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大学生理财规划书范文1
一．活动主题：用笔尖书写科学理财承诺
二．活动背景：在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。
三．活动目的：
1. 活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。
2. 加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。
四．活动时间：待定
五．活动地点：待定
六．活动对象：全校学生
七．活动主办方: ××社团
八．参赛资格：
在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。（学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证，注册后不能修改，请认真填写。（重复报名无效）
九．活动安排：
（一）活动前期：
1.海报宣传：
做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。
2.网络宣传：
及时更新人人网，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社动态，以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。
3.传单宣传：
到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。
4.活动报名：
1. 报名时间及地点：XXXXXX
2.理财规划大赛时间：XXXXXXX
3. 赛前讲座：
X月XX日，协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲，以便方便之后的理财规划方案书写。
（二）活动中期：
比赛分为两个阶段，初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%，决赛分数占比赛成绩40%.
初赛阶段：
一． 初赛题目：
每个人的人生是不同的，但是在我们人生的道路上，我们很多人所经历的时间点是大致相同的，大多都会经历由小到大，由幼稚到成熟这样一个“生、老、病、死”的阶段，所以，在人生的时间轴中，我们所经历的人生每个阶段都会有大致的理财需求，我们将其划分为以下几个理财目标：
1、现金规划
2、消费规划
3、信贷规划
4、保险规划
5、教育规划(包含子女教育规划)
6、投资规划（包含税收筹划）
要求熟悉各种理财产品（股票、基金、债券、期货、qdii，qfii等等，推荐国内市场理财产品）。
7、退休养老规划
8、财产的分配与传承
在该8大规划的基础上，请参赛者任意选择3个规划，自己拟定理财规划客户（无论现实中该客户存在与否）资料，围绕参赛者拟定理财规划客户制订分项理财策划方案。
要求：
1、任意选择上述8大规划中的3个项目作为理财策划大赛初赛参赛题目，并且就自身理解合理、详细、简要地对目标规划做出相应解释。
2、无论客户是否真实存在于现实之中，信息内容要足够全面，能够涵盖参赛者所制订的任意3个分项理财规划：
（1）列举客户信息（包括财务信息与非财务信息）
（2）如有必要可以编制财务报表；（家庭资产负债、收入支出等）
（3）结合客户目前状况做出一个合理的分析与评判。分析与评价中必须包含如下信息：
a、客户的财务状况总体评价；
b、财务状况与投资目标的匹配度。
3、三个任意理财分项规划中，要求信息阐述全面，时间数据相对精准。
4、制订分项理财规划，分项理财规划必须列举充要数据，遵照“现在——目标时间点——目标预计需求——结论”、“根据xx数据——因此——目标预计需求、目标预计成本及投入”这样的标准格式撰写。
5、参赛者无论怎样制订规划，都应详细阐述理由，举例充分，引意得当。
6、可以选择团队合作（6人以下），也可以选择指导老师（只限一名）。
7、可列举参考书籍或文章（仅限5本或者5篇）。
8、理财规划方案写好后，用a4纸打印，交到协会进行批阅。
二．初赛评选：
由协会人员负责筛选理财规划方案优秀的同学20名进入复赛阶段。同时，给出方案评分，之后总成绩评比要用。
决赛阶段：
决赛将和颁奖晚会一起进行。
要求参赛者上台展示自己的理财规划方案，之后展示自己编排的节目（话剧，音乐剧，相声，小品等题材不限，但内容必须是关于理财规划的）。评委根据参赛者的舞台表现力及节目娱乐效果给选手打分。
之后穿插一个小游戏（从最近在协会人员中征集的小活动中挑选），与观众互动。目的是在这段时间内计算出选手总分，之后颁发奖杯及证书。
（三）活动后期：
活动结束，整理会场。要求协会人员每人写一份这次活动的感想及收获。
十．比赛阶段工作人员及工作安排：
1.策划部：写活动策划书并帮助宣传部下发传单。
2.秘书部：负责所有通知的下发。
3.商务部：拉赞助，获得足够的活动资金，并购买相关物品。
4.宣传部：负责设计海报并宣传，张贴条幅。
5.组织部：负责所有交涉问题，如下：教室的借用、在其他学院的宣传栏张贴海报、评委老师的邀请。
6.学术培训部：负责初赛阶段的作品筛选，一定要做到公平。
7.网络信息部：负责网络上有关的比赛事项更新。
8.邀请相关老师及赞助方人员作为复赛评委，以得到一个公平的比赛结果。
十一．资金来源：
大学生理财规划书范文2
【关键词】个人理财规划 高职教育 教学改革
【中图分类号】G71 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2015）11-0058-02
随着理财市场的逐渐成熟，很多高职高专院校把《个人理财规划》这门课纳入了金融及相关专业的课程体系。作为一门实践操作性比较强的课程，如何体现高职高专“职业化”的特色，理论实践并重，一直是值得授课教师思考的一个课题。笔者在多年教学中，对这门课的教学改革思路有一些体会，也摸索出一些不成熟的经验，抛砖引玉，请同行共鉴。
一、目前教学中一些不足
首先，是关于课程体系上需要改革。
目前市面上的《个人理财规划》的教科书琳琅满目，从课程体系上主要集中于两种组织结构，一是从理财规划的功能上划分模块，如现金规划、储蓄规划、消费规划、教育规划、投资规划、住房规划、养老规划等等;一是从涉及行业及理财工具划分模块，如银行产品规划、证券产品规划、保险产品规划、外汇规划等等。这两种组织结构都有合理的地方，但也都有所不足。先说第一种结构安排，这种安排方式比较符合实践中理财师为理财目标明确的客户提供服务时的思路，所以国家的理财师职业资格考试指定用书也采用了类似的体系结构。但是在教学中，几个模块虽然从功能上有所不同，但涉及的理财工具和基本计算方法都是一致的，造成大量重复。第二种结构安排是按照不同的金融行业划分结构，内容上重复比较少，也比较适合具体行业的理财现状，但不利于学生在整体上的融会贯通，往往面对实际案例感觉无从下手。
其次，教学方法也需要改进。
原有的教学模式大多采用的教师讲授的方式，学生在掌握理论的基础上最多也就是接触一些案例。这种方式对于理论为主的课程比较适合。而对于《个人理财规划》这一类实践性较强的课程就不太适合，学生一旦遇到现实问题，往往还是无法解决。
最后，现有考核方式也需要改革。
现在各大院校也在进行考试形式的改革，从原有试卷考试的单一方式已经形成了考试、考查相结合，平时成绩和考试成绩相结合，作业、报告、论文等多种考核方式相结合的现有考核体系。但是对于《个人理财规划》这门课程，多数院校还是以试卷考试为主，考核的核心内容也大多落实到学生对于理财数据的计算上。但对于专业的理财规划师来说，数据的计算虽然是一项基本功，但借助理财计算器等工具以后，对计算能力的要求已经放在了次要的位置;而对于理财规划师来说，更为重要的是为客户“量身”设计理财方案的统筹能力，但对于这种统筹能力的考核，传统的考核方式基本无法体现。
基于以上几点，笔者认为，现有高职高专院校中《个人理财规划》这门课程并没有很好的体现职业特色，学生学习后也缺少和实际工作的衔接，迫切需要进行改革。
二、教学改革的几点思路
1.课程体系建设的改革
我认为在《个人理财规划》的教学中，可以把教学内容组织为“财务运算基础”、“客户认知流程”和“专项规划能力”这三个部分。其中，“财务运算基础”这一部分包括在理财过程中涉及的单利复利以及年金的相关运算，并把理财计算器的使用融入教学过程中，让学生更贴近岗位实际操作流程。“客户认知流程”这部分包括理财规划师在实务中客户沟通、客户管理以及客户分析的整个流程。整个流程可由电话沟通、面谈沟通、信息收集和数据分析等几个模块构成，通过项目驱动教学方式，带领学生完成模拟演练。“专项规划能力”可以借鉴现有课程体系中功能模块的部分，利用案例教学，把不同家庭生命周期所面对的不同理财目标分解介绍，并从现金、投资、消费等全方面进行整体规划，培养学生为客户“量身”设计理财方案的统筹能力。
2.教学方法的改进
传统理论讲授式的教学方法并不适合《个人理财规划》这门课程，笔者认为可以理论结合实际，摸索多渠道多层次的教学方法。总体上，教学渠道上可以包括课内和课外两个方面，层次上包括理论学习和实践演练两个方面，同时还要结合教学体系和内容上的不同，统一安排不同的教学方法。教学过程可以按照以下模式进行安排：
（1）“财务运算基础”部分
这一部分以课内教学为主。在原有的理论讲授基础上，对于计算方法，在原有教材中利用公式计算、查数学用表计算等方法的基础上，增加对于理财计算器的使用方法的学习和操作演练。目前，在理财规划师的工作中，对资金现值终值的运算成为了一项职业基本功，对于理财计算器的使用也是比较普遍的，增加这一部分的教学和实操演练，对于学生未来和职业的“对接”非常有利。
在训练学生计算能力的操作演练中，需要使用大量的案例数据对学生进行强化训练，使学生在看到相关数据后，能立刻反应到需要的公式，也能迅速利用理财计算器计算出答案，并且在保证速度的同时也保证准确率。在这个教学环节，可以利用“基本功大赛”、“分组竞争”、“通关达标”等课堂组织方式提高学生练习的积极性。
（2）“客户认知流程”部分
这部分的教学可以利用课堂内和课堂外相结合进行教学。
a.课堂内部分
如前所述，笔者在这一部分的课堂教学中将客户认知流程分解为电话沟通、面谈沟通、信息收集和数据分析等几个模块，通过项目驱动教学方式，结合一些相关的教学软件和计算机设备带领学生完成模拟演练。
其中对于电话沟通、面谈沟通部分，通过设置不同的情境，启发学生分角色现场模拟，完成沟通任务;信息收集部分，启发学生思考并列出需要收集的信息，再设置不同的情境，现场模拟客户信息的收集工作，最终自主完成“客户信息表”的编制、录入和管理维护等工作;数据分析部分，在掌握编制财务报表这一基本功的基础上，结合对客户家庭结构、生命周期的分析，找到关注点，重点分析相关财务指标，得出对该客户的理财分析报告。
在这一部分中，教师提供的案例需要前后贯通，即在一个统一的情境案例中通过与客户的沟通和信息收集完成“客户信息表”，在客户信息表的基础上，完成财务报表和理财分析报告。
而在理财分析报告完成后，笔者在教学中又增加了一个理财规划师再次与客户沟通的环节，这也是符合理财规划师的实际工作流程的。在这个环节中，启发学生思考客户针对理财分析报告可能会产生的各种问题以及理财规划师该如何回答。在一次课堂的情境模拟中，曾有一个学生代表客户向理财规划师提出一个问题：如果我按现在的收支情况继续下去，十年后我的财务状况会怎么样呢？在现实中，人们确实是出于对未来的不确定才产生的理财需求，这个问题非常符合理财客户的心理。后来，笔者把这个问题编入教案，并要求学生在理财分析报告中增加了对客户未来财务状况的预测和分析的部分。
b.课堂外部分
这一部分的教学可以借助校企合作单位，给学生提供观摩学习的机会。笔者所在学校曾组织相关专业学生，利用两周时间，参加了某保险公司的“客户回访”活动。当时学生分成几个小组，每一组保险公司配有专业工作人员，即“师傅”，在师傅的陪同协助下，共同完成对若干公司老客户的电话、走访和调查等活动。这次活动中，这个“大学生团队”的工作表现得到了保险公司领导的高度肯定，学生也在这次实践活动中，接触了认知客户的流程，提高了与客户沟通的专业能力，实现了校企合作的双赢。
除了以上形式，笔者还给学生布置了一个以自己家庭为客户的课后作业，让学生和家人通过沟通，完成自己家庭的理财分析报告。通过课后作业实现对学生客户认知流程的实践演练。
（3）“专项规划能力”部分
这一部分笔者主要还是借助案例教学的方法，并且同样需要案例的前后贯通。在“客户认知流程”部分已经完成理财分析报告的案例的基础上，重点分析不同家庭所处生命周期的理财目标。在理财目标确定的基础上，进一步对现金、储蓄、消费、投资、保险等方面进行综合规划，从而实现客户在生活品质（消费管理、住房需求等）、子女教育、养老或财产分配传承方面的理财目标。
这一部分的课外教学，可以组织学生向家人、朋友提供理财建议，还可以在校园内或社区中开展“理财小课堂”，让学生向周围的人们介绍理财技巧并提供理财方面的咨询。通过校外的实践活动，提高学生处理问题的能力和对理论知识的融会贯通。
3.考核方法的改革
对于《个人理财规划》课程，传统的试卷考试仅能考查学生对理论知识的掌握程度，但缺失对理财规划能力的考核。笔者认为，可以采用考试成绩和平时成绩相结合的综合成绩来计分，考核方法不应拘泥于一次考试，考核点也应是理论和实践相结合。
大学生理财规划书范文3
关键词：民办；大学生；消费观；理财
一、民办大学生理财的重要意义
1、民办大学生理财是适应经济发展社会进步的需要
随着电子商务、金融业、保险业的发展，人们在工作和生活中遇到的理财有关的问题越来越多。如车贷房贷、信用卡、投资理财、资金借贷、基金保险等等。因此，掌握基本的理财知识和技能是大学生立足于现代社会适应未来社会生活的需要。
2、民办大学生理财是提高自身素质的需要
随着社会和经济的发展进步，社会对人的要求已经从单纯的智商到智商情商兼备，到现在智商情商财商俱得。财商是人在经济社会中的生存能力，被越来越多的人认为是成功的关键。民办大学生学生理财知识技能并实施理财实践，是提高自身素质的重要途径。
3、民办大学生理财是减轻家庭负担积累个人财富的需要
民办大学生比公办大学生承担着更重的教育成本，而又无法完全享受同比例的国家助学贷款、奖学金等扶助政策，这就对民办大学生的家庭造成了较大的负担。理财促使民办大学生培养科学的消费观念，锻炼了其储蓄投资和赚钱的能力，在增加收入和减少消费的同时减轻家庭负担、积累了个人财富，实现"才财"兼得。
二、郑州成功财经学院大学生消费情况调查与分析
1.调查方法。对郑州成功财经学院多个年级及专业的大学生消费情况进行了调查。本次调查共发放问980份，回收有效问卷945 份，回收率96.4% 。调查内容包括家庭经济状况、生活费主要来源、月消费数量、生活费主要用途、消费观念、理财意识等19个方面，并分等级细化。在进行问卷调查的同时有针对性的进行了个案调查，根据问卷内容进行了个别访谈。
2.调查结果。经济不独立, 储蓄观念淡薄。调查结果显示91%的被调查者生活费来源于父母，"通过打工补贴日常开销"的仅为6%。从这组数据可以看出, 超过一半的大学生的生活费用全部依靠家庭,很少考虑更多的融资渠道,独立谋生能力差，,比起欧美发达国家的同龄人16岁就要经济独立来说，差距较为明显。而问及对"财商"概念时,很多被调查者表示陌生。当被问到学期末经济情况如何时，大部分学生都坦然承认自己的消费已经超出计划, 略有剩余的也是计划着如何把剩余的钱花完, 只有个别有储蓄意识。
3.消费差距大, 出现两极分化。被调查者中家庭经济状况"中等"的占88% ,"富有"和"非常富有"仅占12 % 。但民办大学生中月消费最高达到6000 元以上,最低的只有200元,两极分化分明。
4.结构不合理,存在盲目冲动。调查中发现民办高校大学生真正用于饮食、日常用品等传统必需品的支出还不到总支出的3 0 % , 用于购买书籍的费用占总消费10 % 以下，而且其中还有很大一部分购买的是漫画、时尚杂志等方面书籍。他们的主要消费在同学间的请客应酬、谈恋爱、买名牌服装、买数码产品、手机话费、上网、游戏、互相攀比露"富"等方面。
三、民办大学生对理财方面存在的问题
1、理财是有钱人的事。虽然大学生是一个没有固定收入的群体，但根本不用理财的这种思想是错误的，没有理财的基本常识和经验的积累，大学生没有普遍将一种正确的科学的理财意识和观念引入到生活中，使之成为一种下意识的自觉的生活习惯，往往在一些细节上忽略了理财，造成了不必要的损失。即使以后有了丰厚的收入也无从理财，所以大学生理财是从小处出发，是为以后的准备。
2、理财是唯利是图，金钱至上。学会理财，不仅仅是要实现财产的合理使用和保值增值，也是要学会理财的素质，即诚实、勤劳、节俭、乐于助人、服务、独立、积极、克制。
3、根据调查数据得知，大多学校大学生没有基本的支出规划，消费多属于冲动消费和即时消费或非必要消费，没有详细的支出明细表，无法跟踪消费行为。
4、大学生理财能力薄弱，大学生仅仅把注意力停留在资产的保值增值上，而很少提出长远的科学的理财规划，技巧匮乏。调查显示，很多大学生渴望了解个人理财知识，把理财当成以后生活的必修课，而学校没有开设个人理财教育课程或者举行类似的讲座普及理财知识。
四、对民办大学生合理理财的建议
正确引导大学生消费的发展方向，满足大学生的消费理财需求，提高大学生的理财能力，进而提高生活质量，是家庭、学校和社会的共同愿望和责任，其最终目的是促进大学生健康成长。因此，对大学生进行理财教育势在必行。家庭、学校和社会要携起手来，共同做好大学生理财的教育和引导工作。
（一）外部保障
1.教育为主，培养良好消费风气。基于校园环境对大学生身心巨大的影响作用，在校园文化建设中应设计有关大学生健康消费理念的专题活动，以大学生良好的消费心理和行为促进良好生活作风的形成，进而促进良好学风、校风的巩固与发展。如开设"消费道德"、"消费常识"等课程，倡导合理消费、适度消费，提倡"量入为出"有计划地消费。
2.加强引导，增强科学理财本领。理财需要长期的理性积淀，其一,正确认识金钱及金钱规律的能力;其二,正确运用金钱及金钱规律的能力。家庭要建立健康的消费文化环境, 给予孩子一定的消费自主的同时家长也应注意"家情"的教育, 对孩子的消费要求有意识地给予区分，还可以安排一定的家务劳动, 加强劳动教育, 促成孩子艰苦奋斗、勤俭节约消费观的形成。
（二）内部保障
1.疏导心理，开展系列心理活动。民办高校大学生所受教育的经历和所处的特殊的校园环境，使得他们成为社会上一个比较特殊的消费群体，产生了与其他消费者不同的消费需求，具有比较特殊的消费心理。因此，要克服攀比心理，培养良好消费风气，应树立适应时代潮流的、正确的、科学的价值观，逐渐引导他们确立正确的人生准则和理性的自我定位。
2.立足现实,关注特殊贫困群体。在民办高校中还存在一批依靠勤工俭学、贷款、特困补助等交纳学费的弱势群体, 对于这部分学生要像重视经济上资助贫困生一样, 关心他们的内心世界，对其家庭经济状况及个性特点、心理素质, 有准确的了解, 在实施各种资助措施以及组织活动时，一定要顾及贫困生的自尊和情感的需要，避免造成无意的伤害和刺痛。同时引导贫困生掌握适当的心理调试方法,进行"自我调试"解困。使贫困大学生逐渐了解自我并接受现实的自我，要敢于直面和接受自己家庭的贫穷境遇。通过适当的心理引导,给他们减负,促进其身心健全健康发展。
参考文献：
[1] 段禾青，肖惠.大学生如何学会理财[J].湖北生态工程职业技术学院学报，2006第2期.
[2] 刘俊棋.大学生理财观念调查与培养探讨[J]，中国证券期货，2010，(06).
[3] 赵敏 颜士昊 邴照洋.关注民办大学生消费状况培养和提高理财本领[J]，市场周刊·理论研究，2007年3月号
大学生理财规划书范文4
1.在校大学生的融资与理财涵义
理财不是富人的专利，而是一套任何人都可以学习的技术和方法。一项调查表明，几乎100%的人在没有自己的理财规划的情况下，一生中损失的财产从20%到100%不等。因此，对大学生来讲个人理财的范围包括： 赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱，护钱。
融资就是资金的筹集。大学生目前手里可支配的金钱比较少，一般的融资途径就是从父母手上或者在外兼职打工所得。
综上所述，笔者认为，在校大学生融资与理财的确切涵义便是――在父母提供的生活费的基础上，找到更好的融资途径，掌握科学的理财方式，使自己顺利完成学业的一切费用得到科学、充分地管理与配置。
2.为什么要融资与理财
现在家长给孩子生活费一般有两种方式，一种是一学期生活费一次性给全，另一种是按月定时给。相对而言，一次性给付的情况比较普遍，也因此，不少学生开学之后前两个月手头掌握的资金还比较可观。但由于大部分同学在掌握较多资金时不能把握好花钱的分寸，无计划消费较多，往往导致学期期末时出现“经济危机”。大部分学生每月花费都会超支。家长一次性给付一学期生活费的同学是这个月没过完就开始花下个月的钱；一个月分配一次“军饷”的同学到月末就要靠借钱度日。很少大学生有理财观念。一名大学生说：“每个月的钱就是那么稀里糊涂花的，花没了才知道这个月还没过完。至于下个月，要不厚着脸向家里要，要不就先借着。”如今很多大学生都觉得“钱不够花”，最积极的解决办法是设法增加收入以弥补资金不足的尴尬［2］。所以在校大学生除了要树立正确的理财观念，同时也要学会融资。
3.融资的途径
作为在校大学生，融资的主要途径有奖学金、助学贷款、勤工助学、高等学校助学金、困难补助和学费减免、社会资助。
奖学金：是指政府、学校和社会资助机构为表彰和鼓励品学兼优学生而设立的奖励资金,奖金额度在500－2000元，学生获奖比例在15%－35%之间，这其中包括了一定比例的贫困学生。但贫困生获奖比例仅占5%左右。助学贷款：助学贷款是为了解决高校经济困难的学生无力支付学费，生活费而发放的财政贴息贷款，它是一种运用经济手段资助高校经济困难学生顺利完成学业的重要形式。勤工助学 勤工助学又称之为勤工俭学。勤工助学是指政府或学校主动为学生提供就业机会(通常是校园内的工作或社会公益工作),使学生从中获得收入维持大学生活。高等学校助学金：高等学校助学金是国家为了激励高校学生刻苦学习、奋发向上,帮助贫困学生解决在校期间的学习和生活费用。困难补助和学费减免：在资助贫困生的实际工作中，经常会碰到临时的、紧急的困难情况，针对这些特殊情况，各高校都设立了新生入学“绿色通道”、制定了特困补助、特困减免办法。社会资助：社会资助是社会各界为了不使贫困生因为经济困难失学而提供的另一种资助方式。
二、美国在校大学生融资与理财的状况
在美国，理财教育被称为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，这个理财教育计划被细分到了各年龄段。因为社会文化的不一样，美国的大学生一般到了18岁之后，都是相对独立的。他们从小是跟父母生活在一起，但是进入大学之后，他们就会脱离家庭，到外面去生活，所以在这种情况之下，他们自己独立去理财，很多人大学的学费是自己赚的，还有很多是通过获得学校的奖学金。
在美国，大学生学习进入股市和债券市场比较常见，不过大多数学生不会整天泡股市，而是通过买基金等方式来学习理财。美国大学生们上大学后很多人不会再伸手跟父母要钱，更不用说是要钱去炒股了。
三、我国在校大学生融资与理财存在的问题成因分析
1.缺乏社会、学校、家庭的支持
大多数农民、外出打工者都不赞成大学生融资理财，他们拿自身做例子，强调学历、知识的重要性。其中有一个年仅18岁的打工者说：“上学的时候盼着闯社会打工，现在打工了，才后悔当初没有好好的学习。”他告诫大学生要好好的学习，学业扎实了才能提高自我竞争力。医生、乡村教师以及城镇工作的人员，他们中80.0%以上的人认为在校生到社会上创业必然要分散精力，不能很好的完成自己的首要任务――学业。其中有一位企业经理说：“事实上在公司招聘中，工作经验固然很重要，但还是很注重学生的专业成绩的”。而诸如工人、售货员等人当中有83.0%的人认为大学生还是应该安分守己、努力学习，理由是“知识才是决定一切的基础”。社会环境不支持大学生融资与理财，尽管国家对于大学生融资理财在政策上有所倾斜，但是对于一些实际的便利，如资金的筹集等方面还没有具体的政策。周围环境的态度（80%以上不支持在校大学生融资理财）对在校大学生融资理财者起到了一定的负面影响。
高校对大学生融资理财的的态度是：既不支持也不反对。融资理财并没有被独立为教育中的一个部分，它只是被归为社会实践中的一项活动而已。学校鼓励大学生参与社会实践，希望大学生能够通过社会实践了解社会，积累社会经验，前提是不影响学业，兼顾学业。各大高校对在校大学生融资理财的不重视、低调态度间接影响了大学生融资理财的热情。此外，高校对于融资理财教育，普遍处于初级阶段，理财课程的相对缺乏，融资培训的缺失，对在校大学生融资理财者来说又是一个致命的限制条件。
许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是“心太软”，甚至不惜一切代价满足孩子的过分要求。
2.需要融资的贫困生缺乏相关知识及观念
由于经济困难，一些贫困生的学业受到了影响，有的学生凑不齐学费报到；有的新生报到时交完学费就只剩下一个月的生活费；有的则为了赚取学费而四处打工赚钱。经济上的重负使一些人无心学业，还制约了贫困生在提高自身全面素质。现在执行国家助学贷款中,高校不乏有这么一种现象,就是家境困难的学生由于没有建立起信贷消费观念,或是出于种种顾虑不去申请贷款，意识超前的非贫困生却去积极申请贷款,于是出现了贫困生不贷款,而贷到款的学生却不贫困或不足贫困的现象,这既导致国家助学贷款资源配置不合理,浪费了有限的贷款资源,又违背了国家资助经济困难学生的初衷。
3.在校大学生缺乏自主融资的客观环境
目前我国大学生融资明显存在着“高门槛”。贷款的申请相对较难；一般的企业也不愿意招聘在假期或周末打短工的大学生们。
关键问题是，大学生很难找到融资对象，找到一个就像发现了救命稻草一样，根本就没有讨价还价的余地，这样的融资肯定会给后续工作带来很多麻烦。出现这种问题的主要原因是信息不对称，因此大学生本身一定要加强对融资市场的信息收集与整理，在掌握大量的情报资料的前提下做出最优的选择。
4.在校大学生理财消费的新趋势
（1）追求时尚、强调人际交往
“手机、笔记本电脑、MP3一样都不能少。”调查发现，一些大学生过分追求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时，他们也强调人际交往消费，主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费原则。
（2）大学生“月光族”
调查还显示，大多数学生每月花费基本没有节余，其中50元以下节余的占81％，有200元以上节余的仅占1％。对于节余的钱，45％的同学选择休闲娱乐，选择买书的不到占十分之一。少数同学遇到超支现象，会找同学借用，从银行透支，或预支下月费用。
（3）大多数人理财观念淡薄，财商不高
没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。很少有学生选择银行储蓄，没有存款的习惯。
四、在校大学生融资与理财建议
1.充分发挥个人、学校、社会的力量融资
贫困生首先应该在思想上认识到要充分发挥个人、学校及社会的力量融资来顺利完成学业。助学金是赠予式无偿资助，有的贫困大学生得到助学金资助时会感到无形的精神严厉。［5］这样的想法是不成熟的。大学生本身也应该确立应有的信用度，自强自立和诚实守信，熟悉市场经济的基本理论，这样对助学贷款的申请有很大的帮助。要明白,国家、社会和学校对贫困生所采取的救助措施都是善意的。此外，企业、社会对大学生勤工助学工作的认识和支持力度应该加强。现实与“立足学校、辐射社区 ,形成点、线、面相结合”的勤工助学理想格局还相距甚远。勤工助学工作的开展也需要调动多方力量 ,需要多方面配合协调。高校充分发挥个人,学校,社会的力量融资，努力拓展资金来源渠道，保证学生得到公平的资助，确立相关的监测机制，为贫困生创造更完善的融资渠道。
2.合理的消费理财
合理的消费理财不外乎四个字:开源、节流。相比之下，“节流”是大学生消费理财的关键。下面几点是对大学生理财的建议：第一，做好整体规划。每个月可以使用的资金为多少，每月的经常性开支为多少，留取每月资金总额的20%作为备用资金，以应该计划外支出,如外出、购书等。做好个人财务账本。第二，养成储蓄习惯。可以有计划地将自己不用的钱存成三个月定期储蓄或活期储蓄，然后按照计划有规律地进行支取，最大程度上实现资金的有效配置。第三，树立勤俭意识，不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费2万元、基本生活费（吃饭、学习资料钱按600元/月计）约2万元，建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。不要盲目追求所谓的“高品位”，这会引起高消费，不适合学生的实际。第四，学会精打细算。大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等，在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。第五，学会记账和编制预算。这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出。第六，勤工俭学。在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。这种融资理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
3.在校大学生具体的理财计划
这里我做了份每月600元计划，能让大学生合理地支出费用。
伙食费：早饭3元；男生中饭和晚饭各6元；女生5元左右。这样每月正常伙食费在240元―360元。这不包括在外用餐。本地学生这一开支要少很多。为了保证自己每个月正常的伙食费，在拿到生活费的时候第一件事情就是把饭卡里面的钱充足。
交际费：这方面的花费应该很少，平均每月控制在30元。
交通费：按一周出去2次计算，一个月约20元。 服装费用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在这项上的花费要少一点。真正需添置大件的一般由家长承担。通讯费：30元-50元。 护理和日用品花费：每月正常有50元到90元的结余，最多可结余190元。一学期5个月可以有250元-950元的结余。
合理存款：大学生运用储蓄有两种情况。第一是父母一次性给全了一学期的生活费。按我们既定标准，一学期生活费为3000元。专家的建议是：学生拿了钱后可以这样分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因为目前银行最低定期存款期限为3个月，要保证定期存款不动，就要保证期间的每月花费，即前3个月每月计划600元得有保证，那么可以用来存3个月定期的有2个月的钱，共计1200元。前3个月的花费可以存定活两便，然后每月如有结余可以存入账户。 第二是父母每月会按时给孩子生活费。学生可以自己在银行开一个储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期从生活费中拿出20-30元存入银行，这样一学期下来也有100-150元的结余。而且这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力。还有一种方法，就是把每个月用剩下来的钱全部存入银行，这种以少聚多的储蓄方式很值得学生采用。
需要提醒广大学子的是，闲钱尽量少装进口袋，平时够用就行了，真正使用钱的时候再到银行去取。学生在外面买东西的时候要坚持以现金付账，尽量少用银行卡，用卡轻轻一刷就完了，“省略”了人们掏钱包看钞票购物量力而行的思考过程。此外，在校大学生也不要盲目融资，要认清自己是否适合融资理财，对自己的还款能力进行详细评估，做一个诚信之人这是当下大学生之要务。
参考文献：
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［9］郑彩莲.高校“勤工俭学”的现状和前景［J］.中国青年研究.2002,(6):40-41
大学生理财规划书范文5
一、基金业务流程
(一)开户
投资者可到基金管理公司直销网点办理基金账户的开户手续。开户资料的填写必须真实、准确、完整。
1.机构投资者应携带以下材料到直销点提交开立基金账户及交易账户申请:企业营业执照正本或副本原件及加盖单位公章的复印件;事业法人、社会团体或其他组织提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖单位公章的复印件;法定代表人授权委托书;业务经办人有效身份证件原件及复印件;加盖预留印鉴的《预留印鉴卡》一式三份;指定银行账户的银行《开户许可证》或《开立银行账户申请表》原件及复印件;填妥的《开放式基金账户申请表》,并加盖单位公章及法定代表人私章。传真交易协议。
2.个人投资者应携带以下材料到直销点提交开立基金账户及交易账户申请:本人有效身份证件原件及其复印件;同名的银行存折或金融卡;填妥的《基金账户业务申请表》。投资者如已开立基金账户,但未在直销点开立交易账户的,还需携带基金账户卡到直销点开立交易账户。在直销网点开立基金及交易账户的投资者必须指定一家商业银行开立的银行账户作为投资基金的唯一结算账户,即“指定银行账户”。投资者赎回、分红及无效认(申)购的资金退款等资金结算均只能通过此“指定银行账户”进行。
(二)申购
1.预缴款。(1)投资者申请申购基金,应主动将足额申购资金以“支票结算”或“电汇结算”方式,划入基金管理公司在指定商业银行开立的“基金管理有限公司销售专户”。直销网点不接受除“支票结算”或“电汇结算”以外的其他缴款方式。(2)直销网点的清算账户。投资者若未按上述对应关系划付,造成申购无效的,基金管理有限公司及直销网点清算账户的开户银行将不承担责任。(3)以下资金将被视为无效申购,款项退往投资者的来款账户或指定银行账户:投资者划至资金,但未办理开户手续或开户不成功的;投资者划至资金,但没有使用“支票结算”或“电汇结算”方式的;投资者划至资金,但未办理申购手续的;投资者划至的资金在当日17∶00以后到账的;投资者划至的申购资金少于其申请的申购金额的;基金管理有限公司确认的其他无效资金或申购失败资金。
2.提交申购申请。(1)已开户的机构投资者到直销点办理申购业务应携带以下材料:已填好的《开放式基金申(认)购申请表》,并加盖预留印鉴。基金管理有限公司基金账户卡;同城支票结算的,加盖银行受理印章的“受理回执”复印件;异地电汇结算的,加盖银行受理印章的“电汇凭证回单”复印件;经办人身份证明原件。(2)已开户的个人投资者到直销点办理申购业务应携带以下材料:本人或代办人身份证件原件(身份证、军人证或护照);基金管理有限公司基金账户卡;还有同城支票结算的,加盖银行受理印章的“受理回执”复印件;异地电汇结算的,加盖银行受理印章的“电汇凭证回单”复印件;填妥的《开放式基金申(认)购申请表》。
(三)赎回
1.机构投资者:填好的《开放式基金赎回申请表》,并加盖预留印鉴。基金管理有限公司基金账户卡;经办人身份证明原件。
2.个人投资者到直销点办理赎回业务应携带以下材料:本人或代办人身份证件原件(身份证、军人证或护照);基金管理有限公司基金账户卡;填妥的《开放式基金赎回申请表》。
二、大学生适合的几种投资基金
(一)基金定投
对于很多大学生来说,“基金定投”可能还是个新鲜词,但是大家对银行存款“零存整取”肯定不陌生,其实基金定投就是另一种方式的零存整取,不过是把到银行存钱变成了买基金:每月从银行存款账户中拨出固定金额,通常只要几百元购买基金。定投基金不仅可以让你的长期投资变得简单化,减少你在理财规划上面花费的时间和精力,也会减少长期投资的波动。因其方便简单,有懒人理财法之称。华尔街流传这样一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难”。而如果采取定期定额投资分批买入,就能克服只选择一个时点进行买进和卖出的缺陷,从而可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地。
(二)利用信用卡获得基金收益
现在几乎每个人手里都至少拥有一张银行卡,而且大家对信用卡也变的并不陌生,大学生刷信用卡的比率越来越高。据调查,在大学校园里,低年级学生使用信用卡并不普遍,而大三、大四及研究生群体成为持卡一族的速度正在加快。拥有信用卡后,一部分学生有意识地成为了消费活跃群体。大学生通过这种新的消费方式建立个人的信用等级,因为现在还没有收入,主要的消费是去超市购物或去书店买书之类,会选择在规定的还款期前还款。
三、大学生基金理财要注意的问题
大学生在购买基金之前,需要一个知己知彼的分析过程。首先我们要明白自己投资理财的目标、周期、风险承受度、收益预期等综合指标,因为不同的基金品种在流动性、周期、收益性预期上都是不一样的。大学生在经济上还不独立,作为特殊的投资主体,应注意以下两点。
(一)审视个人基金组合
1.要审视目前这个组合是否符合你的投资目标、投资周期和风险承受能力。倘若你当时根本就不了解这些基金,也没有考虑过自己的风险承受能力,只是在他人劝说下一时冲动进行认购,时至今日,你不妨想想自己是否还适合持有股票型或者配置型这类风险收益特征相对较高的基金品种。如果答案是肯定的话,就意味着你的组合中总是有一部分资金要购买股票型基金或者配置型基金。那么你要看看具体持有的某只基金在同类基金中业绩表现怎样,风险程度如何。换言之,你要决定的是持有哪只基金。倘若仅仅因为净值回到面值就轻易赎回并支付相应费用,那么接下来还得面临挑选其他基金的问题。如果不是,那么你可能只适合购买一些低风险的品种,比如债券基金、保本基金和货币市场基金。为此,进行赎回从而调整组合也是合理的。
2.要看看组合及其中各只基金的回报是否符合你的预期,风险有没有超出你的承受能力。如果因为持有某只基金产生亏损会令你在很长一段时间内寝食难安,那你就要考虑是否将其剔除出局。另外,还要看看组合中基金的基本面是否发生变化。例如基金经理是否发生更换,投资风格是否发生转变等等。
大学生理财规划书范文6
【关键词】税收学;应用性;人才培养
一、税收专业应用性人才培养的重要性
(一)顺应国家政策的引导
2010年制定的《国家中长期教育改革和发展规划纲要(2010～2020年)》中明确提出要“扩大应用型、复合型、技术型人才培养规模”。2015年多部门联合的《教育部国家发展改革委财政部关于引导部分地方普通本科高校向应用型转变的指导意见》中，也明确规定高等学校“要把办学思路真正转移到服务地方经济社会发展上来，转到产教融合、校企合作上来，转到培养应用型技术技能服务型人才上来，转到增强学生就业创业服务能力上来”。为了能够执行国家的政策要求，需要加强税收学专业本科应用性人才培养。
(二)适应市场需求，行业发展的要求
我国的财税信息化发展取得了很大的成就，足不出户就可以办理相关的涉税业务，与此同时，税收的征管、税收的稽查等也可以通过财税信息系统实施。大量的财务软件、税收软件以及相关系统和设备的开发和使用，对未来税收专业人才也提出了较高的要求，既要熟悉财务会计、财务管理，又要对税收的征管和稽核了如指掌，还要熟悉管理信息系统。这就需要培养的税收专业人才不仅理论基础要扎实，在具体的财会、税务的具体实务方面也要应用自如。
(三)树立学校品牌，突出教学特色的重要举措
作为校企合办的独立院校，与一般的普通高校不一样，在学校的历史、师资力量、学校名气等很多方面没有办法与普通的公办高校相比。独立院校的学生找工作没有让人骄傲的高考成绩，也没有名校毕业生的牌子，想要在竞争激烈的人才市场中获得一席之地，只能靠自身的能力。因此，学校要充分利用自身校企合办的优势，培养学生的应用能力和实践能力。
二、目前税收专业人才培养存在的问题
(一)注重理论的学习，理论与实践相脱节
长期以来，财政和税收专业的课程体系设置，人才培养计划的制定，注重理论课程教学，大学一年级不开设专业课程，全是基础理论课程的学习，大学四年需要修160学分，其中通识教育课62学分，学科共同基础课32学分，专业课36学分，实践环节30学分，其中专业课所占比重不足25%，实践课程所占比重为18.75%。由此可见，专业课程所占比重比较低，即使是专业课也是注重理论的学习，实践课程所占比重较少，仅大三有实践课程，所占课时较少。理论来源于实践，并且指导实践。学习理论知识不是目的，目的是如何让其更好地指导实践。
(二)课程设置不够系统性、灵活性
课程的设置不够系统，例如:大学二年级开始学习专业课，这一学期学生既要学习财政学也要学习税收学，财政学属于专业基础课程需要先学，在有一定的财政收税知识的基础上再学习税收学。在课程设置时将两门课程放在同一学期学习，先学税收后学财政学，这对于学生来说知识的学习欠缺逻辑性，不够系统。很多知识在不同的课程里面都有涉及，存在重复，而有的知识在不同的课程里都有，又会被遗漏，灵活性太差。
(三)课程设置没有特色，知识结构相对封闭
税收专业的课程设置大同小异，几乎每个院校都差不多，都是采取标杆法，比照重点大学设置的，没有自己的特色，在这个凸显个性的社会里，难以具有说服力。目前所学的税收专业的课程内容主要是以国内为主，很少涉及国外的税收理论和实践。我国的税收工作也在不断改革和完善过程中，学到的也是现有的或者是过去的，等工作了也就过时了，所以一直会处在一种相对滞后的追赶过程中，不利于学生应用性的培养。
(四)专职专任教师自身的优势和劣势
新建学校的专职专任教师大部分是年轻教师，年轻教师有自身的优势和劣势。优势就是朝气蓬勃，可以跟学生打成一片，与学生更好地互动，为学校带来“新鲜血液”，在创新方面具有独特性。同样劣势也很明显，就是90%以上教学岗位上的年轻教师都是刚刚走出大学校门就走上三尺讲台，他们的理论水平毋庸置疑，但是他们没有实际的工作经历，自身的实践性不足使得他们难以将理论跟实践有机地结合在一起，讲起理论来滔滔不绝，对于实际工作却一无所知。如何提高老师本身的实践性，丰富他们的工作实务性，这是学院面临的重要问题.
(五)考核方式的不完善
现在提倡学生全面发展，提高学生的素质和能力。对于学生的考核仍然采用量化方式，平时成绩、期中考试成绩和期末考试成绩，所占比例分别为2∶1∶7。虽然说已经不是过去那种完全通过一纸试卷来考核的方式了，但是这样的考核方式仍然不能反映学生对知识的掌握程度，以及学生的学习能力。这样的考核方式在一定程度上可以提高学生的上课率，期末复习的努力程度，对于学生能力的培养和应用性的提升并无太大作用。
三、提高税收专业学生应用性的建议措施
(一)以学生为本，因地制宜
为了更好地进行应用性教学，对学院财税专业的学生做了一个调查问卷。回收的有效问卷有91份，女生占81%，男生为19%，学生生源地来源于全国10个省市，主要对学生未来的就业专业方向、行业部门等几个问题做了调查.从调查结果来看，有48%的学生希望在政府机关工作，31%的学生希望在金融机构工作;关于就业行业部门的调查显示，绝大部分同学希望从事与财税、会计有关的工作。根据以往毕业学生的就业状况分析，财税专业的学生大部分从事财会、财税、金融方面的工作，因此在学生培养方面，要增强其在财会、财税方面的应用能力。
(二)以应用性为基础的课程调整
想要培养应用性人才，需要让学生学习更多应用性的知识，让学生多动手，多参加实践学习，因此应该从以下几个方面入手。1．增加专业课程的设置。目前的课程设置中专业课程设置不够多，公共基础课程设置过多。在不改变总学分的前提下，增加专业课的内容。将专业基础课程，如《财政学》等开设在大一下学期，为大二开设专业课程做好知识准备。2．增加实践课程。除了大三一个学年的集中实践教学环节外，还需要加强专业性实践教学内容改革。一是开设《会计电算化》《税务实务》以及《税收稽查》等课程，在开设课程的同时分配一定的实践学时，让学生边学边实践，这样有助于他们对课程的深入理解。二是在财税综合模拟实训中，要让学生学习不同的税务主体的实践工作，例如:征税机关和纳税人，以便学生将来能够更好地适应不同工作的需要。三是在集中实践学期开设“职业角色综合模拟”，借助于互联网和财税教学软件，让学生模拟涉税的每个角色，系统了解整个税收的征管、筹划、监察和稽核等一系列环节的实施和运行，强化学生整体把握和沟通能力，也有助于学生未来就业过程中更好地适应自己的角色。3．增设西方税赋理论和实践方面的课程。为了使得税收学的知识结构更加开放，需要增设西方税赋理论和实践方面的课程，例如:介绍西方税赋理论的课程，讲述发达国家税收制度和税收征管的课程，必要的话可以实施双语教学。知识结构的开放性，有利于学生吸收不同的税收观念和理论，更有助于学生理解和执行我国当前的税收政策。
(三)应用型师资队伍的建设
“教”和“学”是分不开的，要让学生学的好，也需要从教师的与时俱进。应用型师资队伍就需要教师要有深厚的理论功底，又要具有较强的实践能力，以“双师”、“双能”型师资队伍为目标。这就需要从以下几个方面入手:一是鼓励教师到相关的企业或机关挂职锻炼，鼓励教师多与企业社会团体合作搞科研，以增进教师与实际业务的认知;二是鼓励教师参加财税领域各类职业资格考试，如注册会计师、税务师以及理财规划师等;三是鼓励教师寒暑假参与社会实践和社会兼职，以便提升其对实际业务的熟悉度和对行业前沿问题的了解和把握，从社会领域引进一些实战经验丰富的人员在校内兼职;四是完善现有的教师评价机制，实施多元化评价机制，除了教学、科研之外还要考虑其所拥有的职业资格证书，以及其社会工作经历等，从而可以更好地提高教师参加社会实践的积极性。
(四)强化应用性的考核方式的改革
完善学生的考核方式，改变过去以一纸试卷为主考核学生的方法，实施多方位、过程化的考核方式。应用性人才培养要以学生的应用能力、实践能力为导向，注重学生学习的掌握程度、以及将理论知识转化为实践的能力。考核学生学习的掌握程度或者有效性单凭试卷成绩是考核不出效果的，因此要实施多方位、过程化考核。多方位，要求不能只看成绩，还要看学生上课的听课状况、提出疑问、回答问题、作业完成状况等，以及学生在实践操作中的表现和社会实习的状况。
(五)加强与当地税务机关的合作，举办多种校园税务活动
加强与当地税务机关的合作，举办多样化的税收知识竞赛，税收知识进校园等，丰富学生校园生活，同时加强学生对税收实际工作的了解。学校税收专业班级不多，可以安排学生到合作的税务机关进行实习。根据学生的工作意愿分类，希望到政府机关工作的与税务机关协商到税务机关实习，希望到企业单位工作的安排到相关的合作企业进行实习。通过实习提高学生的应用能力和对未来工作的适应能力。
【参考文献】
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［4］杨光焰．基于行业背景的税收专业实践综合体建设路径分析［J］．管理智库，2015，15
