币基金为主。
猎豹队的高峰则向张竞推荐了高风险高收益的产品,一是在牛市行情下对股票型基金重点配置,享受牛市带来的资产收益;二是长期做基金定投,定投股票型基金,获得股市长期平均收益;三是考虑杠杆型的分级基金,适度享受超额收益。
彭理莉来自长城证券广州营业部,是第二届“精明理财杯”基金投资大赛的中年组冠军。高峰来自中信建投证券北京安立路营业部,是第一届“精明理财杯”基金投资大赛的青年组第二名。两位选手也在比赛中体会到合理的理财预期,再加上稳健的理财策略,才有可能实现风险和收益间的最大平衡,完成理财目标。最终张竞选择了猎豹队的方案。
资产配置多样化
第二位客户孙女士是国有企业普通职员,其夫何先生是装潢公司项目经理,夫妻俩育有一个6岁的儿子。他们手上有30万闲置资金,但在投资方向上二人出现了分歧,孙女士想用来购置房产,为儿子的将来打算;何先生觉得已经有套房子了,目前房价正高,应该购买基金等理财产品。
两队选手经过计算,均认为买房将增大生活压力,而为6岁儿童的将来购置房产毕竟早了点,孙女士接受了延缓购房计划。金牛队建议用80%资产配置偏股类基金产品,10%配置货币基金,作为紧急备用金;10%配置债券基金;月存一定储蓄,为小孩积累今后出国留学或者是创业的启动资金。
猎豹队的孙建东则建议将30万元按照七比三比例,投资于股票和债券型基金,家庭每月结余的可用来做基金定投,作为教育基金和养老基金的储备。孙建东来自工商银行佳木斯分行,CFP国际金融理财,拥有超过十年的理财师从业经验,在第一届“精明理财杯”基金投资大赛中是老年组冠军,第二届比赛中也有很突出的表现。
合理的理财方案范文5
小王平时有上网浏览网页的习惯,别看他的理财知识并不多,但凭借多年的浏览经验,对工行网站的各个频道却是“门清”!他发现,工行网站理财频道于7月底进行了全新改版。
为了了解改版后的理财频道都有些什么新功能,小王仔细地浏览着页面上的每个区域。当他进入理财规划二级页面时,紧皱的眉头渐渐舒展开了。他对理财规划栏目深入浏览一番后,了解到:理财规划栏目是工行网站理财频道为广大投资者精心打造的一个集量身定制、案例分享、在线规划于一体的线上理财互动服务平台。该栏目将定期特邀业内资深理财专家,针对广大投资者的实际情况,为大家提供一对一的专业理财服务。工行网站会定期抽取部分幸运网友,请专家量身定制理财规划。
虽然对理财知识不甚了解,但小王知道,一份合理的理财规划正是他现在所需要的。于是,小王抱着试试看的态度按自己的实际情况填写了网站上下载的资产负债表,并发送到了指定邮箱。
合理的理财方案范文6
一、商业银行个人理财业务存在问题和工作差距
国内商业银行个人理财业务同国外银行相比较,差距主要表现如下:一是金融政策方面的差距。由于国内金融业实行分业经营管理体制,同时利率尚未完成市场化,国内商业银行受到法律、政策的限制,个人理财业务基本上还是停留在咨询、建议或投赘方案设计等层面上,还谈不上真正意义上的理财。二是运行机制的差距。目前国内商业银行的组织机构设置中,个人理财业务通常都归口在个人银行业务部,而具体理财业务通常由多个部门管理,部门之间缺乏联动性,造成前台业务条块分割,无法实现为客户提供“一站式”服务。三是业务支持系统的差距。国内银行的数据系统是建立在账户基础上的,客户信息极为有限,导致理财业务的发展犹如“盲人摸象”,难以确定目标群体。商业银行之间、商业银行与保险公司、证券公司之间的有关客户信息资料库相互间不能共享,不利于个人理财业务向纵深发展。四是理财人员素质的差距。国内商业银行推出个人理财业务后大都没有相应的专职的客户经理,高素质理财人员的稀缺已成为制约国内银行业个人理财业务深入发展的瓶颈。五是市场定位的差距。个人理财业务同质化趋向严重,提供的个人理财规划缺乏说服力,个人理财门槛偏高,大众化的个人理财业务菜单相对不足。六是理财思维的差距。理财的核心是在合理、安全的资产管理基础上,科学分配资产和收入以实现资产的保值和增值目标,但相当多的国内民众简单地将个人理财等同于个人投资,从而出现了过于保守、急功近利和面面俱到等片面理财思维现象,居民理财思维和意识的不成熟影响到银行理财业务的发展。
二、商业银行个人理财业务发展的对策建议
通过以上对国内商业银行发展个人理财业务过程中存在问题和差距的分析,并借鉴国外发达国家的发展经验,提出如下几点有关国内银行理财业务发展的策略建议:
1.利用客户关系管理系统,细分目标客户群体,提供差别化服务。通过cRM系统的数据可知,温州农行14%的个人客户创造了91%以上的储蓄存款量,根据目标客户群体的细分,提供差别化服务是我们的必然选择。商业银行的个人客户群体庞大,而银行内部服务资源却是有限的,为高端客户提供全方位、个性化理财服务,为中端客户提供标准化优质服务,把低端散户分流到到电子自助设备,是我们的必由之路。通过目标客户细分,筛选出不同类型的高端客户,我们可以在提供标准化优质服务的基础上,开展综合产品营销,提高客户的满意度。商业银行应努力实现从出售金融产品向出售服务方案转变,客户不再是银行单一产品和服务的接受者,而是银行综合理财方案的需求者,银行也不仅是提供客户单项产品服务,而应成为客户的长期支持者和合作伙伴。在对客户市场进行细分的基础上,实施有效的市场定位,针对不同层次的客户,提供适合他们需求的产品和服务方案。
2.银行加强与保险、证券、基金合作,开展业务。当前,银行不能直接涉足证券、保险业务,但《商业银行法》规定,允许从事投资银行业务和业务,因此,银行要加强与保险公司的业务合作,为深化理财业务而努力扩大客户群体、巩固客户基础。近年来,随着中信、光大、招商等金融控股集团的发展壮大,国家有可能会逐步放开金融混业的严格限制而作出一些尝试,并且随着工行、建行、交行等基金管理公司的相继设立,我国金融分业经营的格局将会逐步改变,各个金融业务产品的交叉渗透逐步深入。
3.坚持以创新求发展的经营理念,提升理财业务品牌内涵。创新是进步的源泉,商业银行的个人理财业务要想有所突破,抢占更大市场份额,就不得不在产品、服务、销售渠道等方面进行创新。产品创新是根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,在研究分析客户实际需求的基础上,不断开发具有良好市场前景和竞争力的产品,实现个人金融资产流动性、安全性和效益性的最佳组合。整合个人理财产品线,加强供应链管理。根据目前银行销售的开放式基金、各类保险产品、包汇结构性产品、黄金、信托、券商资产管理计划、委托贷款,以及各种融资类、结算类产品,针对客户需求分析结果,开发多系列的理财产品组合套餐,并借鉴国外金融市场的新产品优点,进行开发创新。
