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简单有效的理财方法范文1
可说起来容易做起来难，人人都明白理财的重要性，但对如何理财却有几分迷茫。尤其是职场新人，觉得自己刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始；同时也没有相关的生活经验，花钱不经过考虑，很容易产生冲动性消费。那么，如何树立正确的理财观念，摆脱“月光”的困扰，成了摆在职场新人面前的一道难题。
真正的理财，从途径来分，可以分为开源和节流。开源，可以很直观地体现理财的功能；而节流，更是有效理财的手段。作为职场新人，马上开源不太现实，不如从节流开始来完成原始积累。俗话说，省下的就是赚到的，怎样把花销控制在最合理的水平，其实也是理财学中很重要的一部分。职场新人要想达到这一目的，克服自己胡乱花钱的坏习惯，可以从最基本、最原始却很有效的理财方式――记账开始。
不要认为记账是件小儿科的事情，一本账簿和一支笔，可是有效理财的第一步。这是一项容易但需坚持的工作。首先，每天要很清楚自己的钱包里有多少现金，以备晚上对账；到了晚上，少看会儿电视、少上会儿网、少玩会儿游戏、少睡会儿觉，只要抽出5~10分钟的时间，把一天花了多少钱、花在了什么地方详详细细地记到账簿上，并核对是否与钱包里余下的现金相符就可以了。当然，从储蓄卡上取了多少钱、从信用卡上透支了多少钱，都要详细记录。到了月底的时候，对这一整月的收支明细进行分析，看看哪些是可以改进省下一部分钱的，哪些是可以取消不花的，哪些是用得不够合理的。用这种方法来审视自己的花销，几个月下来，坚持每天记流水账，一定会在用钱方面学会取舍，渐渐达到节流的目的。
简单有效的理财方法范文2
我常向客户经理讲一个例子，如果为一位60多岁的老太太设计了一个投资组合，在一段时期的运作后该组合实现了30％的投资收益，看起来是相当不错的。但是，如果她原来的期望收益只有5％，那么这个理财规划就不算成功，因为30％的收益所对应的投资风险要远远大于5％――风险与收益相伴而生是任何金融产品都无法摆脱的规律。如果市场萧条，这个投资组合可能带来相当大的亏损。所以，理解客户需求是理财规划的重中之重。
在海外市场，客户需求是基金营销的首要考虑因素。以加拿大的道明资产管理公司(TD Asset Manage-merit lnc．)为例，作为一家北美知名的金融机构，它为客户提供了多层级、多方向的理财服务。对个人投资者来说，直接面对的是“个人投资顾问”(Private lnvestment Counsel)，而不是让人眼花缭乱的基金产品。个人投资顾问在详细了解客户的投资目标、经济状况和风险承受能力等资料的基础上，再帮助客户设计投资组合，推荐匹配的基金。一旦客户购买，个人投资顾问将持续关注组合运作情况，保证投资策略的实施以及必要的动态调整。对于高端的个人客户，公司往往以专户理财的形式提供服务，客户需求将得到更有效的满足。这时，投资顾问将充分利用公司资源，为他们提供覆盖面更广、定制更细化的服务。比如推荐共同基金、私募基金甚至保险产品，这种需求导向的个性化服务最终能够赢得客户的长期信任。
从渠道维护来看，由于道明资产管理公司是银行系基金公司，道明银行(TD Bank)是其重要的销售渠道。当时，我的一项重要工作就是为道明银行的客户经理提供服务。这些客户经理在销售基金前同样要了解客户的理财目标。与国内的基金销售不同，通常他们不忙于新基金的发行，而是将重点放在已有基金的推介上。对他们而言，最直接的需求就是营销培训。在培训中我们指导如何用最简单的方式了解客户需求，如何制订合理的理财规划。我常推荐一个基本方法，那就是利用调查表格来了解投资人的年龄、职业、经济背景、投资目标等，然后在深入沟通的基础上分析需求，设计理财方案。
简单有效的理财方法范文3
【关键词】商业银行；个人理财；风险管理
由于现代社会的快速进步，越来越多的人开始热衷于个人理财，企业理财业务和个人理财业务的快速发展，已成为商业银行发展过程中新的利润增长点，而且这也是各个部门之间进行竞争的主要方面。当然目前的中国商业银行还存在很多问题，主要有：责任不到位，没有细分个人理财服务市场，优势并不明显等。依据个人理财，对公司的运营状况和潜在问题的发展进行了研究和分析，并提出了一些建设性的对策，为推动商业银行个人理财人员的业务能力和个人理财业务的发展提供依据。
一、我国商业银行发展个人理财业务的必要性
1.商业银行个人理财业务是争夺巩固高端客户的有力手段
银行业一直在遵守/ 280定律，银行在争夺大客户的竞争策略中就是依据的/ 280定律。然而，由于市场利率化进程的持续深入，利差更加的不明朗，银行的净利息收入和贷款规模之间的正相关关系已经不明显，也就是说规模大，获取的利润不高。银行业务的开展主要是为了吸引高端客户。对于高端客户而言，他们财产的增值和保值的需求日益增加，简单的存款业务已经无法满足其需求。高端客户更加注重银行理财产品的品种，个性化，以及产品的质量，以确保他们的利益和收入。
2.理财业务是提高中间业务收入、增加利润来源的重要途径
正如上面提到的，传统的银行业务使得银行无法通过存贷差来获取更多的利润，所以银行必须对盈利模式进行调整，努力发展中间业务，降低利息收入在主要业务中的比重。统计数据显示，外资银行所获取的个人理财业务方面的收益占公司总收入的30%以上，个人理财业务成为许多大型商业银行的主导产品，也是发达国家收益的重要来源。理财业务已成为商业银行之间竞争的主要手段，而且也是银行扩大业务来源的重要方面。
二、我国商业银行个人理财业务存在的问题
1.我国商业银行个人理财业务发展的市场环境还不成熟
毫无疑问，根据其他国家的经验，我们可以知道金融产品和资本主义市场是紧密相连的。外资的商业银行起源于金融市场的自由化，多是采用混合模式，涉及到的领域众多，因此银行的资本渠道是无处不在的。中国从1993年开始对金融业进行分开管理，分业监管，也就是说银行，保险和证券业作为金融市场的三大部分，在各自的金融服务领域为客户提供服务，相互隔离，相互之间无法进行充分的沟通。商业银行只是作为一个促进者，并非直接参与其中。这使得客户的资金的流动范围非常小，就很难获取价值的最大值。金融分业经营在很大程度上限制了中国商业银行中个人金融服务业务的发展。
2.缺乏复合型金融人才及高素质的理财专家
商业银行的个人理财业务涉及到非常广泛的金融产品，且不限于投资分配，资金规划和拨款申请，同时还能够帮助客户对税务、房地产、收藏品，证券和其他投资进行处理，具有较强的技术性和知识密集的特点，成为一种新型的综合性业务。因此财务人员综合素质要高，而且还要求个人理财服务人员对于各种产品的功能有充分的了解，对于证券，房地产，保险，黄金以及股票的知识都要有充分的掌握，对于人际交往能力和组织能力的要求也是比较高的。如今，我国的人力资源培训机构比较少，加之其他方面的原因，就导致了金融专业人才非常缺乏，无法很快的提高业务人员的素质，虽然始终坚持创新与发展的理念，由于难以获取优秀的技术人才，也就在很大程度上限制了商业银行个人理财业务的有效发展。
3.产品创新不足，缺乏有效的营销手段
在发展中国家由于个人理财投资及基金管理业务的丰富多彩，就使得银行和证券市场以及保险市场之间需要更加紧密的联系。特别由于网络技术和先进的电子技术的发展，银行已成为客户进行个人财务管理的重要帮手。虽然在中国商业银行个人金融服务业务繁多，但是产品之间同质化现象严重，规模较小的银行之间出现相互模仿的现象。从目前国内的情况来看，同等行业的金融产品之间差异很小，除了名称有差异，自己的个性金融产品基本没有，同时产品的市场定位也无法显示产品的特性。市场价格的激烈竞争也显示出了产品的同质化。个人理财对市场造成了严重的影响，而且不利于商业银行的健康和可持续发展，因此商业银行很难形成具有自己特色的个人理财产品，一旦操作不当就会对银行的形象产生影响。所以在产品创新的同时要选取行之有效的营销手段和方法。
4.理财产品品种少，差异化不足
根据我国目前的形式来看，国际金融市场拥有1000多个品种的理财产品，中国尽管有260多种品种，但是实际上可以直接使用的品牌却非常少，个人理财产品明显不足。对于个人客户来说，人民币金融产品主要包括股票交易，商业银行理财计划，债券交易和外汇基金，信托等产品。尽管各银行推出了名目繁多的产品，其本质几乎是相同的，金融产品的形式和服务也几乎相同，无法满足客户的不同需求，而且也无法为客户提供个性化的理财服务。
三、我国商业银行个人理财产品发展策略
1.加强商业银行的风险管理意识
商业银行加强风险管理就必须对风险管理给与重视。银行的风险管理水品需要提高，追求产品的多样化，只有这样才能具有强大的市场竞争优势，在竞争激烈的全球金融市场脱颖而出。
2.商业银行建立自己的金融品牌，追求多样化，个性化的产品
银行占据市场，提高客户保留率和收入的关键就是产品对市场进行细分，商业银行要在日益激烈的市场竞争中寻找目标消费群的需求特点，对产品结构进行调整，提高产品的特性。新产品要以客户为中心，让客户得到的效益最大化。
3.对财务管理人员的专业培训要加强，形成高端的金融管理团队
各商业银行的业务人员必须经过严格的选拔和培训，全面的掌握银行、投资市场的各种知识，运用各种营销技巧，深入了解顾客心理，针对不同职业的消费者，不同客户的消费习惯以及各种不同文化背景来为客户提供合适的金融服务和金融产品。
4.真正建立以客户为中心的理念，进行市场细分
客户管理就是以个人理财业务的发展为目标，进行市场细分和市场定位。国内商业银行一直以来对于客户为中心的理念不够重视，对于客户的需求无法进行充分理解。所以，商业银行对于客户的研究要重视，针对不同类型客户实施差异化的管理。创建客户资料数据库，与客户加强联系，以提高顾客的利益为目标，不断提高客户满意度。真正做到以顾客为中心的服务理念的有效落实。
5.通过有效的监管促进商业银行金融服务的发展
银行监管机构能够有效的促使商业银行对个人金融服务的管理制度和内部控制制度进行完善，并按照中国银监会的法令，依照风险为本的监管原则，加强对个人金融服务的监管。深入分析存在的各类风险，风险评估标准和控制措施要严格制定。促使商业银行业务的健康规范发展。
总之，由于金融危机的影响，国外商业银行也遇到了很多的问题，但我们仍然可以从他们的发展过程中学习经验。个人金融产品创新的方向是正确的，因此我们不能因为他们存在的问题来否认这一点，他们的经验是值得我们学习的，所以在学习国外先进银行经验的过程中也要吸取其存在的教训，商业银行从而创造具有个性的理财产品品牌。我认为，在金融业的共同努力下，中国的商业银行个人理财业务将得到蓬勃的发展。
参考文献：
[1]张利敏.浅析我国商业银行个人理财业务[J].河北企业，2011年02期
[2]喻强.我国商业银行个人理财业务发展探析[J].金融研究， 2012，（8）
简单有效的理财方法范文4
关键词投资理财改善
一、投资理财的概念
投资理财（Financeandinvestment），发展于20世纪90年代。一般人谈到理财，想到的不是投资就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下内容：
第一，理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
第二，理财是现金流量管理，每个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此，不管是否有钱，每一个人都需要理财。
第三，理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
二、理财的种类
理财通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现贷、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值、增值的目的，从而加速资产增长。
三、6个投资理财误区
随着通货膨胀的加速，人们越来越重视投资理财。与此同时，投资理财的产品和方式变得十分丰富。在选择变多的前提下，人们开始盲目追求高收益，却忽略了风险。
误区1：投机炒股。根本目的就是赢利，使财富增值。
误区2：盲目购买理财产品。买理财的人多，理财会降低预期回报率。
误区3：买房保值。
误区4：买黄金保值。黄金不是用来对抗通货膨胀，而是用来对抗贬值、失去信用的货币等。
误区5：将所有存款存入银行。目前，中国社会步入负利率时代，会发现存款存入银行后，本金不仅没有增值，反而会贬值，造成资金损失。
误区6：将买保险当作投资理财。投资保值等业务是寿险的延伸业务，在收益率方面具有极大的不确定性，保险的本质是对疾病、意外等的基本生存保障。
四、投资理财出现的问题
（一）国内对理财产品销售的监控力度不足
国内对于销售环节还无法进行有效的监控。在监管严格的市场中，高风险理财品种是严禁不加区分地向所有投资者销售的。报告指出，部分零收益理财产品如果在当初销售时避免不当销售，那么购买理财产品的投资者应该就是完全清楚产品的结构，也认同了产品的设计，并且愿意承担投资损失的风险。这样零收益也就不会造成如此大的负面影响。
尽管在法律层面上，理财产品合同中写明了理财产品是浮动收益，因此投资风险也是自负。但银行理财产品的风险无论是书面提示还是口头提示，都没能产生足够的效果。很多投资者完全不知道面临的风险程度有多高。
（二）缺乏专业理财人员
由于理财业务是一项综合性的业务，它要求理财人员必须具备渊博的经济和法律知识，全面了解银行、证券、保险、房地产、外汇、税务、教育、法律等方面的相关知识，要求理财人员拥有丰富的金融从业经验，具有优良的职业操守、良好的人际交往能力和组织协调能力。现今，国内大中城市的中资商业银行推出的理财业务，实际上还较多地停留在业务宣传和简单的服务层面上，即只提供普通的金融产品信息资料和商业银行行情等咨询业务，而帮助和代客理财业务实则无从谈起，这与居民日益多元化的投资需求差距较大。专业和称职的个人理财人员的匮乏成了制约我国个人理财业务发展的主要瓶颈。
五、改善方法
（一）细分市场，设计多种理财产品
开展个人理财业务，必须对客户群体进行有效的细分，在此基础上确定银行的目标客户群体，并采取差异化的分层服务方式。针对收入稳定、风险承受能力低的客户，设计固定收益或保本型的理财产品；对收入较高、风险承受能力高的客户，可设计高收益的理财产品。在理财业务服务模式方面可借鉴国外银行的成功经验，突破传统业务的柜台服务模式，成立专业理财室。根据不同需求为客户设计综合理财方案，提供特色理财产品，实施一对一的个性化服务。
（二）加快人才培养
加强投资者教育刻不容缓，尽快建立起一支熟悉金融、保险、税务、法律、证券投资等知识兼具的高素质复合型专业理财员工队伍，为客户提供全面、最佳的个人理财服务。
（三）银监会需加强监管力度
现有的一些理财产品信息不透明，可能是新兴市场发展中的阶段性缺陷所致，也有可能是操作经验缺乏，甚至操作失误造成的，但也可能有少数理财机构故意通过蒙骗的手法谋取不义之财。就此而言，对监管机关来说，为保证金融市场的健康发展和市场的“三公”，应该坚决查处，同时在相关制度安排方面，尽早作出监管机制上的应对与规范之举。
（四）增强投资者的权利意识
简单有效的理财方法范文5
伴随着我国经济发展，人们的生活水平不断提高，家庭储备资产不断增加，投资理财显得尤为重要，人们开始越来越关注理财。理财就是以“管钱”为中心，通过控制攒钱、生钱和护钱这三个环节，调节现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值。
关键词:
个人理财;投资;理财对策
目前来看，中国的个人理财业务还处于起步阶段，现阶段个人理财业务实质离真正的理财理念还有很大的差距。本文以个人理财为中心，对目前个人理财的现状和理财方法进行了阐述，希望能对个人的投资理财有所帮助，有助于人们实现财务自由，让生活更幸福美好。
一、个人理财的概念
个人理财，又称个人财务规划，是为实现个人经济目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。通俗地说，个人理财就是在了解个人的生活、财务状况以及风险偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，运用诸如储蓄、股票、证券、外汇、期货、保险、住房等多种理财手段管理资产和负债，在规避风险的同时达到收益最大化。
二、个人理财中存在的误区
个人理财，简单地说就是开源节流，管好自己的钱。现如今，个人理财几乎包括了个人生活的方方面面，住房、汽车、教育、保险、养老等。成功的个人理财能够避免风险，增加收入，同时能够给人带来满足和喜悦感。个人理财不只是为了发财，也是为了丰富生活内涵。增加生活的情趣。在个人理财的过程中要保持平常心，这是个人理财应有的正确心态。然而就目前个人理财状况来看，人们额理财观念还存在着种种误区。对于还未着手理财的人，表现在:
(一)理财是专家的事
仅管理财已经贯穿我们生活的方方面面，但仍有一大部分人对理财并不熟悉。很多百姓认为理财中的一些术语太难理解，被搞的头晕脑胀。他们认为理财是专家的事，与自己并无多大关系。在他们眼中，专家掌握丰富的理财知识，并有深厚的现实经营，委托专家理财是一个不二选择。然而事实上，百姓理财应该借鉴专家的意见，学习理财知识，做到不仅善于理财，更要敢于理财。
(二)收入不高，没必要理财
低收入者认为，他们理财的意义不大，因为自己的本金不多，再好的理财也不会带来太高的收益，相反却要在自己并不熟悉理财的同时支付给专家一定的理财费用，得不偿失。但是，在我看来，穷人比富人更需要理财，我们不应该放过任何可以带来收益的机会，财富本来就是靠日积月累的。
(三)工作太忙，没时间理财
我有几个做IT的同学，月薪小两万，每年拿14个月的工资，收入不菲。但他们不买任何理财产品，只是把钱单纯的放在余额宝或工资卡里，有的就把钱交给家里的父母，存上定期。在他们看来，每天熬夜加班的工作已经让他们疲倦不堪，没有多余的经历关注理财。事实上，理财是实现个人财务管理最简单、最直接、最省事、最有效的办法。现在市场上的许多理财产品，大多数都是办完手续后就不会让你再多操心了，有什么变化银行会通知你。因此，理财不但不会影响你的工作，不会给你平添麻烦，相反还会减轻你的负担，给你带来便利的同时，增加你的收益。对于已经着手理财的人，表现在:
1．贪图高利
2015年底的e租宝事件应该给很多人留下了深刻的印象。太多人一味地贪图高利，却不知其中隐藏的高风险，这才给一些P2P平台带来了牟利的机会。然而，宣传高回报率是很多集资平台吸引投资者的首选方式。这种做法抓住了投资者想要从平台获取较高收益的心理，之所以成功是因为很多个人投资者缺乏基础的理财知识所造成的。投资收益与投资风险成正比是个人理财投资应上的第一课，这意味着较高的收益是通过承担相应较高的风险获得的。从银行提供的理财产品来看，很多利率超过5%的理财产品，就已经不在保本的范围内。而2015年P2P行业的平均收益率达到了10．8%，高收益背后的投资风险究竟有多高是需要每个投资者思考的。
2．喜欢广种薄收
很多投资者并没有太多闲钱，却总觉得每个投资机会都不能错过。于是，股票、基金、债券甚至收藏都搞一点，虽然有效的投资组合能够降低风险，实现收益最大化，但在资本薄弱的情况下，涉及太多的理财产品，只会增加理财产品的管理成本，不能形成规模效益，从而减少了收益。同时，一个人的精力是有限的，涉猎的理财产品太多，难免有照顾不周之处，不免会减少收益。
3．过分自信
当人们有过某些经验或知道一些具体信息时，无论自己所知道的是多么有限，都倾向于自己做主张。这就是很多股民根据所掌握的有限的信息或者某人透露出一点某公司的情况就开始抢购股票，结果却赔的一败涂地的原因。当然，也存在着另一些人，他们往往走向另一个极端，过分相信专家的指导，而不相信自己。然而专家并不能预测到所有准确的信息，我们应该合理借鉴专家的意见，而不是盲目的听从。
三、个人理财对策
(一)成功的理财必须学会五种习惯
习惯一:记录财务状况能够衡量就必须能够了解，能够了解就必须能够改变，如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的，一份好的财务记录可以使您:1．衡量自己所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。2．有效地改变现有的理财计划。3．建立一个完整的档案，有效地记录自己的财产状况与支出状况。
习惯二:确定自己的资产一旦对财务状况做好了记录，那么算出净资产就非常容易了。明确自己的净资产是理财的重要一步，它会影响你对投资风险偏好的选择。
习惯三:明确自己的价值观和经济目标了解自己的价值取向，才可以确立经济目标，使之更加清楚、明确、真实，并且具有一定的可行性。如果没有明确的目标和方向，计划便失去了可行性，也没有合理的标准来约束自己的理财行为，那样就很难达到你所期望的5年、10年甚至50年后的目标。习惯四:制定预算并参照实行月光族是现实生活中的很大一部分人群，正是由于他们在日常生活中没有制定预算，有多少花多少，想花多少花多少的结果。财富并不是指一个人挣了多少钱，而是指还有多少钱。大多数人认为做预算不但枯燥麻烦，而且有些做作，更何况计划赶不上变化，认为没有必须，因此做预算的重要性就被忽视了。而事实上，预算就像一道标尺，它会把你束缚在一个框架里，让你向着自己的经济目标不断前进。习惯六:削减开销很多人在刚开始时在抱怨拿不出更多的钱去投资，从而不能实现自己的经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现的，削减开支，节省每一块钱，即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如:每个月都多存100元钱，结果如何呢?如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10%的年利润，34岁时，就有了20000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。
(二)理财小法则
1．及早投资，享受复利的神奇魔力，成为百万富翁
大家都知道复利的神奇效果，其实不管你的收入和需要是多少，良好的储蓄习惯是理财开始的前提。温饱和日常开支之余，应该尽早开始投资。有这样一对双胞胎兄弟，小明从25岁开始每年储蓄1000元，10年后总投资1万元，35岁后不再投资，用这些钱来生钱，60岁的时候他有了172648元。而小刚从35岁才开始投资，也是每年投1000元，可他一直投资了25年，投了25000元，最终效果还不如早他10年投资的小明，才98350元。真是不算不知道，一算吓一跳啊。
2．定期定额投资，化解市场波动风险
投资是有风险的，这是很多人拒绝投资股票、基金的重要原因之一。事实上，在短期内，股票和基金都是有风险的，即使国债也有一定的价格波动。但是从长期的角度来看，股票、基金的稳定，使人们的收入远远高于通货膨胀。所以我们需要一些技巧来化解市场波动的风险。常规固定投资的最大收益有两个方面，第一是强迫你储蓄、投资、计划的实现，有助于你享受复利的魅力;第二个是放弃判断，从而降低总成本。
(三)制定理财规划
做任何事情都是一个循序渐进的过程，合理的理财规划有助于我们实现最终目标。
1．先弄清财务状况
清理自己的资产负债表，包括当前有多少资产，债务，以及预期的未来收入是多少，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。
2．市场调查选品质
当你开始着手理财时，应当做好市场调查，调查的结果可以作为你理财的参考和依据。市场上的理财产品很多，所以做调查要有针对性，主要针对你比较感兴趣的理财产品，设计出相关性较大的经济指标，比如该产品的市场收益率、风险性、流动性等。通过市场调查，能够充分了解某一理财产品的市场状况和发展前景，做到心中有数，为将来选择理财产品做准备。市场调查时制定理财规划的重要一步，所做调查的结果正确与否直接关系你整个计划的成败，所以要认真落实这一环节。
3．专家咨询问收益
市场调查结束之后，下一步就需要向专业人士进行咨询。向专业人士咨询时，应该选择自己比较心仪的理财产品，应做到不耻下问。其实，理财问题集中体现在流动性与收益率，以及收益率和安全性的的矛盾上。我们总是在不甘心选择低风险低收益和害怕承担高收益高风险之间抉择，这时候我们可以借鉴专家对市场的深入研究，选择适中的理财产品。此时专家的意见显得尤为重要。
4．咨询过后定产品
结合自己的市场调查和专家咨询后，就需要在你比较心仪的理财产品中做决定了。当然，最终你可以选择一种或几种产品的组合，这些都可以根据你自身的经济状况和对风险与收益的偏好来定。但需要清楚的是，专家们的分析和指点仅仅是建议，他们不会为此承担任何责任，最终理财产品的选择还是你自己决定。所以，即使在选择理财产品前得到了专家的悉心指点，购买理财产品后也要有最坏的打算。总之，不管选择何种产品，保持平常心是必须的。
5．选定理财做跟踪
选好理财真正投资后，需要做绩效的跟踪，绩效也就是我们投资的效果如何。外部市场是不断变化的，因此我们的财务状况，收入水平也在不断的变化，我们应该经常对我们的投资绩效做一个测评，把我们的财理一下。有效的绩效跟踪也可以帮助我们及时纠正选择的错误，将损失降到最少。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。总之，理财绝不是有钱人的专利，有钱人需要理财，没钱的人更需要做好良好的财务规划，甚至零资产的人也需要理财。个人理财服务现正成为中国百姓关注的热点和银行业竞争的焦点。随着我国入世后，外资银行全面进入国内市场，并且随着国内银行个人理财业务的逐渐成熟，个人理财服务市场将日趋活跃，相信在不久的将来，个人理财业务的发展前景将是十分广阔诱人的，且随着同业竞争的加剧，个人理财服务也将更趋专业化。面对未来激烈的市场竞争，需要我们不断研究新情况，解决新问题，需要我们不断改革、不断实践、不断前进。只要我们坚定信心，抓住机遇、不断创新，就能够在未来的市场竞争中取得胜利。
参考文献:
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简单有效的理财方法范文6
下面，让我们以最最热烈的掌声，有请中国人寿保险股份有限公司经理致欢迎词。
谢谢经理。
在实际生活中，我们曾都有许多的梦想渴望实现，但却不知道如何设定目标及制定计划。专家说得好：会存钱不一定会赚钱，会理财才会发大财。理财，看似简单，却需要理性分析、智慧判断，如何面对万花筒般的各种投资渠道，相信是各位共同关心的话题。接下来，我将请出这样一位优秀的专家：
他，毕业于厦门大学金融系，**年获得美国寿险协会授权师资格，喜欢思考的他，长期潜心于寿险市场的专业研究，对金融、理财、投资领域，具有深入的了解及清晰分析。下面让我们以热烈的掌声有请来自讲师为我们做投资理财策略介绍，掌声有请。
谢谢讲师，也谢谢在座的各位热情的掌声。在今天的寿险市场中中国人寿保险市场占有率已达×××，也就是说，每10位投保的人当中就有8位是中国人寿的客户。正是因为有这么多客户的支持，才有中国人寿**年资产总额达1902亿元。
在公众的金融投资意识日益成熟、金融业务的需求更加个性化和多样化的今天，我们需要一种产品，能有效的抵御通货膨胀，能作为家庭长期理财较好的工具。这样的产品其实已经在上海、深圳等大中城市掀起一浪又一浪的购买热潮，吸引了各层面投资者的目光，它的吸引力究竟在哪里？
接下来，让我们再次用热烈的掌声有请张老师为我们做理财产品介绍。
谢谢张老师。
听了专家的介绍，各位嘉宾肯定有了自己新的理财感受，接下来我们安排了20分钟的开放式时间，为各位来宾提供专业的咨询及服务，如果有关于理财产品的各方面疑问，可现场向您身边的业务代表或专家提出咨询。如果您在这20分钟的时间里作出投资决定，我们将现场送您精美礼品一份.现在是开放时间，有请各位业务代表。
