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理财规划分析范文1
关键词：农村财务；规范化；思路对策
农村财务管理不仅是一项经济工作，同时也是一项严肃的政治工作，是农村基层组织、思想、政权建设的需要。因此必须加强组织领导，认真搞好村级财务管理工作。中央和省一再要求要认真搞好村级财务的管理，并作为建设社会主义新农村工作的一项大事来抓。之所以如此重视农村村级财务管理工作，是因为农村财务管理是一项政策性很强的工作。由于目前村级财务管理中还存在着不规范的问题，影响了农村工作的正常运转，使得村党支部缺乏号召力和凝聚力，各种公益事业难以兴办，所以完善和规范农村财务管理制度在当前已是刻不容缓。
随着农村经济的发展，农村财务管理已显得相对滞后，农村集体财务管理混乱，迫切需要进行规范。如何切实解决当前农村村级财务管理中存在的问题，笔者认为，必须从以下几方面入手。
一、提高农村会计人员的业务素质，加强会计法规制度的培训，为农村财务管理规范化做好人力资源准备
农村财务管理既是一项政策性很强的工作，又是一项业务性极强的工作。因此，稳定财会人员队伍，提高财会人员素质至关重要。财会人员被确定之后，一般不要随意变动，以稳定财会人员队伍。这里关键是要严格财会人员的任免程序，必须实行持证上岗制度，并建立岗位责任制，财会人员要明确自己的权利和义务。为提高财会人员的素质，要切实加强业务培训，定期或不定期地进行业务考核，稳定队伍，提高素质，为农村财务管理规范化做好人力资源准备。
多年来财会人员队伍不稳定问题一直困绕着农村财务管理工作，要改变这种现状，有必要建立一支高素质的，稳定的会计队伍。因此，一是应健全财会人员任免制度。凡经群众推荐，村委会上报，乡镇考核合格，应由乡镇会计管理站审批并统一颁发聘书；二是建立财务人员人事管理制度。对村级财会人员的配备、考核、聘任以及劳动报酬、岗位责任制等均做出明确规定，不经乡主管部门批准，不得任意调换和聘任财会人员；三是对乡村财会人员进行全面清查，建立会计人员档案管理网络，以便储备和统一调配整个乡镇的会计人员。
财会人员是村乡里的“内当家”，一定要有全局观念和法制观念，要有较高政治觉悟、专业知识和专业技能，努力提高业务素质。为此，各级领导应重视对村级财会人员的培养，定期进行业务培训，争取尽快地把国家改革的有关政策和新的财税制度，贯彻落实到乡村一级；同时乡村也要建立会计人员持证上岗制度，即要求会计人员必须按照其资格证的级次，持证应聘相应岗位之职，保持财会队伍稳定。为农村财务管理规范化做好人力资源准备。
二、加强农村财务管理规范化必须要坚持“五个统一”，有效化解农村财务管理的矛盾
加强财务规范化管理，必须要坚持“五个统一”即：统一思想，规范监督程序；统一帐、表、册、据，规范会计操作程序；统一审批手续，规范支出管理；统一业务培训，规范交接手续；统一档案专柜，规范财务资料。只有这样才有利于农村的财务行为进一步规范，从而可以给群众一个明白，还干部一个清白，农民也不必为财务问题而上访，干部也不必因财务管理而费心，干群关系将更加密切，为农村和谐社会的建设创造有利的条件。为此，各级乡镇领导都必须提高对村级财务重要性的认识，加强领导、强化管理，使之逐步纳入规范化，法制化的轨道。农村财务规范化就是要求村级的各项收入、财政对农村的转移支付和部门对农村拨付的资金，都要规范缴付手续，统一管理，有效监督。这样可使村级收入管理得到加强，有效遏制乱收费、乱摊派行为，进一步减轻农民负担。村级各项支出均在村财乡管部门的全程监督下使用，资金使用进一步规范和透明，不仅避免了资金使用的盲目性，还可有效地杜绝挤占、挪用等违纪现象的发生。
三、健全农村财务管理化的各项管理制度，做好农村财务管理规范化的制度保证
建立健全规章制度，使村级财务管理有章可循，是搞好财务管理规范化的重要保证。为使农村村级财务管理有章可循，必须严格执行国家农业部、财政部新颁布的《村合作经济组织会计制度》和《村合作经济财务制度》这两个新制度。新《制度》针对目前村级财务混乱的种种现状，对现金管理、固定资产管理、费用开支管理、票据管理、农民负担款项和共同生产费管理、义务工和积累工管理、财会人员及财会账目管理、财务审计与民主理财等方面都作了具体规定。对完善村集体经济组织财务会计工作，推进村级财务管理经常化、规范化、制度化将起到十分重要的作用。
理财规划分析范文2
关键词：采购管理；采购工作分解；合同选择
中图分类号：F253文献标识码： A
轨道交通作为一项公共基础设施工程，极大地方便了市民出行，提高了人们的生活水平和生活质量。我国目前的轨道交通大多由政府进行投资，一个轨道交通工程的投资周期长，投资金额从几十亿至数百亿，而且涉及范围广，所需签订的合同多。采购规划的目的在于在确保工程项目质量的情况下尽可能减少工程建设的花费，以减少投资总费用，维护国家社会的公共利益。
1 工程概况
某地铁工程项目的线路全长约为32km，其中地下路段约为29.59km，高架路段约为2.41km，整条线路共设置24个车站，包含22个地下站，2个高架站，其中1个为换乘点车站。整个工程项目的投资总额约为151亿元人民币，其中约95亿元用于设备和建安工程，约20亿元用于车辆的购置，其他费用占总额的24%，约为36亿元。
2 采购规划的意义
轨道交通工程建设的采购项目涉猎面广，包括上千余个子项目，采购合同额过百亿，因此，只有对采购项目进行合理地分解，并对采购工作做好详细的规划，才能保证采购工作的顺利进行。采购规划对采购工作的开展有着直接的影响，对整个项目的质量高低、安全稳定运行都有着决定性作用。
3 采购项目分解
3.1 项目分解原则
WBS，即工作分解结构，与职责分派、预算成本、采购及进度计划等都息息相关，是项目范围管理的一种重要工具，也是项目管理工作的基础。WBS可以将整个采购项目分解为多个子项目，并对各个子项目的采购范围进行确定，最终将其有机地组织起来。进行采购项目分解有两种途径，可以根据项目的工作范围和工作内容进行分解，也可以根据合同的签订对象来对项目进行分解。
3.2 对工程采购项目进行分解
地铁工程作为一项大型的市政建设项目，系统复杂，技术性强，涉及范围广，需要结合项目管理模式及工程的实际情况对项目进行分解。本文中笔者根据签订合同对象的不同对该工程实例采购项目分解为三个层次。首先依据工作性质进行第一层次的分解，划分为工程勘察、设计、监理、咨询、施工和安装六个方面。再根据专业方向进行第二层次的划分，分为土建和机电两大工程部分。最后根据两部分的实际情况划分第三层次。该工程第三层次具体如下划分:
（1） 土建工程。土建工程主要包括五个专业方向，包括车站、区间、车辆段建筑等。其中，依据结构形式的不同，可以将车站划分为高架车站、地面车站和地下车站。而地下车站又可以具体分为明挖车站、暗挖车站以及明暗挖结合车站。依据施工工法可以将区间划分为高架区间、盾构法区间、U型槽区间等等。
（2） 机电系统工程。机电系统包括30余个专业，根据该工程各系统的技术性质可以将其划分为六个方面。笔者根据项目的分解构建了WBS图(如图1)，采购项目工作分解结构图直观清晰地对该工程的各级采购进行了展示，可以帮助管理者对采购项目的全局和细节工作有个整体的掌握。
图1 采购项目工作分解结构图
应用工作分解结构，可以使各项采购任务得到明确分配，明确各部门之间的工作范围和责任，做到合理调配人力资源。
4 选择合同类型
依据工作分解结构我们能够按照整个项目的工作性质作出六种采购分类:工程勘察、设计、监理、咨询、施工、设备供应以及安装。我们根据项目管理理论中合同类型的相关知识，对该工程项目中合同类型的选择及其优劣作出如下分析：
（1） 勘察、设计采购合同。因为在地铁工程项目开展采购时，整个项目的外部条件具有不确定性，所以只能在合同中对承包方规定工作范围，并要求服务质量，而无法对承包方的详细工作作出规定。因此这种合同适合使用成本加酬金合同。因为地铁工程的设计方案存在很多变化，所以每次发生方案变化时，就收取一定比例的酬金，以弥补承包商因方案变化而产生的多余工作量。
（2） 监理、咨询采购合同。工程监理和咨询贯穿于项目实施的全过程，从项目启动到交付，承包方一直负责项目的监督和管理，并提供咨询服务，因此对于这种全过程确定的工作，合同适合使用固定总价合同。承包方可以对整个项目进行综合评估，合理预见，以提供报价。
（3） 施工采购合同。业主可以结合施工项目的整体要求对工程进行标段划分，并列出每个工程标段的预估工程量清单，承包方可以根据预估工程量来确定单价并进行合同签订。因为合同的支付总额要根据实际的工程量及报价确定，而且在合同履行时一般不会更改价格，所以这种合同适合使用“量价分离”，这样合同的风险性分担给了双方，对于双方履行合同的积极性都有所提高。
（4） 设备供应及安装采购合同。因为地铁工程的专业性，机电系统一般需要供应商进行安装和调试，保证所安装设备可以正常运行。供应商的基础成本就是设备成本和运输成本，而安装调试工作属于业主所需支付的酬金部分。因此该采购更适合成本加酬金的合同形式。
在整个工程项目的采购中，一切采购关系都需要根据具有法律约束力的合同来开展。我们要根据不同项目选择相应的合同类型。像本文中提到的地铁工程项目，属于大型工程，这种工程需要进行多阶段多专业管理。合同能够得到有效履行的前提是选择合适的合同类型，促使承包方和业主能够协调一致，降低项目风险，达到合作共赢，实现地铁工程项目的顺利完成。
5 结束语
本文结合某地铁工程实例对采购项目分解以及合同类型选择进行了研究和探讨。运用采购项目规划可以对目前的采购管理模式进行优化，提高采购合同的灵活性和多样性，完善采购流程，从而提升项目管理的高效性。
参考文献
[1] 吴守荣 .项目采购管理 [M] .北京：机械工业出版社， 2004.
[2] 吴丽波 .建筑施工项目的采购管理探讨[J] .商业经济， 2010，（04） :57-58.
理财规划分析范文3
[关键词]远志； 农艺性状； HPLC； 商品品规； 良种选育
[Abstract]The agronomic traits （plant height， root diameter， root length， first lateral root height， lateral root amount， root weight） of 18 Polygala tenuifolia samples with different agronomic traits were analyzed， respectively. HPLC was used to analyze three main characteristic components including tenuifolin， polygalaxanthone Ⅲ， and 3，6′-disinapoyl sucrose. At last， the correlation between six agronomic traits and three main characteristic components were analyzed by scatter plot. We found no significant correlation between root diameter and three main characteristic components. There were no obvious correlations between tenuifolin and the remaining five agronomic traits. Short root length and first lateral root height as well as high lateral root amount resulted in high levels of polygalaxanthone Ⅲ in P. tenuifolia samples. High levels of 3，6′-disinapoyl sucrose were observed in P. tenuifolia samples with longer root. So， the current commodity criteria and traditional breeding of P. tenuifolia did not conform to pharmacopoeia standards， which excellent medicinal materials should have high contents of the main characteristic components. It was urgent to revise the current commodity criteria and breeding methods.
[Key words]Polygala tenuifolia； agronomic traits； HPLC； commodity criteria； breeding
doi：10.4268/cjcmm20162006
远志是我国常用的传统大宗中药材之一，始载于《神农本草经》，列为上品[1]。2015年版《中国药典》中收载的远志，为远志科植物远志Polygala tenuifolia Willd.或卵叶远志P. sibirica L.的干燥根，具有安神益智、交通心肾、祛痰、消肿等功效[2]；其主要有效成分为皂苷类、酮类和糖酯类等化合物[3]。关于商品远志的品质，传统“商品远志以筒粗、肉厚、去净木心之远志筒为佳”[4]。现行的远志药材商品规格依然遵循1984年国家颁布的《七十六种药材商品规格标准》[5]，将远志药材划分为志筒、志肉2种规格，其中志筒依据长度和中部直径的大小，划分为一等、二等2种等级，志肉只有统货1种等级。而2015年版《中国药典》则以细叶远志皂苷（≥2.0%）、远志酮Ⅲ（≥0.15%）、3，6′-二芥子酰基蔗糖（≥0.50%）含量的高低，作为评价商品远志质量优劣的标准[2]。因此，远志药材的传统商品规格及等级是否与上述3个指标性化学成分的含量有必然的相关性，这一问题值得商榷。
目前，根类中药材新品种的传统选育方法主要参考根及根茎类农作物，以药材亩产量及根的农艺性状等作为主要选育指标。由于无商品化的种子来源，远志药材的生产种植目前仍处于一个粗放式、自采自种的原始阶段[6]。长此以往，势必会导致远志品种的退化。因此，有必要且急需对远志药材进行良种选育。又因中药材的质量优劣与其药效的强弱密切相关，其药效的强弱又与其体内有效化学成分含量的高低密切相关[7]。而作为远志药材传统良种选育的主要指标，根的农艺性状是否与上述3个指标性化学成分含量有必然的相关性，这一问题同样值得进一步商榷。
本文分别对18份具有不同农艺性状特征的远志样品进行农艺性状（株高、根直径、根长、第一侧根分叉高度、侧根数、根重）分析，并采用HPLC对远志的细叶远志皂苷、远志酮Ⅲ、3，6′-二芥子酰基蔗糖进行含量测定，最后通过散点图分析6个不同农艺性状与3个指标性化学成分间的相关性，进而探讨远志药材传统商品规格等级划分及良种选育方法的合理性。
1 材料
1.1 植物
本实验依托于山西省农科院经济作物研究所（以下简称经作所）。经作所先后从山西省内、外征集17份远志资源，并分别种植于经作所试验田。之后将征集到的所有远志种质资源利用系统选育法，从中选育出18个具有不同农艺性状的优良株系，并编号便于管理。本文所用18份远志样品均于2010年7月在远志新品种选育资源保存圃播种，依据大田管理细则进行统一管理，并于2013年11月采挖全植株（包括地上部分和地下部分），放置于阴凉通风处干燥。样品经秦雪梅教授鉴定为远志P. tenuifolia，凭证标本均保存于山西大学中医药现代研究中心。具体样品信息见表1。
1.2 仪器及试剂
Waters 高效液相色谱仪：高压泵（Waters 1525，美国）；紫外检测器（Waters 2487，美国）；Breeze 色谱工作站；色谱柱：agela-Venusil XBP C18（4.6 mm×250 mm，5 μm，中国）；RE-52A旋转蒸发仪（上海亚荣生化仪器厂）。
细叶远志皂苷对照品（成都曼思特生物科技有限公司，批号 MUST-140428801，纯度≥98%）；远志酮Ⅲ对照品（成都曼思特生物科技有限公司，批号 MUST-14100905，纯度≥98%）；3，6′-二芥子酰基蔗糖对照品（中国食品药品检定研究院，批号 111848-201303，纯度以96%计）。
2 方法
2.1 农艺性状的测定
按顺序从18个保存圃中随机选取6～10株远志样品进行采挖，采挖植株的同时，测量并记录以下4个农艺性状：株高（cm）、根长（cm）、第一侧根分叉高度（cm，芦头到第1个侧根的长度）、侧根数（个）；待根干燥后，测量并记录以下2个农艺性状：根直径（cm，由于远志药材的根长在20 cm左右，且根顶部的直径与底部的直径没有太大的差异，所以将芦头下3 cm处主根的直径认为是根的直径）及根重（g）。
2.2 指标性化学成分的含量测定
细叶远志皂苷、远志酮Ⅲ和3，6′-二芥子酰基蔗糖的含量测定方法均参照2015年版《中国药典》一部中远志的含量测定项下的高效液相色谱法进行测定[2]。
2.2.1 细叶远志皂苷的含量测定 对照品溶液及供试品溶液的制备方法参照2015年版《中国药典》。
色谱条件：以甲醇-0.05%磷酸溶液（70∶30）为流动相；检测波长 210 nm；流速1.0 mL・min-1；运行时间30 min。每个测试样品均平行备样2份，并且每份样品平行进样2针，每次进样10 μL。
2.2.2 远志酮Ⅲ和3，6′-二芥子酰基蔗糖的含量测定 对照品溶液及供试品溶液的制备方法参照2015年版《中国药典》。
色谱条件：以乙腈-0.05%磷酸溶液（18∶82）为流动相；检测波长为320 nm；流速1.0 mL・min-1，运行时间40 min。每个测试样品均平行备样2份，并且每份样品平行进样2针，每次进样10 μL。
2.3 数据处理
各项农艺性状均以±s表示，3个指标性化学成分含量以表示，并基于SPSS 16.0（IBM SPSS，USA）软件，分别依据18份远志样品的农艺性状和3个指标性化学成分含量进行聚类分析，并分别对农艺性状和3个指标性化学成分含量进行相关性分析。最后，采用OriginPro 8软件（originlab，USA）对6个农艺性状与3个指标性成分的含量做散点图[8]，分析农艺性状和指标性成分之间的相关性。
3 结果与分析
3.1 远志农艺性状分析
3.1.1 6个农艺性状的测定结果与分析 18份远志样品的农艺性状均存在显著性差异，见表2。结果表明：①株高的变化范围为18.23～31.71 cm，平均22.96 cm；其中4号样品的平均株高最高，为31.71 cm；15号样品的平均株高最低，为18.23 cm。②根直径的变化范围为0.29～0.50 cm，平均0.42 cm；其中13号样品的平均直径最大，为0.50 cm；1号样品的平均直径最小，为0.29 cm。③根长的变化范围为15.93～21.65 cm，平均19.06 cm；其中6号样品的平均根长最长，为21.65 cm；8号样品的平均根长最短，为15.93 cm。④第一侧根分叉高度的变化范围为3.92～10.19 cm，平均6.33 cm；其中5号样品的平均根分叉高度最长，为10.19 cm；18号样品的平均根分叉高度最短，为3.92 cm。⑤侧根数的变化范围为2.09～7.82个，平均4.25个；其中14号样品的平均侧根数最多，为7.82个；1号样品的平均侧根数最少，为2.09个。⑥根重的变化范围为1.20～4.58 g，平均2.82 g；其中13号样品的平均单株根重最大，为4.58 g；1号样品的平均单株根重，为1.20 g。
各项农艺性状指标的变异系数（coefficient of variance，CV，变异系数=均方差/平均值）[9]从大到小，依次为侧根数>根重>第一侧根分叉高度>株高>根直径>根长。样品性状的变异系数越大，则遗传多样性越大，良种选育时选择潜力越大[10]。其中，侧根数的变异系数（0.384）最大，可选择的范围也最宽，选择效果最好[11]；而根长的变异系数（0.078）最小，可选择的范围最窄。第一侧根分叉高度与远志抽心的难易程度密切相关，其变异系数为0.254，说明可选择的空间较大；而根重与远志的产量密切相关，其变异系数为0.299，可见也有一定的选择空间。综上可知，18份远志样品的6个不同农艺性状均存在着不同的变异幅度。
3.1.2 18份远志药材样品的农艺性状特征聚类分析 在目前的实际应用中，系统聚类法（hierarchical clustering methods，也称层次聚类法）和K均值聚类法（K-means）是聚类分析中最常用的2种方法。系统聚类法由于类与类之间的距离计算方法灵活多样，使其可以适应不同的要求，该方法是目前实践中使用最多的，其中离差平方和法（Ward′s method）分类效果较好，应用比较广泛。需要注意的是，采用离差平方和法，样本间的距离必须采用欧氏距离（Euclidean distance）[12]。
因此本文采用SPSS 16.0软件中的离差平方和法对18份远志样品的农艺性状数据进行聚类分析，见图1。18份样品明显分为3组，其中第一组包括6个远志样品（3，12，8，6，17，13），它们的株高中等，根直径和根重最高；侧根数较多，第一侧根分叉高度较短，属于产量较高，但比较难抽心的类型。第二组也包括6个远志样品（10，15，7，16，1，5），它们的株高，根直径和根重最低；侧根数较少，第一侧根分叉高度较长，属于产量较低，但比较容易抽心的类型。第三组也包括6个远志样品（2，11，9，14，16，4），它们的株高最高，根直径和根重中等；侧根数和第一侧根分叉高度也处于中等水平，属于产量中等，抽心难易程度也处于中等水平的类型。每组中根长比较稳定，所以可推测18份远志样品并不是依据根长来进行分组的。
3.1.3 不同农艺性状特征间的相关性分析 相关性分析目前应用最广的为Pearson相关和Spearman秩相关，其中Pearson相关要求原数据服从正态分布，而Spearman秩相关属于非参数检验，并不知道物种服从何种分布，用起来更为灵活方便[13]。
经过检验，侧根数和根重不符合正态分布，所以采用Spearman秩相关对各农艺性状进行相关性分析，见表3。结果表明：①株高与根直径、侧根数、根重呈极显著（P
可见远志药材根直径越粗、根长越长、根重越重，则远志药材的产量越高，而远志药材的侧根数越多，第一侧根分叉高度越短，则越不利于远志药材的抽心处理。可根据各农艺性状间的相关性，对某一性状进行间接选择，并且可取得良好的选择效果[10]。
3.2 远志指标性化学成分分析
3.2.1 3个指标性化学成分含量测定结果与分析 在本实验的色谱条件下，远志样品中的细叶远志皂苷、远志酮Ⅲ和3，6′-二芥子酰基蔗糖峰分离度均大于1.5，可完全分离，峰型窄而且对称。分别测定18份远志样品的3个指标性化学成分的含量，结果见表4。
结果表明，所有18份远志样品，①细叶远志皂苷平均含量为3.04%，其中含量最高的为15号样品，质量分数为4.07%；含量最低的为12号样品，质量分数为1.80%。除12号远志样品外，均符合药典标准（≥2.0%）。②远志酮Ⅲ的平均质量分数为0.20%，其中含量最高的为8号样品，质量分数为0.46%；含量最低的为5号样品，质量分数为0.08%。其中2，5，6，10，11，16，18号远志样品的远志酮Ⅲ含量均不符合药典标准（≥0.15%）。③3，6′-二芥子酰基蔗糖的平均质量分数为0.72%，其中含量最高的为12号样品，质量分数为1.17%；16号样品含量最低，质量分数为0.47%，次之为2号样品，其质量分数为0.48%。除2号、16号远志样品外，其余样品均符合药典标准（≥0.50%）。由表4可见，同一成分在18份远志样品中的含量明显不同，且不同成分的波动范围也明显不同。其中细叶远志皂苷的变异系数最小，为0.155，说明细叶远志皂苷的含量与样品的直径无关；3，6′-二芥子酰基蔗糖的变异系数居中，为0.239；而远志酮Ⅲ的变异系数最大，为0.473，并且18份远志样品中有7份样品不符合药典规定，说明远志药材中远志酮Ⅲ的含量可能比细叶远志皂苷的含量更容易随外界因素发生变化。因此，推测药典中规定的远志酮Ⅲ的质控下限值可能有些偏高，可适当降低含量标准，且以远志酮Ⅲ为指标性成分用于远志药材商品规格等级的划分值得商榷。
3.2.2 18份远志药材样品的指标性成分聚类分析 本文采用SPSS 16.0软件中的离差平方和法对18份远志样品的农艺性状数据进行聚类分析，见图2。18份样品明显分为2组，其中第一组包括15个远志样品（6，10，11，9，18，5，1，13，14，2，16，4，7，8，15），它们的细叶远志皂苷含量较高，远志酮Ⅲ含量较低，3，6′-二芥子酰基蔗糖含量较低。第二组包括3个远志样品（3，17，12），它们的细叶远志皂苷含量较低，远志酮Ⅲ含量较高，3，6′-二芥子酰基蔗糖含量较高。
3.2.3 不同指标性成分含量间的相关性分析 经过检验，各指标性成分含量符合正态分布，用Pearson相关对各指标性成分含量间进行相关性分析，见表5。结果表明：①细叶远志皂苷含量与远志酮Ⅲ含量之间呈现显著负相关（P
3.3 3个指标性化学成分含量与不同农艺性状特征间的相关性分析
本研究对6个农艺性状与3个指标性成分的含量分别做散点图，见图3。结果表明：①细叶远志皂苷的含量在6个不同农艺性状中的含量变化范围较大，无明显的变化规律；②远志酮Ⅲ的含量与根长（图3C）、第一侧根分叉高度（图3D）呈负相关（图中代表远志酮Ⅲ含量的点从左至右分布在一条斜率向下的直线上），与侧根数（图3E）呈正相关（图中代表远志酮Ⅲ含量的点从左至右分布在一条斜率向上的直线上），与其他农艺性状无明显的变化规律；③3，6′-二芥子酰基蔗糖的含量与根长（图3C）呈正相关（直线斜率向上），与其他农艺性状无明显的变化规律。
以上结果提示：细叶远志皂苷的含量高低与6个农艺性状无明显相关性；远志酮Ⅲ在根较短，第一侧根分叉高度较短，侧根数较多的样品中含量较高；3，6′-二芥子酰基蔗糖在根较长的样品中含量较高。
18份样品依据农艺性状得到的聚类分组（图1）和依据指标性化学成分含量得到的聚类分组（图2）并不完全相同，这可能是由于同一物质的不同属性造成不同的分组结果。图1中根直径最高的一组（3，17，12，8，6，13），依据3个指标性成分含量进行分组，被分到了不同的2组中，说明3个指标性化学成分的含量与根直径无关；并且3号、17号和12号在2个聚类图中都被分到了同一组，这3份样品具有侧根数较多，第一侧根分叉高度较短的农艺性状，且远志酮Ⅲ的含量较高，这与图3得到的结果一致。由于3，6′-二芥子酰基蔗糖的含量与根长有关，但是农艺性状的聚类分组并不是依据根长进行的，所以图3的结果是对图1和图2结果的补充，得到3，6′-二芥子酰基蔗糖在根较长的样品中含量较高的结论。
4 讨论
本文研究结果表明，18份远志样品中的3个指标性化学成分含量与远志根直径均无明显相关性，因此本文认为，现行的依据是否抽心以及根的粗细等来划分远志药材的商品规格与等级，并依据远志药材的亩产量及根的农艺性状等作为远志良种选育主要指标，存在一定的片面性。
4.1 现有远志药材商品规格标准与等级划分的不足
自古以来，中药材作为一种特殊的商品，已形成“看货评级，分档议价”的经验判别方法[14]，“辨状论质”在中药材商品规格等级方面始终起着理论指导作用[15]。现行的远志商品规格标准依然遵循《七十六种药材商品规格标准》对远志药材商品规格和等级的划分标准[5]。目前市场上出售的远志饮片大多是经过抽心处理的志筒或志肉，但目前关于远志是否抽心仍尚无明确定论[16-17]。并且市场上流通的远志药材，已远远超出了志筒、志肉这2种规格，出现了志筒与远志根（或者志肉、芦头等）按不同比例掺杂的多种规格；不同规格又按抽心率的大小及远志筒（根）的粗细来划分远志药材的等级，且市场中没有明确的行业标准[18]，导致市场中商品规格标准及等级划分比较混乱。
化学成分作为中药材发挥药效的物质基础，从理论上看，药材的规格等级与化学成分含量之间似乎应存在某种必然联系，但事实并非如此，如川芎（不同规格川芎4种化学成分含量均无显著性差异）[19]、款冬花（优级款冬花样品中芦丁平均含量略高于统货样品，但二者差别不大）[20]、白芍（指标性成分含有量最高的是传统规格的三等白芍）[21]等药材的商品规格等级与化学成分含量之间没有明显的相关性。房敏峰等[22]利用HPLC测定不同商品规格等级的远志样品中远志皂苷元的含量，发现一级筒中皂苷元含量低于二、三级筒。本课题组曾对不同规格远志药材中的3个指标性化学成分的含量进行测定[23]，发现：①不同批次远志样品间细叶皂苷的含量差异较大，无明显规律，说明细叶远志皂苷含量与远志样品直径无关，与本文结论一致；②远志酮Ⅲ的含量在远志筒中含量变化范围较窄，在根中比较离散，说明远志酮Ⅲ的含量与远志样品直径无关，与本文结论一致；③除1号野生品外，3，6′-二芥子酰基蔗糖的含量，在远志样品中变化范围较窄，说明3，6′-二芥子酰基蔗糖的含量与远志样品直径无关，与本文结论一致。上述结果与现行远志药材商品规格[5]相矛盾。由此可见，现有远志药材的商品规格标准及等级划分，在市场定价及流通环节上无法起到应有的指导作用，而上述现象在不同药材品种中也有发生。有学者认为应将药材的化学成分与外观性状结合起来评价商品规格标准及等级划分的科学性及合理性[24]，以及用生物活性来反映商品规格及等级的内涵[25]。因此，本文建议先按照远志是否抽心将远志药材划分为远志筒与远志根2种规格，再分别按照形态、有效成分含量、生物活性等将不同规格的药材划分为不同的等级。
4.2 远志药材传统良种选育方法的不足
远志的良种选育是建立规范化、规模化种质的基础，能从根本上解决目前远志生产上存在的品种混乱、种质退化、产量下降、质量参差不齐、生产潜力不足等问题，使远志药材生产朝着优质、高产、质量稳定的方向发展，实现资源的可持续利用。目前远志的良种选育主要经历“引种―驯化―选种”等过程，且选育出一个新品种需要经历几年甚至十几年的时间。经作所历经16年（1996―2012年），对远志各生育期观察和通过抗性、产量性状等比较，选育出我国第一个远志品种――晋远1号[26]。相对于农作物以产量优先兼顾品质，中药材则首先应以品质（整齐度、质量指标）为先，其次再考虑其产量、抗性等[27]。因此，现阶段有必要制订更加系统的良种选育方法，加快远志良种选育的进程，如采用代谢组学技术、DNA分子标记技术等对远志良种进行质量评价和鉴定，同时应加强植物次生代谢产物生物合成的分子调控研究等[28]。同时，本文研究结果表明，远志酮Ⅲ在主根长较短、第一侧根分叉高度较短，侧根数较多的远志样品中含量较高；3，6′-二芥子酰基蔗糖在主根长较长的远志样品中含量较高，这为今后远志的良种定向选育（以目标活性物质含量的高低为依据）提供了依据。
综上所述，中药材“辨状论质”是几千年中医药传统经验的总结，既有合理内涵，也存在一定的局限性。因此在制订远志药材商品规格标准及等级划分和筛选优良种质资源时，不仅要继承传统经验方法，还应综合考虑药材中有效成分含量及生物活性等；此外，在进行远志药材的良种选育时，可根据选育用途来确定目标性状，在药效优先的情况下，兼顾产量，最终使研究成果能遵循科学、合理、实用性的原则。
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理财规划分析范文4
论文摘 要:文章认为在理财规划课程的教学中，重视现实案例的应用。将现实案例和理财课程理论教学有机结合起来，可以更好地培养学生对理财实践的感性认识和动手能力，并进一步激发其学习的兴趣。
麦肯锡公司在对2020年银行业预测时指出，“今后20年最具吸引力的将是理财”。国内理财市场发展非常快速，2005年银行理财产品的销售额是2千亿元，2007年则突破了1万亿元，2008年银行理财市场以3万多亿的规模震动了整个理财市场，短短几年时间银行理财已经成为大众理财的方式之一。为了适应理财市场的发展和增加学生就业，不少高校金融专业近年推出了《理财规划》课程。
《理财规划》是一门新课程，也是一门实践性和现实性非常强的课程，目的在于培养学生具备运用综合理财知识对处于现实经济生活中的个人和家庭进行理财规划的能力。因此，不仅要向学生传授理财规划的理论知识，还要培养他们的观察、思考、分析及解决现实问题的能力。培养这些能力，现实案例教学应运而生。现实案例教学就是拜现实为师，以不同阶层和年龄段的真实客户为案例背景，设计理财方案，并将方案反馈客户进行真实评估。现实案例教学将可以培养学生对实际商业活动的真实感觉，锻炼出清楚的理财规划逻辑。因此系统研究现实案例的选取和教学设计，无疑具有十分重要的意义。
一、现实案例的选取原则
要提高学生的实际能力和对理财规划的感性认识，选取合适的现实案例是十分重要的。选取现实案例应遵循以下原则:
1.以现实为师。现代社会最普遍的现象，就是存在众多值得关注的商业现实案例。以现实为师，不但可以培养学生对实际理财活动的真实感觉，提高自己在理财方面的认知水平，而且对现实社会中各种理财现象进行直接观察、体验、思考。关注现实的方式多种多样，既可以置身事外、冷静观察，还可以切身体会，比较分析不同的理财人群的行为特点。
2.参与性。现实案例教学的具体做法可以是实际参与或虚拟参与。所谓实际参与，主要指学生以理财师身份观察体验理财活动，比如为不同的实际客户群体设计理财方案;而所谓虚拟参与，即把自己想象成现实理财活动中的特定角色，比如从客户的角度体会自己面对不同理财方案的感受和反应。
3.主动性。案例内容设计必须让学生时时注意、处处留心，培养他们对理财现象及过程的兴趣。而且，一旦感知其中到有意义的东西，就要进一步分析、思考并作出判断。久而久之，建立对理财本能般的反应，让注意思考的过程由初期刻意以求变得自然而然、无处不在，锻炼出清楚的理财商业逻辑。
4.实证性。无论是实际参与或虚拟参与的案例，都要从现在的理财市场背景和真实客户出发，并据此作出理财决策。理财习惯是有区域特点的，中国地域广泛，不同区域间存在收入差距和观念差别，理财市场情况和案例难免有差异。而现实的案例处在现在的市场背景下，未来市场的学生就业肯定更多地与现在有关，从现实中获得的感悟无疑更具有实证性和可靠性。
二、现实案例教学在理财规划课程中的实施
1.案例教学的准备。该阶段包含教师准备和学生准备。教师的准备主要有:结合上课内容及教学目的选择好案例，将客户资料仿真化，通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训练习，结合真实案例的分析，培养学生胜任银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的职业能力和素质。学生准备主要包括熟悉并记住案例的主要内容，确定并列举出本案例分析所需要重点讨论的问题等。
2.明确案例角色要求。案例角色要求首先是对客户风险偏好调查及客户资料的收集。小组成员实地操作，以问卷或拜访方式进行风险偏好的调查并收集客户资料。其次，学生必须了解理财产品及其风险和收益等个人理财的基础知识，否则无从对客户进行理财分析和建议。通过明确案例角色要求，要求学生在真实的情境中完成工作任务，并以学习目标为基准，达到理论与实践一体化的学习目的。
3.案例实际角色扮演。通过角色扮演，设计不同的情境，与客户进行沟通交流，以学会在真实的情境中掌握与客户沟通的技巧，从而提升沟通技能和分析、处理问题的能力。在与客户进行沟通的过程中，引导出个人理财的目标、内容、步骤。在针对不同风险偏好的客户进行理财规划时，引入个人理财的相关理论知识，根据不同偏好的客户提出初步的理财分析和理财建议，从而达到学习的目的。
4.小组讨论。一般要求学生按照每组4～6人分成若干小组，在小组内围绕论题逐一展开讨论，针对每一问题形成该小组的基本观点，通过小组讨论加深对某些问题的理解。学生讨论，应根据自己的观点写出理财规划分析报告，在报告中提出自己的理财设计方案。
5.课堂讨论。小组讨论结束后，可给每组10~20分钟的时间，由每组推举一名代表作课堂发言，阐述案例，分析问题并提出小组理财方案，然后其他学生小组从自己的角度来分析案例，阐明自己的看法、分析及理财方案。在此过程中，教师注意观察和了解学生的反应和表现。
6.案例总结阶段，教师是总发言人，讨论结束后，教师一般都要做简短的总结。总结包括两方面内容:一是对学生讨论情况的总结，如学生讨论发言是否积极、争论气氛是否热烈、分析与讨论问题是否深入透彻等;二是对案例本身的讨论总结，还可以针对理财方案的优劣作一个评讲，将所讲的内容与理论结合起来，使枯燥无味的课堂讲授重新具有活力。
7.理财案例教学的成绩评定。对学生案例分析的成绩评定可以占学生课程总评成绩的50%。成绩评定由课堂表现和案例作业两部分组成，案例讨论表现50分，由教师根据学生在课堂上的发言次数、质量以及讨论参与程度等因素来确定。要求学生参加群体评估，每小组就案例教学的学习情况作出小结，首先由学生相互评分，然后是小组之间相互评分，最后是教师评分。学生按照评价标准，既作自我评价，又评价他人。案例作业是教师根据学生完成案例分析书面作业和总结的情况来打分。
三、体会与思考
1.在理财规划课程教学中应大力推广现实案例教学，让学生从一开始就养成对现实观察、感受、思考的习惯，培养他们对理财的敏感、兴趣。教师要想方设法引导学生主动关注现实，不但自己要经常以现实作为教学内容的范例，还要将讨论的情况计入成绩考核。培养学生对理财规划的兴趣、素养，使学生能主动地观察思考，应当作为教学的基本目的。
2.现实案例教学可以为广大的学生提供一个假定的实习平台，在这个平台上，让学生在以职业能力为导向的前提下，在“做中学，学中做”，发现问题、提出问题、分析问题、解决问题。反之，把在“做”中学到的个人理财理论与方法再应用于经济社会的理财实践。现实案例教学方法的使用可以提高一个金融专业的学生对社会的适应能力，缩短培养合格金融人才所需的社会成本。
3.建立过程反馈系统。正如确保产品质量的最好方法是防患于未然一样，确保案例教学质量的最好方法就是建立过程反馈系统，这样做有利于建立一个有效的沟通机制。在实施案例教学的过程中，通过沟通，学生可以对现实案例教学过程的提高不断地提出意见，教师及时进行一些微调，以达到更好的教学效果。
参考文献:
理财规划分析范文5
2011年，我国投资理财市场可谓纷繁复杂：发达经济体债务危机令全球经济增长前景迷雾重重；国内高通胀环境长期阴云笼罩；资本市场低位震荡，拖累基金市场表现不尽如人意；保险市场虽稳步增长，但产品创新力度和改善营销氛围还面临压力；银行理财产品火爆发行，但因风险隐患显露而面临监管风暴；房地产市场在政策高压下拐点初现，趋势模糊；金价一路上扬之后年底又现重挫行情；另类投资部分品种如火如荼……
《大众理财顾问》创刊的2004年，被业内习称为中国的理财元年。经过8年的发展历程，中国金融消费者从文化、理念以及技术层面都提升到了一个全新的高度，中国理财市场业已形成包括股市、债市、楼市、金市、汇市、藏市6大投资市场和银行理财产品、基金、保险及信托4大财富管理媒介市场在内的比较完备的市场体系，初步呈现出万木竞春的可喜局面。
经过8年的跟踪，我们深刻认识到，虽然我国的理财市场得到了长足发展，但是距离成熟标准还尚显不足。
首先，我国民众对理财于家庭生活的意义还没有上升到应有的高度。虽然我们不倡导唯财富论，但一定要强调财富基础论。只要拥有体面生活的良好愿望，只要肩负家庭生活的责任，理财就是必修课。人类社会发展到今天，我们不只有如何获取财富的问题，更有管理财富的课题。古语所云的“君子爱财，取之有道”，而今时代，应该表述为：君子爱财，取之有道，亦应理之有道。第一个道，是指道义，劝诫我们对财富的获取应该合理合法；第二个道，是指门道，强调财富管理是需要一定的知识和技能。如今，理财规划师已成为一个职业。对非专业人士而言，我们不需要对理财原理的专业把握，但基本的应用知识还是需要的。就像我们不是专业的机动车驾驶员，但现在也需要驾驶私家车一样，不了解机动车的构造细节没有关系，但是如果不知道如何驾驶就会有大麻烦。
第二，投资市场是波动的，而理财是永恒的。对具体投资市场你可以选择进入与否，但理财是必须付诸实施的，因为理财的目标就是为了规避财富价值波动带来的风险。特别强调，金融学中的财富配置理论对我们的理财实践尤其重要。专业观点将理财规划分为8个部分，包括现金规划、消费规划、保险规划、税务规划、教育规划、投资规划、退休养老规划、资产传承规划等。作为非专业人士而言，我们杂志倾向于简单一点的模型，即“理财三分法”，包括消费、保障和投资。消费是对为了体现理财目标在当下的意义，保障是为了未来的财务安全，投资是为了实现广义上的财富自由。
第三，理财其实很简单，贵在“有心”。我们不需要专门学习金融理论，掌握一点理财的基础知识并不难，读一些通俗读本即可。但重要的是，需要养成记账的习惯，需要会分析资产和负债，还可能需要将家里的简单计算器升级为财务计算器。所有这些，只要有高中知识，绝不是难事。家庭资产安排有一些简单的规律，比如4321法、双10定律、72法则等，这对我们非专业人士而言就基本够了。比较难的恐怕是如何鉴别金融理财机构的产品和服务，但这与我们平时一般商品消费时“货比三家”是一个道理。信息爆炸时代，信息获取的成本（特别是时间成本）很高，闲暇时间较少的人应该通过专业信息服务低成本地获取。
理财规划分析范文6
保险理财金句:没有最好,只有最合适。
在多数人的概念中,理财师所要做的就是指导和帮助客户理清自己的钱财、树立理财目标,然后根据其风险承受能力去制定相应的财务规划方案,实现资产的增值和保值。有时,他们像指点迷津的智者,有时,他们又像口若悬河的推销员。
但张婷对“理财师”却给出了一个颇为人性化的定义。她说,她信奉一个好的理财师是客户的私人财务保健医生。作为私人保健财务医生,除了找出客户在理财方面出现的问题,对症下药,还要传授财务养生的方法。
“授人以鱼不如授人以渔。我教客户理财就像医生诊病后还要告诉病人如何保养一样,只管开药的医生是不负责的,理财规划也是一样的,方案需要根据经济环境和政策定期做检查,同时客户在不同时期也会有不同的需要,方案也要做适当的调整!”
笔者接着追问,是否担心客户成了专家后就不再找她当顾问而失去客户?张婷爽朗地一笑:“我不担心客户流失,反而我更喜欢与有理财知识、懂投资的客户打交道。金融产品、经济资讯每天都在不断更新,这就要求理财师要更加努力提升自己的能力。客户越专业、提的问题越难,才会激励我不断钻研,让自己走在客户的前面!”
保险在理财中必不可少
财富由人创造,理财规划要制定服务于自己人生目标的财务计划,必须以人为本。
“人是财富大厦的基础。规避自己的生命和身体风险,购买保险,是理财必不可少的一步。假如你的人身安全、医疗健康、养老都得到一定保障,那你在工作或创业时会不会多一份安心,少一份担忧呢?如果家人也得到了充分的保障,那你在财富的拼搏路上会不会更无后顾之忧?”
众所周知,人生财务有六大需求:生活费用、住宅费用、子女教育、父母赡养、医疗费用、退休费用。因此,张婷认为,在收入的分配上,要平衡风险收益。除合理分配股票、期货、外汇等进攻型投资,基金、债券、房产等成长型投资外,把一个人(家庭)年总收入的10-20%作为防守型投资,选择医疗保险、教育基金保险、养老保险,以应付因疾病和意外导致的医疗费用,及孩子的教育基金和自己未来的养老基金都是不错的选择。
不同年龄段收入怎样保险理财
谈起如何通过保险来做理财,张婷表示,要根据客户的具体情况和要求具体分析。但大体上可以划分为四类人群:
一、刚参加工作的年轻人。张婷认为,由于这类人年轻,工资偏低,基本还是单身,房租、生活费用及人情交往,很容易达到“月光”。购买一些保险,既可获得一些基本保障,还可以强制性地养成储蓄的习惯。“这类年轻人应先从储蓄方面考虑,购买储蓄投资型保险,并搭配保费低廉保额较高的意外伤害保险,这样就可以弥补发生意外事故所引起的财务危机。”
二、有家庭的普通工薪阶层。这类家庭收入不高,要赡养老人,又要照顾子女,负担较重,压力比较大。在张婷看来,由于家庭收入很大部分都要用于日常生活开支和孩子的教育支出,因此作为主要收入支柱的家长需要给自己购买重大疾病保险和意外伤害险,保证父母及子女在保险事故发生后老有所养,子有所依。家庭的年保费支付在年收入10%左右比较合适,孩子的教育基金保险可以根据经济情况适当考虑。
三、中等收入阶层。张婷表示,这类人群家庭收入在十万元以上,工作稳定,并有一定数额的存款。这类家庭当前经济压力较小,应提前做好长期保险规划。“假如年收入十万,根据把年收入20%用于购买保险的适度原则,可将2万元用于给全家人购买综合保险。如夫妇二人可选择购买中长期分红型养老年金保险,其产品收益不仅包括了较高的固定回报,还包括了红利分配,这样在二人退休时,所领取的年金将使晚年生活品质得到很大的保障和提高。给子女的保险则侧重在教育金的准备上,以解决孩子将来上大学甚至出国留学的学费。在此基础上,适度给全家搭配重大疾病保险、意外事故保险,以保障疾病及意外的财务支出。”
四、高收入阶层。这类家庭年收入几十万元,事业有成,车房具备。但张婷告诉记者,虽然该阶层都为高收入人群,但他们日均工作时间、工作压力都会远高于常人,且普遍面临三大风险:健康风险(年龄偏大,身体长时间负荷,缺乏锻炼)、退休风险(退休后收入不及目前收入的三分之一)、职务风险(位置越高责任越大,所承担的风险也就越大)。
“对这类人群来说,重要的不是通过保险获得更多经济回报,而是如何为自己的健康与生命提高保障,并保证退休后的生活品质不下降。一旦发生保险事故,能够为自己及家庭带来高额的经济补偿,保证家庭收入及生活的稳定。”因此,张婷建议年收入20%用于购买分红型养老年金保险,并搭配高额的重大疾病保险和意外事故保险。
投保必知的三大前期准备
采访中,张婷一直微笑示人,淡定自若,你很难想象她会有什么忧愁的事,但张婷告诉我们,在和客户沟通购买保险的时候并没有那么轻松。
“有时,人们非常敌视保险业务人员,甚至有人说卖保险的都是骗子,当时,我心里非常难过,但是冷静下来思考,这个问题并不是我自身的问题,而是某些人素质不高,不专业,有的甚至连最基本的专业概念都说不清,自然不能够取得客户的信赖。”
针对如何取得客户信任,张婷表示,在她与沟通保险购买前,一定会让客户做三大前期准备:
一、 明确需求。张婷认为,购买保险前,首先需要确定自己的保险需求,根据自己的需求大小做一个排列,优先考虑最需要的险种。
二,确定方案。在了解和确定了自己的需求之后,就要通过保险公司和保险产品的比较,综合确定一个方案。张婷说,“在保险产品的选择上,专业的寿险人占了很重要的位置。跟平时买东西不同,保险产品在购买的时候以及今后一段时间内并不能体会到它的好坏,只有等到需要的时候才能看到效果。”
三,了解所要购买的保险产品,并仔细填写投保申请。
张婷强调,为了确保自身权益,应仔细阅读保险产品的保险条款及保障范围,了解填写投保申请时应注意哪些问题并如实填写,从而避免以后申请理赔时造成不必要的麻烦。
