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家庭理财规划背景范文1
姜岚
职务
交通银行北京分行私人金融业务部副高级经理
推荐理由
具有10年银行从业经验，致力于家庭理财和财务规划方法研究，建立了风险评估、理财规划、组合投资等一整套家庭理财方法和体系
全能、权威、赚钱……当理财规划师被冠以这些词汇的时候，当行业热度急速高涨的时候，理财规划师的门槛之外，有人驻足观看，有人唏嘘不已，但更多人跃跃欲试，翘首以盼。
理财规划师到底是如何工作的?作为局内人，他们是怎样看待目前的市场的?让我们紧随交通银行北京分行私人金融业务部副高级经理姜岚，揭开职业神秘面纱，解读职业内涵，从理财规划师的视角，审视理财市场的发展。
顺其自然的入行
与一位资深的理财规划师对坐，我们的谈话自然会从姜岚先生的入行经历谈起。与其他人不同的是，面前的这位理财师既没有丰富的跳槽经历，也没有夺目海外背景，而是围绕着身边的客户，踏踏实实一路风雨地走过来。“也许是客户帮我选择了这条路，”他做笑着，“我们是为客户服务的，客户的需求多、变化快、覆盖面广，你就需要不断地汲取知识，这种力量是相互的，客户认可你，你会更有动力，从服务人员到理财师，我觉得没有一个明确的界限，顺其自然地就走到今天了。”
理财这个行业，经过多年酝酿，终于在2004这个被业内习惯称之为“理财元年”的历史时刻破土而出。老百姓蛰伏已久的理财需求，在尝到基金等产品带来的“甜头”之后，如雨后春笋般迅速增长，对专业人士的需求也随之攀升。大卫・李嘉图的比较经济学早已告诉我们，只有专业的人来做专业的事，效益与效率才是最高。姜岚见证了人们经济生活的关键词由“储蓄”向“理财”蜕变的过程，而当自己所在的银行成立理财专门机构以实现市场对接的时候，姜岚的工作终于“名副其实”。
姜岚并没有过多透露在自我充电上吸收了怎样的精华与能量，却以溢于言表的满足感诠释了自己对这一行业由衷的热爱，“有挑战性”、“有意思”不经意地挂在嘴边。而10年的历练，让他业已谙熟业内经纬并形成了深厚的积淀。
发育欠佳的市场
“目前的理财规划师培训市场还不是很规范，培训机构多、名目多，良莠不齐，亟待整合。”谈笑风生的姜岚在谈到理财师培训市场的时候，轻轻地皱了一下眉，流露出一丝担忧。“目前国内有关个人理财方面的概念很多，但是诸如个人理财、理财规划、个人财务规划等概念，目前还未形成共识。致使很多金融企业、销售机构在宣传中把理财的概念狭隘化、简单化，使消费者误解。理财规划师应该是通过分析客户生活和财务现状，制定可行的理财方案，是着眼于客户的中长期生活目标而提供的综合金融服务。目前国内市场存在一个误区，把理财规划师简单理解为投资或者投机顾问。哪只股票赚钱，哪个基金收益率高，这是新客户最常问的问题，也反映出他们对理财规划师职责的曲解。理财规划师应该是一条线，由投资、保障、退休等等领域连接起来的线，所以理财师的压力很大，因为我们提供的方案是长期的，是要跟随和影响客户一生的。”姜岚如是说。
多年致力于家庭理财和财务规划的研究，姜岚列举了国外理财规划师制度中值得借鉴的地方。国外大约90％以上的理财规划师都具有其他相关领域的职业资格，也就是说除了掌握规划方面的知识之外，更多的是以会计师、证券分析师等某种具体的专业身份深入到规划中的，而理财规划师资格是建立在这些专业基础之上的。姜岚认为，目前的佣金制与理财规划师的职业特征并不匹配。“客户应该是我们的老板，我们的主要收入应该是他们支付的咨询费而不是企业给我们的工资，但目前无论是客户还是企业，都还无法接受咨询费的存在。进而，与销售挂钩的佣金制度影响了理财师的立场，也决定了其销售导向。”
理财规划师行业的规范和发展，还需要国家有关部门的成功引导和人们理财意识的转变。比如说注册会计师，从资格的获得、社会价值的体现、在企业链中的作用、签字权的确认、工作职责等都已经形成了完整的、成熟的循环，而理财规划师目前还没有独立的行业载体，没有国家认可的刚性需求。“理财规划师行业方兴未艾，目前的状况，更多的还是因为市场的发育程度欠佳，不过，随着我国经济发展与理财文化的普及，一切都会好起来的。”对于自己这个行业的未来，他显然信心满怀。
双面“嬗变”的风格
初识姜岚，举手投足间流露着一种儒雅，却不曾想他竟有着一颗渴望冒险的心。“生活中我的投资风格是很激进的。”他这样评价自己，“我经常把鸡蛋都放在一个篮子中，因为对于有限的资金来讲，分散投资也就意味着将收益同时分散。当然，在任何情况下，留足生活备用金都是最基本的前提。”
在问及上述投资策略是对自己投资能力的自信还是性格使然时，姜岚想了一下说：“双重产物吧，自信让我敢于冒险，性格让我能够承受冒险带来的后果。理财规划师是一个知识面较泛的职业，我目前还无法做到对所有投资领域都面面俱到的深入了解，但对熟悉的投资品种和领域，我还是有一些自己的看法和观点的。”
说到工作，他的风格就来了个180度的转变。他反复强调稳健。“因为信息不对称，客户的性格、财务状况等等你一无所知，所以你首先要了解客户的家庭资产背景、风险承受能力以及理财需求等情况，分析透彻后再给客户提出合理的建议。很多时候客户自己的想法也很矛盾，一方面想要高收益，另一方面还不想承受高风险，这时往往不能太冒进，我更多地会建议他稳健一些。”
生活中，稳健当中有激进；职业中，稳健为主，攻防兼顾。当同一个人能够在两种理财风格间游刃有余地自然转身，一种职业的责任感便跃然而出。
语重心长的箴言
家庭理财规划背景范文2
乙方：_________
公司地址：_____
公司电话：_____
传真：_________
经甲方双方平等协商，现就家庭理财咨询服务的有关事宜达成以下协议：
一、甲乙双方根据平等互利的原则，由乙方负责为甲方及其家庭提供私人理财咨询服务。
二、甲方的权利和义务
1．甲方有权要求乙方为其设计制作符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型（即家庭投资理财计划书）。并根据甲方和市场的变化，指导甲方及时调整投资理财规划。
2．甲方有权要求乙方根据家庭理财计划书的要求，特别约定乙方定期通过电子邮件、传真、电话、短信、信函等形式，提供甲方已经涉入市场的投资资讯（如股票、基金、外汇、黄金、邮票、金银纪念币、流通纪念金属币等的市场运行情况、政策变化以及某一投资品种的最新价格等）。
3．参加乙方举办的家庭投资理财系列讲座。
4．可登录公司网站http：//_________（网络实名：_________网），享受家庭理财有关问题的咨询与服务（请输入密码进入）。
5．可通过提前预约，与公司资深理财顾问面对面讨论家庭投资理财问题。
6．甲方应按期缴纳会员费。甲方加入家庭理财俱乐部首年会员费为_________元，会员费按年度一次性收取。从入会第2年起，按每月_________元交纳会费，会费按年度一次性收取。收费时间为第1个年度交费的对应日。
7．免费赠送价值_________元的私人理财图书一套，包括：_________。
8．甲乙双方签订本协议，甲方始成为乙方家庭理财俱乐部的会员，甲方有权享有本合同规定的各项权利。
三、乙方的权利和义务
1．乙方有义务在收到甲方完备的家庭背景资料后10个工作日内，为甲方量身定做符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型（即家庭投资理财计划书）初稿。经甲方反馈意见后5个工作日内，乙方将修正稿再次发给甲方，直至甲方认可。
2．乙方根据甲方约定，定期通过电子邮件、网站、电话短信、传真、信函等形式，为甲方提供已经涉入市场的投资资讯。
3．甲方登录_________网进行家庭理财咨询，乙方应在2个工作日内（节假日顺延），通过_________网予以回复。
4．乙方有义务不定期为甲方提供第二条第3款、第5款和第6款的服务。
5．乙方有义务为甲方提供具体的投资建议。
6．乙方有义务为甲方保守机密。
7．乙方有根据本合同规定，收取会员费（即家庭理财咨询费）的权利。一个年度终结，若甲方不再交纳会费，乙方将终止对其的后续服务。
四、本合同未尽事宜，甲乙双方协商解决，若协商不成，甲乙双方任何一方可到_________仲裁机构申请仲裁或到乙方所在地人民法院提起诉讼。
五、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。本合同经甲方签字，乙方盖章、乙方代表签字后生效，具有法律效力。
甲方（签字）：_________乙方（盖章）：_________
代表（签字）：_________
家庭理财规划背景范文3
【关键词】：工薪阶层家庭理财证券投资
改革开放20多年以来，居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化，居民投资理财的意愿不断增强。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长，带动居民收入的不断提高，个人资产成倍增长，中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。资金的剩余和积聚是居民产生理财需要的前提，现在越来越多的普通市民有了理财意识。然而，近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,理财需求开始升温。
一、家庭理财与证券投资
家庭理财（FamilyFinance）并不是一个新鲜词，简单地说就是开源节流、管理好您的钱（MoneyManagement）。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款，还有可能买卖股票、债券，还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂，使得理财专业知识和技能的要求也越来越高，更多人理智地选择了专家。在国外，理财个人理财服务（PersonalFinancialService，简称PFS）正在蓬勃兴起。
家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。
家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区，很大一部分个人资产仍是银行存款，而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国，存款只占到个人资产的17%，其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上；而在较不发达的亚洲国家，存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款，转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候，消费者就更愿意投资。
二、家庭理财中，证券投资要注意的问题
人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上，“投资”和“理财”并不是一回事，不能等同。投资是战术，关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略，理财即管理财富，理财的核心是合理分配资产和收入，以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累，更要考虑未来生活的保障。
从这个意义上来说，理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统，真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。
因此，我们在追求投资收益的同时，更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据，在充分考虑风险承受能力的前提下，进行分析规划。首先，按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计，以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次，对自己进行客观的分析，重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测，经过分析后，制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后的生活过程中，根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。
前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣，往往不看风险只认收益。这潮流中，老年人可能把所有的养老金都投资于股市，却忽视了风险；期货、非法集资等让人趋之若鹜，结果有的人购买期货赔钱，有的人集资被骗等等。近些年，随着理财新品的不断推出，一哄而上的现象屡见不鲜，各家银行基金卖疯现象可见一斑。从这些情况可以看出，普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望，但是由于股票市场的不完善，证券投资本身的高风险性，很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。
由此可见,中国经济处于转型时期，人们理财意识仍处于非理性期，理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的阶段。古代司马迁认为，占用了一定量的资本，选择了谋生、经营的行业之后，能否经营得好，发财致富，还取决于经营者的聪明才智。他说：“富无经业，则货无常主，能者辐凑，不肖者瓦解。”能者可以积累财富，无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展，金融工具大量涌现，层出不穷，个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此我们更应该理性的对待理财和证券投资，针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期，从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划，才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下，又能在高风险的证券市场获得一定的收益。
三、生命周期不同阶段的证券投资策略
在人生的每个阶段中，人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，证券投资理财的侧重点也应不同。在实际家庭理财运作中，一个人一生中不同的年龄段，对投资组合的影响亦非常重要。通常我们可以分六大阶段来考虑。
阶段一、单身期：指从参加工作至结婚的时期，一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大，是家庭未来资金积累期。
理财优先顺序：节财计划＞资产增值计划＞应急基金＞购置住房。这个阶段的证券投资策略，如果工资水平比较高，可以适当投资证券市场，因为在这一阶段家庭负担不重，风险承受能力比较强，所以如果能在股票市场获得高收益，为以后组建家庭打好基础。
阶段二、家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。
理财优先顺序：购置住房＞购置硬件＞节财计划＞应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守，可以购买些国债或货币性基金，保持资产的流动性。
阶段三、家庭成长期：指从小孩出生直到上大学，一般为9至12年。在这一阶段，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。
理财优先顺序：子女教育规划＞资产增值管理＞应急基金＞特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下，可以考虑中长期证券投资，购买成长性股票或基金都是不错的选择。
阶段四、子女大学教育期：指小孩上大学的这段时期，一般为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。
理财优先顺序为：子女教育规划＞债务计划＞资产增值规划＞应急基金这个阶段生活开支比较大，证券投资应该注重流动性和安全性为主。
阶段五、家庭成熟期：指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。
理财优先顺序：资产增值管理＞养老规划＞特殊目标规划＞应急基金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资，不过也要为退休后的生活留出一定资金，避免投资失败影响晚年生活。
阶段六、退休期：指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年，投资和花费通常都趋于保守。
理财优先顺序：养老规划＞遗产规划＞应急基金＞特殊目标规划。这个阶段证券投资应该减少或者不投资，最多购买些国债。因为老年人风险承受能力低，不能承受证券的高风险。
四、家庭资产配量过程中证券投资策略
目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同，因此进行理财时，根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言，年龄越小，风险大的投资产品如股票可以多一点，但随着年龄的增加，风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外，有种观点是将财产四分法，主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄，有不同的投资组合，如25岁的话，理财师一般会建议这种组合：不动产占10％、现金占5％、债券占20％、股票占65％。
因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。而不应盲从他人的理财行为。
家庭整体规划要注重长期效益。一些投资者受到利益驱动，只顾眼前的利益，不注重家庭长期利益，往往采取杀鸡取卵、涸泽而渔的短期行为，结果赔了个大出血。因此，家庭理财必须注重长期效益。通过理财对未来的长期整体计划，可以弄清三方面的问题：第一、是现在在何处（目前的家庭经济状况分析？）第二、是要到哪去（将来希望达到的经济目标？）第三、是如何到那里去（通过最恰当、最合适的方式实现这些目标？）通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配，实现家庭资产最大化。同时，家庭理财也一定要具有强烈的风险意识，要合理划分高风险的投资（股票、期货、实业）和家庭基本生活保障（储蓄、保险、房产、教育），不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准，造成家庭财务危机。
因此，投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多作一些长期规划，选择一些投资稳健的产品，因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款，使之以不同形式组成个人或家庭资产，才是理财的最佳方式。
家庭在投资理财中，一定要善于把握经济规律，扬长避短，根据家庭成员的实际情况，考虑自身的资金实力，充分发挥自身的优势，选择何种投资方式，要从自己的经济实力出发，综合考虑自身的职业性质和知识素质。你手里只有数千元或者数万元钱，那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目，如、储蓄、炒股、国债等；而如果你手中有十万以上或数十万元钱，就可以考虑去购置房产，这样既可以居住，也可以用来实现保值、增值。
然而，现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心，那就是：“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中，不少投资者却走向反面，往往过分地分散风险，使得投资追踪困难或“分心乏力”，自身专业知识素质跟不上，造成分析不到位，最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。
又如，你是一名公务员，对上班时间有严格要求，你就不宜投身于股市；相反，如你具有一定的股票知识，信息也比较灵通，又有足够业余时间，就可以增加股市投资方式，因为投资股票尽管风险大，但收益也很大，是值得你伸手一试的。对于资金量较多的客户而言，有必要通过资产分散投资来规避风险；但对于资金不多的投资者而言，投资过于分散，收益可能不会达到最大化。具体操作时，建议集中资金投资于优势项目中，这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。
由于各个家庭的实际情况千差万别，在具体投资理财中，就应立足当前，注重长远。一般地说来，投资能获取收益，但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。
随着社会
经济的发展，工薪投资理财的渠道和方式越来越多，可以说，如今个人投资理财正呈前所未有的多样化发展的趋势。然而，由于每种投资方式和保值形态具有多重性，每个人的各自情况又有所不同，所以，工薪阶层只有根据自身的实际情况去选择合适的投资方式，才能有益于个人资财的保值增值。在心态上要“保持一个平和的心态，不能激进亦不可太怯懦”，远离赌场和彩票，谨慎对待期货等投机型产品。
参考文献：
[1]钱海波，《论人理财目标分析与资产结构设计》，《财会月刊》，2005，9。
[2]叶蓓，《个人理财的业务现状问题与发展建议》，《特区经济》，2005，3。
[3]包纯正，《个人理财新探》，《农村金融研究》，2005，7。
[4]穆利，《这边风景独好—个人理财业务浅析》，《商业研究》，2005，10。
家庭理财规划背景范文4
我爱光大银行，是她成就了我做理财师的梦想；我爱我所处的工作团队，是他们助我起航；我爱我所服务的客户，他们是我的衣食父母。
每天，我都怀着一颗感恩的心，坚守在理财的岗位上。面对每一位到光大银行寻求理财服务的客户，他们的企盼、疑惑与期待正是我为光大银行展示“阳光理财”魅力的最好舞台。当看到客户因合理的资产配置而从容应对市场的潮起潮落时流露出的欣喜；当看到客户棘手的难题因我而化解时的轻松；当年长的老人对我露出抚爱的目光，那便是对我最大的奖赏。只要心中有爱，明天的阳光一定会更灿烂。
谢超: 个人理财是一种社会责任体现
个人理财，尤其是个人家庭理财规划，对于理财师而言，不仅仅是帮助客户提高资产投资回报，在目前阶段，我认为更多的是一种理财意识的社会推广，是协助客户进行综合的家庭财务安排和社会责任的分担。从第一层面上讲，理财师要担当着一个培养理财群体，普及理财知识，提高大众理财技能的社会责任；从第二层面上，理财师是一个协助客户进行家庭资产长期稳健安排的关键人物，众多个小家庭的安全与美满，才汇聚成大家庭也就是这个社会的和谐。光大银行正是本着“精品银行，诚信伙伴”的经营理念，以客户为中心，以不断满足客户需求为已任，通过不断的产品创新和提供优质客户服务，赢得了广大客户的信赖。作为光大银行的理财师，我们必将不辱使命！
赵伟松: 我，与众不同
从事银行工作12年来，我一直对私人银行业务情有独钟，希望做该领域的创新者、领先者。取得国际金融理财师资格后，站在新的起点上，与高端客户对接，与竞争对手较量。我深深感到，只有一个与众不同的你，才能展现出你的魅力，获得在财富上非常成功的人士的认同。
心中的梦想坚强地支持着不断的付出，诚信的品质在日积月累之后形成了口碑，凝聚着点滴心血的理财讲堂扩大了影响。专业化、创新化的支行基金指数为客户提供了微观数据，也赢得了客户的高度赞扬。我，为从事理财行业而深感荣耀。
姚源: 当股市成为印钞机，资本市场营造的海市蜃景终将消散，沙漠还需显露真实面目，我们是要借助繁华的翅膀去寻找真正属于我们的生命绿洲，还是被繁华搂在臂弯里一起狂欢并还原安静。毕竟持久的生命需要肥沃的绿洲，“阳光理财”就是无论在沙漠中还是在蜃景前你都能拥有的一把“财富指南针”，帮你寻找那片持久滋润生命的绿洲。财富管理的理想是追求生活的品质而不是去体验得失真谛；享受投资的乐趣而不是承受抉择过程的煎熬。理财经理的工作就是让你驻足品尝盛宴的时候为你铺展财富一生的金光大道。
张荣辉:理财不等于投资，但投资是理财最核心的部分，金融理财师要做的最重要的是为客户的资产进行保值与增值。理财是双仞剑，理好财能增财，理不好财就破财，金融理财师可谓身肩道义，职业道德是理财师最为重要的部分，原因很明显，当理财师建议你采取理财行动或提出专业建议时，不仅直接关系到你的财富增减，而且有可能改变你未来的生活。在选择金融理财师时，是否有专业证书很重要，你要清楚的了解他在成师之前曾做过什么工作，许多理财师大多在金融机构有过销售背景，但能成为理财顾问的人往往出身于金融学、会计学、法律、工科、语言文学等，他们之前曾作过金融之外的行业，不同的教育背景与行业背景可以从不同角度使你受益匪浅，理财是一门实践与理论、法规政策与个人家庭、共性与个性相结合综合学科。理财师自身在事业、家庭、个性、心理上成熟与否，是非常关系到您的身家财富的。
家庭理财规划背景范文5
认清自身条件，明确理想对象
自我定位，明确目标。首先要清楚自己除了既定的目标外，手头必要的开销和备用金，有多少可以用来投资基金。换句话说就是你想要多高的收益，能承担多大的亏损。如果你规划未来的宏伟蓝图还在酝酿之中，不妨尝试一下工行网站的“在线理财规划”，你填写基本情况之后，就可得到一份科学、专业的财务诊断报告与理财规划指引。无论你是为了今后买房、购车还是家庭理财，都可以轻松明确自己的目标，为投资基金做足充分准备。
不选最“贵”的，但求最对的
选择基金确实是门学问，不求最好，但一定要门当户对。如果你的收入能力呈上升趋势，那就不推荐你投资保本型基金，因为这跟找个“书呆子”老公没啥区别，生活中没任何浪漫和情调可言。而选择股票型基金却不同，这个“进取型男人”会把你的钱主要投资于股票市场，虽说风险高了点，但“玩的就是心跳”，充满刺激的生活必定是乐趣无穷。当你获得丰厚收益的时候，肯定会对他的勇气和魄力大加赞赏呢。如果你从事一份收入稳定的工作，而且也不希望让大起大落的走势曲线来影响情绪，那就挑一个稳健型的对象吧！比如混合基金、债券基金，都属于稳健型男人，他们分散投资于股票、债券和货币市场，风险和收益水平适中。这种感觉就像依靠在一个坚实宽厚的胸膛里，时刻有人为你挡风遮雨，让你踏实安心。
其实，只有选择适合自己的基金，才能证明你敏锐的经济头脑，为美好的未来奠定坚实的基础。假如你是个挑剔的女人，不妨“聘”一个独具慧眼的基金经理。工行网站的“基金经理访谈”栏目，对多位星级基金经理详尽介绍，让你更加深入了解自己所购基金的背景、业绩等，就如同身边有一位贴心又专业的基金经理，想不赚钱都难！
总有一个适合你
家庭理财规划背景范文6
经历了金融危机带来的市场波动，很多人开始意识到家庭财富保障的重要性。财富如果没有得到充分的保障，很容易受到经济起伏的影响，进而影响家庭的整体财务规划。
记者了解到，为满足家庭保障性理财的需求，汇丰银行(中国)有限公司(以下简称汇丰中国)5月9日推出“汇丰卓越理财家庭金融服务”，提供包括子女教育、医疗保健、安家置业和退休养老等一系列金融保障型服务，并启用财务需求分析工具，帮助家庭发现人生不同阶段的财务需求。这是外资银行首次在内地以家庭保障为概念而推出的综合理财服务。
记者走访了汇丰中国北京分行行长丁国良，他表示，家庭对每个人都极为重要。面对市场波动，人们认识到家庭保障的迫切性。子女教育、医疗保健、安家置业和退休养老等是家庭生活的基本需求。汇丰卓越理财家庭金融服务，旨在为家庭的基本需求提供保障，帮助家庭应对经济的起伏。不妨看个例子。
王先生，35岁，国企部门主管。儿子3岁，父母年龄分别为65和63岁。家庭月开销除贷款还款外1.5万元，包括每月孝敬父母3000元。现有存款50万元，股票投资50万元，月收入3.5万元，年终分红10万元以上，目前有自住房一套，市值300万元，按揭贷款余额100万元，剩余还款期限为10年，无投资物业。参加基本社会保障，公司也为其投保了100万定期寿险，没有购买商业保险。有两年投资股市的经验，风险承受能力中等，属于平衡型投资者。由于在国企工作，平时对资金的大额支出需求不多，可以考虑做长线投资。
王先生希望能送儿子去海外读大学，预计学费和生活费开销每年20万元。希望能在55岁时退休，退休后维持现有的生活水平。假设通胀率为3％，投资组合回报率5％。
子女教育
孩子是每个家庭的珍宝，所有的父母都希望为孩子创造美好的未来。为这个未来做准备，任何时候都不会太早。也许有些父母认为等孩子大一些再准备教育经费也不迟，但这样的想法往往没有考虑经济的起伏以及通胀的因素。
作为3个孩子的父亲，丁国良特别谈到了他自己的子女教育安排。“在每个孩子出生时，我就为他们做出了教育金规划。但计划没有变化快，第一个孩子2008年出国留学时选择了学医，学制5年。而当初我是按照4年的学制来进行教育资金规划的，所以现在不得不马上对这部分资金规划进行调整。”
丁国良也特别提醒各位父母，计划让子女出国留学，一定要尽早规划。“家庭理财规划测试不是一劳永逸的，同样一个家庭在不同的阶段、不同的背景和条件下，对理财的需求都是会不断变化的。所以一定要不时根据变化进行财务需求测试和评估，尽早了解家庭财务需求的短板，然后有针对性地调整理财规划。”
面对日益昂贵的教育费用，教育金准备不足或准备过晚是常见问题。汇丰的最新调查显示，在内地受访者中，有计划将子女送往海外求学的比例高达82％。汇丰卓越理财家庭金融服务提供从教育需求分析、教育金准备到留学海外的全套服务，包括借助财务需求分析工具发现教育金的缺口，提供教育金保障产品，协助留学前的准备及提供环球网络支持等。在子女赴海外留学时，也提供选择学校，申请签证，海外账户预约等服务。
上例中，王先生儿子满18岁时，在海外读大学的费用将为118.8万元。由于目前还没有进行任何的教育金储备，因此子女教育需求缺口为118.8万元。根据假设的通胀率和投资组合回报率，为了弥补这个缺口，需每月准备4588元。
了解了这一缺口，王先生就有了非常清晰的准备目标，并且制订相应的计划，如可采用定期储蓄、投资收益和教育基金保险等组合进行配置，从容应对未来的需求。
医疗保障
医疗费用是家庭保障中的一大隐忧，需要未雨绸缪，有备无患。对此，丁国良建议，只依靠基本的医保计划远远不够。要为家人提供更坚实的保障，还需及早做好额外的医疗保障规划。汇丰卓越理财家庭金融服务提供具有双重保障功能的健康保障计划。针对频繁海外出差、求学、旅行的投资者，汇丰还提供覆盖环球医疗网络的保障计划，不但可以享受国内一系列高素质医疗机构的服务，同时这一计划还覆盖世界各地的医疗机构，无论身处世界何处，可随时提供医疗支援。
王先生现有可用资产和保障为200万元，而其子女、太太和父母未来27年的开支需要共计约为375万元，目前的家庭保障需求缺口为175万元。
现有的现金流充裕，本身偏好平衡型投资，建议继续注意控制风险。同时本人是家庭的主要收入来源，肩负着重大的责任，可以对自身进行充足的保险保障。意外、医疗以及定期或终身寿险都是可考虑的保险保障计划。另外，对于太太和女儿，也可以通过人寿和医疗保险加强保障，转移风险。
安家置业
相比全球其他国家和地区，中国家庭更注重自有物业的购置。如何全盘考虑家庭大计，妥善安排置业资金，做到不顾此失彼，是很多人面临的挑战。丁国良介绍，汇丰卓越理财家庭金融服务提供包括每月定额、双周定额、每月递减等在内的多种还款方式。此外，汇丰中国还提供增值服务，如一对一专业服务，协助安排律师行、房产评估行、公证处和保险公司等一系列第三方服务，多项人民币和外币按揭贷款优惠利率，多项费用减免等。
退休养老
对很多目前处在创业期的人来说，退休也许非常遥远，但如果希望退休后，依然维持同样的生活品质，享受无忧无虑的退休生活，则需要未雨绸缪。
丁国良表示，根据汇丰中国最近一次“未来的退休生活”调查显示，随着养儿防老观念的淡化，以及社会高龄化程度的日益加深，中国人越来越倾向于自己为未来的退休提供经济保障。然而很多人并未意识到，目前所作的保障并不足以在退休后维持同样的生活品质。汇丰卓越理财家庭金融服务借助财务需求分析工具计算退休保障的缺口，同时，定制养老年金保险计划。
