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家庭理财规划总结范文1
资产包括以前的存量资产和收入的能力（即未来的资产）。
负债第一指家庭责任，如赡养父母、要抚养小孩等，第二指生活目标，如买名房名车等。要有高品质的生活，让我们的资产和负债进行动态的匹配，这就是理财规划最核心的理念。
理财的第一步是“理财规划”。理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。家庭理财规划，是个人理财规划的有效整合，合理地处理和运用家庭成员的钱财，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。
从技术的角度看，家庭理财规划的基石是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游，大到购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等等。
第一步：总结家庭现状
在制定理财规划开始之前，专家建议先要回顾家庭的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你们到底有多少财可以理。一个是家庭成员过去有多少资产，再一个未来会有多少收入，支出占收入的多少，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下家庭的资产是不是符合自身的需求，家庭的资产负债是不是合理，如果没有健康的财务现状，则一切美好的财务未来都无从谈起。
在回顾家庭的资产状况中，了解家庭投资的风险偏好是很重要的。如何才能正确评价家庭能够承担的风险程度呢？首先要考虑家庭成员情况：有没有孩子？需不需要供养老人？如果家庭成员负担重，投资行为则不采要非常进取非常高风险的，比如投资股票方面需要谨慎。其次要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
第二步：筹划未来目标
家庭理财规划的第一个目标应该是准备足够的备用金。专家建议一般要把家庭月收入的3～6倍作为备用金准备的目标，备用金主要是用来应付比如暂时的失业，突发的事故等意外的情况而引发的现金需求。
在拟定家庭理财规划时，一个很重要的原则是：要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。所有的目标必须具体、可行。具体意味着：
首先，理财目标一定要明确、量化。比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，大概在几年以后买，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。其次，对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼。最后，家庭理财要将闲散的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。
第三步：进行合理的资产分配
这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿20%的资产做股票投资，30%的资产放在银行里，不管别人怎么说，就固定在一个比值，这就是一种战略性的资产分配。
第四步：进行投资绩效的管理
理财规划并非一个生硬的概念，并非一成不变。需要根据市场的变化做调整，也需要根据家庭的状况不断更新。一有时机出现，马上在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
普通家庭最常见的理财渠道
专家分析，目前年收入10万元上下工薪族家庭在我国城市中占有很大比重，该类家庭一般理财观念传统，承受风险能力较差，家庭理财要求绝对稳健。除了储蓄，最常见的理财投资渠道有：
国债：特别是凭证式国债每年都会发行，利息略高于银行同期储蓄利息，且不用交20％的利息税，因此可以将家里短期之内用不到的资金购买国债；柜台记账式国债购买方便，可买卖交易，流动性较强，可选择适当期限品种和合适价位介入。
保险：保险虽然表面上是“投钱”，但由于其具备保障功能，实际上也可以视为一种投资。分两种情况：对于刚入社会不久的小两口，建议适当购买人寿保险，既可获一些基本保障，也可强迫储蓄，且尽早购买，费率较低。另外，可选择一些意外伤害保险，缓解发生意外事故而引起的财务危机；对于已有孩子的普通工薪大众，建议保险支出约占家庭收入10％左右，可考虑购买养老保险、重大疾病险以及意外伤害险，保险的侧重点应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子，小孩可选择教育年金，一般不主张给孩子购买人寿保险。
基金：对于基金，建议购买保本型、偏债型和配置型基金，风险低到适中，选择一只业绩表现好的。建议将活期存款转为购买货币市场基金，货币基金被喻为“准储蓄”，利息收入是货币基金收益的主要来源，风险几乎与储蓄等同。
家庭理财规划总结范文2
2012年，他们的理财计划是否顺利实现，财富的增减有什么样的变化？
2013年，又可以分享给我们怎样的理财建议？
2012年理财成绩单——赢在职业收入提升
2012年，我的理财思路是比较保守的。虽然我在2006年、2008年投资过房地产，但2011年起，由于财政紧缩，利率上浮，二套限购，房地产市场开始不景气。
我的工作是营销，一向有好的职业规划，今年我的工资收入大幅度提升，这本身也是一种增值。此外，我更注重银行理财产品的投资，今年整体年收益不错，尤其是个人收入比例大于信投和理财的上升。
今年孩子读高三，除了正常家庭开支，出国留学等短期开支决不是光靠理财就可以解决的。我曾经在2007年10月购买QDII基金失败，损失30%，由此体会到投资不是短期能够见效，具有风险属性。而教育、养老基金规划属于中长期规划，对于中产家庭来说，也是重要的一个规划。
在我眼里，理财是否成功的衡量标准：一是家庭理财目标是否达到，二是收益率能否到达10%。
2013年“私人”理财计划——投资孩子教育，也是一种收益
我的儿子明年就要考大学，升学压力很大。在我看来，孩子成长本身就是收益回报的一种。投资包括：职业规划、金融实体（如房产、企业），也包括孩子教育。投资不只是金钱展望。
因此，家庭投资会等2013年9月孩子的升学问题尘埃落定以后。再考虑一年、三年或更长期的投资。
现在高中补课一年十二万，还是很普通的，大学会选择2+2，或者3+1，即其中有一到两年在国外读书，需要保证金，学费也高，这样会占用现金流，所以投资偏保守。
考虑扩大资金来源口，同时选择安全性、流动性大的理财方式。投资坚决不跟风，因为不知道哪种一定会成功。更重要的是确立家庭理财目标。
2012年理财成绩单——赢在短期理财+定投股票基金
2012年初，市场已有一种山雨欲来风满楼的形态，在构思个人投资理财规划时，只抱一种持盈保泰的策略。一年将尽，总结下来，这策略算是有效的。先从资金运用上说。因为预期投资机会不多，我将自己手头百分之六十的流动资金全运用在银行的短期理财产品上，以年回报算，上半年的平均回报可在5.5%之上，下半年仍能在4.5%之上。利息上的收益就肯定跑赢投资工具上的回报。整体的回报在计算正增长的外币和黄金实物投资后，即使扣除负增长的股票定投产品，还可跑赢在下半年放慢脚步的通胀。
除了利用银行的理财产品，让手持的现金赚取更好的回报外，2012年仍坚持以定投式买入股票基金。一年下来。随着A股依然走淡，这部分的回报看似失利，但细心计算，这些股市基金因为有较专业的管理及可作风险分散和对冲。它们的负增长表现还是要比大市的崩盘局面强。
另一方面，定投方式即使在跌市仍有正面意义，就是可看为是整个定投的投资组合在吸纳平宜货品，也就是将整个可能长达十多二十年的家庭理财组合的平均成本价拉低。有了这样的想法，看到升市开心，遇到跌市也是乐事。
2013年“私人”理财计划——稳守突击，全家参与
2013年可以简单看成是2012年的一个持续，全球基本因素只在缓慢变化中。
投资市场经常流传一些笑话，说投资专家的个人投资成绩表大都不好看，更经常被家中的另一半质疑专家的投资能力。要避免这种“内讧”风险，我的家庭理财有一个原则，就是“共同参与”。让投资规划和清单具透明度。
2013年的投资策略可以由保守转为积极，以50万为例，原先大部分的现金可变形成为股市备用金，等待入市机会，国内的投资者可将A股的全年目标放在3000点。美国大选年后的经济表现仍会反复，可利用美元的强弱变化来投资非美元货币，2013年的低息环境不会有大改变，利率较高的澳元仍有吸引力，但只宜在低位出现时才人市买人持有，预期回报是10%至15%便足够。
最后我想提醒读者，我们大部分的中产阶级都是上班一族，工资的收入是主要的资金来源，要为将来的家庭、孩子、教育、生活和退休等安排所做的理财计划不可能在一年半载内便完成，细水长流是中产阶级要认清的理财大方。但稳守突击是2013年可以运用的战术。A股在2012年见底的格局确认后，除了可利用不多于百分之五十的资金投入股市，随着市场情绪的改善，建议在新股认购上可采取较积极的态度，以此作为短线的投资。虽然近来银行的理财产品回报率有所回落，但建议读者仍要继续参与。提高在银行所存放资金的回报。
2012年理财成绩单——赢在货币式基金定投
2012年初，经过审慎分析，确定了“稳健”的理财思路，对于股票、期货等较为激进的理财工具，少参与为妙。现在看来今年股票指数没有多大的波动，可以称得上是震荡市，但个股操作并不是很容易，很多股民都亏了钱。因此我这一年主要参与货币式基金、基金定投等比较保守的理财方式。经过近一年市场的检验。年初的理财策略较为成功。
首先，主要资金用于购买货币式基金，不仅本金没有损失，还有4%左右的分红收益。基金定投有5%左右的损失，不过我的资金比例很小，而且基金定投的主要目的是为了长期投资，现在的损失是可以接受的。基金定投现在是建仓阶段，坚持每月投资的方式。在建仓阶段，市场价格越低越好。
通俗点说：假如我有50万，那么其中44万会用于购买货币式基金，其余每月购买5000元的指数型股票基金，做基金定投。截止到现在，货币式基金约有1.5万元的增值，共45.5万元。基金定投部分，购买了5万元的指数基金份额，现在约有5%，即2500元的损失。
2013年“私人”理财计划——增投黄金，股市须谨慎
2013年，我认为全球经济应该会比2012年略有起色。特别是在全球央行联手释放流动性的情况下，预计黄金以及大宗商品价格会居高不下，甚至会有所上涨。
2013年的理财规划可以比2012年更进取一些。比如长期投资方面可以配置一些黄金，在股票方面的投资也可以增加一些。
家庭理财规划总结范文3
在父母的这种心理驱使下，越来越多的家长们开始选择给孩子买保险。那么，孩子的保险险种该如何选择?笔者总结了几条，供天下父母选择。
投保顺序：先保大人后保小孩
父母是孩子最好的保险。如果父母只帮孩子买保险而忽略自身保障，那么一旦出险，孩子的保障也随之化为乌有。所以投保顺序应先保大人，再保孩子。而在父母间选择的投保主体也应该以谁为家庭收入主要来源为保障的重点。至于中低收入家庭保费预算有限，更应该着重注意这一问题。
医疗险为孩子保险首选
一般而言，小孩子的身体功能发育不完善，抗病能力较弱，并且一些原来在成年人中发病率较高的疾病，呈现低龄化发展趋势。而在投保时，若有了既往症(身上已有的疾病)，投保难度会提高。因此医疗险要买得早、买得好，在孩子万一有疾病状况发生时，既不影响家庭经济，又可以善用较好的医疗资源保护孩子。
至于医疗险怎么买?要不要买终身?最主要考虑的是自身经济状况，毕竟孩子长大后可负担自己的未来，为人父母毋需过度忧心；而且现在与未来在医疗形式与费用上都有显著差异，动态式的调整保障计划，是每年必须做一次的保险体检。医疗险首选是一般住院医疗，若有更佳的经济能力，可再依次考虑防癌险、重大疾病险、手术型保险等。
意外险买不买
小孩子生性好动，自我保护意识和能力又较差，所以意外险原是父母最爱帮孩子买的险种之一，约占儿童新契约保费收入的2成左右，但事实上发生意外后，除了为家庭带来巨大的精神痛苦外，并不会对家庭经济有太大影响。只是意外险的保障中，除了身故理赔外，更多的是残废、意外伤害与骨折医疗，且意外险的保费并不高，建议搭配一般医疗，万一孩子意外受伤，也可以获得全面性的保障。
寿险要不要预先规划
依目前法规，15足岁之前的寿险毫无保障效果。有些保险公司特规划阶梯式保额规划，即15足岁前符合法令规范，15足岁后即刻提高保额，享有倍数的保障。即便如此，父母也无需为孩子购买高额寿险保单，毕竟保费是一笔长期且不小的支出。
家庭理财规划总结范文4
一位头顶博士帽、领取高薪却视金钱如粪土的父亲，终其一生，疲于奔命，仅为儿孙留下大堆的债务；另一位学历不高但擅长理财的父亲，敢作金钱的主人，最终实现了财务自由，生活温馨又从容。
这就是大名鼎鼎的“穷爸爸”和“富爸爸”的故事，两位父亲之所以钱途各异，正是因为各自财商的不同，投资理财能力的差别。这个发生在美国的故事，成为本世纪初很多中国人的理财启蒙读物。之后，“财商”的概念逐渐被人熟悉，并成为一项重要的学习技能。
当然，中国人的理财实践并非始于“财商”概念的传入、兴起，而是有着几千年的文化积淀和理财传统。从古代的范蠡、邓通到具有地域特色的晋商、徽商，即使在市场经济不发达的时代，亦不缺少投资高手与理财明星。可问题是，对大多数中国人来说，财商水平普遍较低，缺乏投资的知识与经验。基金火爆时，连基金为何物都不知道，竟也加入基民的行列；股票飞涨时，有的甚而用房屋抵押贷款去炒股，全然一幅“赌徒”心态。
穷也财商，富也财商。我们不仅要问，该如何看待中国古老的理财文化？中国人普遍的理财性格缺陷又是什么？
从刀耕火种到现代文明，中国文化有绵延几千年的历史，这自然包括关于理财、经商的文化传承。但是，这种理财文化也存在着一些结构性缺陷。梳理中国历代的经济思想，我们发现：绝大多数的理财故事、名言、心得，都跟经商或者与创业相关，真正涉及到投资理财的却很少。无论“夏置皮袄旱聚舟”这样的经营之道，还是“吃亏是福”等口口相传的商业法则，都是讲述如何经商的，对创业者来说非常重要。可以说，中国古财文化更多是一本商业教科书。并且，从商业发展史来看，又表现出浓厚的官商特色。从范蠡、邓通到近代的胡雪岩，众多商贾富豪都跟政府资源相关，而他们总结出的商道，对大多数缺少权力资源的人来说，又有多少借鉴意义和推广价值？
到今天，也是这样：在十几亿人中，像张茵、黄光裕等一样通过创办企业致富的毕竟是少数，更多的人不大可能走上经商之路。因此，一部历史悠久的商业文化，并且带有一定的官商特色，对普通百姓的理财行为，可以说指导意义并不大。另外，中国古代的理财传统，往往着眼大处，很少顾及到个人和家庭。如认为“理财是政治的唯一内容”的北宋王安石，可谓理财大家，但青苗法、方田均税法等都属于政府理财的范畴，跟个人理财并没有多大的关系。再如，《红楼梦》里的理家高手王熙凤、贾探春，无论责任到人，还是，面对的都是一个庞大的机构和资金规模，这样的经验对平民百姓来说，也没有多少借鉴价值。
有着几千年传承的中国理财文化，确切地讲，更多是关于经商与机构管理的，而非个人、家庭理财。从这个意义上说，我们又是一个缺少理财传统的国度，所以整体财商水平较低。受这种传统文化的影响，大多数中国人的理财行为既有勤俭、量入为出等优点，缺点也十分突出。而这些缺点，则成为妨碍投资理财的“绊脚石”。
首先，由于各种原因，大多数中国人重“节流”轻“开源”。像适度储蓄，避免过度消费等，很多人都能做到，但节余下来的钱除存银行外还能做什么，却很少考虑。即使有投资意识，但又不知如何去执行。而这些“懒惰”习惯的后果就是，中国人理财的动力不足。
其次，由于缺少真正有效的理财教育，人们在投资理财实践中易于走向两个极端：要么固守原有的片面认识，不愿意积极学习；要么没有主见，看到别人赚钱，不分析自身的情况就盲目跟进。前者是理财的阻力，后者则是完全没必要付的学费。
家庭理财规划总结范文5
“从零开始，再创辉煌”
很多人都想了解佟文师徒仨奥运会结束后生活究竟会发生多大的变化，佟文很简单地回答说：“没有任何变化，一切照旧。”吴卫凤教练说：“前两天我送给佟文八个字――‘从零开始，再创辉煌’。奥运会是生活的阶段性目标，把这个阶段的目标完成了，就像要升二年级一样。”赵治山教练则说：“奥运会是对前期努力工作的一种总结，今后的训练应该从高起点起步，全面放开思路，创新训练理念。”吴教练补充说：“从零开始，再创辉煌”这八个字不仅适用在佟文身上，同样适用在所有运动员身上。
奥运会结束后，佟文师徒三人参加了很多公益活动，最近一个阶段十分忙碌。无论参加什么活动，师徒三人都要一起去的。9月6日，师徒三人参加了残奥会开幕式，陪聋哑孩子一起看开幕式；9月8日。师徒三人参加了《大众生活报》改版启动仪式；9月9日，师徒三人到医科大学，与汶川灾区的少年一起参加了立志活动；9月13日，师徒三人来到财经大学，与天津市七所高校共度中秋佳节。9月16日，师徒三人共同接受了凤凰卫视的采访。吴卫凤教练说：“最近确实参加了很多公益活动，主要是想让更多人认识柔道，了解柔道。我们参加很多公益活动，也是希望社会上的人们对于柔道项目有一种认知。”
爱唱歌、爱照相爱追求新鲜事物
佟文生活寄语：
“热爱生活，享受生活，快乐生活!”
当记者问佟文目前是一种什么样的生活状态时，佟文说：“热爱生活，享受生活，快乐生活!”虽然这12个字看上去有些理想化，但佟文说出了自己的真实想法，“其实我的生活没什么，虽然我的爱好非常广泛，只不过真的没有时间。”
熟悉佟文的人都知道，佟唱歌、爱照相、爱追求新鲜事物。很多人都以为佟文夺了奥运冠军后，生活会发生改变，其实与奥运前别无两样。佟文说，平常白天的时候，除了训练、吃饭、睡觉，根本没有时间去做别的事情，只有晚上才有一点业余时间。熟悉佟文的人都知道，她最喜欢吃沙拉和冰淇凌。平常最喜欢穿带颜色的休闲衣服，吴教练说佟文很白，穿带颜色的衣服非常好看。记者来到基地采访时，刚刚训练完的佟文就换上了一件绿色的上衣，看上去非常精神。对于佟文的缺点，吴教练颇有感受，笑着说：“她就是太聪明了，教学的时候可不能偷懒，根本没有机会唬弄她。”
佟文说，在基地训练馆里有一个卡拉OK，如果平常晚上有时间，吴教练就会组织大家去唱歌。熟悉佟文的人都知道，佟文是队里当仁不让的麦霸，佟文喜欢唱的歌有很多，但是她大多记不住歌词，只有一两首歌能够记住。佟文的偶像是陈楚生，这已经不再是什么秘密，在央视《荣誉殿堂》节目中，佟文就曾经和陈楚生一起合唱过。佟文说他特别喜欢陈楚生的歌，不过只是爱听，自己每一次唱他歌的时候都会跑调。在陈楚生众多歌曲中，佟文尤其喜欢《这一刻》这首歌，“这首歌是他专门为奥运会制作的，尤其是歌词非常好，我还用这首歌把它做成了电子相册。”
说到这，佟文向记者展示了她制作的电子相册，歌曲与图片可谓搭配得天衣无缝。佟文说：“我平常很少有时间做这个电子相册，喜欢做这个也就一年多的时间吧，做一个电子相册最快也要两个小时，必须选出好的图片。”同时，佟文向记者展示了很多她平日里照的相片，还和我们的摄影记者交流着很多技术上的问题，并认真研究着专业照相机。佟文给自己的大熊猫毛绒玩具照了很多照片。谈到使用专业照相机的感觉，佟文说：“相机太沉了，我的专项力量不够。”
吴教练夫妇的房间在五楼，佟文和其他队员的宿舍在四楼，走进佟文的宿舍，她床上三只很大的毛绒玩具格外吸引人，宿舍面积大概在20平方米左右。佟文说：“以前都是四个人一间的，奥运会的时候刚装修过，
经典时刻
2008年8月15日，对于佟文、吴卫风和赵治山来说是一生难忘的日子。正是在那天，在女子柔道78公斤以上决赛中，佟文在最后十几秒绝地反击以一本的绝对优势战胜了日本对手，获得奥运冠军。夺冠后的佟文冲下赛场和场边的教练吴卫凤紧紧地抱在一起，之后吴卫凤又使劲地亲吻佟文的脸，两人内心的激动都难以抑制，现场和电视机前的很多观众都以为她们是一对母女，其实她们只是师徒关系，却有着比母女更深厚的感情。佟文13岁进入天津女子柔道队后，正是吴卫风的精心培育，将她培养成为奥运冠军。佟文虽然连夺三届女子柔道+78公斤级世锦赛冠军，但她却因伤错过了2004年雅典奥运会；2008年奥运会佟文终于实现了多年来的夺金愿望，成为“中国柔道第一人”一直是她奋斗和追求的目标。现在是两个人一个房间。”谈到自己的毛绒玩具，佟文总是有说不完的话， “就是很喜欢他们，睡觉的时候两个手空空的感觉很累，抱着大熊猫感觉就很踏实。”佟文笔记本电脑的桌面背景图案就是一只带着金牌的大熊猫毛绒玩具。宿舍的格局很简单，从门口进来，左侧是连在一起的两张单人床，右侧则是一张很长的柜子，放一些简单的物品。佟文说：“以前四个人一屋的时候，有时候晚上会打会儿扑克，现在很少玩了，主要是坐火车去外地比赛时会玩会儿牌，玩5、10、K或者斗地主。”
假期，是佟文很少接触到的一个词，在队里12年，她只有3次回家过年的经历。据佟文回忆，去年除夕的晚上，他们去法国比赛，当时到法国已经晚上7点多了，两袋方便面成为她除夕夜最好的晚餐。每个星期日下午，队里都有半天假，地处付村的基地周围比较偏僻，所以佟文和队友们总是打车去体院附近，买一些喜欢吃的零食，放松一下心情，“去滨江道肯定没戏了，往返的时间都不够。”
除了去外地比赛外，佟文绝大多数时间都是在基地里度过的；佟文的生活也比较简单。平凡却不乏充实，而且充满活力。
关于家庭理财的问题
《钱经》：家里是否买了股票?赔了还是赚了?
佟文：我常年都在外训练和参加比赛，据我了解家里没有买过股票；我也没买过股票，首先是我没有时间去想这些事情，其次我对股票根本没有兴趣。
《钱经》：其他方面是否有投资?
佟文：没有，还是那句话，我现在没有时间去考虑这些问题，也许等我退役以后再考虑投资。
《钱经》：对理财的概念?日常消费都在那些方面?
佟文：没有什么具体的概念；平常基本没有消费，每周日下年会去基地外买些零食等物品，这些就应该是我的日常消费吧。
《钱经》：对时尚物品的消费多吗?会买一些奢侈品吗?
佟文：很少，买过照相机，因为我比较喜欢摄影：买过一些颜色鲜艳的休闲服饰，但平常很少有时间穿。不会买奢侈品。
《钱经》：对奢侈品，你都消费了什么呢?
佟文：没有消费过。
《钱经》：买车了吗?
佟文：没有。
《钱经》：买商业保险了吗?
佟文：没有。
从零开始，理财初体验
佟文的访谈让我们看到一个快乐、平凡生活着的奥运冠军，她生活的重心在于训练、比赛，似乎没有闲暇时间给予理财。理财对于她来说正如吴卫凤教练送给她的那句话“从零开始”一样，将是一个全新的体验。
83年出生的佟文目前处于事业的高峰期，比赛收入或者今后产生的广告代言收入正值人生高点，是理财规划的最佳时期。现阶段建立一个投入周期为3～5年，支出周期涵盖10年甚至整个生命周期的理财规划，可以为兴趣爱好广泛的佟文在退役后“享受生活，快乐生活”打好物质基础。
首先，建议佟文将之前的比赛奖金和其他已有资金作一定的投资分配。由于是初次理财，建议资产配置以低风险的金融产品为主，如储蓄、国债、货币市场基金、固定收益型人民币理财等产品；在积累了一定的投资理财经验后，再尝试债券基金、股票基金、信托等中高风险的理财产品。
其次，为了轻松配置今后新的收入，可以通过办理周周赢、约定定期存款、新股直通车、基金定投等方式实现“理财自动化”，待闲暇时再对已积累的收入做配置。
最后，要在现阶段做一定的保险规划，早投保，缴费少，保障高。佟文目前可以购买缴费期限不超过5年的年缴型保险产品，险种包括养老险、重大疾病险、意外伤害险和医疗险，保障期限可尽量长，为中老年的无忧生活做准备。
家庭理财规划总结范文6
关键词：理财方式；资产；农民
一、现阶段农民的理财方式
2015年国家了50项惠农政策，2016年国家实施了高达52项惠农政策。2016年3月，农业部部长韩长赋指出，在2015年，农民的人均可支配收入达到了11422元，五年平均增长了9.6%，并且连续六年农民收入增幅高于GDP增幅。农民手中的可支配资金和剩余财富的持续增加，农民的自身理财需求越来越强烈，迫切希望能够在当前“负利率”的时代背景下，做到自身资产的保值增值。因而，其理财方式相比以往，发生了较大的变化。通过调查与访谈，总结现阶段农民的理财方式如下：
（一）银行储蓄占据主体
受到城乡二元经济结构发展模式以及农村相对落后、信息封闭等诸多因素的影响，大部分金融机构并没有对农户的理财需求给予足够多的认识，而且受中国传统观念的影响和农村居民固有认识的限制，绝大部分农民倾向于把闲置资金存放在银行以获取利息，并未利用其它新型的理财工具来实现资产的保值增值。金融机构的储蓄存款作为政府提供信用保证的最安全的投资理财方式，并且由于其自身具有的流动性强等优点，农民可以比较方便地提取日常开支或紧急开支，所以储蓄对于农村居民家庭理财而言，仍然占据主体地位。2015年统计数据显示，银行储蓄占51.2%，现金积蓄占36.4%，农村居民的储蓄存款金额也已高达2.2万亿元以上。
（二）保险理财成为新趋势
保险作为投资和保险双重功能的一种理财工具，其保障功能是它的最大的特点。个人通过支付一定的费用购买相应的适合自身的保险，从而将生活中面临的潜在的风险转嫁给保险公司来承担，所以保险的风险较低。
在农业保险方面，随着农业种植物及养殖产业的规模的不断扩大和农业的产业化经营的不断发展，农民的风险意识的不断提高，更多的农民选择农业保险的方式，来保证农业生产和预防潜在的损失。通过和保险公司的合同约定，缴纳相应的农业保险费用。当农作物因自然灾害和病虫害等自然和非自然因素导致农业收入严重损失时，保险公司给予一定的经济补偿。调查中，农民农业保险的参与率达到80%以上，对农业保险的认可度和反馈都很高，且农业保险投保比例在不断上升。
在商业保险方面，随着农民自身生活水平不断提高，可支配收入增多，养老、医疗等社会保障逐渐成为农民关注的焦点。一项关于保险的问卷调查显示，大多数农民都有参与社会保险的意向，在养老问题上，62.65%的调研对象期望通过养老保险来解决养老问题。如果财政有补贴，愿意参加农保的占被调查人员的87.84%。
（三）国债理财销售火爆但农村所占份额少
对于普通百姓来说，存钱到银行，一年期定存利率不过1.5%，而股票、基金的投资，需要有专业的金融知识作为支撑，浮动收益虽然比较高但潜在的风险也大。相比之下，国债购买起点较低，流动性较强，投资风险低，信用度高，抗风险能力强，收益又比定期存款高，因此成为较保守型投资者的最爱。对于像绝大部分农民那样的保守型投资者，选择能够获得稳定收益和风险水平较低的国债是一种很好的理财方式。
2016年8月公布的储蓄国债利率，第五期期限为3年，票面年利率为3.8%；第六期期限为5年，票面年利率为4.17%。相比银行储蓄，农民投资于国债，获取的收益更高一些。根据邮储湖南分行统计显示，农村地区储蓄国债需求较为强劲，同时，农村地区对储蓄国债需求存在着比较明显的区域差异，越是经济相对落后的地方，对储蓄国债需求越大。但是在当前农民在理财方式中，国债理财所占的比重相当小。
（四）互联网理财成为农民理财新方式
在当今的信息化时代背景下，互联网日益逐步深入人们的工作和日常生活，在农村这个大群体日益活跃和壮大的背景下，其融资理财的渠道和观念也发生了相应的转变，并逐步朝着多元化的方向发展，互联网理财也成为新形势下，农民的理财方式之一。
根据2015年国民理财投资行为差异研究报告提供的相关数据显示，互联网理财的使用率超过了40%，仅次于银行储蓄、基金、股票，成为第四大理财方式。80后、90后等敢于尝试新型理财方式的青年群体成为P2P等互联网金融产品的主力军。针对农村的金融理财市场，其比例远远低于平均值，但是互联网理财者也并不少见。
（五）其他理财方式
在农村中，黄金一直作为婚嫁的必需饰品长期以来，占据着非常重要的地位。随着通货膨胀率的不断提高，黄金在某种程度上可以抵抗通货膨胀，而且农民长期对黄金白银的热衷度和认可度很高，因而对于部分收入较高的农户，也会选择黄金作为理财工具；另外，股市行情的持续走高，再加上农村比较浓厚的“跟风行为”，所以农村一些收入较高、储蓄较多、风险承受度较高的投资者，将家庭的大量存款从银行转移到了股市中；同时，也有极少的农民投资房地产、购买基金等方式理财，但由于自身的专业知识和信息获取的局限性，使得农民的比重不到0.5%。
二、农村理财方式存在的问题
（一）金融知识匮乏且思想保守
农民在自身可支配收入增加、当前存款利率非常低的背景下，努力寻求一种理想的新型理财方式，寻求资产的保值增值。但是又由于自身传统的储蓄思想根深蒂固，自身对理财的现状和新型理财方式的不了解，对风险的承受能力低，导致当前的形势和金融背景下，农村居民的银行储蓄仍占据主体，农民50%以上的资金仍然存放于银行之中。而针对新形势下出现的互联网理财方式，调查发现，23%的受访者其风险承受能力为0，而绝大部分的农民风险承受能力在5%以下。农民普遍反馈，其自身的金融知识水平有限，理财意识较低，不懂金融知识、担心互联网金融理财的安全性，再加上资产失窃的案例频频出现。以上问题严重影响了农村企业融资理财的综合实效。
（二）符合农民自身条件的理财方式单一
据调查显示，目前可供农民选择和使用的理财方式不到城市的二分之一，且即使存在某类理财方式，其理财产品的设置和要求也绝大部分面对经济比较发达的城市区域，缺乏对农村地区的考虑。比如现阶段新兴发展和比较流行的互联网理财业务，其比较方便的电子银行、衍生产品和票据业务等目前在城市很普及和应用广泛的理财产品，在农村却处于起步甚至完全空白的阶段。而国债理财作为一种传统的理财方式，相比于储蓄存款，其期限、利率等各方面限额设计和要求难以满足农民的投资需求。目前，我国发行的国债期限主要以三年和五年的为主，相比较而言，国债的品种相对单一，没有适合农民的周转期更短的短期国债，不符合农民资金较少、周转性强、流动性大的要求。另外，为农民设计的保险产品，但在投保的条件和要求设置以及回馈率方面，存在着要求较高、吸引力较小、农民的信任度低等问题，并在保险的理赔等方面，存在着种种问题。
（三）农村理财基础设施落后
城乡金融理财的基础设施差距较大，严重制约的新型理财方式在农村的落户和实行。现今，农村金融理财的互联网络、设备等基础设施落后，且网络安全存在较大的问题，缺乏正规有效的管理。基础设施的差距，严重制约了农民对新型理财方式的选择。近年来，国有商业银行大幅度撤并农村地区的营业网点，仅有比较普遍的农村商业银行，但农村商业银行涵盖的理财方式和理财产品却又相当匮乏。并且部分国债业务的承销网点根本不在农村设置，导致农村在理财方式的选择上，空间和选择的余地很小。作为山东省的某一个县城，理财思想比较先进的农民，在农村找不到合理的理财方式，只能去较远较发达的城市。基础农村金融理财的互联网络、电脑设备、营销网点、金融市场的落后，导致部分农村地区被边缘化。
三、完善农村理财方式的建议与举措
随着农村经济的发展和农村金融的新现状，随着“精准扶贫”的深入，“三农”政策的实施，农村城镇化、现代化、网络化的不断建设和发展，农民迫切希望和城镇居民一样，共享现代金融，让自身资产最大限度的保值增值。为改变农村现阶段理财方式选择上出现的问题，为农民提供尽合理的理财方式，需要从以下几个方面入手：
（一）改善农村理财的内外部环境和基础设施
加大农村地区的金融理财的基础设施建设，配套完善一系列相应的基础硬件设施和网络，加大资金的投入力度，并发挥自身的宏观调控作用，适当在农村增设或转移部分金融营业网点，完善农村的理财条件，巩固农村的基础，满足农民的自身需求和要求。另外，加强对农村理财人员的专业培训，提高金融服务人员的素质。目前，农村的基础金融网点服务及工作人员，普遍存在金融素质较低、业务不太熟悉、专业知识匮乏等问题。因而，要加强人才的软实力建设，为农村理财提供更专业、更有水平的知识与人才服务库。
（二）设计合理、多样化的理财方式
目前农村存在储蓄、国债、互联网金融、保险理财等多种理财方式，但是每种理财方式都不适合现阶段农村的金融现状。以往，农民将自身资产存入银行，由于银行的储蓄率高且通货膨胀率较低，因而农民的资产能够在一定程度上实现资金的保值增值。银行储蓄的较高收益、低风险、流动性相对较大、门槛低等自身的优势，符合农民当时的自身现状，因而备受欢迎。而今，银行储蓄的“负利率”，使得农民在迫切寻找新型的理财方式。而理财方式并未针对当今的额金融现状进行及时的调整。因而，要针对农村居民总体的经济水平、生活水平以及知识水平等实际情况，结合农民收入支出季节性强，收入来源单一，抗风险能力较低的客观事实，设计出新形势适合农民的新型理财方式，让农村居民能够做到轻松理财，稳定收益。
（三）加强理财方式的介绍和宣传，普及金融知识
以通俗易懂的语言和农民可接受的方式，系统计划性的对农民普及金融知识。通过以专业性的金融理财人员与农民一对一的交流、金融讲座和交流等方式，详细讲解各种理财方式的特点、收益、风险。并针对农民提出的问题和困惑，给予专业、针对性的介绍，以避免盲目购买、选错理财方式和迫切追求不切实际的高收益给自身带来的财产损失。通过宣传，使得农村家庭的金融和法律知识得到专业化得到相对普及化和深化的效果。帮助农民提高自身的风险和诚信意识，优化自身的条件，让投资理财更明智和趋近专业化、规范化。
理财的根本目的就是增加农民的收入，“负利率”时代的金融背景下，农民将全部储蓄存入银行，已不能达到资产保值增值的目的。通过合理的理财方式进行资金的配置和规划，不仅可以增加农村家庭的收入，而且可以使农村家庭的理财成为拉动中国经济增长的重要支撑点，为我国金融行业的繁荣和我国经济的又好又快、健康发展做出贡献。
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