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大学生理财规划范文1
[关键词]线性规划；目标函数；大学生理财计划；特征值
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.22.141
1 引 言
大学生是当今社会的一个重要消费群体，与其他中小学生相比，他们可大量自由的支配现金，但也存在着许多问题，如消费结构不合理、无计划的进行消费、互相攀比等问题。由于缺乏合理的理财，一般到学期末，许多同学就会出现“经济危机”。因此，作为一名当代的大学生，我们应该尽早做好人生规划，以面对未来的漫长人生道路。我们假设大学新生到高校报到时，为保证大学四年的学习生活，家里为他（她）一次性准备了大学四年的所有费用，称为教育基金，让其自己计划使用。已知：学费，住宿费需在每学年九月开学时按时缴纳；新生报到时还需一次性缴纳诸如书本费、保险费等其他各项杂费；每月有一定的生活费开支；多余的钱只能存入银行靠利息获利，不做其他如股票等风险性投资，同时要保证在用钱的时候有钱用，不借外债。
2 模型建立与求解
本文主要解决在校大学生四年教育基金最小的问题，这样才能保证大学生的合理理财计划。要使得教育基金较小，需采取一种合理的储蓄方式。由于储蓄方式的多样，为简化模型，可采用一次性的存款方式，现将所有的费用全部存进去，书本费、保险费等杂费在开学时一次性缴纳，这一部分排除在外，学费、住宿费要在开学时缴纳，所以将这一部分钱分成四份，第一份开学时来交，活期的年利率较小，则其余三份存入银行的时间分别为一年、两年、三年。接下来就是生活费的问题了，随着时间的增加和各种学习需求的增长每月的生活费也会逐步增加，以一个一年为期限，生活费按固定的比重逐步增加。生活费的存放方式可多样，可以将每月可能的花费全部考虑在内，这样势必会造成一部分的钱用不完；还可以将暂时所需的生活费存成活期，以备不时之需，大二以后的生活费按照不同的需求存成不同的定期；假设每月基本生活费是一定的，则可将这一部分存成定期，按期使用。用于辅助的一部分生活费存成活期。
在校大学生的教育基金有很多项的组成部分，通过查阅相关文献本文认定教育基金主要有三大部分，主要为学费、住宿费、书本费、保险费等杂费及生活费（如下图所示）。
（2）由实际情况可知，每年二月开始放寒假，八月开始放暑假。若在九月开学时存入银行，在十二月取出三个月的定期存款即三个月的生活费只需供应两个月（十二月，一月）花销。而在三月开学时取出半年的存款作为大一下学期（即三、四、五、六、七月）的生活费。依次推理可知一年取出的生活费只需供应十个月的花销。由题目中要求可到关于生活费的约束条件如下②。
取出的钱存成三个月、半年的定期所得到的约束条件⑤：
结合表1和表2中的数据，利用LINGO软件得到以下结论：
如果一名在线普通大学生从大三开始计算，剩余两年所需的教育费用为14860×2=29720 元，也需要留出一年的费用，其余的存入银行，则剩余金额为14860×0.0205=304.63元。
4 勤工助学条件下教育基金最优问题
由于大学生四年所需教育基金较大，因此选择勤工助学可减轻家庭负担，从大学生实际在校情况出发制订收入计划，根据北京市教育委员会官方数据可知大学生每年在校时间为10个月，在不考虑特殊情况的情况下，大学生一个月会有8天可在校外勤工助学，查阅相关文献得到大学生工作8小时可得平均报酬为100元，假设大学生月底结工资，由于工资可以抵用为生活费，所以第一年有9个月的工资可以抵用为生活费，所以可以多将9个月的生活费存为3年定期，第二年有10个月的工资可以抵用为生活费，所以可以多将10个月的生活费存为2年定期，第三年有10个月的工资可以抵用为生活费，所以可以多将10个月的生活费存为1年定期。
又因为假设的是按年计算的，工资中一个8000存2年，1个8000存1年，则可得获利如下：（7200+14860）×3×3.5%=2316.3；（8000+14860）×2×2.9%=1325.88；（8000+14860）×1×2.85%=651.51。
由上述总的计算可得勤工俭学四年得到的总利润为：2316.3+1325.88+651.51=4293.69元。
5 结 论
我们通过对2015年北京市公立普通本科专业大学生的理财调查与分析，找出了使大学生既能合理理财，又能使大学四年所用教育基金最少的方法，建立了线性规划模型。根据大学生四年不同的消费情况为大学生制订了储存计划，这既降低了模型的复杂性又兼顾了储存计划的合理性，使整个理财计划更适合大学的消费需求。在收集数据的时候我们只是收集了北京公立本科大学的普通专业的消费情况，并没有考虑私立大学及艺术类大学生的消费情况，这使调查数据较笼统且有较大误差。另外，在考虑大学生储存问题时应根据大学生的实际出发，按照取款时间与利率大小分析。
该线性规划模型可推广到规划普通学生从小学到大学的最优的教育基金方法。也可解决公司发放奖金问题，同时也可应用该模型解决路程最短问题。该模型的推广既可减轻家庭上学负担，也可使学生拥有自己的教育基金，为自己的教育保驾护航。
参考文献：
[1]韩忠庚.数学建模方法及其引用[M].北京：高等教育出版社，2005.
[2]黄海洋.数学建模方法与分析[M].北京：机械工程出版社，2009.
[3]卢萍.浙江大学学生日常生活费的使用情况[EB/OL].http：///mmb/index.php.
大学生理财规划范文2
【关键词】理财 教育
一、大学生开展理财教育的必要性
1.提高学生的生活质量
“月初宽裕,月底拮据”几乎成了大学生生活中一种普遍的现象,虽然这其中有部分大学生没负担、家庭供给有保障的原因,但对自己可独立支配的这部分花费,无法做到科学合理的安排也是主要原因之一。由于大学里这样的课程很少甚至没有,家长又不在身边,辅导员也不会事无巨细的去管,在经济方面同学的交流也不是很多,理财只能靠自己在生活中去悟。由此可见,有意识地培养学生的理财能力,从短期效果看是养成学生不乱花钱的习惯,从长远来看,将有利于学生及早形成独立的生活能力,使其在高度发达、快速发展的时代中,具有可靠的立身之本。
2.促进大学生综合能力的提高。
在现代生活中,理财能力已被视为生存能力的重要组成部分,是当今社会每一个人必须具备的基本素质,直接关系到人的发展和一生的幸福。具备一定的理财能力就要求理财者必须具备良好的管理能力、沟通能力、决策能力、规划能力、计算能力等综合素质能力。因此,在大学生具备了较高的文化素质、专业知识与技能教育的基础上,开展理财教育,可以促进大学生综合能力的提高。
3.有利于培养大学生的创新能力
所谓创新能力就是人们产生新认识、新思想和创造新事物的能力,是一个人综合能力的具体体现。这种能力的获得,仅靠专业知识的学习,远远不够。在理财教育与实践中,让学生独立运用自己的专业知识、智慧,启迪学生突破传统的分析范式,增强并提高解决问题的能力与效率,看到自己的力量,可以为创新能力的培养提供动力。
21世纪的社会是知识经济社会。懂科学、会管理、善理财是发展经济的基础。财商已成为继智商、情商之后又一被广泛认同的现代社会人的基本素质之一。大学生学会理财与大学生掌握科学文化知识一样重要,应该成为大学生的一个生存必备的技能。探寻大学生理财教育体系构建,提高大学生的“财商”,使他们在具备较高的文化、科学和道德修养的基础上,学会对“金钱”进行经营管理,使个人和家庭财务处于最佳运行状态,提高生活品位和质量,可以使大学生受益无穷。
财商的形成与培养、提高,既取决于一个人的先天禀赋,更依赖于其后天的教育培训。因此,高等教育在注重专业技能的教育与培训的同时,也应留有一定的时间来充实学生的理财知识,培养他们的理财技能。
二、构建大学生理财教育体系
1.树立正确的理财观念。
理财首先是一种观念。人们改变命运的行动都是由思想发出的,思想决定行动,行动改变命运。当一个人用科学的理财观念来规划人生时,他的生活方式甚至人生命运都将发生改变。当前在大学大多存在着理财观念的误区。只有走出这些观念上的误区,才是搞好理财的前提。
上海交通大学人文学院副院长姚俭建教授提出:“中国青少年理财教育应包括三个基本方面:理财价值观的教育;理财基本知识的传授;理财基本技能的培养。”可见,在个人理财教育中,首要的是进行理财价值观的教育。
要使学生充分认识到,理财是对个人的资产进行合理配置的一项活动,是一项长期的人生财务规划。专业的理财规划包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承八方面的内容。生活中的每一笔消费支出都可以用科学、合理的理财原理进行规划。
2.借鉴外国经验,结合我国国情,按照科学的理论,确定理财教育的内容。
在美国,理财教育的方式是清晰地依据少儿生理和心理的自然发展规律,由浅入深,循序渐进地教授理财知识。孩子3岁时,能辨认硬币和纸币;4岁时,知道每枚硬币是多少钱,认识到收入无法把全部商品买完,学会选择商品;照此循序渐进,到17岁孩子能比较各种储蓄和投资方式的风险和回报,比较年利率,以便决定把钱存在哪里,从谁那里借钱,尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。与此同时,还注意培养孩子的劳动意识,使他们懂得劳动创造财富的道理,从而知道赚钱的正当途径。
进入大学之后,学校也非常重视对大学生的理财教育,美国很多大学开设了理财课,内容涉及财务预算,信用卡管理和其他理财基础知识。另外,金融公司也会偶尔来校园为学生上理财课。美国著名经济学家詹姆斯・菲尔德对美国大学生理财规划提出了专门的“1+1+1”模式。该模式为:学会贷款、学会兼职、学会投资。在美国,大学生学习进入股市和债券市场比较常见,不过大多数学生不会整天泡股市,而是通过买基金等方式来学习理财。
根据这些国家的经验我们可以知道,对于构建我国大学生的理财教育内容体系也应该具有科学的理论依据和教育方式。
(1)将《个人理财》课程,作为大学生选修课程。通过该课程的学习,了解必要的理财常识,为大学生活及其以后的发展奠定良好的基础。
(2)不定期地请有关金融行业的专家给学生作有关的讲座,介绍一些最新的金融产品及其在理财活动中的应用,介绍一些先进的理财理念、理财方法,使学生能够有机会了解最新、最前沿的知识,使学生在学生时代及走向社会的理财活动能够与时代同步。
(3)适当进行投资性理财实践。大学生在安排好生活理财的同时,有一定经济基础的大学生,可以适当进行一些真正的“投资”―――如股票、基金定投等。将理论知识运用于实践中,从实践中掌握理财的规律和真谛。
3.充分利各种传播媒介,创造理财氛围。
创设理财协会,充分发挥理财协会及其他社团的作用,使大学生积极参与到理财教育活动中来。
参考文献
[1] 李洪伟,高化文.理财技巧[M].科学技术文献出版社, 2006.
大学生理财规划范文3
时代飞速发展，知识经济时代对复合型人才的需求日益增多，在此形势下，面对社会和市场对人才日益更新的要求，高校对当代大学生的培养模式应当顺应时代的发展而不断进行改革创新。为了探究大学生所需金融知识，推进大学生的理财教育，河北经贸大学金融学院科研小组面向省内外高校进行了“大学生所需金融知识”问卷调查。本次调查针对大学生金融知识的需求，调查了有关股票证券、创业贷款、助学贷款、学生信用卡、留学贷款等方面金融知识的需求情况；本次调查的目的是通过调研大学生对金融知识的需求，推进现有高校金融理财教育，并提出相关建议。
本次调查问卷共计500份，主要针对省内外72所高校大学生进行随机抽样调查，收回问卷共计478份，有效问卷420份（其中河北经贸大学173份，省内外其他院校247份），无效问卷38份，空白问卷20份，问卷有效率为87.87%。
一、大学生金融知识需求现状
（一）不同性别、专业和年级的大学生对金融知识的需求情况
本次调查男生占70.7%，女生占29.3%；年级选项大一占18.6%，大二占43%，大三占27.4%，大四占11%；专业选项文科生占57.6%，理工科生占41.4%，体育艺术类生占1%。总体来看，大学生对金融知识的需求情况有很大不同，有强烈需求的占24%，有比较强烈需求的占34.5%，需求不大的占39%，没有需求的仅占2.4%。
通过统计分析发现，不同性别、专业和年级的大学生对金融知识的需求情况有显著差别，为了研究这种差别的具体情况，我们用spss20.0软件的相关分析进行了具体研究（见表1）。通过研究发现：专业和金融知识的需求呈显著负相关，即文科对金融知识需求最强烈，理工科次之，体育艺术类学生最缺乏需求。年级与金融知识的需求呈显著正相关，即大一的学生对金融知识的需求最缺乏，随着年级的增长，大学生对金融知识的需求逐渐增加，大四对金融知识的需求最强烈。而性别与金融知识的需求相关性不显著。
（二）大学生金融知识的来源渠道
对于大学生金融知识的来源渠道，我们设定了网络媒体、学校教科书、报纸杂志、证券公司宣传、专家讲座、亲戚朋友、其他等七个选项，结果如表2所示。
可见，网络媒体和报纸杂志是非金融专业大学生金融知识的主要来源渠道，从学校教科书获得金融知识的不到调查人数的两成。
（三）大学生自认为将来会需要的金融知识
对于自认为将来会需要的金融知识，调查显示，个人理财类（包括证券投资）占主导地位（占比51.42%），其余依次是实业投资（占比16.19%）和保险类知识（15.24%）。金融对各行各业的影响力日益增加，普及金融知识，增进在校大学生对金融产品的认知和了解已成为大学生步入社会不可或缺的重要组成部分。
（四）在校大学生目前金融知识的需求
针对在校大学生目前金融知识的需求，调查显示，理财（包括证券投资）知识需求占比较大（33.81%），其次是创业贷款（19.05%），这跟大学生创业需求程度有关，大学生信用卡需求占一定比例（18.57%），在某种意义上也属于理财需求。留学贷款（10.24%）和助学贷款（9.05%）知识的需求相对比例较小。
对股票债券等有需求的在校大学生中，对于相关知识比较了解的仅占13.38%，仅限教材知识的占24.65%；对创业贷款知识有需求的在校大学生中，目前有自行创业打算的只有27.54%，而为以后创业储备相关知识的占到绝大部分；对助学贷款知识有需求的在校大学生中，对助学贷款相当了解和比较了解的占到55.27%；对学生信用卡知识有需求的在校大学生中，很有需求或有较大需求的占到73.07%，而对学生信用卡了解程度看，相当或比较了解的仅占32.05%，吸引学生办理信用卡的因素依次是购物分期付款（33.33%）、消费透支（19.23%）、消费积分（17.95%）；对留学贷款知识有需求的在校大学生中，有留学打算的占到95.35%，对留学方面的金融知识比较了解的占62.79%，留学时很有可能会选择留学贷款的占到95.35%，留学时一定或很有可能会选择留学保险的仅占13.95%。
二、大学生金融知识需求与供给存在的问题
（一）大学生金融知识需求分析
从调查中可以发现，在校大学生对金融知识有需求的占到半数以上，尤其是对个人理财类（证券投资等）和创业贷款的金融知识需求比例较大。证券投资对于当代大学生来讲并不陌生，尤其是财经类院校的大学生对证券投资都报以好奇和投机的心理，所以，很多学生最初都是抱着试一试的态度涉足股票投资，由于受到部分学生炒股赚钱示范效应的影响，加之从众心理严重，不少大学生也随之加入到炒股大军中来，这一现象在经济相对发达地区的财经类高校比较普遍。
大学生对创业贷款知识的需求可以说是大学生寻求就业出路的基石。近些年，大学应届毕业生人数迅速增加，就业压力不断增大，种种原因造成就业需求与市场供给的矛盾突出，高校创立了自己的创业园，为学生创业提供支持。大学生创业已经成为一种潮流，影响着一代大学毕业生的毕业选择。但是，本次问卷调查发现，69.62%的大学生认为创业需要依靠贷款资金。所以，大学生创业贷款知识的需求是比较迫切的。
（二）大学生金融知识供给分析
我们通过查阅石家庄地区几所高校的教学计划，发现当前大部分学校尚未开设理财教育等相关课程，开设了理财课程的院校也缺乏系统性和完整性。理财课程真正得以开花结果的寥寥无几。通过调查还发现，教育部和地方高校在大学生理财教育的方式、内容和评价上存在很大的差异性。大多数高校都忽略了大学生理财教育，只是开设几次讲座，并未真正达到理财教育的目的。
在开设了理财课程的院校中，大学生理财教育课程设置也存在一些问题。一是高校缺乏培养大学生理财素质的观念。当前，理财教育已经成为我国高校素质教育的一个重要组成部分，虽然，各高校也结合自身实际情况开展了有意义的理财教育尝试，但是，零星支离、实施过程单一化的理财教育是远远不够的，无法推动大学生理财教育的深入。理财课程设置不完善的主要原因是没有把大学生理财素质培养放到应有的位置。我国高校的理财教育仍然处在起步阶段，还有待于进一步的探索和实践。二是大学生理财教育的内容和方式过于单调和死板。理财课程中讲述的内容多为宏观的投资理财，微观的个人理财内容涉及较少。教师常常是理论说教多，实际操作少，大多数是在口头上的理财理论，而真正具有说服力的理财实际操作微乎其微，这必然导致大学生理财意识滞后和缺乏理财实践，不可能学以致用。
三、对高校理财教育的建议
大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，理财教育对于社会发展和大学生个人发展都具有深远的现实意义。大学需要开设理财公共选修课，普及金融知识和培养理财能力。
（一）针对不同学科类别，制定理财类选修课程
对于不同专业的学生，高校应当根据不同学科类别，制定差异化的理财类选修课程，构建文理交叉、互相渗透、专业口径全方位覆盖的课程体系。金融知识具有较多的数理知识，对于理工科院校学生来讲，运用基本的数理统计知识进行理财、投资、贷款计算不成问题，但对于文史类学生来讲，涉及到专业公式、模型等就会稍显吃力。对此，建议院校在开展金融知识课程时，针对不同学科类别学生，开展不同类型的理财课程，注重文理交叉有针对性地展开理财教学，理工类学生侧重投资理财的收益计算、风险分析等，文史类学生可以侧重理财管理技能等。
（二）循序渐进，注重课程连贯性
从调查研究发现，年级越高的大学生对理财知识越感兴趣。因此，课程开设时间应从大学一年级开始，这一阶段是进行理财意识和能力培养的最佳时期。理财教育课程的内容可以从在校大学生身边的金融需求入手，采取生动活泼、形式多样、易于被学生接受的教学方法，培养理财素质。先教学生制作个人收支平衡表，掌握自己的收支情况，看看自己是否做到了收支平衡。然后从小额储蓄、学生信用卡、助学贷款、股票投资等实际操作逐步推进理财教育，使他们树立正确理财观念，增强自立感和责任感。进入二年级再开设理财基础理论知识，如理财规划原理、金融基础、税务基础、保险基础和理财法律等，可让学生对当今比较热门的理财方式有常识性的了解。到三四年级时，可以逐步开设理财实务性课程，做到学以致用，理论与实践相结合。随着年级的提升，大学生应该逐步学习较为专业的知识，在这个过程中应注意课程的连贯性，循序渐进，这样能起到很好的效果。
（三）注重实践教育，提高理财技能
大学生理财规划范文4
关于大学生的理财问题一直是高校关注的焦点，很多高校就此也开设了相关的课程和讲座来思想上感知大学生的消费观，本篇论文我对大学生的个人理财问题从国内外分析、大学生理财的现状、造成现状的原因、大学生理财中存在的问题、大学生如何理财等几个方面来研究和讨论当代大学生的理财问题，也搜集了很多相关的资料和数据，从不同的角度来论述大学生个人理财问题。
关键词：
大学生理财个人影响与社会影响
一、国内外理财模式
1.西方发达国家的大学生的理财模式。
1.1生活的高质量追求。欧美学生大多习惯提前消费，当经济萧条时来尝试改变原有的习惯和观念，在生活的点滴中积累一定的资金。美国大学生就理性消费和奢靡消费具有一定的认知，例如减少咖啡等适当高档品的消费量，用普通消费品来代替高档消费品并相应的增加消费量；降低打车频率，打车的档次，坚持以步行、公共交通代替无谓的打车消费。据了解可知日本大学生在现今消费时最注重资源的节约，他们擅用优惠券、关注促销商品、反季购买消费品以降低相对于正常经济市场时期的开支。
1.2投资理财的合理规划。西方发达国家的资本和商品市场为大学生个人投资、自主创业提供了良好的社会环境。欧美大学生生活费用的主要来源是外出打工，成人之后没有向自己的父母索要费用。加拿大学生将自己闲置的资金存入金融机构，如：银行等，机构帮助他们在银行存款、基金、债券等理财产品中合理分配自己的资金;在投资理财方面，美国大学生大多选择购买共同基金来解决自己的资金来源，他们是靠经验管理机构来替自己理财来降低自己的投资风险。
2.国内大学生个人理财模式。
目前我们中国人的理财习惯也在慢慢的发生着变化。以前理财习惯是：生活理财。父母教给我们一个基本的观念是勤俭持家，怎样省钱过日子。现代人的习惯：投资理财。钱可以变成资本，也成为了创造收入的手段。现财的一个很重要的变化就是从生活理财转变到投资理财，达到资产的增值。但由于我国大学生从小的生活观念，我们一直都在靠自己的父母来完成自己的理财计划，或是由于资金的来源单一，没有资金实力来做资金的投资理财，再加上没有投资观念和经验，迫使投资的失败，投资理财的最基本要求是：资产增值=投资理+生活理财。
二、大学生个人理财现状及原因分析
1.大学生个人理财研究现状。
1.1经济来源具有单一性。资料调查结果显示，在我国当代大学生生活费来源方面,由家庭供给的占91.45%,由亲友无偿赞助、勤工俭学、借款、贷款提供部分经济来源的分别8.15%、10.05%、5.05%和4.40%,后四种方式都与家庭供给方式相同的性质。由此调查结果显示可见,学生主要的资金来源主要依靠家庭的支持,很少考虑去尝试采用更多的融资渠道来增加自己的财务来源,导致大学生自己独立生存能力差，也抑制了我国国内生产总值的上升，大学生在学习期间创造的价值极低，如果当代大学生的财务来源主要来自于自身的创造，那我国的国内生产总值有不可估量的变化。据查资料得知，大学生生活费的主要来源显示：家庭提供生活费的来源占大学生的88.82%;自己赚钱作为生活费的的人很少占大学生的4.74%；除此之外都是用其他来增加收入的。
1.2消费结构的不合理及缺乏消费理性。
大学生是具有独立的购买能力的个体,据了解调查显示,在消费心理和购买行为上有以下不良行为倾向：
1.2.1资金结构安排不合理,在人际交往、休闲娱乐、恋爱等方面消费较多,而在学习上的消费较少。作为大学生我们的首要任务是学习，所以我们应将大部分的生活费安排运用到生活必须和学习中，精神追求固不可少，但我们要适量的在其投入资金来帮助我们的身心发展，认清作为大学生的首要任务。
1.2.2消费缺乏理性观念,片面追求时尚,消费心理不成熟,不根据自己资金来源和资金的实力有计划地消费，而盲目自费，自身消费意志力较差,容易在同学之间形成攀比、冲动消费的习惯，我们要更具自身的经济实力来策划和制定有效地消费计划，不要置前消费导致资金供不应求，因为很多事情是善变的，当遇到正真有利于自己发展的东西时无法支付而导致错失良机，不仅给自己带来心理上的影响，更会抑制自身的发展。
1.3存在很多理财误区。
1.3.1投资理念不成熟。大部分学生在学期开始时都要将钱全部以活期存款的形式存入银行,没有投资理财的想法;要么将钱投资于风险较高的金融行业中,比如炒股、炒汇、买彩票等,由于我们并非是金融行业的投手，也没有相关的专业知识来做基础，更没有实践经验，更不了解其中的行情，不能很好地控制风险、行情不好带来巨大损失,以后失去了生活费，不能够更好的投资于学习中，失去了更多的积极向上的机会，再次，如果有个小资本的投资就没有了考虑的机会，就而失去了更多，其实很多小资本投资也是不容忽视的，既能为自己带来相关的经验，更能带来一点微小收入。
1.3.2没有处理好短期与长远利益之间的关系，勤工俭学成为大多数大学生赚钱的渠道,但是不少学生没有认清学习和勤工助学的重要性，将大部分精力放在了勤工俭学上,忽视学习而导致学习成绩的下降，最后没有自己合适的工作，导致长远的利益与短期利益的轻属关系发生了质的变化，最后导致失去更多创造财富的机会。
1.3.3部分学生金钱观发生扭曲,在盲目消费后为了充实自己的可用资金，不惜用违法手段来获取经济来源，来支持自己供不应求的货币资金。比如参与传销组织、聚众赌博等,很多学生甚至走上了杀的犯罪道路上。这样不仅扭曲了个人的行为观念还给家人带来很多的担忧和焦虑，也为自己以后的发展埋下了不可挥去的一幕。
2.造成大学生理财观现状的原因分析。
2.1社会环境的影响。高校的发展离不开社会环境。21世纪由于我国经济迅速的发展,步入了经济建设的轨道，传统的消费观念与现今的观念相互产生了矛盾,消费方式同时有了很大的变化。大学生正处于学习世界观、人生观和价值观的重要阶段,很容易被社会上的不良风气影响和左右。社会上不正确的消费观,使大学生形成了盲目消费、奢侈的消费心理。我国大学生缺乏独立理财的校园与社会环境。现实中,大学生做兼职的学生比例相对很较少的,在这种大环境下想让学生有很好的理财观念简直是痴心妄想的事情，再加上科技的进步与发展，现今很多大学生都用银行卡来方便自己的消费，消费卡的方便使得大学生没有了消费的理性。
2.2家庭因素。现今的大学生大部分都是独生子女,在家中都是娇生惯养的，家长把孩子视为家庭的重点照顾对象,部分的经济来支持自己的子女成长，对子女的消费基本上实行有求必应的政策,把孩子上大学的费用视为必须的、责无旁贷的一项巨大支出,家庭竭尽所能,削减其他开支也要尽最大的责任，保证这一项支出。而家庭的经济来源从来不要求大学生担心,因而许多学生不知金钱来的之不易,更不可能意识到理财对大学生发展的重要性。
2.3学校理财教育的缺位。在现今社会教育的形势下,高校放松了对学生进行艰苦奋斗、勤俭节约等优良传统的思想教育。在日常管理方面,学校在一定程度上认为，学生花的是自己的钱,对浪费等问题并没有太大的要求与管理，对大学课程设置考虑不周的原因,教学脱离学生实际发展,不能有针对性地结合大学生的实际理财情况进行思想教育,以致大学生得不到更好的教育与引导，使得当代大学生在步入社会中存在诸多的理财问题。
三、当代大学生应如何理财
1.可以在适当时间参加一些勤工俭学的活动，以增加消费收入来源，减轻家里的经济负担。例如家教、实习等工作。也有些同学可能会做一些劳动力和技术型的工作以获取应有报酬，例如打工、写作等工作。有两点是需要说明：一是通过自己的辛勤劳动获取应有报酬是光荣的，没必要感到羞耻；二是这些事情不应当以影响学业为基础，毕竟学习才是学生的主要工作，因为赚钱而荒废了学习，一般来说是不值得的，也是非常愚蠢的。当然，如果你是比尔•盖茨那可另当别论。
2.学会利用社会中的金融工具增加自身的收益。有一部分同学手上还是有部分闲置的钱财，在这种情况下，你可以选择定利货币市场基金、用期存款或者其他金融工具来增加自己的财务收入，但具体的选择要看不同的情况而定。如果你还有半年甚至更多的时间才毕业，手上有一笔暂时用不上的资金，与其活期存款倒不如定期存款，毕竟利息会多一点。当然也可以买一点风险较低的货币市场基金，流动性很高，预期收益率要高于银行定期存款，安全性也非常的不错。如果你本身就是财经类专业，切对股票或基金比较相对熟悉，风险承受的能力也比较强，或者你根本就是抱着交学费的态度，你也可以少投入一点在股票或者基金里。特别提示：投资股票基金前请慎重选择。
3.制定理性的消费计划。人的天性中就有强烈购物的欲望，很多人喜欢逛街，看见喜欢的东西就想买下来的欲望。可是超市中惹人喜欢的好东西实在太多了，你能每一件都买下来吗？再说了，喜欢的东西买回来后，有多少会是以后能够为自己用得着的？仅仅因为一时的喜欢，就掏空了自己原本就不饱满的钱包，值么？更重要的是，你失去不止是钱包里的这点钱，还有动摇了你的消费习惯，这会让你今后花掉更多的钱，永远也无法攒到你的第一笔用来投资挣钱的资本！
4.重视小钱的来之不易。泰山不让细土则能成其大，江河不择细流方能就其深！必须知到大钱来源于小钱的积累，当年李嘉诚先生也是少见的白手起家的成功人士，我想曾经他的工资也不是很高，工作也并非想象的心仪，我们怎能看不起小钱的作用呢，所以我们要对每一分钱更加的珍惜，懂得它的来之不易，才能够为自己创造更高的货币资金。
5.将有效的资金投入到有效地应用中。读书人爱书固然是一件很好的事情，但是你买的书你都看了吗？我们总是雄心勃勃地要学习这个，要学习那个，学习是好事。于是，我们在书店会“以学习的名义，买下这本，买下那本”。我们绝对不反对买书，但是，同学，你买的书你看了几本？书的价格我不用说大家都知道，与其买了置之一旁，不如买一本就认证的学习消化一本。有时甚至不禁有“书非借不能读也”的感慨，当然，借书也不失为学习的一种好办法，所以我们要达到一定的目的但不能因此而为借口来盲目的消费。
6.在校园内多开展关于丰富的理财活动，如模拟理财，大学生理财规划设计，为校园的环境逐渐形成良好的理财氛围，学校要注重大学生理财的思想建设问题，多在校园内广播、电视宣传理财的相关内容，还可组织理财方面的讲座，或以讨论交流形势定期开座谈会，在交流中发现与总结最近大学生理财观念中存在的问题并为解决困难提出相关的建议。
四、结语
大学生作为当代的消费主力军，在现代社会引领消费时尚、改善消费结构方面起着不可替代的作用。他们的消费现状、消费特点在一定程度上折射着当前大学生的生活状态和价值取向。面对未来复杂多变的社会，生活压力和工作压力不断增大的状况，我们更应该趁早建立理财观念、养成良好的理财习惯，做好长期的理财规划，能有效合理的利用金钱。
参考文献：
[1]王旭林.关于大学生个人理财若干问题的思考[J].天水师范学院学报，2011.
[2]杨谦.大学生个人理财调查分析[J]财金晚报，2011,（10）.
[3]刘位璐.融营销背景下银行个财务发展[J].财税金融2012，（6）.
大学生理财规划范文5
[关键词] 大学生群体消费观念财商培养
[中图分类号] F713.55 [文献标识码] B
大学生是社会中的消费主体之一，他们有着这个群体特有的消费意识和特点。大学生作为走在社会前沿的一代人，他们新型的消费观也必将备受瞩目，新型消费观可能从中衍生，并引导未来社会的消费主流。与此同时，他们一些超前的理财观念也渐渐引起人们的审视。理财作为一种技能也越来越被人们所了解，在以后的社会中，理财将作为一种作用不容小觑的能力，体现在经济生活的方方面面，与我们的日常生活息息相关。
一、大学生消费的总体情况
在物质文化生活日益丰富的今天，社会全体的消费水平也在日益提高。目前，大学生已经成为消费群体中的一支“主力军”，其发挥的作用不容小觑。从一定角度看，大学生的消费观念和消费行为将在一定程度上主导着未来经济的发展。
（一）大学生月生活费情况的结果反映
随着经济的日益发展，大学生群体的消费水平也日益提高。与以往相比，大学生每月的生活费逐年增加。这就意味着，大学生的消费基数在不断增大，消费能力也在不断增强。正在大学生消费领域中，我们发现或多或少存在着一些问题，如攀比消费、奢侈消费、炫富消费等。消费观念正确与否对于大学生的消费行为起着重要的引导作用。从月生活费的相关情况能从一个方面体现大学生在消费中存在的一些问题。
大学生月生活费总额调查结果
调查结果显示：大学生生活费水平集中在800～1500元这个区间内，生活费水平在800元以下的占样本总体的8%，1500～2500元的占14%，2500元以上的仅占2%。由此可见，当代大学生的消费水平大致位于800～1500元这个水平上。大学生生活费水平分布相对较为集中。
当今大学生越来越倾向于独立自主，也更加有意识地培养自身实践能力，正因如此，大学生生活费来源的渠道也越来越广。比如一些大学生在课余时间会去做兼职，一方面可以赚取学费，另一方面也锻炼了自身的实践能力。还有一些学生通过自身努力获得了一定金额的奖学金或助学金，或者采取勤工俭学的方式来赚取生活费用并且锻炼自己。
大学生生活费来源调查结果
调查结果显示：当代大学生生活费来源还是以父母供给为主，但相比历年情形，大学生通过做兼职方式来赚取生活费也成为了一种趋势，其中22%的大学生表示曾有过兼职经历。4%的大学生通过奖学金助学金或得了一定资助，2%的人以勤工俭学的方式作为获取生活费的主要来源。
（二）大学生消费支出结构的调查
社会在不断向前发展，大学生的消费结构也在发生着改变。总体来说，大学生消费的去向主要分布在食宿、购物、交际等方面。但相比较以往，大学生消费更加多元化，这与社会经济的发展、人们消费观念的转变分不开。
调查结果显示：大学生的主要消费还是用于餐饮食宿方面，这一比例占到总消费额的59%，总消费额的18%用于交际娱乐，在近年来，这一比重正有所增长。通讯网络费用占到大学生总消费额的13%，这一比例也正在逐年增长。此外，总消费额的10%用于教育学习。
（三）大学生的“预付消费”
当今大学生的消费观念正发生着改变，大学生的消费行为也不再囿于时间的框架，超前消费的形式也开始为大学生所接受，一些大学生也已经开始尝试“预付消费”。“预付消费”和超前消费是两个不同的概念，超前消费具有很强的享乐色彩，是一种不值得推崇的消费方式。而预付方式是一种健康的新型消费方式，其有利于经济的发展。
大学生对预付消费的看法
调查结果显示：仅有6%的大学生坚决反对预付消费，有33%的人对预付消费持无所谓的态度，26%的大学生认为预付消费要视家庭经济情况而论。所占比例最多的大学生认为，预付消费可以接受，但要引导其理性消费。
二、大学生理财的总体情况
大学是了解理财的起步时期，也是学习理财的黄金阶段。大学阶段的财商培养和演练尤为重要，它将在日常生活中成为一种理财习惯。理财对人的一生有着十分重要的影响。大学生完成财富累积、实现自身价值和投资目的是可以通过学习理财而实现的。没有科学、适当的理财，我们的生活必然会受到很大的影响。理财投资，对于精神财富相对富有，而物质财富相对匮乏的大学生来说是一项很重要的生活技能，也是一种锻炼自身适应社会的实践能力的途径。
（一）大学生对理财的认识情况
如何更好的理财是当今社会的热点问题。在大学生中也不例外。走在社会前沿的大学生已经开始对理财有一定的认知。甚至有些大学生己经开始尝试自己理财，接触一些简单的理财产品，通过自身实践来进行理财训练。
大学生理财目的的调查结果
根据调查显示，大学生最主要的理财目的是养成良好的习惯，为将来做准备。有23%的同学理财目的是盈利。17%的大学生理财是为了今后消费更合理。由此可见，大学生理财的最主要目的是提高有效管理金钱的能力，为以后的理财道路打下基础。另外，由于大学生可利用资金较少因此也有部分大学生希望通过理财获得盈利，改善生活。
大学生对理财产品的认识情况
图6反映了大学生对理财产品的认识情况，由图可知，有71%的大学生只知道有哪几类理财产品，具体不了解。15%的大学生一点也不了解，9%的大学生比较了解，而只有5%的大学生很了解，并且掌握一些投资理财方面的技术。以上表明，大学生对理财产品缺乏了解，理财知识欠缺，理财能力薄弱。若要提高大学生理财能力，应该提高大学生对理财产品的认知程度。
（二）大学生理财能力的现状
大学生理财已经不是新生事物，大学生理财的现状也将关系到大学生理财观的形成。作为“社会精英”的大学生，理财能力的培养也是尤为重要。培养大学生正确的理财观，不仅有利于大学生个人适应社会的能力，更有利于推进整个社会的理财进程顺利运行，社会经济蓬勃发展。
大学生理财能力自评结果
调查结果显示：在大学生对自身理财能力的评价中，仅有8%的人认为自己已经具备很好的理财能力，73%的人认为自身理财能力一般，19%的人认为自己的理财能力仅仅是一般。认为自身理财能力一般的还是大多数，说明从大学生自身角度看，大学生群体的理财能力一般。
（三）大学生的理财需求
理财在近些年来形成了一股热潮，不知不觉间，理财已经成为了一个话题、一种趋势甚至成为了一项事业。大学生已经接触到了理财这个概念，然而要培养大学生的理财能力，就要清楚地掌握大学生的理财需求。
大学生对理财能力的重视程度
调查结果显示：大学生普遍对理财能力的需求较大。有15%的人认为理财是一种生活必需的技能，73%的人认为理财的作用很大，仅有6%的人认为作用不大，6%的人认为无所谓。
另外，通过走访调查我们了解到，一些大学生已经有了相对明确的未来理财规划，他们的理财需求较为明朗。他们表示，建立家庭账户体系，实现家庭现金管理是理财能力的一种体验。而对外投资理财要考虑到理财产品的风险度和自身的承受程度，合理规划资产配置，选择合适的理财产品和投资方法。
三、对大学生消费和理财中出现的问题的综合分析
经调查分析，从整体上看，大学生消费比较理性，但也易受到一些因素的影响，比如攀比心理、冲动消费、他人引导等。
（一）大学生的消费观念的问题反映
1.消费差异性的体现。在此次社会调研中，我们发现大学生群体中不同学生的消费观念也不尽相同。在大学生月总消费量的统计中我们发现，76%的学生消费水平在800～1500元，仅有2%的学生每月消费在2500元以上，由此可见，大学生普遍能够理性消费，消费观念也比较正常，盲目攀比，追求奢华的现象只是个别存在。另外，消费水平相对较低的现象主要体现在农村和城镇群体中。这一现象也在一定层面上反映了城乡收入和消费水平的不平衡。
2.消费行为受消费心理的影响也比较大。大学生普遍能理智消费，其在消费中各项支出分配为59%用于食品开支，13%用于通讯网络，18%用于休闲文娱，10%教育学习。由此可见，大学生消费分配比较合理，大部分的消费用于食品支出。同时，相对于近几年来的消费结构，大学生在休闲文娱方面的支出正逐年增加，这也体现出大学生更加注重精神层面的消费。由此体现出大学生消费心理较为积极，不合理的消费行为存在较少。
（二）大学生的理财观念的问题反映
由于大学生年龄较轻，群体特殊，他们有着不同于社会其他消费群体的消费心理和行为。大学生尚未获得经济上的独立，消费和理财也会受到很大的制约。因此我们首先对大学生可支配费用进行调查并整理如下数据：91%的大学生表示对可支配费用的结余不满意，一般大学生的可支配收入只占全部生活费的6%左右。
其中，我们也对大学生如何理财进行了问卷调查，有93%的同学基本局限于将生活费活期存入银行，只有6%同学进行了理财投资。由此我们发现大学生理财存在如下问题：
1.理财观念薄弱。家庭或者是奖学金、助学金的资助是绝大多数在校大学生生活费得来源，生活费的用途也普遍局限于把将钱存入银行，支付生活费的开销。不但花钱没有计划，甚至有的大学生奢侈浪费，缺乏创造财富和运用财富的观念，不能够深刻了解理财产品。因此，他们的理财意识相当匮乏，甚至可以说并不具备应有的理财观念。还有同学认为理财就是炒股，基金，需要投入较高的成本，风险过大，这些都是对理财的误区。
2.资金结构安排不合理。大部分学生在新学期开始时，或者把生活费全部以活期存款的形式存入银行，不考虑其他的投资渠道；或者把钱大量投资于风险较高的金融产品，不能很好地规避风险，行情不好时往往会带来较大损失，导致以后的生活费也没有着落。由此可见，大学生理财还存在着较强的主观随意性、极端性。
针对大学生理财问题我们认为大学生应该合理制定投资计划，加强理财知识的学习，了解更多适合的理财产品。虽然大学生面临的经济局限较多，而投资理财产品收效又较低。但是大学生仍旧可以通过深入学习理财投资，合理规划个人可支配收入，掌握理财技巧，不盲目追求过高的收益，最终获得投资理财的益处。
[参 考 文 献]
[1]丁妍华，杜玮璐，李晓伟，李莹莹.当代大学生消费理财现状调查与分析[J].全国商情（理论研究），2012（16）
[2]荣海平，武伟强.当代大学生消费现状分析[J].商业经济，2014（22）
大学生理财规划范文6
（一）理财
对自己的财产（有形财产和无形财产）进行经营管理，以实现财产的保值、增值为目的的一种方式便是所谓的理财。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。
理财是现金流量管理与风险管理。
（二）风险
风险，就是生产目的与劳动成果之间的不确定性，大致有两层含义：一种定义强调了风险表现为收益不确定性；而另一种定义则强调风险表现为成本或代价的不确定性，若风险表现为收益或者代价的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，所有人行使所有权的活动，应被视为管理风险，金融风险属于此类。而风险表现为损失的不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。
二、大学生理财调查分析
（1）资金来源分析。家庭供给是大部分学生的主要生活收入来源，因此每月可使用的金额是十分有限的，但是在日常生活的消费中，社交型消费（通讯、交友等）所占比例却异常高，大部分学生对自己的消费没有任何规划，盲目的采用新的消费形式，例如网上购物、用信用卡购物等。
（2）资金支出分析。作为新时代的大学生，很多学生从小在生活中一直都是衣来伸手饭来张口的“王子”“公主”，理财意识匮乏，大部分学生对于自己每月的资金没有进行合理的规划，能花则花，甚至超支，处于无计划状态。
（3）资金结构分析。“月光族”指的是大学的校园生活中主流。更有甚者，宁愿平时不吃饭，甚至不交学费，也要购买一些名牌服装和高档的消费品。朋友与同学之间，更是三天一次小聚，五天一次大聚，男生个个都是特别的讲兄弟的义气，为逞一时的威风，然而换来的结果便是半个月都揭不开锅。还有一部分学生，滥用信用卡去消费，在没有任何能力偿还的情况下，欠下了大笔的债务。然而还有一些申请了助学贷款的同学，在花钱的时候却大手大脚的，令人十分的痛心。
（4）个人理财知识分析。大部分学生对于理财一窍不通，而对于理财方式、理财产品更是知之甚少。调查显示，经常去图书馆查看相关理财书籍的学生仅仅占调查学生的9%，而38%的学生表示从未去图书馆查询相关书籍。虽然有至少71%的学生表示愿意接受理财方面的教育，但是社会、学校、家庭在理财教育方面却没有提供良好的教育机会给学生。
（5）理财习惯分析。在上大学之前，大部分学生都从来没有自己掌握过生活费的经历。因此，如果可以自由支配每个月甚至于一个学期生活费用的时候，就会随着自己需求与感觉而消费。但是这样的结果便是四年下来花了不少的冤枉钱。调查结果显示，生活费用的支出一般表现为：吃饭、通讯、服装、旅游和学习用品之类的。还有一部分的男同学提出了，抽烟也同样会需要一笔大的开支。从支出的结构分析上来说，虽然说吃饭占去了较大比重，但是有一部分可自由支配的开支，比如一些通讯的费用、旅游的费用和抽烟的费用都是能在一定程度节省下来的。
（6）理财知识储备分析。在调查过程中发现，大部分学生对理财缺乏一定的认知，不明白“理财”到底是什么。对于平时生活费用的开支没有一点条理性，缺乏计划，用钱更是随意为之。在自己的头脑中，对于“金钱”和“财富”等相关概念意识淡薄。许多极端的案例便是表现到月初时有生活费时的生活就像在天堂，然而到月末时的生活却没有任何的保障。
（7）理财风险意识分析。理财就是有钱人的事情，和自己并没有多少关系是大多数学生心中的想法，而且单纯的认为理财就只是投资活动。实际上理财本质为财务情况的优化与可支配收入的合理配置。不少的学生觉得生活费仅仅只能够满足一定的温饱问题，又谈何理财呢。实际上，理财与每一个人生活是密切相关的，这个就在于怎样合理分配与使用，理财和你的贫富并没有多大关系。
三、大学生理财活动存在的问题
（一）大学生对理财认识上的狭隘
对于学生来说，他们本身有的钱财就很少，并且在他们的思想意识里消费占大多数而未想过如何去生财，这自然而然导致了学生理财的意愿不高。真正的理财活动既是要求开源，也同样强调节流，两者涵盖了理财活动的基本范畴，怎样合理的使用钱财而使再其管理范围之内的钱财处于最佳的使用状态是其基本目的。因此我们应该明白，没有钱财的人更需要学习如何去理财，将自己本来就不多的钱财用到“刀刃上”，取得更大的实际利益，同时也争取到更大程度的结余。
（二）传统观念的影响
我国是有2000多年的农耕历史的国家，重农抑商、重义轻利的文化传统已然在不知不觉中开始形成，其对后世的影响力可谓是根深蒂固的，不是一朝一夕就能有所改变的；同时当代人民群众对于沉溺于金钱的人民也会用当今主流价值观和社会道德观去不停地抨击。但正如古人云“君子爱财，取之有道”，强调做人要坦荡与坦率，生财应取之有道、来于正途，而不是不爱钱财。同时，人生最大的价值就在于如何对社会做出贡献，而衡量为社会作出贡献的标准就是创造出多少财富。其实大家没有必要去回避关于金钱的话题，家长在这个时候其实应该帮孩子树立一个正确的价值观与消费观，同时帮助孩子在生活中处理一些理财方面的问题，用自己的所学知识与聪明才智去获取属于自己的财富。
（三）过分在乎应试教育
前后历经了1000多年的科举考试形成的“学而优则仕”的传统观念一直影响至今。应试教育已深深的“毒害”了我国大部分的学校和家长。许多家长认为，孩子将来有好前途的唯一途径便是考上好大学，至于理财，那都是毕业以后的事。很多家长都认为，孩子上学就是为了考很高的分和升学，所以觉得他们只需要学习好与自己相关的课程，完成学校布置的任务，考出理想的成绩，所以导致很多学生觉得不考的课程不重要，而学校从本质上的不重视，很容易导致学生的不在乎，也使得理财成为很多高校学生的薄弱环节。
（四）大学生在消费方面的问题反映
（1）盲目跟风、奢侈消费现象存在。不同的消费观念导致不同的消费行为。家庭情况相对优越的学生奢侈消费的情况会比较严重，一些消费意志不坚定的学生极易加入其中，盲目跟风，肆意挥霍。
（2）大学生消费结构逐渐发生改变。相比以往的调查结果，当代大学生的消费侧重点在很大程度上发生了改变。大部分学生在社交活动中花费了大量的时间和精力，要远多于其他事物。
（3）大学生群体消费的不同层次反映了消费的不平衡性。通过对调查结果的深入分析，发现大学生的消费水平存在着很大差异。消费水平相对较低的现像表现在农村，其根本原因体现出了城乡收入及消费水平不平衡这一社会问题。
（五）大学生在理财方面的问题反映
（1）大学生的理财观念未真正树立起来。规划生活费，并利用一部分闲余资金去做投资是目前大部分学生所认为的理财。其实他们对于理财的理解非常浅显，对于专业知识更是一知半解。他们并不知道如何合理的创造财富和使用财富，更谈不上对相关的金融理财产品的了解了。
（2）理财的实践效果很差。因为存在着对资金结构安排不合理的情况，即使有少部分同学已经开始自己尝试理财，但效果却不尽人意。有些同学去投资股票、现货等风险性极高的项目，由于不会操作而带来很大的损失。由此可见，主观性和极端性是阻碍大学生正确理财的主要因素之一。
四、影响大学生理财活动因素
（1）家庭因素。随着经济的发展，家庭生活水平的提高，计划生育政策的实施，造成了家长过于对子女纵容、娇惯和溺爱，不能够及时的了解到孩子在校学习情况和生活情况，对于孩子的高消费也无法及时的进行约束，严重忽略了对于孩子理财方面的培养。
（2）学校因素。学校教育同学们学习专业课知识的同时，却忽视了教他们怎样去理财。许多的家长与老师都觉得一些学生都还不能够去涉及理财，或觉得学生在步入了社会之后自己可以取学习，因此学校对于理财教育方面的课程开设较少，对于相关活动的组织也特别少，导致学生兴趣没有浓厚的兴趣，既然而然的没有形成一个特别良好的学习氛围。
（3）社会因素。拜金主义和享乐主义思维在社会上的快速传播，校园外的娱乐场所日益增加等，这些都极大程度的腐蚀了大学生的精神。学校与社会环境联系的日益紧密，导致部分学生为了追求一些时尚，不惜花光自己的零用钱，甚至于向自己朋友借钱。
（4）自身因素。分辨能力太差、自律性不强、缺乏主见、攀比心理强及消费的需求过大是当代大学生普遍存在的问题，但是大多数的学生却没有想办法去改变这一现状。
五、大学生理财活动的风险防范对策
（一）家庭
对大学生消费观有着重要影响力的环境是家庭，它同样是大学生日常生活的重要环境。所以，提高大学生理财教育不能够忽略家庭的重要作用。大学生已经接近成年，有自己的独立思考能力，所以在这个时候，父母应像一个朋友似的去指导孩子树立健康的消费与理财理念。父母可以主动地与孩子进行沟通，和他们多去交流那些涉及生活、学习与未来职业发展等方面的问题，培养自己孩子的日常理财知识与技巧。
（二）学校
（1）高校应开展理财素质教育。学校的日常教学活动中应该融入学生的理财意识、金融教育和理财素质教育。比如以学生的个人兴趣爱好开设相关的投资理财课程，由学生自己进行选择，并以个人理财为学生的理论知识系统地引入。同时，还可以邀请相关专家开展相关学术报告，用以开拓学生的视野，帮助他们树立正确的人生观与价值观。
（2）丰富大学生第二课堂。例如，开展竞赛，比如“模拟企业投资和财务管理”或是开展“如何科学合理的财进行务管理”的演讲比赛，激发学生的学习理财的积极性。
（3）大学还应与政府合作，优化大学生的消费环境。比如，相关部门应该对校园周边的环境进行相应的治理，建立健康非盈利性或低盈利性的娱乐场所，对必要的商业网点进行合理的布局。
（三）社会
社会应该营造消费和谐的社会环境，积极发扬勤俭节约和想法适度消费的优良传统，从而减少对大学生造成影响的消费信息，通过对公众舆论和媒体的正确引导，使学生树立正确的消费观。
（四）大学生自身
经验表明，通过对会计和预算专业知识的学习是做财务管理的有效途径之一。通过了解他们的账单，可以有针对性的制止一部分盲目消费；通过制定预算计划，以避免不受控制的冲动消费。有专家指出，进入21世纪，学生应该学习一些金融业务。所谓金融业务，是指一个人在金融情报，其中包括两个方面：一是正确认识金钱和法律的能力；二是正确使用的货币和货币法律的能力。由于在社会生活中的市场经济规律的不断扩大，越来越多的学生已经开始意识到理财的重要性，这无疑已经开始成为经济和社会发展的一个趋势。
六、大学生理财渠道
（1）存款。存款是最快捷便利且风险几乎为零的一种投资方式，因此它也毋庸置疑的称为大学生们最常用的处理空余资金的办法之一。
（2）基金定投。基金是相对于股票而言风险相对较小的另一种投资方式。由于基金操作方式简单易懂，因而它也被形象的称之为“懒人理财方式”。它具有自动逢低吸取筹码，逢高减少筹码的优势，不论市场的价格发生怎样的变化，它总是可以得到一个平均成本相对较低的筹码，消除市场的波动性。
（3）余额宝。余额宝是由国内第三方支付平台-支付宝打造的一项全新的余额增值服务，用户把钱转入余额宝中，可以获得一定的基金收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。余额宝具有操作流程简单、收益高、使用灵活等特点。
七、结论
作为一个特殊的群体的大学生，他们有其自身的特点。首先，对他们而言，学习依旧是自我发展最重要的任务；第二，他们生活来源主要还是依靠家庭对他们的资助；第三，他们的身心发展正处于一个相对活跃的状态，并且消费的愿望非常强烈，然而他们的人生观和价值观却还不太成熟。俗话说：“思路决定出路”，理财最为重要的是理念的变化。每一个很好的理财人员，只是人们比平时积累了一些良好的生活习惯，做一些事情别人没有做到这一点。金融教育的理念是建立在“钱为人民服务”之上的，资金量的多少并不是经济上成功的唯一衡量标准。有了这个理念作为指导，我们就可以在理财的过程中享受幸福的生活。钱不是舞台表演，经济上的成功不仅在绝对增量资金，而且在选择的态度，文化意识降低成本，创造良好的消费习惯等等。学生应注重培养节俭理财意识，学会理性消费，把理财和消费结合起来，为自己的发展奠定一条新的道路。
