前言：中文期刊网精心挑选了家庭日常理财方法范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
家庭日常理财方法范文1
【关键词】家庭理财系统；数据库设计；需求分析；系统设计
0.引言
随着社会信息化步伐的加快，家庭这个小社会也加紧了跟进的步伐，家庭理财系统已经成为了家庭财务收支的一个重要助手，通过计算机来进行理财最大的好处就是不会出错，而且可以长期保存和记录下来，让人们养成良好的理财习惯。现如今，通过人工的理财方式已经满足不了人们的需求，而且人工的理财方式很容易出错，管理和记录的时间也是有限的，存在诸多的问题。随着人们生活水平的提高，人们有各种各样的繁多的理财方式和消费内容，单纯通过手工是满足不了的。随着技术的慢慢提高和计算机技术的日趋成熟，使用计算机来进行家庭理财管理已经逐渐成为了人们的必需品，而且使用方法已经被人们所接受和掌握，例如统计方便、查找容易、可靠性高、保密性好、更新方便等。这些优点能够极大地提高家庭理财信息管理的效率，大大降低居民在信息管理精力上的投入，使企业获得更大的利润空间。所以开发一个必要的家庭理财管理系统是非常有必要的。
1.系统需求分析
家庭理财管理系统主要是针对家庭用户进行开发和设计的，针对家庭个人以及整个家庭的收支状况、消费记录等各种相关信息来进行记录、添加和修改而进行设计的一款计算机软件，通过需求分析和系统设计，基本具备的功能如下：
（1）需要有良好的界面，毕竟作为一款家庭软件，良好的人机交互界面能够吸引更多的用户来进行使用，对于一些用户来说，有的时候决定是否使用软件的标准就是界面的好坏。
（2）能够使用家庭理财管理的各项功能，可以让个人对各种信息进行管理，使用方面。
（3）具备基本的查询和修改功能，能够对数据进行添加和删除，软件的维护成本低，上手容易，所以具体来说的功能模块主要包括了用户登录、用户的管理、收入支出管理、账目统计、打印及查询功能，有了这些基本功能，对于家庭的日常理财是没有问题的。
上面谈到的各个功能的需求描述主要是以下内容：
（1）用户登录；主要是为了提供给用户登录用的，让用户通过自己的用户名和密码进入对自己的理财信息进行管理，防止其他人擅自进入。同时能够验证是否为合法用户。
（2）用户管理；主要包括了添加和删除用户，我们可以对家庭中的不同人员进行管理，比如说爸爸是一个用户，妈妈是一个用户等，不同用户之间是保密的，每个用户都有自己的用户名和密码来进行管理。
（3）收入支出模块；对家庭的收入和支出进行详细的记录，可以对这些记录进行添加、删除和修改，并且都有详细的操作记录和备份，以免误操作。
（4）账务统计；对每个月或者每个礼拜的收入和支出进行统计，总支出是多少，总收入是多少，还有多少钱剩下，在账务统计里都一目了然。
（5）报表输出及打印；可以对统计出来的账务进行输出和打印，方便每个人的对今年一年以来的财务收入支出的详细核对，并且以报表的形式输出。
（6）查询功能；对其中的收入或者支出可以实现查询的功能，比如说昨天的消费记录，我们可以通过时间来进行查询，也可以通过其他类型来进行查询。
2.数据库设计
数据库是信息系统的核心和基础。.、提供存储、维护、检索功能，可以方便、及时、准确地从数据库中获取信息，只有对数据库进行合理的逻辑设计和物理设计才能开发出完善和高效的信息系统。本系统是一个关于家庭理财信息的管理系统，主要包括收入、支出的管理。所以，所设计数据库表的时候设计了用户表、用户信息表、收入类型表、支出类型表、收入表、支出表、用户登录表用来存储对应的信息。
用户表当中主要包括了用户名、用户ID和用户编号；用户信息表中主要包括了用户ID、用户地址、用户生日、工作地址、工作电话和用户名；收入表主要包括了用户编号、收入者、收入来源、收入金额、收入类型、备注、时间、收入类型编号；支出表包括了用户编号、支出者、支出用途、支出金额、备注、时间、支出类型编号；成员登录表包括了编号、登录名和密码。
3.系统详细设计
3.1数据库的连接
数据库连接是一个非常重要的过程，数据连接不成功就无法使用软件功能，所以首先应该连接数据库，数据库连接的部分代码如下：
Dim conn As New SqlClient.SqlConnection
conn.ConnectionString=My.Settings.checkConnectionString.ToString
conn.Open（）
3.2登录功能实现
当用户登录进去的时候，如果输入的用户名和密码和数据当中的字段一样的时候，就可以正确登录进去了，当两个信息不同的时候，说明无法登录，页面将通过Messagebox控件显示登录时发生的相关错误信息。
MessageBox.Show（"已经登录了"， dr.ToString + "用户号"， MessageBoxButtons.OK，MessageBoxIcon.Information， MessageBoxDefaultButton.Button3）
flag=True
Else
MessageBox.Show（"登录失败"， "请先登录"， MessageBoxButtons.YesNo， MessageBoxIcon.Error， MessageBoxDefaultButton.Button1）
OK.Enabled=False
Me.Close（）
End If
3.3添加收入记录
将相关的收入记录添加到收入记录中。
.Commadstr="select Max（ID）from InputChashTable"
.connstring=My.Settings.checkConnectionString.ToString
End With
id=CType（data.GetMaxID（）， String）
id=id+1
data.insert（InputComes， InputChash， InputForms， InputName， InputContant， InputDataTime， id）
End Sub.
【参考文献】
[1]陈得友，刘远超.家庭财务管理系统[J].科技创新导报，2009（02）.
[2]龚元进.家庭财务管理系统的设计与实现[J].科协论坛（下半月），2009（11）.
家庭日常理财方法范文2
这番话出自我理财偶像之口，不是索罗斯，也不是巴菲特，她就在我身边――父亲最小的妹妹，我最小的姑姑。
被逼出来的房子
作为勉强能挤进“80后”阵营的老大姐，两年前那会儿，我在父母的催促下终于解决了自己的终身大事，在没车没房的情况下，跟老公玩了把“裸婚”。说实话，在当时我是心不甘、情不愿。可是我们都工作不久，而对高房价，在天津全额买房根本不可能，就算是贷款，也得掏出双方家人的老底儿才能抖抖颤颤地凑上首付，还是算了吧。
不买房，钱就存下来了，事后想想也没什么不好。我不时提醒自己，结了婚就要学着过日子，省下的积蓄全部存了定期，以备不时之需。而我们全部的收入都来自每个月固定的工资，于是选择了最简单实用的基金定投，作为强制储蓄的方法。余下的，一部分用于日常花费，一部分存进活期的银行卡里。坚持一段时间后，居然有了些成就感。可这时发生在老姑身上的故事，完全改变了我们理财的思维方式。
老姑大我十几岁，或许因为一直单身，丝毫没有长辈的样子。家里人个个为她今后的生活发愁，可她自己一点都不在意，尤其是一年内折腾出三套房子之后，人家生活更有奔头了。
过去，每家孩子多，最小的往往不用担心家里，属于等着被照顾的那个。老姑就是这类人中的典型。工作赚的钱全部由个人自由支配，不够花的时候，哥哥姐姐还会主动搭把手。她虽然单身，可从住单位宿舍换到两室一厅的商品房压根儿没费劲。钱多的花不完时，就学人家炒炒股，关心关心投资市场。谁也没料到，我结婚那年，她把住的好好的房子卖了，拿着九十多万卖房款，一口气贷款买了一套外环线房，一套精装的酒店式公寓和一套离公司近、离市区远的低价小户型。一卖三买恰好踩在房价阶段调整高卖低买的点子上。
从前，家里人凑到一起就“围攻”老姑，说她老大不小了要家庭没家庭，要事业没事业，和她一年进公司的同事，大小都是个领导了，唯独她还是个坐办公室的办事员。现在大家再这么说她，她也有底气反驳了：“我当再大的领导，指望那点工资能买几套房啊?何苦勾心斗角地往上爬!”按老姑的想法，与其把时间花在如何升职加薪上，不如多研究研究股票、房子。
那会儿，看房、谈房就是老姑最大的生活乐趣，哪开了新盘，一提名字，她准能说出个一二。不过，买了三套房，每月还给银行的按揭也到了老姑的承受极限，再怎么看，也只能是过过眼瘾。直到听说我结婚还没买房，她终于找到了目标，一见面，就拉着我跟老公滔滔不绝地推荐房源，好像我们马上要出手似的。
听得我不好意思了，搪塞到：“我们哪能跟您比呀，我俩没钱。”
不说不要紧，一说老姑急了：“没钱?没钱找你们爸妈想想办法呀!对了，你们不是还有公积金吗?”
“刚上这么两年班，公积金卡里也没多少钱。”老公说。
“嗨，要的不是钱，主要是贷款的权限!放着不也是放着吗?现在这么好的市场机会你不把握住，就等于浪费!等到你们自己攒够钱买房，到时候市场不定是什么形式了。买不了大的，先买套小的，像你们这种买第一套房的，首付没多少。”
听老姑这么说，我突然想起一件事，问老公：“你以前不是说，你们公司能给没有房的新员工10万块的低息贷款吗，现在你还能申请吗?”
“哦，那是当时招聘签协议时公司为拉拢人才提出的一项优惠政策，我应该还符合条件，可以申请吧。”老公也想起来了。
听说有这事，老姑更兴奋了：“有这么好的政策你怎么能不利用呢?想当初我想破脑袋到处筹钱，你们可倒好，钱送到跟前却不要。”
就这么着，我们把能利用上的资金和备选的房源对号入座，在老姑的“逼迫”下，一套房子写在了我们名下。
钱动不起来就是死钱
买房这件事让我们觉得：钱，就像海绵里的水，挤挤总会有的。这个“挤”的方法，对我们来说，无非就是借。
之前，总以为买房对我们来说还是件遥不可及的事情，我们宁可接受“裸婚”，也不敢提及房子。之前，总以为自己在消费方式上为婚后做出的改变是牺牲性的，以我们微不足道的收入能按时有固定的剩余已经很了不起了。而这些想法，都在买房之后起了变化。
老姑的三套房买的一气呵成，我们在她的指导下，也没容过多犹豫，房子买后没多久，市场就出现量价齐升的势头。就像老姑说的，理财最悲哀的事情是当一个人有投资机会的时候却没有钱，只能眼睁睁地看着机会流失而无能为力。庆幸这种悲剧没发生在我们身上。
到了我们这个年纪，大家聚会时的话题再也不是某某班上的帅哥了，而是结婚、买房、生子。后来，我也作为有房族，出现在毕业五年后的同学会上。
“某某终于跟某某结婚了，现在跟我住一个小区，总能见到。”
“某某，你们把房买在哪?”
“高层有一点不好，就是公摊面积大。某某，你们房子多少平米?”
……
围绕着房子的话题引出一连串儿的交流，直到：“某某，我当初也特别喜欢你们那小区，你们是全款还是按揭?”
我看见被问到的女同学脸一下红了。
对我来说，现在能有一套房子写在自己名下已经是件很幸福的事了，还没把要求定得高到没有贷款的程度。而事实上，我身边很多朋友也都是靠银行借贷买到了房子。不过，我发现，他们并不认可银行的这种借贷，甚至显得深恶痛绝，从骨子里认为借钱是件很不光彩的事情，更认为每月白白给银行那么多利息太不值，都想着节衣缩食，提早还贷。
而从老姑身上，我继承了与这些人最大的区别，我开始相信，合理的借贷是一种很好的理财方式，因为通胀是不争的事实。比如，老姑完全可以利用买第三套，甚至第二套房子的钱提前还贷，可是那样她自住房子资金的占有率就太大了，不能产生任何收益。钱动不起来就是死钱，只有动起来才是活钱。即便我有能力全额买房。恐怕也不会全额支付，因为到时候，我们也许已经没了时间。
借贷不忘成本观念
可以说，我们在买房的问题上，走了一段捷径，跟我们最初的预期相比，提前了5年、10年，或许是更长时间。不过，买房对于我们来说，机会不常有，条件更是不常具备，日常理财还是要依靠这种思维方式去拓展更常规的渠道。
年轻时，我们有时间，有激情，可是我们缺少本金。当一个相对明显的投资机会显现时，比如接近底部的股市，你是不是依旧只会说：如果这个时候我有钱就好了。或者是不是只会羡慕别人的高薪或是有一个多金的老爸?可你有没有想过，问题的关键不出在我们没钱上，而是你没有好好的想过如何解决你没钱的问题。当然，我是不赞同借钱炒股的，因为借钱炒股这种事情风险太大了。借钱有成本，炒股有风险，要平衡好其间的关系，知道孰轻孰重，否则就是自杀式行为了。
最近，我迷上了信用卡这个理财工具。我按照对账日的不同办理了两张信用卡，一张对账日是9号，一张是28号。家里的日常消费，但凡可以刷卡的，我从来不付现金。月末到月初时主刷对账日28号那张，月中前后主刷对账日10号那张，这样做可以最大化的享有免息期。时间就是金钱，我就利用“省下”来的现金买些理财产品，大市不被看好的时候也可以买些货币基金，最起码能赚个块八毛。
一开始，见我为周转这些资金忙得不亦乐乎的时候，老公就嘲笑我：“为了那几块几毛的，值得吗?”
他哪知道，其实赚这点钱倒不是目的，最关键的是我在有意识地培养自己时间就是金钱的意识，从中体会时间与本金对于理财的重要性。
家庭日常理财方法范文3
现代女性是消费市场的主力军，是消费中最重要的部分。女性消费者不仅数量大，且在购买活动中起着特殊重要的作用。女性是一个重要的消费群体，她们对市场的变化最敏感，也最准确。虽然绝大多数女性不精通经济学原理和市场规律，但她们几乎天天与市场打交道，市场和变化她们最了解。女性是否愿意花钱，如何花钱，对消费市场的启动和经济增长起着举足轻重的作用。据统计，中国家庭中，妻子掌握财权的占40%以上，而丈夫理财的只有20%。因此，研究现代女性可以洞悉社会消费心理的变化和趋势，进而研究未来消费的新动向。
2 现代女性消费的新特点
首先，现代女性消费者喜欢使用方便的电子产品。心理学研究表明，女性消费者更加善于感性思维，因此，多数女性对电子产品的复杂性具有恐惧和排斥心理。具体表现为，对电子产品的知识缺乏和对产品功能原理的无知，在购买这类产品时，通常会找丈夫、男性朋友或同事代劳。在选择产品过程中，通常会选择使用方便、操作简单、维修方便的产品。因此，在营销时，除了体现对女性消费者的柔情呵护，还要意识到女性消费者在购买电子产品时的依赖性。
其次，现代女性喜欢那些能让自己身心轻松的产品。研究表明，80年代以后出生的女性消费者，得益于科学技术的迅猛发展，她们深入地使用多种手段和方法调节身心平衡，消费领域的众多产品和服务都成为她们压力的工具。例如，女性是否应该吸烟已无法成为人们争论的噱头，各个阶层、各种职业的女性可以在各种场合体验吸烟的自在感受，无须顾及他人的目光。
再次，现代女性喜欢那些能让自己更有魅力的产品。有史以来，女性在不同的社会环境中有着共同的社会角色，那就是审美角色。女性魅力是女性内化的价值观，也是男性对女性评价的标准。凡是能够让女性添加魅力的产品，永远是女性消费者追逐的目标。毫无疑问，女性魅力可以直接用女性形象魅力来代替。在当前中国社会中，女性的形象魅力掌握在时尚杂志和时尚品牌的手中。时尚杂志和时尚品牌喋喋不休地告诉女性消费者何为形象魅力，如何提升形象魅力，无论采用何种手段，忍受多少痛苦，花费多少金钱，只有女性的形象魅力才是最宝贵的财富。塑造形象魅力的迫切要求营造出风行全国的瑜珈练习、医学整容、时装饰品、美容化妆等巨大的消费市场。
最后，现代女性喜欢那些让自己更加独立的产品。随着女性的独立意识日益增强。独立意味着自由，意味着生活空间的扩大。近年来，现代女性消费者因追求独立而催生的女性市场令人瞩目。女性汽车、女性房产相继浮出水面。
2 针对现代女性消费的营销策略
2.1“一见钟情”的产品策略
现代女性购买产品在很大程度上是出于心理需求，而不是生理需求。因此企业可以从产品功能、产品质量、产品设计、产品包装等多方面去迎合女性消费者，激发购买欲望。企业在产品开发和品牌策略中，首先要突出美感。要求产品的造型美观，外包装漂亮精美，色彩和谐，款式新颖、时尚，能够美化女性的自我形象或美化个人生活环境，尤其是在服装、化妆品、保健产品等方面。其次，要讲究实用性。产品要具有实用性，特别要注意一些细节设计，能最大限度地满足女性消费者的某种需要，能给她们带来实际的好处和利益。再次，要注重便利性。产品要使用方便和保养、维修方便，能节省时间，特别是主副食品、用具等。要知道，每一种新的、能节省时间、减轻家务劳动的方便消费品，女性都乐意接受，并愿意首先尝试。最后，还要注意多样化、个性化。既要生产不同规格、造型、色彩、样式的产品来满足不同年龄、不同职业的女性消费者的需要，又要努力塑造品牌的个性化形象，满足消费者表现个性的需求。使她们对自己的产品一见钟情、爱不释手。
2.2“灵活多变”的价格策略
一般的日常生活用品采取低价策略。由于日常生活用品要经常购买，女性消费者对其价格就更加敏感，所以企业要在保持产品质量的基础上尽量采用低价策略，给人一种物超所值的感觉，这样她们就会重复购买。
对新产品、儿童消费品等采用高价策略。利用“一分钱一分货”“好货不便宜”的心理准则，使其感到物有所值。现代女性都追求个性和自我实现，因此对于一些与众不同的新产品，女性消费者愿意出高的价钱。同时，现在的家庭儿童已经成为家庭的中心，为了让孩子有出息，她们愿意花高价钱为孩子购买学习用品、智力开发用品等；孩子是女人心中的太阳，只要是对孩子有益或者是孩子喜欢的东西，商品再贵，家长也会满足他们的需要，尤其是母亲更是视自己的孩子为掌上明珠，有求必应。因此，针对儿童用品或新产品，企业应该采用高价策略。
灵活运用价格心理策略。价格不仅是产品价值的表现，它还包含着社会心理价值。在购买过程中，消费者喜欢通过联想和想象，把产品价格的高低同个人的意愿、情感、个性心理特征等联系起来，通过自我意识比拟，满足心理上的需求或欲望。由于女性特有的敏感心理和强烈的攀比心理，使得女性对产品价格的认识更加丰富，通过所购产品的价格，可以表明自己的社会地位、文化修养等。比如女性为显示其身份可能会在商场、专卖店中毫不犹豫的买下上千元一件的衣服，而在菜市场却为一、两元钱和卖家讨价还价半天。因此，企业应注意产品价格的心理功能，使广大女性通过产品价格获得心理上的要求和满足。
2.3“心动行动”的促销策略
利用折扣、促销等手段诱发女性的冲动消费，已经成了企业最有效的招术之一。女性喜欢消费，也热衷消费。但当这种热衷与传统中女性节俭观念相矛盾时，女性便需要一种方法来消解这种矛盾。而折扣赠券、让利促销无疑是较好的解决之道。但同时，让利也必须有个度。如果减价幅度太高，又没有合理借口令女性接受，女性先天敏感的个性会使她们转而怀疑产品本身的品质，从而降低冲动购买的欲望。再者，女性在购物时注重数量，这也是为什么女性常常喜欢购买一些大包装家庭产品的原因。但前提是商家必须算出女性能够接受大包装的量，计算成本然后给予顾客适当的让利。否则就无法起到诱导消费者的作用。
2.4利用渠道，制造氛围
家庭日常理财方法范文4
另一方面，在近期股市的几次大幅调整下，老基民也变得更加理性了，不但切身体会到了选择优秀的基金对投资收益的重要性，认识到投资基金也要做好投资组合，在不同的基金公司和基金种类之间进行分散，平衡风险。同时，也为降低投资成本而开始更多地关注操作细节：去哪里买既方便又省钱？怎么操作可以降低买卖成本？笔者亲历了各个渠道和买卖过程，详述如下，以期对投资者提供一些帮助。
选哪种交费方式最划算？
2006年投资基金的人都比较兴奋，股指的节节攀升，基民们赚了个盆满钵满，以致大部分人对买卖基金的手续费几乎都没有感觉，尤其是二季度以来开始投资基金的人，几乎是在“抢购”，大概也顾不得去了解基金买卖到底有多少费用。也的确，相对于上半年股票型基金平均超过60%的回报，那点手续费实在是微不足道。
然而，2006年6月7号股市大幅调整后仅仅1个月的时间，7月13日股市又来了一次深幅调整，7月26日开始，又是连续5个交易日向下调整，到8月4日以1570点收盘。从兴奋中醒来的投资者们意识到，虽然中长期来看股市仍然是向好的，但2006年下半年很难上演上半年的形势了。当然，基金仍然是普通投资者的理想选择，只是要想获取理想的收益，也必须要精打细算，尽可能地降低投资成本，毕竟基金买卖要比股票交易的手续费高很多。
那么，基金投资的费用到底有哪些呢？
一般来说，从购买基金到赎回为止，涉及的主要费用可以分为两类，一类是由投资者直接负担的费用，即(认)申购费和赎回费；另一类是基金运作的费用，即为维持基金的运作而产生的费用，包括基金管理费、基金托管费、投资交易费、基金信息披露费、市场营销费等，这部分费用从基金资产中扣除，不由投资者直接承担。
申购费与赎回费：不得不交
买入开放式基金时支付的手续费称为申购费(在基金设立募集期内购买基金支付的手续费称为认购费)，卖出开放式基金时支付的费用称为赎回费。我国管理机构规定，开放式基金的申购费不得超过申购金额的5%，赎回费不超过赎回金额的3%。不同的基金，费用种类和标准有所不同，具体可查阅基金的契约或招募说明书。
目前，国内货币市场基金和中短债基金实行零(认)申购费、零赎回费。股票型和配制型基金的申购费率一般为申购金额的0.6%～1.8%，适用的费率一般随申购金额的增加而降低。通常，基金认购期间相对基金成立后的申购有费率上的优惠。赎回费则以0.5%居多，大部分基金公司为鼓励基金投资人长期持有，持有时间越长赎回费越低，甚至可能降低到零赎回费。
与国际上基金一般5%的申购/赎回费相比，目前我国的费率还比较低。但值得注意的是，基金的申购费有上升的趋势，新发行的复制基金南方稳健2号，已开始实行2%的申购费。
前端/后端收费模式：选择哪种有讲究
现行的开放式基金的申购费有前端收费和后端收费两种收费模式。前端收费模式是在投资者申购时从申购款中一次性扣除申购费；后端收费模式是指在购买时免交(认)申购费，而在赎回基金时再交纳，并且持有年限越长费率越低，直至为零。目前，大部分基金采取前端收费模式，有些基金则在传统的前端收费模式之外，还提供了后端收费模式供投资者选择，投资者每次购买基金时可以自由选择前端或后端收费方式。
很多投资者想当然地认为后端收费模式好，申购时省下的申购费也在生钱，可以最大化地发挥资本的价值。其实，后端收费模式对投资者的意义，主要在于申购费率会随着基金持有年限逐年递减，甚至不再收取申购费用，适合于长期投资者。从数学上看，只有当投资期限内，后端收费模式下的申购费率低于前端收费时，才可能节省申购费。同样以某大盘精选基金为例，为投资者来算一笔账。
省钱提示
投资者需关注的是，不同收费模式下的申购费率不同，不同购买渠道执行的申购费率也不同。选到最省钱的方法还得多下功夫！
比如前端收费模式下，某大盘精选基金的申购费率为1.5%，后端收费模式下则为1.8%；前端收费模式下，通过银行购买这只大盘精选基金的申购费为1.5%，而通过其网上直销渠道的只收取申购费的四折，即0.6%。
学会用基金转换
前面讲过，基金买卖的手续费比较高，所以，如果每次市场行情不好时，投资者都选择赎回基金，等市场行情向好的时候再申购的方式，无疑会付出很大的投资成本。其实，完全没必要这样操作，现在很多基金公司都为投资者提供了基金转换的业务，即在同一家基金公司旗下的不同基金之间进行转换，通常的做法是在高风险的股票型基金与低风险的债券型基金、货币市场基金之间进行转换。
投资者利用基金转换业务，可以用比较低的投资成本，规避股市波动带来的风险。一般而言，当股市行情不好时，将手中持有的股票型基金等风险高的投资品种，转换为货币市场基金等风险低的品种，避免因股市下跌造成的损失；当市场行情转暖时，再将手中持有的货币市场基金等低风险低收益品种转换成股票型基金或配制型基金，以便充分享受市场上扬带来的收益。
基金公司的基金转换业务为投资者提供了费率优惠。以广发旗下的基金为例，由股票型基金广发聚丰转换为货币市场基金时，只需支付0.5%的赎回费即可；市场向好时，再由货币市场基金转向广发聚丰，此时只需为货币市场基金新增收益的那部分基金份额补交1.5%的申购费即可。这样，市场低迷时，通过货币市场基金赚取了稳定收益，而且，再转为股票型基金时，还省去了那部分资金的申购费。
所以，投资者在最初选择基金时，也应该考虑该基金公司旗下的产品线是否全面，可供市场波动时进行基金转换。另外，投资者需注意的是，不同的基金公司的基金转换业务收费方式不同，具体执行基金转换操作时，需咨询基金公司。
银行代销
银行是最传统的代销渠道，通常基金公司会将该只基金的托管行作为主代销行。
优点：银行在国民心目中的信誉极好，直到现在，仍有投资者认为去银行购买基金踏实、放心。对投资者来说，银行最大的优点在于其服务网点多，贴近投资者，非常方便。
缺点：1)银行代销的基金种类有限，不同银行代销的基金种类也不同。投资者如果要购买多只基金，往往难以在一家银行办理妥当。2)银行通常并不代销一家基金公司旗下的所有基金，这就给以后可能需要的基金转换等业务带来麻烦。3)通过银行购买基金，一般不能获得申购费的优惠，股票型基金需要缴纳1.5%的申购费。
开户：通过银行买基金很简单，只需持有银行的活期存折，带上身份证，开立相应基金公司的基金账户即可。
技巧：为了便于后续操作，在开户的同时，可以开通网上银行和电话银行业务，以后的操作就不必每次都去柜台办理。
证券公司代销
证券公司也是一个传统的基金代销渠道。
优点：1)大型券商，比如银河证券、国泰君安等代销的基金种类非常齐全，投资者可以通过券商的网上交易系统，在统一的操作界面下进行基金买卖，非常方便。对老股民来说，通过熟悉的券商交易系统买卖基金，可以统一管理资金，统一操作，非常便利。2)对拥有股票账户的投资者来说，通过证券公司，可以在二级市场上买卖LOF基金。3)通过券商购买基金还可以获得一定的申购费率优惠。
缺点：1)券商代销渠道的主要缺点在于网点比较少，由于办理开户手续只能在股市开盘期间(上午9点半至11点半，下午1点至3点)，对很多上班族来说，不是很便利。2)基金对券商来说，是比较新的业务，券商普遍缺乏具有足够专业知识的服务人员，投资者可获得的咨询服务比较差。3)证券营业部的客户经理们股票操作思维比较重，有时反而会误导投资者，比如常有券商营业部的人员劝导投资者购买净值低的“便宜”的基金。
开户：如果拥有沪深两市的股票交易账户，即可通过券商直接开立基金公司的基金账户买卖基金。如果没有股票账户，则需要先办理一个资金账户，需携带身份证明原件，银行活期存折或银行卡(注意不同证券公司要求不同，大部分证券公司都接受工行活期存折和建行龙卡)，按规定需要交纳5元手续费，不过大部分券商都免收这部分费用。资金账户建好后，需要开立相应基金公司的基金账户，办理好基金账户后即可进行基金买卖。
技巧：1)并非每家证券公司都代销所有的基金，应选择比较大的券商，它们代销的基金种类比较齐全。2)基本上，第一次开户需要由本人前去办理，去之前，应该去券商的网站或打电话咨询它们代销哪些基金，开设资金账户时要求哪家银行的存折或银行卡，事先做好准备。3)资金账户建好后，开立基金账户时，有的券商要求必须在柜台办理，有的则提供了电话或网上开户的功能，如果必须在柜台办理，则最好在开户时就多开一些基金公司的账户，省去日后投资还需再去柜台办理的麻烦。4)很多证券营业部并不会明确给投资者费率折扣，对于投资额度较大的投资者，可与证券营业部的客户经理沟通获得申购费的优惠。
基金公司直销
基金公司直销有两种：柜台直销和网上直销。柜台直销是传统的一个销售渠道，以服务VIP客户为主，由专业的服务人员提供咨询服务，而且还可以获得费率上的折扣。缺点是网点很少，而且，门槛比较高，不适合中小投资者。网上直销是新兴的一个交易渠道，大部分基金公司均已开设网上直销服务，下面重点介绍基金公司的网上直销。
优点：1)大部分基金公司的网上直销提供了费率优惠，很多基金公司的股票型基金网上直销申购费仅为0.6%。2)网上直销，只需一张银行卡即可，不受地域限制，而且提供24小时服务，非常方便。3)由于节省了基金公司和代销渠道之间划转资金的时间，赎回基金后资金可以更快到账。
