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理财保险的功能范文1
懂得赚钱的中产一族未必是一个成功的“理财师”。更糟糕的是，天有不测风云，人有旦夕祸福，一旦发生人生意外，尤其是担负着家庭主要经济来源的顶梁柱发生意外，整个家庭的正常生活就会受到严重影响。
中产一族的困境，集中体现在人生保障和稳健理财这两方面的需求问题上。面对这一需求，新华保险为中产人士定制了一项“荣耀人生”健康理财保障计划，该计划包括“荣耀人生”两全保险（分红型）和“附加08定期重大疾病保险”，使中产人士享受风险保障的同时，更以专业的投资团队致力于保证资金的稳健增值，可以说是一举两得的好事。
稳定性高
当前，为缓解通胀及生活压力，许多消费者容易倾向于看重高风险的短期投资，并容易忽视保险这一家庭理财的基石，而这种短期投资行为不利于中长期理财规划以及保值增值抗通胀的理财需求。
从现在的投资环境看，股票市场是受通胀影响较大的投资市场，且历来有“通胀无牛市”的论断，很多中产的股票资产大幅缩水。楼市的财富缩水虽不如股市直观，但一旦房价市值低于银行房贷，导致住房成为负资产，也会给投资者带来很大的冲击。基金定投由于缺乏科学的选择，盲目投资让一部分中产基民处于亏损状态。黄金、白银等贵金属虽有保值增值作用，但最近涨幅已处于历史高位，目前不适合作为应对通胀的举措。保险产品恰恰是通过中长期投资保证稳定收益，从而有效缓解通胀压力，其安全稳健的特点是中产一族投资理财不可或缺的要素。
目前保险业整体的分红收益水平基本保持在3.5%至5%，业绩优秀的公司更高。市场人士认为，加息后保险公司在银行大量协议存款的收益会增加，债券等其他投资项目收益也会提高，达到合理应对通胀。
以新华“荣耀人生”两全保险（分红型）为例，该产品以保额为基础进行红利分配，保额通过年度红利的复利累积不断增长，客户的保险利益也随之不断增值，更能体现资金时间价值的累积作用，满足中产阶层合理应对通胀的理财目标。
积累财富
理财保险的功能范文2
器官的移植一般不可以买重疾险和医疗险。
器官的移植指相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或者肺脏的异体移植手术，这个病症所有的病例保险公司都会拒保，因为理赔风险比较高。
另外，器官的移植患者如果要投保理财保险、财产险、车险，保险公司还是会承保，并不受身体健康状况的影响。
（来源：文章屋网 ）
理财保险的功能范文3
随着中国的保险业日趋完善化、规范化，中国保险业的发展越来越成熟，保监会对保险人的要求也越来越正规。以前可以先上岗再考资格证书，现在是没有资格证书就上不了岗。保险人资格考试也越来越严格了。现今经过系统的培训才取得资格证的人，保险基础知识、相关法律、法规及职业道德的学习，使这些人的素质有了很大的提高，这对整个保险行业都起了很大的正面影响。他们会很认真地对待保险这项事业，很负责的对待公司和客户，最终会使人们真正的意识到保险的功能和意义。
年月日，我有幸参加了中国泰康寿险分公司，广安中支公司组织的保险以及企业文化、产品分解、有效沟通技巧等学习培训活动，使我感触很深，受益匪浅，对自己的人生价值、认识水平、理论水平等都有进一步的提高。重复在我脑海里的还有这几天神精紧绷的上课情形，老师们的博文广识、生动讲解、精彩案例无不在我的脑海里留下了深刻的印象，我只恨自己才疏学浅、文笔糟糕，不能够将所有的感触都通过文字显然于纸上。但是我还是尽力绞尽脑汁，以祈求能将培训完后心中所想所获能表达出来。
首先很感谢公司对于新人的重视与培养，这么大规模的动员师资与人力，让我更深刻的体会和认识了保险行业的重要性，更有信心和勇气为往后能更好的开展业务做准备。
在这期间我认识到了泰康人寿的企业文化和历史，泰康人寿是1996年经中国人民银行批准成立的一家全国性，专业化公司。目前有32家分公司，265家中心支公司，年月被评为AAA寿险公司，清偿能力最强，风险最小。一张保单保全家是泰康独有的企业文化。通过这几天的学习。我更深层次的深刻的了解了我们保险行业，表面上看来，这是每个家庭必备的理财规划工具，可实际是看来，这更是一个是理财保障融于一体、神圣的爱心传递行业，帮助家庭与个人理财的同时，更是在为身边的每一位朋友的人身在制订一种保障，消除尽可能发生的意外损失。风险无处不在作为。即将成为这行业的一员，我感到非常的荣幸，这是一份多么高尚的工作。在培训中，每一位主讲的老师都不约而同地谈到了保险行业的发展前景和对行业未来的憧憬，让我更清楚的认识到了要做好一名保险人不仅需要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神，更需要具有较强的责任心和事业心。
理财保险的功能范文4
万能险是一种介于投连险和分红险之间的投资型险种，其既具有保障功能，同时又具有投资功能，而且还提供最低收益率的保障，再加上其缴费具有相当的灵活性，所以不仅在低利率时期势头强劲，即使在高利率的今天也是中青年群体中长期理财的上佳选择。万能险的保障与投资功效主要体现在其有两个账户，一个投资账户和一个保障账户。购买了这种保险，资金一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资，并且客户可根据自身不同时期的需求对这两个账户的资金自由调节，确定保障与投资的最佳比例。
真正的专家理财保险产品
投连险的一大特色就是根据投资产品不同分为不同风格的账户，各保险公司分类不同，一般保险公司都为客户提供一定次数的免费转换账户操作，根据证券市场的行情，客户可以将投资于股票和基金的激进账户转换为投资于债券等产品的稳健账户。何时进行转换才能将收益最大化是客户需要时刻关心的问题，时机与局势把握的不准，将对投连险的收益影响颇大，因而客户必须投入较多精力与时间才能保证利益最大化。相对投连险而言，万能险都是保险公司的投资专家团队根据资本市场行情进行及时的策略调整，保证客户的高收益与低风险，从而避免客户对局势判断的不够精准带来的损失，也避免了多次账户转换带来的投资成本，因此，可以说万能险是真正的的专家理财产品。
精挑细选需先自我评估
货比三家方能看出优劣，选择一个合适的保险产品同样需要睁大火眼金睛才能在林林总总的顿类似的产品中选出适合自己的，但前提需要客户首先对自己的财务状况，未来收入预期，生活不同阶段的需求及风险承受能力等有较好的自我评判。“万能”非无所不能，不要期待一险在手，万事不愁，在香港和发达的欧美国家，普通家庭都有好几张保险单来应对子女上学、养老、大病、投资等多种需求。尤其在国内国家保障机制不健全及不够完备的情况下，更应该及时考虑选择何种保险产品问题。
万能险适宜人群
刚参加工作不久的年轻人：有一定投资意识与能力，但未来变数较大，且无精力打理理财产品，此类年轻群体可选择期交保费方式，以免承担过多资金压力。
收入稳定，有养老需求的中青年：自觉目前的工作提供的社会养老保险不足，不能在退休后保持较高的生活质量，此类中青年群体可选择万能险以做养老金准备，也可选择捆绑意外、住院、重疾等险种，防范万一。
有子女教育金储备需求的夫妇：想给子女提供一个良好的生活与教育环境是为人父母最大的心愿，提前为子女准备教育基金是很多有识之士的必选之路。
既有保障需求，又想有投资回报，但又不想承担过多保险费用的人士：万能险每年缴费的额度不高，因而正适合这类群体的需求。
追求“安全、保本”投资理念的中年人：万能险因其有最低保本收益保证，是这类群体的较好选择。
风险承受能力高，收入高的社会精英同样需要万能险：理财产品需要风险分散化，高中低挡风险的理财组合不仅是股市振荡时的首选，也是中长期投资的必备。
太平金丰利两全保险(万能型)
所属公司：中国太平洋保险公司
投保范围：被保险人年龄：90天～60周岁。
保险期间：至被保险人70周岁合同生效日对应日后的第一个结算日24时止。
保证利率：分为年保证利率和日保证利率。年保证利率保证保单账户价值每年不低于按此利率计算的收益。
购买提示：
此产品为定期合同，需仔细考量各种保险期间的利弊，以保证自身利益最大化。目前已经停售，该保险公司在售的万能险为金丰利两全保险(万能型)。
值班经理点评：
保险资金自入市以来一直是多方关注重点，是股市一大生力军。在2007火爆且振荡的股市行情中，多家保险公司万能产品都有不俗表现，根据各保险公司公布数据显示，太平金丰利两全保险(万能型)在所有万能险中脱颖而出，截止到本年11月底该产品投资收益为百家之首，年收益率达6.96％。此款产品被保险人最低年龄为16周岁，作为中长期的投资、养老等理财产品很不错，但是作为子女教育准备金时，不能以幼小儿童为被保险人。
人保寿险智胜金账户两全保险(万能型)
所属公司：中国人民人寿保险股份有限公司
投保范围：28天至60周岁
保险期间：保障至88周岁
保证利率：最低保证年收益1.75％，每月公布结算利率，计算账户本月所得并存入账户中。
购买提示：
在人保签约银行即可购买，初始费用相对较高。投保人部分领取账户金额后，若在30天能补足该部分领取金额，勿需扣除初始费用。
理财保险的功能范文5
近日，新华人寿保险股份有限公司推出了个人两全保险新品――美满安康两全保险(A款)(分红型)，并率先在北京、天津、山西、陕西、湖南、湖北、河北、宁夏、黑龙江等省市面市。
美满安康两全保险具备多重功能：
快速返还。具有三年一次的终身现金返还功能，在以复利增额的方式下每3年返还有效保额的9％，直至终身。
分红递增。采用新华人寿特有的保额分红方式，自动提高保险保障．无须体检、加费，客户的保障也可以持续增高，从而有效缓解通胀压力并增加保障利益，放大保障额度。
祝寿养老。添加了“六六祝寿”功能，基于复利增额的分红方式使客户在66岁时能够领取到等同于有效保额的祝寿金．用于规划自己的晚年生活。
高额保障。设计了两倍保障功能．即客户66周岁之前可享受双倍的生命保障功能：66周岁之后享受单倍的生命保障功能。
大众理财。“适用人群广泛”是该产品的重要特点之一，它适合不同地域、不同年龄、不同职业的客户群体，并且对于不同群体都有与之相适应的购买点。
“太平盈利多理财计划”北京银保全新上市
近日，太平人寿保险有限公司将稳健与浮动收益，以及风险、健康保障多种因素有机结合，推出了一款创新概念的“太平盈利多理财保障计划”。该计划采用稳健型投资策略，承诺最低年利率2 25％(10年后可调)．上不封顶，且免征利息税。在确保资金安全的前提下．设独立账户进行投资运作，根据投资表现提供浮动收益．每月月初进行信息披露。该计划在资金保值增值之外，还提供双倍意外人身保障，保障期长至75周岁，抵御因意外可能带来的家庭风险。太平盈利多的变现能力较强．当资金周转困难时，客户可以随时申请部分或全部领取账户资金．无需支付任何解约费用。同时．太平盈利多鼓励客户进行中长期的稳健理财规划．为此，该计划设长期持续奖金．连续10年每年额外派发1％的持续奖金给予客户，相当于全额返回该计划建立时全部的初始费用。
该计划已经在工商银行、农业银行、建设银行、农村信用合作社、邮政储蓄等网点全面上柜，出生满60天一65周岁的客户都可以办理，1万元起售．1000元递增。
中美大都会人寿推出
投资保障型理财新产品“终身寿险（万能型）”
9月1日，中美大都会人寿保险有限公司正式推出一款新的产品――终身寿险1万能型)。该款新品在保额的选择、保费的缴纳方面更加灵活，在投资收益方面更加稳定透明，并且兼顾了安全性、流动性、收益性的金融保险产品特性。
这款新品集寿险保障和投资理财于一体。客户缴纳的保险费在扣除相关费用后，一部分用于购买所期望的寿险保障．一部分进入个人账户，由投资专家进行投资管理．保值增值，保证利率最低达2％。
客户还可依照人生不同阶段的不同需求，灵活调整保障金额和保费额度，随时拥有合适和充分的保障。在任何年度．客户都可根据财务需求，随时部分领取个人保单账户价值。当财务状况发生特殊，情况时，客户还可以缓交保费，只要账户金额足以扣除保障成本及保单管理费，保单继续生效，保障计划不会中断。在拥有该产品保单两年以上．客户可以申请保单贷款．而无需其它任何抵押或资信审核，贷款金额可高达保单账户价值净额的70％。贷款年利息为同期人民银行公布的2年定期存款利率+2％，并且按月以单利计算。
此款产品信息透明，保障成本和各项费用的分配比例分项列明。公司每月公布结算利率．并于每个保险单周年日向客户寄送一份保单年度报告，让客户全面掌握账户价值等信息。
上投摩根阿尔法基金正式发行
9月1 4日．上投摩根富林明基金管理有限公司旗下第三只基金产品――上投摩根阿尔法基金在全国正式发售。该基金主代销行和基金托管人为中国建设银行，同时通过国泰君安证券、上海证券、招商证券、申银万国证券等代销机构公开发售。
上投摩根阿尔法基金属于股票型基金，其投资对象包括股票、债券、货币市场工具及法律法规或中国证监会允许的其它投资品种。股票投资范围为所有在国内依法发行的A股，债券投资的主要品种包括国债、金融债、企业债、可转换债券等，货币市场工具包括短期票据、回购、银行存款以及1年以内(含1年)的国债、金融债、企业债等。在正常情况下，基金投资组合中股票投资比例为基金净资产的60％～95％，其它为5％40％。业绩比较基准为：新华富时A全指×80％+同业存款利率×20％。
华夏银行总行营业部首次发行华夏外汇卡
8月14日，华夏银行总行营业部正式推出华夏外汇卡的万事顺(Maestro)国际借记卡。
华夏外汇卡涵盖了符合国际标准的主流国际借记卡的优势功能，如免除年费、存款计息、凭密码连线安全交易等。更为突出的是．华夏外汇卡是目前市场上所有国际卡中申领时间最短的，其即时申领的特点可使申请人在交付申请表格后十几分钟之内就能领到华夏外汇卡。
华夏外汇卡是华夏银行为适应市场需要发行的国际通用的电子支付产品，同时为境内外汇持有者提供理财渠道，实现24小时个人外汇实盘买卖．充分体现了一卡多能。
华夏外汇卡的市场定位主要是出境旅游者、出国留学人员、在国内向境外游客提供服务及商品的自由职业者、海外航线的空乘人员、外汇投资者等经常有外汇收入的人士。
民生银行首家推出人民结构性理财产品
经中国银监会批准．中国民生银行首家成功获得了开办人民币结构性理财产品的资格，并于9月21～28日发售首期人民币结构性理财产品。
理财保险的功能范文6
万能寿险兼具保障和投资两方面的功能,既有灵活可调的风险保障,又有独具优势的专家理财,保障、理财两相宜。它突破了以往的寿险产品规定期限、固定金额的保费缴纳方式,可根据保户的需求随时调整保费和保额,还可调整保障与投资的比重。
专业投资关联,保证最低收益
被保险人的个人账户与保险公司的专业投资管理账户连接,对客户进行双重保证:投资收益上不封顶,下设最低保证利率1.75%或2.5%;身故或全残不但有账户余额返还,还有选定保额的保险金给付。
保险期间终生,保费灵活可调
万能险的保障期间一般为终身,选择交费时间、缴费方式、交费金额,非常灵活。
保额每年可调,附加保障选择
一般设置身故和全残保障,可根据需要,每年调整一次,确定保障与投资的最佳比例;同时,您可选择低交费、高保障的附加疾病与附加意外伤害保险,可基本满足一生的保障需求。
投资账户资金,客户随时领取
在灵活交费的同时,当合同生效后,客户每年可从个人账户中提取部分现金,双向辅助您合理安排个人财务,实现个人理财投资。
账户运作透明,定期对帐查询
客户可以随时查询投资账户余额,了解资产的变动情况,保险公司也将每年向客户寄送对账单,通报账户的投资和费用扣除等情况。
他和万能险的故事
张先生,已婚,在30岁的时候自己作为投保人,在人的协助下购买了某保险公司万能寿险,身故保额10万,附加重大疾病20万,年缴保费8000元,设计缴费年限20年。当时买万能寿险的主要目的是强制储蓄和大病保障。
合同生效两年后,张先生有了一个可爱的儿子。他作为家中的主要经济支柱,申请将身故保险金额从原来的10万调整到50万,加大保障额度,全面呵护家庭。第十年的时候,张先生工作收入下降,向像保险公司申请由原来的年缴变更为月缴1000元,这样就减轻了缴费的压力。30年后,张先生60岁,这时他的万能险投资账户资金根据理财72法则,20年共缴费16万,平均年收益率在3%左右,他的账户现金价值大约在30-40万之间。儿子毕业后要创业,需要20万费用。张先生从账户一次性提取20万,作为儿子的创业费用。同时张昆考虑自己年纪已大,不用再保障50万的身故保额,向保险公司申请降低身故保额至5000元,把风险保费放入投资账户,增加投资本金。65岁时,张先生被医院确诊符合重大疾病理赔,保险公司一次性赔付20万元重大疾病保险金。合同继续有效,病愈后,张先生每年从账户支取20000元,颐养天年。直至身故,受益人领取账户价值和身故保额。
张先生的案例充分体现万能险的灵活性,把万能寿险的保额变更、缴费方式变更、账户价值领取、大病赔付等一目了然的呈现给您。但是万变不离其宗,万能险的保障功能和储蓄功能是永远不会变的。
专家建议:给孩子投保万能险,可以根据孩子的成长阶段,从小开始储备必要的抚养金、教育金、婚嫁金等基金;20至40岁的青年人处于事业的起步或发展阶段,可能刚刚组建家庭,房贷和车贷会形成较大的经济压力,而且又是家里的顶梁柱,就可以提高保障比例;50岁后生活压力减轻,养老需求提高,可能随时需要一部分现金来补充养老,这时可以降低保障比例,升高投资比例。
购买万能寿险应该注意哪些事项?
先保障,后收益,且是中长期收益。
保险公司所公布的万能险收益(一般每月公布一次),只包括投保者所缴的保费中投资部分,而不是整体缴纳费用。除了保障费用,要被扣除的包括初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费,有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。因此,头几年万能险的整体收益不会高。如果追求短期利益,那可能欲速则不达。
种类繁多,适己选择
重保障型:保险金额高,前期扣费高,投资账户资金少,前期退保损失大。如中英人寿的《金菠萝B款》,保额为保费的50倍,同时首期扣费高达65%,适合无其他风险保障但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人,但要确保长期持有。
重投资型:保险金额低,首期扣费少,投资账户资金较多,退保损失小。如ING太平洋安泰的《财富人生》,保额最高可达500万,首期扣费仅5%,但因为采用自然费率,年轻人的风险保费很低,既可以做高保障,也可以起到代替储蓄的保值作用。再如新华人寿的《得意理财》,保额为保单价值的110%,首期扣费仅为7.5%,适合通过其他保险产品保障风险的理财保守型人士。
附加保障型:在投资理财的同时享受重大疾病提前给付,保障收益同时兼顾。友邦“智尊宝”D款万能寿险系列保险计划即在兼顾投资利益的前提下,更多地关注了产品的保障功能,同时可以就客户的需求灵活地进行产品组合。主险及附加险可涵盖寿险、重大疾病、意外伤害、豁免保费多种保障。
老人不宜投资
老年人并不宜购买万能险。原因在于万能险是一个只有长期投资才能见效益的险种,短期投资很难见到收益。所以,50岁以上的老年人尽量不要购买万能险,60岁以上的人更加不提倡了。这类人买其他品种的保险反而更合适。
