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商业融资计划方案范文1
（一）资金筹措计划方案
项目融资研究的成果最终归结为编制一套完整的资金筹措方案，这一方案以分年投资计划为基础。
实践中常有项目的资本金与负债融资同比例到位的安排，或者先投入一部分资本金，剩余的资本金与债务融资同比例到位。
中机院提供的项目资金筹措方案，主要由两部分内容构成：
1、项目资本金及债务融资资金来源的构成；每一项资金来源条件详尽描述。
2、与分年投资计划表相结合，编制分年投资计划与资金筹措表。使资金的需求与筹措在时序、数量两方面平衡。
（二）资金结构分析
项目融资方案的设计及优化中，资金结构的分析是一项重要内容。资金结构的合理性和优化由公平性、风险性、资金成本等多方因素决定。
项目的资金结构指项目筹集资金中股本资金、债务资金的形式、各种资金的占比、资金的来源。包括：项目资本金与负债融资比例、资本金结构、债务资金结构。
融资方案的资金分析包括：总资金结构（无偿资金、有偿股本、准股本、负债融资分别占总资金需求的比例）
资本金结构（政府股本、商业投资股本占比；国内股本、国外股本占比）
负债结构（短期信用、中期借贷、长期借贷占比、内外资借贷占比）
（三）、融资风险分析
1、出资能力风险及出资吸引力
2、项目的再融资能力项目实施过程种出现许多风险，将导致项目的融资方案变更，项目需要具备足够的再融资能力。方案设计中中机院将考虑备用融资方案，主要包括：项目公司股东的追加投资承诺，贷款银团的追加贷款承诺，银行贷款承诺高于项目计划使用资金数额，以取得备用的贷款承诺。
3、项目融资预算的松紧程度中机院认为项目的投资支出计划与融资计划的平衡应当匹配，必要时应当留有一定富余量。
4、利率及汇率风险利率是不断变动的，资金成本的不确定性，无论采取浮动利率贷款或固定利率贷款都会存在利率风险。国际金融市场上，各国货币的比价在时刻变动，这种变动称为汇率变动。软货币的汇率风险低，但有较高利率。
（四）融资成本分析
商业融资计划方案范文2
中小企业在追求价值最大化及股东利润最大化的目标下，无论是投资计划、营运活动、扩充产能甚至改善公司财务结构，往往需要长期且大量的资金，公司内部资金来源已不足以解决这些需求。中小企业在追求本身价值极大化及股东利润极大化的目标下，无论是投资计划、营运活动、扩充产能甚至改善公司财务结构，往往需要长期且大量的资金，公司内部资金来源已不足应对，中小企业的资金来源不同，将改变中小企业的资本结构。为数众多的中小企业经营规模逐渐扩大，经营国际化及多元化的结果，其所需营运资金也相对地增加而迫切。中小企业筹资或理财方式也由国内的增资发行普通股、特别股及发行公司债等，延伸至参与海外存托凭证及海外可转换公司债的发行。不同的外部融资方式所需成本及其所能达到的效用为管理者财务决策的重要议题。公司筹集资金进行投资和生产等活动，使公司顺利营运并获取利润，以偿还融资资金与成本。中小企业取得资金的方法在财务理论上称为融资决策。一般中小企业的融资决策中最重要的资金来源包括保留盈余、举债、发行权益债券三种。有关资本结构决策的理论，即是探讨如何才能使公司价值或股东权益最大的负债比例。从文献研究来看财务理论对融资的研究多偏向于融资顺位理论，如 Baskin（1989）、KjellmanA.&S.Hansen（1995）等；资本结构，如萧大正及郑敏聪（2002）、陈隆麒及温育芳（2002）等；或现金增资绩效衡量，如 Jegadeesh（2000）、陈绮佩（2002）等。在研究方法上，则较偏向以统计方法来计算相关因素的显著性。而很少有以决策分析的方式来探讨中小企业如何选择不同的筹资工具。融资工具间的重要性如何？不同形态公司的融资工具排序又是如何？这些问题始终没有涉及或深入研究，而这成为本文的研究切入点，解决融资工具的排序问题。
二、中小企业融资方式决策影响因素及常用融资工具
当中小企业有资金需求时，资金来源方式有很多，如向银行借款、发行公司债、现金增资、应收账款、商业本票等（谢剑平，2007），但由于各种融资工具的决策效果及相关限制，如资金成本高低、对公司股价的影响或中小企业环境与法令规定等均有所不同，因此一般而言，经理人在制定融资决策时会考虑许多因素。
（一）中小企业内部因素
（1）公司规模。当一个公司因规模愈大，经营会来得比较稳健，相对便具有较高的信用评级，所以较易自资金市场举借低廉的借款利率；因此，公司会使用更多的举债来筹措资金，也即公司规模与负债比率的间呈现正向相关。
（2）股利政策。过去十年来，我国信息电子产业成长迅速，营业收入成长速度远大于公司股本膨胀速度，每年度盈余均倾向以股票股利发放方式将年度盈余保留在公司内部用以再投资，如此便可以减少外部举债。
（3）获利能力。一般而言，高获利公司表示其收入比较稳定，资金也较为充裕，有较大的机会保有较高的保留盈余，当有资金需求时，可先以充足的内部资金来应对，对外举债的可能性较低，所以依据融资顺位理论，公司负债比率会与其获利能力程负相关。
（4）资产抵押价值。Scott（1977）认为，若公司发行具有担保的债券，会产生财富重分配的效果，将无抵押担保品债权人的财富，移转至股东手中，使股东权益价值提高，资产抵押价值愈大者，负债比例愈高。
（5）事业风险。事业风险是因未来营收的不确定性而产生，即变异程度，其会受产业技术、市场景气乃至政经环境而影响。
（6）成长性。Brigham（1995）认为，若其它条件不变，成长愈快的公司愈依赖外界的资金。
（二）公司外部因素
（1）汇率波动。汇率波动影响了一家外销公司的获利能力、净现金流量与市场价值。
（2）利率市场水平。当预期市场长期利率水平未来将走低时，公司可先用短期负债来应对，等到市场长期利率下降时，再发行长期负债来取代短期负债。
（3）通货膨胀。通货膨胀期间只有非货币性资产才不会贬值，此时若以负债融资，将来债券到期时，实质债务会降低。
（三）中小企业特性
（1）财务状况（资本结构）。当中小企业债务融资超过一定程度时，因资本结构不健全，财务风险大于其所能承担者，一旦中小企业营运状况不稳定，可能会付不出举债利息，因此为避免周转不灵导致中小企业面临破产危机，经理人往往会考虑中小企业本身资本结构，并衡量杠杆成本效益，以决定融资方式。
（2）销货稳定性与成长性。销货稳定性较佳的中小企业因现金流量较易掌握，偿债能力较强，也较具融资选择能力，故可视其资金需求决定以何种方式筹资；若中小企业预期未来具有成长性，经理人可考虑先举债筹资，等到盈余增加反映在股价时，再发行新股偿还旧债。因此获利高的中小企业，通常在盈余增加后，相对减少举债融资的比重。
（3）资金需求与资产结构比例。中小企业资金运用可分为临时需求及永久投资，若为固定资金需求，如发展特定投资计划、增添资产设备等，因回收期限长，采长期借款、发行债券、现金增资或资本租赁等融资方式为佳；若仅为周转需求，且中小企业可随借随还，则应以短期借款支应。
由上述可发现，影响公司融资决策的因素众多，除了公司特性因素外，也与公司管理面、管理者个人因素以及外部资金市场等息息相关。
（四）公司外部资金来源 资金来源包括发行普通股与特别股等权益资金，而负债则以银行贷款及发行各种公司债最为常见，因此，以下将分别介绍普通股、一般公司债、可转换公司债、长期贷款、应收账款、存货融资、商业本票及短期贷款等目前国内中小企业常用的筹资工具。
（1）普通股。有些公司拥有一种以上的普通股，这些不同种类的普通股所拥有的投票权并不一样，发行两种或多种类别股票的主要原因是为了控制公司的营运。如果有这类股票存在，公司就可以发行这种没有投票权或限制投票权的股票募集资金，而同时仍然能够控制公司。
（2）公司债。企业为筹措长期资金而向一般大众举借款项，承诺于指定到期日向债权人无条件支付票面金额，并于固定期间按期依据约定利率支付利息。发行公司债可扩大财务杠杆，还可以节税。公司债持有人是企业的债权人，不属于股份范畴对决策没有表决权，公司债不会弱化股东的所有权。安照财务杠杆理论公司债虽有利于公司的资金规划，但也会增加公司的财务风险。
（3）可转换债券。可转换债券是债券的一种，它可以转换为债券发行公司的股票，通常具有较低的票面利率。可转换债券的票面利率较低，但当普通股的股股价上涨时，这时债券转换成普通股比债券本身更有价值时，债券持有人就有动力转换为普通股以换取更高利润。可转换债券的优点为普通股所不具备的固定收益和一般债券不具备的升值潜力。
（4）长期贷款。长期贷款可能没有任何担保，但是债权人可以视情况要求债权人以名下资产或该融资方案作为担保，以确保贷款的安全。返还期间多以每月摊还最多，当然也可议定按季、半年或一年返还（张宫熊，2005）。对一家公司而言，短期资金调度不健全，可能会导致所谓的黑字倒闭（黑字倒闭指虽然公司处于获利状态，却因短期资金管理不善导致现金流量不足而破产（周冠男，2002）。良好的短期资金管理可让融资渠道顺畅，资金来源匮乏，也可取得较低的融资成本，通过适当理财，使资金运用达到最大功效。
（5）应收账款。包括应收账款转让和应收账款贴现。在应收账款转让的情形下，放款人持有应收账款作为担保品，但借款人在应收账款无法收现时仍须负清偿责任。在传统贴现的情况下，应收账款将被贴现并售予贷方；应收账款出售后，商自行收响应收账款，并负担所有坏帐的违约风险。在到期日贴现的情况下，商在事先约定的日期支付款项（Ross，Westerfield&Jordan 2004）。
（6）存货融资。一般而言，如果一家公司的债信良好、信用风险低，通常不必利用存货充当担保品，即可取得银行贷款。反的，如果公司的信用风险程度高，为取得银行的短期融通，公司往往必须将存货的留置权转给银行作为担保，才能取得银行的贷款。
（7）商业本票。公司所发行的商业本票主要是卖给其它公司、共同基金或银行等金融机构。商业本票在次级市场交易，具有高度变现力，也即持有其它公司所发行的商业本票的公司在短短几个钟头内，就能将商业本票兑现。一般说来，商业本票的到期期间介于二到六个月间，只有少数财务体质非常坚强，且违约风险很低的公司才能使用商业本票筹资。
（8）短期贷款。大多数短期银行贷款到期期间低于一年，这是一般公司最常用也最重要的短期外部融资，当银行同意贷款给借款人，会要求借款人开立本票，内容通常记载贷款的金额、贷款适用的利率、偿还贷款的方式、提供的担保品、其它银行和借款人的间的协议等项目
此外银行通常会要求借款人，至少将其活期存款账户中的平均余额，维持在贷款金额某个特定百分比的水平以上，称为补偿性余额。经过评估的后，银行会核准可贷放给借款人的最高资金数额，也即信用额度。银行贷款的成本通常视借款公司的规模、贷款金额、贷款期间以及公司的信用评等来决定（周冠男，2002）。
三、基于VIKOR法的中小企业融资方式
在应用VIKOR 问卷上总共发放60份，回收43份，回收率为71.7，发放对象主要是中小企业，以调查问卷数据作为计算 VIKOR 法的S、R、Q值的基准，以了解此中小企业对于不同融资工具的重视程度，本文VIKOR的演算分为以下四个步骤：
步骤一：计算正规化评估值向量正规化计算公式：
其中，Xij为第j方案在第i评估面之原始评估值。
步骤二：决定正理想解与负理想解。
上式中，j为各备选方案，i为各评估准则；fij为备选方案之i评估准则的绩效评估值，是透过问卷的方式取得；I1为效益评估准则集合，I2为成本评估准则集合；
f+i即为正理想解，f-i即为负理想解。
步骤三：距离及权重指标之计算。
wi 为各评估准则之间的相对权重， v为决策机制系数， v 大于0.5时表示根据大多数决议的方式制订决策，v近似0.5表示根据赞同情况制订决策，v小于0.5时表示根据拒绝的情况制订决策，在VIKOR法中乃将v设定为0.5，以同时追求群体效用最大化和个别遗憾最小化，Qj的意义为 j方案能产生的利益比率。在Qj式中：
所得之值即是群体最大效用，而minjRj所得之值即是最小个别遗憾。
步骤四：根据Sj、Rj和Qj进行方案排序当下面两个条件成立时，则可依据Qj的大小进行排序（Qj越小越好）。
中小企业的分析经由VIKOR的分析后，普通股、一般公司债、可转换公司债、长期贷款、应收账款、存货融资、商业本票及短期贷款的绩效评估值，如表1所示。
计算出各融资工具的VIKOR评估值后，接着必须再根据前述方案排序的两项条件，判断出备选方案的间的最终排序结果。首先针对可接受利益的门坎条件进行分析。本研究中，备选方案数为5，因此可接受利益的门坎值为1/（5-1）=0.25；而Q值排序第一的长期贷款和Q值排序第二的一般公司债的间的Q值差为0.3567，大于可接受利益的门坎值0.25，因此符合可接受利益的门坎条件。Q值排序第二的一般公司债和Q值排序第三的可转换公司债之间的Q值差为0.0861，小于可接受利益的门坎值0.25，不符合可接受利益的门坎条件。Q值排序第二的一般公司债和Q值排序第四的应收账款间的Q 值差为0.1344，也小于可接受利益的门坎值0.25，不符合可接受利益的门坎条件。Q值排序第二的一般公司债和Q值排序第五的商业本票的Q值差为0.332，大于可接受利益的门坎值0.25，因此符合可接受利益的门坎条件。Q值排序第二的一般公司债和Q值排序第六的短期贷的Q值差为0.3954，大于可接受利益的门坎值0.25，因此符合可接受利益的门坎条件。Q值排序第二的一般公司债和Q值排序并列第七的普通股和存货融资的Q值差为0.6433，大于可接受利益的门坎值0.25，因此符合可接受利益的门坎条件。其次针对可接受的决策可靠度进行分析， Q值排序第一的长期贷款的S值和R值皆优于Q值排序第二的一般公司债，因此符合可接受的决策可靠度的要求。Q值排序第二的一般公司债的S值优于Q值排序第三的可转换公司债，因此符合可接受的决策可靠度的要求。Q值排序第三的可转换公司债的R 值优于依据Q值排序第四的应收账款，因此符合可接受的决策可靠度的要求。Q值排序第四的应收账款的S值和R值皆优于Q值排序第五的商业本票，因此符合可接受的决策可靠度的要求。Q值排序第五的商业本票的S值和R值皆优于Q值排序第六的短期贷款，因此符合可接受的决策可靠度的要求。Q值排序第六的短期贷款的S值和R值皆优于Q值排序第七的普通股和存货融资，因此符合可接受的决策可靠度的要求。
综合可接受利益的门坎条件和可接受的决策可靠度的判断可分析出以下结果：长期贷款是妥协后的最佳方案，一般公司债、可转换公司债、应收账款间、商业本票和短期贷为次佳方案，普通股和存货融资为较不理想的方案。
四、结论
VIKOR 法在不同中小企业规模下的传统产业与电子产业所得排序分别探讨，再以本研究结果与前人研究作一综合探讨。一、在传统产业的中小企业的环境下，融资工具 VIKOR 排序第一的是长期贷款，究其原因在于中小企业受到公司规模与能力的限制，因此较偏向使用长期贷款。在传统产业的大型中小企业环境中，排序前二名是发行一般公司债和长期贷款，排序最后的则是普通股和存货融资。原因在于中小企业规模有限，资金链的压力很大，没有充足的资源、能力，故较倾向于发行债务和长期贷款，而小企业通常没有能力做到上市因此发行普通股是很难的事情。
中小企业受规模的限制，存货融资也几乎是不可能做到的。对于中小企业：因中小企业融资仍以贷款为主，因此应建立公司信誉以及足够的担保品，如此才能与银行搭起良好关系，借贷将更为容易。中小企业获利的来源主要是内部生产和外部投资，无论是生产或投资，中小企业都要有足够的资金来应对。若资金周转不灵则会对中小企业造成莫大的损失，甚至倒闭；因此，融资便成为中小企业长短期资金来源的重要渠道。而中小企业各有其不同的经营形态，例如中小企业所处的产业类型或公司规模大小等。在这些不同的经营形态下，中小企业融资方式各异，融资组合的比重也有所不同，进而影响融资工具排序的差异。
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商业融资计划方案范文3
作为一份标准性的文件，商业计划书有着大同小异的架构。但是，有的商业计划书却能迅速抓住投资人目光，而有的计划书却只能以进入“回收站”作为使命的终结。客观的说，项目自身素质是最关键最核心的原因，但是，一个完美的、专业的表现形式也同样重要，“酒香不怕巷子深”的逻辑在竞争激烈的现代商业运转中并不适用。一份成功的商业计划书涵盖了潜在投资人对于融资项目所需了解的绝大信息，并且对于其中投资方通常关注的要点进行重点陈述分析。这样的商业计划书可以大大减少投资者在进入尽职调查之前的工作量，便于双方迅速进入后期实质运作。
不同的融资项目，由于项目性质不同、项目所处阶段不同等各种因素，投资人关注点会有所侧重。一般而言，项目的市场、产品、管理团队、风险、项目价值等方面是投资人评审项目的要点。
在下文中，笔者主要针对一份完善商业计划书必需的重点和创业人员在商业计划书写作中经常出现的问题进行针对性的说明：
执行摘要
这一部分是投资人最先阅读的部分，却是在商业计划书写作中最后完成的部分，是对整个商业计划书精华的浓缩，旨在引起投资人的兴趣，有进一步探究项目详细的渴望。执行摘要的长度通常以2-3页为宜，内容力求精练有力，重点阐明公司的投资亮点，尤其是相对于竞争对手的抢眼之处。一般，净现金流入、广泛的客户基础、市场快速增长的机会、背景丰厚的团队都是可能引起投资人兴趣的亮点。
产品和服务介绍
此部分主要是对公司现有产品和服务的性能、技术特点、典型客户、盈利能力等的陈述，以及未来产品研发计划的介绍。在我们接触到的众多商业计划书中最常见的毛病就是对于产品技术的介绍过于专业和生僻，占用了过多的篇幅。在大多数情况下，商业计划书的执笔者就是创业者本身，他们大多是技术出身，对于自有产品和技术有着一种自然而然的自豪和亲近，所以经常进入“情不自禁”和“滔滔不绝”的情绪之中。而另一方面，投资人本质上是极为看重收益和回报的商人，而且他们多是经济或金融背景，对于技术方面的专业介绍也不是特别在行。他们更加认同市场对于公司产品的反映。所以，建议在产品和服务部分只需讲清楚公司的产品体系，向投资人展示公司产品线的完整和可持续发展，而将更多的笔墨放置在产品的盈利能力、典型客户、同类产品比较等内容的介绍上。
市场与竞争分析
与其他融资方式不同，风险投资者的超额收益更多来源于未来的增长。所以，投资者对于项目所处的市场的未来发展非常重视。在市场竞争部分，我们重点分析市场整体发展趋势、细分市场的容量、未来增长估计、主要的影响因素等。竞争分析主要包括主要竞争对手的优劣势分析和自身的KSF分析等内容。对于市场容量的估算、未来增长的预测的数据最好是来源于中立第三方的调查或研究报告，避免自行估计。对于特殊市场，在预估时则力求保持客观中肯的态度，免有“自吹自擂”之嫌，令人不能信服。
战略规划与实施计划
拥有了优质的产品和良好的市场机遇，还需要一个切实可行的实施计划来配合，才能保证最后的成功。在这一部分内容中，我们要着力举证为了实现战略目标而在人员团队、资金、资源、渠道、合作各方面的配置。制定的实施计划要与计划书中其他章节保持一致性。例如，产品计划与产品服务中的未来研发一致，资金配置与资金使用计划一致，人员配置与人力资源规划一致等。
管理团队介绍
美商中经合的总裁刘宇环先生曾经说过：“就象做房地产位置是最重要的一样，做VC的三个要素就是：people，people，people。”风险投资家对于人的因素在整个项目中的作用看得至关重要。再好的计划若没有执行能力强大的团队也可能沦为美丽的泡影。对于初创企业，人的因素尤为重要。[Page]
对于管理团队的描述，除了常规介绍的整个团队的专业背景、学历水平、年龄分布，最重点的是核心团队的经历。一个稳定团结的核心团队可以帮助企业渡过种种难关，是企业最宝贵的资源。而且，核心团队的过往经历直接影响企业的发展路径。所以，团队成员的成功创业经历对于赢取投资人的资金而言往往是极有份量的筹码。
财务预测与融资方案
任何投资中，影响企业价值评估的财务情况总是投资人最为关心的地方。财务预测是对于商业计划书中的所有定性描述进行量化的一个系统过程。许多创业者，在技术方面是专家，而对于财务和融资却是门外汉。所以，往往提交出来的是一份数据粗糙，取舍随意，预测基础不合理的预测数据，难于取得投资人的认可。除了借助内部财务人员和财务预测软件的帮助外，也可以尝试寻求专业顾问人士的帮助。专业人员的经验可以保证整个财务预测体系的规范性、合理性、专业性。财务预测的合理性直接影响融资方案的设计和取舍，这对于在与投资人的直接谈判中至关重要。另一个投资人极为关注的方面就是融资后的资金使用计划。在通过前面资料了解到企业资金的缺口及来源后，投资人最想知道的就是企业是否有能力管好这笔资金。而一份详细、合理的资金使用计划能很好的减少投资人的顾虑。
风险控制
商业融资计划方案范文4
其次是缺乏与外商有效的沟通。这种沟通不单是英语流利不流利，而是使用什么样的商务语言，这种符合国际惯例的商务沟通语言就是高质量的Business Plan（商业计划书）。
商业计划书有相对固定的格式，它几乎包括反映投资者所有有兴趣的内容，从企业成长经历、管理团队、股权结构、产品服务、市场、营销、组织人事、财务、运营到融资方案。而国内流行的是计划经济时期遗留的“项目可行性分析报告”。两者有较大差距，有明显不同的着重点。如果国内招商单位只是写2-3页简短的可行性报告、或集中在技术工艺可行性而忽视市场与商业操作，这样是不能吸引外国投资者“眼球”的，只有内容详实、数据丰富、体系完整、装订精致的商业计划书才能吸引西方投资者，让他们看懂你的项目商业运作计划。看起来中国加入WTO以后，应该从许多细部方面运用国际商务惯例，学会“如何撰写优秀的商业计划书”这一课应尽快补上。
商业计划是企业项目融通资金的必备资料与重要因素。
商业计划是一份全方位的项目计划，它从企业内部的人员，制度，管理，以及企业的产品，营销，市场等各个方面对即将展开的商业项目进行可行性分析与筹划。商业计划是（国际）投资商慎审筛选项目的重要依据，他能帮助你找到投资方或者合作伙伴。因此，只有拥有一份完整的商业计划才能使你的融资需要成为现实，商业计划书的质量对你的项目融资至关重要。当然，如果您想高起点运转您的项目的话，您还得准备一份符合国际融资要求而且让投资商动心的英文商业计划书。如果您运用了先进的融资技术，您不仅能得到充实的资金，还可以同时得到来自发达国家与企业(投资商带来)的先进技术、品牌、管理经验与设备。
商业计划对企业的创业起步具有重要作用。
"凡事预则立，不予则废。"当你处于创业阶段，或者准备开展一项新的经营项目时，会面临大量繁杂的工作与各种各样的问题。这个时候，你就需要一份科学而完备的商业计划。商业计划对你的项目设想进行了科学的分析与安排，让你知道你的设想是否可以实现？能从这个项目中获到底可以得多少回报？其市场究竟有多大？会有什么损失与风险？风险的防范是否可行？项目中还有谁发挥作用？等等。
商业计划也是项目实现顺利启动与有序实施的重要因素之一。
商业计划可以使你有计划的开展商业活动，增加成功几率，减少失误。特别是对于创业者来说，这是不可缺少的。 此外，在经济高度多元化的当今，无论你打算以何种模式运作你的项目，你都必须准备一份动人而切实的商业计划，以充分吸引你未来的合作伙伴--投资商、银行、同行、有关政府与机构......。 企业发展战略导向：
创业策划是创业成功的土壤。
良好的资本运营是企业婴儿期的优质营养。
企业人力资源是企业不断成功的保证。
发展方略是企业走向成熟的关键。
市场推广是企业生存的根本，没有市场就没有企业的生存。
企业上市是企业成功的标志之一。
居安思危，安全理财是企业永续经营的保证。
不能地低估没有法律顾问的风险。
商业融资计划方案范文5
商业计划书的概念：
商业计划书，英文名称为business plan，是包括企业筹资、融资、企业战略规划与执行等一切经营活动的蓝图与指南，也是企业的行动纲领和执行方案，其目的在于为投资者提供一份创业的项目介绍，向他们展现创业的潜力和价值，并说服他们对项目进行投资。
商业计划书是公司、企业或项目单位为了达到招商融资和其它发展目标为目的，在经过前期对项目科学地调研、分析、搜集与整理有关资料的基础上，根据一定的格式和内容的具体要求而编辑整理的一个向读者全面展示公司和项目目前状况、未来发展潜力的书面材料,它有别于传统的《项目建议书》和《项目可行性研究报告》。商业计划书考虑问题更全面，更注重操作性、更强调经济效益，也有不同的格式和内容的具体要求。另外所针对的对象也有所不同，《项目建议书》和《项目可行性研究报告》是针对我国各级政府和其它有关部门的要求而整理的书面材料，而商业计划书是针对各类潜在的投资者而一开始就需要准备的一项最重要的书面材料。并且，如果国际融资是你融资计划的一个范畴，那么你一定要准备一份英文版的商业计划书。
一份好的商业计划书必须简明易读，重点突出，用恰当的格式与风格写就，排版图表醒目但不花哨。能用简明且有说服力的概念说明该风险企业所提供的产品或服务能够满足在而且重要的市场需求。数据最好能够用图表说明而不用叙述说明。商业计划书不需要附带大量的成果鉴定报告和报章摘要。页数控制在八至二十五页之间。
商业计划书的内容包括：
1、科技项目及产品的市场需求。
2、科技项目及产品的先进性，优势和独到之处。
3、企业的市场竞争力以及竞争对手的优势及劣势。
4、专利与知识产权。
5、产品的规格，标准及应用范围。
6、科技项目及产品的改进与发展。
7、销售手段及渠道。
8、企业发展战略及步骤，包括近期，中期及远期目标目标以及切实可行的计划。
9、企业管理水平及架构，特别是总经理、财务管理、技术总管、技术总管和营销总管业务水平。
10、公司财务状况和过去几年的财务报表。
11、投资回报及盈利预测。
12、风险的分析和预测。
商业计划书提纲：
1、摘要
2、产品和服务简介
3、市场调查与竞争分析
4、业务计划
实施时间表和预测
营销计划
设计与开发计划
生产及运作计划
5、财务分析
过去几年的财务报表
财务计划及经济效益分析
商业融资计划方案范文6
过去的三年时间，对于中国银行业来说可以说是一段“甜蜜的旅程”：业绩不断增长，存贷款连年保持较大规模增长，屡次融资补血均连连获批。近日，来自媒体的消息称，过去的2010年银行业的业绩可能普遍增长30%左右，这对长期匍匐不前的银行股来说又是一个不小的好消息。
然而，这种甜美的日子可能在2011年面临挑战。2月23日，筹备了半年的“中国版巴塞尔协议Ⅲ”终将落地的新闻被媒体披露，尽管相对于半年前的草稿来说，新规严厉程度已经相对缓和，但在经济未来降速的预期与防控通胀的要求下，银行业的监管压力仍长期存在。银行业的扩张与发展，势将放慢节奏。
加上新年以后已经两次上调存款准备金率和未来仍有上调预期的前提，银行紧缩仍有未可预知的新压力。
新规迭至
2月23日，银监会上报的包括资本充足率、拨备率、杠杆率、流动性在内的四大监管新工具已经获得国务院层面的批复的消息被媒体披露。根据媒体报道的最新批复方案，核心一级资本、一级资本和总资本的最低要求将分别调整为5%、6%和8%，这个标准较原方案拟定的6%、8%和10%降低了不小的幅度，不过核心一级资本充足率仍比4.5%巴塞尔协议Ⅲ严格。
拨备率方面，对银行业利润影响颇大的拨备/贷款一值由原方案的2.5%调整为“原则上不低于2.5%”。同时，各项指标在执行时间和达标时间要求上均比原方案有所放宽。
《巴塞尔协议Ⅲ》是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会――“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。该协议首次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。
而最新通过的《巴塞尔协议Ⅲ》，则是受到了2008年全球金融危机的直接催生，该协议的草案于去年提出，并在短短一年时间内就获得了最终通过。《巴塞尔协议III》规定，截至2015年1月，全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%，由普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%。另外，各家银行应设立“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产的2.5%，该规定将在2016年1月至2019年1月之间分阶段执行。
这个新的国际金融监管框架提出的具体时间是在去年9月。几乎与此同时，我国银监会内部也推出新四大工具实施要求的讨论稿，在资本充足率、拨备率、刚概率、流动性四大监管新工具上制定比国际版巴塞尔协议Ⅲ更为严厉的细则，以配合宏观调控和规避金融风险。
根据当时媒体披露，按照中国版巴塞尔协议Ⅲ的要求，国内商业银行各层次核心一级资本充足率、一级资本充足率和总的资本充足率分别高达6%、8%和10%，比巴塞尔协议Ⅲ的4.5%、6%和8%分别高出1.5到2个百分点不等。加上超额资本和系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行资本充足率最高要求可能达到15%。这意味着，这个讨论稿如果最终实施，将给中国的银行业的资本补充方面带来不小的压力。
在执行时间上，原方案要求各银行自2011年开始实施新的资本充足率监管要求，系统重要银行2012年达标，非重要银行2016年达标。新方案将修订为自2012年初开始执行，系统重要银行于2013年底达标，非重要银行2016年底达标。
当时，这些严格的细则也在商业银行内部引起了不小的波澜。分析人士称，最近经银监会批复的监管要求之所以比当初制定的有所缓和，可能源于商业银行与银监会之间的多轮博弈。
其实，不仅资本充足率在巴塞尔协议下有着较大的压力，直接对银行信贷扩张影响明显的存款准备金率在半年时间里亦屡次调整。根据统计数据，从2010年起，我国银行存款准备金率已经累计上调8次，从15.5%上升到现在的19.5%。2011年前两个月就已经上调两次，冻结数千亿银行资金。
从屡次调整存款准备金率的目的上看，多数是为了抑制通胀，未来的一年，我国的CPI将努力控制在4%以内，对于经历了过去几年信贷扩张的中国来说，仍是一个不小的压力。
融资潮起
春节刚过，银行融资的消息便此起彼伏。
最刺激投资者神经的，是民生银行。继去年9月份发行58亿元次级债补充附属资本后，民生银行的再融资仍然没有停止。根据民生银行1月8日的公告显示，公司拟分别向上海健特等公司以4.57元的价格发行数量不超过47亿股的A股，定向募集资金215亿。方案中显示，发行的股票自发行结束之日起3年内不得转让。就是这样的一个融资方案，立即在市场上引起了轩然大波，甚至有人直指民生银行此举是利益输送。此前一天民生银行的收盘价是5.03元，定向发行价格打九折。在2010年银行业利润普遍增长30%的前提下，定向发行价格的确不算高。尽管此后在公众压力之下，民生银行的融资计划调整为A+H股公开募集，但融资总额有增无减。
回顾2009年民生银行香港IPO时，行长董文标曾信誓旦旦地称“民生银行三年内不会再融资”，然而，在资本充足率和存款准备金率要求不断提高的前提下，不到一年时间就让民生银行自毁诺言。
比民生银行宣布融资更早的，是去年刚刚上市的中国农业银行和去年通过配股融资完成178亿资金的兴业银行。1月6日，农行宣布拟发行不超过500亿元次级债券用于充实附属资本，提高资本充足率。7日，兴业银行宣布，拟向银行间市场发行不超过150亿元次级债以补充附属资本。至此，三家银行融资总额已达到了865亿元。
加上2月20日光大银行宣布的将启动H股发行计划，合计发行规模为不超过120亿股，至此，2011年已经公布的融资总额旧已经在1200亿上下。
资本监管标准的提高，是银行资本结构的长期压力根源。从2009年下半年开始，银监会对银行资本充足率的要求几经提高，从法定水平的8%一路升至大型银行的11.5%和中小银行的10%。
为缓解资本缺乏，近两年时间里各银行的再融资此起彼伏。根据统计数据，2010年前11个月，商业银行通过IPO、定向增发和配股共融得资本(假设可转债全部转换)超过5400亿元。而根据招商局前董事长秦晓估计，在现有的资本充足率要求下，银行每年的融资额可能达到六七千亿，，而2007年股市融资额最大的时候，也才不过7000亿。
银行的巨量“补血”是为了应对监管层不断提高的资本金要求。银监会披露数据显示，2010年末我国商业银行整体加权平均资本充足率12.2%，比年初上升0.8个百分点；加权平均核心资本充足率为10.1%，比年初上升0.9个百分点。截至2010年末，281家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。
监管之虞
多数市场分析认为，中国版巴塞尔协议虽然在具体规定上有所缓和，但受到资本监管要求未来仍有可能提高、平台贷差异化计提风险资产权重、央行差别准备金将资本管理和信贷管理挂钩等因素的影响，商业银行“缺钱”的不确定性和长期压力依然存在。
事实上，处于增长期的中国银行业，本身即有着强烈的吸收资本金的需求。而银监会为了配合宏观调控和保障资本市场安全而不断提高的资本充足率要求，必然造成现阶段银行频繁融资的现实。于是，往往银行刚刚宣布不再融资的消息，监管层新规一现，誓言即刻食言。
近乎天量的融资补血，对于资本市场的影响不可谓不大，对这一点分析人士早有断言。就在今年两会上，一个关于规范上市公司融资行为的提案由全国政协委员、交银施罗德基金副总经理谢卫提交，在提案重谢卫直陈2010年万亿融资是A股全年大跌14.3%位列全球股市涨幅倒数第一的重要因素。
而在去年的万亿融资中，银行业融资占到总融资额超过30%的半壁份额。谢卫提供的另一个数据则显示，过去的五年A股融资年均增长30%，大大超过GDP的增长速度，也大大超过我国居民金融资产的增长速度，这样高的融资需求显然与资本市场的承受力、企业的实际资金需求。
在2011年3月4日政协分组讨论中，经济37组可谓是银行家的聚会。包括工行行长杨凯生、招商银行行长马蔚华、平安保险董事长马明哲在内的银行业大佬悉位其中。在讨论中，杨凯生和马蔚华都谈了两行对中小企业融资支持的力度不可谓不大的论述。但是，中小企业的代表天津永正制衣有限公司董事长王永正则直接表示并不认同。王永正明确表示，银行对中小企业融资尽管在两位大行行长眼里增速较快，但融资之难的现实仍然未改，这种体会对于春江水暖鸭先知的中小企业而言，体会得尤为深刻。
本刊记者在场期间，因为中国版巴塞尔协议Ⅲ并未正式公布，各家银行代表均未发表相关看法。此前一天，民生银行行长董文标接受本刊记者采访时表示，民生银行会努力满足监管新规，做到可持续发展。董文标称，到目前为止，迎接利率市场化和流动性紧缩方面，民生银行完全能迎接这个挑战。未来五年，民生银行将向特色银行、效益银行的方向努力。在与本刊记者谈到民生银行转型的问题时，董文标称民生银行未来将避免同质竞争，方式是通过扩大对中小商户的贷款额度和增速来实现。
同样的转型思路也来自于工商银行行长杨凯生，在3月3日接受记者采访时，杨凯生明确表示银行业发展方式转型要偏向中小企业，同时他也盛赞了央行取消贷款额度管理的创新之举。
在招商银行行长马蔚华看来，银行要适应可持续发展要做到效益、质量、规模协调发展。首先要有充足的资本金，但是又不能依靠贷款和过快的增长迅速消耗这些资本。
金融危机之后，银行业转型的呼声渐起，国内银行的国际化之路也加快了步伐。一方面，这是国内金融业成熟的标志，同时金融危机也让规避风险成为世界金融业的重要关注点。综合考量金融危机后各国应对金融改革的诸多举措，都有着迫切的需要。
